Какой терминал выбрать для эквайринга
Перейти к содержимому

Какой терминал выбрать для эквайринга

  • автор:

Как выбрать POS-терминал для эквайринга

POS-терминал

POS-терминал — это специальное устройство, реализующее прием к оплате банковских карт. Речь пойдет о процедуре выбора оборудования в зависимости от его функциональных возможностей и стоящих перед ним задач.

На всякий случай напомним, что согласно действующему законодательству, компании, чей ежегодный доход превышает установленные нормы для микропредприятий (статья 16.1 закона № 112-ФЗ, в 2017 году этот показатель не должен превышать планку в 120 млн. руб.), обязаны обеспечивать возможность безналичной оплаты для своих клиентов. За невыполнения данного требования может быть наложен административный штраф.

С другой стороны, любой бизнес, какого бы масштаба он ни был, заинтересован в приеме различных способов оплаты, так как при таком подходе ощутимо расширяется клиентская база, а уровень сервиса компании и лояльность потребителей растут.

Виды банковских терминалов

Таким образом, наиболее наглядно устройства можно разделить на классы по их основным конструктивным особенностям:

mPOS-терминалы

  1. стационарные POS-терминалы. Этот класс устройств разрабатывался и позиционировался как платежный терминал в магазин или в другое торгово-сервисное предприятие (ТСП), у которого уже имеется кассовый аппарат, и ему необходимо расширить возможности для приема безналичной оплаты с карт держателей. Таким образом, стационарные модели чаще всего не оснащаются аккумуляторами, имеют проводной интерфейс подключения к сети Интернет (локальной сети предприятия с выходом с глобальную сеть). Но тем не менее, это самостоятельные устройства, сравнимые с отдельным кассовым аппаратом, так как они могут печатать чеки в подтверждение проведения операций по карточному счету клиента и имеют собственный дисплей для взаимодействия с устройством;
  2. переносные POS-терминалы. Это самостоятельные устройства со своим дисплеем, принтером для чеков (встроенный миниатюрный фискальный аппарат), аккумулятором и модулем для доступа к мобильной сети. В них есть все что нужно для приема банковских карт к оплате без дополнительного оборудования (хотя они могут интегрироваться в существующую систему работы кассового модуля);
  3. платежные терминалы для мобильного эквайринга. mPOS-терминалы, наоборот, представляют собой портативные устройства. Они чаще всего оснащены встроенным аккумулятором, не имеют проводного интерфейса для включения в локальную или глобальную сеть (они не могут подключаться к мобильной сети сотового оператора связи самостоятельно, и используют возможности смартфонов и планшетов, к которым они подключаются аппаратно или посредством беспроводной локальной сети по технологии Bluetooth или Wi-Fi), не могут выступать в качестве самостоятельного устройства. Для полноценной работы им необходим планшет или смартфон, на котором устанавливается специальное приложение для проведения оплат в режиме «онлайн»;
  4. POS-системы. Это, по сути, готовые рабочие места кассиров. Они комплектуются из отдельных устройств/модулей, среди которых могут быть: фискальные аппараты, сканеры штрихкодов, аппаратная клавиатура, дисплей для отображения итоговой суммы по чеку, системный блок с установленной операционной системой и ПО для взаимодействия с допоборудованием, и др. Соответственно, функционал и возможности зависят от набора включенных в состав поставки модулей и аппаратных узлов;
  5. SMART-терминалы. В настоящее время разрабатывается и внедряется смежный класс устройств — смарт-кассы. Это определенным образом скомплектованная система, состоящая из планшета, mPOS-терминала и фискального аппарата. Опционально могут подключаться сканеры, транспортные модули ЕГАИС, торговые терминалы. Через специальный магазин сервисов могут быть скачаны программные расширения для работы смарт-терминала (программы лояльности, учет рабочего времени и т.п.);
  6. ПИН-пады. Отличаются от POS терминалов отсутствием автономности. То есть это не полноценный платежный терминал, а всего лишь устройство ввода, пусть и с широкими возможностями (некоторые модели предлагают бесконтактное считывание, ввод пин-кода на клавиатуре, ридер для магнитной полосы, ридер для контактного чипа и т.д.). ПИН-пад обязательно должен подключаться или к POS-системе, или к POS-терминалу.

Помимо перечисленных основных групп, существует ряд менее распространенных решений с узкой спецификой, среди которых: встраиваемые терминалы, устройства с захватом подписи, с биометрическими считывателями и многие другие, в том числе и разработанные по индивидуальному заказу.

Если самостоятельные POS-терминалы могут работать, как и раньше (без каких-либо перерегистраций в налоговой, модификаций ПО и т.п.), подключаясь к существующему оборудованию продавца, то POS-системы и SMART-терминалы обязательно должны соответствовать требованиям закона 54-ФЗ (согласно которому чеки в электронном виде передаются в БД ФНС).

Основные производители

Купить POS терминал можно следующих торговых марок:

  • Ingenico,
  • Verifone,
  • IRAS,
  • PAX,
  • Yarus,
  • Атол.

Однако, говорить только о покупке оборудования нельзя, ведь любой терминал должен не просто работать с картами клиентов, а взаимодействовать с банком-эквайером, кстати, платежные терминалы можно купить и у эквайера (это самая распространенная схема).

Как выбрать POS терминал

По обозначенной выше причине вопрос какой POS терминал выбрать для своего ТСП связан не столько с выбором самого оборудования, сколько с банком, который будет осуществлять обработку поступающих платежей.

Эквайер чаще всего предлагает уже готовые решения (POS или mPOS терминалы, сдаваемые по договору аренды, в рассрочку, по полной стоимости) или четко обозначает технические ограничения по приобретаемому оборудованию отдельно (будут перечислены модели устройств, с которыми может работать эквайер). Если ваша модель терминала будет несовместима с ПО эквайера, вам могут отказать в его обслуживании, предложив свой вариант.

Примечательно, что от способа приобретения (аренды) банковских терминалов может зависеть и комиссия банка.

Ввиду того, что к оборудованию, печатающему фискальные чеки, предъявляются особые требования (неисправное или уязвимое к атакам злоумышленников устройство опасно не только для клиентов, но и для репутации банков-эквайеров), банку выгоднее всего предоставлять собственное проверенное ПО и терминалы, за работой которых он будет следить в соответствии с отдельным договором или дополнительным соглашением к договору по эквайрингу. За это может взиматься отдельная плата.

Какой POS терминал выбрать для маленького магазина

В качестве примера рассмотрим, как подойти к выбору платежного терминала в небольшой розничный магазин.

Специфика розничной точки такова, что магазин зависит от коммуникаций, предоставляемых арендодателем помещения, среди которых очень часто доступа в Интернет не значится. Нередки перебои с электричеством. Поток покупателей небольшой, среди общей массы платежи картами — редкость (хотя все зависит от покупательской аудитории). Кассовый аппарат обычно не подключен к единой системе учета и работает как самостоятельное оборудование.

Таким образом, POS-терминал должен быть максимально автономен, уметь печать чеки, иметь встроенный аккумулятор, выходить в сеть без сторонних подключений.

Под такое описание попадают:

  1. мобильные,
  2. переносные,
  3. SMART-терминалы (последние обязательно должны соответствовать 54-ФЗ).

Остается только подобрать банк для услуги эквайринга с выгодными тарифами, стоимостью оборудования в большинстве случаев при штучной покупке можно пренебречь (если оно продается отдельно, а не сдается в аренду).

Мобильные терминалы отличаются низкой стоимостью, но имеют и отрицательную сторону — большое время обработки одной операции по оплате. Если в вашем магазине нужен быстрый и надежный способ приема безналичных платежей, лучше отдать предпочтение портативному POS-терминалу.

Смарт-касса — это комплексное решение с широким функционалом для небольших магазинов и торговых точек, вместе с тем она мобильна, автономна, может интегрироваться с торговым терминалами и полностью соответствует требованиям нового законодательства. Ее стоит выбирать при полном переоснащении касс или на старте бизнеса.

Торговый эквайринг: как выбрать POS-терминал?

Торговый эквайринг: как выбрать POS-терминал?

Сегодня я расскажу вам, как правильно выбрать терминал для торгового эквайринга. Мы рассмотрим наиболее распространенные модели и сопоставим их для каждого конкретного случая применения в сфере торговли. А так же разберемся, что такое эквайринг и с чем его едят.

Возможно вы уже прочитали эту статью о выгоде применения POS-терминала на торговой точке и знаете, для чего это нужно.

Немного теории

Кстати, правильно говорить именно POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи), а не платежный терминал. Так как последний предназначен для оплаты различных услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, электронные кошельки и т.п.) и устанавливается в проходном месте (например рядом с выходом из магазина) для привлечения внимания прохожих.

Выгода от установки таких терминалов прежде всего в комиссии, которую получает организация, обслуживающая такое оборудование, а так же реклама на самих терминалах. Для владельцев помещения, где установлен платежный терминал, это дополнительный способ привлечения посетителей/потенциального покупателя.

Пора установить POS-терминал

Итак, вы успешный предприниматель, ваш бизнес процветает и развивается. Все чаще клиенты спрашивают вас: можно ли оплатить товар по карте? Вам приходится отвечать, что «к сожалению пока только наличные» и как-то выкручиваться, чтобы не потерять клиента. Не самая приятная ситуация, согласитесь?

Постепенно вы приходите к выводу, что пора бы уже поставить ту самую «штуковину», которая позволит вам принимать оплату от клиентов по банковским картам. Таким образом вы постепенно приближаетесь к, пока еще новому для вас, понятию торговый эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать).

Так же существует еще интернет-эквайринг, который позволяет принимать оплату за товар или услуги через интернет. Но нас это пока мало интересует.

Чтобы иметь возможность принимать платежи от покупателей по карте у вас должен быть открыт банковский счет, на который эти самые платежи будут поступать.

Кстати, услуги РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и эквайринга вам могут оказывать разные банки. В таком случае последний просто перечисляет вам денежные средства на счет в банке в котором обслуживается ваша организация.

Иногда это бывает выгоднее, так как не всегда банк предлагает одинаково выгодные условия по всем своим продуктам. К тому же не все банки оказывают услуги эквайринга. Допустим, что счет у вас уже открыт и осталось только заключить договор эквайринга и уже можно принимать платежи по картам. Банк предложит вам взять терминал в аренду и вы, скорее всего, согласитесь. Но здесь есть свои подводные камни.

  1. Во-первых, в этом случае банк выставит вам минимальные требования по обороту платежей по картам. Не выполнили план — придется заплатить банку дополнительную комиссию. Не выполнили план несколько раз — банк заберет терминал.
  2. Во-вторых, процент торговой уступки (комиссия за проведенную операцию) будет выше, чем если бы клиент использовал свое оборудование.
  3. В-третьих, некоторые банки берут плату за аренду оборудования, а это может быть сумма в районе 500-1000 рублей в месяц. И вот тут-то мы понимаем, что выгоднее один раз вложить деньги в покупку б/у терминала и отбить его стоимость за год-два только за счет платы за аренду. Мы так же помним, что еще и процент торговой уступки будет меньше, так как оборудование наше, а не в аренде у банка. Решили закрыть бизнес? Ничего страшного, б/у оборудование всегда можно продать и вернуть часть вложений, а то и больше. Вспомните, что творилось с ценами в период роста курса валюты.

Все, решено! Покупаем б/у терминал, не платим аренду банку, получаем более выгодный процент за транзакцию и радуемся жизни. Осталось определиться с моделью и, в общем-то, приобрести терминал. Почему опасно покупать б/у оборудование у частных лиц вы можете прочитать в этой статье. А сейчас мы поговорим о наиболее популярных моделях терминалов и определимся с выбором.

Первый пример. Небольшой магазин у дома

Вы владелец магазина с одной кассой или офиса, куда приходят ваши клиенты и оплачивают товар или услуги. Выездная торговля при этом не ведется. У вас есть выделенная линия интернет и вообще все хорошо. Тогда вам подойдет pos-терминал, который работает от розетки и для передачи данных использует проводной интернет

Вот несколько моделей:

  • Ingenico iCT220
  • Ingenico iCT250
  • Verifone Vx510
  • Verifone Vx520
  • PAX S80 Ethernet

Эти модели хорошо зарекомендовали себя в работе, как надежные и неприхотливые устройства. Все они соответствую необходимым требованиям безопасности основных платежных систем VISA и MasterCard. Основные отличия в производителе, габаритах и дизайне. По сути, все эти отличия не столь важны. Последнее и вовсе дело вкуса. Главное, что все они позволят вам принимать оплату от клиентов по банковским картам.

Второй пример. Проводного интернета нет

Вы владелец торговой точки, магазина, офиса, склада и т.п. Выездная торговля не ведется. У вас нет выделенной линии интернет, а для выхода в сеть используется USB-модем с сим-картой сотового оператора.

В этом случае вам подойдут следующие модели терминалов:

  • Ingenico iCT220 GPRS
  • Ingenico iCT250 GPRS
  • Verifone Vx510 GPRS
  • Verifone Vx610 GPRS
  • Verifone Vx520 GPRS
  • Verifone Vx670 GPRS
  • Verifone Vx680 GPRS
  • PAX S80 GPRS
  • PAX S90 GPRS

Эти модели по-прежнему работают от розетки, а вот для связи с процессинговым центром могут использовать встроенный модем GPRS. Вы просто вставляете в терминал сим-карту любого оператора связи, оплачиваете трафик интернет и можете принимать оплату от покупателей.

Третий пример. Доставка

Сюда можно отнести и второй пример, с учетом, что ведется выездная торговля. И можно добавить, например, доставку готовой еды или курьерскую службу. В этом случае, вам будет необходим терминал, который может работать от аккумулятора. Зарядили терминал от розетки и можно пользоваться им где угодно, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным для проведения транзакции.

Вот наиболее популярные модели:

  • Ingenico iWL220 GPRS
  • Ingenico iWL250 GPRS
  • Verifone Vx610 GPRS
  • Verifone Vx670 GPRS
  • Verifone Vx680 GPRS
  • PAX S90 GPRS.

Все они работают от аккумулятора и имеют на борту встроенный модем GPRS. Кстати, сейчас даже некоторые службы такси устанавливают такие терминалы в свои автомобили, чтобы пассажир мог расплатиться картой.

Четвертый пример. Супермаркет

Вы владеете магазином, супер/гипермаркетом, где есть несколько касс, использующих POS-системы для проведения продажи. Выделенная линия интернет имеется. В этом случае можно использовать, как и стационарные POS-терминалы из предыдущих трех примеров, так и терминалы, их еще называют пин-падами (Pin-pad), которые интегрируются в POS-систему.

В последнем случае, для проведения платежей терминал использует сеть, к которой подключена POS-система и все платежи отражаются в ней. Такие терминалы вы наверняка могли видеть в крупных торговых сетях и гипермаркетах, таких как Ашан, Окей, Лента и др.

Наиболее популярные модели:

  • Ingenico iPP320/350
  • Verifone 805/810/820.

Остается только выбрать

Право выбора остается за вами. Стоит только добавить, что каждый банк предпочитает работать с несколькими моделями терминалов. Это обусловлено особенностью их обслуживания. Поэтому перед покупкой мы всегда рекомендуем нашим клиентам узнать в банке, с какими моделями они работают.

Даже если терминал до этого использовался в другом банке, прошить его под ваш банк не займет много времени, обычно это 1-2 дня. Больше времени уходит на оформление бумаг, впрочем как и всегда в нашем мире.

Вот, пожалуй, и все на сегодня. Надеюсь статья была вам полезна и помогла разобраться в вопросах торгового эквайринга и выборе оборудования. Не забывайте, что появившиеся вопросы вы всегда можете обсудить с нами по телефону или написать нам сообщение на электронную почту.

Успехов в вашем бизнесе! Спасибо за внимание.

Какой терминал для эквайринга купить

Какой терминал для эквайринга купить

Эквайринг — это, когда клиент платит за покупку или услугу банковской картой. Покупатель прикладывает карту к считывающему устройству, данные по интернету уходят в банк, который списывает деньги и переводит их на счет продавца. Разобрались, какой эквайринговый терминал купить в магазин, службу доставки и кофейню.

Терминалы для эквайринга

Мы продаем пять моделей терминалов Инженико:

  • iCT 250 стоит 21 300 рублей, подключается к розетке и интернету по проводу. Аппарат можно взять в аренду за 1700 рублей в месяц.
  • MOVE/3500 — беспроводное устройство за 25 300 рублей. Интернет подключается через сим-карту, аккумулятора хватает на 48 часов работы. Месяц аренды — 2200 рублей.
  • MOVE/2500 — переносной аппарат без слота для сим-карты, но с модулем вай-фая, стоит 29 300 рублей. В аренду — 2700 рублей в месяц.
  • iCMP 122 — размером со школьный калькулятор. Полная стоимость — 14 200 рублей, в аренду — 1700 рублей в месяц.
  • iPP 320 — подключается к интернету через Ethernet-кабель, запитывается через разъем USB. Стоит 14 900 рублей. Стоимость аренды — 1700 рублей в месяц.

Мы постоянно расширяем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Все терминалы умеют считывать обычные банковские карты, карты с чипом и модулем бесконтактной оплаты.

Какой мобильный эквайринговый терминал купить для курьера

Курьерам и службам доставки важно, чтобы техника занимала минимум места и немного весила. Обязательное условие — возможность подключаться к интернету через сим-карту и работа от аккумулятора.

Для работы на выезде подходит беспроводной терминал iWL 250 GPRS. Если нужно выдавать фискальный чек и проводить оплату через кассу, стоит выбрать смарт-терминал — Модулькассу с эквайрингом. Она совмещает функции двух устройств и стоит 24 900 рублей.

Какой пос-терминал для эквайринга купить в кофейню

В кофейне можно использовать проводной терминал, если он стоит на стойке у баристы. Для заведений, где посетители расплачиваются за столиками, подключают устройство с вай-фаем и аккумулятором.

Если у кассира ограничено рабочее место, нужна компактная техника. Например, модель iCMP 122 — весит 115 грамм, работает в паре с обычной Модулькассой.

Какие POS-терминалы с эквайрингом купить в магазин

Если продавец принимает оплату на одном месте, важна не мобильность, а надежность подключения. Поэтому в магазинах обычно устанавливают проводные терминалы, которые подключаются к интернету по кабелю. Но подойдет и любая другая модель.

Как купить терминал для эквайринга

1. Определитесь с моделью

Вы можете купить один из терминалов Инженико или Модулькассу, которая совмещает функции двух устройств.

2. Выберите способ оплаты

Мы продаем технику за полную стоимость и даем в аренду на любой срок от месяца. Аренда подходит сезонному бизнесу, новым ИП и тем, кто хочет попробовать устройства в действии.

3. Оставьте заявку

Напишите телефон, мы перезвоним и расскажем подробности о подключении техники, договоримся о доставке.

Как выбрать терминал для бизнеса в Тинькофф

Тинькофф предлагает три модели терминалов двух разных типов.

Касса и терминал 2 в 1 — aQsi5. Онлайн-касса с набором приложений и банковским терминалом. Она подходит:

продавцам, у которых еще не установлена онлайн-касса или которые хотят использовать одно устройство вместо двух;

когда нужно принимать платежи вне офиса, например курьерам.

Работает через сим‑карту или Wi‑Fi.

Обычный терминал для приема оплаты — PAX S920 WI‑FI и PAX D230. Беспроводные терминалы с цветным дисплеем. С их помощью можно только принимать безналичную оплату. Подходят бизнесу, у которого уже есть онлайн-касса и нужен только торговый эквайринг. Работают через сим‑карты или Wi‑Fi в зависимости от модели.

Для тех, кто хочет разобраться подробнее, мы сравнили доступные терминалы в таблице.

aQsi 5 PAX S920 WI‑FI, PAX D230
Аренда Бесплатно Бесплатно
Интеграция с CRM Есть Есть
Оплата по QR‑коду через СБП В разработке Доступна
Тип и время работы Переносной/стационарный

Около 5 часов автономной работы

От 4 до 6 часов автономной работы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *