Что является достоинством индивидуального пенсионного плана
Перейти к содержимому

Что является достоинством индивидуального пенсионного плана

  • автор:

Что является достоинством индивидуального пенсионного плана

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Rambler с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка».
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

  • — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
  • — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
  • — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это задача, которую должен решать каждый сознательный человек. По статистике, больше половины взрослых людей боятся, что в пенсионном возрасте останутся без средств к существованию. Ваша персональная пенсионная программа поможет вам заранее подготовить комфортную старость, не зависящую ни от государства, ни от родственников. Позаботьтесь о себе самостоятельно, а «Комсомольская правда» вместе с инвестором Яном Марчинским поможет вам в этом.

Что такое индивидуальный пенсионный план

ИПП — это программа инвестиционного накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от государственной пенсии, взносы на которую в обязательном порядке отчисляет работодатель, взносы в ИПП отчисляются самостоятельно и добровольно.

— Не думайте, что если вам еще 20-30 лет, то еще рано задумываться о пенсии. Ситуация с пенсиями в нашем государстве постоянно изменяется и не всегда в лучшую сторону. Растет количество пенсионеров, повышается пенсионный возраст. Пенсионные баллы связаны не только с возрастом и стажем, но с экономикой в стране в целом. Например, если вы только недавно начали трудовую биографию, то, чтобы получать пенсию в размере 60-70% от заработной платы, достаточно каждый месяц перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 35-40 лет нужно будет откладывать уже до 10% от зарплаты каждый месяц, чтобы на пенсии чувствовать себя относительно комфортно с финансовой точки зрения.

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Чтобы оформить ИПП, нужно прийти с паспортом в отделение банка или офис НПФ. У многих организаций также есть возможность сделать это онлайн, не выходя из дома, что особенно актуально в текущий период самоизоляции.

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений.

— Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ.

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35 тысяч рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5 тысяч рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет получать дополнительные 35 тысяч рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3 тысячи руб, дополнительные выплаты на пенсии в течение 15 лет составят 19 тысяч рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям: инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много, и часто они носят негативный для граждан характер.

— В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом: его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов, пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

В 2019 году Минфин и Центробанк разработали новую концепцию – гарантированный пенсионный план. По нему предполагалось, что граждане будут самостоятельно откладывать из своей зарплаты от 1 до 6% каждый месяц. Но пока подвижек в этом направлении практически нет. В правительстве планируют завершить межведомственные согласования и внести законопроект в Госдуму в 2021 году. Вопрос в том, чтобы объяснить гражданам, что такой формат будет для них полезен.

Популярные вопросы и ответы

В случае смерти деньги на ИПП могут забрать родственники гражданина. В случае со страховой пенсией после смерти пенсионера прав у наследников нет.

При разводе сумма средств на ИПП не подлежит разделу, в отличие от банковских вкладов или инвестиционных счетов.

Для граждан, инвестирующих в свой ИПП, предусмотрен налоговый вычет в размере 13% от внесенный суммы, но максимум 15 600 рублей в год.

— Например, если вы откладываете в ИПП каждый месяц по 5 тысяч рублей, то, подав заявление на налоговый вычет, вы получите обратно 7800 рублей. Также вы можете написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически. Не забывайте пользоваться данной возможностью. К периоду выхода на пенсию сумма возврата получится довольно существенной.

Что является достоинством индивидуального пенсионного плана

Фундамент вашей дополнительной пенсии – регулярные взносы на индивидуальный пенсионный план. Сделайте взнос и увеличьте размер будущих пенсионных выплат

Пенсия в метрах

ИПП со стратегией «Недвижимость» — новый пенсионный план, который позволяет зарабатывать на вложениях в недвижимость, и направлять полученный доход на формирование будущей пенсии

Что такое ИПП?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это инструмент для долгосрочных накоплений, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода СберНПФ

А вы знали, что.

Молодежь активнее копит на пенсию Женщины в России откладывают на будущее чаще Россияне за год накопили в «цифре» 1,6 млрд рублей

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Нажмите «Оформить договор онлайн», выберите сумму первоначального взноса и счет списания Укажите или подтвердите паспортные и контактные данные Ознакомьтесь с документами и оплатите первый взнос

Оформить договор онлайн

Что вы знаете о преимуществах

Индивидуального пенсионного плана?

Рассчитайте вашу будущую пенсию

Информация

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. Ожидаемая доходность в размере 7% годовых. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Вопросы и ответы

Когда договор ИПП вступает в силу?

Договор вступает в силу с даты поступления первоначального взноса вкладчика на счёт в НПФ. Если в течение 30 дней платеж не поступает, то договор считается не заключенным (аннулированным).

Был ли ответ полезен?
Как получить справку по форме КНД 1160077? Какие документы нужны?

1-й способ: Обратитесь лично в налоговый орган по месту жительства для подачи заявления по форме КНД 1112526. При себе нужно будет иметь следующие документы: • паспорт РФ (документ, удостоверяющий личность); • копия ИПП (договора НПО); • выписка по ИПП (договору НПО). 2-й способ: Подайте запрос о предоставлении справки по форме КНД 1160077 в личном кабинете на сайте ФНС. В этом случае понадобятся: • копия договора ИПП в электронном виде; • выписка по счету договора ИПП в электронном виде. Подробная информация о получении документов в электронном виде от СберНПФ доступна по ссылкам: Как в Личном кабинете я могу получить выписку по договору об ОПС/ИПП? Как в Личном кабинете я могу получить копию договора об ОПС/ИПП? Информация по заполнению заявления по форме КНД 1112526: Внимательно заполните все поля и внесите информацию об организации, с которой заключен договор и налоговом агенте, согласно образцу заявления по форме КНД 1112526. Срок изготовления справки КНД 1160077 зависит от работы налогового органа. Обычно срок рассмотрения заявления составляет 30 дней с даты регистрации. Важно! В полученной справке по форме КНД 1160077 обязательно проверьте информацию: ФИО, паспортные данные, номер договора. Реквизиты СберНПФ и налогового агента должны быть указаны в соответствии с образцом.

Был ли ответ полезен?
Как получить наследство по договору ИПП?

Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ). 1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию. 2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы. 3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается: • номер договора; • наследуемая сумма; • наследники; • причитающиеся им доли. 4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже. Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам: • г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г; • г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1;
• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен). Список документов (предоставляются оригиналы ): • свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию; • паспорт наследника; • свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ; • паспорт законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ; • постановление об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешение/Согласие органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой) . Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия. Способ 2. Почтовым отправлением по адресу СберНПФ: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г, получатель АО «НПФ Сбербанка». Список документов: • заявление о расторжении договора НПО и выплате выкупной (наследуемой) суммы (направляется заявление, подписанное наследником, заверять это заявление не требуется); • оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию; • нотариально заверенная копия паспорта наследника; • нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет); • нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника от 14 до 18); • оригинал или нотариально заверенная копия постановления об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешения/Согласия органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой). Внимание! • При обращении несовершеннолетнего наследника (не достигшего возраста 14 лет ), подпись на заявлении ставится его законным представителем от имени наследника . • При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия. Распечатать бланк заявления . Памятка для наследников . Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2020 года составляет 16 500 руб. Согласитесь – деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода для будущего пенсионера – оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

Поделиться

Что такое ИПП и как это работает

ИПП – это программа накоплений, которая осуществляется через участие в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Пенсионный план – добровольный инструмент, в то время как работодатели отчисляют средства для формирования страховой части пенсии вне зависимости от желания работников.

Для оформления ИПП клиент заключает договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ.

Далее нужно внести первоначальный взнос и перечислять в фонд деньги в размере и с периодичностью, установленными договором. НПФ аккумулирует привлечённые средства и инвестирует их в финансовые инструменты.

После выхода на пенсию фонд начинает выплачивать деньги исходя из суммы взносов, инвестиционного дохода и срока выплат. В отличие от госпенсии, которая выплачивается пожизненно, для негосударственной устанавливается фиксированный срок выплаты. Например, 10 лет.

На какие выплаты можно рассчитывать

Посчитать размер негосударственной пенсии, которую принесёт оформление ИПП, можно с помощью калькулятора онлайн на сайте НПФ.

Ежемесячные выплаты будут выше, если:

  • увеличить срок накоплений;
  • увеличить размер взносов;
  • сократить срок выплаты пенсии.

Приведём пример. Если с 40 до 60 лет клиент будет перечислять в НПФ Сбербанка по 2 тыс. руб. ежемесячно, то при сроке выплаты негосударственной пенсии в 15 лет размер ежемесячных выплат составит 5 958 руб.

Если же с 35 до 60 лет ежемесячно вносить по 2,5 тыс. руб., то при сроке выплаты в 10 лет размер негосударственной пенсии возрастёт до 17 521 руб. в месяц. Сопоставимые данные выдают результаты расчётов на сайтах других НПФ.

Чем ИПП отличается от других видов накоплений

Возникает закономерный вопрос: а зачем оформлять ИПП, если можно копить деньги, например, открыв вклад с возможностью пополнения? Отличие между этими видами накоплений заключается в уровне доходности. По ИПП этот показатель в среднем выше, поскольку НПФ инвестирует деньги клиентов в ценные бумаги. Например, в 2017 году доходность НПФ Сбербанка по договорам негосударственного пенсионного обеспечения превысила 8%, а ставка по вкладу «Пополняй Онлайн» колеблется в диапазоне 3,45-4,1%.

Но важно понимать, что размер инвестиционного дохода не гарантирован и зависит от ситуации на финансовом рынке.

Ещё одно отличие ИПП от депозита – возможность оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы взносов в НПФ. Максимальная сумма, по которой предоставляется вычет, составляет 120 тыс. руб. Если клиент оформляет перечисление средств в НПФ через бухгалтерию работодателя, то вычет будет предоставляться автоматически. Для этого достаточно написать заявление по месту работы.

Особенностью ИПП является и то, что средства, внесённые в НПФ, не подлежат разделу при разводе супругов, а также не включаются в состав совместного имущества. На них не может быть обращено взыскание по требованию третьих лиц.

Как выбрать НПФ

По данным ЦБ РФ, в России ведут деятельность 442 НПФ, а в управлении НПФ в первом квартале 2018 года находилось около 3 трлн руб. Крупнейший по объёму активов и количеству клиентов – НПФ Сбербанка, он работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает 8,3 млн человек.

При выборе НПФ следует соотносить доходность и надёжность вложений. Правильным будет выяснить несколько обстоятельств:

  • кто является учредителем НПФ;
  • сколько времени он работает;
  • каковы у НПФ репутация, размер активов и клиентской базы;
  • доступны ли клиентам онлайн-сервисы;
  • вправе ли клиент забрать взносы и инвестиционный доход раньше срока, оговорённого в договоре.

Программы ИПП

НПФ Сбербанка предлагает три пенсионных плана, различающиеся порядком взносов:

  • «Универсальный»;
  • «Гарантированный»;
  • «Комплексный».

«Универсальный» предполагает внесение первоначального взноса в размере 1 500 руб. и пополнение от 500 руб. в любой срок. При оформлении ИПП «Гарантированный» оговариваются график и величина взносов в зависимости от желаемого размера будущей негосударственной пенсии. Условия ИПП «Комплексный» совпадают с условиями «Универсального», при этом клиент переводит накопительную часть государственной пенсии в НПФ Сбербанка.

Через два года после оформления индивидуального пенсионного плана клиент вправе забрать взносы и половину инвестиционного дохода, а через пять – взносы и весь доход.

Оформить ИПП в НПФ «Газфонд – пенсионные накопления» можно на следующих условиях: первоначальный взнос определяется индивидуально, последующие взносы – от 1 000 руб. в любое время. До истечения трёх лет клиент может забрать 80% взносов, через три – все взносы, а через четыре – все взносы и доход.

НПФ «Будущее» предлагает оформить ИПП с первоначальным взносом от 1 000 руб. Размер и периодичность последующих взносов не ограничиваются. Условия досрочного возврата средств идентичны тем, которые установлены в НПФ «Газфонд – пенсионные накопления».

Ситуация с государственным пенсионным обеспечением в России весьма непростая. Соотношение между работающим населением и пенсионерами изменяется в пользу последних, а ПФР испытывает возрастающие трудности с привлечением средств для пенсионных выплат. Был принят законопроект о повышении пенсионного возраста. Всё это в совокупности говорит о том, что в вопросе пенсионного обеспечения будет правильным не возлагать его решение только на государство.

  • Что такое ИПП и как это работает
  • На какие выплаты можно рассчитывать
  • Чем ИПП отличается от других видов накоплений
  • Как выбрать НПФ
  • Программы ИПП

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *