Где взять деньги под зарплату
Перейти к содержимому

Где взять деньги под зарплату

  • автор:

Где взять деньги под зарплату

Главный специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: 2 комментария
2 08.05.2023 00:13:33

Я бы хотел получить быстрый займ на восстановления жизнедеятельности.без проблем и продолжать жить в хорошем настроении и положение

Комментировать Показать 1 ответа
Чанышева Мария Чанышева Мария
1 23.05.2023 22:43:11

Добрый вечер, Денис. Оставьте заявку на кредит наличными на нашем сайте, специалист подберет варианты и расскажет о наиболее выгодных программах кредитования.

Получите доступ к фактически заработанному в любой момент

*От 10 до 80% от суммы дневного заработка, мы рассчитываем этот коэффициент индивидуально. Расчет примерный и не является публичной офертой.

Всего 199 ₽ за каждое использование сервиса
Плата за использование сервиса взимается в момент поступления зарплаты от работодателя
Вы получили с помощью сервиса «Деньги Вперед»
25 октября
Вы получили с помощью сервиса «Деньги Вперед»
26 октября
Вам зачислили зарплату
Списали ранее полученную сумму
Плата за использование сервиса
Безопасная инфраструктура

Мы зарегистрированы как оператор персональных данных, проведены работы по защите данных в соответствии с 152-ФЗ.

Данные хранятся на российских серверах, в аттестованном сегменте ЦОД, который соответствует требованиям безопасности информации до 1-го (максимального) уровня защищенности персональных данных и до 1-го класса защищенности информационных систем.

Занять до зарплаты: зачем банки предлагают досрочное снятие заработанных денег

Год назад российские банки стали запускать сервисы «занять до зарплаты»: клиенты Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ и Райффайзенбанка могут снимать часть зарплаты до ее официальной выплаты. Frank Media узнал, как устроены эти сервисы и зачем они банкам.

Детали. Сервисы получения зарплаты за фактически отработанное количество дней стали появляться в США в 2010-х годах – DailyPay, Branch, PayActiv, Earnin и другие. В России такой сервис первым предложил Рокетбанк – в 2019 году зарплатные клиенты получили доступ к услуге «Чекпоинт». Лимит займа (его предоставлял Киви банк) составлял 7-75 тысяч рублей в месяц, доступная для снятия сумма рассчитывалась на основе уже «заработанной» суммы с момента последнего аванса или зарплаты. Комиссия за услугу составляла 290 рублей в месяц, а сумму займа Рокетбанк списывал в день получения аванса или зарплаты. Если в этот день на счетах клиента не было достаточной для погашения суммы, Рокетбанк начислял на задолженность проценты в размере 20,6% годовых.

Первым из банков опцию досрочного получения зарплаты предложил Альфа-банк. В сентябре 2020 он сообщил о запуске сервиса «Зарплата каждый день» в партнерстве с финтех-компанией «Деньги Вперед». В июле 2021 услуга опция появилась у зарплатных клиентов ВТБ (также в партнерстве с компанией «Деньги Вперед»). Аналогичную услугу ВТБ запустил в партнерстве с другим сервисом доступа к заработанным деньгам – PayDay (принадлежит Mail.ru Group). В сентябре 2021 года доступ к сервису PayDay появился у зарплатных клиентов Райффайзенбанка. Ранее, в мае 2021 года, краткосрочные займы зарплатным клиентам начал выдавать Сбербанк.

Как это работает. Опция досрочной выплаты зарплаты Альфа-банка, ВТБ и Райффайзенбанка работает на базе сервисов партнерских финтех-компаний – «Деньги Вперед» и PayDay.

Сотрудники получают досрочно зарплату не за счет денег банков, в которых у них счет: займы из собственных средств выдают «Деньги Вперед» (заем идет напрямую работнику) и PayDay (выдает заем компании-работодателю). Займы погашаются в день зарплаты сотрудника.

«Деньги Вперед» и PayDay зарабатывают на комиссиях с сотрудников: у сервиса «Деньги Вперед» комиссия за одно снятие (то есть фактическое получение денег до дня зарплаты) составляет 99 рублей, у PayDay — 50 рублей. Pay Day также предоставляет займы компаниям на досрочную выплату зарплаты под ставку 0,1% годовых.

Однако конечные условия для потребителя, то есть сотрудника компании, отличаются:

  • Альфа-банк предлагает клиентам первый месяц снимать деньги бесплатно, а затем комиссия за каждое снятие составит 149 рублей. Пресс-служба Альфа-банка отказалась объяснить, почему комиссия за досрочное снятие зарплаты в его приложении отличается от комиссии в приложении «Деньги Вперед», отметив лишь, что прямой связи между стоимостью снятия денег до зарплаты в приложении Альфа-банка и стоимостью снятия в приложении партнера нет. «Комиссия не складывается напрямую из комиссий участников сделки, она обусловлена особенностями бизнес-модели, маркетинговой стратегией, условиями сотрудничества и так далее — факторов очень много», — заявила пресс-служба банка, отказавшись раскрывать условия расчетов с «Деньги Вперед» и назвав их коммерческой тайной.
  • ВТБ, который предлагает своим зарплатным клиентам услуги обоих сервисов, берет 50 рублей за транзакцию при подключении к PayDay и 99 рублей — при подключении к «Деньги Вперед». Для новых клиентов сервис первое время бесплатный — комиссии от PayDay нет в течение первых двух месяцев пользования, в «Деньги Вперед» — первые 18 месяцев.
  • Райффайзенбанк, запустивший снятие денег до зарплаты в сентябре этого года, пока предлагает сервис бесплатно.

Как устроены займы до зарплаты у Сбербанка. Бизнес-модель сервиса Сбербанка отличается от остальных — по сути, это короткий кредит самого банка. «Сервис построен на базе кредитного продукта и, согласно требованиям регулятора, отражается в кредитной истории клиента», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. В отличие от сервисов с участием компании-партнера, «Деньги до зарплаты» Сбербанка по умолчанию доступны всем зарплатным клиентам. Отдельных соглашений с работодателем не нужно, уточняет Широков.

В рамках сервиса клиент может получить от тысячи рублей до половины своей зарплаты на месяц. Размер комиссии определяется индивидуально для каждого клиента, в дальнейшем банк планирует сделать ее фиксированной, отмечает Широков. Сбер выдает такие займы под ставку, равной ставке по потребительским кредитам (на сайте банка указано, что диапазон ставок по потребкредитам на сумму до 300 тысяч рублей для зарплатных клиентов составляет 10,9%-18,5% годовых). При нарушении сроков возврата кредита процентная ставка не пересчитывается, но могут быть применены штрафные санкции, предупреждает Широков.

Зачем это банкам. Работники компаний могут получить доступ к сервисам по досрочному снятию зарплаты и без участия своего зарплатного банка. Компания-работодатель может заключить соглашение напрямую с PayDay или «Деньги Вперед». Но с участием банка компания может эту услугу лучше маркетировать, а банк использует ее как инструмент повышения лояльности клиентов. «Между банком и клиентом-юридическим лицом заключается договор на зарплатный проект, где в качестве повышения лояльности сотрудников организации к банку предлагается дополнительный сервис PayDay», — объясняет начальник управления «Зарплатные проекты» ВТБ Гариф Ромашкин. При этом работодатель может отказаться от этой опции, утверждают опрошенные банки.

Банки заявляют, что сервис по выдаче денег до зарплаты необходим для привлечения новых зарплатных клиентов. Такие сервисы помогают наращивать базу зарплатных клиентов, которым могут быть актуальны и другие продукты банка, отмечает руководитель отдела роста портфеля зарплатных клиентов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло. Раннее начисление зарплаты выгодно компаниям, утверждает Альфа-банк: согласно исследованию банка и «Деньги Вперед», ротация персонала в компаниях, предлагающих такой сервис, снижается на 47%. Представитель PayDay говорит, что сервисы гибкой выплаты зарплаты особенно выгодны компаниям с большим количеством линейного персонала.

«Продукт может помочь клиентам, берущим краткосрочные займы на рынке, снизить свою долговую нагрузку за счет более низких процентных платежей и не испортить кредитную историю. Стоимость такого займа для клиента будет очевидно ниже аналогичных краткосрочных займов, предлагаемых на рынке», — отмечает Широков из Сбербанка. По словам Ромашкина из ВТБ, банк не получает комиссионный доход с этих сервисов. Услуга также помогает банку в дальнейшем зарабатывать на кросс-продажах других своих продуктов, рассказывает источник в одном из банков, предлагающих опцию досрочного сняти зарплаты.

Конкуренция с классическими кредитами. Банки заявляют, что сервисы доступа к заработанным деньгам не конкурируют с их кредитными картами или другими кредитными продуктами.

  • По словам Широкова из Сбербанка, сервис «Деньги до зарплаты» отличается по механике от действия кредитных карт. «Кредитные карты чаще всего используются для оплаты товаров и услуг, потому что за снятие наличных с кредитки предусмотрена комиссия. Сервис «Деньги до зарплаты» не ограничивает клиента в способах расходования денег», — говорит он.
  • Конкуренции с кредитами или кредитными картами нет, так как эти продукты нацелены на разные целевые аудитории и модель использования, добавляет Ромашкин из ВТБ. Сотрудники имеют доступ только к части уже фактически заработанных средств, а не пользуются кредитом от компании или банка.
  • Конкуренции нет, так как сервис не является кредитным, говорит пресс-служба Альфа-банка. В банке сказали, что среднее число использований в месяц на одного клиента – два раза, а средний чек – 3 тысячи рублей.

Мнения экспертов. Банкам работа с сервисами досрочной выплаты зарплаты действительно может приносить дополнительный доход, считает директор направления «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Для каких-то зарплатных клиентов это дополнительная удобная функция, которая может пользоваться некоторой популярностью. При масштабировании банки будут зарабатывать комиссию, с минимальными рисками краткосрочного отвлечения своих ресурсов», — поясняет Вороненко. В прошлом году банки сообщали о снижении процентной маржи на фоне снижения ключевой ставки, напоминает он.

Единственный риск, который теоретически может возникнуть у банка, – репутационный, говорит проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко. «Если клиенты будут разочарованы – например, условиями о комиссиях, которые зачастую написаны самым мелким шрифтом в конце страницы, — то весь их негатив будет направлен в сторону банка, а не партнерского финтех-сервиса. Тогда банк может потерять лояльного, доходного клиента», — рассказывает она.

Заинтересованность Сбера в краткосрочных займах также понятна, считает Вороненко. «Чем интересен этот продукт банку – он отчасти снижает кредитный риск: клиент зарплатный, а банк ставит четкий лимит на овердрафт. Кроме того, здесь понятный источник погашения, понятно, когда клиент погасит этот кредит», — рассказывает эксперт. По кредитной карте клиент может воспользоваться большим лимитом, а потом уйти в просрочку, сравнивает Вороненко. В случае с «Деньгами до зарплаты» такие риски ниже, а банк еще может получить дополнительный процентный доход.

Зачем вам об этом знать. Банки ищут новые способы расширения клиентской базы и повышения лояльности существующих клиентов. Сервисы досрочной выплаты зарплаты могут в этом помочь, однако напрямую банки на них не сильно зарабатывают, а если для конечного клиента они бесплатны, то убыточны для банка, так как он компенсирует комиссию финтех-партнеру за счет собственных средств.

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи - 1

Наверное, большинство людей хоть раз в жизни попадало в ситуацию, когда до аванса — неделя, в кошельке — шаром покати, на банковской карте остались последние рубли и никаких бабушкиных драгоценностей в комоде сроду не хранилось. А жить на что-то нужно. Покупать еду, платить за проезд, связь и интернет, рассчитываться по коммуналке и кредитам… Редакция МФК «Честное слово» публикует подборку вариантов, где взять деньги до зарплаты в долг и нет.

Для разных случаев подойдут разные способы. В статье мы подробно рассмотрим каждый, а заодно расскажем, прибегать к каким методам поиска денег точно не стоит, и почему.

  • Одолжить у знакомых
  • Варианты для «хроников»: смена работы и планирование бюджета
  • Налоговый вычет
  • Разовая подработка — какие есть варианты
  • Не ищите денег здесь
  • Кредит в банке
  • Микрофинансовые организации
  • Займы у частных лиц или займы P2P

Одолжить у знакомых

Наверняка этот способ приходит в голову одним из первых. Его плюсы и минусы очевидны. Личные договорённости удобны тем, что у вас едва ли не попросят проценты и не выставят строгих дедлайнов по срокам оплаты со штрафами за просрочку. Однако отсутствие чётких правил — не всегда благо: деньги ведь могут потребовать вернуть и раньше оговоренного срока, в зависимости от нужды в них вашего заимодателя. Ну и самый очевидный минус — иногда в вашем круге общения просто нет людей, которые могли бы одолжить денег; неважно, по причине их объективного недостатка или в силу собственных принципов.

Варианты для «хроников»: смена работы и планирование бюджета

Если нехватка денег для вас — состояние хроническое и вы регулярно перехватываете некрупные суммы до зарплаты у коллег и знакомых, скорее всего, вам следует тщательно обдумать два вопроса.

  1. Не пора ли искать новую работу с более высоким окладом?
  2. Достаточно ли грамотно вы распределяете бюджет?

Возможно, свести дебет с кредитом никак не удаётся по объективным причинам: вам действительно недостаточно платят. События 2020–2022 годов негативно сказались на рынке труда, в том числе на размере зарплат. Даже если сотруднику удавалось сохранить работу, часто его переводили на удалёнку или неполную ставку с соответствующей потерей в заработке: кто-то лишился премий, кто-то потерял в окладе… Сокращения на рынке труда в той или степени коснулись подавляющего большинства россиян.

Кризис, однако, время не только потерь, но и возможностей: он способен открыть новые пути развития. Поэтому самое время сесть и оценить свои силы как работника: сколько вам платят, какие обязанности вы выполняете, какими компетенциями владеете и не стоит ли радикально сменить карьерную траекторию?

Важно честно ответить себе и на второй вопрос: насколько вы хороши в финансовом планировании? Исследования показывают, что потратить в никуда можно любую сумму. Поэтому есть вероятность, что ваш нынешний уровень заработка — вполне достаточный для комфортной жизни без постоянного ощущения нехватки денег. А вот распоряжаться финансами вам нужно научиться. Здесь помогут материалы из рубрики «Финансовая грамотность» блога МФК «Честное слово», где доступно и на конкретных примерах разбираются принципы правильного обращения с деньгами.

Налоговый вычет

Люди часто упускают из вида имеющиеся возможности, в том числе когда речь идёт о наполнении бюджета. Так, многие забывают о налоговом вычете. Однако копейка рубль бережёт: знать свои налоговые права полезно, ведь можно удержать с собственных трат значительную сумму.

Налог на доходы физических лиц, или НДФЛ, обязует делать отчисления в бюджет по ставке в 13%, 15% или 35%. С него можно вернуть вычет (схема работает исключительно для налоговых резидентов РФ).

Например, такая возможность предоставляется:

  • при покупке / продаже недвижимости;
  • при оплате медицинских услуг;
  • при оплате обучения;
  • при оплате спортивных занятий;
  • на детей;
  • для инвестиций и др.

Всего существует шесть типов налоговых вычетов. Они подробно описаны в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ. Оформить вычет можно в налоговой инспекции самому или через работодателя.

Разовая подработка — какие есть варианты

Иногда средств не хватает из-за очевидного форс-мажора. Для тех, кто не хочет занимать деньги, вариантом быстро раздобыть недостающую сумму может стать разовая подработка. Есть много сайтов с всевозможными вакансиями: подобрать себе подходящие по условиям можно, например, на Avito.ru, youla.ru, napodrabotku.ru и gdejob.com. Однако далеко не всегда у человека есть нужные навыки или свободное время, которое удастся потратить на сторонний заработок. Да и деньги могут быть нужны настолько срочно, что даже подработка с выплатой день в день уже не подойдёт.

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи - 2

Те, кому не хватает совсем небольшой суммы, могут заняться платными опросами. На профильных сайтах типа youthink.io, platnijopros.ru, anketolog.ru или e-opros.ru предлагают заработать от 15 до 300 рублей за регистрацию и тематическое анкетирование. Некоторые опросы требуют личного присутствия; другие доступны дистанционно. Опрашивают по самым разным поводам: курение, потребительская корзина, банковские сервисы, операторы связи, онлайн-покупки, садоводство и домашние питомцы. Деньги с некоторых сервисов, правда, придётся выводить через системы денежных переводов: «Яндекс.Деньги», «Киви-кошелек», WebMoney, PayPal и под. Это может стать весомым минусом, поскольку ряд сайтов работает только с сервисами, переводы в которых россиянам теперь недоступны, например PayPal. Кроме того, деньги могут идти к пользователю больше недели.

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи - 3

Также существует опция платных отзывов / комментариев. Обычно требуется хорошее владение языком: отзыв должен представлять собой грамотный, читабельный и уникальный текст. Развёрнутое положительное мнение о товаре / услуге позволит заработать те же суммы, что в случае прохождения опросов.

Заявки можно искать на профильных порталах:

  • Otzovik.com;
  • QComment.ru;
  • 100review.ru;
  • Gdepost.com;
  • Otzyv-Shop.ru;
  • и др.

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи - 4

Отдельно выделим вариант донорства. По закону оно возможно на безвозмездной основе, с получением соцподдержки или платно. В первых двух случаях вы получаете «компенсацию на питание» в размере 1235 рублей. При платном донорстве, в зависимости от его типа, получится заработать от 1977 рублей до 8647 рублей. С полным перечнем положенных выплат можно ознакомиться на официальном сайте мэра Москвы. Чтобы пройти донацию, необходимо быть совершеннолетним гражданином России (или иметь действующий более года вид на жительство) без медицинских противопоказаний.

Не ищите денег здесь

А сейчас остановимся на вариантах поиска средств, к которым лучше не прибегать.

  1. Онлайн-казино, букмекерские конторы, лотереи

В первую очередь это так называемые «лёгкие деньги» — онлайн-казино, букмекерские конторы и лотереи. Запомните финансовое правило: лёгкие деньги — для тех, у кого есть лишние деньги, которыми можно позволить себе рискнуть. Это развлечение, а не способ заработка. Да, вы можете выиграть, но вероятность здесь настолько мала, что рассчитывать на нее не стоит: это всегда игра с отрицательным математическим ожиданием. Повлиять на свой шанс выиграть вы тоже никак не способны.

Сюда же относятся бинарные опционы. Это ещё один вид ставок, просто в данном случае на активы. Ставить можно на три возможных исхода — за краткий промежуток времени цена:

  • упадет (вы потеряете деньги);
  • вырастет (вы получите прибыль);
  • не изменится (вы выйдете в ноль).

В отличие от фондового рынка, на рынке бинарных опционов за вашей покупкой не стоит никакой реальный актив. Вы платите за возможность угадать будущее. Не зря бинарные опционы иначе называют «всё или ничего».

Дословно «майнинг» — это добыча; в данном случае добыча цифровых валют без единого центра эмиссии. Биткоин, эфир, риппл, лайткоин, кардано, монеро, догкоин и прочие криптовалюты в теории может получить любой пользователь, у которого есть достаточное техническое оснащение для решения криптографических задач в компьютерной сети. Вот только к 2022 году майнинг стал абсолютно нерентабельным. Настолько, что даже ранее занимавшиеся им россияне распродают собственные видеокарты по стоимости ниже рынка. Тем более не стоит включаться в майнинг тем, кому потребуется создавать для него стартовые условия: потратите намного больше, чем заработаете. Особенно учитывая общий прогноз по рынку криптовалют — аналитики склоняются к очередному витку криптозимы, то есть длительного падения криптовалютных котировок.

Теперь перейдем к вариантам, где можно взять деньги в долг.

Кредит в банке

Этот вариант первым приходит в голову, когда вы слышите словосочетание «деньги в долг». Кажется, что он больше всего заслуживает доверия.

Однако при всех своих плюсах банковский кредитный продукт — вещь далеко не самая удобная.

Особенно когда речь идет о необходимости занять до зарплаты небольшую сумму — меньше, чем обычно предлагают банки. Оформлять же кредит на большую, чем требуется, сумму, и платить по ней проценты — затея не самая разумная.

Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи - 5

Два других минуса — необходимость предоставлять пакет документов и в ряде случаев указывать контакты поручителей. Поручитель нужен банку для гарантии возврата долга. Его проинформируют о ваших кредитных обязательствах, и он будет получать звонки из банка, если вы просрочите выплаты. Из документов, помимо паспорта, банк, как правило, запрашивает справки — о доходах и с места работы. Также у потенциального заёмщика могут затребовать СНИЛС, ИНН и полис ОМС, водительские права, свидетельство о браке и диплом. Поэтому время на сбор документов, если вы решили подаваться в банк на кредит, нужно закладывать заранее, равно как и время на рассмотрение заявки — оно может занимать от двух рабочих дней.

Кроме того, банки предлагают опцию оформления кредитной карты. Кредитка удобна, когда у вас регулярно возникает нужда в деньгах (а теперь вернитесь к пункту про «хроников» и ещё раз его обдумайте), причём вы не можете сказать заранее, какая точно сумма в конечном итоге вам понадобится.

В случае с кредиткой есть три загвоздки:

  • Для карты с хорошим лимитом и процентной ставкой понадобится собрать пакет документов — примерно такой же, как при подаче заявки на кредит. Оформление кредитной карты только по паспорту возможно, но ставка и лимит по ней будут хуже — так банк страхует себя от клиентского риска.
  • У кредиток часто есть периоды беспроцентного пользования средствами, однако также существует комиссияза выпуск и обслуживание; платить здесь нужно даже тогда, когда вы не пользовались картой.
  • Психологический аспект постоянного наличия под рукой доступа к свободным деньгам: у вас будет соблазн потратить больше, чем вы планировали (и это верный путь к увеличению суммы выплат и повышенным процентам).

Микрофинансовые организации

Основной минус — процентная ставка. Она выше, чем в случае и с банковским кредитованием, и с ломбардными кредитами. По закону, если займ берётся с 01.07.2019 года, ежедневная ставка составляет 1% (ранее находилась на уровне в 1,5%).

Основной плюс — такой продукт микрофинансовых организаций, как PDL (payday loans, краткосрочные займы, займы до зарплаты), заточен именно под ситуацию, когда человеку быстро нужна небольшая сумма в долг. Поэтому решение по анкете клиента здесь принимается не так долго, как банками: деньги могут поступить на карту в течение 15 минут после одобрения заявки.

Распространено мнение, будто МФО выдают деньги всем подряд и не проверяют заёмщиков. Это миф. Микрофинансы — в первую очередь бизнес, а он не заинтересован в том, чтобы работать себе в убыток. Поэтому скоринг клиента МФО ведут довольно тщательно, особенно с учётом того, что многие компании действуют только онлайн, без физических точек присутствия, то есть даже не видят своего заёмщика в лицо. А вот что правда, так это то, что микрофинансовые организации более лояльны к кредитной истории, нежели банковские структуры. Обычно от клиента требуется не иметь действующих непогашенных задолженностей, а вопрос ранее допущенных просрочек — второстепенный.

Займы у частных лиц или займы P2P

P2P означает person-to-person, в переводе — от человека к человеку. Схема стоится на финансовых отношениях между равноправными инвесторами: если вкратце, есть вкладчик, заёмщик и платформа-посредник. Вкладчик кредитует заёмщика, платформа-посредник получает комиссию.

Кредитование можно запросить по разным поводам, например:

  • ипотеку;
  • покупку машины;
  • оплату обучения;
  • платную медицину;
  • долговое рефинансирование;
  • и на личные цели;

От заёмщика потребуется предоставить паспорт и справки:

  • о доходах (2-НДФЛ);
  • об имуществе физического лица / наличии недвижимости (можно запросить на «Госуслугах»);
  • отсутствии исполнительных производств (можно запросить на «Госуслугах»).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *