Что делать с валютой сейчас
Перейти к содержимому

Что делать с валютой сейчас

  • автор:

Экономист Самойленко объяснил, что делать сейчас с наличными долларами

Внеплановое повышение Центробанком ключевой ставки заставило россиян задуматься, что делать со сбережениями и можно ли заработать на колебаниях валюты. Понятно, что главное правило — не паниковать и не принимать поспешных решений. Экономисты рассказали «МК», что сейчас разумнее — продавать или покупать доллары.

Продать нельзя купить

Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций»: «Прежде всего, нужно исходить из своих целей и состава личных сбережений в валютном разрезе. Текущие уровни, с одной стороны, в целом подходят для сокращения позиций в валюте. Учитывая действия ЦБ, можно предположить, что доллар с большой вероятностью в ближайшей перспективе отправится в направлении 90.

С другой стороны, важно помнить о том, что активов, выраженных в валюте, должно быть не менее 30-40% в составе сбережений человека, зарабатывающего и несущего основные траты в рублях. Этот подход помогает снижать издержки от курсовой волатильности.

Нужно понимать и то, что «зарабатывать на курсе» — скорее удел профессионалов, чем рядовых инвесторов, которые не могут учесть всех нюансов и рисков. Валюта, как и рубль, должна работать, чтобы инфляция ее не «съела», поэтому валюту лучше сразу вкладывать в соответствующие инструменты, к примеру, в акции, торгующиеся на Гонконгской бирже, валютные ПИФы, облигации и депозиты».

Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency: «В нынешней ситуации высокой волатильности на валютном рынке начинать что-либо делать россиянам для заработка на колебаниях валют точно не стоит – можно легко проиграть. Если вы покупаете валюту регулярно определенными объемами (сколько позволяют финансы), то продолжайте это делать, рублю сильное укрепление точно не грозит. Если вы хотели начать покупать валюту для защиты рублевых накоплений – все равно сделайте это, так как растущая инфляция будет «съедать» покупательскую способность рубля.

А вот спекулировать на валютном рынке сейчас точно не стоит – велик шанс прогореть, даже если покупать доллары на бирже, где курс может быть наиболее выгодным. Слишком нестабильная и мало предсказуемая ситуация с рублем, несмотря на решения ЦБ.

Уточню, что граждане могут покупать и продавать иностранную валюту, согласно действующему законодательству. То есть через отделения банков – если приобретать и продавать наличные доллары и евро.

Для торгов на бирже нужно открыть счет и действовать через брокера. В таком случае никакие санкции проверяющих органов (налоговой, финансовой разведки и пр.) гражданам не грозят, все в рамках закона. А вот покупка и продажа валюты «с рук» запрещена и преследуется по закону, так что стоит все операции проводить через кассы в банках или через имеющийся валютный счет».

Федор Сидоров, частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования»: «Чтобы зарабатывать на волатильности валют, необходимо иметь очень большие капиталы. Только тогда разница курсов даст заметный прирост актива. Речь идет о десятках, а лучше – сотнях тысяч условных единиц валюты. Во всех остальных случаях польза не перекроет риски.

К тому же сейчас на рынке возникнет ажиотаж, из-за которого получить прибыль смогут только профессиональные игроки, а простые граждане, в лучшем случае, выйдут «в ноль».

В такой ситуации, безусловно, главное правило – не паниковать. Я думаю, что не стоит продавать валюту по высокой цене, надеясь на скорый откат курсов. Если нисходящий тренд рубля и будет переломлен, то очень нескоро. Едва ли в обозримой перспективе мы вернемся к значениям порядка 65 рублей за доллар».

Надо помнить, что с весны 2022 года в России действует ряд ограничений на операции с валютой. До 9 сентября 2023 года действует временный порядок снятия средств с валютных вкладов: если валюта поступила на счет до 9 марта 2022 года, ее можно снять наличными, но не более 10 тыс. долларов или евро.

Если сумма больше лимита, остаток можно получить в рублях по курсу ЦБ на день выдачи. Все, что поступило на счет после 9 марта 2022 года, можно снимать только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Также есть ограничения на перевод валюты за границу и вывоз наличной валюты из страны. Если держаться обозначенных рамках, то никаких проблем с валютообменными операциями у граждан не будет.

«За хлебом не сходишь»: россиянам рассказали, что делать с наличными долларами

«За хлебом не сходишь»: россиянам рассказали, что делать с наличными долларами

Наличные доллары пригодятся для поездки в отпуск, так как за границей практически нет других вариантов оплаты, однако хранение валюты дома сопряжено с риском инфляции, заявил операционный директор казначейства УБРиР Владимир Зотов в комментарии для Банки.ру.

Объем наличной иностранной валюты у россиян сократился на 17,8 млрд рублей по итогам I квартала 2023 года, показала статистика Банка России. Всего на 1 апреля 2023 года наличная валюта составляла 17% финансовых активов домохозяйств (или 22,5 трлн рублей).

На покупку валюты в России продолжают действовать ограничения, напоминает Владимир Зотов. Купить в банке можно только ту валюту, которую ему продали после 9 марта 2022 года.

«С тех пор ничего не изменилось. Прийти в банк и купить, например, миллион долларов, скорее всего, не получится — такой суммы может просто не быть в наличии», — объяснил эксперт.

Кроме того, по словам Зотова, важно понимать причины покупки валюты.

«Если для поездки в отпуск, то это оправданно. Других вариантов платить за границей практически нет. Курс доллара к национальным валютам часто более выгоден, чем курс рубля», — заявил эксперт.

Если же цель — инвестирование и получение прибыли, тогда проще открыть вклад в банке и приобрести цифровую валюту.

«Это может принести доходность, сопоставимую с ростом наличных долларов, а также позволит избежать неудобств, связанных с хранением и перевозкой наличной валюты. Кроме того, хранение налички дома сопряжено с риском инфляции, так как ее стоимость со временем может снижаться», — добавил Владимир Зотов.

Эксперт объяснил, кто сейчас продает наличные доллары.

«Также не стоит забывать, что «за хлебом» в России с долларами не сходишь. Сегодня наличку продают те, кто на фоне прошлогодней истерики закупился по 100 рублей за доллар, а потом переживал из-за падения курса. Сейчас они активно избавляются от наличной валюты, чтобы хоть как-то вернуть потраченное», — объяснил Зотов и добавил, что решения нужно принимать, основываясь на своих финансовых целях и обстоятельствах.

Стоит ли продавать и покупать валюту

Рассказываем, что можно делать с долларами и евро в период действия ограничений, какие лимиты нужно учитывать и что происходит с переводами за границу.

Команда Райффайзен Банка

Как получить наличные с валютных счетов и вкладов

Кредитные учреждения продолжают обслуживать вклады в долларах и евро на обычных условиях, но в 2022 году действуют временные правила выдачи наличных. С 9 марта до 9 сентября с валютного депозита можно снять до 10 000 долларов или эквивалент этой суммы в евро. Лимит распространяется на весь срок действия ограничений. Обналичить можно только средства, поступившие на баланс до 9 марта.

Если у вас вклады в разных банках, в каждом можно снять сумму в пределах лимита в 10 000 долларов. То есть, с трех счетов сможете снять до 30 000 долларов. С валютными вкладами в одном кредитном учреждении так сделать не получится — вне зависимости от их баланса и количества, вам выдадут не больше 10 000. Лучше заранее заказать нужную сумму. До 9 сентября банки не вправе взимать комиссию за выдачу наличной валюты со счетов.

Сбережения, превышающие лимит или поступившие на баланс позднее 9 марта, можно оставить на балансе, перевести в иностранный банк или получить в рублях по курсу не ниже курса ЦБ РФ на день обмена.

Физлица вправе распоряжаться валютой, хранящейся в банковских ячейках, без ограничений.

Лимиты для перевода за рубеж

Переводы за границу сейчас доступны через компании, специализирующиеся на международных переводах, или со счета в российском банке. Кредитное учреждение также сможет провести транзакцию. Перед отправкой средств лучше уточнить, в какие страны делает переводы ваш эмитент.

На момент публикации действуют следующие лимиты:

Если вы отправляете деньги в рублях, а на счет получателя они поступают в долларах или другой валюте, конвертация происходит по курсу банка-реципиента с учетом комиссии за операции.

Кроме переводов физлицам, россияне также вправе отправлять на иностранные счета оплату услуг иностранных компаний. Центробанк разрешил оплачивать международными переводами:

  • лечение;
  • образование;
  • коммунальные услуги;
  • долги и кредиты в иностранных валютах.

Прием платежей из-за границы не ограничен: вы вправе получить со своего или чужого счета международный перевод на любую сумму, но обналичить его до 9 сентября получится только в рублях. Аналогичное правило касается вывода денег с валютных электронных кошельков.

На счет в иностранном банке можно получать зарплату в валюте от работодателя-нерезидента, арендную плату, купоны, дивиденды и другие платежи по ценным бумагам.

Ограничения на покупку валюты

С 9 марта 2022 года Центробанк запретил кредитным учреждениям продавать гражданам наличную валюту. В апреле этот запрет сняли, банки снова стали менять рубли на евро и доллары. Сегодня вы можете купить наличную иностранную валюту в банке при условии, что запрошенная вами сумма не превышает объем валюты, поступившей на счет банка после 09 апреля 2022 года.

Купить доллары и евро также можно через банковское приложение. Если все ваши счета — рублевые, придется открыть валютный или сделать мультивалютным уже имеющийся. Для евро и долларов понадобятся отдельные счета. Лимита на безналичную покупку нет. Обменять наличные евро и доллары или конвертировать валюту со своего баланса в рубли также можно без ограничений.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Как продать и купить доллары в период ограничений

Как продать и купить доллары в период ограничений. Что можно и нельзя делать с валютой. Рассказываем, где взять валюту для поездки.

Команда Райффайзен Банка

В марте 2022 года Центробанк ввел множество ограничений для оборота наличной валюты: снимать со своих счетов можно было только доллары с лимитом до 10 000 на весь период ограничений — до 9 сентября. Но даже эту сумму можно было получить из средств, которые поступили на счет до 9 марта, более поздние поступления разрешали обналичивать только в рублях. Для покупки валюты на бирже действовала комиссия 12%, а купить доллары в банке можно было только по внутреннему курсу и в безналичной форме. В апреле часть этих ограничений сняли или смягчили, вариантов стало значительно больше.

Важно! Мы рассказываем о порядке, действующем на момент публикации. Актуальные правила лучше уточнять на сайте Центробанка.

Где купить доллары

Если для заграничной поездки, расчетов в зарубежных магазинах или накоплений вам нужны доллары, в России их можно купить наличными за рубли, конвертировать со своего рублевого счета на валютный или приобрести на бирже. В некоторых странах также действуют карты «Мир», но снять с них именно доллары получится не везде.

Обменять в кассе банка

С 18 апреля финансово-кредитные учреждения вправе продавать валюту гражданам, но только в пределах сумм, поступивших на счета банка после 9 апреля. Лимита на покупку в кассе не существует, теоретически можно купить любую сумму, но нужно заранее уточнять, располагает ли выбранное отделение нужным вам количеством. Лучше заранее узнать это по телефону — возможно, банку понадобится несколько дней, чтобы доставить доллары в конкретный офис.

Хорошая новость заключается в том, что до 9 марта 2023 года банкам запрещено взимать комиссию за обмен. Но они уже не обязаны ограничивать разницу между курсом покупки и продажи, поэтому ориентироваться нужно не на официальный курс Центробанка, а на цену, установленную в конкретном отделении. Цена покупки доллара может отличаться даже между головным офисом кредитного учреждения и его же филиалами. Правда, если у вас бизнес, связанный с импортом, и вы покупаете валюту для оплаты по международным контрактам, можете рассчитывать на спред не больше 2 рублей от биржевого курса — для импортеров Центробанк пока рекомендует ограничивать разницу между ценой покупки и продажи валюты.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Курс валют
в отделениях

в интернет-банке
в отделениях
в банкоматах

Если вы хотите не купить, а снять доллары со своего валютного счета, это можно сделать со следующими ограничениями:

  • до 9 марта 2023 года наличными можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или в эквиваленте;
  • снимать валюту разрешено только с валютных вкладов, открытых до 9 марта, и только из средств, поступивших до этой даты;
  • если у вас счета в разных банках, лимит будет действовать для каждого отдельно: то есть, с трех счетов получится снять до 30 000 долларов;
  • с разных счетов в одном банке, вне зависимости от их баланса и количества, получится обналичить только 10 000 единиц валюты;
  • сумму сверх лимита вы вправе обналичить в рублях по курсу на день операции;
  • наличной валютой, которая хранится в банковской ячейке, можно пользоваться без ограничений.

Безналичными способами через банк
Купить доллары и получить их на свой баланс можно как в отделении, так и через банковское приложение. Для этого придется открыть валютный счет или сделать мультивалютным уже имеющийся. Количество долларов, которые можно приобрести таким способом, не ограничено, но в России обналичить их получится не раньше марта.
Финансово-кредитное учреждение конвертирует рубли в выбранную валюту по своему курсу, а не по официальному. К тому же, в отличие от операций с наличными, при обмене по безналу банки вправе взимать комиссии. Поэтому условия лучше заранее уточнить в отделении, по телефону или чате приложения.

На бирже
В марте 2022 года при покупке валюты у брокеров действовала комиссия: сначала 30%, потом Центробанк снизил ее до 12%. С 11 апреля ее отменили вообще, теперь физлица могут покупать доллары и евро напрямую по выгодному курсу. Для этого нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать приложение для торгов.
Важно понимать, что брокер не вправе выдать клиенту наличные: с брокерского их можно только перевести на банковский счет, а с него уже распоряжаться на свое усмотрение. И обналичить их снова не получится: эта опция доступна только для средств, поступивших до 9 марта. Но их можно вкладывать, переводить за границу или использовать в путешествиях Напрямую с брокерского счета все это делать нельзя — он предназначен только для торгов.

Снять за границей с карты «Мир»
Платежная система «Мир» на данный момент действует в Турции, Вьетнаме, Южной Корее, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии. В этих регионах ее принимают определенные банки, через их банкоматы доступно снятие наличных, а через POS-терминалы принимают платежи на кассах. Обычно локальные банкоматы выдают деньги в национальной валюте, но в отделении или отдельных банкоматах, обладающих такой опцией, можно снять доллары.

Где продать доллары

В отличие от покупки, проблем с продажей валюты, как наличной, так и на банковских счетах, в стране нет. Единственная сложность — сделать это выгодно, особенно если доллары были приобретены по более высокому курсу. В остальном менять валюту на рубли можно теми же способами, что и покупать, только без ограничений:

  • в кассе банка: очень маловероятно, что в отделении не окажется нужного количества рублей, поэтому заранее предупреждать офис нет необходимости, но стоит сравнить курсы в разных учреждениях;
  • на бирже: также придется открыть брокерский счет и установить приложение, но меньше сложностей с выводом;
  • конвертировать безналичную валюту в рубли;
  • снять средства со своего валютного счета сверх установленных лимитов — в таком случае курс, возможно, будет более выгодным для вас, чем при обычном обмене, необходимо уточнить в банке.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *