Кэшбэк что это такое простыми
Перейти к содержимому

Кэшбэк что это такое простыми

  • автор:

Кэшбэк

Кэшбэк (англ. cash back — «возврат средств») — это термин, который в банковской сфере обозначает программу лояльности, стимулирующую клиента оплачивать покупки с помощью банковской карты.

Схема кэшбэка заключается в том, что клиент совершает оплату покупки, после чего получает частичный возврат от этой суммы. Возврат средств производит не продавец, а аффилиат, который направляет поток покупателей продавцу.

Резервом для частичного возврата средств служат комиссионные, которые продавец выплачивает аффилиату за каждого покупателя.

Вывести кэшбэк можно на банковскую карту, Webmoney, PayPal и другие сервисы.

Кэшбэк-сервисы

Кэшбэк-сервисы — это навигационные площадки, которые перенаправляют покупателя на интернет-ресуры профильных интернет-магазинов, заключающих партнерские соглашения с кэшбэк-агрегатором.

Кэшбэк-сервисы предлагают покупателям поиск подходящего товара, скидочных программ и акций в интернет-магазинах, организуют удобные варианты оплаты посредством онлайн-систем, а также обеспечивают другие сопутствующие услуги.

Когда операция проводится через кэшбэк-сервис, клиенту возвращается определенный процент стоимости товара от самого маркета, а не от продавца, у которого был куплен товар.

Кэшбэк от банков

Банки выпускают кредитные и дебетовые карты с кэшбэком. При оплате покупки с помощью них на счет покупателя зачисляется небольшая доля от стоимости оплаченной покупки.

У некоторых банков предусмотрены схемы возврата установленного процента не со всех покупок, а лишь с некоторых их видов. Список компаний, которые входят в партнерскую программу, обычно прилагается к договору об открытии карты с кэшбэком. Это может быть определенная сеть АЗС, ресторанов и других поставщиков товаров и услуг.

Кэшбэк в гостиничном бизнесе

В сфере гостиничного бизнеса термин «кэшбэк» используется для обозначения возврата установленного процента от суммы денежных средств, которые были затрачены на проживание.

Кэшбэк в игорном бизнесе

В игорном интернет-бизнесе термин «кэшбэк» обозначает различные виды выплат игроку за активную игру.

Что такое кешбэк. Объясняем простыми словами

Кешбэк (от англ. cashback — возврат наличных) — условие, при котором часть потраченных на покупки денег возвращается покупателю через определённое время.

Его используют главным образом как способ привлечь клиентов и мотивировать их потратить деньги. Проще говоря, это разновидность скидки, только отложенной во времени.

Пример употребления на «Секрете»

«Меня просто коробит то, что происходит с нашим русским языком. Когда на правительственном уровне (говорят) — кешбэк, кешбэк. Не понимают пожилые люди, что такое кешбэк. Почему нельзя российский аналог — «возврат денег»?»

(Из материала о том, что спикер Совфеда Валентина Матвиенко предложила отказаться от засилия иностранных слов.)

Нюансы

Существует два основных вида кешбэка.

— Кешбэк по банковским картам. Он возможен благодаря системе интерчейнджа — комиссии, которую платят банки друг другу за совершение безналичных расчётов. Часть этой комиссии (то есть своей выгоды) банк и возвращает покупателю.

При этом величина кешбэка может различаться в зависимости от условий. Ставка может быть фиксированной или многоуровневой, т. е. зависеть от общей суммы трат за определённый отрезок времени. Также бывает кешбэк на определённые категории трат (например, покупка продуктов или поход в кино) или траты в магазинах определённой фирмы. Конкретные условия получения кешбэка, как и его размер, устанавливает банк.

При этом за снятие наличных с карты кешбэк не начисляют, так как прибыли от интерчейнджа банк не получает.

— Кешбэк-сервисы и кешбэк-сайты. Они работают рекламными посредниками между покупателями и магазинами — то есть привлекают клиентов, которые делают покупки. За это продавцы платят сервисам процент от сделки, а сервисы, в свою очередь, отдают часть этих денег обратно покупателям.

Ошибки в употреблении

Некоторые организации и банки называют кешбэком различные бонусные системы в собственной программе лояльности. Но это разные вещи. Основное различие состоит в том, что бонусные баллы и мили можно потратить лишь в определённых местах и на определённые цели. К тому же в некоторых программах лояльности бонусы могут со временем обнуляться.

Кешбэк — это обычные деньги, они не имеют «срока годности». Их можно использовать при любой покупке, а также можно свободно обналичить.

Факт

В России существует государственная программа «Туристический кешбэк», которую запустили для стимулирования внутреннего туризма. Она позволяет владельцам карты «Мир» возместить до 20% от трат на путешествия по стране. Источник выплат — федеральный бюджет.

Кэшбэк что это такое простыми

Алекс, мои подруги всегда платят картами, чтобы получать как можно больше выгод. Они говорят, что потом с удовольствием тратят кешбэк в магазинах и салонах красоты. Даже авиабилеты покупают! Я тоже хочу побаловать себя.

Кстати, ты говорил об этом, когда мы выбирали кредитную карту, но мне она была нужна срочно, и я тогда не узнавал, есть ли по ней кешбэк. Интересно, а за счет чего и зачем банки платят кешбэк?

Часть этой комиссии остается у банка-эквайера, а еще часть достается банку-эмитенту, и чем больше обороты по картам, тем больше комиссий они соберут. Поэтому они возвращают клиентам часть суммы, уплаченной по карте, в виде кешбэка, то есть делятся, чтобы их картами активнее расплачивались. Еще кешбэк помогает банкам удерживать действующих клиентов и привлекать на обслуживание новых.

Когда вы расплачиваетесь в магазине картой, продавец товаров и услуг платит комиссию за операцию своему банку-эквайеру, помните такого участника в безналичных расчетах?

Банки часто продвигают товары и услуги своих партнеров среди своих клиентов, за счет чего у этих партнеров растет число покупателей и прибыль.

Пример 1. Кешбэк от банка

Все довольно просто! Подруга Марии Анастасия покупает в супермаркете продукты на 2 000 рублей. Расплачивается картой и получает 20 рублей обратно. Это и есть кешбэк. Само слово в переводе с английского означает «возврат денег».

А коллега Егора Макар часто совершает покупки у партнеров своего банка, например в одной из аптечных сетей, и получает за это повышенный кешбэк — до 30% от суммы. В таких случаях банк не делится своей комиссией с Макаром, это аптека (продавец товара) возмещает банку часть стоимости покупки, которой он делится с держателем карты. Такой кешбэк возможен за счет того, что банки зачастую сотрудничают с крупными торговыми сетями и разнообразными компаниями.

Пример 2. Кешбэк от продавца — партнера банка

Среди огромного разнообразия карт и программ кешбэка вы обязательно найдете подходящие именно вам, вашему бюджету и стилю жизни. Как это можно сделать?

Кэшбэк: как все устроено и в чем выгода

Кэшбэк простыми словами — это вознаграждение от банка за оплату покупок дебетовыми и кредитными картами. Часть потраченных средств возвращаются на карту в виде рублей, скидочных баллов или миль для оплаты путешествий. Разбираемся, как устроен кэшбэк и почему он выгоден всем: покупателям, продавцам и банкам.

Откуда берется кэшбэк

В России банковские карты с кэшбэком начали появляться в конце 2000-х годов. Цель простая: банки стремятся побудить людей отказаться от наличных и чаще расплачиваться кредитками.

Слово «кэшбэк» переводится с английского дословно как: «деньги (cash) назад (back)». По сути кэшбэк — это небольшой процент от суммы покупки, который возвращается на счет клиента банка после каждой оплаты картой на кассе магазина или онлайн. Это вознаграждение банк начисляет владельцу карты в виде бонусов от магазина, баллов от банка или реальных денег.

Кэшбэк от банка на карту — только один из способов вернуть часть расходов. Есть и другие виды кэшбэка: от кэшбэк-сервиса, от магазина, от правительства. Например, кэшбэк за покупку туров по России. Бывает и смешанный кэшбэк — когда его можно получить и от банка (или сервиса), и от магазина. Полученный кэшбэк стимулирует клиента покупать определенные продукты и услуги, и расплачиваться за них картой.

Все участники этой цепочки — покупатель, продавец, банк — получают небольшую выгоду. Она достигается с помощью интерчейнджа, от английского interchange — взаимообмен. Это комиссия, которую банки платят друг другу за обработку безналичных расчетов.

Предположим, операция совершается в офлайн-магазине. Покупатель оплачивает товар через торговый терминал при помощи карты. Терминал обслуживает банк-эквайер. Продавец платит банку-эквайеру комиссию за процесс прохождения денег с карты нужный счет. Основную часть комиссии, которую заплатил продавец, банк-эквайер переводит банку покупателя. Эта схема и называется интерчейндж.

То есть когда человек расплачивается за товары и услуги, банк, выпустивший карту, получает вознаграждение от банка-эквайера. И делится частью доходов со своим клиентом.

Некоторые магазины выплачивают кэшбэк покупателю сами. Бонусы могут начисляться как на банковскую карту, так и на карту лояльности — зависит от условий конкретного магазина. К тому же, по такой карте можно получить дополнительный бонус от некоторых брендов.

В результате благодаря кэшбэку в выигрыше оказываются все участники цепочки: банк-эквайер и банк покупателя получают свою комиссию, продавец — лояльного покупателя, а покупатель — приятные бонусы.

В чем выгода кэшбэка

Для банков

Клиенты не снимают наличные, а расплачиваются картой. За проведение безналичных операций банк получает комиссию. К тому же, при помощи кэшбэка банк привлекает новых и удерживает действующих клиентов, а также побуждает их совершать покупки. А еще кэшбэк — инструмент аналитики расчетов, который помогает банку лучше понимать поведение и интересы клиентов.

Для покупателей

Кэшбэк позволяет экономить на товарах и услугах. Потребитель получает кэшбэк баллами или рублями от банка или бонусы за лояльность к магазину или к компании и может расплачиваться ими за следующие заказы.

Главное — четко понимать, как работает программа. Для этого стоит изучить условия получения кэшбэка, договор на обслуживание и тарифы банковской карты.

Для продавцов

Программа кэшбэка позволяет увеличить клиентскую базу. Компания получает возможность рекламировать товары и услуги и делать свой бренд более узнаваемым. В целом, кэшбэк стимулирует покупателей приобретать больше товаров и услуг, в результате чего продавцы увеличивают товарооборот и выручку.

Каким бывает кэшбэк

Деньги

К преимуществам кэшбэка деньгами можно отнести то, что на карту возвращается несгораемая сумма.

Недостаток — сумма будет небольшой, в среднем от 0,5 до 2% от суммы покупки. Деньги по такому кэшбэку приходят не сразу, а, как правило, в следующем месяце.

Баллы от банка

Кэшбэк начисляется баллами от банка за покупки по карте. Конвертировать их можно в зависимости от условий программы: в рубли или компенсировать стоимость покупки.

Кстати, вы можете оформить дебетовую карту «Мир» или UnionPay в пакете услуг «Универсальный» с кэшбэком до 5% баллами.

Бонусы от магазина

Условный эквивалент денег: часто 1 бонус равен 1 рублю, но иногда курс бывает другой. Бонусы обмениваются на скидку, которая обычно покрывает не больше определенной части цены покупки, например, 20%. Как правило, такой кэшбэк можно потратить при следующей покупке в этом же магазине.

Допустим, магазин начислил кэшбэк 300 бонусов. Вы совершаете следующую покупку в этом же магазине на сумму 200 рублей и хотите расплатиться баллами. В этом случае ваша скидка составит 40 рублей (200 рублей — 20%): вы заплатите 160 рублей вместо 200. На бонусном счете при этом останется еще 260 рублей для следующих покупок со скидкой.

Плюс системы бонусов — они начисляются моментально после расчета за покупку. Иногда во время маркетинговых акций бонусами могут вернуть до 30% и даже 100% от покупки.

У начислений кэшбэка бонусами есть недостатки: некоторыми бонусами можно расплачиваться за покупки только в определенных местах.

Система бонусов при переводе в рубли может быть разной. Часто 1 бонус равен 1 рублю, а иногда — 10 копейкам. Поэтому прежде, чем начать накапливать бонусы, ознакомьтесь с условиями.

Нередко бонусы начисляют на определенный срок, например, их надо использовать в течение месяца — а потом они сгорят.

Мили

Аналог баллов, которые можно обменять на расходы, связанные с путешествиями.

Плюсы: нередко сумма возврата милями больше, чем деньгами — до 30% в определенных магазинах и до 2% за все остальные покупки, независимо от категории.

Минусы: обычно мили можно потратить только на покупку билетов и бронь гостиниц. Хотя для кого-то это плюс — не будет соблазна потратить бонусы еще на что-нибудь кроме поездок.

Если банк предлагает программу лояльности в партнерстве с определенным перевозчиком, например, авиакомпанией, то расплатиться милями можно лишь за билеты именно этой компании.

Некоторые банки предлагают «карты путешественников». Мили по таким картам обмениваются на билеты разных перевозчиков, гостиницы и туры — но только на те, которые продают на сайте самого банка. Иногда те же самые предложения можно найти на других ресурсах по более выгодной цене.

Мили, как и баллы, обычно сгорают через определенный срок, но не всегда.

Новым клиентам Газпромбанка сейчас доступна акция: можно получить до 3 000 миль «Аэрофлот Бонус», если оформить дебетовую карту UnionPay в пакете услуг «Универсальный» или «Газпромбанк.Премиум» с 15 ноября 2023 по 31 мая 2024 года.

Коротко о главном

Кэшбэк начисляют за самые разные покупки, если оплачивать их картой и подобрать программу лояльности с оптимальными условиями. При грамотном подходе за год можно накопить значительную сумму, а затем потратить на любые покупки или обменять на скидки в магазинах-партнерах банка.

Главное при подключении программы кэшбэка — внимательно изучить условия по каждому предложению и выбрать оптимальный вариант, исходя из своих регулярных расходов.

Обновлено: 19 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7031461

Льготный период по кредитной карте

7497977

Карта UnionPay: как открыть в России и оплачивать покупки за границей

7006887

Как начисляются проценты по кредитной карте

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *