Где самый дешевый осаго отзывы водителей
Перейти к содержимому

Где самый дешевый осаго отзывы водителей

  • автор:

ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2024 году [Обновлено]

ОСАГО 2023

Перед покупкой полиса ОСАГО многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это верное решение, поскольку, только изучив рейтинги экспертов и мнение клиентов, можно составить свое впечатление о страховой компании.

Как выбрать страховую компанию

Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.

Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.

Страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.

В список включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.

ТОП-10 страховых компаний по е-ОСАГО в 2024 году

На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании.

Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

АльфаСтрахование

топ-10 АльфаСтрахование ОСАГО

— На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.

— Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.

— АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А++. У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.

— Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.

— Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.

Оформить полис можно как на официальном сайте компании, так и через наш страховой центр «Полис812». На сайте Полис812 мы предоставляем скидки и выгодные тарифы для наших клиентов. За регистрацию на сайте дарим 500 приветственных баллов, которыми можно оплатить часть страховки. Также на сайте есть онлайн-калькулятор ОСАГО, который работает четко и без технических ошибок.

Ингосстрах

Ингосстрах ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания имеет большую клиентскую базу по всей стране и положительные отзывы автомобилистов. Ингосстрах предоставляет хорошие скидки безаварийным водителям – до 40%.

— Компания предоставляет все необходимые услуги для автомобилистов: КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта. Полис КАСКО возместит ущерб в случае угона автомобиля, а также при полном разрушении машины в результате аварии. При установке системы мониторинга компания предоставляет скидку 5%.

— Размер компенсации составляет порядка 40 тыс.руб. Компания дает отказ по обращениям 3,3% клиентам. Ингосстрах имеет высокий рейтинг надежности А++, а также стабильные перспективы на дальнейшее развитие.

— Компания Ингосстрах из года в год подтверждает свой статус на рынке страхования и остается в 10-ке лидеров. На сегодняшний день она имеет большую процентную долю клиентов по России от общей массы.

— Несмотря на то, что компания имеет хорошие позиции, оформлять полис на официальном сайте не совсем удобно, по мнению пользователей. Калькулятор неудобен в связи с чем могут возникать технические сложности.

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гаранти ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. РЕСО-Гарантия сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП.

— Сообщить о наступлении страхового случая в компанию можно с помощью мобильного приложения, которое адаптировано для разных платформ.

— На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия уверенно держится в ТОП-10 лучших страховщиков ОСАГО. У компании более 4 млн. действующих договоров и порядка 30 млрд. рублей компенсаций.

— Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в РЕСО-Гарантии достаточно высокий процент отказов – 4,8%.

— На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть возможность доставки официального фабричного бланка ОСАГО. Стоит отметить, что разницы между бланком ОСАГО и распечатанной версией электронного e-ОСАГО нет никакой разницы, оба варианта являются официальными. Но некоторые клиенты предпочитают старый вариант оформления страхового полиса.

Если у вас остались вопросы: что такое базовая ставка, от каких факторов зависит стоимость страховки, что такое КМБ и другие, то рекомендуем ознакомиться со статьей – Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.

— Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на Полис812.

— На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом Полис812.

ВСК

ВСК ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2021 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.

— Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.

— Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.

— Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.

Росгосстрах

росгосстрах ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб. Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.

— Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.

— Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.

— Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.

Согласие

— Компания достаточно давно представлена на рынке страхования и является одной из крупнейших по страхованию ОСАГО в Москве и других крупных городах. Согласие имеет большое количество СТО, а также конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в 10-ке лучших страховщиков.

— Компания предоставляет различные услуги по страхованию. Помимо автострахования Согласие страхует жизнь и имущество, а также выезжающих за рубеж (туристическая страховка).

— Согласие дает своим клиентам скидку 1% ежемесячно, если водитель не попадает в аварию. Если за год по ОСАГО не произошел страховой случай, то клиенту предоставляется 50% скидка на КАСКО.

Тинькофф Страхование

тинькофф ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.

— Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.

— В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.

— Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.

Абсолют Страхование

— Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.

— Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.

— В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.

Zetta Страхование

зетта ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.

— Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.

— Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.

— Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».

Как оформить ОСАГО онлайн

рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Основная масса продаж автостраховок приходится на электронный ОСАГО (е-ОСАГО). На Полис812 самые выгодные условия страхования.

В чем плюсы оформления е-ОСАГО

  • Быстрое оформление без визита в офис;
  • Гарантия подлинности полиса и его наличия в базе РСА;
  • Быстрый расчет цены страховки на онлайн-калькуляторе;
  • Страховка приходит на вашу электронную почту.

Если вы хотите получить бумажный вариант страховки, Полис812 бесплатно доставит ОСАГО по Санкт-Петербургу.

Какие документы нужны для оформления е-ОСАГО

  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Госномер авто;
  • Диагностическая карта;
  • Номера ВИН, кузова, шасси.

Оформите полис обязательного страхования гражданской ответственности

Оформите полис обязательного страхования на e-osago.ru

Оформите страховой полис для иностранных автовладельцев

Оформление е-ОСАГО

  • Заполните поля калькулятора. Вы можете сделать это самостоятельно, либо за вас это сделают сотрудники страхового центра Полис812.
  • После заполнения формы оплатите страховку. Готовый документ придет на указанный e-mail.

Будьте внимательны при заполнении формы! Проверьте каждую букву и цифру. Также посмотрите срок действия диагностической карты. Документы вам понадобятся лишь для того, чтобы заполнить данные поля.

Добавить комментарий Отменить ответ

12 комментариев

Как Редакция
15.02.2024 16:00

Интересует, чего зависит базовый тариф ОСАГО. Нам в полисе посчитали 7535р, как я понимаю, это максимальный, а почему? Или это определяется по VIN номеру?

Кристина Редакция
15.02.2024 16:50

Добрый день! Влияют разные критерии — штрафы, лишение прав, нарушение ПДД.

Ольга Редакция
30.08.2023 20:03

Росгосстрах-Ужасная компания! Оформила страховку ОСАГО онлайн из города Сочи, теперь чтобы изменить данные мне предлагают ехать в другой город за 200км, чтобы расторгнуть договор-аналогично! Электронно подать заявление нельзя, это в 21 веке! Вам только в 19 веке страховку на лошадей оформлять…Никакой клиентоориентированности

Алексей Редакция
08.07.2023 00:31

Альфа страхование хвалят, но зря. Застраховал свою машину по КАСКО, через некоторое время надобность в страховке отпала, машина эксплуатируется за границей РФ. Хотел вернуть остаток страховки за неиспользованный период. Получил отказ без объяснения причины. Просто тупо отказались вернуть деньги, и всё. Похоже, что в эРеФии вообще нет нормальных страховых.

Константин Редакция
01.04.2022 12:05

В Ресо мошенники еще те, особенно банда местных «оценщиков», которые в упор не замечают повреждений, в итоге выплатили как милостыню подали, на б\у. детали еле хватило, а про работу и разговора нет… на предложение вот так вот взять и отремонтировать самим за такие деньги сообщили, что ,мол ,было бы КАСКО, то тогда наверно, а с ОСАГО -гуляй по холодку… буду судится ,а клиента они уже потеряли… держитесь подальше от этой помойки…

Екатерина Редакция
24.02.2022 23:09

Статья не соответствует действительности. В Ресо нет договоров с СТО, никаких. Выплатили сумму, которой даже на покупку одной бэушной детали не хватает, не говоря уже о работах и покраске. Ищу теперь другие варианты страховщиков.

Марат Редакция
17.02.2022 19:37

Росгосстрах стала очень плохая компания!
Делают неправильные расчёты. При дтп. И платят копейки. Иной раз и не платят, просто скидывают направление на сто и там мучайтесь сами. Очень разочарован!

Айбек Редакция
04.01.2022 17:23

Ресо самая ужасная компания не платить нечего

Андрей Редакция
11.11.2021 15:06

РОСГОСТРАХ, была застрахована машину у них, полис получал онлайн курьером, кода случилось ДТП, я пришел в офис сообщить о страховом случаи, они взяли мой полис и сказали, что он не зарегистрирован на меня! а спустя 2 года это гнилая компания подала на меня в суд, что я их не уведомил в течении 5 дней( при том что поправка по регрессу была принята еще в 2019, суд был в 2020), и выиграла его! при этом об этом суде я даже не знал, только спустя год выяснилось когда пришли аресты на счета, делайте выводы. — 100 000р.

Наталья Редакция
26.09.2021 06:16

Не связывайтесь с Согласием! Обман полный!

Валерий Редакция
15.09.2021 07:06

Невешайте лапшу на уши.Ресо очень плохая компания.Выплаты очень низкие,заморочек много.

Кристина Редакция
15.09.2021 07:23

Добрый день, Валерий. Как и любая другая компания, на которые в основном оставляют негативные комментарии. Наши данные основаны на экспертных рейтингах и статистике.

500 в подарок на первую покупку страховки

500 в подарок на первую покупку страховки

Недорогое ОСАГО: сравнить цены и сделать дешево

Озон

Купите страховку на автомобиль ОСАГО дешево без навязывания услуг и скрытых опций. Здесь вы можете ознакомиться с условиями текущих предложений, узнать стоимость, сравнить и купить страховку онлайн на автомобиль ОСАГО дешевле, чем в офисе СК. Мы сотрудничаем с 19 страховщиками, поэтому вы можете рассчитать и оформить ОСАГО по лучшим ценам.

Ренессанс

МАКС

Зетта Страхование

Тинькофф Страхование

Последние купленные полисы

4 703 ₽ цена полиса ОСАГО
Renault Logan 2015 г.в., 82 л.с Водитель 60 лет , стаж 24 года г. Нижний Новгород
5 613 ₽ цена полиса ОСАГО
Mitsubishi Pajero Sport 2014 г.в., 178 л.с Водитель 40 лет , стаж 19 лет г. Санкт-Петербург
5 622 ₽ цена полиса ОСАГО
Mitsubishi Lancer 2007 г.в., 107 л.с Водитель 56 лет , стаж 36 лет г. Краснодар
11 923 ₽ цена полиса ОСАГО
Kia Rio X-Line 2019 г.в., 123 л.с Водитель 28 лет , стаж 10 лет г. Уфа
3 576 ₽ цена полиса ОСАГО
ВАЗ Vesta 2020 г.в., 106 л.с Водитель 41 год , стаж 20 лет г. Пермь
5 418 ₽ цена полиса ОСАГО
Hyundai Tucson 2018 г.в., 150 л.с Водитель 64 года , стаж 37 лет г. Казань
9 945 ₽ цена полиса ОСАГО
Opel Astra 2011 г.в., 115 л.с Водитель 45 лет , стаж 26 лет г. Санкт-Петербург
5 216 ₽ цена полиса ОСАГО
Ford Fusion 2006 г.в., 80 л.с Водитель 72 года , стаж 31 год г. Екатеринбург
4 927 ₽ цена полиса ОСАГО
Volkswagen Polo 2016 г.в., 110 л.с Водитель 39 лет , стаж 14 лет г. Воронеж
9 264 ₽ цена полиса ОСАГО
Haval Jolion 2023 г.в., 143 л.с Водитель 47 лет , стаж 16 лет г. Екатеринбург

Как купить полис ОСАГО дешево

Выберите выгодное предложение

Выберите ОСАГО с выгодой до 83%

Оплатите полис картой

Вы платите напрямую страховой

Получите оригинал полиса на email

Быстро и не выходя из дома

Банки.ру

Преимущества покупки полиса ОСАГО дешево на Банки.ру

Прямые цены от страховых. Никаких наценок
Оригинал полиса отправляет сама страховая на ваш email
Только проверенные партнеры, которые оформляют ОСАГО дешево
Гарантия подлинности
Гарантируем подлинность полиса и его наличие в базе РСА
Нам доверяют
Более 358 тыс. оформленных полисов ОСАГО дешево

Специальные предложения

Супер акция
Страхование
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 02.04.2024

Зетта Страхование жизни

Зетта Страхование жизни
ДМС для корпоративных клиентов
Узнайте стоимость предложения за один день
Скорость ответа поддержки
менее 1 минуты
Сдадим квартиру выгодно надежным жильцам
Найдем арендатора
за 8-10 дней
Месячный охват объявлений
более 10 млн.
2-й год страхования ипотеки в подарок
Оформите страхование ипотеки с выгодой до 90%

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО дешево

Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний

Ответов компании
Решено проблем

Новости ОСАГО

Как правильно и безопасно перевозить ребенка в автомобиле

Можно ли ездить на чужой машине без страховки и чем это грозит

Кто и где может парковаться в зоне платной парковки бесплатно
Восставшие из мертвых. Страховщики рассказали об оригинальных способах мошенничества
Страховщики предоставляют миллионные выплаты тем, кто оказался на мели
В России планируют запретить продажу личного авто без согласия второго супруга
Время покупать. Аналитик объяснил причину резкого снижения стоимости ОСАГО
Водителям объяснили, можно ли не платить налог за неиспользуемое авто
Вскрываются отверткой. В китайских авто нашли серьезную уязвимость

Отзывы об ОСАГО дешево

Года два откатал нормально

В октябре дтп было. Знаю за собой привычку торопиться, без иллюзий, так что каско (23090V*****46) брал вместе с оса. Читать полностью

, г. Армавир (Краснодарский край)
Отличная работа Тинькофф страхование

Крайне благодарен компании Тинькофф страхование за их работу по возмещению ущерба после ДТП, особенно менеджеру Юли. Читать полностью

Неужели эпоха, что пострадавший в ДТП проходит все круги ОСАГО, прошла?

Виновником ДТП не был никогда. И много лет назад запомнил, что мало того что не по своей вине ты имеешь подбитый ав. Читать полностью

, г. Саратов (Саратовская область)
Добавление водителя в страховку ОСАГО

Страховая компания Совкомбанк — страхование оказалась лучшей за последние 16 лет, которые я пользуюсь услугами стра. Читать полностью

, г. Кострома (Костромская область)
Самая выгодная страховка!

2 года назад это оказалась единственная страховая компания, на которой я смог онлайн оформить электронное ОСАГО, ко. Читать полностью

, г. Воронеж (Воронежская область)
Выплата по ОСАГО

Доброго времени суток. Хочу поделиться своими впечатлениями, которые в корне изменили мое отношение к Тинькофф. Читать полностью

Все устраивает!

Здравствуйте, Тинькофф осаго выбрал случайно, т.к думал что все одинаково у всех, но мне повезло. Тинькофф реша. Читать полностью

Рекомендую

Отличная страховая компания, которую смело могу рекомендовать. ДТП произошло 5 февраля 2024 года. Супруг остано. Читать полностью

, г. Сочи (Краснодарский край)
Страхование ОСАГО

Очень довольна что оформила ОСАГО в Тинькофф Страхование. Всё очень быстро и удобно. Стоимость самая доступная. В. Читать полностью

, г. Волжский (Волгоградская область)
Без лишней головной боли

31.01.2024 КамАЗ поцарапал мою недавно приобретенную Monjaro. Настроение было настолько испорчено, что чуть не упус. Читать полностью

Калькулятор ОСАГО

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Популярные вопросы

Как увеличить скидку на полис ОСАГО и сделать его дешевле?

Если хотите оформить полис с максимальной выгодой, рекомендуем сравнивать тарифы в разных страховых компаниях и аккуратно водить. На стоимость страховки больше всего влияет коэффициент аварийности — КБМ. Чем аккуратнее водитель, тем больше будет скидка (минимальный КБМ — 0,46).

Какой полис ОСАГО дешевле — оформленный онлайн или в офисе?

Выгоднее оформлять полис онлайн, поскольку вы сможете сравнить стоимость страховки в разных страховых компаниях и выбрать самый экономный вариант. Например, на Банки.ру вы получите ответ от 19 страховых за считанные минуты.

Сколько сейчас в среднем стоит полис ОСАГО?

  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Как правильно выбрать надежную страховую компанию?

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, рекомендуем изучить отзывы в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру. Там вы найдете отзывы реальных клиентов, которые уже оформили страховку. Также вы можете выбрать страховщика и оформить ОСАГО на Банки.ру с выгодой до 74%! Мы работаем только с проверенными партнерами, которые имеют лицензию ЦБ на страхование ОСАГО.

Когда страховка становится дешевле?

Стоимость ОСАГО складывается из коэффициентов, умноженных на базовый тариф страховой компании, поэтому при снижении коэффициента уменьшится и стоимость страховки. Например: страховка становится дешевле с каждым годом, если не было страховых выплат по ДТП. У аккуратных водителей КБМ будет понижаться каждый год, пока не достигнет минимального значения. Это значит, что чем больше стаж безаварийного вождения, тем дешевле ОСАГО.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование для всех автовладельцев. Без этого документа при первой же проверке инспекцией ГИБДД вам будет выписан штраф на сумму от 500 до 800 рублей. Приобрести полис можно в страховой компании онлайн или посетив офис. Дешевое страхование авто возможно при большом стаже вождения, так как страховщики стараются привлечь именно беспроблемных автовладельцев и предлагают выгодные условия.

Для чего нужен полис ОСАГО?
  • оплату медикаментов, протезов и специальных средств передвижения, которые невозможно получить по ОМС;
  • траты на ритуальные услуги;
  • выплаты семье в случае потери кормильца;
  • другие расходы: питание, уход сиделки, профессиональную переподготовку из-за травмы.

ОСАГО оформляется на срок до года. После этого происходит перерасчет, и водителю присваивается новый класс, который может как увеличить, так и снизить цену страховки.

Если вы приобрели машину, но планируете перегнать ее в другой регион, можно оформить ОСАГО через интернет на 20 дней. После окончания этого срока оформляется постоянный договор страхования с указанием того региона, на территории которого вы будете использовать машину.

Как определить цену ОСАГО?

Стоимость страхового полиса складывается из базового тарифа и коэффициентов. Тариф контролируется государством, а коэффициенты могут регулировать страховые компании. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  • КБМ. Если у автовладельца ранее были страховые возмещения, страховщик это учтет и повысит коэффициент.
  • Стаж и возраст водителя. Если автовладельцу от 18 до 23 лет и он только приобрел свой первый автомобиль, страховая компания повысит коэффициент.
  • Технические характеристики машины. Учитывается год выпуска авто, его особенности, тип (легковой или грузовой), а также мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем дороже будет страховой полис.
  • Количество лиц, допущенных к вождению. Если в страховку вписаны несколько водителей, страховщик увеличит коэффициент. Компания будет оценивать также возраст и стаж вождения каждого допущенного к управлению ТС водителя.
  • Территория, на которой используется машина. При заполнении анкеты автовладелец указывает местность, на которой он проживает. В крупных городах дорожное движение активнее, сложнее и требует больше внимательности, поэтому для мегаполисов стоимость страховки выше.
  • Сезонности использования транспортного средства. Иногда автовладельцы указывают конкретные месяцы, в течение которых они ездят за рулем. Если это зимний период, вероятность аварийной ситуации повышается из-за погодных условий, обледенения дорог. Поэтому стоимость страховки будет выше, чем при оформлении ОСАГО на лето.

Некоторые компании предлагают дополнительные услуги страхования (например, жизни и здоровья водителя). Эти виды страховок не являются обязательными в отличие от ОСАГО. Вы можете отказаться от прочих услуг, если хотите сэкономить.

Стоимость самых дешёвых полисов ОСАГО согласно расчётам на нашем сайте:

Компания Цена полиса
Ренессанс 1859 рублей
СберСтрахование 2280 рублей
Согласие 2463 рубля
Ингосстрах 2748 рублей
Согаз 2837 рублей
МАКС 3024 рубля
ОСК 3360 рублей
Спасские Ворота 3721 рубль
АльфаСтрахование 3895 рублей
Росгосстрах 3921 рубля
ВСК 4020 рублей
Югория 4150 рублей
Зетта 4204 рубля
intouch 4944 рубля
Абсолют Страхование 4989 рублей
Астро-Волга 5335 рублей
Гелиос 5417 рублей
Тинькофф Страхование 5605 рублей

Средняя стоимость рассчитана на основе данных о самых дешёвых купленных полисах за прошедший месяц.

Как снизить стоимость страховки?

Если вы хотите оформить ОСАГО онлайн дешево, нужно учитывать коэффициенты, которые умножаются на базовый тариф и влияют на стоимость страховки. Вы можете сравнить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное. Но при этом нужно проверять рейтинг и надежность выбранного страховщика.

Снизить стоимость страхового полиса можно следующим образом:

  • Аккуратно водить и не допускать аварий по своей вине. Каждый год происходит перерасчет и водителю присваивается новый класс. Если автовладелец в течение года не попадал в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО для него снижается на 5%. Максимальный размер скидки за КБМ (безаварийное вождение) — 50%.
  • Указать конкретные месяцы вождения. Если вы управляете автомобилем не круглый год, а только в определенный сезон, стоит это указать в анкете. Стоимость полиса станет ниже. Если вы решите продлить страховку на более долгий срок в течение одного года, сделать это можно на тех же условиях, на которых она оформлялась.
  • Повышать стаж вождения. Стоимость страховки будет снижаться постепенно, если по вине автовладельца долгое время не было аварий. Чем больше стаж вождения, тем меньше стоимость полиса.
  • Сократить количество водителей в анкете. Вписывать в страховку нужно только тех лиц, которым вы доверяете вождение своего ТС. Открытый полис обойдется на 80% дороже. Молодым начинающим автовладельцам можно вписать в полис более опытного и взрослого водителя, чтобы снизить стоимость ОСАГО.

Скидки от страховщика обнуляются, если водитель участвовал в ДТП, менял документы и не сообщал об этом страховой компании. Если водитель не был вписан в страховку в течение года, но водил машину, а затем получил собственный полис, его КБМ все равно равняется единице.

Самая дешевая страховка на автомобиль доступна водителям старше 23 лет с большим опытом вождения без аварий по их вине и минимальным количеством допущенных к вождению лиц.

Если вы только приобрели машину и получили права, вам присваивается 3 класс. В этом случае скидок ждать не стоит. Для новичков страховщики предлагают равные условия.

Если клиент считает, что стоимость страховки завышена, страховщик не учел коэффициенты и не предоставил обещанную скидку, он обращается в страховую компанию с заявлением. Если вопрос так и не был урегулирован, можно написать обращение на сайте РСА или Банка России.

Где можно оформить полис ОСАГО дешево?

Количество компаний, предлагающих услугу автострахования, очень велико. Клиенты обычно стараются найти наиболее выгодный вариант, но в проверенной компании с известным названием.

Если организация предлагает купить ОСАГО дешево с неправдоподобными скидками, не связанными с вашим безаварийным вождением, — это, скорее всего, мошенники. Базовую ставку по страховке ОСАГО регулирует государство, поэтому огромной разницы в цене не будет.

С 2020 года страховщики могут назначать индивидуальные тарифы водителям, менять стоимость страховки, но учитывая базовый тариф, установленный Банком России. Коэффициенты могут как уменьшать, так и увеличивать цену полиса. Например, с недавнего времени учитывается не только безаварийная езда, но и соблюдение правил ПДД. Если у водителя есть штрафы, страховщик может поднять стоимость страховки.

Страховые компании, назначая тарифы, могут учитывать различные факторы, но не языковую, расовую, национальную принадлежность, религию, принадлежность к политическим партиям и должностное положение.

При выборе страховой компании учитывайте следующие нюансы:

  • Как долго она функционирует на страховом рынке. Чем больше срок существования организации, тем ниже риск мошенничества.
  • Есть ли у нее лицензия. Страховщик не может отказать в предъявлении лицензии клиенту. Обычно организации выкладывают документы на сайте.
  • Какой у нее рейтинг надежности. Подобные официальные рейтинги есть в интернете. Если у компании он А и выше, значит ей можно доверять.
  • Какое количество положительных отзывов. Нужно искать на сторонних сайтах и форумах реальные отзывы клиентов, читать их и анализировать объективность оценки.

Чтобы быстро найти подходящий вариант и оформить его через интернет, воспользуйтесь сервисом Банки.ру. У нас собраны предложения от надежных страховщиков. Вы можете выбрать компанию в каталоге и отправить заявку онлайн. После оплаты полиса документ придет на электронную почту. Удостовериться в его подлинности можно на сайте РСА.

Процедура оформления страховки

Конкуренция среди страховщиков растет, поэтому многие организации предлагают купить полис ОСАГО недорого в рамках акций или рекламных кампаний. Оформить страховку можно в офисе организации или через интернет. Онлайн-процедура занимает меньше времени и сил и не влияет на цену страховки. Но она накладывает определенную ответственность на клиента.

Многие страховщики не требуют присылать скрины документов, достаточно ввести свои данные в графы анкеты. Нужно внимательно заполнять все поля, проверять серии и номера документов, корректно указывать данные. Если вы заметили неточность или ошибку, сообщите об этом страховщику через свой личный кабинет и приложите документ, подтверждающий верные данные. Страховая компания проверит информацию и пришлет исправленный полис на почту.

Нельзя оставлять ошибку в полисе. При проверке это может привести к штрафам и отказу страховщика выплачивать компенсацию.

Самостоятельное оформление страховки через интернет включает в себя несколько шагов:

  • подготовьте пакет документов: паспорт автовладельца, СТС и ПТС, водительские права владельца и всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством, свидетельство о регистрации машины и действующую диагностическую карту;
  • введите свои данные и информацию об автомобиле в онлайн-калькулятор, рассчитайте стоимость страховки и убедитесь, что на банковской карте достаточно средств для оплаты;
  • заполните анкету и внимательно проверьте информацию;
  • отправьте заявку и оплатите страховку с помощью банковской карты (платежи через электронный кошелек не принимаются);
  • получите на почту оригинал документа (с памяткой, чеком и другими сопутствующими бумагами).

Электронный ОСАГО приходит на электронный ящик сразу после оплаты, но действительным считается лишь через 3 дня после оформления.

Диагностическая карта не является обязательным документом для всех автовладельцев, чьи автомобили старше 4 лет. Ее невозможно приобрести через интернет. Страховые компании предоставляют список авторизованных РСА и ГИБДД сервисов, где можно пройти техосмотр, и принимают карты только от них. Специалисты сервиса осмотрят авто и внесут данные в базу в режиме онлайн, а также приложат фотографии автомобиля.

Если вы уже заключали договор со страховой компанией, укажите также номер старого ОСАГО. Вы можете выбрать срок действия страховки: 3 месяца, полгода и год.

Что делать после покупки ОСАГО?

До 2019 года предъявлять нужно было исключительно бумажный ОСАГО. За электронный документ инспектор ГИБДД мог выписать штраф. С 2019 года допускается предъявление электронного полиса, но иметь при себе распечатанную страховку тоже нужно на случай, если сядет телефон или не будет интернета.

Оформление электронного полиса удобно тем, что вы можете в любой момент распечатать его снова, если прежний бумажный носитель был поврежден или утерян.

Вместе с полисом на электронный ящик придет также памятка для водителя и документ с условиями страхования. Их необязательно распечатывать, достаточно просто ознакомиться. Также страховщик пришлет чек об оплате. Он может понадобиться в случае ДТП.

После приобретения электронного полиса вы можете вносить в него изменения дистанционно. Если вы заметили неточность или ошибку в информации, хотите вписать новых водителей в страховку, отправьте заявление страховщику. Также приложите документы, которые подтверждают корректную информацию, и водительские права всех допущенных лиц. Страховая компания обработает данные и пришлет исправленный документ. Нужно учитывать, что при добавлении новых водителей происходит перерасчет стоимости страховки. Компания попросит доплатить за оставшийся период.

Почему стоит оформить ОСАГО на Банки.ру
⚡ Онлайн расчёт цены: за 5 минут
�� Сумма покрытия: до 500 тысяч руб.
�� Кол-во страховых: более 19
�� Ваша выгода: до 83%

ОСАГО онлайн: купить страховку на машину

Озон

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет ущерб, нанесенный машинам и жизни и здоровью участников ДТП, и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.

Какие документы нужны для оформления полиса?

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Документ о праве собственности на транспортное средство, если оно еще не зарегистрировано в ГИБДД. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля, потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например, договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, например, ПТС или СТС.
  5. Водительское удостоверение. Для того чтобы добавить в полис дополнительных водителей, нужно предоставить копии удостоверений.

Чем отличается электронный полис от обычного бумажного?

Ничем: электронный полис имеет такую же силу, как и обычный бумажный полис ОСАГО. Его можно распечатать и положить в бардачок, а можно просто показать сотрудникам ДПС с экрана смартфона — это законно. Проверить подлинность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что будет, если ездить без полиса?

Ездить без ОСАГО незаконно. За это грозит штраф: 500 рублей, если у вас есть полис, но вы забыли его дома или не можете показать в электронном виде, и 800 рублей, если полиса у вас нет совсем. При этом штраф может назначаться каждый день. Исключение: если вы купили новую машину — до 10 дней после покупки можно ездить без ОСАГО. Но мы рекомендуем оформить страховку сразу, ведь в течение этих 10 дней все равно есть риск попасть в аварию. Кроме того, если вы без страховки попадете в ДТП и по вашей вине пострадают другие люди или чужое имущество, то все убытки придется выплачивать лично вам.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

  • стаж водителя;
  • возраст;
  • характеристики транспортного средства;
  • КБМ (коэффициент безаварийной езды);
  • территориальный коэффициент.

Какие риски покрывает ОСАГО?

Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо виновника аварии ущерб возместит страховая компания.

Какие риски НЕ покрывает ОСАГО?

  • обстоятельств непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок;
  • иных обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования на основании действующего законодательства или настоящих Правил».

Обязательно ли оформлять ОСАГО?

Выбора, оформлять полис или не оформлять, в России не существует: эксплуатировать автомобили без действующего полиса ОСАГО запрещено. Полис обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем.

Нужно ли ОСАГО, если есть каско?

Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности. А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу, его можно компенсировать по полису ОСАГО.

Что такое КБМ? Как узнать свой КБМ?

КБМ — это коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете стоимости ОСАГО: чем реже вы попадаете в аварии по своей вине, тем меньше КБМ, а значит, и ниже цена полиса. Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков или с помощью нашего сервиса. Если в полис вписаны несколько водителей, стоимость страховки рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ. Если страховка открытая, при расчете стоимости КБМ всегда равен 1.

В чём разница между ограниченной и неограниченной страховкой?

Ограниченное ОСАГО означает, что управлять автомобилем могут только водители, перечисленные в полисе. Никто другой не имеет права садиться за руль, даже если владелец автомобиля находится рядом в машине — иначе владелец получит штраф, а при ДТП ОСАГО не будет действовать. Стоимость полиса рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ, но, как правило, это все равно дешевле, чем открытая страховка. Неограниченное ОСАГО — это когда автомобилем может управлять любой человек при наличии водительского удостоверения и простого письменного разрешения от владельца машины. При расчете стоимости открытой страховки КБМ всегда равен 1, но добавляется коэффициент КО — за неограниченность списка водителей. В итоге стоимость открытой страховки обычно получается выше, чем закрытой.

В каких регионах действителен полис страхования ОСАГО?

Если договором страхования не предусмотрено иное, территорией страхования является территория Российской Федерации, за исключением территорий, на которых происходят военные действия, конфликты с участием незаконных вооруженных формирований.

По какой причине удерживается РВД 23% при расторжении договора ОСАГО?

  • 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;
  • 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;
  • 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров.

Таким образом, 23% от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при досрочном расторжении договора ОСАГО.

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль?

Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО. Пока 10 дней не истекли, на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Где посмотреть период использования полиса и срок страхования?

В правом верхнем углу полиса есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год. Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем. Заключить договор ОСАГО можно минимум на 3 месяца.

Что делать с ОСАГО после покупки?

Лучше всего распечатать бланк полиса и возить его с собой. По закону это необязательно, но может возникнуть ситуация, когда вы не сможете воспользоваться электронной версией ОСАГО. Можно сохранить электронную версию полиса в телефоне, и нарушением это не будет. Но если попадете в ДТП, а телефон забудете дома, он будет разряжен или разобьется, вспомнить все реквизиты полиса будет сложно. А без них невозможно заполнить извещение о ДТП.

Что делать, если случилось ДТП?

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, ущерб, по мнению участников, может превышать 400 000 рублей либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП, оформить ДТП по европротоколу не получится. Необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного. В некоторых случаях, например, если повреждены только 2 машины, ущерб меньше 400 000 рублей и люди не пострадали, водители могут оформить все документы самостоятельно по европейскому протоколу.

Что такое европротокол? Получу ли я выплату, если оформлю ДТП по европротоколу?

Европротокол — это упрощенная процедура оформления ДТП: без вызова ГИБДД и дальнейшего получения документов об аварии в отделении. Если европротокол правильно оформлен, вы получите компенсацию в том же порядке, как и при обычном ДТП. Европротокол можно оформить только при определенных условиях: в аварии участвовало только 2 автомобиля, нет ущерба жизни и здоровью людей, а из имущества повреждены только ТС. Кроме того, у обоих водителей должны быть действующие полисы ОСАГО и они должны быть согласны друг с другом, относительно обстоятельств и виновника в ДТП. Лимит выплат по европротоколу — 400 000 рублей. Чтобы оформить европротокол в бумажном виде, водители должны заполнить и подписать бланк извещения о ДТП (в двух экземплярах — по одному для каждого водителя), а затем в течение 5 дней уведомить свои страховые компании о ДТП. Рекомендуем скачать и распечатать несколько бланков и хранить их в бардачке автомобиля.

Каков порядок возмещения по страховке? Куда и как обращаться?

  • При полной гибели транспортного средства. Это означает, что либо ремонт поврежденного автомобиля невозможен, либо стоимость ремонта равна стоимости самого автомобиля на дату наступления страхового случая или превышает ее. Например, если на автомобиль упала бетонная плита и раздавила его, восстанавливать выйдет дороже, чем покупать новый. В этом случае дешевле заплатить.
  • Если потерпевший умер или получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью.
  • Если потерпевший инвалид и владеет автомобилем по медицинским показаниям, а в заявлении о страховом возмещении он выбрал такую форму страхового возмещения.
  • Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения.
  • Если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, но потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт.
  • Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не может провести ремонт.
  • Если у страховщика нет возможности организовать восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства потерпевшего на той станции техобслуживания, которую он указал при заключении договора обязательного страхования.
  • Если между страховщиком и потерпевшим есть письменное соглашение, что ущерб будут возмещать деньгами.

Что такое прямое возмещение убытка?

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись 2 и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Какая максимальная сумма выплаты по страховке и от чего она зависит?

Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 рублей каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали, сумма выплат по европротоколу в 2024 году составляет 400 000 рублей при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Можно ли выбрать автосервис для ремонта машины самостоятельно?

Если есть письменное согласие страховщика, потерпевший может самостоятельно выбрать автосервис или организовать ремонт. В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Сгорает ли КБМ при перерыве в страховании?

На данный момент такого не происходит. Такие случае возникали ранее из-за технических ошибок в старой системе. В 2020 году она была обновлена, и теперь КБМ не сгорает при перерыве в страховой истории.

Что делать, если нет положенной скидки за безопасное вождение и как самостоятельно восстановить КБМ?

Необходимо обратиться в свою страховую компанию (в ее службу поддержки лично или с помощью электронных средств связи — в зависимости от того, что поддерживает ваша страховая компания) с заявлением о пересчете КБМ. В заявлении желательно указать информацию, которая изменилась (номер прав, фамилия и т. д.), т. к. зачастую КБМ обнуляется, если поменялись ваши данные и изменения не были своевременно внесены страховой компанией в базу РСА. Если же в страховой компании не смогли помочь, то нужно обращаться напрямую в РСА.

Где найти и как получить купленный полис?

В зависимости от того, как вы оформили полис, вы можете получить его в офисе страховой компании, у своего страхового агента, в электронном виде в приложении или на сайте страховой компании. Если вы оформили ОСАГО онлайн, то полис должен прийти на вашу электронную почту вместе с чеком об оплате. Пожалуйста, проверьте свой почтовый ящик, включая папку «спам». Также полис можно найти в личном кабинете на нашем сайте или на сайте страховой компании, где был куплен полис. Если вы купили через нас полис автострахования и не можете его найти — напишите нам об этом.

Как проверить подлинность полиса?

  • статус полиса;
  • информацию о страховой компании;
  • данные транспортного средства.

Как внести изменения в полис?

Внести изменения может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом внесения изменений в договор страхования на сайте страховой компании. Если при внесении изменений полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже автомобиля?

Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании. При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения. Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением, потому что без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф. Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

Нужно ли отдельно страховать прицеп?

  • его вес не превышает 3500 кг;
  • владелец прицепа — физическое лицо;
  • прицеп не предназначен для коммерческого использования.

Отметка в полисе об управлении автомобилем с прицепом также не требуется. В случае ДТП при соблюдении указанных условий, прицеп будет рассматриваться как застрахованная часть автомобиля.

В случае, если прицеп принадлежит юридическому лицу и используется в коммерческих целях, то для него нужна отдельная страховка.

Страховка ОСАГО онлайн

  • если вы являетесь виновником — страховщик возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших (ремонт вашего авто страховка не покроет);
  • если разбили ваше авто (компенсацию выплатит страховая компания виновника);
  • если виновниками ДТП признаны несколько водителей.

Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – 500 тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – 400 тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что ОСАГО не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП (для этого нужно оформить каско). Страховку можно приобрести как на физическом бумажном носителе, так и онлайн в электронном виде.

В России запрещено управлять транспортным средством без действующего полиса. Согласно федеральному закону №40 штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – 500 рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – 500 рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – 500 рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – 800 рублей.

Как рассчитывается стоимость страховки

Цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Базовый тариф устанавливается каждой страховой компанией по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех.

К параметрам, влияющим на стоимость страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил машины;
  6. период эксплуатации автомобиля;
  7. срок действия договора.

Для справки: наличие прицепа никак не влияет на стоимость ОСАГО. 5 сентября 2020 года были внесены поправки в указание ЦБ, которые исключили коэффициент КПр (ранее этот коэффициент использовался для расчёта стоимости страховки для транспорта с прицепом или без, сегодня он всегда равен единице, поэтому никак не влияет на стоимость полиса). Тем не менее, при оформлении страховки необходимо обязательно указывать, планируете ли вы использовать прицеп или нет, чтобы избежать трудностей в случае необходимости получения компенсации.

Итоговая цена страховки рассчитывается по формуле: Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС, где:

  • ТБ — базовый тариф, прописанный в указе ЦБ РФ. Устанавливается страховой компанией и зависит от типа транспортного средства (для легковых авто — от 1646 до 7535 рублей).
  • КТ — коэффициент территории, зависит от региона, в котором планируется использование авто. Например, для Москвы показатель равен 1,8.
  • КБМ — коэффициент «Бонус-Малус», зависит от стажа количества ДТП, в которых водитель признан виновником. Наилучший возможный показатель — 0,46. Здесь можно узнать свой текущий КБМ.
  • КВС — коэффициент «Возраст-Стаж», зависит от возраста и стажа водителя. Чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент и цена полиса.
  • КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Зависит от количества водителей, вписанных в полис. Если круг лиц ограничен, то значение КО будет равно единице. Если полис без ограничений, то КО = 2,32 для физических лиц.
  • КМ — коэффициент мощности двигателя ТС — чем мощнее транспорт, тем выше значение и дороже страховка.
  • КС — коэффициент сезонности, зависит от периода эксплуатации авто. Если вы планируете использовать транспортное средство не весь год, а только в определённое время, то благодаря этому коэффициенту можете снизить стоимость полиса.

Размер базового тарифа (ТБ) в 2024 году:

  • Для мотоциклов, мопедов, лёгких квадроциклов (категории А и М): от 324 до 2536 рублей;
  • Для легковых авто юр. лиц (категории В и ВЕ): от 852 до 5722 рублей;
  • Для легковых авто физ. лиц (категории В и ВЕ): от 1646 до 7535 рублей;
  • Для такси (категории В и ВЕ): от 1490 до 15756 рублей;
  • Для категорий С и СЕ (до 16 тонн): от 1163 до 9934 рублей;
  • Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн): от 1752 до 14957 рублей;
  • Для категорий D и DE (до 16 мест): от 1106 до 6823 рублей;
  • Для категорий D и DE (больше 16 мест): от 1382 до 8526 рублей;
  • Для категорий D и DE (маршруток): от 3053 до 9144 рублей;
  • Для троллейбусов (категория Tb): от 1668 до 4997 рублей;
  • Для трамваев (категория Tm): от 1041 до 3116 рублей;
  • Для тракторов и самоходной техники: от 451 до 3198 рублей.
Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Полис приобретается для автовладельца 40 лет, имеющего регистрацию в Москве. Стаж вождения — 22 года. Страховка нужна для авто категории «В». Мощность двигателя — 148 л. с., использовать ТС водитель планирует один. Ни одной аварии не было.

Примерный расчёт стоимости ОСАГО: 7535 х 1,8 х 0,46 х 0,91 х 1,4 х 1 = 6308,1 рублей.

Фактически стоимость ОСАГО в 2024 на легковой автомобиль в среднем составляет от 8000 рублей.

Все необходимые значения коэффициентов можно найти в Приложениях к Указанию ЦБ РФ № 6007-У от 09.01.2022.

Как видите, рассчитать ОСАГО самостоятельно по формуле довольно проблематично. Проще воспользоваться нашим калькулятором и узнать цену на полис за 5 минут. В калькуляторе можно подсчитать стоимость для любого автомобиля.

Средняя стоимость страховки ОСАГО на машину во всех страховых компаниях:

Компания Цена полиса
АльфаСтрахование 7719 рублей
Ингосстрах 6449 рублей
Тинькофф Страхование 7553 рубля
Югория 8172 рубля
Согаз 6186 рублей
Согласие 7754 рубля
Страховой дом ВСК 9364 рубля
Ренессанс Страхование 5636 рублей
Страховая группа МАКС 8647 рублей
Энергогарант 7316 рублей
Zetta 6654 рубля
ОСК (объединенная страховая компания) 9134 рубля
Росгосстрах 8549 рублей
Астро-Волга 8766 рублей
Абсолют Страхование 8729 рублей
Сбербанк страхование 6344 рубля
Гелиос 8508 рублей
Совкомбанк Страхование 9468 рублей
РЕСО-Гарантия 7955 рублей
Двадцать первый век 10374 рубля
Гайде 6972 рубля

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Для покупки полиса могут потребоваться:

  • документ, удостоверяющий личность страхователя;
  • ПТС или СТС;
  • в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  • действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

Примерная стоимость диагностической карты в 2024 году:

Город Для мотоциклов Для легковых авто Для грузовиков
Санкт-Петербург 294 руб. 881 руб. 940 руб.
Ленинградская область 245 руб. 735 руб. 784 руб.
Москва 240 руб. 720 руб. 790 руб.
Московская область 220 руб. 680 руб. 770 руб.
Мурманск и область 320 руб. 700 руб. 800 руб.
Краснодар и область 217 руб. 651 руб. 694 руб.
Красноярск и область 234 руб. 639 руб. 679 руб.
Екатеринбург и область 166 руб. 498 руб. 531 руб.
Кострома и область 150 руб. 450 руб. 480 руб.
Уфа и республика Башкортостан 150 руб. 450 руб. 480 руб.
Саратов и область 140 руб. 430 руб. 450 руб.
Тула и область 140 руб. 420 руб. 448 руб.
Челябинск и область 140 руб. 420 руб. 448 руб.
Казань и республика Татарстан 200 руб. 400 руб. 420 руб.
Самара и область 130 руб. 400 руб. 430 руб.
Новосибирск и область 131 руб. 394 руб. 420 руб.
Нижний Новгород и область 130 руб. 390 руб. 416 руб.

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Можно оформить е-ОСАГО (полис в электронном виде). У такого полиса есть неоспоримые преимущества:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки полис будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Сколько делается страховка на машину

Обычно оформление ОСАГО занимает не более 1 дня. По закону страховая компания обязана заключить договор на оформление и выдать полис в тот же день, когда автолюбитель подал заявление и оплатил полную стоимость (страховую премию). Если заявление заполнено некорректно или вы предоставите неполный пакет документов, то страховщик также обзан сообщить вам об этом в тот же день.

Бумажный полис, полученный лично в офисе страховой, начинает действовать на следующий день после оформления (сразу после занесения данных в базу РСА). Электронный полис начинает действовать позднее — в течение 3-х дней после оформления (это сделано для предотвращения случаев мошенничества со стороны водителей).

Условия страхования автомобиля в 2024 году

Все правила обязательного страхования гражданской ответственности устанавливаются Банком России и указаны в положении №431-П.

Основные условия автострахования следующие:

  1. Договор заключается на 1 год (при этом период страхования может быть меньшим, от 3-х месяцев). С марта 2024 года вступает в силу новый закон, позволяющий оформлять краткосрочный полис ОСАГО на срок от 1 дня.
  2. Оформить страховку можно на автомобиль любого возраста (как по дате выпуска, так и по пробегу).
  3. Полис можно оформить на машину без номеров (то есть до регистрации в ГИБДД). Но в таком таком случае автовладельцу необходимо в течение 3-х дней после регистрации автомобиля сообщить страховой компании номер регистрационного знака.
  4. ОСАГО можно оформить в любой страховой компании, которая предоставляет такой вид страхования. И компания не имеет права отказать в оформлении.
  5. В полис можно добавить любое количество лиц, которые имеют право управлять транспортным средством, на которое оформляется страховка.
  6. Полис страхования может быть как бумажным, так и электронным. Они равнозначны.
  7. Автовладелец несёт ответственность за корретность предоставленной информации об автомобиле и водителях при оформлении полиса. Будьте внимательны, так как неверно указанная информация может послужить причиной отказа в страховой выплате после ДТП.

Полезная информация для автомобилистов

  • Как формируется цена полиса и можно ли на неё влиять
  • Размеры и условия выплат по ОСАГО при ДТП
  • Как оценивается стоимость ущерба и рассчитываются выплаты по страховке
  • Как и когда можно оспорить размер компенсации
  • Как составить досудебную претензию, если вы не согласны с размером выплаты
  • Как и в каких случаях нужно делать страховку на машину с иностранным номером
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег
  • Почему страховые могут отказать в оформлении полиса и что делать в этом случае
  • Почему страховщик может аннулировать полис и что делать в этом случае
  • Что делать при ДТП: пошаговая инструкция
  • Ремонт по ОСАГО: нюансы и подводные камни
  • Как правильно оформить европротокол
  • Таблица КБМ: как рассчитать скидку
  • Как оформить страховку без собственника авто
  • Как выбрать лучшую страховую компанию
  • Можно ли оформить ОСАГО через «Госуслуги»

Как застраховать автомобиль дешево

Так как страховая компания может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость ОСАГО (то есть размер страховой премии, которую ежегодно платит автовладелец) в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только сможете подобрать самое выгодное предложение по лучшей цене, но и сэкономите время.

Плюсы оформления через наш сайт:

ОСАГО с выгодой

  1. Расчёт стоимости сразу во всех крупных страховых компаниях — можно легко сравнить цены и условия, и выбрать подходящий вариант.
  2. Для покупки страховки и получения полиса не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку онлайн. Электронный полис придёт на ваш email сразу же, а бумажный сможете получить в течение нескольких дней бесплатно курьерской доставкой.
  3. Мы сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями, поэтому гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте

Просто укажите гос. номер автомобиля в нашем калькуляторе. Система автоматически заполнит данные о вашем авто. Вам потребуется только указать данные водителей, нажать кнопку «рассчитать стоимость», выбрать подходящий вариант среди предложенных и оплатить.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет может быть не точный. Рекомендуем корректно указывать всю информацию.

Если вам требуется подробная инструкция, то посмотрите нашу статью «Как оформить ОСАГО удалённо и оплатить полис онлайн не выходя из дома».

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Особенности покупки ОСАГО онлайн через Банки.ру:

⚡ Онлайн оформление: за 5 минут
�� Страховая сумма: до 500 000 ₽
�� Сравнение цен: сразу в 19 компаниях
�� Экономия при оформлении: до 83%

Как и где дешевле сделать страховку ОСАГО на автомобиль

В январе 2022 года вступили в силу изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО. Цена изменилась в среднем на 30% — как в большую сторону для части водителей, так и в меньшую. Неизменным остается одно: оформить самый дешевый полис ОСАГО можно в электронном виде, без посещения офиса автостраховщика. Штраф за вождение без «автогражданки» — 800 рублей.

От чего зависит стоимость

  • количества лошадиных сил (мощности двигателя);
  • стажа и возраста;
  • количества водителей, вписанных в страховку;
  • региона;
  • срока действия (дешевле оформить ОСАГО на год, чем оплачивать его ежемесячно);
  • планируемых действий с полисом: оформляется новый полис или продлевается уже имеющийся.

Изменения

Диапазон ставок страхования расширен на 10% в большую и меньшую сторону. Базовая сумма составляет 2224–5980 руб. Страховые устанавливают каждому водителю свою базу при расчете, к ней же потом прибавляются все коэффициенты. Самая дешевая страховка ОСАГО у водителей с большим стажем, без аварий, без нарушений.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для опытных водителей без аварий за последние 10 лет снижен с 0,5 до 0,46, для всех начинающих повышен до 1,17 вместо 1. С 1 апреля 2022 года для частых участников ДТП коэффициент станет 3,92 (старый — 2,45).

Территориальные коэффициенты тоже подверглись изменениям, во многих регионах они снизились на 1-5%. В Московской области коэффициент 1 (был 1,56). Для страховки без ограничений тарифы выросли: 2,32 против 1,94. Страховку без ограничений выгодно оформлять в том случае, если водителей больше двух.

Оформить полис можно в офисе автостраховщика или удаленно через интернет. Полис е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис на официальном бланке. Его не обязательно распечатывать, достаточно иметь фото в телефоне или знать серию и номер.

  • на госуслугах;
  • на сайтах-агрегаторах (маркетплейсах);
  • на сайте конкретной компании.

Особенности использования агрегаторов

Достоинство агрегаторов — максимальное количество предложений при минимальных энергозатратах. Можно один раз внести данные автомобиля и посмотреть все компании и цены. Есть один недостаток: на сайте агрегатора стоимость может быть выше, чем при оформлении на сайте страховой. Маркетплейс берет скрытую комиссию за свои услуги. Поэтому использование сервиса — хороший способ посмотреть предложения для дальнейшего обращения непосредственно к страховщику.

У каждого сервиса свои тарифы, обычно они различаются между собой не критично (на 50–250 руб.). Зато можно в одном месте сравнить, где страховка ОСАГО дешевле.

Еще один недостаток — агрегаторы заявляют о сотрудничестве с 15–20 компаниями, но фактически предлагают лишь 5–7 вариантов. Чаще всего это связано с данными автомобиля (не все автостраховщики готовы принимать старые, аварийные авто) и нагрузкой на сами сервисы, скоростью отклика от сайтов компаний. В разные дни и даже в разное время суток для одного и того же авто может выдаваться от 5 до 10 предложений. Повышенная загруженность бывает вечером и в обеденное время, утром и в прочие дневные часы сервисы работают стабильнее.

Официальные сайты

Есть существенный минус: сайты «глючат». Это происходит чаще всего на этапе перехода к оплате: сервис зависает, выдает ошибку, сбой, ошибку при проверке через РСА и проч. Каждый раз данные нужно вводить заново, что заставляет тратить много времени и нервов. Если при предварительном расчете стоимость полиса не отличается от предложения агрегатора, то можно воспользоваться им, тогда не придется вносить сведения заново. И соединение будет стабильным.

Страховаться по ОСАГО дешевле всего без подключения дополнительных услуг.

  • от полиса на официальном бланке (порядка 2–3 тыс. руб.);
  • страхования жизни и здоровья пассажиров (порядка 1 тыс. руб.);
  • страхования при ДТП от несчастного случая (от 300 руб.);
  • расширенных услуг типа каско (от 500 руб. в месяц);
  • страхования банковской карты (от 100 руб.).

Пролонгирование выгоднее

Часто быстрее и дешевле застраховать машину по ОСАГО, продлив действующий полис. Страховщик уже лоялен к своему клиенту, поэтому предоставляет скидки в виде уменьшения базового тарифа. Выгодно делать пролонгирование за неделю до конца срока действия текущей «автогражданки». Тем самым вы покажете себя как положительный и ответственный человек. Самое большое достоинство — при продлении не нужно вводить много данных (они уже есть в базе), а сайт не зависает на этапе оплаты и оформления. Все манипуляции можно провести в мобильном приложении, если таковое есть у выбранной СК. Дополнительные услуги можно также отключить, чтобы не переплачивать.

В офисе

Быстрее, но не дешевле, оформить ОСАГО в офисе. Достаточно отдать все документы на авто и водителя, расписаться в заявлении, которое выдаст сотрудник, и оплатить полис. В офисе стоимость выше, чем у электронной страховки. И полис в 80% случаев выдают в черно-белом варианте, без официального бланка (фактически то же е-ОСАГО). С бланком, естественно, дороже. Страховщик делает базовую ставку выше, чтобы покрывать расходы на выплату заработной платы сотрудникам, аренду помещения и т.д. Этот вариант нужно рассматривать только в том случае, если не получилось оформить ОСАГО самостоятельно через интернет или нет банковской карты. В офисах принимают наличные к оплате.

На госуслугах

По сути, это такой же агрегатор, только максимально официальный и надежный. Если транспортное средство уже добавлено в личном кабинете, то потребуется буквально пара недостающих данных для просмотра предложений. Из недостатков: в некоторых регионах (особенно в удаленных от областных центров населенных пунктах) сайт работает некорректно, выдает ошибки или не выдает вообще никаких предложений.

Подытожим, где все же дешевле

Зависит от водителя ТС, авто и компании. Дешевле сделать страховку ОСАГО на машину, выбрав страховщика из списка предложений у агрегаторов, если это впервые. Или продлить действующую «автогражданку» по уже имеющемуся договору. В крайнем случае можно обратиться в офис, но стоимость будет выше. Самое главное — выбрать надежную компанию, иначе есть риск не получить никаких выплат в случае ДТП.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *