Что такое арест карты сбербанка
Перейти к содержимому

Что такое арест карты сбербанка

  • автор:

Чем отличается взыскание от ареста карты

Зашла в Сбербанк онлайн, а карта заблокирована! Что делать? У меня там вся зарплата! Я даже снять не могу! Позвонила по телефону — сказали, что по карте Сбербанка наложен арест или взыскание. Сказали прийти в отделение! Не банк, а мошенники.

Сотрудники банков часто сталкиваются с такими претензиями. Чем именно арест отличается от взыскания, и как определить, почему карта заблокирована?

Есть масса оснований, но не углубляясь в банковскую терминологию, достаточно разделить блокировки на две категории:

  • блокировка — по инициативе банка
  • арест — по требованию госорганов.

Не хочу разбираться: деньги нужны
на уплату кредита

Чем отличаются взыскание, арест карты и блокировка?

Взыскание — это принудительное изъятие денег, то есть их заберут со счета и передадут приставам или сразу истцу. При блокировке и аресте средства остаются на счету, но они накладываются по разным основаниям.

Арест и взыскание - в чем разница?

Арест и взыскание — в чем разница?

Блокировка — это стандартная операция. Клиент может даже самостоятельно заблокировать карту. Например, в случае утери.

Банк может без согласия клиента заблокировать карту, если сочтет какую-либо операцию «небезопасной». К примеру, по карте проходит платеж (оплачиваете что-то в интернете), и несколько раз неверно ввели код подтверждения. Банк решит, что деньги пытаются списать мошенники, и заблокирует карту, чтобы уберечь средства клиента.

Арест — это полная или частичная заморозка денег на счету карты, мера принудительного характера по закону. Клиент не сможет воспользоваться деньгами, пока на них наложен арест.

Ни один банк, будь то Сбербанк, ВТБ, Открытие или какой-то другой, не вправе самостоятельно накладывать такое ограничение. Арест возможен на основании Постановления службы судебных приставов (ФССП) , которые руководствуются статьей 81 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Также деньги могут временно арестовать по решению суда в качестве обеспечительной меры — чтобы ответчик не снял их, пока идут слушания. Но судебный арест происходит редко, обычно карты блокируют приставы в рамках взыскания долга.

Как снять арест?

Для начала стоит выяснить, почему он возник. Можно обратиться напрямую в службу судебных приставов или прийти в отделение банка, чтобы получить копию постановления.

Арест накладывается, если клиент не исполняет обязательства, и есть решение суда. Чтобы побудить человека рассчитаться, судебный пристав накладывает ограничение на денежные средства этого человека.

Пристав имеет право арестовать деньги в пределах суммы долга.

Соответственно, чтобы снять арест, нужно обратиться к судебному приставу и получить постановление о снятии ареста со счетов. Что это такое и как получить такое постановление?

  • полностью распалиться;
  • договориться с приставом о сроках и способе исполнения обязательств — например, об удержании 50% зарплаты на работе.

Если же все обязательства исполнены, нужно предоставить приставу подтверждающий документ (чек об оплате, платежку).

Счет арестовали без предупреждения?
Арест можно оспорить

Можно ли снять деньги?

Можно! Но, при соблюдении определенных условий.

Если арестовали больше суммы долга.

Предположим, что на карте размещена сумма в размере 100 тысяч рублей, а сумма ареста (т.е. долга) составляет 50 тысяч рублей. Судебный пристав не может заблокировать все 100 тысяч рублей, он выносит постановление на блокировку 50 000 рублей. Оставшиеся 50 000 рублей могут быть сняты с карты.

Если же сумма ареста 100 тысяч рублей, а на карте всего 50 тысяч, то снять деньги уже не получится. Сумма ареста превышает сумма остатка.

Сообщить приставу письменно, если карта зарплатная.

Банк разблокирует часть суммы от очередного перечисления, равную 50 % заработной платы, или МРОТ, если это единственный счет, на котором аккумулируются денежные средства.

Например. 01 числа поступил аванс 25 тысяч, значит 12500 владелец счета может снять, а 12500 будут списаны в уплату долга. Затем 14 числа поступила остальная часть ЗП, еще 25 тысяч, схема повторяется: 12500 можно снять, оставшиеся 12500 будут списаны.

Снимать часть дохода нужно каждый раз до нового поступления. Если не снять, то все оставшиеся на счету средства от предыдущего перечисления будут списаны в погашение долга.

Как сохранить 50% от дохода самозанятого

Карту заблокировали и деньги списали

Действительно, зачем замораживать средства на счету, если их можно забрать и перечислить взыскателю? Обычно судебные приставы используют более действенную меру — взыскание.

Чем взыскание отличается от ареста карты? Если арест — это просто ограничение, то взыскание — это списание денежных средств со счета должника на основании статьи 70 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

А как же банковская тайна?

В законе есть оговорка: сведения, которые составляют банковскую тайну, могут предоставляться самим клиентам, их представителям, бюро кредитных историй, госорганам и должностным лицам — п. 2 ст. 857 ГК РФ.

И сколько снимают? Придет ли зарплата?

Без средств к существованию вас не оставят. Ограничения по счетам связаны только с расходными операциями. Зарплата придет, с нее удержат 50% в погашение долга.

Как снять деньги, если действует взыскание или арест по карте?

Можно ли снять деньги вообще? Конечно!

Как снять деньги, если счет арестован:

  • Исполнить обязательство и предоставить документ, подтверждающий оплату;
  • Договориться с приставом о сроке и способе исполнения и получить постановление об отмене ареста;
  • Попросить пристава взыскать средства с арестованного счета. В этом случае после исполнения обязательства также нужно получить постановление о снятии ареста.

При этом вы можете пользоваться средствами, превышающими сумму ареста. Когда арест снят, то можете спокойно пользоваться деньгами в полном объеме.

Как снять деньги, если со счета идет взыскание

Деньги списываются целиком или частично для погашения долга:

  • Если сумма долга списана полностью, производство должны закрыть, и меры отменить. Нужно получить постановление о снятии ограничения по счету (приставы присылают их банку, но самому быстрее).
  • Если сумма долга списывается частями с зарплатной карты, пенсии или иного дохода.

По закону списать полностью ежемесячный доход для погашения долга нельзя. Списывают только 50 % от суммы очередного перечисления.

Например, ЗП проходит на карту 2 раза в месяц. Это значит, что с каждого перечисления будет удержано по 50 %, остальное можно снять. И лучше снять.

Ведь если вы не успеете снять до следующего перечисления ЗП, всю оставшуюся сумму спишут + 50 процентов от нового перечисления. Тоже касается и пенсии, пособия по безработице, премий и отпускных.

Если на карту поступают пособия на детей, пособия по потере кормильца или алименты, то эти денежные средства можно получить в полном объеме. Списать их в качестве уплаты по постановлению нельзя.

Арестовали более 500 тысяч рублей?
Списать долги по закону 127-ФЗ

Как убрать арест или взыскание без оплаты?

Доказать, что карта зарплатная/пенсионная/социальная.

Предоставьте приставу выписку с работы, из СФР или соцзащиты, что на карту поступают социальные выплаты или пенсия. В этом случае пристав может частично снять арест, т.к. по закону не имеет права списать данные выплаты в уплату долга.

Нечто схожее касается и удержаний с кредитных карточек — поскольку это средства банка, не принадлежащие должнику. Держателю кредитки следует подать приставу заявление, информирующее о статусе денег на кредитной карте.

Погасить долг придется, но теперь вы знаете, что в этом нет ничего страшного и все можно решить.

Если у вас остались вопросы — звоните и пишите нам, наши юристы подскажут, какие какие права у вас есть, что могут и нем могут делать приставы, и как с этим бороться.

Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях

Все чаще россияне жалуются на то, что судебные приставы арестовали карту. В большинстве случае речь идет о карте Сбербанка. Для держателей банковских карт сей факт становится полной неожиданностью.

В нашей статье вы сможете найти ответы на вопросы: почему арестовали карту, кто, как и когда наложил арест на вашу банковскую карту, а также что делать и как разрешить данную проблему быстро и с минимальными потерями. Для начала давайте разберем само понятие «арест карты», а точнее арест на карте денежных средств.

Под арестом денежных средств на банковской карте следует понимать невозможность их использования. То есть отсутствие права осуществлять с арестованной карты денежные операции: расчеты, переводы, снятие денег, оплату услуг и т.д. Иначе говоря, арест карты — это блокировка карты по инициативе третьего лица, в нашем случае — судебного пристава, на основании решения суда. При этом зачисление денег на арестованную карту может продолжаться.

Читайте также
  • Приставы арестовали зарплатную карту. Что делать?
  • Судебные приставы удерживают долги с пенсии: как жить и куда жаловаться?
  • Плюсы и «подводные камни» закона о блокировке карт — №167 ФЗ

ПОМНИТЕ! Банк без приставов, по собственной инициативе, не может наложить арест на ваши деньги. Данной привилегией наделены исключительно органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Также карту могут арестовать по запросу следственного комитета МВД.

Все разговоры о том, что арестовали карту по решению суда без ведома приставов, коллекторы наложили арест на карту или суд арестовал карту без приставов — это всего лишь миф, который не имеет под собой никакой почвы.

Если Сбербанк арестовал карту
без приставов или суд арестовал карту
Сбербанка, как мне быть и что делать?

Арест денежных средств — это мера принудительного взыскания. На территории Российской Федерации правом принудительного взыскания долгов наделена исключительно Федеральная служба судебных приставов — ФССП. Действия судебных приставов регламентируется федеральными законами № 229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. и № 118 «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» от 21.07.1997 г. Банк лишь обязан исполнять требования исполнительного документа.

Законная схема наложения ареста на карту Сбербанка и любое другое имущество должника выглядит следующим образом:

Последовательность действий при наложении ареста на счет и карту

Последовательность действий при наложении ареста на счет и карту

После открытия исполнительного производства у каждого должника есть 5 дней для того, чтобы исполнить свои обязательства добровольно. Далее пристав выносит постановление «О наложение ареста на денежные средства» должника, находящиеся на его банковских счетах.

ЗАПОМНИТЕ! Ни один другой государственный или муниципальный орган, кроме ФССП, в нашей стране и, уж тем более коллекторы, не наделены полномочиями по принудительному обращению взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банках, в т.ч. и на его имущество.

Любая попытка осуществить принудительное взыскание с должника иными лицами или организациями преследуется Уголовным кодексом РФ!

Вас беспокоят коллекторы или иные неизвестные
вам люди и требуют от вас возврата
долга? Срочно звоните юристам!

Причины ареста банковских карт

Даже если человек знает, что приставы могут наложить арест на карту, он все равно морально никогда не к этому не готов. Арест карты Сбербанка всегда становится шоком в момент совершения очередной покупки, перевода денег или оплаты услуг.

Первый вопрос, который возникает в такой ситуации — почему арестовали карту?

На территории нашей Российской Федерации в соответствии с нормами действующего законодательства основными причинами наложения ареста является наличие у лица непогашенной задолженности.

  • просроченные платежи по кредитным обязательствам в банках;
  • долги за неуплату ЖКХ в размере, превышающем сумму двух месячных размеров платы за коммунальные услуги;
  • неоплата денежных средств на содержание несовершеннолетних детей (или родителей) — то есть алименты;
  • невыплаченные штрафы ГИБДД;
  • наличие других видов задолженностей, признанных судом.

Законными основаниями для ареста денежных средств на карте Сбербанка могут стать:

  • заявление взыскателя и наличие у него исполнительного листа по иным обязательствам (причинения вреда или ущерба, или что-то другое);
  • наличие судебного акта (например, по обеспечению иска, для гарантированного взыскания после вынесения решения);
  • постановление судебного пристава–исполнителя (в рамках исполнительного производства).

ПОМНИТЕ! Наличие одного из перечисленных выше оснований, является законным основанием для ареста любой банковской карты, в т.ч. и зарплатной или пенсионной карты. Это может произойти независимо от того, карта ли это платежной системы «МИР», MasterCard или Visa, выпущенная с ведением счета в рублях или в иностранной валюте.

Напомним, что с 1 октября 2020 года все социальные выплаты, в том числе и пенсия, должны перечисляться на карту российской платежной системы «МИР».

Чем отличатся основания для ареста карты
Сбербанка от ареста карты
в банке ВТБ?

Условие ареста приставами денежных средств на банковской карте

Запрет на пользование денежными средствами на карте возможен, когда органы ФССП в надлежащей форме уведомили должника о возбуждении в отношении него исполнительного производства.

При этом должник считается уведомленным, в тех случаях, если:

  • уведомление было отправлено по месту официальной прописки должника (независимо от того, проживает он там по факту или нет);
  • гражданин отказался получать уведомления, отправленные ему по почте, с курьером или иными способами, требующими его росписи в получении;
  • на сайте Почты России размещена информация о том, что должник получил уведомления от пристава;
  • уведомление было получено любым совершеннолетним родственником или гражданином, проживающим с должником на одной территории .

Отсутствие надлежаще оформленного уведомления является основанием для отмены приставами «Постановления о наложение ареста на имущества должника».

Приставы не уведомили о возбуждении
в отношении вас исполнительного
производства? Звоните нам!

Как снять арест с карты в рамках исполнительного производства?

Если гражданин знает, что приставы наложили арест на карту, то он наверняка знает и тот факт, что для снятия ареста ему будет необходимо обратиться в отдел судебных приставов по месту жительства. И погасить задолженность в полном объеме.

В случае если денежных средств для погашения полной суммы задолженности не имеется и в ближайшее время поступлений денег не ожидается, то следует искать иные варианты решения пути. Например:

  • продать имеющееся имущество, чтобы погасить задолженность;
  • перезанять у знакомых или родственников;
  • или обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). В случае, если суд признает ваше исковое заявление обоснованным, то на выплату ваших долгов будет наложен мораторий.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Открытое исполнительное производство не является препятствием для обращения в арбитражный суд с заявление о признании гражданина банкротом.

Вместе с тем, процедура признания гражданина банкротом, в соответствии с требованиями ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» имеет свои условия реализации и последствия.

Узнать все о процедуре банкротства
и ее последствиях можно по телефонам,
которые вы видите на сайте

Как снять арест с карты в рамках исполнительного производства, если вы не были о нем уведомлены

Ситуация, когда место проживания не совпадает с официальной пропиской, достаточно распространенная. По этой причине многие граждане не получают информацию о том, что в отношении них судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство.

Сегодня вы узнаете, куда надо обращаться, если арестовали карты Сбербанка судебные приставы и что делать человеку, который не знал, что в отношении него открыто исполнительное производство, а на его денежные средства, размещенные на банковских счетах, уже наложен арест.

Для этого необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

  1. На сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» путем введения своих личных данных выяснить наличие у вас задолженности. В этом же разделе вы увидите номер исполнительного производства, адрес отдела судебных приставов и ФИО судебного пристава-исполнителя, который в отношении вас возбудил исполнительное производство, а также номера его служебного телефона.
  2. Далее следует либо созвониться с судебным приставом, либо через личное обращение в отдел судебных приставов выяснить основание для возбуждения в отношении ИП.

Если основанием для открытия ИП стал судебный приказ, то вы можете обратиться с заявлением об его отмене к мировому судье, который его вынес. Никаких доказательств от вас для этого не потребуется. Достаточно лишь вашего возражения. Мировой судья отменяет ранее выданный им приказ. Как следствие: пристав аннулирует свое постановление о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах. И денежные средства становятся доступными для вас.

Это самый быстрый способ снять арест с карты в короткий промежуток времени.

Может быть и так, что исполнительное производство возбуждено на основании решения суда общей юрисдикции. Тогда должник вправе его обжаловать. В этом случае пристав не станет вас беспокоить лишний раз до вынесения судом решения по вашей апелляционной жалобе, но и снять арест с карты Сбербанка у него не будет оснований.

Таким способом можно либо оттянуть время для исполнительных действий в отношении вашего имущества, так как либо суд отменит решение суда первой инстанции о взыскании долга, если на то будут законные основания. Тогда приставы будут обязаны снять арест с вашей карты и другого имущества.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! Если у гражданина нет необходимых денежных средств для погашения всей суммы задолженности, он вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.

Все вопросы по банкротству физических лиц
вы можете задать нашим специалистам
по номерам, которые указаны на сайте

Сроки снятия ареста с банковcкой карты Сбербанка

Материал по теме

Видят ли приставы виртуальную карту: как ни прячь, а ФНС все карты сдаст Есть ли такие банки, виртуальные карты, выпущенные в которых не могут найти и арестовать судебные приставы. Чем виртуальная карта отличается от обычной. Могут ли списать средства с виртуальной карты Сбербанка и МТС-банка.

Многих наших клиентов беспокоит вопрос: как быстро снимается арест с карты Сбербанка?

Отвечаем: с момента внесения постановления о снятии ареста с вашего имущества до фактического снятия ареста с вашей банковской карты может протий до 3-х суток.

За это время пристав рассылает копии постановления об отмене ареста в банковские учреждения, в которых у должника имеются счета. Постановление пристава является требованием незамедлительного исполнения, поэтому оно начинает выполняться не позднее первого рабочего дня после того дня, когда в банк поступили исполнительные документы.

После того, как приставы сняли арест с карты, и банк выполнил данное требование исполнительного документа, вы можете продолжать пользоваться денежными средствами с этой карты в привычном для вас режиме .

Если арестовали вашу карту по ошибке?

Случаи, когда приставы по ошибке наложили арест на карту гражданина, нельзя назвать частыми, но все же они есть. Человек не брал кредитов, ипотеку, автокредитов, не занимал денег в долг у знакомых или в организациях, не причинял вреда имуществу других людей, не наносил ущерба другим людям, честно оплачивает услуги ЖКХ. Но вот карта почему-то все равно арестована!

Нетрудно представить, что испытывает человек в этой ситуации. Как минимум, досаду и ярость. Вполне понятно, что в такой ситуации человек не сразу понимает, что происходит.

Причинами таких ошибок могут быть:

  • допущена техническая ошибка при заполнении карточки должника в системе ФССП;
  • произошло полное совпадение имени, фамилии, отчества с другим человеком, должником, а порой совпадают даты и места рождения.

В любом из этих случаев необходимо явится в отдел судебных приставов, в котором на вас было открыто исполнительное производство, прихватив с собой полный пакет документов: паспорт, СНИЛС и ИНН.

Если в первом случае (по технической ошибке) вопросы решаются достаточно быстро, то во втором случае — двойник-должник — ситуация требует более детального подхода. Доказывать, что вы не должник, а должник ваш двойник, чаще всего приходится в суде.

Если вы столкнулись с долгами двойника,
обращайтесь к юристам. Они избавят вас
от долгов вашего формального двойника

Чаще всего арест на карту Сбербанка налагают судебные приставы

Снять арест с карты можно, оплатив полную сумму задолженности. Если карта Сбера — зарплатная, то пристав имеет права списывать с нее от 50 до 70% от всех входящих перечислений. Социальные выплаты, например, пособия на детей и алименты, пристав списывать права не имеет.

Актуальные вопросы по теме: арест карты Сбербанка приставами, что делать?

В нашу компанию поступают не только классические вопросы, из серии: приставы арестовали карту Сбербанка, что делать? Многие вопросы являются достаточно специфичными и не всегда на них можно найти ответ в свободном доступе. Рассмотрим некоторые из них.

В каких случаях суд признает, что приставы арестовали карту Сбербанка незаконно?

Бывает и такое. Теория и практика знают несколько таких незаконных оснований:

  • арест карты Сбербанка судебными приставами произошел по технической ошибке, допущенной приставами в системе ФССП;
  • приставы арестовали карту Сбербанка, не уведомив должника об открытии в отношении него ИП;
  • пристав наложил арест на карту должника до истечения срока добровольного погашения задолженности.

Арест социальных выплат

Отдельным пунктом хочется рассмотреть арест той карты Сбербанка, на которую должник получает средства, защищенные законом.

По нормам действующего законодательства не подлежат аресту карты, на которые зачисляются денежные средства:

  • полученные в качестве возмещения вреда, причиненного здоровью;
  • от возмещения вреда в связи со смертью кормильца;
  • за причинные увечья во время исполнения служебных обязанностей;
  • для пострадавших от радиационных или техногенных катастроф;
  • по уходу за нетрудоспособными гражданами;
  • на содержание несовершеннолетних детей (алименты), в т.ч. в период розыска их родителей;
  • на рождение ребенка, а также со смертью родных или с регистрацией брака;
  • по потере кормильца и дополнительные выплаты к ним;
  • пособия на детей, выплачиваемые из средств федерального бюджета, субъектов РФ и местных бюджетов, а также их государственных внебюджетных фондов;
  • выплаты участникам боевых действия, которые проходили в «горячих точках»;
  • предназначенные в качестве компенсации за вред от стихийных бедствий (чрезвычайных ситуаций), от террористического акта и т.д.

Если на вашу карту поступают денежные средства из перечисленных выше источников, то на них пристав не имеет право наложить арест. Но иногда случается так, что приставы на такие деньги арест налагают.

Что делать, если наложен арест на карту, на которую поступают детские пособия?

Если приставы арестовали карту, на которую приходят денежные пособия (или любые другие денежные средства, перечисленные выше), необходимо обратиться в орган опеки (или в Пенсионный фонд по месту жительства, а также в органы соцзащиты) за соответствующей справкой, в которой будет отражено, что указанный лицевой счет приходят социальные выплаты.

На основании данной справки, пристав обязан снять арест с вашей карты.

Имеют ли приставы право арестовывать зарплатную карту?

Вот нонсенс. Арестовывать — нет, не имеют. Но вот списывать часть средств с нее — право имеют. Заработная плата является периодическим доходом, необходимым должнику для выживания (питания, лечения, на транспортные расходы и т.д.).

Именно по этой причине обращение взыскания имеют некоторые ограничения. Например, законом запрещено списывать с зарплатной карты физ лица в пользу кредитора больше 50% от размеров его заработной платы. А в исключительных случаях — например, по долгам по кредитам и алиментам — до 70%.

Ранее арест денежных средств на данной карте в полном объеме не признавался судом незаконным, потому банк не уведомлял судебных приставов о том, откуда приходят деньги должнику. Следовательно, арест накладывался не с нарушением закона, а по причине отсутствия необходимой информации и такую информацию должник должен был предоставлять приставам сам.

С 1 июня 2020 года в исполнительное законодательство вступили в силу ряд изменений, которые направлены на получение приставами своевременной информации об источниках денежных средств, поступающих на счет должника. В этом случае порядок расчета по заработной карте устанавливается федеральным органом исполнительной власти.

С этого момента арест денежных средств, поступающих на заработную карту должника, судом может быть признан незаконным. Приставы обязаны отслеживать источники дохода должника и не нарушать его право на полноценную жизнь.

Сегодня мы постарались как можно подробнее рассказать вам о том, как можно снять арест с карты Сбербанка и обеспечить себе доступ к денежным средствам.

Если Вы не нашли ответ на свои вопросы,
звоните нам по телефонам, которые
Вы видите на сайте

Процедура снятия ареста с карты Сбербанка регламентируется исполнительным и гражданским законодательством. Избежать долгих гуляний по кулуарам российского законодательства вам помогут опытные юристы. Их успешная многолетняя практика помогут восстановить ваши права, а также сэкономить ваше время и деньги.

Походы в отдел судебных приставов часто выводят из равновесия даже самых стойких и терпеливых. Бесконечные очереди, бюрократизм, частая смена приставов-исполнителей — все это требует потери большого количества личного и рабочего времени и нервов.

Звоните нам, и вы освободите себя от лишней суеты и проблем! Наши юристы решают вопросы любой сложности. С нашими специалистами ваши права и законные интересы будут надежно защищены.

Что делать, если судебные приставы арестовали карту Сбербанка

В 2024 году количество пользователей Сбербанка превысило 100 миллионов человек. Поэтому ситуации, когда судебные приставы арестовали карту Сбербанка, встречаются очень часто. С вероятностью в 99% судебные приставы-исполнители (СПИ) наложат арест на карточку должника, открытую в Сбере. Что делать, если это произошло, и можно ли избежать блокировки карточки судебными приставами — рассмотрим подробнее.

Арестовали карту Сбера: как разблокировать часть денег?

Почему именно Сбербанк?

Из всех российских кредитно-финансовых учреждений Сбербанк представлен наибольшим количеством офисов. Это учитывают и приставы при принудительном взыскании долгов или наложении ареста на счета граждан. Происходит это так:

  1. Пристав получает от взыскателя исполнительный документ. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ, нотариальное соглашение об уплате алиментов, договор с исполнительной надписью или акт о взыскании недоимок от госорганов.
  2. На основании полученных документов СПИ возбуждает исполнительное производство и направляет должнику уведомление. С даты получения письма по почте или уведомления на Госуслугах у гражданина есть 5 дней для добровольного погашения долга.
  3. Затем пристав арестовывает имущество должника и взыскивает деньги с его счетов. Постановление о взыскании направляется служащим ФССП не во все финансовые организации сразу (чтобы исключить двойное списание), а выборочно — в основном в те банки, которые присутствуют в регионе, или где у работодателя должника зарплатный проект.

Сам пристав арестовать или списать деньги с карточки должника не может — это делает кредитная организация на основании направленного ей постановления пристава или исполнительного листа.

Вот здесь должники и ощущают на себе все прелести открытых в крупнейшем банке страны счетов — служащие ФССП всегда направляют постановления в Сбер, доводя это до автоматизма. На основании полученного постановления банк блокирует счет должника и списывает с него деньги в погашение долга. Если испол.лист подал сам взыскатель, банк взыщет деньги без приставов и перечислит по реквизитам взыскателя.

Пристав арестовал зарплатную карту — как снять арест с дохода?

Основания для блокировки карты Сбербанком

Арест карты Сбербанка или списание с нее денег в счет погашения долга происходят на основании:

  • Постановления пристава об аресте или взыскании средств — исполняется банком незамедлительно в день получения.
  • Исполнительного листа или судебного приказа. Взыскатель (физическое лицо или компания) может напрямую обратиться в кредитную организацию, а она обязана удовлетворить решение суда.
  • Других постановлений от государственных органов и служб. Это могут быть следственные органы (но арест осуществляется только по решению суда), СФР или налоговая служба. Например, задолжавшим по налогам ИП ФНС выставляет инкассовые требования на банковские счета, а если средств на них меньше, чем сумма недоимок, то счет будет заблокирован.

Арестовать банковскую карточку могут за неуплату ЖКХ и долги по налогам, кредитные задолженности, если банк или МФО выиграли суд. Даже из-за штрафа ГИБДД — если размер штрафа превышает сумму остатка на счете.

Часто коллекторские агентства пугают должников арестом счета. Однако без решения суда у них нет оснований просить пристава об аресте, а самостоятельно принудительные действия они проводить не вправе. Получить решение они могут, подав в суд заявление как обычные кредиторы (если они действительно выкупили долг, а не взыскивают его по агентскому договору). Ситуация, когда коллекторы наложили арест, исключена.

Как избавиться от коллекторов, если приставы арестовали карту?

Какие счета в Сбере могут быть арестованы

Любые счета, где есть средства должника. Взыскание средств судебными приставами-исполнителями осуществляется с текущих и накопительных счетов граждан, а также с кредитного, если там есть собственные деньги должника (погасить долг за счет лимита или овердрафта нельзя). Под запрет подпадают только:

  • кредитные счета;
  • брокерские счета;
  • номинальные счета для получения алиментов и социальных выплат (за исключением трудовой и социальной пенсии).

Работники ФССП вправе арестовать даже зарплатную или пенсионную карту гражданина, но здесь есть одна поправка: из доходов должника допускается взыскание максимум 50% средств (по алиментам — до 70%).

Социальную карту могут арестовать, но с нее не будут списывать соц. платежи, материальную помощь и защищенные компенсации. В 2024 году СФР и соцзащита отмечают эти выплаты специальным кодом, и банк видит, что поступление нельзя списывать.

По закону заблокированы могут быть карточки любых платежных систем и форматов: это карта Мир, Visa, MasterCard или Momentum.

Но могут ли арестовать виртуальную карту Сбербанка?

Да, могут. Как и реальный пластик, виртуальная карта привязывается к счету должника. И когда приставы арестовали карту Сбербанка, это значит, что они наложили арест на сам счет, то есть деньгами на карте нельзя распорядиться.

Саму карту арестовать и забирать бессмысленно. Вы можете заблокировать ее в банкомате или по звонку в техподдержку банка, но работникам ФССП такая блокировка не нужна.

Как заставить банк разблокировать зарплатный счет?

Арест или взыскание

Обычно под словосочетанием «арест на карте» понимается принудительное взыскание с нее средства — если речь идет о работе судебных приставов. Несмотря на одинаковый финал для владельцев пластика (не получится пользоваться средствами), эти процедуры отличаются:

Арест и взыскание

Арест и взыскание

  • Арест подразумевает блокировку на банковской карточке определенной суммы. Если суд арестовал карту Сбербанка, то арестованные средства никуда не переводятся, а просто блокируются на счете (замораживаются).
  • Взыскание подразумевает перевод суммы долга с вашей карты взыскателю. Именно о взыскании обычно идет речь, когда говорят, что приставы наложили арест на карту.

В любом случае, если сумма хранящихся на счете средств меньше суммы ареста или взыскания, пользоваться деньгами гражданин не сможет. Но все, что свыше этих сумм, доступно для операций.

Долги более 300 тысяч рублей?
Их можно списать по закону № 127-ФЗ

Как узнать об аресте карты Сбера

Узнать, что судебные приставы арестовали карту Сбербанка, можно несколькими способами:

  • Из постановления о взыскании, выданного приставом — в нем указываются номера счетов и наименование кредитной организации. Бумажная версия документа направляется должнику почтой, электронное постановление можно посмотреть и скачать на личном кабинете сайта Госуслуги.
  • Через систему онлайн-банка. При аресте или взыскании снизу расчетного счета (платежной карточки) появится надпись «действует взыскание или арест».
  • По телефону. По номеру 900 сотрудник подскажет владельцу карты, имеется ли арест или ограничения на ней, но детальную информацию не предоставляют.

Сообщение об аресте

Сообщение об аресте

Всем подключенным к системе «Мобильный банк» клиентам Сбер бесплатно отправляет сообщения с номера 900 о наложении/снятии средств, в которых указывается номер исполнительного производства и фамилия судебного пристава-исполнителя.

Если у гражданина арестовали карту по решению суда без приставов, то узнать об этом можно в личном кабинете онлайн-банкинга или по горячей линии поддержки банка.

Что делать, если арестовали карту

Если произошел арест карты Сбербанка судебными приставами, что делать в этом случае? Ответ прост — разбираться с задолженностью. Бывает так, что у человека арестовали карту по ошибке, а если желание выплачивать чужие долги отсутствует, то стоит разобраться в причинах ареста банковской карточки.

Арест карты приставами

Итак, если арестовали карты Сбербанка судебные приставы, что делать? Здесь порядок действий прост:

  1. Из банковской СМС или постановления узнаем ФИО пристава и номер телефона для связи с ним.
  2. Записываемся на прием к судебному приставу-исполнителю — по телефон или через Госуслуги.
  3. У него узнаем, почему арестовали карту, получаем на руки копию исполнительного документа.
  4. Если взыскание ведется на основании судебного приказа, то в 10-дневный срок подаем в суд заявление о его отмене. Читайте подробную инструкцию: Как отменить судебный приказ.
  5. Если взыскание ведется на основании законного решения суда, то пытаемся договориться с заявителем о рассрочке.

Немаловажный вопрос, как быстро снимается арест с карты Сбербанка. После получения от судебного пристава-исполнителя постановления об отмене ареста (взыскания) банк исполняет его в трехдневный срок.

Но когда появился арест на карте Сбербанка приставами, что делать, если эта карточка зарплатная или пенсионная?

Здесь нужно подать приставу

  • справку от работодателя, в которой указано, что арестованный счет — зарплатный
  • если получаете пенсию, то это будет справка из СФР.

Арест будет снят, а взысканные деньги возвращены в течение 14 дней. Но если сняли арест с карты, не стоит сильно радоваться — пристав обязательно направит работодателю (или в СФР) исполнительный лист на отчисление до 50% от дохода взыскателю.

Сколько могут списывать с вашего дохода ежемесячно?

Арест карты без приставов

Если Сбербанк арестовал карту без приставов, то придется взаимодействовать напрямую с взыскателем. Здесь есть несколько вариантов, как снять арест с карты:

  • если взыскатель обратился в банк с судебным приказом, то добиться его отмены, обратившись в суд с заявлением;
  • попробовать договориться с взыскателем о рассрочке, отсрочке уплаты долга — здесь главное, чтобы он забрал исполнительный лист;
  • подать на банкротство — тогда действие всех исполнительных листов будет остановлено.

Если суд арестовал карту без приставов в рамках предварительного следствия, то придется ждать его окончания, либо:

  • подать ходатайство следователю с просьбой снять арест с карточки;
  • подать апелляционную жалобу на решение суда, арестовавшего карту;
  • подать жалобу на действия следователя.

Приставы арестовали карту Сбербанка, а что делать не знаете? Наши юристы проконсультируют вас по вопросам снятия ареста со счетов и помогут раз и навсегда избавиться от долгов. Для консультации позвоните нам или задайте свой вопрос через онлайн-форму обратной связи на странице.

Задайте вопросы юристу по работе
с ФССП!

Константин Милантьев

Константин Милантьев
Основатель компании

Александр Раменский

Александр Раменский
Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Дмитрий Семенов
Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Марк Харюзов
Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Анжела Кувакина
Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Инна Чиркова
Ведущий юрист по банкротству

Евгения Гальчинская

Евгения Гальчинская
Ведущий юрист компании

Филякин Алексей

Филякин Алексей
Ведущий юрист по банкротству

Серебров Сергей

Серебров Сергей
Старший юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как снять арест с карты

Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности. Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.

Команда Райффайзен Банка

Что такое арест счета

Под термином «арест» в данном случае понимается блокировка определенной суммы на банковском счете должника. Блокировка означает, что пользоваться этими деньгами нельзя — например, с их помощью не получится оплатить покупку в магазине, их нельзя будет перевести на другой счет или снять в банкомате в виде наличных. Иными словами, эти средства будут полностью заморожены и впоследствии списаны в пользу взыскателя. При этом входящие переводы и другие зачисления на этот счет и привязанные к нему карты делать можно — правда, эти средства также могут оказаться заблокированными.

Заблокировать могут как все находящиеся на счете деньги, так и только их часть — это зависит от суммы задолженности. Если долг меньше остатка на карте, то заморожена будет только часть средств, а остатком можно будет пользоваться по своему усмотрению. Однако если задолженность больше остатка, то заблокируются все деньги на этом счете, а также будущие поступления — и это будет происходить до тех пор, пока долг не окажется полностью погашен.

Арест счета применяется только в том случае, если должник не погасил свою задолженность добровольно в пределах оговоренного в законе срока. По закону после открытия исполнительного производства судебный пристав отправляет должнику постановление о взыскании долга, после чего тот может погасить задолженность в течение пяти дней. Если этого не произошло, пристав может наложить арест на счета должника, чтобы взыскать долг принудительно.

Причины ареста

Банк не имеет право арестовать счет без веской на то причины — для блокировки ему понадобится постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП), решение суда или заявление взыскателя. Если любой из этих документов есть, то арестовать счет могут из-за любой задолженности, которая не была оплачена вовремя. В число самых распространенных причин ареста входят следующие:

  • уклонение от уплаты алиментов;
  • неуплата штрафов за нарушение ПДД или иных автомобильных штрафов;
  • уклонение от уплаты налогов;
  • долги за коммунальные услуги;
  • просрочки по кредитам;
  • неоплаченные взыскания по судебным спорам и так далее.

Как узнать, что счет арестован

Чаще всего при наложении ареста банк отправляет клиенту уведомление о блокировке его счета либо части находящихся на нем денег — обычно оно приходит по смс. Также уведомление об открытии исполнительного производства можно получить от служебных приставов — оно приходит уже по почте. Однако в некоторых случаях счет могут заблокировать раньше, чем придет уведомление, или даже вовсе без оповещения. В таком случае есть шанс, что должник обнаружит блокировку только тогда, когда не сможет воспользоваться картой для оплаты покупок или снятия наличных.

Если у вас есть подозрение, что на ваш счет мог быть наложен арест, уточнить эту информацию можно несколькими способами:

  • зайти на сайт ФССП или на портал Госуслуг и проверить, нет ли там информации об открытых в отношении вас исполнительных производствах;
  • позвонить в ФССП по номеру горячей линии;
  • проверить мобильное приложение банка или свой личный кабинет на его сайте — там могут появиться уведомления о блокировке счета или списании средств для уплаты долга;
  • обратиться в контактный центр своего банка и уточнить причину списания или блокировки денег — там же можно узнать номер исполнительного документа и данные пристава, который назначил взыскание.

Если вы получили смс с информацией о том, что ваша карта заблокирована по требованию Центробанка, то есть вероятность, что вам пишут мошенники, поскольку Центробанк никогда не блокирует карты физлиц. В этом случае лучше позвонить на горячую линию своего банка, чтобы уточнить, все ли в порядке с вашими счетами.

Какие средства не могут арестовать

По закону некоторые категории средств не подлежат аресту или списанию в пользу взыскателя. К таким категориям относятся по большей части относятся пособия, льготы и другие меры государственной поддержки, но не только. Арест нельзя наложить на следующие типы поступлений:

  • алименты;
  • любые пособия на детей;
  • материнский капитал;
  • выплаты по инвалидности;
  • компенсации — например, компенсации за проезд или покупку лекарств;
  • пенсия по потере кормильца;
  • пособия на погребение;
  • материальная помощь от государства и так далее.

Также приставы не имеют права полностью списывать зарплату или пенсию — они обязаны оставить должнику хотя бы 50% от поступивших сумм из этих категорий, чтобы он мог оплачивать свои текущие нужды.

Если приставы по какой-то причине заблокировали или списали средства из перечисленных категорий, эти списания можно оспорить. Для этого нужно обратиться к приставу, который открыл исполнительное производство, и предоставить ему документы, подтверждающие, что данные средства не подлежат взысканию.

Что можно делать с заблокированной картой

Никаких расходных операций с заблокированной картой совершать нельзя. Тогда что можно с ней делать? Вариантов здесь немного. Например, ее можно пополнять любыми доступными способами — вносить наличные через банкомат, переводить деньги с других счетов, пополнять счет через банковскую кассу. На нее также может зачисляться зарплата, пенсия, пособия и другие поступления. Правда, если они не относятся к той категории доходов, которые нельзя взыскать, эти поступления тоже могут уйти на погашение задолженности.

В каких случаях можно снять санкции

Чтобы снять санкции с карты, нужны не менее веские основания, чем для того, чтобы их наложить. Арест со счета можно снять только в следующих случаях:

  • если долг полностью погашен;
  • если ФССП по какой-то причине отменила постановление о взыскании и закрыла исполнительное производство;
  • если должник оспорил правомерность блокировки его счета через суд;
  • если должник был признан банкротом;
  • если взыскатель отозвал свой иск;
  • если должник закрыл счет.

В этих случаях пристав должен сообщить в банк о необходимости снятия блокировки, после чего банк разморозит счет. Если этого по какой-то причине не произошло, нужно самостоятельно подать заявление с требованием разблокировать средства на счете.

Как снять арест со счета

Если арест был наложен законно и вы не собираетесь оспаривать его в суде, то основной способ разблокировать свой счет — это полностью погасить свою задолженность. Для этого сначала нужно узнать причину блокировки и информацию о взыскателе. После этого можно либо внести на заблокированный счет недостающую сумму, либо погасить долг иным способом. Затем нужно будет связаться с судебным приставом, который выдаст вам документы, подтверждающие погашение задолженности. А уже с этими документами нужно будет обратиться в банк с заявлением о разблокировке вашего счета. Блокировку должны будут снять в течение нескольких рабочих дней.

Куда обращаться должнику

Банк
При внезапной блокировке счета кажется естественным в первую очередь обратиться в банк, однако этот вариант будет полезен не во всех случаях. Финансовая организация не вправе снять арест со счета до тех пор, пока к ней не поступят документы об отмене исполнительного производства или о полном погашении задолженности. Поэтому максимум, что вам смогут сказать в банке — это причину списания или блокировки средств, а также фамилию судебного пристава, который наложил взыскание.

ФССП
Оптимальный вариант — сразу обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Сделать это можно несколькими способами:

  • позвонить по телефону горячей линии для предварительной консультации;
  • записаться на личный прием;
  • отправить заявление о снятии ареста со счета по почте;
  • отправить заявление онлайн с помощью портала Госуслуги.

Специалист ФССП проверит предоставленную вами информацию и подскажет, как лучше поступить в дальнейшем, чтобы снять блокировку с вашей карты.

Суд
Третий вариант — обратиться напрямую в суд. Его выбирают в том случае, если арест был наложен неправомерно либо если у вас есть иные претензии к действиям судебных приставов или сотрудников банка. К этому способу можно прибегнуть в следующих случаях:

  • если деньги заблокировали без веских на то оснований либо ошибочно;
  • если судебный пристав не реагирует на ваши обращения;
  • если по ошибке были заблокированы средства из тех категорий, которые нельзя арестовать;
  • если арест долгое время не снимают даже после полного погашения долга и так далее.

Во всех этих случаях можно составить административный иск и подать его в районный суд по месту расположения нужного вам отделения ФССП, а затем в назначенную дату прийти на заседание суда.

Итоги

Если у человека есть задолженности, которые он своевременно не погасил, в отношении него могут открыть исполнительное производство, чтобы взыскать этот долг в принудительном порядке. Один из распространенных методов взыскания средств — это арест банковского счета должника и блокировка суммы его долга.

После открытия исполнительного производства у должника есть пять дней на то, чтобы внести деньги для покрытия задолженности самостоятельно. Если этого не сделать, счет будет заморожен, и по нему нельзя будет проводить никакие расчетные операции — например, оплачивать с его помощью покупки или снимать наличные.

Чтобы разблокировать средства на своей карте, нужно погасить задолженность и сообщить об этом судебным приставам. Однако если арест был наложен неправомерно или ошибочно, может понадобиться обратиться в суд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *