Что делать после выплаты ипотеки
Перейти к содержимому

Что делать после выплаты ипотеки

  • автор:

Снятие обременения
после выплаты ипотеки

Когда можно снять обременение
с квартиры?
Какие документы
нужны для снятия?

Как снять обременение после выплаты ипотеки

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости права залогодержателя получает банк, выдающий кредит. Ипотека как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. После погашения долговых обязательств собственник жилья может снять обременение. Рассказываем, как правильно это сделать.

Что такое обременение?

Обременение недвижимости — это ограничение собственника недвижимости в пользовании и распоряжении своим имуществом. Обременения мешают правообладателю свободно и в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. В случае с ипотекой залогодержателем становится банк. Следовательно, многие действия с приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.

Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает имущество, чтобы получить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.

Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на распоряжение недвижимостью. Перечень ограничений при ипотеке определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка.

Например, собственнику могут быть запрещены и разрешены следующие действия:
Можно делать ремонт
Нельзя делать перепланировку, продавать, или закладывать недвижимость
Можно прописать близких родственников
Нельзя регистрировать чужих людей, которые не являются членами семьи заемщика
Можно проживать в квартире
Нельзя сдавать жилье срок более 1 года

Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части).

Когда можно снять обременение с квартиры?

Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.

Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять с квартиры зарегистрированное в Росреестре обременение. Это можно сделать за 3 шага.

Как снять обременение?

Если у заемщика есть квалифицированная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Если подписи нет, то провести процедуру можно только через МФЦ или территориальное подразделение Росреестра (если объект недвижимости находится в другом регионе). Рассмотрим этот вариант.

Узнайте, какие документы потребуются

После того, как вы внесете последний платеж по кредиту, позвоните в свой банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения. Сотрудники банка расскажут вам, какие документы необходимо подготовить. Как правило, это погашенная закладная на квартиру (ее необходимо заказать в банке).

Сотрудник банка может поехать в МФЦ или Росреестр вместе с вами и подать совместное заявление на снятие обременения.

Перечень документов, которые также могут понадобиться:
Паспорт заемщика и всех собственников, если их несколько, свидетельства о рождении детей до 14 лет

Документарная закладная с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Если на снятие обременения подается совместное заявление или заявление подает банк:

Документарная закладная или выписка по счету депо (если документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная)

Паспорт сотрудника банка и документы, подтверждающие его полномочия

Если у вас нет закладной, то на снятие обременения подается совместное заявление или заявление может подать банк.

Отвезите собранные документы в МФЦ или Росреестр

Приезжайте в МФЦ или Росреестр с собранными документами. Чтобы все прошло быстро, запишитесь заранее через интернет.

На приеме в МФЦ или Росреестр вы заполните заявление и отдадите документы на снятие обременения. Если у вас появятся вопросы, специалисты ответят и помогут написать все правильно. Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5 рабочих дней.

Убедитесь, что обременение снято

Чтобы снять обременение, в реестр недвижимости вносятся изменения. Сама услуга снятия обременения бесплатна, и госпошлина за нее не взимается. Но в этом случае собственнику не выдается выписка из ЕГРН. Если вам нужен документ без пометки о залоге, закажите бумажную выписку через МФЦ или электронную выписку из ЕГРН. Нужно будет заплатить госпошлину в размере, определенном законодательством РФ.

Если документ вам не нужен, то на сайте Росреестра можно бесплатно посмотреть, наложено ли обременение на недвижимость. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление о снятии обременения от МФЦ. Только обратите внимание, что она будет носить справочный характер и не иметь юридической силы.

Что нужно сделать после погашения ипотеки или кредита: пошаговая инструкция

Что нужно сделать после погашения ипотеки или кредита: пошаговая инструкция

Последний платеж по кредиту — еще не конец отношений с банком. Рассказываем, что нужно сделать и какие справки оформить после погашения ипотеки, потребительского кредита и микрозайма.

Ипотека

  • Справку о полном погашении кредита;
  • Выписку о состоянии кредитного счета, которая подтверждает нулевой остаток;
  • Закладную с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме — она нужна чтобы снять обременение с недвижимости.

Снимите обременение

Подайте в МФЦ заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. С собой возьмите паспорт, закладную, договор ипотеки, свидетельство о праве собственности. То же самое можно сделать в личном кабинете на сайте Росреестра. Спустя несколько дней информация в ЕГРН будет обновлена. Чтобы убедиться в этом, закажите выписку.

— Некоторые банки (например, СберБанк) самостоятельно подают закладную в МФЦ и снимают обременение без участия заемщика. Аналогичным образом кредитные организации поступают, когда по ипотечному договору не была предусмотрена закладная или она оформлялась в электронной форме. В редких случаях может практиковаться совместная подача заявления банком и заемщиком через МФЦ, — говорит Инна Солдатенкова.

Выделите доли членам семьи

Если для погашения ипотеки вы использовали материнский капитал, нужно в течение 6 месяцев выделить доли в жилье всем членам семьи и оповестить об этом Росреестр.

Верните страховку

Если вы оформляли договор ипотеки после 1 сентября 2020 года, можете вернуть часть страховки. Вернется сумма за неиспользованный период действия полиса в том случае, если вы оплачивали его единовременно, а также досрочно погасили кредит.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Отличительная особенность ипотеки – обременение, которое накладывается на объект недвижимости. Причём после полного погашения задолженности обременение автоматически не снимается – для этого заёмщику надо совершить определённые действия. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.

Поделиться

Что такое обременение и закладная?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. В залог передаются приобретаемые квадратные метры, или имеющиеся в собственности заёмщика. До полного погашения долга на объекте остаётся обременение. По сути, это означает ограничение в полномочиях собственника: пользоваться жильём можно, а вот для распоряжения (продажа, дарение) необходимо согласие банка. Но завещать недвижимость можно, так как для этого регистрационных действий не требуется.

Главное, что нужно сделать для снятия обременения с квартиры – полностью погасить задолженность.

Затем в банке запрашивается справка, которая это подтверждает, и закладная. Это бумага, которая удостоверяет право залога на имущество и право получить исполнение по денежному обязательству. Причём не все банки хранят закладные непосредственно в офисе, поэтому иногда документ нужно заказать и подождать его доставки в отделение. Стоит учитывать, что закладная оформляется не всегда, и её отсутствие никак на ипотеку не влияет.

Документы

Обременение подлежит государственной регистрации, поэтому и для освобождения от него нужно обращаться в Росреестр (в том числе через МФЦ). Процедура прямо регулируется законодательством. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает перечень документов, на основании которых происходит снятие обременения:

  • заявление заёмщика с закладной, на которой поставлены отметки о погашении долга;
  • заявление владельца закладной;
  • совместное заявление, подписанное заёмщиком и представителем банка;
  • решение суда с требованием прекратить ипотеку.

То есть регистрационные действия не будут осуществлены без одного из этих документов. Также заявитель подаёт:

  1. паспорта всех собственников недвижимости;
  2. копию кредитного договора;
  3. документы, подтверждающие право собственности;
  4. справку из банка о погашении задолженности.

Если заявление подаётся совместно с сотрудником банка, то предоставляются документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность и т.д.), и его паспорт. Стоит учитывать, что иногда такого специалиста следует заранее «бронировать» на конкретный день. Если квартира приобреталась по программе военной ипотеки, то требуется заявление Росвоенипотеки.

Есть особенности и для недвижимости, приобретённой по договору участия в долевом строительстве. В этом случае в Росреестр также предоставляются заявление генерального застройщика, акт ввода дома в эксплуатацию, акт передачи квартир собственникам.

Снятие обременения и возможный отказ

После подачи документов в МФЦ выдаётся расписка с индивидуальным номером. По этому номеру можно отследить статус заявления. Квартира будет освобождена от обременения в течение 3-5 рабочих дней. Банки иногда предлагают отправить заявление самостоятельно, но обычно это затягивает процесс на срок до 1-2 недель. После проведения регистрации можете заказать в МФЦ/Росреестре новую выписку ЕГРП, в которой уже не будет сведений об обременении.

Если обязательства по кредитному договору исполнены, отказать в проведении регистрационных действий не имеют права.

Но возможны и технические ошибки. При наличии последних напишите жалобу, чтобы с ситуацией разобрались. Тянуть со снятием обременения не стоит, так как если банк ликвидируют, собрать необходимый пакет документов будет сложно. Если в досудебном порядке ничего сделать не удаётся, обращайтесь в суд. В этом случае подаётся заявление о прекращении ипотеки и снятии обременения, к которому прикладываются те же бумаги, что и для обращения в Росреестр.

  • Что такое обременение и закладная?
  • Документы
  • Снятие обременения и возможный отказ

Что делать после погашения ипотеки

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Действия после погашения ипотеки

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

  • заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;
  • заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;
  • возврат закладной на объект ипотеки;
  • снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;
  • возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит наличными под залог квартиры

Кредит предоставляется под залог квартиры

От стоимости имеющейся квартиры или апартаментов До 70%

Срок кредитования до 20 лет

Сумма до 20 млн. руб.

Узнать больше

Кредит на улучшение жилищных условий

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

  1. ФИО заемщика;
  2. информация о состоянии ипотечного счета;
  3. номер договора ипотеки и дата его закрытия;
  4. ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Внесение последнего платежа по ипотеке

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Возврат закладной по ипотечному кредиту

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

  • договор ипотеки;
  • выписку о погашении ипотечного кредита;
  • закладную;
  • справку ЕГРН;

Ипотека на дом

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Первоначальный взнос от 20,1%

Срок кредитования до 35 лет

Сумма до 30 млн. руб.

Узнать больше

Ипотека на дом

  • свидетельство о праве собственности;
  • учредительные бумаги финансовой организации;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о снятии обременения с недвижимости;
  • квитанцию об оплате госпошлины.
  • Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

    Снятие обременения с ипотечной недвижимости

    Возврат страховки

    Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

    Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

    Калькулятор ипотеки
    Узнайте свою ставку
    по ипотеке

    Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
    Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

    Согласие на обработку персональных данных:

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

    Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

    * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

    Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *