Что лучше втб или сбербанк
Перейти к содержимому

Что лучше втб или сбербанк

  • автор:

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПАО «СБЕРБАНК» И ПАО «ВТБ» Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

В данной статье проведен сравнительный анализ двух крупнейших банков РФ — ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ». Рассмотрены основные финансовые показатели и их деятельность на фондовом рынке. На примере данных банков проанализирована банковская системы и ее влияние на фондовый рынок , а также выделены основные направления развития.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Мамаева А. А.

Анализ результатов деятельности ПАО «Сбербанк России»
ОЦЕНКА ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
ОЦЕНКА РИСКОВ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ВТБ» НА ОСНОВЕ АНАЛИЗА ЕГО ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ
Профессиональные посредники на российском фондовом рынке: условия и тенденции развития
Факторы «Недооцененности» акций российских компаний
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

COMPARATIVE ANALYSIS OF PJSC «SBERBANK» AND PJSC «VTB»

The article deals with the comparative analysis of the largest banks in Russia -«Sberbank» and «VTB». Much attention is given to financial indicators and results of banking practice. These banks are considered as the key parts of the banking system in Russia. There are research of bank ’s impact on the stock market and offers about development of the economy in Russia.

Текст научной работы на тему «СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПАО «СБЕРБАНК» И ПАО «ВТБ»»

Мамаева А. А. студент магистрант 3 курс, Институт Дистанционного и дополнительного образования Кафедра Энергетики и промышленности Научный руководитель: Шиндина Т.А., д.э.н.

Институт Дистанционного и дополнительного образования, Кафедра Энергетики и промышленности

НИУ «МЭИ» Россия, г. Москва

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПАО «СБЕРБАНК» И ПАО «ВТБ»

Аннотация: В данной статье проведен сравнительный анализ двух крупнейших банков РФ — ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ». Рассмотрены основные финансовые показатели и их деятельность на фондовом рынке. На примере данных банков проанализирована банковская системы и ее влияние на фондовый рынок, а также выделены основные направления развития.

Ключевые слова: банк, банковская система, фондовый рынок, акции, активы, капитал.

Mamaeva A.A. student of Master Degree 3-year, Institute of Remote and Additional education Department of Energy and Industry Scientific director: Shindina T.A., Doctor of Economic Sciences

assistant professor Institute of Remote and Additional education Department of Energy and Industry

NRU «MPEI» Russia, Moscow

COMPARATIVE ANALYSIS OF PJSC «SBERBANK» AND PJSC «VTB»

Annotation: The article deals with the comparative analysis of the largest banks in Russia -«Sberbank» and «VTB». Much attention is given to financial indicators and results of banking practice. These banks are considered as the key parts of the banking system in Russia. There are research of bank’s impact on the stock market and offers about development of the economy in Russia.

Key words: bank, banking system, stock market, stocks, active, capital.

Влияние фондового рынка на банковскую деятельность, а также на другие сферы экономики в России, возрастает, на это есть ряд причин. Банки привлекают капитал, в том числе с использованием механизмов рефинансирования под залог ценных бумаг, но так как рынок ценных бумаг в России недостаточно развит, то это усложняет рефинансирование. Роль банков в трансформации элементов кредитно-денежной политики должна возрасти, поскольку именно от банков, в значительной степени зависит ликвидность и эффективность фондового рынка.

Успешность функционирования банка на рынке ценных бумаг и его конкурентоспособность в значительной степени зависит от внешних и внутренних факторов, такие как: конъюнктура рынка, конкуренты, потенциал банка, пути преодоления ограничений и т. д. В России два крупнейших банка — ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ».

Стоит отметить, что ПАО «СБЕРБАНК» контролируется Центральным банком, которому принадлежит более 50% уставного капитала, что дает ему значительные преимущества перед другими банками и фактически лишает его конкурентов. Что касается ПАО «ВТБ» — это государственный банк, более 60% его акционерного капитала принадлежит правительству РФ.

Проведем сравнительный анализ двух крупнейших банков, о которых говорилось ранее — ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ».

В таблице 1 представлены основные показатели банков, по которым можно понять масштаб различий между ними.

Таблица 1 — Основные показатели банков.

Показатель ПАО «ВТБ» ПАО «Сбербанк»

Уставный капитал 659,5 млрд. руб. 67,760 млрд. руб.

Собственный капитал 1,583 трлн. руб. 3,9 трлн. руб.

Активы 14,7 трлн. руб. 31,2 трлн. руб.

Чистая прибыль 178,8 млрд. руб. 804,2 млрд. руб.

Стоимость 466 млрд. руб. 4667 млрд. руб.

Клиенты 16 млн. 151 млн.

Сотрудники 77 000 278 000

Банкоматы 16 000 77 000

Кредиты юр. лиц (доля рынка) 18,6 % 32,8%

Кредиты физ. лиц (д.р.) 17,8% 41,4%

Депозиты юр. лиц (д.р.) 20,7% 32%

Депозиты физ. лиц (д.р.) 14% 44,6%

Ипотека (д.р.) 22,7% 55,8%

Итак, мы видим, что ПАО «Сбербанк» дороже ПАО «ВТБ» в 10 раз, доли рынка по различным операциям также намного больше. Стоит отметить, что ПАО «ВТБ» стоит дешевле, чем, например X5 Retail Group (сеть магазинов «Пятерочка», «Перекресток»). А ПАО «Сбербанк» превышает по стоимости другие крупнейшие компании России, такие как: «Газпром», «Норильский Никель» и т.д..[1]

Количество сотрудников, клиентов, банкоматов ПАО «Сбербанк» намного превышает ПАО «ВТБ», что соотносится с разницей в стоимости, однако, что касается долей рынка по операциям, можно заметить, что разница не столь велика. Кредиты юридических и физических лиц всего лишь в 2 раза больше.

Рассмотрим структуру акционерного капитала, представленную на рисунке 1 [2].

Структура капитала ПАО «ВТБ»

I Обыкновенные акции (в собственности Росимущества)

Обыкновенные акции в свободном обращении

Привилегированные акции 1-го типа (в собственности Министерства Финансов)

Рисунок 1 — «Структура капитала «ВТБ» Итак, обыкновенные акции в свободном обращении — всего 7,8 %, остальные 92,2%, так или иначе, находятся под контролем государства. 80% — привилегированные акции, которые не имеют право голоса, но оттягивают на себя долю прибыли, выделяемую на дивиденды. 39,1% акций находятся в свободном обращении, 60,9% принадлежат Росимуществу [2]. На рисунке 2 представлена структура ПАО «Сбербанк» [1].

Структура капитала ПАО «Сбербанк»

Юридические лица -нерезиденты

Юридические лица -резиденты

I Частные инвесторы

Рисунок 2 — «Структура капитала ПАО «Сбербанк»

В структуре капитала ПАО «Сбербанк» большая доля (50%+1 акция) принадлежит Центральному банку РФ, 45% принадлежит иностранным компаниям, что является существенным отличием от сравниваемого банка, так как ПАО «ВТБ» является государственным. Доля частных клиентов не большая хотя в абсолютном отношении она равна примерно 110 000 — ПАО «Сбербанк» против 120 000 ПАО «ВТБ».

Рассмотрим более подробно активы двух банков. Активы ПАО «Сбербанк» — 31,2 трлн. руб., ПАО «ВТБ» — 14,7 трлн. руб. Разница всего в 2 раза, в том время как разница в стоимости — в 10 раз. То есть активы ВТБ, которые всего в 2 раза меньше стоят в 10 раз дешевле. Основа банковской деятельности — это кредиты клиентам, которые составляют основную часть активов любого банка. Рассмотрим структуру заемного капитала в процентном соотношении.

Таблица 2 — Структура заемщиков ПАО «Сбербанк России» и ПАО «ВТБ» за 2019 год.

Заемщики млрд. руб. ПАО «Сбербанк России» ПАО «ВТБ»

Физические лица 32% 26%

Юридические лица 18% 12%

Нефтегазовая отрасль 9% 10%

Металлургия 8% 7%

Строительство 3% 10%

Государство 4% 8%

Пищевая промышленность 5% 3%

Телекомунникации 4% 4%

промышленность 3% 4%

Структура заемного капитала не сильно отличается, большую часть занимает кредитование физических лиц. Можем отметить, что пункт: «строительство» в 3 раза больше у ПАО «ВТБ», что может быть связано со строительством объектов, поддерживаемых государством.

Вторая значимая доля активов — это инвестиции. ПАО «Сбербанк» владеет ценными бумагами на 3,5 триллиона рублей, в основном это займы государству и высоконадежный корпоративный сектор. ПАО «ВТБ» инвестирует в реальный бизнес, например, владеет частью розничной сети «Магнит». Итак, активы ПАО «Сбербанка» крупнее ПАО «ВТБ» в два раза, при этом, за счет большой доли физических лиц в качестве заемщиков, можно считать активы ПАО «Сбербанка» более эффективными [3].

Рассмотрим основные результаты деятельности за 2019 г., основываясь на отчетах о прибыли и убытках. Начнем с ПАО «Сбербанк».

Чистая прибыль выросла всего на 1,2% в 2019 г. по сравнению с 2018 г., прибыль на обыкновенную акцию выросла на 6,2%, рентабельность собственных средств (ROE) снизилась на 12%. На такие результаты,

вероятно, повлияло признание убытка из-за продажи «Денизбанка». «Денизбанк» — это турецкий дочерний банк «ПАО «Сбербанк», который выкупил дубайский банк «Emirates NBD». Что касается активов, то доля кредитов и денежных средств незначительно увеличилась за год, а доля ценных бумаг и прочих активов снизилась. Коммерческое кредитование и проектное финансирование снизилось (-6,2%), но увеличились кредиты физическим лицам (+12,6%), в структуре заемного капитала доля физических лиц — наибольшая, причем по срокам погашения 44,5% — более 3-х лет, 29,7% — 1-3 год и меньшую долю занимают краткосрочные кредиты. Активы, взвешенные с учетом риска снизились на 2,8%, это может быть так же связано с продажей «Денизбанка».

Таким образом, мы видим не стремительный, но довольно стабильный рост и можем спрогнозировать устойчивое положение в будущем году, так как наблюдается стабильное отношение операционных расходов к операционным доходам, рост чистой прибыли, ROE — выше 20%, что позволяет сделать вывод об успешности деятельности банка и его устойчивости и надежности.

Теперь сравним данные показатели с показателями ПАО «ВТБ», основываясь на отчетности банка[2].

Все активы банка увеличились на 6%, наибольший прирост — по портфелю ценных бумаг, что может быть связано с приобретением активов различных компаний. Кредиты физическим лицам, незначительно, но выросли — это основная доля активов заемного капитала, также как и у ПАО «Сбербанк».

Чистая прибыль снизилась на 4%, чистые процентные доходы снизились на 2%, а чистые комиссионные доходы увеличились на 6%, также увеличилась стоимость риска и рентабельность капитала составила 13%. Текущие показатели ниже, чем у ПАО «Сбербанк», что может быть связано с приобретением рискованных акции различных компаний (например, «Магнит» в 2018 году и приобретение катарского «CQUR Bank» в 2019г.). Прогноз ПАО «ВТБ» на будущий год вполне оптимистичный: несмотря на то, что в данный момент показатели ПАО «Сбербанк» выглядят лучше.

Итак, у «ВТБ» прибыль и рентабельность капитала меньше, при таких активах, хотя у «Сбербанк» рентабельность капитала составляет около 20 %, в то время как на мировом рынке нормальным значением является 10%. ПАО «ВТБ» проигрывает по показателям, но, можем сказать, что в целом деятельность является успешной. Основной доход банков — это чистые процентные доходы, а их главной производной является чистая процентная маржа (разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам). Вдвое худший результат ВТБ в этой части дохода объясняется именно низкой процентной маржой.

Рассмотрим динамику котировок и уровень дивидендов ПАО «ВТБ». На рисунке 3 указана динамика котировок 2017-2019 гг. [4].

оооооооооооооооооооооооооооо 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. 2. .2 2. 2. .2 2. 2. 2. 2. 2. 2.

0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 1. 1. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 1. 1. .1 0. 0. .0 0. 0. 0. 1. 1. 1.

Рисунок 3 — «Динамика котировок акций ПАО «ВТБ» 2017-2019 гг.»

Отрицательная тенденция может объясняться тем, что ценные бумаги изначально были завышены во время первого размещения в 2007 году. В 2018 году банк объединился с «ВТБ 24» (ПАО «ВТБ» раньше был «Внешторгбанк», в 2018 году произошло слияние с «ВТБ 24»). Это оказало сильное положительное влияние на прибыль, однако, стоимость акций снижалась.

В таблице 3 представлены дивиденды компании ПАО «ВТБ» [4].

Таблица 3 — Дивиденды ПАО «ВТБ» 2009 — 2018 гг._

Год Сумма выплаты, Руб.

В 2018 году на дивиденды были направлены 15% чистой прибыли. Доходность составила 3%, ожидалось — 8%. Причиной этому стало то, что в апреле котировки акций приближались к историческому минимуму. В 2019 году было принято решение направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов, в связи, с чем мы можем наблюдать рост котировок к концу 2019 года.

Делать прогноз движения акций на данный момент трудно, так как не видно положительного тренда. Для этого котировки должны выйти из устойчивых пределов диапазона. На данный момент индикаторы демонстрируют равновесие позиций.

Прогнозы менеджмента ПАО «ВТБ» включают в себя получение чистой прибыли в размере 200 млрд. руб., а распределение доходов в равных

пропорциях по всем видам акций [2]. Однако из-за отрицательной динамики выплат дивидендов в 2018 году, стремительного роста акций относительно рынка не ожидается. В долгосрочной перспективе тенденция умеренно -положительная.

Теперь рассмотрим ПАО «Сбербанк». На рисунке 4 указана динамика котировок акций ПАО «Сбербанк» [4].

i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

В таблице 4 представлены дивиденды компании ПАО «Сбербанк» [4].

1^1^1^1^1^1^1^1^1^00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0^0104040104010401

оооооооооооооооооооооооооооо 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 1. 1. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 1. 1. .1 0. 0. .0 0. 0. 0. 1. 1. 1.

Рисунок 4 — «Котировка акций ПАО «Сбербанк» 2017-2019 гг.» Таблица 4 — Дивиденды ПАО «Сбербанк» 2009 — 2018 гг._

Год Сумма выплаты, Руб.

На схеме котировок акций и дивидендов мы видим стабильно положительную динамику. В настоящее время стоимость акций продолжает расти. Как мы рассмотрели выше, такие результаты могут быть вызваны стабильно улучшающимися финансовыми показателями, ростом активов, капитала банка.

Итак, ПАО «Сбербанк России» продолжает выплачивать хорошие дивиденды. К 2018 году дивидендная доходность выросла до 16 руб. на акцию, а в 2020 году планируется направить около 50% чистой прибыли на выплату дивидендов, что способствует росту курсу акций. Можно сказать, что ПАО «Сбербанк» приносит стабильную доходность при минимальных значениях риска.

Такие результаты, помимо прочего, вызваны поддержкой Центрального Банка, ведь мелкие банки лишаются лицензий и поглощаются более крупными банками. При нестабильной ситуации Центральный Банк будет оказывать поддержку ПАО «Сбербанк», кроме того, ПАО «Сбербанк» вкладывает в развитие новых технологий, искусственный интеллект и прочее, например создание лаборатории нейронаук и поведения человека под руководством А. Курпатова. Все это позволяет сохранить сильнейшие позиции на российском банковском рынке.

В заключение, хотелось бы отметить, что для успешного развития фондового рынка необходима конкурентная среда, как и в любой сфере, а успешный рынок ценных бумаг благоприятным образом отразиться на экономике страны. Кроме того, необходимо государственное регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг, которое может быть выражено в введении более жестких требований для капитализации банков и системы надзора за деятельностью профессиональных участников рынка, совершенствовании системы наказаний за правонарушения на фондовом рынке, совершенствование финансовой отчетности и методики оценки ее достоверности.

1. Сайт Сбербанка. — Электрон дан. — Режим доступа: http://www.sberbank.ru

2. Сайт ВТБ. — Электрон дан. — Режим доступа: http://www.vtb.ru

3. Статья В. Савенков; [Электронный ресурс — сайт https://blackterminal.ru/analytics]

4. Электронный ресурс — сайт: https://investfunds.ru

5. Дивидендная политика [Электронный ресурс] / Сайт Сбербанка. -Электрон дан. — Режим доступа: http ://www. sberbank.comru/investor-relations/share-profile/dividends

Сравнение кредитных карт ВТБ и Сбербанка

В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или ВТБ предлагают более привлекательные условия и низкую ставку? В каком банке есть специальные предложения для зарплатных клиентов? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и Карты возможностей. Детали программы лояльности и использования льготного периода. Обзор комиссий на снятие наличных и переводы. Кредитная карта ВТБ или Сбербанка — что выгоднее и лучше?

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 30 мая 2023

Подробнее о кредитной СберКарте

Кредитную карту Сбербанка можно оформить на следующих условиях:

В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 500 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.

За покупки у партнеров программы можно получить до 30% бонусами Спасибо, которые клиент может потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.

Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту нужно сразу обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории заемщика и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.

Сберкарта

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.

Личный опыт использования СберКарты

Подробнее о кредитке «Карта возможностей»

Кредитная карта банка ВТБ отличается следующими характеристиками:

Льготный период кредитования 110 дней действует на все операции по карте, включая покупки, переводы, снятие наличных. В первые 7 дней после оформления кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 50 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,9% плюс 590 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты установлена аналогичная плата.

Лимиты на снятие наличных зависят от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Для пакета «Классический» — 100 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц, «Золотой» — 250 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц, «Платиновый» и «Мультикарта» — 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц.

По кредитной карте действует стандартная программа лояльности банка «Мультибонус». Держатель может получить 2% кэшбэка в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Зарплатным клиентам банка возврат начисляется по повышенной ставке 2,5%. Также предоставляется вознаграждение за покупки у партнеров до 50%.

Для оформления карты необходимо заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит по SMS и электронной почте в течение 5 минут. Забрать готовую карту можно в ближайшем офисе кредитной организации или заказав курьерскую доставку.

Получить карту может гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальный доход свыше 15 000 рублей в месяц. При запросе кредитного лимита до 100 000 рублей потребуется только паспорт гражданина РФ. Если необходима большая сумма, нужно предъявить справку о доходах.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, помимо паспорта нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на карту банка, а также в рамках персонального предложения предоставлять документы о доходах не требуется.

ВТБ (Карта возможностей)

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте ВТБ.

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных параметров кредитных карт ВТБ и Сбербанка

  • 9,8% годовых на покупки в категории Здоровье и на СберМегаМаркете
  • 25,4% годовых на остальные операции
  • от 9,9% годовых на покупки
  • 49,9% годовых на снятие наличных и переводы
  • гражданство РФ
  • регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет
  • гражданство РФ
  • доход от 15 000 ₽ в месяц
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Выпуск, обслуживание и информирование по карте без комиссии
  • Крупный кредитный лимит
  • Льготный период кредитования до 120 дней на покупки
  • Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
  • Кэшбэк бонусами «Спасибо» за оплату товаров и услуг у партнеров

СберКарта кредитная

  • Бесплатное оформление и обслуживание карты без дополнительных условий
  • Беспроцентный период кредитования до 110 дней на все операции
  • Крупная сумма кредитования
  • Кэшбэк за покупки в определенных категориях и за участие в акциях от партнеров
  • Снятие наличных без комиссии в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска
  • Специальные условия для зарплатных клиентов

Карта возможностей

Кэшбэк по кредиткам

В Сбербанке начисление кэшбэка производится только за покупки у партнеров банка по специальным предложениям и акциям. Вознаграждение предоставляется в бонусах «Спасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки.

Карта ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус», по условиям которой начисляется кэшбэк в баллах за покупки в 3 установленных банком категориях. Размер вознаграждения зависит от статуса клиента. Для лиц, получающих зарплату на карту банка, ставка равна 2,5%. Для остальных клиентов процент составляет 2%. Также доступен кэшбэк до 50% по предложениям от партнеров. Баллы можно потратить на покупку товаров и услуг у партнеров банка по каталогу.

Вывод

У Карты возможностей от ВТБ условия беспроцентного периода лучше, чем у СберКарты. Период составляет 110 дней и действует на все операции по карте. Оплата покупок, снятие наличных и переводы денежных средств осуществляются бесплатно за счет кредитного лимита, если заемщик вовремя погасил задолженность. Клиенту предоставляются 3 календарных месяца (90 дней) на траты и 20 дней — на погашение долга. При этом ежемесячно с 1 по 20 число необходимо вносить минимальный платеж.

Программа лояльности лучше у карты от ВТБ, по ней действует кэшбэк за покупки в трех установленных категориях. Сбербанк же предлагает бонусы только по акциям от партнеров.

При подборе кредитных карт следует обратить внимание на такие условия как размер кредитного лимита, процентная ставка и длительность льготного периода — в обоих банках они практически одинаковы. Выпуск, перевыпуск и обслуживание карты предоставляются бесплатно без дополнительных условий. Оформить заявку можно онлайн, а получить готовую карту — в любом удобном отделении или курьерской доставкой.

Комиссия за снятие наличных в ВТБ на порядок выше, чем в Сбербанке. При этом оба банка предлагают клиентам сразу после открытия бесплатный период для получения наличных за счет кредита. По СберКарте снять можно любую сумму в пределах установленного лимита в первые 30 дней, в ВТБ — до 50 000 рублей в первые 7 дней.

Если клиент уже обслуживается в одном из банков, например, взял ипотеку или открыл вклад, разумнее подобрать кредитную карту именно в этом банке. Это позволит значительно повысить шансы на одобрение необходимого кредитного лимита и упростить процедуру оформления карты.

В ВТБ этот вопрос особенно актуален для зарплатных клиентов, так как им не нужно подтверждать доходы и процент по кэшбэку будет выше. В остальных случаях при выборе карты рекомендуем ориентироваться на цель кредитования и отзывы других заемщиков.

Рекомендовано для вас

  • ТОП-10 кредитных карт с бонусными милями
  • ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком
  • Рейтинг кредитных карт для молодежи

ВТБ или Сбербанк — какой банк лучше

Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Где хранить деньги и открыть зарплатную или пенсионную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. ВТБ или Сбербанк что лучше?

Обновлено: 31 мая 2023

Подробнее о банках

Выбор банка

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения учреждения легко найти практически в каждом населенном пункте РФ. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, в том числе вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов вкладов, включая вклады с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад. В ВТБ также достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц — краткосрочных и долгосрочных, для пенсионеров и военных пенсионеров. Чтобы понять, в каком банке вклад выгоднее, сравним 2 популярных продукта в каждом из них:

  • канал открытия
  • подписка СберПрайм
  • срок размещения
  • канал открытия
  • способ выплаты процентов
  • до 94 дней — 0,01%
  • до 187 дней — 3%
  • до 280 дней — 3,25%
  • от 280 дней — 3,5%

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они используются для хранения любой суммы бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. Сбербанк предлагает базовую ставку 5% в год и 7% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

В ВТБ похожие условия по накопительному счету «Сейф»: 10% в первые 3 месяца и 5% потом на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся у жителей России все популярнее. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и дебетовой карты ВТБ.

  • бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
  • иначе — 150 ₽ в месяц
  • бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 рублей в месяц либо хранении от 150 000 ₽
  • иначе 70 ₽ в месяц
  • бесплатно в банкоматах и кассах до 100 или от 30 000 ₽
  • при внесении от 100 до 30 000 ₽ в кассе комиссия — 500 ₽
  • 1%, минимум 150 ₽
  • бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц, хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг
  • в банках группы — бесплатно
  • при получении зарплаты или пенсии на карту — бесплатно
  • 1%, минимум 300 ₽
  • бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽
  • в банкомате 1%, в офисе 1,5%

Переводы по номеру карты

  • через интернет-банк внутри банка и в банки группы — бесплатно
  • в другие банки — 1%, минимум 50 ₽

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

  • Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
  • СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
  • СберКарта для пособий и пенсий
  • Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
  • Цифровая СберКарта
  • Премиальная карта Аэрофлот
  • СберКарта для иностранцев
  • Карта болельщика ЦСКА
  • Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)
  • Детская дебетовая карта с 6 лет
  • Кобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами Магнит
  • Дебетовая цифровая карта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По СберКарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит на счете от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по дебетовой карте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По карте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет. Сегодня действуют следующие:

  • Рестораны, фастфуд и доставка еды
  • Такси и общественный транспорт
  • Супермаркеты и доставка продуктов

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

Преимущества кэшбэка в Сбербанке

  • Единая программа лояльности для всех карт клиента
  • Высокий процент кэшбэка в отдельных категориях
  • Оплата баллами до 99% от суммы покупки у партнеров и в сервисах Сбера
  • Взаимосвязь размера начислений и активных трат по карте

Преимущества кэшбэка в банке ВТБ

  • Простая и понятная схема начислений
  • Повышенный кэшбэк для получателей зарплаты
  • Разнообразие товаров и услуг для использования баллов
  • Автоматическое подключение сервиса при оформлении карты

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. Комиссия за переводы сверх лимита составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

  • С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
  • В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
  • В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
  • Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
  • Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

Способ перевода Тип перевода Комиссия Минимум Максимум
СБП по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц 0,5% 20 ₽ 1 500 ₽
Любой внутри банка на счет 0
Офис в другой банк на счет 1% 200 ₽ 1 500 ₽
ДБО в другой банк на счет 0,4% 20 ₽ 1 000 ₽
ДБО пополнение интернет-кошелька 1,5% 15 ₽
ДБО с карты на карту внутри банка 0
ДБО с карты на карту в другой банк 1% 50 ₽
Сайт банка с карты на карту в другой банк 1,4% 30 ₽

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ВТБ можно взять следующие виды кредитов:

Виды кредитов Сбербанк ВТБ
Кредитная карта + +
Потребительский + +
Рефинансирование + +
Автокредит + +
Ипотека + +
Кредитование под залог + +
Кредит на образование + +

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, предлагаем сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

  • для зарплатных клиентов
  • при получении пенсии на счет в банке
  • для самозанятых, получающих профессиональный доход на счет в банке
  • при сумме кредита до 150 000 рублей клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет

прочим клиентам потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение занятости

только паспорт для:

  • зарплатных клиентов
  • при сумме кредита до 100 000 рублей
  • при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах
  • при получении пенсии в банке

справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 500 000 рублей; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров

  • гражданство РФ
  • регистрация на территории РФ
  • от 18 до 80 лет
  • стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
  • гражданство РФ
  • от 18 до 75 лет на момент погашения
  • официальный доход от 10 000 ₽
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • общий трудовой стаж от 1 года
  • для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка.

При выборе вклада стоит обратить внимание на ВТБ, так как линейка депозитов в этом банке значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту по всем параметрам. Для пенсионеров здесь свои отдельные предложения. Но основной вклад в Сбербанке имеет более выгодные условия: выше ставка, удобнее сроки, доступно пополнение.

При сравнении основных дебетовых карт банков можно выделить следующие основные особенности:

  • ВТБ предлагает полностью бесплатный выпуск и обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить определенную сумм
  • Кэшбэк в ВТБ меньше, 2-2,5% в нескольких категориях. Сбербанк предлагает больше начислений, но их размер зависит от оборотов по карте
  • Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении определенных условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В ВТБ получение наличных в чужих устройствах платное для большинства клиентов, кроме получателей зарплаты и пенсии
  • Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В ВТБ внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму от 100 до 30 000 рублей
  • Тарифы на переводы с карты в ВТБ более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно ограниченную сумму в месяц указанным способом

В обоих банках представлен полный ассортимент кредитных продуктов. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательные: процентная ставка ниже, срок кредитования для зарплатных клиентов увеличен. Но требования к заемщику и документам строже. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.

При выборе банка нужно рассматривать прежде всего условия необходимого вам конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает регулярные выплаты на карту банка. В этом случае большинство сервисов доступно онлайн, в мобильном приложении, без визита в отделение. Дистанционно можно открыть вклад или оформить кредит, обменять валюту и заказать выпуск карты.

Рекомендовано для вас

  • Что можно называть вкладами
  • Банковская выписка по расчетному счету: как получить + образец
  • Как выбрать банк для открытия вклада

Где выгоднее льготная ипотека: ВТБ или СберБанк

ипотечное страхование

СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.

Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.

Что такое льготная ипотека и кто ее может получить

После повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.

Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 16,5%, то льготная — от 8%.

Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов.

На что обратить внимание при выборе банка

Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:

Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.

Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.

Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.

Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.

Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки.

Сравнение условий ипотеки СберБанка и ВТБ

Сбербанк ВТБ
Процентная ставка 9% от 8%
Первоначальный взнос от 30,1% от 30,1%
Сроки кредитования до 30 лет до 30 лет
Требования к заемщику Гражданин РФ от 21 года до 75 лет Гражданин РФ от 21 года до 75 лет
Сумма кредита До 12 млн. рублей До 12 млн. рублей
Снижение ставки за онлайн регистрацию 0,3% 0,3%
Повышение ставки за отсутствие страховки на 1% на 1%
Скидка от застройщика нет нет
Трудоустройство Более требовательно проверяет трудовую деятельность Общие требования к стажу — минимум 6 месяцев

Где проще и быстрее оформить ипотеку: Сбер или ВТБ

Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.

Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.

Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Где дешевле страхование ипотеки

Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.

Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).

Где выгоднее ипотека в Сбере или ВТБ: выводы

Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).

В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *