К с что это в реквизитах
Перейти к содержимому

К с что это в реквизитах

  • автор:

Корреспондентский счет банка это расчетный счет банка

Корреспондентский счет (также — корсчет, к/с) это 20-ти значный набор цифр, призванный идентифицировать банковские учреждения при межбанковских операциях. В России банкам корсчета открывает Центральный Банк.

При этом новички сталкиваются с вопросом: счет получателя это расчетный счет или корреспондентский. Не стоит путать номер к/с с номером расчетного счета (также – р/с, счет). Если коротко, то номер расчетного счета это такая комбинация цифр, которая позволяет идентифицировать владельца этого счета: организацию или ИП. Поэтому счет получателя это не к/с а расчетный счет. А сам р/с в широком понимании это такая ячейка организации или ИП в банке, которую они используют для безналичных расчетов между собой. Подробно о том, что такое расчетный счет мы писали в этой статье.

О том, как подобрать выгодный тариф на расчетный счет по параметрам вашего бизнеса написали тут.

Как отличить расчетный счет и корреспондентский счет

Оба номера состоят из 20 цифр, поэтому по количеству цифр отличить их не получится, но есть два признака, зная которые легко можно отличить номер одного к/с от номера р/с.

Во-первых, в России номера расчетных счетов юрлиц и ИП начинаются на 407 и 408, а номера корсчетов банков начинаются на 301. Так можно отличить друг от друга расчетный счет корреспондентский счет.

Во-вторых, последние три цифры корреспондентского счета банка и последние три цифры БИК банка совпадают. По случайности, они, конечно, могут совпасть и с последними тремя цифрами р/с, но такое бывает редко. Приведем пример реквизитов компании:

Последние три цифры к/с и БИК одинаковые

Так, некоторые предприниматели для простоты объяснения говорят что расчетный счет это корреспондентский счет. Это не правильно, но допустима обратная фраза что к/с это р/с банка, т.к. корсчет используется для идентификации счетов банков подобно тому как расчетный используется для идентификации счетов юрлиц и ИП.

Нужен ли корсчет для платежа

Для начала нужно немного пояснить то, как совершаются межбанковские платежи. Когда перевод отправляется с одного банка в другой, деньги фактически не перемещают между банками. Если очень грубо то, Центробанк, условно, записывает у себя вычет суммы платежа со счета банка отправителя и записывает эту сумму как поступление на счет банка получателя. Никакие деньги, фактически не перемещаются, осуществляется только запись того что с одного банка убыло и в другой прибыло. Администрирование и реализация процесса перемещения денег фактически, сделало бы банковскую деятельность дорогостоящей и бессмысленной.

Так вот для того чтобы таким образом «перемещать» деньги между банками нужно эти банки как-то идентифицировать, для этого, в том числе и нужен корреспондентский счет.

Некоторые говорят что расчетный счет получателя это корреспондентский счет. Это не верно.

Поэтому при совершении межбанковский платежей корсчет нужен. А при совершении внутрибанковских платежей корреспондентский счет хотя и не нужен, его все равно указывают, т.к. нет смысла делать отдельный интерфейс/бланк для внутри- и межбанковских платежей.

Поэтому внутрибанковские платежи проходят быстро, т.к. запись о перемещении денег с одного р/с на другой осуществляется внутри одного банка и Центральный банк не задействуется.

Более того, некоторые современные системы, например, интерфейсы личного кабинета банков устроены так что пользователю не нужно думать «счет получателя это расчетный или корреспондентский», человеку достаточно указать БИК и остальная информация по банку, в том числе и к/с, заполняется автоматически. Это возможно из-за того, что основным идентификатором банка является именно БИК — Банковский идентификационный код.

Подведем итоги

Расчетный счет корреспондентский счет в чем разница. Корреспондентский счет – это счет банка, открываемый в Центральном банке, обозначается уникальным набором из 20 цифр, начинается на 301, а последние три цифры совпадают с последними тремя цифрами БИК того же банка.

Корсчет используется для совершения межбанковских платежей для безошибочной идентификации счета банка.

А р/с — это уже счет юрлица или ИП, который открывают в банках и используют для безналичных платежей между юрлицами, ИП а также для хранения и учета денег.

Итак, мы разобрали вопрос: расчетный и корреспондентский счет в чем разница

Что такое корреспондентский счет в реквизитах

Корреспондентский счет банка — это набор из 20 цифр, который идентифицирует конкретное отделение банка. Найти его можно в перечне реквизитов территориального отделения кредитной организации.

Для того чтобы совершать финансовые операции, связанные с переводом денег через банк, требуется этот банк идентифицировать. Например, если семье положены дотации на ребенка, которые переводят на банковскую карту родителя, требуется указать определенные реквизиты, в том том числе банковский корреспондентский счёт: что это и где его взять? Для начала посмотрим, как такие данные указываются в документах: например, договорах.

На картинке представлен образец договора между организацией и ИП. Пример показывает, как выглядит корреспондентский счет банка: это последовательность из 20 цифр.

Где найти данные

Самый очевидный путь — посмотреть на сайте банковской организации: корреспондентский счет банка указан в разделе «Реквизиты». Вот так, например, представлена информация на сайте Сбербанка.

Учтите, что корсчет в разных регионах разный.

Еще один способ найти искомые цифры — это посмотреть их в мобильном приложении банка, если оно установлено. В разделе реквизитов можно не только увидеть цифры к/с банка получателя, но и сформировать выписку.

Подробнее о реквизитах

Корреспондентский счет открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк. К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с особым договором — корреспондентским. Межбанковские операции по подобным договорам удобны клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.

Может понадобиться: как и где узнать реквизиты банковской карты

Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ. Теперь надо разобраться, что такое БИК и номер корреспондентского счета. БИК — банковский идентификационный код, и в справочнике кодов содержится перечень участников платежной системы с подробной информацией о них, включающей и номер к/с. Структура справочника утверждена Положением Банка России от 06.07.2017 N 595-П.

Такой реквизит нужен не всегда. Например, он не требуется при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Что значит корреспондентский счет банка получателя и где его указывают? В платежных поручениях его указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.

Что такое р/с в реквизитах

Самая главная комбинация цифр для предпринимателя — это номер его расчетного счета. Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр. Это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта.

Информацию о р/с всегда указывают в договорах и при заполнении платежных поручений. Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).

Как не ошибиться с кодами

Если оба цифровых кода имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?

Ошибок удастся избежать, если запомнить, что корсчет начинается с комбинации 301. Это уникальное сочетание цифр в других реквизитах встречаться не может. Для р/с основные комбинации:

  • 405 и 406 — для госкомпаний;
  • 407 — для юридических лиц и ИП;
  • 408 — для физических лиц.

Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций несложно.

Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банковская организация заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.

Что такое корреспондентский счет и зачем он нужен

Что такое корреспондентский счет и зачем он нужен

При переводе денег со счета на счет указывают банковские реквизиты, в том числе корреспондентский счет — к/с.

Он есть в любых банковских реквизитах — человека со статусом ИП и без или компании. Но это счет не клиента, а его банка или небанковской кредитной организации

, где он открыт. Поэтому у разных клиентов одного и того же банка в реквизитах могут быть одинаковые корреспондентские счета.

С помощью корсчетов банки рассчитываются друг с другом при межбанковских переводах. На них они хранят обязательные резервы.

Рассылка для тех, у кого свой бизнес

Новости и кейсы для предпринимателей — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Что такое корреспондентский счет

Это счет кредитной организации или банка. Каждый российский банк должен иметь хотя бы один корсчет в Центробанке. Дополнительно можно открыть счета в коммерческих банках.

Для чего нужен корсчет в Центробанке. Без такого счета банк не может работать: с него он оплачивает уставный капитал

. Такой счет открывают, когда регистрируют банк.

На корреспондентском счете в ЦБ банки хранят обязательные резервы. Это деньги, которыми они обеспечивают обязательства перед клиентами. Когда человек, ИП или компания вносят деньги в банк, например на депозит, процент от этой суммы переводят на счет в Центробанк как резерв. Он хранится там, пока клиент не решит забрать деньги. Размер обязательных резервов определяет совет директоров Центрального банка.

Обложка статьи

Для чего нужен корсчет в коммерческом банке. Корсчета открывают, чтобы сократить сроки переводов между разными банками. Банк хранит на нем определенную сумму. Когда клиент переводит деньги в другой банк, тот списывает эту сумму с корреспондентского счета и сразу зачисляет ее получателю.

ИП Каширин открыл счет в банке «А». Он переводит деньги за грузоперевозку компании «Трансавто», у которой открыт счет в банке «Б». Банк «А» отправляет банку «Б» сообщение о переводе. Чтобы получатель платежа не ждал, пока деньги из банка «А» придут на счет в банке «Б», банк «Б» переводит ему нужную сумму с корреспондентского счета банка «А».

Банки также используют корсчета для уплаты налогов и других платежей государству.

Для покупки иностранной валюты или переводов за границу российские банки открывают корсчета в зарубежных. Из-за санкций часть российских банков не может открывать корреспондентские счета в банках Европы и США.

Для переводов в евро у банка «Интеза» открыт счет в итальянском банке, а для переводов в долларах — в банке США. Источник: bancaintesa.ru

Для переводов в евро у банка «Интеза» открыт счет в итальянском банке, а для переводов в долларах — в банке США. Источник: bancaintesa.ru

Для международных переводов банки используют SWIFT — это система, благодаря которой банки из разных стран обмениваются сообщениями о переводах денег.

ИП Кравцову надо перевести деньги за товары поставщику из Китая. Он поручил российскому банку перевести деньги в китайский банк. Банк, в котором у Кравцова открыт счет, отправляет банку в Китае SWIFT-сообщение, сколько и кому денег надо перевести. Китайский банк переводит деньги с корсчета российского банка на счет поставщика.

Обложка статьи

В 2022 году из-за санкций часть российских банков отключили от SWIFT. Они не могут использовать систему, через которую передавали друг другу сообщения о переводах. Но могут договариваться о других способах обмена сообщениями. Поэтому российские банки по⁠-⁠прежнем у пользуются корреспондентскими счетами для переводов за границу.

Вы можете отправить деньги в банк за границей, если у вашего банка есть корреспондентский счет у этого зарубежного партнера. Уточнить это можно в поддержке вашего банка или иностранного, куда хотите отправить платеж. Там же подскажут реквизиты для перевода.

Так выглядит заполнение реквизитов для перевода за границу в приложении Тинькофф Банка. Заполняют реквизиты банка, в том числе его корреспондентский счет, а данные счета конкретного клиента указывают в назначении платежа

Так выглядит заполнение реквизитов для перевода за границу в приложении Тинькофф Банка. Заполняют реквизиты банка, в том числе его корреспондентский счет, а данные счета конкретного клиента указывают в назначении платежа

Структура корсчета. В к/с 20 цифр, в их последовательности зашифрована информация о кредитной организации и счете.

Три последние цифры корсчета совпадают с последними цифрами БИК банка

. Он зависит от того, где находится учреждение, поэтому корсчет в разных филиалах банка будет разным.

У Тинькофф Банка нет филиалов, поэтому номер корсчета будет одним для всех клиентов. Источник: tinkoff.ru

У Тинькофф Банка нет филиалов, поэтому номер корсчета будет одним для всех клиентов. Источник: tinkoff.ru

Отличие корреспондентского счета от расчетного. Когда говорят, что нужно сделать перевод на банковский счет, имеют в виду расчетный. Это счет клиента банка, где хранятся деньги, а корреспондентский — счет самого банка.

Отличие от лицевого счета. Лицевой счет в банке — то же самое, что расчетный. Но открывать лицевые счета могут не только в банках. Например, лицевые счета есть у клиентов телеком-провайдеров — туда кладут деньги, чтобы оплатить интернет

Обложка статьи

Как узнать номера расчетного и корреспондентского счетов

Организации и ИП указывают расчетные и корреспондентские счета в договорах, по ним переводят оплату товаров, услуг и работы. У наемных сотрудников такие реквизиты просит работодатель при приеме на работу, чтобы перечислять зарплату.

Обычно клиент банка получает реквизиты при открытии счета. Их указывают в договоре банковского обслуживания.

Обложка статьи

Узнать реквизиты можно и другими способами:

  1. В личном кабинете банка или в приложении: обычно здесь есть раздел «реквизиты счета». У некоторых банков реквизиты можно запросить в чате.
  2. В отделении банка. Там выдадут распечатку.

Так выглядят реквизиты счета в приложении Тинькофф Банка. Там указан и корреспондентский счет

Так выглядят реквизиты счета в приложении Тинькофф Банка. Там указан и корреспондентский счет

В приложении банка реквизиты можно получить в чате с виртуальным помощником. Корреспондентский счет в них тоже указан

В приложении банка реквизиты можно получить в чате с виртуальным помощником. Корреспондентский счет в них тоже указан

Виды корреспондентских счетов

Корсчета банков делят на три вида: лоро, ностро и востро.

Допустим, мы владеем банком «А» и открываем корсчет в банке «Б». Для нас это будет счет ностро, от итальянского nostro — «наш». Это значит, что наш банк «А» распоряжается этим счетом и дает банку «Б» платежные поручения по нему.

Если банк «Б» откроет корсчет у нас, для нашего банка «А» это будет счет лоро, от итальянского loro — «их». То есть мы будем получать от банка «Б» платежные поручения по этому счету и исполнять их.

Востро — от итальянского vostro, «ваш» — счет, который банк открывает в иностранном банке в валюте этой или другой страны. Например, российский банк может открыть востро-счет в казахстанском банке в тенге или в долларах США. В России понятие «востро» используют редко.

При этом банк, который распоряжается счетом и дает платежные поручения, называется банком-респондентом, а тот, который их исполняет — банком-корреспондентом.

Какой вид счета указывать при переводе денег

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. Бизнес же использует для расчетов полные реквизиты

При переводе по реквизитам нужен и расчетный, и корреспондентский счета. Первый указывает на человека, ИП или компанию, которым переводят деньги. Второй — в какой банк отправлять перевод.

Обложка статьи

Кроме расчетного и корреспондентского счетов нужны и другие реквизиты:

  1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица со статусом ИП или без.
  2. ИНН получателя.
  3. ОРГН — для компаний, ОГРНИП — для ИП.
  4. Название банка, в котором открыт счет.
  5. БИК — банковский идентификационный код.
  6. ИНН банка.
  7. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний. В реквизитах физлица, включая ИП, КПП нет.

Иногда запрашивают все реквизиты, иногда — только некоторые. Например, банк может не запрашивать корсчет, а определить его после указания БИК банка. Это зависит от настроек банковской программы.

В Тинькофф Банке для перевода достаточно ввести БИК банка-получателя и номер расчетного счета, остальные реквизиты, в том числе корреспондентский счет, подставляются автоматически

В Тинькофф Банке для перевода достаточно ввести БИК банка-получателя и номер расчетного счета, остальные реквизиты, в том числе корреспондентский счет, подставляются автоматически

Запомнить

  1. Расчетный счет — это счет человека со статусом ИП и без или компании. Корреспондентский — счет банка. У разных клиентов одного банка могут быть одинаковые корреспондентские счета.
  2. Корреспондентский счет нужен кредитным организациям и банкам для работы: без него они не могут существовать.
  3. Минимум один корсчет банка открывают в Центробанке, в коммерческих банках — по желанию.
  4. Чтобы переводить деньги за рубеж, российские банки открывают корреспондентские счета в иностранных. Из-за ограничений часть банков не может открывать корреспондентские счета в банках Европы и США.
  5. Номер корреспондентского счета можно узнать в приложении банка и личном кабинете на сайте. Также можно прийти в отделение и запросить распечатку с реквизитами, где он будет указан.

Новости, которые касаются бизнеса, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_biznes

Елена Грудинина
Вам доводилось переводить деньги за границу? С какими проблемами сталкивались?

Загрузка

Дурь этот к/счет, рудимент прошлого, неэффективность и излишняя бюрократия. Во всех платежках должно быть достаточно р/с, в который, раз уж он такой длинный, можно было закодировать и бик и корсчет если так надо. Так в номер банковской карты закодирвоана и платежная система и банк. А представляете, если бы для перевода по номеру карты нужно было ещё и банк указать, его бик, к/с ИНН и дату его открытия и девичью фамилию жены председателя совета директоров. Для справки, если уж используем именно бик, то он тоже мог бы быть коротким, например 4-х значной цифрой, ибо банков всё равно меньше тысячи, а больше 10 тыс их никогда не будет. Такая же дурь, как используется много разных номеров ИНН, СНИЛС, номер паспорта и т.д., должен быть единый, закодированный, максимально короткий буквенно-цифровой номер.

Отредактировано

Sevdol, Так по сути в БИК и закодированы все реквизиты банка, кроме р/с, и при его вводе, всё заполняется автоматически. Да и в целом никакой проблемы не вижу в этом, все эти ИНН, СНИЛС, да и номер паспорта и так есть в едином месте под названием Госуслуги,да и нужны не часто, и эти все номера эксперементально хотели засунуть в новый вид паспорта, но что то пошло не так.

Что такое корреспондентский счет банка

Баннер

Заполняя платежное поручение, вы сталкиваетесь с несколькими похожими, но разными по смыслу терминами: расчетный счет, корреспондентский счет, БИК. Для чего нужны корреспондентские отношения, как они снижают финансовые риски, расскажем в материале.

  • Что такое корреспондентский счет
  • Для чего нужен корсчет
  • В чем отличие от расчетного счета
  • В чем отличие от корреспондирующего счета
  • Виды корреспондентских счетов
  • Как узнать корсчет
  • Как открыть корреспондентский счет

Что такое корреспондентский счет банка

Корреспондентский счет (КС) открывает банк в Центробанке или другой кредитной организации. Он предназначен для операций, которые одно финансовое учреждение проводит по поручению и на средства другого. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.

Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.

КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.

Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.

Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.

Для чего нужен корсчет

КС нужен для проведения следующих межбанковских операций:

  • вложение денег в зарубежные активы через корреспондента;
  • покупку/продажу акций, инвестирование в валюту;
  • прием/вывод денег вкладчиков.

При работе по корсчетам за транзакциями финансовых учреждений в России следит Центробанк. На основании показателей КС (активы, резервы, расчеты) ЦБ формирует рейтинг компании. Транзитный аккаунт применяется для проведения платежей одной финансовой организации по договору с другой.

В чем отличие от расчетного счета

У каждой бизнес-организации есть расчетный счет (РС), а вот КС есть только у финансово-кредитных компаний, работающих с другими в рамках специального договора.

Чем отличается РС и КС

РС КС Открывает любое юрлицо или ИП

Открывают только банки, кредитные компании

  • Начинается с 407/408
  • Две цифры, обозначающие специфику деятельности владельца шифра
  • Три цифры, обозначающие валюту (для рублевых – 810), 1 цифра – проверочный код, 4 цифры – отделение финансовой организации, 7 цифр – порядковый номер аккаунта
  • Российский КС начинается с 301
  • Две цифры, обозначающие специфику деятельности владельца шифра
  • Три цифры, обозначающие валюту, 1 цифра – проверочная цифра, 8 цифр – код в кредитной организации, заканчивается 3 последними цифрами БИК

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *