Какой из приведенных видов векселя существует
Перейти к содержимому

Какой из приведенных видов векселя существует

  • автор:

Какой из приведенных видов векселя существует

2. Понятие векселя

2.1. Вексель — это составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю) и оплаченное гербовым сбором.

2.2. Векселя могут быть простыми и переводными.

2.3. Простой вексель представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу.

В таком векселе с самого начала участвуют два лица: векселедатель, который сам прямо и безусловно обязуется уплатить по выданному им векселю, и первый приобретатель (векселедержатель), которому принадлежит право на получение платежа по векселю.

Отличие простого векселя от прочих долговых денежных обязательств состоит в том, что:

а) вексель может быть передаваем из рук в руки по передаточной надписи;

б) ответственность по векселю для участвующих в нем лиц является солидарной, за исключением лиц, совершивших безоборотную надпись;

в) явка в нотариальное учреждение для засвидетельствования подписи не требуется;

г) при неоплате векселя в установленный срок необходимо совершение нотариального протеста;

д) содержание векселя точно установлено законом и другие условия считаются ненаписанными;

е) вексель является абстрактным денежным документом и в силу этого не обеспечивается закладом, залогом или неустойкой.

2.4. Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю или его приказу.

Главное отличие переводного векселя от простого, по существу являющегося долговой распиской, заключается в том, что он предназначен для перевода, перемещения ценностей из распоряжения одного лица в распоряжение другого.

Выдать (трассировать) переводной вексель — значит принять на себя обязательство гарантии акцепта и платежа по нему.

Следовательно, трассировать на другого возможно лишь в том случае, если трассант (векселедатель) имеет у трассата (плательщик) в своем распоряжении ценность не менее суммы трассируемого векселя. В отличие от простого в переводном векселе участвуют не два, а три лица: векселедатель (трассант), выдающий вексель, первый приобретатель (или векселедержатель), получающий вместе с векселем право требовать и платеж по нему, и плательщик (трассат), которому векселедержатель предлагает произвести платеж (в векселе это обозначается словами «заплатите», «платите»).

Здесь обязательство трассанта условное: он обязуется заплатить вексельную сумму, если плательщик (трассат) не заплатит ее. Необходимость выполнения трассантом такого обязательства возникает в том случае, когда трассат не акцептовал и не заплатит по векселю, или акцептовал и не заплатил. В последнем случае трассат приравнивается к векселедателю простого векселя, и против него возникает протест в неплатеже. Векселедержатель переводного векселя должен своевременно предъявить последний к принятию (акцепту) и платежу, т.к. в противном случае невыполнение этих условий может быть отнесено к его собственной вине. В случаях с простыми векселями их предъявление плательщику для акцепта, а следовательно и составление протеста в непринятии не требуется, т.е. с самого начала возникновения векселя имеется налицо прямой должник. По переводному векселю такой прямой должник выступает лишь с момента акцепта векселя плательщиком. До этого момента имеется налицо лишь условный должник (трассант).

Какой из приведенных видов векселя существует

Термины, используемые в вексельном обращении

1. Вексель — документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных денег. Различают вексель простой и переводной. Простой вексель представляет собой ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю. Переводной вексель (тратта) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу — держателю векселя (ремитенту). Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептирует вексель, то есть согласится на его оплату, поставив на нем свою подпись (акцептованный вексель).

Акцептант переводного векселя так же, как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и все иные вексельные отношения регулируются нормами вексельного законодательства.

Вексель — строго формальный документ: отсутствие любого из обязательных реквизитов, предусмотренных вексельным законом, лишает его силы векселя.

Вексель — безусловное денежное обязательство, так как приказ трассанта переводного векселя и обязательство векселедателя простого векселя не могут быть ограничены никакими условиями.

Вексельное обязательство носит абстрактный характер: в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи.

Поэтому добросовестному держателю векселя, как правило, не могут быть противопоставлены возражения, вытекающие из того договора (сделки), который лежит в основе выдачи или переуступки векселя.

Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

В процессе обращения вексель передается от одного держателя другому посредством передаточной надписи — индоссамента (именного или бланкового). Каждый индоссант так же, как и векселедатель, несет ответственность за акцепт и платеж по векселю. Вексельные обязательства плательщика, векселедателя и индоссантов могут быть дополнительно гарантированы полностью или в части вексельной суммы посредством аваля — вексельного поручительства. Вексель как ценная бумага для его оплаты должен быть предъявлен в месте платежа плательщику или третьему лицу, которому поручено оплатить вексель — домицилиату. Надлежащая оплата векселя в установленный срок погашает все вексельные обязательства. В случае отказа от платежа векселедержатель может предъявить в суде прямой иск к акцептанту (векселедателю по простому векселю). Кроме того, если вексель не акцептован или не оплачен, он имеет право требовать оплаты векселя в порядке регресса (обратного требования) от других ответственных лиц (векселедателя, индоссантов, авалистов), солидарно обязанных перед векселедержателем. Регрессивный иск может быть предъявлен ко всем этим лицам вместе и к каждому в отдельности, однако только в том случае, если отказ в акцепте или платеже был удостоверен актом протеста или иным способом, предусмотренным вексельным законодательством.

Векселедержатель по иску имеет право требовать сумму векселя, проценты и пеню за задержку платежа, а также понесенные издержки.

Вексельным законодательством предусмотрены особые сроки исковой давности.

Вексель — орудие кредита, это его основная экономическая функция. Посредством векселя можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или предоставленные услуги на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит и т.д.

Векселя, основывающиеся на указанных реальных сделках, отличают от так называемых «дружеских» или «бронзовых» векселей, не имеющих товарного покрытия и взаимно выставляемых друг на друга с целью получения по ним банковских ссуд. Векселя, основанные на торговых сделках, носят название коммерческих.

Такие векселя, если они отвечают определенным требованиям (являются краткосрочными, с двумя и более подписями), могут приниматься банками к учету или в залог как обеспечение предоставляемых клиентам ссуд.

Коммерческие банки могут переучитывать краткосрочные векселя в центральных банках.

Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц — акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (аллонж), либо выдачей отдельного документа. Объем и характер ответственности авалиста соответствует объему и характеру ответственности лица, за которого дан аваль. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль, а также с лиц, ответственных перед последними. Аваль увеличивает надежность векселя и тем самым способствует вексельному обращению.

Аллонж — дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются. На аллонже может быть совершен также аваль.

Акцептованный вексель — вексель, имеющий акцепт (согласие) плательщика (трассата) на его оплату. Акцепт оформляется надписью на векселе («акцептован», «принят», «обязуюсь заплатить» и т.д.) и подписью трассата.

Одна подпись плательщика на лицевой стороне векселя также имеет силу акцепта.

Посредством акцепта лицо, указанное на векселе в качестве плательщика (трассата), становится акцептантом — главным вексельным должником. Акцептованные векселя, основанные на торговой сделке, принимаются коммерческими банками к учету (покупаются), а также в обеспечение предоставляемых кредитов и могут переучитываться в центральных банках.

Бронзовый вексель — вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.

Дружеский вексель — вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по ним платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета этих векселей в банке. Дружеские векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу.

Бланковый индоссамент — передаточная надпись на предъявителя, может состоять из одной лишь подписи индоссанта. Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением.

Векселедержатель — владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег. Векселедержатель, обозначенный в качестве получателя в самом векселе, называется первым векселедержателем (ремитентом).

При передаче векселя законным векселедержателем является лицо, основывающее свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Векселедержатель имеет право на сам вексель; он обязан отдать его тому, кто лишился владения векселем, лишь в том случае, если приобрел вексель недобросовестно или, приобретая, совершил грубую неосторожность. Векселедержатель имеет право на получение платежа по векселю от акцептанта (векселедателя простого векселя), а также в порядке регресса от всех других ответственных лиц (индоссантов, авалистов). Векселедержателю принадлежит также ряд других прав (совершения протеста, предъявления судебных исков и т.п.), предусмотренных вексельным законодательством.

Вексельная метка — один из реквизитов переводного векселя: включенное в текст наименование «вексель», написанное на том языке, на котором составлен документ.

Грационные дни — предусмотренные вексельным законодательством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе. Так, английским законодательством установлены 3 грационных дня, т.е. вексель может быть оприходован лишь через три дня по истечении его срока. В странах, присоединившихся к Женевской вексельной конвенции 1930 года, грационные дни не применяются.

Дисконт векселей — в банковской практике учетный процент, взимаемый банками при учете векселей, представляет собой выраженную в процентах разницу между суммой векселя и суммой, уплачиваемой банком при покупке векселя до наступления срока платежа.

Дисконт, взимаемый Центральным Банком с кредитных учреждений при переучете коммерческих векселей, является официальной учетной ставкой.

Домицилированный вексель — вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте жительства плательщика или в другом месте.

Такая оговорка проставляется на векселе векселедателем. Если домицилиат в ней не указан, он может быть назван плательщиком при акцепте.

Домицилированный вексель предъявляется к оплате домицилиату, который не является ответственным по векселю лицом, а лишь своевременно оплачивает вексель за счет плательщика, предоставившего в его распоряжение необходимые средства.

Индоссамент — передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т.п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом.

Индоссамент может содержать указание лица, в пользу которого переводится документ (полный или именной индоссамент), быть на предъявителя или состоять из одной лишь подписи индоссанта (бланковый индоссамент). Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением. Кроме передаточной функции, индоссамент на векселе и чеке выполняет также гарантийную функцию: каждый индоссант по векселю отвечает за акцепт и за платеж, индоссант по чеку — за платеж. Индоссант несет солидарную ответственность вместе с векселедателем (чекодателем), авалистом и плательщиком (хотя и может снять с себя эту ответственность посредством индоссамента с оговоркой «без оборота»).

Индоссамент на векселе должен быть простым и ничем не обусловленным, частичный индоссамент недействителен.

На векселе разрешается проставлять так называемый препоручительный индоссамент с оговоркой «валюта на инкассо» или «как доверенному». Собственником документа при этом остается индоссант, а держатель выступает в роли его поверенного и может совершать любые действия, необходимые для получения платежа. На векселе допускается также проставление индоссамента с оговоркой «валюта в залог», то есть вексель передается держателю не в собственность, а в залог.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов предприятий, объединений, организаций, учреждений за отгруженные в их адрес товарно — материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.

В условиях, когда задолженность существует уже длительное время, а заемщик необязателен и ненадежен, от него может быть потребован обеспечительский вексель. В данном случае вексель используется как обеспечение ссуды. Вексель хранится на депонированном счете заемщика и не предназначается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается. Если же выплата ссуды задерживается, то должнику предъявляются претензии.

Облиго (от латинского obligo — обязывать).

1) Задолженность по вексельным обязательствам.

2) Книги, журналы и т.п., в которых банки отражают задолженность банку со стороны лиц, обязанных по учетным векселям.

Онкольные ссуды (от англ. on call — по требованию) — ссуды банков, которые могут быть востребованы в любое время (ссуды до востребования), в связи с чем от степени ликвидности являются первоклассными активами. Такие ссуды в банковской мировой практике представляются под обеспечение векселями, товарами и ценными бумагами.

Регресс — обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу. Регресс применяется при протесте векселя или чека.

Индоссант, оплативший опротестованный вексель (чек), имеет право обратного требования к предыдущим индоссантам и векселедателю (чекодателю), которые несут по векселю солидарную

Ректа — вексель, или именной вексель.

На именном векселе, как правило, стоит отметка «не приказу», превращающая оборотный документ в необоротный. Эти векселя не могут индоссироваться.

Ремитент — лицо, в пользу которого выписан переводной вексель (тратта), первый векселедержатель. В качестве ремитента может выступать как третье лицо, так и векселедатель. Указание ремитента — обязательный реквизит векселя по женевскому Единообразному вексельному закону.

Соло — вексель: 1) то же, что и простой вексель; 2) вексель, на котором имеется только одна подпись лица, обязанного совершить платеж.

Сроки давности по вексельным требованиям.

Срок давности претензий к акцептанту составляет 3 года, к индоссантам и выставителю векселя — 1 год. Срок давности требований одного из индоссантов, оплатившего вексель, к трассанту и другим лицам, совершившим передаточные надписи, составляет 6 месяцев.

Прима — вексель (первый вексель) — это обозначение на тратте (переводном векселе) ставится в тех случаях, когда вексель составляется по требованию первоприобретателя в нескольких экземплярах одинакового содержания, именуемых образцами. Причем все вексельные образцы составляют единый вексель и вместе с тем в каждом из них воплощается полностью вексельное обязательство.

Протест векселя — действия уполномоченного государственного органа (нотариуса, судебного исполнителя), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий, оформляется составлением акта протеста. Актом протеста могут быть удостоверены: отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже); отказ акцептанта проставить дату акцепта (протест в недатировании акцепта); отказ депозитария векселя от его выдачи собственнику (протест о невручении).

Наиболее распространены факты протеста в неакцепте и неплатеже векселей.

Опротестованные векселя не принимаются банками к учету и в обеспечение выдаваемых кредитов, не могут служить средством платежа. Протест в неплатеже свидетельствует, как правило, о финансовых трудностях плательщиков.

Секунда — вексель — второй экземпляр выпущенного переводного векселя (см. прима — вексель).

Тратта — переводной вексель.

В современной банковской и коммерческой практике, а также юридической и экономической литературе тратта — синоним термина «переводной вексель».

Трассант — векселедатель переводного векселя (тратты). Отвечает за акцепт и платеж по векселю. Подпись трассанта является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассант может сложить с себя ответственность за акцепт, однако всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

Трассат — плательщик по переводному векселю (тратте). Указание трассата является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассат становится ответственным лицом только после акцепта векселя, в силу которого он принимает на себя обязательство оплатить его в установленный срок.

Цессия — уступка требования в обязательстве другому лицу, передаче кому-либо своих прав на что-либо. Переуступающий свое право — цедент, приобретающий это право — цессионарий.

Виды векселей и их обращение

Вексель – это ценная бумага, удостоверяющая право требования предъявителем денежных средств с лица или организации, выпустившей вексель. По сути, вексель является обязательством эмитента. В качества платежа по векселю могут рассматриваться только денежные средства.

Как правило, вексель выпускается на определённый срок обращения в качестве суррогата наличных денег. По истечении срока производится погашение векселя. Срок обращения векселя обычно не превышает трёх лет. В Российской практике наибольшее распространение получили векселя со сроком обращения один год.

Рассмотрим виды векселей. Они бывают двух типов: простой и переводной вексель.

Простой вексель

Простой вексель является обязательством должника погасить оговоренную сумму. То есть организация, выпустившая вексель, обязуется оплатить его в оговоренные сроки. По сути, простой вексель является долговой распиской, подтверждающей право требования определённой суммы с лица, выдавшего эту расписку (вексель). При совершении сделки простой вексель выступает в качестве альтернативы наличных денег и обеспечивает возможность отсрочки платежа. Кроме того, он приносит небольшой дополнительный доход получателю векселя.

В России наибольшей популярностью пользуются именно простые векселя. Они чаще других используются юридическими и физическими лицами. Особенно распространены простые векселя, выпускаемые крупными банками. Так на долю Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ приходится более 40% обращающихся векселей.

Переводной вексель

Переводной вексель является приказом лица, эмитировавшего вексель, лицу, получившему вексель, оплатить оговоренную сумму третьему лицу. Как правило, лицо, выдающее переводной вексель, является кредитором лица, получающего вексель, и одновременно должником третьего лица, в пользу которого должен быть погашен вексель. В ходе этой операции происходит перемещение долга от одного лица к другому. Согласие какого-либо лица принять на себя обязательство по погашению векселя называется акцептом. Соответствующая запись в обязательном порядке отображается на лицевой стороне векселя. Переводной вексель достаточно часто используется для взаиморасчётов между юридическими лицами.

Преимущества векселей

Преобразование наличных денег в вексельную форму даёт следующие преимущества:

  1. Вексель обеспечивает небольшой доход его держателю, как правило, покрывающий уровень текущей инфляции. Поэтому покупку векселя можно рассматривать как один из способов инвестирования свободных денежных средств. Об оценке эффективности инвестиций читайте здесь.
    2. Вексель банка достаточно ликвиден, поэтому его можно рассматривать как достойную альтернативу наличным. Покупка векселя позволяет изъять излишки денежных средств с расчётного счёта, что препятствует нецелевому расходованию денежных средств. Соответственно, укрепляется финансовая дисциплина на предприятии. Перед покупкой векселя необходимо заранее обдумать, с кем из контрагентов его можно будет использовать при взаиморасчётах. Про особенности расчётов векселями читайте в отдельной статье.
    3. Дополнительный способ защиты денежных средств от хищения. Дело в том, что вексель является хорошо защищённой от подделок ценной бумагой, имеющей несколько степеней защиты. Помимо этого, векселя выпускаются на предъявителя, то есть предъявить вексель к погашению может только лицо, на которое этот вексель выписан.
    4. В случае необходимости, право требования может быть уступлено третьему лицу, о чём делается соответствующая запись на обратной стороне векселя (нанесение индоссамента). Уступка требования производится при непосредственном участии лица, уступающего право требования, и заверяется эмитентом, выпустившим вексель. Так что хищение средств исключается.

Доход по векселям

Обращение векселей было бы невозможно, если бы получатель векселя не имел дополнительной экономической выгоды от подобного использования капитала. Различают два вида векселей по типу доходности:

  1. Дисконтный вексель. Векселя данного типа продаются ниже их номинальной стоимости (с дисконтом). Выгода приобретателя векселя заключается в получении дополнительного дохода в виде разницы между номиналом (ценой погашения) и ценой покупки.
    2. Процентный вексель. При погашении векселя производится выплата суммы номинала, а также процентного дохода на номинал векселя. Погашение векселя производится в строго оговоренные сроки.

Доходность вложения денежных средств в векселя примерно та же или чуть выше, чем по банковским депозитам. Банки выпускают векселя номинированные как в национальной валюте, так и в иностранных денежных знаках. В любом случае, расчёты производятся в национальной валюте (рублях) по курсу покупки или продажи на момент совершения сделки.

Дополнительная гарантия по векселю

Эмитировать вексель может любая организация или физическое лицо. Естественно, надёжность вложений в вексель напрямую зависит от надёжности эмитента. Если к векселю, выпущенному Сбербанком, вы отнесётесь с доверием и, скорее всего, примете его в обмен на деньги, то вексель какой-то небольшой малоизвестной фирмы вряд ли будет вами принят – это слишком рискованно, т.к. можно потерять деньги. В этом случае вексель может быть предложен с Авалем. Аваль – это дополнительная гарантия по векселю. Авалист – это лицо, помимо эмитента векселя, гарантирующее оплату по нему.

История возникновения

Вексель, как ценная бумага, вошел в обращение достаточно давно – примерно в двенадцатом веке нашей эры. Первоначально он выпускался в виде долговых расписок и позволял, в определенной степени, отказаться от перевозки наличных денег. По легенде, появлению векселей мы обязаны средневековым рыцарям (тамплиерам). Они часто переезжали с места на место, а вместо того чтобы возить с собой крупные суммы наличных, что было достаточно опасно в то время, возили с собой долговые расписки, которые при необходимости обменивали у таких же тамплиеров на наличные. По другой легенде, векселя изначально появились в Италии, центральном месте торговли между Европой и Востоком. Векселя использовали менялы и торговцы аналогично для того, чтобы отказаться от перевозки больших сумм наличных. В любом случае, вексель стал достаточно востребованной ценной бумагой, находящейся в обращении и в наши дни.

Статистика использования

Деньги – это смазка экономики, их использование значительно упрощает взаимоотношения между людьми и предприятиями. Частично денежные средства при взаиморасчётах могут быть заменены ценными бумагами, например, векселями. Так, по данным на 2011 год, в обращении находилось ценных бумаг на сумму порядка шестисот миллиардов рублей, что составляло примерно 15% корпоративного долга. Наибольшей популярностью пользовались векселя примерно 100 крупнейших эмитентов, 98 из которых – банки. Оборот по векселям составлял примерно 5 миллиардов рублей в день. Как видно из приведённых цифр, на данный момент векселя не утратили своей актуальности.

Какой из приведенных видов векселя существует

ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ ВЕКСЕЛЬНОГО ОБРАЩЕНИЯ

ВЕКСЕЛЬ ( нем. « wechsel » — перемещение, перевод, мена ) — документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных денег. Различают вексель простой и переводный.

Простой вексель представляет собой ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю.

Переводный вексель ( тратта ) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу — держателю векселя (ремитенту ). Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептует вексель, то есть согласится на его оплату, поставив на нем свою подпись (акцептованный вексель ).

Акцептант переводного векселя так же, как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и все иные вексельные отношения регулируются нормами вексельного законодательства.

Вексель — строго формальный документ: отсутствие любого из обязательных реквизитов, предусмотренных вексельным законом, лишает его силы векселя.

Вексель — безусловное денежное обязательство, так как приказ трассанта переводного векселя и обязательство векселедателя простого векселя не могут быть ограничены никакими условиями.

Вексельное обязательство носит абстрактный характер: в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи.

Поэтому добросовестному держателю векселя, как правило, не могут быть противопоставлены возражения, вытекающие из того договора (сделки), который лежит в основе выдачи или переуступки векселя.

Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

В процессе обращения вексель передается от одного держателя другому посредством передаточной надписи — индоссамента (именного или бланкового). Каждый индоссант так же, как и векселедатель, несет ответственность за акцепт и платеж по векселю. Вексельные обязательства плательщика, векселедателя и индоссантов могут быть дополнительно гарантированы полностью или в части вексельной суммы посредством аваля — вексельного поручительства. Вексель как ценная бумага для его оплаты должен быть предъявлен в месте платежа плательщику или третьему лицу, которому поручено оплатить вексель — домицилиату. Надлежащая оплата векселя в установленный срок погашает все вексельные обязательства. В случае отказа от платежа векселедержатель может предъявить в суде прямой иск к акцептанту (векселедателю по простому векселю). Кроме того, если вексель не акцептован или не оплачен, он имеет право требовать оплаты векселя в порядке регресса (обратного требования) от других ответственных лиц (векселедателя , индоссантов , авалистов ), солидарно обязанных перед векселедержателем. Регрессивный иск может быть предъявлен ко всем этим лицам вместе и к каждому в отдельности, однако только в том случае, если отказ в акцепте или платеже был удостоверен актом протеста или иным способом, предусмотренным вексельным законодательством.

Векселедержатель по иску имеет право требовать сумму векселя, проценты и пеню за задержку платежа, а также понесенные издержки.

Вексельным законодательством предусмотрены особые сроки исковой давности.

Вексель — орудие кредита, это его основная экономическая функция. Посредством векселя можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или предоставленные услуги на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит и т.д.

Векселя, основывающиеся на указанных реальных сделках, отличают от так называемых «дружеских» или «бронзовых» векселей, не имеющих товарного покрытия и взаимно выставляемых друг на друга с целью получения по ним банковских ссуд. Векселя, основанные на торговых сделках, носят название коммерческих.

Такие векселя, если они отвечают определенным требованиям (являются краткосрочными, с двумя и более подписями), могут приниматься банками к учету или в залог как обеспечение предоставляемых клиентам ссуд.

Коммерческие банки могут переучитывать краткосрочные векселя в центральных банках .

АВАЛИСТ — лицо, давшее аваль (поручительство) за обязанное по векселю лицо. Авалист, исполнивший обусловленное авалем обязательство, приобретает права требования в отношении лица, за которое он уплатил, и в отношении других лиц, обязанных перед этим должником.

АВАЛЬ — вексельное поручительство, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц — акцептантом , векселедателем , индоссантом ; оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (аллонж), либо выдачей отдельного документа. Объем и характер ответственности авалиста соответствует объему и характеру ответственности лица, за которого дан аваль. Аваль увеличивает надежность векселя и тем самым способствует вексельному обращению.

АВАНСОВЫЙ ВЕКСЕЛЬ — переводный вексель, трассированный на лицо, которое в момент выдачи векселя не является должником векселедателя и не имеет основания для его оплаты, но ко времени предъявления В. к акцепту или к сроку платежа должно стать таковым в силу уже состоявшейся предварительной договоренности. Если эта договоренность будет отменена или изменена, нарушена или признана недействительной, тогда основание для акцепта и оплаты В. окажется утраченным, а В. — необеспеченным .

АВИЗО ( от ит. « adviso» /avviso/ ) уведомление, извещение, направляемое векселедателем переводного векселя ( трассантом ) плательщику ( трассату ) о выставленной ему тратте .

АВИСТА ( ит. « a vista » — по предъявлении ) — надпись на векселе, удостоверяющая, что его оплата должна быть произведена по его предъявлении или по истечении определенного срока со дня его предъявления (см. также Вексель-ависта ).

АКЦЕПТАНТ — лицо, возложившее на себя обязательство оплатить переводный вексель путем акцепта (см. трассат ).

АКЦЕПТ ВЕКСЕЛЯ — согласие плательщика (трассата) оплатить переводный вексель, выраженное в установленной форме. Акцепт векселя означает, что трассат (акцептант) принимает на себя обязательство оплатить вексель в соответствии с условиями своего акцепта. Только после акцепта переводного векселя трассат становится обязанным по векселю лицом.

АКЦЕПТОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, имеющий акцепт (согласие) плательщика (трассата) на его оплату. Акцепт оформляется надписью на векселе («акцептован «, » принят «, » обязуюсь заплатить » и т.д.) и подписью трассата.

Одна подпись плательщика на лицевой стороне векселя также имеет силу акцепта.

Посредством акцепта лицо, указанное на векселе в качестве плательщика (трассата), становится акцептантом — главным вексельным должником. Акцептованные векселя, основанные на торговой сделке, принимаются коммерческими банками к учету (покупаются), а также в обеспечение предоставляемых кредитов и могут переучитываться в центральных банках.

АКЦЕССОРНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО — обязательство, являющееся дополнительным к другому (главному) обязательству, без которого А.о. утрачивает свой смысл и значение (аннулируется). Это правило не относится к залоговому индоссаменту, т.к. держатель векселя по залоговому индоссаменту имеет право на получение вексельной суммы независимо от судьбы того обязательства, которое было обеспечено залогом векселя.

АЛЛОНЖ — дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются. На аллонже может быть совершен также аваль .

АМОРТИЗАЦИОННЫЙ (МОРТИФИКАЦИОННЫЙ) ВЕКСЕЛЬ — вексель, утраченный векселедержателем, или выбывший из его владения помимо его воли.

БЕНЕФИЦИАР — держатель простого (соло) векселя.

БЛАНКОВЫЙ ИНДОССАМЕНТ — передаточная надпись на предъявителя, может состоять из одной лишь подписи индоссанта. Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением.

БРОНЗОВЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.

ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ — лицо, выдавшее (выпустившее в обращение) вексель. Векселедатель отвечает за акцепт и за платеж. Он может сложить с себя ответственность за акцепт; всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

ВЕКСЕЛЕДЕРЖАТЕЛЬ — владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег. Векселедержатель, обозначенный в качестве получателя в самом векселе, называется первым векселедержателем (ремитентом ).

При передаче векселя законным векселедержателем является лицо, основывающее свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Векселедержатель имеет право на сам вексель; он обязан отдать его тому, кто лишился владения векселем, лишь в том случае, если приобрел вексель недобросовестно или, приобретая, совершил грубую неосторожность. Векселедержатель имеет право на получение платежа по векселю от акцептанта (векселедателя простого векселя), а также в порядке регресса от всех других ответственных лиц (индоссантов, авалистов). Векселедержателю принадлежит также ряд других прав (совершения протеста, предъявления судебных исков и т.п.), предусмотренных вексельным законодательством.

ВЕКСЕЛЬ-АВИСТА ( предъявительский ) — вексель со сроком платежа «до востребования».

ВЕКСЕЛЬ-ДЕПЛАЦ — вексель, в котором место платежа не совпадает с местом его составления.

ВЕКСЕЛЬ-ПЛАЦ — вексель, подлежащий оплате в том же месте, в котором он составлен. Если место платежа не совпадает с местом жительства (нахождения) плательщика, то говорят о домицилированном переводном векселе .

ВЕКСЕЛЬ ПРЕДПРИЯТИЯ — простой вексель, по которому должником (векселедателем) является предприятие — поставщик (резидент);

ВЕКСЕЛЬ «СОБСТВЕННОМУ ПРИКАЗУ» — переводный вексель, по которому векселедатель назначает самого же себя и первым его приобретателем (ремитентом ).

ВЕКСЕЛЬНАЯ ДАВНОСТЬ — сроки давности по вексельным требованиям (искам). Срок давности претензий векселедержателя к акцептанту составляет 3 года, к индоссантам и векселедателю — 1 год. Срок давности требований одного из индоссантов, оплатившего вексель, к трассанту и другим лицам, совершившим передаточные надписи, составляет 6 месяцев.

Авалист отвечает по правилам о сроках в отношении лица, за которое дан аваль .

ВЕКСЕЛЬНАЯ МЕТКА — один из реквизитов переводного векселя: включенное в текст наименование «вексель», написанное на том языке, на котором составлен документ.

ВЕКСЕЛЬНАЯ СУММА (номинал векселя) — сумма, подлежащая уплате в соответствии с обещанием плательщика (векселедателя) по тексту векселя;

ВЕКСЕЛЬНОЕ КРЕДИТОВАНИЕсм. учет или переучет векселей ;

ВЕКСЕЛЬНЫЙ ИСК — судебная защита нарушенных прав, вытекающих из вексельных правоотношений, посредством предъявления судебного иска векселедержателем и другими оплатившими вексель лицами (индоссанты, авалист и пр.).

ВСТРЕЧНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — простой или переводный вексель, выдаваемый против получения другого векселя с целью учета в различных банках и получения заемных денег.

ГРАЦИОННЫЕ ДНИ — предусмотренные вексельным законодательством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе. Так, английским законодательством установлены 3 грационных дня, т.е. вексель может быть оприходован лишь через три дня по истечении его срока. В РФ и странах, присоединившихся к Женевской вексельной конвенции 1930 года, грационные дни не применяются.

ДЕПОЗИТНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, принятый на хранение третьим лицом.

ДЕПОНИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, переданный в залог.

ДИСГОНОРАЦИЯ — эксцесс обращения векселя (ценной бумаги), выражающийся в фактах неакцепта переводного векселя или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком.

ДИСКОНТ ВЕКСЕЛЕЙ (дисконтирование) — 1) в банковской практике учетный процент, взимаемый банками при учете векселей, представляет собой выраженную в процентах разницу между суммой векселя и суммой, уплачиваемой банком при покупке векселя до наступления срока платежа. Дисконт, взимаемый Центральным Банком с кредитных учреждений при переучете коммерческих векселей, является официальной учетной ставкой.

2) процентный доход покупателя векселя.

ДОМИЦИЛИАНТ — лицо, которое домицилирует вексель на домицилиата, т.е. поручает последнему осуществить техническую функцию оплаты векселя.

ДОМИЦИЛИАТ — третье лицо, которому поручено оплатить вексель (в местонахождении которого должен быть совершен платеж).

ДОМИЦИЛИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ (домициляция) — вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте жительства плательщика или в другом месте. Такая оговорка проставляется на векселе векселедателем. Если домицилиат в ней не указан, он может быть назван плательщиком при акцепте.

Домицилированный вексель предъявляется к оплате домицилиату, который не является ответственным по векселю лицом, а лишь своевременно оплачивает вексель за счет плательщика, предоставившего в его распоряжение необходимые средства.

Домициляция векселей применяется, когда место жительства (нахождения) трассата (плательщика) и место платежа не совпадают.

ДРУЖЕСКИЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по ним платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета этих векселей в банке. Дружеские векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу.

ИНДОССАМЕНТ ( англ. « in dosso » — букв.: «на спине», т.е. на обороте векселя ) — передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т.п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе (аллонже ).

Индоссамент может содержать указание лица, в пользу которого переводится документ (полный или именной индоссамент), быть на предъявителя или состоять из одной лишь подписи индоссанта (бланковый индоссамент). Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением. Кроме передаточной функции, индоссамент на векселе и чеке выполняет также гарантийную функцию: каждый индоссант по векселю отвечает за акцепт и за платеж, индоссант по чеку — за платеж. Индоссант несет солидарную ответственность вместе с векселедателем (чекодателем), авалистом и плательщиком (хотя и может снять с себя эту ответственность посредством индоссамента с оговоркой «без оборота «).

Индоссамент на векселе должен быть простым и ничем не обусловленным, частичный индоссамент недействителен.

На векселе разрешается проставлять так называемый препоручительный индоссамент с оговоркой «валюта на инкассо» или «как доверенному«. Собственником документа при этом остается индоссант, а держатель выступает в роли его поверенного и может совершать любые действия, необходимые для получения платежа. На векселе допускается также проставление индоссамента с оговоркой «валюта в залог«, то есть вексель передается держателю не в собственность, а в залог (залоговый индоссамент ).

ИНДОССАНТ — лицо, совершающее индоссамент, т.е. передает вексель третьему лицу по передаточной надписи, проставляемой на обратной стороне векселя или аллонже. Индоссант, оплативший опротестованный вексель (чек), имеет право обратного требования к предыдущим индоссантам и векселедателю (чекодателю), которые несут по векселю солидарную ответственность.

ИНДОССАТ — лицо, приобретающее вексель по индоссаменту (передаточной надписи, учиненной на обратной стороне векселя или аллонже ).

ИНКАССИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, переданный плательщику для получения платежа по препоручительному индоссаменту .

ИНКАССО — банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов предприятий, объединений, организаций, учреждений за отгруженные в их адрес товарно-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.

КАЗНАЧЕЙСКИЕ ВЕКСЕЛЯ — ценные бумаги, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов. К.в. являются краткосрочными обязательствами, выпускаются обычно на предъявителя.

КАМБИО ( ит. с ambio — размен ) — синоним слова «вексель».

КОММЕРЧЕСКИЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, выдаваемый заемщиком под залог товаров. Другое наименование Товарного векселя .

ЛЕГИТИМАЦИЯ — узаконение лица в качестве управомоченного по ценной бумаге (напр. при индоссировании векселя).

НОМИНАЛ ВЕКСЕЛЯ — нарицательная стоимость, обозначенная в векселе (сумма, подлежащая уплате в соответствии с обещанием плательщика (векселедателя) по тексту векселя).

НОТИФИКАЦИЯ — уведомление векселедержателем своего индоссанта и векселедателя об опротестовании выданного векселя.

ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, используемый для обеспечения ссуды. Обеспечительный вексель может быть потребован от заемщика, когда его задолженность существует уже длительное время, а сам должник необязателен и ненадежен. Вексель хранится на депонированном счете заемщика и не предназначается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается. Если же выплата ссуды задерживается, то должнику предъявляются претензии.

ОБЛИГО ( от латинского obligo — обязывать ):

1) Задолженность по вексельным обязательствам.
2) Книги, журналы и т.п., в которых банки отражают задолженность банку со стороны лиц, обязанных по учетным векселям.

ОБРАТНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — переводный вексель, выставляемый лицом, заявляющим регрессный иск по иному, уже опротестованному векселю, на одного из лиц, обязанных по этому опротестованному векселю ( см. также Рекамбио ).

ОНКОЛЬНЫЕ ССУДЫ ( от англ. on call — по требованию ) — ссуды банков, которые могут быть востребованы в любое время (ссуды до востребования), в связи с чем по степени ликвидности являются первоклассными активами. Такие ссуды в банковской мировой практике представляются под обеспечение векселями, товарами и ценными бумагами.

ПАНСИОНИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, купленный у коммерческого банка национальным банком ( см. также Переучет векселя ).

ПЕРЕВОДНО-ПРОСТОЙ ВЕКСЕЛЬ ( вексель «на себя» ) — переводный вексель, по которому векселедатель назначает самого себя плательщиком по нему.

ПЕРЕУЧЕТ ВЕКСЕЛЯ — покупка Банком России у коммерческого банка простого векселя предприятия — поставщика;

ПЕРЕУЧЕТНЫЙ КРЕДИТ — предоставление Банком России кредита коммерческому банку путем покупки у него векселей предприятий-поставщиков (векселедателей ).

ПРЕЮДИЦИРОВАННЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, по которому векселедержатель упустил какой-либо из пресекательных вексельных сроков ( см. Срок платежа по векселю ).

ПРИМА-ВЕКСЕЛЬ (первый вексель) — это обозначение на тратте (переводном векселе) ставится в тех случаях, когда вексель составляется по требованию первоприобретателя в нескольких экземплярах одинакового содержания, именуемых образцами. Причем все вексельные образцы составляют единый вексель и, вместе с тем, в каждом из них воплощается полностью вексельное обязательство.

ПРОТЕСТ ВЕКСЕЛЯ — действия уполномоченного государственного органа (нотариуса, судебного исполнителя), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий, оформляется составлением акта протеста. Актом протеста могут быть удостоверены: отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже); отказ акцептанта проставить дату акцепта (протест в недатировании акцепта); отказ депозитария векселя от его выдачи собственнику (протест о невручении ).

Наиболее распространены факты протеста в неакцепте и неплатеже векселей.

Опротестованные векселя не принимаются банками к учету и в обеспечение выдаваемых кредитов, не могут служить средством платежа. Протест в неплатеже свидетельствует, как правило, о финансовых трудностях плательщиков.

РЕГРЕСС — обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу. Регресс применяется при протесте векселя или чека.

РЕКАМБИО ( ит. recambio — обратный вексель ) — иначе ретратта — 1) требование к одному из обязанных по переводному векселю лиц, предъявленное лицом, оплатившим опротестованный вексель, о возмещении ему внесенной суммы и об уплате процентов, пени и расходов по протесту; 2) счет банка клиенту на возмещение расходов, связанных с протестом принятого на инкассо переводного векселя.

РЕКВИТЕНТ — ( лат. « requirens» /«requirentis »/ — требующий ) — держатель векселя, обращающийся к нотариусу с требованием опротестовать вексель.

ТРАССИРОВАТЬ — выставлять переводный вексель (тратту ).

РЕКТА-ВЕКСЕЛЬ — или именной вексель. На именном векселе, как правило, стоит отметка «не приказу«, превращающая оборотный документ в необоротный. Эти векселя не могут индоссироваться.

РЕМИТЕНТ — лицо, в пользу которого выписан переводной вексель (тратта), первый векселедержатель. В качестве ремитента может выступать как третье лицо, так и векселедатель. Указание ремитента — обязательный реквизит векселя по Женевскому Единообразному вексельному закону.

СЕКУНДА-ВЕКСЕЛЬ — второй экземпляр выпущенного переводного векселя (см. Прима — вексель ).

СИМУЛЯРНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — вексель, содержащий подписи реально несуществующих лиц.

СОЛО-ВЕКСЕЛЬ: 1) то же, что и простой вексель; 2) вексель, на котором имеется только одна подпись лица, обязанного совершить платеж.

СРОК ПЛАТЕЖА ПО ВЕКСЕЛЮ — в вексельном обращении, которого придерживается РФ, различаются срок наступления платежа и срок предъявления векселя к платежу. Эти сроки взаимозависимы, срок предъявления к платежу зависит от срока платежа по векселю. Вексель может быть выдан со сроком платежа: 1) «по предъявлении»; 2) «во столько-то времени от предъявления; 3) во столько-то времени от составления; 4) «на определенный день». Векселя, содержащие либо иное назначение срока, либо последовательные сроки платежа, недействительны.

Существуют точные правила подсчета этих сроков, которые не могут быть изменены сторонами в договорном порядке.

Переводный вексель (тратта) со сроком платежа по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления, если Векселедатель не сократил или не обусловил более продолжительный срок.

ТОВАРНЫЙ (ТОРГОВЫЙ) ИЛИ КОММЕРЧЕСКИЙ ВЕКСЕЛЬ — а) переводный вексель, выставленный поставщиком товара в пользу обслуживающего его банка с назначением покупателя плательщиком товара; б) простой вексель, выданный покупателем в пользу поставщика товара.

ТРАНЗИТНЫЙ ВЕКСЕЛЬ — международный вексель, находящийся в третьем государстве или у держателя — резидента третьего государства.

ТРАССАНТ — векселедатель переводного векселя (тратты). Отвечает за акцепт и платеж по векселю. Подпись трассанта является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассант может сложить с себя ответственность за акцепт, однако всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

ТРАССАТ — плательщик по переводному векселю (тратте). Указание трассата является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассат становится ответственным лицом только после акцепта векселя, в силу которого он принимает на себя обязательство оплатить его в установленный срок.

ТРАТТА — переводный вексель, т.е. письменный приказ кредитора, исполненный на бланке установленной формы, заемщику или банку об уплате последним вексельной суммы третьему лицу.

УЧЕТ ВЕКСЕЛЯ — покупка простого векселя предприятия-поставщика коммерческим банком;

УЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ — Покупка (учет, дисконтирование) банками векселей других лиц (предприятий).

УЧЕТНЫЙ КРЕДИТ — предоставление коммерческим банком кредита предприятию-поставщику (векселедателю) путем покупки его векселя;

ФИНАНСОВЫЙ ВЕКСЕЛЬ — а) простой вексель, выданный заемщиком в пользу кредитора для оформления задолженности, возникшей из договора кредита или займа; б) переводный вексель, содержащий приказ векселедержателя своему должнику произвести платеж по векселю кредитору векселедержателя (трассированный кредитором на заемщика в пользу собственного кредитора).

ЦЕНА ВЕКСЕЛЯ — вексельная сумма (номинал векселя) за вычетом дисконта ;

ЦЕССИЯ — уступка требования в обязательстве другому лицу, передаче кому-либо своих прав на что-либо. Переуступающий свое право — цедент, приобретающий это право — цессионарий. Цессия применятся в случае, если вексель был выдан с оговоркой «не приказу», помещенной в текст векселя. В этом случае непрерывный ряд индоссаментов не имеет юридической силы, поскольку такой вексель может передаваться только в форме и с последствиями обыкновенной цессии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *