Стоит ли покупать золото как инвестиции
Перейти к содержимому

Стоит ли покупать золото как инвестиции

  • автор:

Золото как инвестиция: зачем покупать слитки в драгоценных металлах

Драгоценные металлы считаются защитным активом — это значит, что они помогают сохранять деньги даже во время серьезных потрясений на фондовом рынке. Кроме того, в перспективе золото позволяет получать доход благодаря росту стоимости металла. Самый простой и надежный способ вложиться в металлы — купить слиток золота. Рассказываем об особенностях такой инвестиции и о том, как купить и хранить слитки.

Зачем покупать золото

Из всех финансовых активов золото один из наиболее устойчивых: оно никогда не обесценивалось полностью, чего нельзя сказать о банкнотах или ценных бумагах.

Из-за отмены НДС стоимость золота для обычного потребителя снизилась, но его общая ценность по-прежнему растет. Это связано с высоким спросом со стороны банков, биржи и промышленности, а еще с тем, что мировые запасы золота постепенно истощаются. В России одни из самых крупных разведанных месторождений металлов. По заключениям экспертов Федерального агентства по недропользованию, их хватит примерно на 35 лет, а затем объем добычи резко снизится. Поэтому золото как средство сбережения не только стабильно, но и обладает долгосрочным потенциалом роста.

Цена золота растет и на более коротком горизонте инвестирования: например, в начале октября 2010 года грамм стоил 1330 рублей, а в середине октября 2022-го — около 3400 рублей. Это значит, что за 12 лет цена выросла более чем на 250%. При этом был короткий период, когда цена поднялась выше 7000 рублей за грамм.

Почему слитки могут быть хорошим вложением

Приносят доход. Исторически стоимость золота только растет, поэтому вложение в слитки приносит доход в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Этот доход регулярно превышает инфляцию.

Доступны. В банках продаются слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Это значит, что золотом можно обладать, даже имея в кармане несколько тысяч рублей.

Надежны. Бумажные деньги могут обесцениться, вещи — испортиться, золото же при правильном хранении не подвержено влиянию времени — окислению или коррозии. Также золото не затронут ни трудности в обороте валюты, ни сбои в банковских системах.

Универсальны. Золотой слиток — полноценное имущество, на которое распространяются все права собственности. Его можно отдать под залог, наследовать, завещать или подарить. А еще из него можно сделать ювелирное украшение.

Не нужно платить НДС. До 9 марта 2022 года при покупке драгоценных металлов в слитках нужно было заплатить налог на добавленную стоимость (НДС) — он составлял 20% от стоимости слитка и не возвращался при обратной продаже. Теперь этого налога нет, и покупать слитки стало гораздо выгоднее.

Какие слитки можно купить и сколько это стоит

По размеру золотые слитки делятся на мерные и стандартные.

Мерные слитки

Их вес — от 1 грамма до 1 килограмма, поэтому они более доступны. Российские стандарты позволяют продавать только слитки фиксированной массы: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г. Проба таких слитков — 999,9.

Стоимость мерных слитков меняется каждый день и зависит от множества факторов. Среди них — состояние внутреннего и внешнего рынка драгоценных металлов, макро- и микроэкономическая ситуация, колебания курсов валют, спрос на драгметаллы у инвесторов, сезонные колебания.

Актуальную стоимость мерных слитков в Газпромбанке можно найти на сайте банка — она обновляется каждый день.

Стандартные слитки

Такие слитки менее популярны и их можно купить не везде. Они тяжелее — весом от 11 до 13,3 кг.

Слитки также делятся по методу изготовления: литье или штампованные. Первые получаются при переливании расплавленного металла в формы, вторые — путем давления штампа на разогретое золото. Но для инвестора принципиальной разницы между такими слитками нет.

Как хранить слитки

Особенность золотых слитков как инвестиции в том, что их нужно бережно хранить. Наличие дефектов на слитке ведет к уменьшению его цены, поэтому важно определиться с подходящим способом хранения.

  • Лучше не доставайте слиток из упаковки. Чистое золото — довольно мягкий металл, его легко повредить. А продать слиток можно только без дефектов, которые влияют на его массу. Мелкие недочеты вроде небольших пятен или царапин роли не играют
  • Следите за сохранностью сертификата завода-изготовителя. Без него продать слиток в будущем не получится
  • Положите слиток в банковскую ячейку. Главный риск при хранении золота в том, что его могут украсть, повредить, он может сгореть в пожаре или потеряться. Чтобы застраховать свои инвестиции от происшествий, подумайте о хранении слитков

Как и где купить слиток

Мерные золотые слитки можно купить в Газпромбанке. Для этого нужно:

  • Определиться с желаемым весом — в Газпромбанке доступны для покупки слитки весом от 1 до 1000 г.
  • Позвонить по телефону 8 (800) 100-07-01. Оператор подскажет, в каком из офисов банка можно приобрести слиток
  • Приехать в офис и приобрести слиток. Важно: для покупки понадобится паспорт

Обновлено: 1 ноября 2023

Похожие статьи раздела

Налоговые вычеты типов А и Б: чем различаются и кому подходят

7098451

Квалифицированный инвестор: что дает этот статус и как его получить

7006967

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Фото: Pics-xl / shutterstock.com

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков. Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году. Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно. Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232. Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Фото: Mario Tama / Getty Images

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200  «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность. Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

3. Золотые ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

Фото:Michael Steinberg / pexels.com

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам. Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами. Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа. Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Фото:Africa Studio / shutterstock.com

Фото: Africa Studio / shutterstock.com

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список. Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Фото:пользователя Herve Boinay с сайта flickr.com

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий. Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год. Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

Фото:Mark Agnor / shutterstock.com

Фото: Mark Agnor / shutterstock.com

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Фото:«Полюс»

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии. Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет . Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет. Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит. Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!» Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Стоит ли сейчас покупать золото

Баннер

Если вы думаете, нужно ли вкладывать деньги в золото в 2022 году, читайте нашу статью. Расскажем, стоит ли сейчас покупать драгоценный металл, есть ли у него перспективы роста и какие нововведения появились в этом году для российских инвесторов.

  • Почему стоит вкладываться в золото
    • Преимущества
    • Недостатки
    • Другие способы инвестировать в золото

    В условиях финансовой неопределенности инфляция скачет то вверх, то вниз, а спрогнозировать динамику котировок акций очень сложно. Становится актуальным вопрос: в чем хранить сбережения?

    Классический вариант – вложить деньги в драгоценные металлы. В статье рассмотрим инвестиции в золото и расскажем, стоит ли вкладываться в него в 2022 году.

    Почему стоит вкладываться в золото

    Золото – традиционный пример инвестиций, которые не теряют актуальности тысячелетиями. Кто-то предпочитает покупать ювелирные украшения на всякий случай, а кто-то подходит к делу более скрупулезно.

    Преимущества

    Разберем подробнее причины, по которым стоит рассмотреть инвестиции в золото.

    Золото – это актив, который не теряет покупательной способности с течением времени. На него не влияют кризисы и политика, а чем меньше его добыча, тем дороже оно стоит. Из-за этого в нестабильные времена инвесторы предпочитают хранить активы в желтом металле, чтобы без потерь переждать финансовые бури.

    Стоимость актива не сильно зависит от состояния экономики и остается стабильной в любых ситуациях.

    Золото всегда пользуется спросом, его легко купить и продать. Это делает сделки с драгметаллом более безопасными. Главное – знать, что покупать и как хранить.

    Например, ювелирные украшения дорого стоят при покупке, и в разы дешевле при продаже. Происходит это потому, что, покупая, вы платите за красоту и работу ювелира, а, продавая, – только за вес.

    • Диверсификация портфеля

    Драгоценный металл позволяет внести разнообразие в портфель инвестора. Часть портфеля можно отдать под рисковые инструменты с высокой доходностью, а часть – под драгоценные металлы. Заработать в короткие сроки на них не получится, а вот сохранить средства и уберечь их от инфляции – вполне.

      Курс самого известного драгоценного металла растет медленно, но верно

    Можно ли заработать на драгоценных металлах

    Недостатки

    • Игра в долгую

    Важно понимать, что вложения в золото – не способ заработать здесь и сейчас. Это скорее про возможность сохранить средства. И только при далекой перспективе или неожиданных скачках – уйти в плюс.

    На короткой дистанции доходность золота может быть ниже, чем у остальных активов.

    Покупку слитков и монет неизменно сопровождает вопрос: «Как хранить золото?». Закапывать клады уже не актуально, а сохранить металл в изначальном виде важно. Целостность сильно влияет на дальнейшую продажу, слитки осматривают даже на предмет царапин.

    Распространенный способ хранения – аренда сейфовой ячейки в банке. Имейте в виду, что это станет отдельной графой в вашем бюджете. Средняя стоимость аренды составляет около 2 тысяч рублей в год.

    На все непредвиденные расходы удобно брать рассрочку. Так сумма покупок делится на части без переплаты. Проще всего сделать это с Халвой.

    Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 15% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

    Как менялся курс золота в 2022 году

    Когда экономику штормит, спрос на драгоценный металл растет, а его стоимость повышается. Это можно увидеть на графике за 2022 год.

    В марте 2022 года политическая обстановка накалилась, и инвесторы обратились к защитным активам. На тот момент спрос на желтый драгметалл был максимальным и побил исторические максимумы августа 2020 года – стоимость доходила до 7,7 тысяч рублей за 1 грамм.

    С мая значения снизились до минимальных за последние пару лет. На октябрь 2022 года стоимость составляет 3,3 тысячи рублей за 1 грамм.

    Как инвестировать в золото и стоит ли сейчас это делать

    Аналитики называют основными причинами падения мировых цен на золото ужесточение денежно-кредитной политики центробанков многих стран и укрепление доллара США. Что касается снижения рублевых цен, то на них дополнительно влияет укрепление «деревянного».

    Большое видится на расстоянии – чтобы оценить изменения курса, нужно посмотреть на него «издалека». Динамика за последние 10 лет показывает стабильный рост. То же самое можно наблюдать и на более длительных отрезках времени.

    Выгодно ли сейчас покупать золото

    Для физических лиц условия инвестирования в золото в 2022 году улучшились.

    Раньше за покупку инвестиционного золота физлицам нужно было заплатить 20% налога на добавленную стоимость. Это тормозило инвестиции в драгметаллы – людям приходилось переплачивать 1/5 цены слитка – что, как следствие, притормаживало дедолларизацию российской экономики.

    С 1 марта этого года НДС при покупке слитков отменили.

    Кроме того появились плюсы и в отношении НДФЛ. В 2022 и 2023 году при продаже слитков не нужно платить 13% или 15% налога на доход.

    В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

    Другой факт

    Сколько хранить в золоте

    Чтобы доходность и риски инвестора можно было прогнозировать, и в конечном счете они были в балансе, активы в портфеле должны быть распределены.

    Рекомендуемая доля драгоценного металла – от 10 до 20%. Конкретный размер зависит от пожеланий клиента. Те, кто хочет сохранить средства на годы вперед, могут увеличить долю желтого металла в своем портфеле.

    Как сейчас проще всего вложиться в золото

    Традиционный способ – покупка физического металла в слитках. Его проба равна 999,9, против стандартной 585 в ювелирных изделиях. На каждый слиток выдают документы о качестве, а хранить металл нужно специальным образом, чтобы не допустить сколов и царапин, которые удешевят актив.

    Рассмотрим покупку на примере Совкомбанка.

    Здесь вы можете купить штампованные или литые мерные слитки номиналом:

    Каждый слиток имеет идентифицирующую его информацию: уникальный номер, товарный знак изготовителя, массу, пробу. Хранить его нужно вместе с выдаваемым паспортом и/или сертификатом качества.

    Как купить золотые слитки в Совкомбанке.

    • Обратитесь в отделение банка.

    Для покупки слитков можно обратиться в отделения в Москве или головной офис в Костроме.

    • Уточните наличие слитков нужного номинала.

    Как правило, слитки всегда есть в наличии. Для подстраховки можно уточнить информацию по номеру 8 (800) 101-17-70.

    1. Откройте рублевый или валютный счет на сумму покупки или пополните имеющийся.
    2. Купите и заберите слитки.

    Продажа слитков золота и серебра осуществляется в следующих отделениях Совкомбанка:

    г. Москва (режим работы: Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт — до 16:00. Сб, Вс — выходной)

    Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк»

    г. Москва, ул. Вавилова, д. 24

    Дополнительный офис №24

    г. Москва, улица Щепкина, д.28.

    Дополнительный офис «Сити» Филиала «Корпоративный»

    г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр.1

    г. Кострома (режим работы: Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт — до 16:00. Сб, Вс — выходной)

    Головной офис ПАО «Совкомбанк»

    г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46

    г. Санкт-Петербург (режим работы: Пн-Чт с 9:00 до 18:00, Пт — с 9:00 до 17:30. Сб, Вс — выходной)

    ДО «РЦ «Санкт-Петербург» Ф-ла «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк»

    г. Санкт-Петербург, Малый проспект Петроградской стороны д.7А

    г. Ростов-на-Дону (режим работы: Пн-Чт с 9:00 до 18:00, Пт — с 9:00 до 17:30. Сб, Вс — выходной)

    ДО «РЦ «Ростов-на-Дону» Ф-ла «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк»

    г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 131

    Еще один доступный способ почувствовать себя Скруджем Макдаком – купить обезличенный драгметалл.

    Для этого нужно открыть так называемый металлический счет. Это похоже на вклад до востребования без процентов, просто учет там ведется не в рублях или другой валюте, а в массе определенного металла.

    То есть вы кладете на счет деньги, а получаете граммы драгоценного металла в обезличенной форме.

    Как открыть ОМС и купить драгметалл.

    1. Откройте рублевый счет в Совкомбанке, если у вас его нет.
    2. Войдите в личный кабинет на сайте или в приложении «Халва – Совкомбанк».
    3. Откройте счет.
    4. Совершите покупку.

    Преимущество такого способа в максимальной простоте и доступности. Открыть счет можно в пару кликов, а купить металл – от 1 грамма.

    Еще один плюс в том, что приобрести актив в таком виде можно дешевле, чем в физическом, благодаря отсутствию издержек на логистику и хранение.

    В будущем Совкомбанк планирует ввести опцию обмена обезличенного драгметалла на физический.

    Другие способы инвестировать в золото

    Инвесторы также могут вложиться в золото и другими способами.

    • Монеты.
    • Покупка металла через брокера.
    • Акции золотодобывающих компаний.
    • ETF и ПИФы.
    • Фьючерсные контракты.

    Все способы, кроме покупки монет, требуют аналитики и являются более сложными, чем вложение в слитки и ОМС.

    Стоит ли сейчас покупать золото

    В нестабильной экономической ситуации золото остается хорошим инструментом долгосрочного планирования. Для российского инвестора сейчас это едва ли не лучший вариант с минимальными рисками и альтернатива девальвирующимся фиатным валютам.

    Дополнительным поводом присмотреться к желтому металлу является налоговое послабление для физлиц. Отмена НДС и НДФЛ значительно экономит средства инвесторов.

    В ближайшие пару лет аналитики не предвещают сильный рост курса золота. Тем не менее оно по-прежнему способно защитить сбережения от инфляции в момент, когда прогнозировать что-либо довольно сложно.

    Инвестиции в золото:
    консерватизм и налоги

    Чем громче разговоры об экономических проблемах и возможном кризисе, тем сильнее дорожает основа основ — золото. В ожидании падения рынков, высокой волатильности валют и новых экономических санкций спрос на металл растет. Аналитики Societe Generale уверены (1), что через год актив подорожает до $1300 за унцию. Goldman Sachs еще более оптимистичен, и предрекает (2) золоту рост до $1,425 долларов за 12 месяцев. Сегодня разберемся, стоит ли инвестировать в золото, как это сделать и какие подводные камни ждут инвестора.

    Финансовый консультант

    На биржевом сленге металлы называют защитными активами. Это связано с их надежностью: сценарий, при котором золото или платина внезапно обесценятся, представить сложно. Что бы при этом ни происходило на фондовых и валютных рынках, металл всегда можно продать быстро и по хорошей цене. Подводные камни лежат в сфере регулирования, которое делает золото эффективным инструментом только при очень долгосрочных вложениях.

    Золото можно разделить на две большие группы активов: физическое и бумажное. То есть: покупка живого металла или торговля производными финансовыми инструментами, привязанными к цене базового актива.

    Откройте счет
    в БКС Мир Инвестиций
    Украсьте золотом ваш портфель

    Покупайте драгоценные металлы напрямую без фондов и фьючерсов, не переживайте о сохранности слитков и инвестируйте даже в условиях неопределенности.

    Физическое золото

    Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. При покупке к золоту прилагается акт, где указывают название металла, пробу, вес, номер слитка, сумма, дату, ФИО покупателя и представителя банка.

    Как правило, инвестиционное золото отличается от ювелирного именно пробой, то есть соотношением золота к примесям и другим металлам. В слитках оно составляет 999 к 1. Ювелирные изделия обычно делаются из золота 585 пробы, то есть в килограмме сплава будет 585 грамм чистого золота.

    К слитку обязательно прилагается сертификат изготовителя. Без него банк откажется выкупать металл назад. В России производить чистое золото в слитках имеют право всего одиннадцать компаний, которые перечислены в постановлении (3) правительства. Актуальную стоимость драгоценных металлов можно найти на сайте Центробанка (4) России рядом с курсами валют.

    Банки всегда продают золото дороже, чем покупают, извлекая прибыль из разницы цены. При покупке вам придется еще и заплатить НДС (18%, а с 2019 — 20%), который при обратной продаже не возвращается. Чтобы только окупиться, физическое золото должно подорожать примерно на четверть. Этого можно ждать десятилетиями.

    Монеты из драгоценных металлов

    Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. НДС они не облагаются. Это установлено законом (5) о банках: монеты являются платежным средством: ей можно рассчитаться даже в супермаркете или ресторане. Это делает вложения в такое золото на 18 (с 2019 на 20%) выгоднее, однако банк закладывает свою маржу в разницу между ценой покупки и продажи. Поэтому быстро купить-продать монету и извлечь из этого прибыль не получится.

    По аналогии с курсом валют, Центробанк устанавливает отпускную цену (6) монеты, от которой отталкиваются банки. Сами монеты могут быть инвестиционными и коллекционными. Первые чеканятся большим тиражом и сами по себе не имеют ценности: стоимость их состоит из металла. Коллекционные золотые монеты выпускаются небольшими партиями и могут значительно превосходить в цене металл, из которого состоят.

    Ювелирные изделия

    Самый сложный актив: их цена почти не привязана к стоимости самого металла, быстро продать их можно только как лом. Цена покупки и продажи может отличаться в разы, а то и в десятки раз. Инвестиции в ювелирные изделия — это скорее инвестиции в объекты искусства, а не в золото. А это совсем другой рынок.

    «Бумажное» золото
    Обезличенные металлические счета

    Это счет в банке, где указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). Такие счета гарантируют их владельцу право требования того количества металла, которое он купил.

    Открывать их можно как за рубли, так и сдав в банк слитки золота или других драгметаллов. НДС виртуальный металл не облагается. Издержки сделок заключаются лишь в разнице курсов покупки и продажи, установленных банком. Платить за ячейку, где хранились бы материальные драгметаллы, — не нужно.

    Забрать домой физический металл тоже можно, но тогда НДС с него придется уплатить. Стоит помнить, что система страхования вкладов с ОМС не работает, поэтому открывать такой счет можно только в очень надежных организациях.

    Торговля через брокера

    Единственный инструмент, позволяющий извлекать прибыль оперативно. На бирже можно покупать и сами драгоценные металлы, и фьючерсы на них, торговать акциями золотодобывающих компаний и производителей ювелирных изделий.

    На вашей стороне законы биржи: они помогут получить прибыль и при росте драгметаллов, и при снижении их стоимости. В течение торгового дня цена драгметаллов меняется быстрее, чем банковский курс.

    Через брокера можно торговать и производными инструментами, а не только золотом. Фьючерсы – контракты с обязательством выкупить актив по текущей цене, опционы – аналогичные контракты, но не с обязательством, а с правом. Свопы – это когда сделка покупки и последующей продажи осуществляется на разных, но заранее оговоренных условиях. Все они доступны на бирже.

    Еще один инструмент – «золотой» ETF. FinEx Gold ETF торгуется на МосБирже, цена одной акции на 23 января 2019 года — 593 рубля (7).

    Золото — своеобразный инвестиционный инструмент. Покупать его и хранить в слитках имеет смысл в двух случаях: когда кажется, что экономика скоро рухнет, или когда есть возможность долго ждать. Например, чтобы передать золотые слитки детям или внукам. Тогда они наверняка принесут доход.

    Для инвестиций через брокера золото — надежный инструмент. Золото гораздо проще продать, чем акции компаний: его ценность признана повсеместно.

    Пропуск на биржу для граждан России — брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. При покупке золота через ИИС можно вернуть до 52 000 рублей от суммы вложений. Или не платить налог с прибыли от операций с активом.

    Плюсы инвестирования в золото:

    • Надежность актива
    • Высокая ликвидность
    • Широкий выбор инвестиционных инструментов

    Минусы у жёлтого металла тоже есть:

    • Крайне долгий возврат инвестиций
    • Затруднительна торговля физическим металлом из-за налогообложения
    • Отсутствие госпрограммы страхования вкладов для обезличенных металлических счетов

    Как вам статья?

    Предыдущая статья
    Следующая статья
    Читайте ещё
    Как вкладывать в валюту
    Как накопить на пенсию
    ETF: как выгодно инвестировать в мировую экономику

    Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

    Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

    Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

    ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *