Что делать с валютными вкладами сейчас
Перейти к содержимому

Что делать с валютными вкладами сейчас

  • автор:

Эксперты рассказали, что россияне делают с оставшейся на счетах и вкладах валютой

Граждане постепенно переводят средства с валютных счетов и вкладов на рублевые, но всплеска конвертации из-за высоких курсов иностранных валют нет. Дело в том, что сбережения в рублях пользуются доверием и предлагают более привлекательную доходность, а риск ослабления национальной валюты все же сохраняется. Это и заставляет россиян не выводить все средства со счетов. Об этом «Российской газете» сообщили пресс-службы банков и эксперты.

Как рассказала «РГ» начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова, на протяжении всего года банк наблюдает стабильный переток средств с валютных счетов на рублевые. Это в первую очередь связано с вектором на дедолларизацию, пояснила она. По словам эксперта, рублевые депозиты демонстрируют высокую степень доверия населения, и их доля в общем портфеле продолжает увеличиваться. Тучкова отмечает, что в этом году рынок рублевых сбережений продолжит расти за счет улучшения условий по вкладам, роста зарплатных зачислений и социальных выплат.

«Ставки по депозитам в долларах и евро по-прежнему будут держаться на минимальном уровне, поэтому банк прогнозирует дальнейшее замещение доллара/евро в накоплениях населения. Тенденция будет усиливаться по мере роста ставок по рублевым сберегательным инструментам, а также продуктам в дружественной валюте — прежде всего, юанях», — добавила эксперт ВТБ.

«Мы со своей стороны не наблюдаем тенденции по снятию наличных с валютных вкладов и счетов», — сказала «РГ» заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. В Банке Открытие сообщили, что за последние месяцы они тоже не фиксируют существенного изменения в поведении клиентов, имеющих на своих счетах доллары и евро. Пресс-служба Почта Банка ответила, что валютных счетов и вкладов у них вообще нет.

Напомним, что по правилам Центробанка с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять до 10 тысяч долларов наличными или эквивалент в евро. Сверх этой суммы клиент получает в рублях. Граждане, у которых счета и вклады открыты после 9 марта, имеют право снять с этих счетов только национальную валюту. Средства конвертируются и выдаются по курсу банка.

Как выяснилось, несмотря на высокие курсы валют, тенденции на активное снятие рублей с валютных счетов у россиян нет.

«Это может быть связано с опасением дальнейшего ослабления рубля», — пояснил «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. По его мнению, граждане удерживают валюту на счетах и не конвертируют ее в рубли, чтобы защититься от обесценивания рублевых сбережений и диверсифицировать накопления.

Эксперт считает, что интерес к валютным вкладам может постепенно нарастать даже при большей привлекательности рублевых депозитов. При этом фокус потенциальных вкладчиков будет смещаться с недружественных валют к дружественным, таким как юань. Зварич назвал несколько факторов, которые этому способствуют.

«Первым из них выступает рост количества инструментов, таких как вклады и облигации в дружественных валютах, которые позволяют не только провести диверсификацию сбережений по валютам, но и получать процентный доход. Плюс к этому, ставки по вкладам в юанях выше, чем по аналогичным продуктам в долларах и евро. При этом основным фактором для проведения диверсификации останутся риски ослабления рубля, которые стимулируют вкладчиков открывать валютные депозиты», — пояснил эксперт.

Интерес к «токсичным» валютам теряют не только граждане, но и банки. Избавляться от «токсичных» валют они стали еще весной 2022 года. Из 13 системно значимых кредитных организаций сейчас только 2 предлагают открыть валютные вклады и счета в долларах и евро. Но ставки по ним слишком малы — менее 1%. МКБ предлагает накопительный счет в долларах и евро со ставкой 0,3%, а вклад — от 0,25% до 0,6%, в зависимости от условий. Альфа-Банк предоставляет еще меньшую доходность — 0,01% по вкладу в долларах и евро.

В настоящий момент продать «токсичную» валюту можно в отделениях банков. Прием и покупка с их стороны пока проводятся в обычном режиме. Купить же наличные доллары и евро не всегда есть возможность. По разъяснению ЦБ РФ, банки могут продавать гражданам «токсичные» валюты, поступившие в их кассы только с 9 апреля 2022 года. Поэтому уточнять их количество нужно в самих банках. Но как нам сообщили в одном из call-центров банка, купить наличную валюту у них в отделениях нельзя, только онлайн.

Банки продолжают привлекать вклады в долларах и евро

Совкомбанк объявил о запуске годовых вкладов в евро со ставкой 1,6% и в долларах — 3%. По данным «Банки.ру», это самая высокая доходность по европейской валюте среди системно значимых кредитных организаций. Привлекут ли клиентов валютные вклады?

—>

Совкомбанк объявил о запуске годовых вкладов в евро со ставкой 1,6%, в долларах предлагается 3%. По данным «Банки.ру», 1,6% — это самая высокая доходность по европейской валюте среди системно значимых кредитных организаций. Второй результат с большим отрывом у МКБ — 0,6% годовых, на третьем месте РСХБ — 0,5%. У остальных крупнейших банков ставки по вкладам в евро менее 0,01% или вовсе отсутствуют.

Комментирует эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

— Банки вынуждены конкурировать за вкладчиков. Сейчас очень много банков, которые рублевую доходность вкладов подняли до уровня ключевой ставки либо минус один процентный пункт. Вот эти вклады в евро связаны с тем, что эти банки апробируют механизм для привлечения диверсифицированного фондирования не только в рублях, но и в валюте таким образом, чтобы оно стоило для банка не так дорого, как 13-я доходность, 13-я расходность в рублях. Я не исключаю, что и в случае Совкомбанка для него требуется какая-то фиксированная сумма в евро для какой-то операции, но это тоже выглядит несколько сомнительно в связи с тем, что есть санкционный список, и сама валютная операция может здесь быть либо сомнительна, либо скомкана. Конечно, очень странно, что это евро, это валюта недружественных стран, и некоторое время назад многие банки внедряли даже комиссии за ведение счетов в евро.

— Кто понесет в банк валюту, потому что получить-то можно будет только рубли по этой ставке?

— Объем наличных в евро и в долларах — это достаточно солидный объем, и в связи с тем что колебания валютного рынка были довольно серьезные, у многих интуитивное ощущение, что все равно придется переводить эти наличные доллары и евро в рубли. А если их оформить во вклад и они еще прирастут процентами, а потом их конвертировать в рубли, еще и валютный курс изменится в лучшую для вкладчика сторону, это может вызвать какой-то интерес со стороны вкладчиков. Спрос какой-то будет, но весьма ограниченный: не больше 10 млрд рублей в рублевом эквиваленте прироста вот таких вкладов валютных по вот этим ставкам в ближайшие три месяца. И в основном это именно абсорбция наличных долларов и евро у граждан, которые все равно понимают неизбежность конвертации в рубли.

Поскольку россияне любят страховать свои риски, покупая валюту, то спрос на такие вклады будет, считает гендиректор компании «Эксперт Бизнес-решения» Павел Митрофанов:

«Риски, связанные с тем, что у нас сейчас ограничения на доллары и на евро для банковской системы, для кого-то не будут существенными, поскольку можно в данном случае зафиксировать себе все в валюте, а не в рублях, соответственно, попытаться уйти от переоценки, от инфляции и от ослабления рубля. Если говорить про конкретные банки, мне кажется, мотивировка не допустить какого-то оттока вкладчиков валютных понятна и прозрачна. И поскольку синтетически выплачивать валютную доходность возможность есть в рублях, почему бы и нет. В целом, мне кажется, это скорее полуимиджевая история, совершенно точно не массовая, потому что нашим банкам сейчас в целом неудобно делать историю с валютными вкладами в валютах недружественных стран. Поэтому я не думаю, что это какая-то будет системная и масштабная ситуация».

В марте прошлого года Банк России ограничил снятие с валютных счетов суммой в 10 тысяч долларов, евро и других «недружественных» валют. Каждые полгода регулятор продлевает это условие. Сейчас оно действует до 9 марта 2024 года. С валютных счетов и вкладов, открытых после 9 марта 2022 года, деньги можно получить только по курсу в рублях.

Что делать, если банк не выдает деньги с валютного вклада

Что делать, если банк не выдает деньги с валютного вклада

Когда банк может отказать в выдаче денег с вклада в валюте

07.03.2023 17:01

Соответственно, в этом случае банк может отказаться выдавать деньги в валюте. И это решение будет законным и правомерным. Также в рублях банк имеет право выдать валютный перевод, который был совершен без открытия счета и через электронные кошельки. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Когда банк обязан выдать деньги с вклада в валюте

Если же валютный счет или вклад открыт до 9 марта 2022 года, тогда с него можно снять сумму остатка на 00 часов указанной даты. В этом случае банк обязан выдать средства со счета в валюте. Получить можно не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, остальные средства можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные с 9 сентября, выдаются по курсу банка. Банк выдаст иностранную валюту в долларах США или в евро независимо от валюты вклада или счета. То есть если счет был открыт, например, в швейцарских франках, банк все равно выдаст их в долларах или евро. Обратите внимание: до окончания действия ограничений, то есть до 9 сентября, банки не имеют права взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.

Что делать, если банк не возвращает деньги

  • Обратиться с жалобой на горячую линию банка или в техподдержку мобильного приложения. Здесь можете найти контактные данные своего банка.
  • Обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.
  • Написать отзыв о нарушении в Народный рейтинг Банки.ру.

Здесь вы можете ознакомиться с рейтингом вашего банка и почитать о нем отзывы, а тут — выбрать оптимальные условия по вкладу.

Еще по теме:

Валютные счета и вклады

Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?

Обновлено: 19.07.2022

Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.

Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом.

Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тыс. долларов?

Обновлено: 01.08.2022

Это зависит от санкций иностранных государств. Но вы можете в любое время получить эти средства в рублях.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

Обновлено: 09.03.2022

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тыс. долларов.
Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?

Обновлено: 08.09.2022

Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года. Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.

А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

У меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет. Я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу я получить с него валюту?

Обновлено: 07.09.2023

Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США (или в евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США).

Средства свыше указанной суммы можно получить в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?

Обновлено: 08.09.2022

Нет, не можете. С тех пор, как действует временный порядок операций с наличной валютой, проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00.00 мск 9 сентября выплачиваются в рублях по курсу банка.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?

Обновлено: 01.08.2022

Банк России вынужден ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. В то же время банки обеспечивают возможность всем гражданам, у которых были открыты валютные счета до 9 марта 2022 года, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. Также они продают через свои кассы наличные доллары и евро, которые поступают сейчас.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Я хочу получить деньги со своего валютного счета в рублях. По какому курсу банк выдаст мне их наличными?

Обновлено: 07.03.2023

Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.

После указанного времени выплачиваемая сумма рассчитывается по курсу банка.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?

Обновлено: 03.10.2022

Открыть новый валютный вклад или счет можно в банках, которые оказывают такие услуги.

Если средства на новый счет были зачислены до 00 часов мск 09 сентября 2022, то их можно будет снять в рублях по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Для средств, зачисленных на новый счет после 00.00 мск 9 сентября 2022 — выплаты будут осуществляться в рублях по курсу банка на день выплаты.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Я после 9 марта 2022 года перевел средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке. Могу ли я снять наличную валюту?

Обновлено: 07.09.2023

Нет, если вы переводите средства между своими счетами в разных банках, то получить эти средства наличными вы сможете только в рублях. Средства, поступившие на счет в другой банк до 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка, но при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Средства, поступившие после 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Получение валюты со счетов ИП и юрлиц

Может ли компания-нерезидент получить иностранную валюту со своего валютного счета в российском банке?

Обновлено: 07.09.2023

Пока действуют ограничения на операции с наличной валютой (до 9 марта 2024 года), компании и индивидуальные предприниматели — нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?

Обновлено: 07.09.2023

С 9 сентября 2023 года сроком на полгода получение в кассе банка наличных долларов США, фунтов стерлингов, японских иен и евро разрешено только для оплаты командировочных расходов, исходя из нормативов оплаты, установленных в соответствии с законодательством.

Получение наличных в других иностранных валютах не ограничено. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.

При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *