Что отображается в кредитной истории
Перейти к содержимому

Что отображается в кредитной истории

  • автор:

Что такое бюро кредитных историй и какая информация там хранится

Что такое бюро кредитных историй и какая информация там хранится

Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, получаете согласие или отказ, затягиваете с выплатами или, наоборот, возвращаете долг досрочно, об этом узнает бюро кредитных историй. Что это за организация? Откуда она берет информацию о вас? И для чего ее хранит?

Что такое кредитная история

  • Сведения, по которым вас можно идентифицировать: ФИО, данные паспорта, СНИЛС, наименование юрлица, ИНН, ОГРН.
  • Дополнительная информация о вас: место регистрации и фактическое место жительства, сведения о процедурах банкротства, данные о кредитах, задолженностях, размерах ежемесячных платежей, просрочках.
  • Информация об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа).
  • Данные о том, что вы обращались в кредитную организацию для заключения договора, о заключении такого договора или об отказе, информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая собирает, обрабатывает, редактирует и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчеты по запросу.

Список БКИ, внесенных в государственный реестр, есть на сайте Банка России. Сейчас таких бюро там семь:

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Объединенное кредитное бюро
  • Кредитное бюро «Русский Стандарт»
  • Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»
  • Восточно-Европейское бюро кредитных историй
  • Столичное кредитное бюро
  • Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 7 лет с даты последнего изменения. Этот срок рассчитывается в отношении каждой записи, а не в целом для всей кредитной истории. Через 7 лет данные аннулируются.

11.08.2022 16:14

Что могут узнать о вас банки с помощью БКИ

БКИ гарантируют сохранность ваших данных. Посторонние могут получить доступ к вашему кредитному отчету только с вашего согласия.

Исключения — информационная часть кредитной истории. Именно ее запрашивают банки перед тем, как решить, одобрить вам кредит или нет. Вот что входит в информационную часть:

  • сведения об обращении для заключения кредитного договора;
  • сведения о заключении кредитного договора или об отказе;
  • информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

Как проверить свою кредитную историю

Узнайте, в каком БКИ содержится ваша кредитная история. Запрос можно отправить через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России. Помогут также банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, почтовые отделения, которые предоставляют услуги телеграфа, или нотариусы.

Когда вы узнаете свои БКИ, сможете запросить у них кредитную историю напрямую или также через:

  • кредитные или микрофинансовые организации;
  • операторов инвестиционных платформ;
  • кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ.

Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы придется платить. У каждого бюро свои тарифы и условия, но в среднем запрос стоит до 500 рублей.

Можно ли заставить БКИ изменить данные в кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, то исправить ее можно, только своевременно выплачивая кредиты. Не верьте людям, которые предлагают исправить данные в КИ за вознаграждение — это мошенники.

Если у вас никогда не было просрочек, вы берете кредиты и своевременно их закрываете, но при этом кредитная история испорчена — вероятно, это ошибка. Банк мог предоставить неверные данные в БКИ. Напишите заявление в ваше бюро кредитных историй и укажите все, что нужно исправить. БКИ проверит информацию, и если ошибка подтвердится, информацию скорректируют.

Как улучшить кредитную историю: 5 шагов к восстановлению

Фото: Shutterstock

Кредитная история — это сведения, которые характеризуют платежную дисциплину гражданина или организации (о кредитах, займах, договорах лизинга, поручительства, смешанных договорах). В истории по каждому из долговых обязательств отражены полные сведения — когда был оформлен и когда завершится, в какой кредитной организации, в каком размере вносятся платежи, есть ли просроченные платежи и тому подобное.

Эксперты рассказывают, как улучшить испорченную кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю

Узнать, в каких кредитных бюро хранится кредитная история

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные истории одного и того же человека могут быть разными в разных БКИ. Это связано с тем, с какими банками и другими организациями у БКИ есть договор на обмен информацией. Кроме того, все крупные банки по требованию ЦБ обязаны направлять данные о заемщиках как минимум в два БКИ.

С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с кредитным портфелем для физических лиц не менее ₽100 млрд) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ. Доля участия банка хотя бы в одном из этих БКИ не должна превышать 10%. Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.

На текущий момент в России работают шесть БКИ, которые внесены в государственный реестр ЦБ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»;
  • АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
  • ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»;
  • ООО «Спектрум Кредитное Бюро»;
  • ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Фото:Shutterstock

Запросить список БКИ, в которых хранится кредитная история, через «Госуслуги»

На портале «Госуслуги» нужно воспользоваться услугой «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Понадобится подтвердить данные паспорта, которые автоматически загрузятся из личного кабинета.

В ответ Банк России пришлет в личный кабинет на портале «Госуслуги» список всех БКИ, в которых хранится кредитная история. Информация включает название, адрес и номер телефона бюро и ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится кредитная история.

Пример отчета Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) на «Госуслугах»

Пример отчета Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) на «Госуслугах»

Фото:Shutterstock

Как узнать кредитную историю, если нет учетной записи на «Госуcлугах»

Тем, кто не имеет учетной записи на «Госуслугах», можно обратиться за получением списка БКИ, в которых хранится кредитная история, в:

  • любой банк;
  • любое бюро кредитных историй (даже в то, в котором может и не быть вашей кредитной истории);
  • микрофинансовую организацию;
  • кредитный потребительский кооператив;
  • почтовое отделение с услугой телеграфа;
  • к нотариусу;
  • Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Запросить кредитную историю в каждом БКИ, где хранится кредитная история

Получив список БКИ, в которых хранится кредитная история, следующий шаг — запросить в каждом из них свою кредитную историю.

Все БКИ, внесенные в реестр ЦБ, позволяют войти в личный кабинет на их сайте, используя логин и пароль с «Госуслуг» (ЕСИА). Кроме того, в каждое из них можно обратиться лично, посетив их офисы, а также по почте письмом или телеграммой.

В каждом БКИ заемщик может заказать кредитный отчет бесплатно два раза в год (на бумажном носителе один раз в год), далее заказ отчетов становится платным. Количество платных обращений не ограничивается. Ряд БКИ предлагают так называемую подписку, по которой присылают историю регулярно, а также могут предупреждать о каждом новом оформленном кредите.

Пример запроса кредитной истории в БКИ

Пример запроса кредитной истории в БКИ

Изучить кредитную историю

Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, для физического лица это фамилия, имя, отчество, паспортные данные (в том числе предыдущие, если они менялись), СНИЛС, ИНН. Здесь следует проверить правильность всех данных.

Основная часть. Вторая часть содержит сведения об обязательствах — кредитах, ипотеках, договорах лизинга, поручительствах, причем как действующих, так и закрытых с указанием кредитной организации, сумме текущей задолженности, среднемесячных платежах, сведений о просроченной задолженности, остатке долга, датах оформления кредита и его окончания и т. д. Данная часть дает возможность человеку сверить данные БКИ с теми данными, которые он считает верными, то есть проверить, не числится ли за ним кредитов, которые он не оформлял или о которых, возможно, забыл.

Пример основной части кредитной истории

Пример основной части кредитной истории

Закрытая часть. Из дополнительной части заемщик может узнать, какие кредитные организации передали данные в БКИ для формирования кредитной истории, какие из них запрашивали его кредитную историю и с какой целью, а также о том, кому переуступали права требования по кредиту.

Пример закрытой части кредитной истории

Пример закрытой части кредитной истории

Информационная часть. Из этой части человек узнает, куда он обращался за кредитом, о заключении такого договора или об отказе и его причинах. Тут же публикуется информация о просрочке по кредиту или договору лизинга, если она превышает 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства. В этой части также важно проверить, совпадают ли сведения из БКИ с реальными запросами заемщика за кредитами в те финансовые учреждения, которые указаны в кредитной истории.

Пример информационной части кредитной истории

Пример информационной части кредитной истории

Фото:Shutterstock

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история считается плохой при наличии просроченных платежей по имеющимся долговым обязательствам, множества открытых кредитов, высокой финансовой нагрузке. Эти показатели негативно сказываются на облике потенциального заемщика, и банк может либо отказать в очередном кредите и ипотеке, либо предложить их взять под более высокую ставку. Также плохо на шансах получения кредита может сказаться полное отсутствие кредитной истории, так как при отсутствии каких-либо кредитов банкам сложно сделать вывод о платежной дисциплине человека.

Есть разные способы улучшить кредитную историю.

1. Исправить фактические ошибки

Если вы обнаружили в кредитной истории заем, который вы не брали, или иные ошибочные сведения и неточности, то необходимо обратиться в бюро с соответствующим заявлением или напрямую к источнику информации, который передал эти ошибочные сведения.

Фото:Shutterstock

2. Погасить существующие долги

Если вы допустили задолженность, то нужно вносить на счет хотя бы посильные платежи, движение по счету будет сигнализировать о том, что заемщик предпринимает усилия по погашению. Кроме того, можно обратиться в банки за кредитными каникулами, рефинансированием, реструктуризацией долга. Как только финансовое положение улучшится, незамедлительно погасить долги.

3. Взять кредитные каникулы

Напрямую кредитные каникулы не улучшат историю, но и не испортят ее. Поэтому в случае финансовых трудностей стоит обязательно обратиться в банк за их получением. «Кредиты, по которым предоставляются кредитные каникулы, получают особую отметку в кредитных историях, чтобы отличать их от других обязательств. Это делается в том числе для того, чтобы банки и бюро кредитных историй не рассматривали приостановку платежей по таким кредитам как ухудшающий фактор при расчете персонального кредитного рейтинга (ПКР). То есть качество кредитной истории при обращении за кредитными каникулами не должно изменяться», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Фото:Shutterstock

4. Снизить долговую нагрузку и не увеличивать ее

В кредитной истории отражается общая долговая нагрузка. Например, если у человека ипотека, четыре кредита в разных банках, телефон в рассрочку и два микрозайма, то все они будут видны в истории. Банк России установил для кредитных организаций прямые лимиты на количество выдаваемых кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому нужно последовательно платить по каждому кредиту, закрывать их и не брать новые кредиты, пока долговая нагрузка не станет приемлемой.

5. Начать кредитную историю

Тем, у кого нет кредитной истории, можно ее начать формировать с небольших потребительских кредитов или пользования кредитными картами. Также можно оформить какой-либо товар в рассрочку. При одобрении этих кредитных продуктов банки предъявляют более низкие требования, поэтому шанс их получить есть практически у каждого. Важно впоследствии своевременно вносить платежи, чтобы сформировалась хорошая кредитная история.

Фото:Shutterstock

Как обнулить кредитную историю

Самостоятельно стереть или обнулить кредитную историю человек не может. Обнуляется кредитная история только по закону, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Кредитная история перестает храниться в том случае, если с момента последней записи в ней прошло семь лет. Имеется в виду, что у субъекта не было никаких непогашенных обязательств и никакого движения в кредитной истории в течение этого времени. Иными способами обнулить кредитную историю невозможно», — объяснил Волков.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Ольга Копытина

Ольга Копытина

Что влияет на кредитную историю

Перед одобрением кредита банки прибегают к различным проверкам, чтобы оценить надежность будущего заемщика. Это позволяет узнать, аккуратно ли клиент выплачивает свои задолженности, склонен ли он допускать просрочки и можно ли вообще доверить ему крупную сумму денег.

Команда Райффайзен Банка

Один из главных показателей, на которые банк обращает внимание в первую очередь — это кредитная история заемщика: специальный документ, в котором отражена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами. Разбираемся, какие факторы могут испортить кредитную историю и как сделать так, чтобы этого не произошло.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это набор данных о каждом заемщике, включающий в себя всю возможную информацию о взятых им кредитах и не только. В ней указывается, сколько раз человек подавал заявки на кредиты и сколько займов ему в итоге одобрили, каков был процент отказов, какими были сроки и суммы каждой ссуды, насколько аккуратно он вносил ежемесячные платежи, были ли задержки, просрочки или иные проблемы с выплатами, а также назначались ли ему штрафы и пени.

Помимо этого, в кредитную историю также вносится информация о штрафах и задолженностях, не связанных напрямую с кредитами или финансовыми организациями. Повлиять на КИ могут неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по алиментам, квартплате или платежам ЖКХ, невыплаченные налоги, а также любые другие долги.

Кредитная история — это важный показатель благонадежности заемщика, но влиять она может не только на выдачу займов. Помимо финансовых организаций, интересоваться ей могут потенциальные работодатели, представители страховых компаний и даже сервисы каршеринга. Поэтому важно следить за чистотой своей кредитной истории и знать, какие ваши действия могут плохо на нее повлиять.

Что может влиять на кредитную историю

В первую очередь на КИ влияет то, как человек выплачивает свои кредиты. Если он вовремя вносит все ежемесячные платежи, не допускает просрочек, а также не имеет иных неоплаченных задолженностей, то, скорее всего, его кредитная история будет считаться положительной; в противном же случае — отрицательной. Однако это не единственный фактор, который может повлиять на КИ — существует еще несколько показателей, которые могут ухудшить кредитную историю даже самого добропорядочного заемщика.

Отказ от кредита

Если человек подал заявку на кредит, но потом по какой-то причине решил от нее отказаться, то отметка об этом появится в его кредитной истории. Формулировка будет зависеть от того, на каком этапе рассмотрения заявки клиент передумал. Если отказ произошел уже после одобрения, то в КИ появится запись «заявка одобрена», но не будет информации о самом долге. А если отказаться еще до одобрения, то в КИ будет прямо указано, что «клиент отказался от кредита».

Нельзя сказать, что такие отметки сами по себе могут испортить кредитную историю, поскольку разные банки трактуют их по-разному. Одни считают их малозначимыми и не обращают внимания, а другие могут посчитать их показателем ненадежности клиента и из-за этого отказать в выдаче нового займа. Чтобы не испортить свою КИ таким образом, лучше заранее внимательно изучить все связанные с кредитом условия, чтобы еще до подачи заявки окончательно решить, нужен ли вам этот заем или нет.

Досрочное погашение

Кажется, что досрочное погашение кредита должно влиять на кредитную историю только положительно, ведь оно показывает, что материальное положение заемщика настолько стабильно и устойчиво, что он может позволить себе вернуть деньги до истечения срока выплаты долга. Однако по мнению некоторых банков здесь все не так однозначно.

Если человек погашает заем досрочно, то банк теряет часть ожидаемой прибыли, поскольку он недополучает проценты за оставшийся срок. Это значит, что клиенты, выплачивающие свой долг раньше времени, оказываются менее выгодными для своих кредиторов. Поэтому само по себе досрочное погашение не будет считаться однозначным минусом, но оно может заставить банки насторожиться.

Несколько заявок одновременно

В надежде гарантированно получить нужную сумму некоторые заемщики одновременно отправляют несколько заявок в разные финансовые организации, думая, что это может увеличить их шансы на получение средств. Однако в результате они чаще всего получают несколько отказов и испорченную кредитную историю. Почему так происходит?

Дело в том, что в кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и вообще все поданные заявки. Перед одобрением банки проверяют КИ будущего клиента, видят множество одновременных запросов в разные финансовые организации и могут заподозрить человека в мошенничестве, предполагая, что он хочет получить на руки крупную сумму и скрыться. Или же они могут предположить, что финансовое положение этого человека настолько неустойчиво, что для его исправления одного займа не хватит — а для них это означает высокий риск невозврата денег.

Решением будет не отправлять все запросы одновременно, тщательно готовить все документы для подачи заявки, а в случае отказа не идти сразу в другой банк, а постараться проанализировать свою КИ, чтобы понять причину отрицательного решения и исправить ее.

Просроченный платеж

Просрочки говорят об отсутствии у заемщика финансовой дисциплины и дают банкам понять, что они рискуют, выдавая этому клиенту очередной заем. Именно поэтому задержка ежемесячных платежей способна сильно ухудшить даже хорошую кредитную историю. То, насколько сильно может упасть рейтинг после задержки платежа, зависит от двух параметров — от регулярности просрочек и от количества дней задержки.

Обычно банки лояльно относятся к минимальным задержкам, которые не превышают 1–2 дней, хотя даже они могут повлиять на КИ, если допускать их регулярно. А вот просрочки в неделю или больше считаются уже более серьезным нарушением обязательств, из-за которого в следующий раз можно получить отказ в выдаче. Основное правило здесь — чем больше просрочек и чем больше их срок, тем хуже становится рейтинг.

Чтобы не испортить свою КИ из-за просрочек, постарайтесь вносить регулярные платежи заранее — хотя бы за пару дней до истечения срока. Так вы обезопасите себя от случайных просрочек и не испортите КИ.

Кредитные карты

Кредитные карты — это одна из форм кредита, поэтому вся информация по ним также заносится в КИ и влияет на рейтинг заемщика. Если регулярно пользоваться картой, вовремя закрывать задолженность и не допускать просрочек, то это будет положительно влиять на КИ и улучшать ваш рейтинг. Однако неправильное использование карты может сделать кредитную историю хуже.

Если у клиента есть задолженность по кредитной карте, то банк может отказать ему в выдаче займа из-за опасений, что финансовая нагрузка заемщика в таком случае станет слишком большой и он не сможет вовремя закрыть долг. Решения может быть два: либо закрыть задолженность по карте перед подачей заявления на кредит, либо предоставить банку подтверждение дохода, который позволит закрывать сразу два займа.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история каждого заемщика хранится в специальных бюро — БКИ, которые аккумулируют всю информацию о взаимодействии человека с его кредиторами. Чтобы узнать свою КИ, нужно сначала найти список тех БКИ, в которых она хранится. Это можно сделать через Госуслуги или через сайт Центробанка РФ. В первом случае будет достаточно отправить запрос на портале, а во втором придется сначала узнать свой код субъекта, который обычно указывается в договоре на кредит. После получения списка БКИ необходимо зарегистрироваться на их сайтах и запросить нужную вам информацию.

Узнать свою КИ можно как платно через посредников, так и бесплатно при самостоятельном поиске. Каждый человек имеет право бесплатно узнать свою КИ два раза в год — за дальнейшие запросы придется заплатить.

Как улучшить плохую кредитную историю

Существует несколько способов улучшить плохую КИ.

  • Если у вас уже есть кредит, вносите все платежи по нему вовремя или немного заранее и избегайте просрочек.
  • Вовремя оплачивайте штрафы за нарушение ПДД, избегайте задолженности по алиментам, квартплате или налогам.
  • Возьмите небольшой заем либо оформите кредитную карту и аккуратно погашайте задолженность, не выходя за рамки графика платежей.
  • Оформите рассрочку на недорогой товар — например, бытовую технику, электронику или одежду — и закройте долг в срок.

Итоги

  • Кредитная история содержит все записи о кредитах и займах, включая задолженности перед третьими лицами и коммерческими организациями, госорганами.
  • Кредитную историю могут испортить несколько заявок на кредит, поданных в разные банки одновременно, наличие задолженности по кредитной карте, просрочки по займам и другим обязательствам.
  • Отказ от одобренного кредита или досрочное погашение текущего займа не являются однозначно положительными или отрицательными факторами, если в прочих моментах кредитной истории нет негатива, на выдачу следующих кредитов такая информация не повлияет.
  • Чтобы проверить свою кредитную историю необходимо подать запрос на сайте БКИ, в котором хранятся ваши данные. Узнать, где именно находится ваша КИ можно через сайт Госуслуги.
  • Чтобы не портить кредитную историю — не допускайте образования задолженностей. Для улучшения своей КИ стоит закрыть все просрочки, наладить график выплат по текущим договорам.

Что такое кредитная история

Баннер

Вы решили взять кредит, но в банке заинтересовались вашими прошлыми займами? Ситуация нередкая. Расскажем, почему важно держать в порядке свою кредитную историю и на что она влияет.

  • Для чего нужна
  • Как выглядит
  • Кто может получить
  • Какая кредитная история считается хорошей
  • Какая кредитная история считается плохой
  • Тест на определение рейтинга кредитной истории
  • Как узнать свою кредитную историю

Для чего нужна

Кредитная история – это база данных, которая складывается из кредитного опыта заемщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору (заемщик, поручитель) и репутации.

Сведения о займах передают в

Как выглядит

В структуре документа четыре пункта:

Содержит персональные данные субъекта (ФИО, адрес регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).

  • Сведения обо всех имеющихся и закрытых кредитах, о наличии или отсутствии просроченных платежей

Некоторые бюро используют рейтинговую систему и цветные индикаторы, указывающие на проведенную и просроченную оплату. Данные в этот раздел также могут вносить судебные приставы.

Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные алиментщики и те, кто не платит за коммунальные услуги. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или в оформлении страховки.

Содержит информацию о том, кто выдавал кредит, кому уступали задолженность, а также информацию о запросах по КИ заемщика.

Из этого раздела можно узнать, когда и в какие организации человек обращался для получения средств, каким был ответ по запросу и, если был отказ, его причину. В разделе фиксируют отметки «признаков неисполненных обязательств» – несколько просрочек подряд в течение 120 дней.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Кто может получить

Для чего нужна кредитная история? В первую очередь финансовым организациям, но не только.

Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам

Чаще всего КИ нужна для оформления займов. На что обращают внимание менеджеры финансовых организаций:

  • наличие действующих кредитов;
  • наличие и характер просрочек;
  • был ли клиент признан банкротом;
  • количество выплаченных займов;
  • наличие признаков недобросовестности: просрочка на протяжении 2–3 месяцев, задолженности по алиментам, ЖКУ и услугам сотовой связи.

Если репутация заемщика уже скомпрометирована по некоторым пунктам или кредитная история отсутствует вовсе, то можно поработать над ее восстановлением или формированием. Например, в Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять рейтинг заемщика.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

  1. Страховым компаниям

Вам могут предложить повышенный коэффициент или отказать, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.

Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. При трудоустройстве соискатель подписывает заявление на предоставление КИ для проверки службой безопасности потенциального работодателя.

Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:

  • Наличие регулярных просрочек (для работодателя это будет значить, что соискатель не может принимать стратегически важные решения и управлять личными финансами; а значит и решения о бюджете компании могут быть сомнительными).
  • Если соискатель – злостный неплательщик ЖКУ или алиментов.
  • Количество кредитов (если их слишком много – говорит о неумелом управлении личным бюджетом, такому человеку сложно доверить бизнес).
  1. Каршеринговым сервисам.

Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента. Справка из БКИ служит характеристикой клиента.

Наркобарон Пабло Эскобар сжег 2 млн долларов за одну ночь, чтобы согреть близких у костра, когда они скрывались от ФБР.

Другой факт

Какая кредитная история считается хорошей

Если в КИ есть информация о том, что человек уже брал кредит и погасил его без просрочек, история считается хорошей. Чем больше кредитов – полученных и выплаченных точно в срок – тем выше рейтинг заемщика; тем легче получить новый заем.

Впрочем, даже отличная кредитная история – не гарантия одобрения заявки. Добросовестное выполнение прошлых обязательств – важный, но далеко не единственный критерий оценки заемщика. Учитываются также средний заработок, стабильность доходов, место работы, стаж, возраст, долговая нагрузка и т. д.

При выборе банка и программы тщательно взвесьте свои возможности – в этот момент вы решаете, с чего начать кредитную историю.

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Какая кредитная история считается плохой

Ухудшают КИ несколько факторов:

  • просрочка ежемесячных платежей по кредитам, кредитным картам и займам в МФО . Особенно плохи неоднократные просрочки – несколько раз в течение 4–6 месяцев.
  • банкротство заемщика;
  • судебные решения о взыскании долга. Необязательно по кредитам – это могут быть неоплаченные штрафы, налоги, счета за коммунальные услуги.

Для сохранения хорошей кредитной истории постарайтесь вовремя вносить платежи по займам и кредитным картам, своевременно оплачивать штрафы, налоги, не копить долги за «коммуналку».

Как очистить или удалить кредитную историю

Репутация заемщика может быть испорчена и по независящим от него причинам. Например, в результате банковской ошибки или действий мошенников. Поэтому важно регулярно проверять информацию о себе в БКИ.

Внимательно относитесь к паспортным данным. К этой информации не должны получить доступ мошенники, оформляющие кредиты на чужое имя.

Тест на определение рейтинга кредитной истории

Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.

  1. Были ли у вас просроченные платежи по кредиту более чем на 5 дней?

Да, один раз – 0,5 балла;

Да, больше двух раз – 0 баллов;

  1. Были ли вы признаны банкротом?
  1. Есть ли у вас задолженности по оплате ЖКУ или по исполнительному листу?
  1. Выберите общее количество кредитов, которые вы уже выплатили.

3 и более – 2 балла.

Результаты теста:

6 баллов – у вас идеальная КИ! С высокой долей вероятности вам одобрят даже ипотеку. Поздравляем!

5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам наверняка одобрят кредит наличными. Поздравляем!

3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.

Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!

Как узнать свою кредитную историю

По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ дважды в год бесплатно и неограниченное количество раз – за плату.

Интересоваться состоянием своей «кармы заемщика» необходимо не только перед крупной покупкой, но и для профилактики: просто чтобы иметь о КИ достоверное представление.

В России семь организаций уполномочены Центробанком собирать и хранить историю взаимоотношений заемщиков и финансовых учреждений. Наиболее заметные игроки:

  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ),
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ),
  • Межрегиональное бюро кредитных историй (МБКИ).

Необходимо узнать, где именно хранятся сведения о заемщике. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал госуслуг или сайт Банка России. Затем следует обратиться в нужное БКИ; сделать это можно лично или онлайн.

Данные могут храниться в нескольких организациях. Значит, придется обращаться в каждую по отдельности.

Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас – например, из-за кражи персональных данных – немедленно обратитесь с заявлением в МВД России и в банк.

В наше время классическая пословица «береги честь смолоду» приобрела новое прочтение. Репутация заемщика как человека надежного, добросовестно выполняющего свои обязательства, – еще один шаг к кредитам на выгодных условиях.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *