Какие банки увеличили проценты по вкладам
Перейти к содержимому

Какие банки увеличили проценты по вкладам

  • автор:

Ставки вверх: российские банки увеличивают проценты по вкладам

Многие российские банки начали повышать ставки по вкладам еще до решения ЦБ в ожидании повышения ключевой. Как сообщали «Известия», более привлекательными стали условия у 17 из топ-50 кредитных организаций. В дальнейшем тенденция укрепилась: сегодня вложить деньги под 14% и выше можно более чем в 30 кредитных организациях. Как изменились ставки по депозитам после решения ЦБ — в материале «Известий».

Ставки по вкладам растут: где лучший процент

Центробанк 27 октября в четвертый раз за год повысил ключевую ставку — с 13 до 15% годовых. Вслед за этим решением кредитные банки начали привлекать средства россиян, повышая ставки по вкладам для населения.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина

Так, максимальная ставка по одному из рублевых вкладов в «Альфе» сравнялась с ключевой — 15%. По условиям, деньги необходимо внести на три года, без возможности пополнения и снятия и при подключении опции капитализация процентов. Объем депозита составляет от 50 тыс. до 30 млн рублей. При более коротких сроках ставка уменьшается.

До 15% подняли ставку по накопительному счету и в ВТБ. Повышенная ставка действует для первых клиентов, срок действия — три месяца. Повышенные проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей. Также деньги под 15% годовых можно положить в Газпромбанке. Накопительный счет оставляет круглосуточный доступ к средствам и обещает выплату процентов каждый месяц. При этом повышенная ставка 15% действует только в первые два месяца.

Будь оно невкладно: доля долгосрочных депозитов упала до минимума за 10 лет
С чем связано снижение и почему это плохо для экономики

Вклады по ставке 15% предлагают также МТС Банк и Московский кредитный банк. В МТС Банке акция действует на первый вклад длительностью четыре месяца и сумме от 10 тыс. рублей, а в МКБ — при вкладе на 185 дней и ежемесячных покупках по карте на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Под 14,5% можно открыть депозит в банке ДОМ.РФ. Максимальная ставка распространяется на вклад объемом от 1 млн рублей со сроком три года. Для сохранения условий пополнять или снимать деньги со счета нельзя, проценты начисляются в конце срока. «Сбер» предложил клиентам вклад под 14% годовых на сумму от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма вклада не ограничена, выгоднее всего открывать депозит на полгода, отмечают в банке.

Росбанк 28 октября повысил до 14% ставку по одному из депозитов в рамках юбилейной опции «30 лет». Клиенты банка могут положить деньги на срок шесть месяцев под 14% годовых. Открыть вклад с повышенной ставкой можно до 30 ноября, максимальная сумма депозита — 1 млн рублей.

Копительный эффект: в РФ хотят повысить лимит по соцвкладам до 100 тысяч
Насколько условия по таким продуктам будут выгоднее, чем у классических депозитов

Экономист дал россиянам совет по вкладам

С нынешним повышением ключевой ставки вклады для россиян становятся очень привлекательными, заявил директор Высшей школы финансов РЭУ имени Плеханова Константин Ордов. Он призвал воспользоваться ситуацией, поскольку она вряд ли продлится долго.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Если есть свободные средства, сейчас ничего более выгодного, чем отнести их на депозит, нет», — сказал он в беседе с Lenta.Ru.

Как будет меняться ключевая ставка в России в 2023–2024 годах

Ключевая ставка может быть повышена еще раз на последнем заседании Банка России 15 декабря 2023 года, заявила 27 октября глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. «У нас осталось одно заседание по ключевой ставке. Оно предполагает как возможность сохранения ставки, так и возможность ее повышения», — сказала она на пресс-конференции.
Набиуллина отметила, что Центробанк обладает эффективным инструментарием для снижения инфляции к цели, составляющей 4%. «На последних заседаниях мы поднимали ключевую ставку ощутимыми шагами и будем готовы сделать это вновь, если не увидим признаков устойчивого замедления инфляции и охлаждения инфляционных ожиданий», — заявила она. Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, в базовом сценарии средняя ключевая ставка в 2024 году должна составить 12,514,5%, то есть Банк России пообещал удерживать ключевую ставку на повышенном уровне в течение достаточно продолжительного времени, которое необходимо для снижения инфляции в России в 2024 году до 4%.

Банки снова увеличили проценты по вкладам

Крупнейшие российские банки перешли ко второму циклу увеличения ставок по вкладам. И если в сентябре четкой и единой картины на рынке сберегательных продуктов не было, то в октябре ситуация начала проясняться. Основное увеличение пришлось на вклады от трех месяцев до года, и разрыв между ними практически сократился. В случае же дальнейшего повышения ключевой ставки наибольший рост доходности, скорее всего, придется на короткие депозиты, сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты.

До конца года ставки по банковским вкладам могут вырасти еще.

До конца года ставки по банковским вкладам могут вырасти еще. / marchmeena29/istock

В октябре сразу несколько крупных банков скорректировали свои условия по вкладам. Повышение же в большинстве случаев коснулось именно шестимесячных депозитов. Россельхозбанк, например, с 9 октября повысил ставку по ним до 11%. Следом ее поднял ВТБ, но чуть выше — до 11,5%, а Совкомбанк с 13 октября повысил ее до 11%, сразу на полтора процентных пункта. При этом доходность шестимесячных вкладов в указанных банках сравнялась с трехмесячными, а в некоторых случаях даже их опередила, как в ВТБ. Годовые же депозиты еще ждут своих сигналов и пока что находятся в них на одном уровне — 9,5%.

На рынке сберегательных продуктов появились и такие случаи, когда практически сравнялись ставки по вкладам на три, шесть, девять месяцев и на год. Газпромбанк сперва повысил максимальную доходность по этим срокам до 11,6-11,7%, но через несколько дней — с 6 октября — решение изменил в большую сторону. Теперь ставка по депозитам на три-девять месяцев равна 11,8%, а на год — 11,59% с капитализацией процентов и открытии онлайн.

Высокие процентные ставки пришли в российскую финансовую систему, похоже, надолго

«Тинькофф Банк» тоже скорректировал условия: теперь по вкладам от трех до 17 месяцев ставка одна — 11%, а для клиентов с подписками и дополнительными услугами она будет чуть выше, сообщила пресс-служба банка. Альфа-Банк повысил доходность по вкладу на четыре месяца до 12,1% и на год — до 12,4%. То есть разрыв между ними сейчас составляет всего 0,3 процентных пункта. Разница между трехмесячным и годовым депозитами в Росбанке вообще отсутствует. А в Банке ДОМ.РФ кривая доходностей приняла практически горизонтальный вид, то есть для всех депозитов ставка находится в пределах 12,3-12,5%.

По данным «Финуслуг», в первой половине октября средняя ставка по вкладам на три и шесть месяцев в топ-50 банков почти сравнялась, достигнув значений 11,06 и 11,05% соответственно. Условия по годовым депозитам от них все еще отстают, но в период со 2 по 9 октября доходность по ним выросла на тот же процент, что и по шестимесячным. То есть начавшийся в сентябре тренд на выравнивание ставок по вкладам до года, о котором ранее сообщил «РГ» управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин, сохраняется.

В сентябре крупнейшие банки не сразу отреагировали на повышение ключевой ставки, поскольку им было необходимо время для корректировки стратегии. Тогда ЦБ дал знать, что высокие ставки могут удержаться на более длительное время, чем рассчитывает рынок. В октябре же инфляция превысила целевой показатель на 2 процентных пункта, а баланс рисков, как сообщил зампред Банка России Алексей Заботкин, по-прежнему смещен к проинфляционным.

Такие данные говорят не только о сохранении высокой ключевой ставки, но и о возможном ее повышении на заседании Банка России 27 октября. То есть ситуация весной прошлого года с резким ужесточением и послаблением со стороны регулятора не повторится: процесс станет более долгим. Соответственно, для банков снижается риск переплаты по процентам, и подобный сигнал дает им возможность повышать ставки и по среднесрочным вкладам — от шести месяцев до года, что они активно и делали в первой половине октября.

Как сообщил «Российской газете» управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, причины увеличения ставок банками могут быть связаны не только с монетарной политикой Банка России. «Банки корректируют не только объемы, но и срочность привлечения, для этого повышая ставки по среднесрочным вкладам. При дальнейшем ужесточении ДКП (денежно-кредитной политики, — прим. «РГ») рост прежде всего будет отмечаться по краткосрочным продуктам», — считает эксперт.

По данным финансового маркетплейса «Сравни», максимальные ставки по вкладам сейчас достигают 13-14% годовых. «До конца года они еще могут подрасти и превысить уровень ключевой ставки на 0,5-1% не в единичных банках, а у большинства участников рынка», — рассказали «РГ» в пресс-службе организации. Там также отметили, что сейчас кредитные организации привлекают средства, чтобы обеспечить себе ликвидность и устойчивое фондирование. Это основная причина, почему они продолжают повышать ставки.

«Сейчас вероятность дальнейшего повышения ставок по вкладам выше, чем снижения или сохранения текущего уровня. Ожидаем стимулирования долгосрочных вложений со стороны кредитных организаций и регулятора», — сообщила пресс-служба «Сравни».

В разговоре с «РГ» доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова отметила, что в настоящее время банки заинтересованы в денежных средствах клиентов. «Понимая, что вклады, которые ранее были открыты клиентами под высокие ставки, заканчиваются сейчас, клиенты будут решать, где дальше хранить деньги. Поэтому банки оперативно начали поднимать ставки», — пояснила эксперт. Она считает, что в случае увеличения ключевой ставки 27 октября наибольшая доходность будет либо по краткосрочным вкладам на несколько месяцев, либо по депозитам от двух лет, а также по накопительным счетам.

Как сообщила начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова, в настоящее время россияне склонны открывать вклады сроком на три и шесть месяцев.

Аналитики «Финуслуг» считают, что в дальнейшем разница между ставками на три месяца и на год продолжит сокращаться. По их данным, в сентябре максимальная разница между ними возросла до 1,1 процентного пункта, сейчас же она составляет 0,68 процентного пункта. Когда же ключевая ставка была равна 17%, этот разрыв превышал шесть процентных пунктов, но после нормализации и снижения до 11 и 9,5% в начале июня она быстро сократилась до 0,3 процентного пункта, следует из их данных.

В сентябре китайская валюта впервые обогнала евро в торговых расчетах через систему SWIFT. Доля юаня увеличилась до 5,8%. Таковы данные системы платежей SWIFT.

В целом в глобальных международных расчетах доля юаня выросла с 3,47% до 3,71%. Сейчас он занимает пятое место.

Наибольшая доля в глобальных международных расчетах через SWIFT по-прежнему остается у доллара — 46,58%, а в торговых расчетах его доля 84,15%.

Второе место в этом рейтинге у евро — 23,6%, а в торговых расчетах европейская валюта занимает третье место — 5,43%.

Четвертое место в торговых расчетах занимает японская валюта иена — ее доля 1,4%. Замыкает пятерку лидеров саудовский риял — 0,56%.

Вкладно говорят: банки поднимают ставки по депозитам в ожидании роста ключевой

Банки повышают ставки по вкладам в преддверии роста ключевой — условия изменились у 17 из топ-50 кредитных организаций, выяснили «Известия». Средняя доходность теперь составляет почти 12%. Это означает, что участники рынка ожидают увеличения ключевой ставки минимум до 14% на заседании 27 октября. Кредитные организации стремятся нарастить резервы и расширить клиентскую базу. Ждать ли дальнейшего повышения доходности — в материале «Известий».

До какого уровня банки повысили ставки по вкладам

За прошлую неделю 16 банков из топ-50 повысили ставки по своим постоянным предложениям для массового сегмента, сообщил «Известиям» представитель портала «Финуслуги». Из них пять входит в топ-10 крупнейших кредитных организаций — речь идет о «Сбере», Газпромбанке, «Альфе», банке «Открытие» и РСХБ. Также улучшил условия банк «Санкт-Петербург», но не по постоянным вкладам, а по специальным и сезонным предложениям, сообщили в пресс-службе организации. С 20 октября ставки выросли по продуктам «Осень» и «Пенсионный особый». Таким образом, за неделю условия улучшились в 17 кредитных организациях.

Помимо повышения доходности по постоянным предложениям 20 октября банк «ДОМ.РФ» также запустил акцию «черная пятница», благодаря которой вклад-конструктор «Мой дом» возможно оформить с повышенной ставкой, сообщили в пресс-службе организации. В среднем проценты выросли на 0,6 п.п., а на сроках один–два года она превышает 13%.

Клиент в офисе банка

Фото: ТАСС/Сергей Савостьянов

Ожидаем, что благодаря увеличению ставок число депозитов в банке вырастет примерно на 24%, — отметил зампред правления банка «ДОМ.РФ» Алексей Косяков. Помимо того, с 24 октября банк «Открытие» повысил ставку по депозитам для малого и среднего бизнеса до 12%. В пресс-службе организации добавили, что после предыдущих улучшений условий в августе–сентябре объем привлеченных средств вырос почти на 10%. — Клиенты стараются зафиксировать повышенную ставку, размещая свободную ликвидность в рублях во время цикла повышения ключевой, который начался летом 2023 года, — уточнила руководитель блока МСБ банка «Открытие» Светлана Сырцова.

Сотрудница банка во время работы

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Кроме этого, еще 5 октября Росбанк поднял доходность вклада «Прогрессивный» выше уровня ключевой ставки, сообщила директор департамента транзакционного и сберегательного розничного бизнеса банка Ирина Баранова. Сейчас открыть его можно под 13,5%.

В среднем доходность по вкладам сейчас составляет 11,38—11,94% годовых, уточнили в «Финуслугах». Активнее всего банки улучшают условия по депозитам на 6—12 месяцев. Максимальная ставка сейчас составляет 15,5% по депозиту «МКБ.Преимущество+» на полгода.

Почему растет доходность депозитов

Банки могут повышать ставки с опережением, если они уверены в скором росте ключевой, уточнила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. При этом делать их существенно выше ставки ЦБ финансовым организациям невыгодно, так как они обязаны оплатить взносы в систему страхования вкладов и покрыть другие расходы, добавил основатель Anderida Financial Group Алексей Тороповский.

Наберись терпения: для «плохих» заемщиков могут появиться специальные кредиты
ЦБ обеспокоен положением с выдачей ипотечных кредитов

Тем не менее чаще всего это касается процентов по кредитам, отметила Наталья Мильчакова. Улучшение условий по депозитам — скорее, маркетинговый ход, считает эксперт. — Мы ожидаем повышения ставки на 1 п.п., до 14%. При том, что ЦБ планирует снизить фактическую инфляцию до 4% в конце 2024 года, действовать ему надо более активно с точки зрения процентной политики, — уточнил старший экономист инвестиционного банка «Синара» Сергей Коныгин.

Сотрудница банка во время работы

Фото: ТАСС/Владимир Гердо

Шаг повышения в 1 п.п., до 14%, ожидают большинство участников финансового рынка, следует из октябрьского консенсус-прогноза «Известий». Новый цикл роста ключевой начался летом 2023-го: в июле ее увеличили с 7,5% до 8,5%, в августе — внепланово сразу до 12%, а в сентябре — до 13%. — Можно сказать что сегодняшние ставки по сберегательным продуктам банков уже учитывают рост ключевой в пятницу, и дальнейшее заметное увеличение доходности по вкладам маловероятно, — подчеркнул замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Рост ставки ЦБ безусловно привел к повышению стоимости ряда банковских продуктов, пояснил глава АКРА Валерий Пивень. Корректировка условий привлечения и размещения средств продолжается на фоне того, что рынок уже не ждет скорого ослабления денежно-кредитной политики. Однако в будущем стоимость банковских продуктов может хуже реагировать на действия ЦБ, что закономерно по мере приближения конца цикла ужесточения денежно-кредитной политики, отметил начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.

Купюры номиналом 1000 российских рублей в руке после пересчета в счетчике банкнот

Фото: ТАСС/Александр Манзюк

Инфографика

В случае роста ставки ЦБ клиенты нередко пытаются заново разместить средства на обновленных вкладах по лучшим условиям, закрывая при этом старые, объяснила Ирина Баранова из Росбанка. Их не останавливает даже тот факт, что предыдущий депозит мог быть открыт совсем недавно. Именно поэтому кредитным организациям выгодно улучшать условия по ним еще до непосредственных действий регулятора. Помимо того, из-за льготных ипотечных программ у банков может сохраняться необходимость в увеличении ликвидности, что толкает их на улучшение условий по вкладам, добавила Наталья Мильчакова. За счет этих запасов они в будущем смогут увеличить свою прибыль, предоставляя эти деньги в виде займов. Тем не менее главной причиной роста ставок по депозитам остается конкуренция кредитных организаций между собой и борьба за лояльность клиентов.

Шесть крупнейших банков подняли ставки по вкладам на фоне решения ЦБ

По меньшей мере шесть крупнейших российских банков уже подняли ставки по вкладам на фоне решения Центробанка РФ . Об этом пишет газета «Известия». ЦБ 15 декабря повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов, до 16% годовых.

Шесть крупнейших банков подняли ставки по вкладам на фоне решения ЦБ

В тот же день ставки по депозитам на 0,5 процентных пункта увеличили ВТБ и Совкомбанк . Теперь максимальная доходность в этих банках составляет 17% и 14,5% соответственно. Сбербанк в пятницу тоже поднял ставки по некоторым депозитам, максимальная доходность по ним будет 16%. Ряд банков улучшили условия по вкладам еще до решения ЦБ — так сделали Хоум банк, УБРиР и Почта Банк , Хоум Банк и УБРиР.

О планах скорректировать условия по депозитам заявили еще в восьми банках, в том числе ПСБ, Абсолют Банке , ОТП Банке , Росбанке , банках «Открытие», «Зенит», ДОМ.РФ и «Русский стандарт» .

Вслед за повышением ключевой ставки в ближайшие недели на сопоставимую величину поднимутся ставки по депозитам и кредитам, сказал «Газете.Ru» главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев . По его прогнозам, ставки по депозитам могут подтянуться в диапазон 15–17%. Поэтому у россиян будет возможность вложить сбережения под хороший процент, добавил он.

Подробнее — в материале «Газеты.Ru».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *