Что нужно для перевода денег на карту
Перейти к содержимому

Что нужно для перевода денег на карту

  • автор:

Перевод денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.

Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.

В России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.

Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.

Важно, что комиссии нет только на дебетовых картах. Переводы с кредиток облагаются по тарифу банка.

Что может измениться в переводе денег

Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.

Также с 2021 года повысился минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки разрешили переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.

Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.

То есть банки не будут в массовом порядке сообщать о движениях денежных средств клиентов в налоговую.

Когда с перевода денег нужно платить налог

По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».

Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.

Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.

Как перевести деньги с карты на карту?

Банки активно используют современные технологии, чтобы расширить функционал пластиковых карт и сократить нагрузку на персонал операционных отделений. К примеру, перевести деньги, размещённые на карточном счёте, можно как в офисе или через банкомат, так и с помощью мобильного телефона или компьютера.

Поделиться

Перевод с карты на карту внутри банка обычно осуществляется бесплатно. За перечисление между разными банками посредством дебетовой карты, как правило, устанавливается комиссия. Часто банки разрешают перечисление средств с кредиток, однако плата за подобную услугу может составлять до 6-8% от суммы, поскольку операция тарифицируется как обналичивание.

Нередки ситуации, при которых переводы через банкоматы (терминалы), интернет-банкинг или мобильное приложение приходят практически мгновенно, тогда как трансферт с помощью сотрудника офиса может совершиться спустя несколько суток. Также на несколько дней иногда растягиваются переводы между картсчетами разных банков.

Переводя деньги с карты, важно обращать внимание на точность введённых данных получателя, а также безопасность выбранного способа. Не рекомендуется использовать для подобных операций сторонние сервисы, не имеющие отношения к банкам или платежным системам.

Перевод через банкомат

В этом случае не нужна регистрация в интернет-сервисе или наличие удостоверения личности, которое потребуется, если прибегать к помощи операциониста. Достаточно вставить «пластик» в картоприёмник банкомата, ввести ПИН-код, выбрать опцию «перевод» (наименование позиции меню может варьироваться). Затем указать сумму, реквизиты счёта (карты) получателя. По завершении стоит получить и сохранить чек, подтверждающий совершённую операцию.

Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение

Обычно подключиться к интернет-банку можно в офисе банка-эмитента, через терминал (банкомат) или с помощью сотрудников call-центра. Для переводов через мобильное приложение требуется его установка на смартфон. Указанными способами можно совершить трансферт средств между своими счетами (в том числе карточными) или отправить средства на картсчёт другого физического лица. Ввод пароля из смс-сообщения (иногда – одноразового временного пароля из списка выданных при регистрации) подтверждает согласие с операцией и корректность всех указанных данных.

Перевод через SMS-банкинг

Для перечисления денег нужно отправить SMS на короткий номер мобильного сервиса. Например, в Сбербанке это 900. Сообщение должно содержать поручение («перевод»), счёт или телефон получателя, сумму:

  • Вариант 1: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXX YYY», где X – номер карты реципиента, Y – сумма.
  • Вариант 2: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXX YYY», где X – номер телефона (картсчёт получателя должен быть подключён к мобильному банку с привязкой данного номера телефона), Y – сумма.

В других кредитных учреждениях алгоритмы совершения транзакции чаще всего аналогичны.

Перевод через сайт стороннего банка

Многие банки предлагают на своих сайтах переводы между картами любых эмитентов. Обычно комиссия за такую услугу варьируется в диапазоне 1,5-2% от суммы транзакции, также может быть установлена её минимальная величина в рублях. В данном случае осуществить перевод может любой пользователь, в том числе не являющийся клиентом проводящего операцию кредитного учреждения, без регистрации. Понадобятся данные обеих карт (откуда будут списаны средства и куда они должны быть зачислены) и код из SMS для подтверждения.

Перевод через электронные кошельки и системы

Алгоритм таков: пополнить кошелёк QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги или иной системы безналичным трансфертом с карты, а затем отправить деньги на другой «пластик» с кошелька. Иногда такой порядок действий оправдан финансово. Например, с карты Альфа-Банка через сервис эмитента можно без комиссии пополнить кошелёк Элекснет, после чего – опять же без комиссии – перевести средства со счёта Элекснет на карту Банка ЗЕНИТ.

Безопасность данных

Не все банки позволяют в режиме онлайн переводить деньги на картсчета, открытые в других кредитно-финансовых организациях. Для этого можно также воспользоваться международными или локальными интернет-сервисами вроде Alfaportal, PayOnline, А3, Card2card. Однако некоторые эксперты считают, что раскрытие данных своего «пластика» на подобных веб-площадках чревато интернет-мошенничеством.

  • Перевод через банкомат
  • Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение
  • Перевод через SMS-банкинг
  • Перевод через сайт стороннего банка
  • Перевод через электронные кошельки и системы
  • Безопасность данных

Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции

Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

  • Что такое денежный перевод
  • С телефона
  • Через банкомат
  • Через кассу банка
  • Через СМС

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

  • наличной;
  • безналичной;
  • смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

  • коммерческие банки;
  • платежные системы;
  • почтовые службы;
  • центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

  • внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
  • международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

Логотип СБП

Логотип СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;

Фото:«РБК Инвестиции»

Фото: «РБК Инвестиции»

Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП

Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП (Фото: «РБК Инвестиции»)

Тарифы и лимиты для граждан:

  • на сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
  • свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
  • суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
  • максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Фото:Shutterstock

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

  • у каждого банка свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ (Фото: «РБК Инвестиции»)

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

  • откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
  • зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному);
  • введите необходимые данные и сумму перевода;
  • подтвердите операцию;
  • сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию.

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

  • Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код.
  • Выберите опцию «Переводы».
  • Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется.
  • Введите сумму перевода.
  • Подтвердите операцию.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Фото:Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка

  • Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты.
  • При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт.
  • После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги.
  • Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.

Тарифы и лимиты:

  • как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Фото:AndrewFall / Shutterstock

Как перевести деньги с карты на карту через СМС

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС

  • Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке (Фото: «РБК Инвестиции»)

Через СМС-команду

  • Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы».
  • Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков) *900*12*А*В# вызов, где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
  • После этого придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  • Введите код подтверждения.

Все переводят деньги с карты на карту. Что об этом нужно знать?

В России растет популярность переводов с карты на карту. Услуга эта появилась всего пять лет назад, но уже сейчас, по оценкам банкиров, таким образом пересылаются десятки миллиардов рублей. Причем делают это множеством разных способов: по номеру карты или телефона, через онлайн-банк, аккаунты в соцсетях или специальные приложения.

Окей, и как это работает?

Все просто. Отправить деньги на карту можно через мобильное приложение (или сайт, банкомат или отделение банка). Для перевода на карту требуется только ее 16-значный номер — необязательно знать ФИО получателя, его ИНН, БИК и кучу других цифр. Отправка с карты на карту одного банка занимает буквально секунду и будет бесплатной. За перевод денег на карту другого банка с вас могут списать комиссию. Обычно это 0,5–1,5% от суммы перевода — все зависит от правил каждого банка. Сколько именно придется заплатить, вы увидите до момента отправки денег.

А это вообще безопасно?

Сообщать 16-значный номер своей карты вполне безопасно. Но если кто-то обещает переслать вам деньги и требует что-то еще — ПИН-код, срок действия, трехзначный код с обратной стороны, — стоит насторожиться. Скорее всего, это мошенники.

Переводы можно получать с любых карт?

Да, переводы работают с карт всех крупных российских банков. Отправлять деньги в зарубежные банки тоже можно, но со счета на счет, и для этого, возможно, придется идти в отделение банка с паспортом. Если же вы переводите деньги на собственный счет, открытый в иностранном банке, не забудьте отчитаться о нем в налоговой. Если же вы будете регулярно переводить крупные суммы за границу, ваш банк может запросить у вас дополнительную информацию о целях операций и происхождении средств. Банки обязаны следить и проверять все операции на суммы от 600 тысяч рублей (это прописано в Федеральном законе № 115). Но часто банки устанавливают лимиты на перевод с карты на карту, так что эти суммы обычно не превышают 100–150 тысяч рублей.

Погодите. С этих переводов надо, наверное, платить налоги?

Надо, но не с переводов, а с поступлений на карту. И далеко не со всех. Например, если вам на карту приходит стипендия, алименты или вам посылают деньги близкие люди — все эти поступления налогом не облагаются. Кроме того, не нужно ничего платить, если вы получаете, например, благотворительную помощь или продаете овощи, которые вырастили на своем огороде.

Так. Можно по порядку? За что я должен платить?

Налог нужно платить с доходов, в том числе и тех, которые поступают на карту. Например, формально вы платите 13% со своей зарплаты, но по факту этот налог за вас удерживает работодатель, поэтому на зарплатную карту вы получаете сразу «чистую» зарплату (официальный оклад минус налог). То же самое должно происходить и с другими вашими доходами. Если вам на карту переводят деньги, например, за арендованное у вас жилье, за выполненную на фрилансе работу или за купленный у вас автомобиль, то с таких поступлений нужно заплатить налог самостоятельно. Все остальные переводы, которые не связаны с получением дохода, налогом не облагаются.

Как налоговая вообще может узнать о моих переводах?

Налоговая может запросить у банка выписку по вашему счету, но для таких проверок у нее обычно должны быть основания. Например, вы купили квартиру, рассказали о покупке налоговой, и у нее возникли к вам вопросы, так как ваш официальный доход просто не позволял ее купить. Или же о новой квартире вы решили не сообщать, но налоговая узнала о ней от продавца, когда тот, как законопослушный гражданин, задекларировал свой доход с ее продажи. Так что налоги в любом случае лучше заплатить, иначе потом придется отдавать штрафы: 20–40% от суммы невыплаченных налогов.

Звучит сложно! Может, лучше отдавать деньги наличкой и забыть про переводы?

Не стоит. Нужно лишь понимать, с чем вы имеете дело. Переводы между частными лицами — то есть переводы от друзей, за которых вы заплатили в кафе наличными, от коллег на подарок начальнику, помощь от близких из другого города — доходом не считаются и налогом не облагаются, декларировать их не нужно. А если вы ведете коммерческую деятельность, например оплачиваете товары и услуги, для этого стоит выбрать другие способы расчета.

Ясно. Но вы пишете об этом неспроста?

Этот материал мы сделали вместе с платежной системой Visa, которая позволяет быстро и просто переводить деньги c карты на карту. Перевести деньги на карту Visa можно по-разному. Например, вы можете перевести деньги через мобильное приложение вашего банка, электронный кошелек, из ближайшего банкомата, офиса банка-партнера, поддерживающего сервис, и даже через социальные сети. Все, что нужно, — найти опцию «Перевод на карту», выбрать источник средств, ввести номер карты Visa получателя и сумму. Что важно — даже при переводе средств из одного банка в другой на карту Visa средства будут начислены практически мгновенно, как правило в течение 30 секунд.

  • Телеграм
  • Фейсбук
  • Твиттер

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *