Что лучше инвестиции или вклад в банке
Перейти к содержимому

Что лучше инвестиции или вклад в банке

  • автор:

Что выбрать: покупку акций или вклад в банк под процент?

Обладая значительными капиталами, каждый человек заинтересован в их приумножении. Однако во время экономических кризисов сбережения стараются хотя бы сохранить. Для достижения данной цели можно воспользоваться различными финансовыми инструментами.

Сравниваем акции и депозит

Под банковским вкладом подразумеваются денежные средства, переданные финансовой организации для сохранения, извлечения дополнительных доходов в виде начисляемых процентов в согласованном размере.

Акции предполагают инвестирование финансов в ценные бумаги на определенный период времени. Инвестором движет необходимость в получении прибыли в виде дивидендов, а также разницы в стоимости акций при их последующей перепродаже.

Постараемся максимально объективно сопоставить все аспекты вложения в ценные бумаги и классический банковский депозит.

По минимальному порогу входа

Открыть счет в банке можно даже с одной тысячей рублей. Средний показатель находится на уровне 30 000 рублей. Чтобы получить наиболее привлекательные условия в части доходности, придется вложить не менее 100 000 рублей при ежегодном пополнении не меньше 50 000 рублей.

Инвесторам для манипулирования акциями потребуется обладать несколькими сотнями тысяч рублей. Размер требуемых капиталовложений определяется рыночной стоимостью конкретных ценных бумаг, а также минимальным объемом покупки.

Внимание! Выбирая минимально возможные суммы, следует помнить о комиссионных вознаграждениях за хранение акций, обслуживание счета. Суммарная комиссия, ежемесячно удерживаемая с человека, может достигать 2 000 — 3 000 рублей.

По доступности

Традиционный банковский депозит причисляется к наиболее понятным, доступным вариантам сохранения личных сбережений. Благодаря массовому распространению в советские времена, заслуженно пользуется популярностью у всех возрастных групп.

Брокерский счет открывается также просто, как и банковский вклад. Однако инвестирование в ценные бумаги связано с трудностями и опасениями, чаще встречающимися у людей почтенного возраста. Многие покупку акций отождествляют с лотереей, где выигрыш зависит от удачливости.

По ликвидности

Под термином ликвидность понимается быстрота конвертирования актива в денежные средства.

Депозиты:

  • Максимальной скоростью превращения в наличность обладает накопительный счет или вклад до востребования, поскольку с депозита можно снять все финансы в любое удобное время.
  • Срочная разновидность вклада подразумевает соблюдение согласованного при подписании договора срока размещения средств, который варьируется в пределах от 1-го и более месяцев.
  • Вклад с неснижаемым остатком интересен совмещением достоинств пары предыдущих типов вкладов. Часть вложенных денег нельзя снимать, иначе последуют штрафные санкции. Сверх данной суммы, включая начисленные проценты, разрешается тратить в любой момент без негативных последствий.

Акции:

  • Ценные бумаги мощного, динамично прогрессирующего предприятия относятся к наиболее высоколиквидным активам, поэтому при возникновении необходимости запросто продаются без дисконта.
  • С недооцененными акциями дела обстоят сложнее. Покупателя на них нужно ожидать некоторое время. Для ускорения возврата инвестиций придется предоставлять скидки.

По доходности

Данные параметры принципиально различаются. Разные финансово-кредитные учреждения предлагают клиентам условия вклада, включающие и размер процентов. Выбирая выгодную процентную ставку, следует акцентироваться на надежности, репутации банковской структуры.

Прибыльность ценных бумаг состоит из дивидендов, а также повышения котировок. Именно поэтому сильно зависит от эмитента, его финансовой и дивидендной политики. Заметно сказывается и поведение инвестора. При благоприятном стечении обстоятельств можно быстро разбогатеть, но высок риск и получения убытков.

По гарантиям

Депозит:

Целесообразнее открывать депозит в надежных банках, давно присутствующих на рынке. Здесь не встречаются повышенные проценты, но гарантируется максимально возможная сохранность вклада. Критерии выбора следующие:

  • Продолжительность ведения банковской деятельности, репутация с имиджем, поведение в кризисные времена.
  • Адекватные процентные ставки.

Важно! Нельзя нести сбережения в банк, предлагающий фантастические проценты. Зачастую такая финансово-кредитная организация действует полулегально либо уже банкрот. Исключать схему финансовой пирамиды также не стоит.

Гарантирует сохранность депозита Система обязательного страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа. В нынешнее время сумма страхования равна порядка 1,4 млн. рублей. В нее входят и начисленные по вкладу проценты. Если у банка изымается лицензия или случаются форс-мажоры иного рода, в пределах указанной величины деньги возвращаются вкладчику.

Акции:

Инвесторы действуют на свой страх и риск, поскольку государственных компенсаций не существует. В некотором смысле гарантией могут служить инвестиции в максимально надежные ценные бумаги.

По рискам

Бытует мнение об отсутствии у банковского депозита вероятности появления потерь. Однако это не соответствует действительности. Шанс лишиться капиталов возрастает, когда:

  • финансовое учреждение работает без лицензии ЦБ России;
  • вклад без страховки;
  • процентная ставка меньше инфляции.

Инвестирование в акции сопряжено с такими рисками, как:

  • дивиденды не выплачиваются из-за мизерной прибыли эмитента;
  • уменьшение рыночной стоимости ценных бумаг;
  • банкротство эмитента;
  • курсовая разница валют при осуществлении валютных транзакций.

По срокам вложения

Нередко в банке открываются вклады на длительный период времени, потому что предлагаются более высокие процентные ставки. Однако им характерны следующие недостатки:

  • потеря всех начисленных процентов при досрочном расторжении договора;
  • утрата накопленных процентов из-за перевода денежных средств в иную финансово-кредитную организацию ради получения дополнительных выгод.

Краткосрочным депозитам свойственны заниженные процентные ставки, редко компенсирующие даже инфляционные процессы.

Продолжительность инвестирования в акции находится в прямой зависимости от выбранной стратегии извлечения прибыли. К максимально безопасным, высокодоходным тактикам причисляются долгосрочные инвестиции в ценные бумаги надежных корпораций.

Послесловие

Сравнивая выгодность акций и вклада, сложно безоговорочно отдать предпочтение одному виду инвестирования, ведь разновидности слишком отличаются по ключевым показателям. Однако благодаря ценным бумагам выше шансы стать значительно богаче.

  • надежность, если грамотно выбран банк;
  • госпрограмма страхования вкладов;
  • нет налогов при вложении до миллиона рублей.
  • низкая прибыльность, не всегда позволяющая компенсировать инфляцию;
  • утрата процентов при преждевременном снятии всех денег.

Депозит представляет собой высоконадежный финансовый инструмент, но с низкой доходностью. Именно поэтому подходит для защиты сбережений от инфляционных процессов.

Плюсы капиталовложений в акции:

  • повышенный размер доходов;
  • выплачиваются дивиденды, возможно получение сверхприбыли при продаже по более высокой цене;
  • престижно быть акционером общеизвестных корпораций.
  • хаотичность изменения котировок акций. Инвестор рискует потерять часть вложений. Нивелировать риски удается диверсификацией инвестиционного портфеля;
  • уплачивается подоходный налог. Налоговое законодательство освобождает от налогообложения инвесторов, владеющих ценными бумагами не менее 3 лет.

Акции относятся к высокодоходным источникам получения дохода — как активного, так и пассивного — но им сопутствуют существенные риски.

За последний год в Российской Федерации сложилось нестабильная ситуация на фондовом рынке. Средства массовой информации усиленно рекомендовали приобретать акции, что в большинстве случаев привело к потере денег или их сохранению. Одновременно с этим банковские вклады давали стабильный процент своим обладателям.

Сегодня особо интересны предложения от акционерного общества «НС Банк». На официальном сайте имеется вся нужная для клиента информация. Продукты: «Рациональный» (повышенная ставка при оборотах по карте), «Летний» (сезонный вклад с хорошей ставкой), «Удобный» (ежемесячная выплата процентов, ставка выше при выплате процентов на карту), «НС Пенсионный» (ежемесячная выплата процентов), «Наличные Плюс» (хорошая ставка, внесение средств наличной иностранной валютой), «Максимальный комфорт» (ежемесячная выплата процентов, с возможностью пополнения и снятия), «Тройной эффект» (мультивалютный вклад с ежемесячной выплатой процентов).

Читайте больше материалов:

Что выгоднее: банковские вклады или инвестиции?

Только ленивый не писал о том, что прошлый год был фантастически удачным в плане развития нашего фондового рынка – число россиян, пришедших на него, кратно увеличилось. Те, кто еще пока не сделал первый шаг, начинают задаваться риторическим вопросом: не пора ли перевести свои вклады в акции и облигации?

Поделиться

Что все-таки выгоднее?

Ответить на этот вопрос можно по-разному, но главное – необходимо это делать максимально взвешенно, сравнивая не только абсолютные значения доходности по вкладам, облигациям, акциям и прочим финансовым инструментам, но и уровень риска. В противном случае открывающиеся горизонты могут абсолютно неожиданно обернуться в будущем несбывшимися иллюзиями.

История повторяется?

Что-то похожее мы наблюдали в начале двухтысячных, когда на фоне постоянно дорожавшей нефти наш фондовый рынок рос как на дрожжах. Тогда многие простые обыватели начали воспринимать вложения в ценные бумаги, как беспроигрышный вариант заработать в разы больше, чем по вкладам, не сильно размышляя над их особенностями. Но грянувший в 2007 году мировой финансовый кризис привел к тому, что вместо баснословных доходов такие легковерные инвесторы потеряли и часть своих сбережений. Это надолго отбило у многих людей охоту даже думать про инвестиции, оказав негативное влияние и на рынок в целом.

Конечно же, текущая ситуация существенно отличается от того периода – финансовая грамотность населения заметно повысилась. Но не помешает лишний раз напомнить всем про осторожность, в особенности при первых шагах навстречу инвестиционным продуктам! Пресловутый дифференцированный подход к управлению своими сбережениями никто не отменял.

Вклад – №1 в списке надежных инструментов

Основной базис такого решения – вложение части своих средств в максимально надежные инструменты, а номер один здесь – по-прежнему вклады. Да, ставки по ним уже не такие высокие, как пару лет назад, но, хорошо поискав, можно найти достойные и выгодные предложения, в особенности у региональных банков. Учитывая, что практически все банки входят в Систему страхования вкладов, для конечного потребителя – это отличная возможность заработать больше, практически ничем не рискуя.

На первых порах я бы рекомендовал оставить во вкладах не менее 70-80% своих сбережений, а еще 20-30% инвестировать в эксперименты с ценными бумагами.

Какие еще есть инструменты для начинающих инвесторов

Вариантов здесь масса, но что точно необходимо сделать, так это открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который изначально предназначался для начинающих инвесторов. Главная его особенность заключается в том, что, покупая с его помощью ценные бумаги, вы гарантировано получите от государства дополнительный доход в виде налогового вычета (до 52 000 рублей в год). Какие именно вы решите приобретать ценные бумаги, зависит, безусловно, от вас, но и здесь важно двигаться от простого к сложному.

Большой плюс нашего времени – огромное количество полезной информации в общем доступе и бесплатных, простых и понятных обучающих курсов. Вот пример одного из них. Как говорил один известный политический деятель – «Учиться! Учиться! И еще раз – учиться!», и размер ваших сбережений будет неуклонно возрастать!

  • Что все-таки выгоднее?
  • История повторяется?
  • Вклад – №1 в списке надежных инструментов
  • Какие еще есть инструменты для начинающих инвесторов

Инвестиции vs вклады: что банку выгоднее

  • Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
  • Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
  • Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи

Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%.

Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля. Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью. Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги.

Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

Интерес представляют и накопительные счета. Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент. В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

Вклады (депозиты) или инвестиции — что лучше?

Вклады, депозиты и инвестиции: куда вложить собственные средства

  • рыночный;
  • нерыночный.

Первый связан с изменение цен на рынке, позволяет хорошо заработать. Второй – с изменениями правовых норм, ведением торгов. Инвестиционные риски подразделяются на экономические, технологические, социальные, политические, правовые, экологические.

Инвестиционный риск – вероятность потери вложенных средств. Чем выгоднее кажутся вложения, тем выше вероятность понести убытки.

Справка! При выборе способа инвестирования учитывайте на доходность, на возможные риски.

Что необходимо знать о вкладах

Вклад – способ сохранить, приумножить деньги. Прежде чем открыть счет, следует учесть:

  • вклады или инвестиции что выгоднее;
  • для кого будет открыт счет;
  • срок;
  • возможные операции, проводимые по счету;
  • вид счета.

Прежде чем вложить средства, уточните процентную ставку. Она может отличаться в зависимости от суммы накоплений. Многие финансовые учреждения производят капитализацию по вкладам ежемесячно. Краткосрочные, длительные вклады отличаются друг от друга. Банки страхуют их на определенную сумму, если накопления ее превышают, возникает риск потерять личные средства.

Существуют вклады с инвестициями, что это? Вклад, открываемый при одновременном оформлении инвестиционного продукта. Привлекает высокая прибыль вложения, но увеличивается риск потерять деньги. Грамотный подход к выбору банка и вклада позволяет достичь успеха в конкретном случае. Вложите средства в самый выгодный лизинг.

Банковские вклады в сомах

Если вы думаете, куда вложить накопления, обратите внимание на банковские счета в сомах, что выгоднее. Среди достоинств вложений отмечают:

  • выгодная процентная ставка;
  • национальная валюта;
  • сбережения застрахованы.

Колеблющийся курс сома, инфляция негативно сказываются на доходности.

Покупка киргизских акций

Новички в сфере инвестиции интересуются, какие акции стоит покупать. Акции киркизских компаний стоят дешевле иностранных. Киргизский фондовый рынок появился сравнительно недавно. Лучшим моментом для входа являются биржевые обвалы и периоды экономических кризисов. Стоит учесть риск убытков. Предугадать колебание курсов крайне сложно.

Банковские вклады в валюте

Идеального способа вложения денег не существует. Многие доверяют валютным вкладам. Среди преимуществ такого капиталовложения отмечают следующие:

  • большее доверие к иностранной валюте, нежели к отечественной;
  • возможность заработка;
  • разнообразие условий.

На разнице курсов удастся хорошо заработать. На валюту также распространяется страховка.

Покупка иностранных акций

Иностранный рынок пестрит предложениями о продаже акций различных сфер экономики. Иностранный фондовый рынок имеет богатую историю. Благодаря чему можно выявить определенные закономерности и предугадать возможный вариант развития событий. Таким образом прогнозировать поведение рынка.

В современных реалиях финансовые учреждения предлагают клиентам выгодные предложения с высоким доходом. Почему банки предлагают инвестиции? Проценты выше. Клиенты отказываются от депозитов по причине инфляции.

Прежде чем соглашаться на определенный вариант выгодного вложения средств, стоит взвесить плюсы и минусы данного решения. Выбирайте банк с хорошей репутацией и действующей лицензией. Отсутствие последней – признак мошенничества.

Инвестиционная деятельность

Рынок диктует правила, инвестиции сейчас выгоднее всего. Но многие опасаются делать вложения, полагая возможную потерю средств. Если доверять мошенникам, то хорошего результата действительно не увидеть. Обратитесь в «Лизинг экспресс», чтобы приумножить сбережения. Инвестировать можно от 50 000 сом, при желании удастся делать и куда более внушительные вклады. Вся сумма инвестиций страхуется. Это отличает компанию от банков, где удастся застраховать максимум 200 000 сом.

«Лизинг экспресс» оплачивает налоги за инвестора самостоятельно, поэтому желающие получить доход, через указанное время после внесения средств смогут только вывести дивиденды, ни о чем не беспокоясь.

Получить бесплатную консультацию менеджера

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *