Безналичная оплата по счету это как
Перейти к содержимому

Безналичная оплата по счету это как

  • автор:

Классификация способов оплаты

Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.

Поделиться

Способы оплаты развивались с момента возникновения экономических отношений и к настоящему времени достигли значительного разнообразия. Этот процесс существенно ускорился с появлением компьютерных технологий и интернета.

Наличная и безналичная оплата

Группировать виды оплаты можно по различным критериям. Общепринятым является разделение платежей на наличные и безналичные, что подкрепляется положениями статьи 140 Гражданского Кодекса РФ.

Оплата наличными заключается в передаче «живых» денег (купюр, монет) от одного лица другому либо их внесение в специальные устройства.

Что значит безналичный расчет? Безналичная оплата предполагает проведение платежей без участия денег в их натуральной форме, средства списываются со счёта одной стороны и передаются другой (зачисляются на счёт).

Способы оплаты наличными

При зарождении экономических отношений роль денег выполняли различные товары – зерно, соль, шкуры зверей и даже камни. Затем появились металлические деньги в виде монет, а позже – бумажные купюры (ассигнации). Именно они и используются в наше время для осуществления наличных платежей, среди которых можно выделить следующие:

  • передача денег от одного лица другому – исполнителю работ, поставщику товара или услуги, кассиру в магазине, банке, на почте или иному третьему лицу. Процедура передачи может сопровождаться предъявлением квитанции (платёжного поручения) с указанием реквизитов получателя;
  • внесение денег через банкоматы и терминалы оплаты. Деньги вставляются в купюроприёмник, на счёт получателя перечисляются средства, а наличные деньги поступают в распоряжение владельца терминала или банкомата. Спектр оплачиваемых услуг весьма широк – ЖКХ, мобильная связь, штрафы, пошлины, погашение долгов по кредитам и микрозаймам и пр.
  • проведение расчётов через системы денежных переводов (Золотая Корона, Лидер, Contact, и др.). Для этого требуется прийти в отделение системы (как правило, эти функции берут на себя банки и салоны мобильной связи), указать реквизиты платежа и внести деньги.

Безналичный расчёт: как это работает

Оплата по безналичному расчёту возникла, как считается, в 18-м веке в Великобритании. Для их обслуживания создавались расчётные (клиринговые) палаты. Безналичный платеж — что это такое? Это форма расчётов, когда одно лицо передавало другому не деньги, а оформленные особым образом документы – чеки и векселя. Лицо, получившее чек, обналичивало его в расчётной палате или получало на свой счёт средства, которые списывались со счёта лица, выдавшего чек.

Система чековых расчётов получила широкое распространение в западных странах, особенно среди состоятельной публики, вплоть до появления компьютерных сетей. В настоящее время этот способ уступил место другим, основанным на применении инновационных технологий.

Оплата по безналу в настоящее время осуществляется следующими способами:

  • банковскими картами, на сегодня это наиболее распространённый из всех видов безналичных платежей среди физических лиц. В последние года пластиковые карты с магнитной полосой стали уступать место картам с чипом. Для проведения операции карта с чипом вставляется в POS-терминал, а карта с магнитной полосой «протягивается» через него. Также при необходимости вводится ПИН-код, после чего со счета держателя списываются средства, и покупка становится оплаченной;
  • банковскими картами, поддерживающими технологии Pay Wave (Visa) и PayPass (Mastercard) – набирающий распространение способ бесконтактной оплаты покупок. Такая карта на вступает в прямой контакт с POS-терминалом, а лишь подносится к нему (терминал также должен поддерживать бесконтактную технологию и снабжается специальным ярлычком). Сегодня терминалы с поддержкой бесконтактной технологии не слишком распространены, но это лишь дело времени;
  • виртуальные платежи по реквизитам банковской карты, этот способ применяется при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах и на специализированных сайтах. Для проведения операции покупатель должен ввести реквизиты, указанные на лицевой стороне: имя и фамилию латинскими буквами, 16-значный идентификационный номер, год и месяц окончания её действия. Кроме того, вводится 3-значный CVC/CVV2 код, который указан на тыльной стороне карты;
  • оплата электронными деньгами путём списания средств с кошелька QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney и других систем. Для проведения операции покупатель должен открыть электронный кошелек и перевести нужную сумму на электронный кошелёк, карту или банковский счёт получателя, либо оплатить выставленный ему счёт, в зависимости от формы расчётов, установленной поставщиком товаров (услуг);
  • платежи мобильным телефоном, мало распространенный (пока) в нашей стране способ. Смартфон, поддерживающий технологию NFC (ближняя бесконтактная связь), необходимо поднести к считывающему устройству. Средства будут списаны с банковской карты, которая привязывается к мобильнику через специальные приложения (Android Pay, Samsung Pay и др.);
  • банковский перевод со счёта. В классическом варианте необходимо прийти в отделение банка и предъявить платёжное поручение. В более современном можно воспользоваться банкоматом, системой интернет-банкинга или приложением для мобильного устройства. В этом случае банк отправителя списывает средства со счёта одного лица, а банк получателя после проведения межбанковских расчётов зачисляет их на счёт второго. Последний имеет возможность получить денежные средства и наличными через системы банковских переводов Юнистирим, Вестерн Юнион и др.
  • Наличная и безналичная оплата
  • Способы оплаты наличными
  • Безналичный расчёт: как это работает

Что такое безналичный расчёт?

Безналичный расчёт — это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. К этому виду платежей относятся расчёты платёжными поручениями, по пластиковым картам, по аккредитивам, чеками. и так далее.

Для интернет-магазина безналичный расчёт — один из вариантов который может выбрать покупатель в качестве оплаты. Для того, чтобы при расчётах можно было использовать банковские карты, интернет-магазину необходимо пройти регистрацию в системе электронных платежей путем подачи заявки регистрационный центр.

Для осуществления денежного оборота между интернет магазином и банком необходимо подписание договора на интернет-эквайринг, в рамках которого банк открывает расчетный счёт. На него в дальнейшем будут зачисляться денежные средства от покупателей, оплативших покупку при помощи банковской карты.

Также к безналичным расчётам относятся расчёты электронными деньгами (Webmoney, Яндекс-Деньги, PayCash, CyberPlat и так далее). Этот способ взаиморасчетов предусматривает первоначальную регистрацию продавца и покупателя в системе электронных платежей.

Что такое безналичный расчёт?

Рекомендуем почитать:

Безналичный перевод

Безналичные расчеты — расчеты, осуществляемые между физическим лицом и юридическим лицом без использования наличных денег, путём перевода средств через банк с расчётного (текущего) счёта плательщика на счёт их получателя.

Такой формат платежей доступен всем – юридическим лицам, предпринимателям и обычным гражданам.

Безналичная оплата – это один из наиболее удобных вариантов ведения расчетов по причине высокой скорости осуществления платежей и практически полном отсутствии нормативных ограничений в осуществлении платежей.

В ходе проведения безналичных расчетов происходит зачисление и списание денежных средств в электронном виде.

По итогам рабочего дня владельцу счета предоставляется выписка по счету, в которой отражается остаток на начало и конец дня, а также все приходно-расходные операции, что позволяет владельцу счета контролировать денежные потоки.

Формы безналичных расчетов

Существует несколько форм, в которых осуществляются безналичные расчеты:

  • расчеты с помощью платежных поручений;
  • расчеты посредством аккредитива;
  • расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо;
  • расчеты через чековые книжки;
  • расчеты с использованием пластиковых карточек;
  • расчеты в виде перевода электронных денег.

Расчеты с помощью платежных поручений

В этом случае оформляется документ — платежное поручение, в котором содержится поручение банку произвести перевод указанной в платежном документе суммы за счет средств плательщика.

Платежное поручение как форма расчетов по исполнению перевода представляет собой платежную инструкцию, согласно которой банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении.

Сторонами выступают плательщик и получатель платежа, участником является банк, который осуществляет операцию перевода.

Перевод осуществляется в сроки и тому лицу, которое указано в поручении.

Срок действия платежного поручения составляет десять дней, в которые не входит день составления документа.

Расчеты посредством аккредитива

Аккредитив представляет собой специальный счет, который используется для расчетов по операциям, требующим посредничества банка.

Аккредитив – это поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении.

В расчетах по аккредитиву участвуют:

  • приказодатель, который обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива;
  • банк-эмитент, открывающий аккредитив;
  • получатель средств;
  • банк, который привлекается для передачи аккредитива получателю средств.

В случае осуществления расчетов с использованием аккредитива плательщик даёт распоряжение банку о переводе средств их получателю, но только при соблюдении получателем денежных средств особых условий, например, поставки товаров, предоставления документов и иных условий.

Расчеты с использованием аккредитива проводятся следующим образом.

Покупатель открывает в своем банке аккредитив и переводит туда стоимость производимой им покупки.

Поставщик сможет получить эти средства при условии осуществления поставки товара и передачи сопроводительных документов банку, где открыт аккредитив.

И только после этого банк осуществляет перевод средств.

Удобство такой формы расчетов заключается в защищенности сделки.

Расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо

Такие расчеты возможны только при наличии у взыскателя (получателя) средств прав на предъявление требований к счету должника (плательщика).

Эти права могут быть предусмотрены законом либо договором, который заключен между держателем счета (должником) и банком.

Инкассо по своей сути носит взыскательный характер.

Таким образом получатель средств, чтобы взыскать необходимую сумму, должен предъявить банку-держателю счета плательщика необходимые сведения о должнике и его обязательстве.

Расчеты с использованием чековых книжек

Расчеты чеками из чековых книжек совершают:

  • юридические лица (предприниматели) либо индивидуальные предприниматели — чекодержатели, являющиеся получателями платежа по чеку из чековой книжки;
  • физические лица — чекодатели.

В этом случае происходит списание средств со счета чекодателя на счет чекодержателя или выдачу ему наличных денег.

Расчет по чекам производится только при условии, что у чекодателя есть на счету достаточная сумма денег и после подтверждения личности предъявителя чека и проверки подлинности самого чека.

Расчеты с использованием пластиковых карточек

Пластиковая карточка — это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты и получать наличные денежные средства. Расчеты пластиковыми карточками предполагают наличие определенной системы, в состав которой входят банки и иные участники, которые совместно осуществляют выпуск в обращение и операции с использованием пластиковых карточек.

Безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек совершаются согласно договору, заключаемому банком с владельцем системы расчетов по установленным им стандартам и правилам.

Расчеты в виде перевода электронных денег

В рамках этого вида безналичных расчетов гражданин (физическое лицо) предоставляет оператору для ведения операций денежные средства с его личного банковского счета.

Принципы построения безналичных расчетов

Система безналичных расчетов базируется на следующих принципах:

  • принцип законности. Все безналичные операции проводятся в соответствии с требованиями законодательства и осуществляются только рамках закона;
  • принцип достаточности средств. Проведение всех расчетных операций должно быть обеспечено суммой, достаточной для осуществления платежей;
  • принцип акцепта. Этот принцип заключается в том, что без согласия или предварительного уведомления держателя счета никакие денежные средства не могут быть списаны со счета;
  • принцип ведения всех операций на основании договора. Это принцип основан на том, что обслуживающий банк обязан действовать только в рамках действующего между ним и держателем счета договором, в котором установлены правила отношений между банком и собственником открытого в банке счета;
  • принцип срочности платежа. Это означает, что любой платеж, производимый с банковского счета, должен быть проведен в указанный плательщиком срок;
  • принцип свободы выбора. Суть данного принципа заключается в том, что участник расчетов свободен выбрать любой вид осуществления безналичных расчетов. И банк не может повлиять на этот выбор.
  • Лимит остатка наличных денег в кассе (лимит кассы)
  • Переводы в пути
  • Клиринг

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

. по уплате налогов только посредством безналичного перевода денежных средств со своего банковского .

. наличного оборота. Сюда можно отнести безналичный перевод зарплат сотрудникам на карточки, сокращение .

. ККТ необходимо при всех случаях безналичных переводов, в том числе и между .

. бланков стандартной авансовой отчетности, отметив безналичный перевод дополнительным пунктом. Судебная практика В .

. подозрения. Поэтому лучше все использовать безналичные переводы. При этом нужно указывать назначение .

. быть уплачена денежными средствами путем безналичного перевода. Трудности возникают и в том .

. получите. Материнский капитал перечисляется только безналичным переводом на счета определенных организаций. При .

. . Средства сертификата можно направить (путем безналичного перевода на счет соответствующей организации) на .

. исследования. Выплаты стипендий осуществляются путем безналичного перевода средств на личный банковский счет .

. Беларусь по расходному ордеру; путем безналичного перевода на банковскую карточку сотруднику, эмитированную . на территории Республики Беларусь; путем безналичного перевода на банковскую карточку сотруднику, эмитированную .

. предлагается ограничить банковские комиссии за безналичные переводы денежных средств, признаваемых доходами от . устанавливать фактически запретительные тарифы для безналичных переводов юридическими лицами и ИП средств . законодательно обяжут банки устанавливать для безналичных переводов от юридических лиц физическим лицам .

. направлениям: учет расходов, осуществляемых через безналичные переводы как между физическими и юридическими . межрегиональной миграции денежных потоков, включая безналичные переводы. В рамках научной работы стоит . задача обеспечить полноту учета безналичных переводов внутри России, осуществляемых населением за .

. использовать национальные валюты. Для проведения безналичных переводов все еще остаются другие системы .

. раз, население будет готово использовать безналичные переводы друг другу даже при условии .

. минимум лишних действий для совершения безналичного перевода, достаточно обладать контактом/профилем человека .

Что такое наличный и безналичный расчет

В России оборот денежных средств ведется в двух видах: наличном и безналичном. Наличный расчет представляет собой прямую передачу денег продавцу «из рук в руки», безналичный осуществляется банковским переводом между двумя счетами.

Команда Райффайзен Банка

Особенности наличного расчета

Наличный расчет — это передача денежных купюр или монет от покупателя продавцу. Ограничений по сумме нет, если обе стороны сделки являются физическими лицами, а предмет оплаты не связан с ведением ими предпринимательской деятельности.
Если расчет производится между юридическими лицами, передача наличных денег происходит в соответствии с действующими законами. Ограничения также распространяются на платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Виды наличных платежей

Оборот наличных денег совершается следующими способами:

  • оплата покупки в магазине из рук в руки;
  • снятие перечисленных средств в банкомате или в кассе банка;
  • получение денег по системе денежных переводов.

Оплата наличными уже перестала быть единственно возможным способом расчетов. Сегодня в такой форме обычно оплачивают услуги ЖКХ
, покупки с рук у физических лиц, работы, выполненные без договора и т. д.

Преимущества и недостатки наличных расчетов

  • Оплатить покупку можно в любое время и в любом месте. Если в торговой точке отсутствует терминал или отключили электричество, расчет проводится в обычном порядке.
  • Человеку проще контролировать свои расходы. Некоторые граждане отмечают, что им сложно распределять траты, когда все деньги находятся на карте. Купюры в кошельке наглядно демонстрируют бюджет. Это один из факторов психологического комфорта.
  • Расчеты производятся без блокировок. Можно оплачивать покупки, не беспокоясь, что платеж заморозят как подозрительный.
  • Трудности с выдачей сдачи, которые часто возникают в небольших торговых точках. Повсеместное использование терминалов уменьшило объем наличной выручки. Иногда продавцу просто нечем дать сдачу покупателю.
  • Высокий риск кражи, потери денег. Столкнуться с вором можно где угодно: в автобусе, магазине, на улице. Можно случайно выронить банкноты, порвать их или сильно испачкать. Вернуть потерянную наличность, скорее всего, не получится.

Тенденции развития банковского сектора говорят о том, что наличных денег в стране с каждым годом будет все меньше. Но в ближайшие несколько лет вряд ли удастся полностью отказаться от купюр и монет. В России много отдаленных населенных пунктов и целых районов, не имеющих качественного интернет-соединения, а без него расчеты в безналичной форме пока невозможны.

Понятие и формы безналичных расчетов

Безналичные расчеты в РФ производятся путем перевода денег банками. Закон позволяет проводить платежи с открытием или без открытия банковского счета. Безналичная оплата применяется практически во всех сферах — от перевода денег членам семьи до расчетов между юридическими лицами.
Наиболее распространены платежи банковской картой. Внешне процесс кажется простым, но на самом деле схема безналичных расчетов построена на сложной технологии PayPass, которая обеспечивает соблюдение требований законов и защиту персональных данных обеих сторон сделки.

Виды безналичных расчетов

Оплатить товары и услуги в безналичной форме можно следующими способами:

  • банковской картой,
  • переводом со счета на счет или со счета на карту,
  • перечислением электронных денег.

Юридические лица и предприниматели используют следующие способы безналичных расчетов в рамках кассового обслуживания:

  • инкассо,
  • платежное поручение,
  • аккредитив,
  • чек и т. д.

Участники сделки вправе самостоятельно выбрать способ расчетов и установить его в договоре.

Оплата электронными деньгами

Безналичные расчеты могут производиться с помощью электронных кошельков. Пользователь такой системы проходит идентификацию, поэтому платежи не анонимные, их можно контролировать. Электронные кошельки пополняются с банковской карты или переводом между двумя счетами.
Порядок безналичных расчетов с виртуальными деньгами стандартный — к счету можно привязать пластиковую карту. Средства с электронного кошелька доступны для переводов на счета в другие системы и банки, для обналичивания, но за большинство операций начисляется большая комиссия. В этом главное отличие платежных систем от привычного онлайн-банка.

Преимущества и недостатки безналичных расчетов

  • Удобная и быстрая оплата в одно касание.
  • Отсутствие большого кошелька с мелочью.
  • Надежная защита от кражи — в случае утери карты можно быстро заблокировать счет.
  • Прозрачность денежных операций, сохранение детальной истории платежей.
  • Защита от фальшивых купюр, мошенничества с подменой денежных знаков.
  • Возможность участия в бонусных программах банка.
  • Точный контроль за движением средств со стороны государства.
  • Если в магазине сломается терминал или отключат свет, оплатить покупку не получится.
  • Существуют правила безналичных расчетов для физических лиц, компаний и предпринимателей, которые необходимо соблюдать.

Что лучше: оплата картой или наличными

Доля и значение безналичных расчетов постоянно увеличиваются. Оборот наличных денег постепенно отходит на второй план. Практически в любом магазине, кафе, салоне красоты и даже в общественном транспорте можно расплатиться банковской картой. Плательщику достаточно приложить карту к терминалу, и нужная сумма перечисляется на счет продавца в доли секунды.
Безналичная форма оплаты удобная и быстрая, поэтому пользуется большей популярностью. Кроме того, уменьшение объема наличности упрощает контроль за движением денежных масс, что выгодно государству.
Что лучше, наличные или безналичные расчеты — зависит от целей и возможностей оплаты. Выбирайте способ, который удобен именно вам. Закажите карту Райффайзен Банка на сайте, чтобы деньги всегда были под рукой. Банковская карта позволит оплачивать покупки безналичным путем и снимать наличные деньги в ближайшем банкомате. Совмещать два способа оплаты — это разумно. Если одна из форм расчетов будет недоступна, вы всегда сможете воспользоваться второй.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *