Кто имеет право на ипотеку
Перейти к содержимому

Кто имеет право на ипотеку

  • автор:

Господдержка: как получить ипотеку по льготной ставке в СберБанке

Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.

«Господдержка» по ставке от 8% действует в Сбере до 1 июля 2024 года.

Условия льготной ипотеки в Сбере

Государственная ставка по льготной ипотеке — от 8%, но в Сбере её можно снизить.

  • От 5,5% годовых по программе субсидирования с застройщиками
  • от 8% годовых — на строительство жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП, а также на строительство своими силами при заключении договора страховании жизни и здоровья
  • от 8% годовых — на покупку квартиры в новостройке или жилого дома у юрлица или ИП при страховании жизни и здоровья

Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов.

Первоначальный взнос по кредиту — от 30,1% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Требования к заемщикам у банка минимальные:

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории России
  • Возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Также с 2022 года ипотеку с господдержкой могут оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.

С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. заемщик или созаемщик может получить ипотеку с господдержкой один раз. При этом кредиты, полученные до 2023 г., не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получал кредит до 31 декабря 2022 года включительно, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит в первый раз, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.

Также в в декабре 2023 года было введено правило однократности выдачи ипотеки по госпрограммам. Работает по принципу: одна льготная ипотека в одни руки, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Например, если ипотека по «Господдержке» оформлена позднее 23 декабря, Ипотекой для IT или любой другой программой воспользоваться в будущем не получится.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку

Какую недвижимость можно купить

Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.

Обратите внимание, что с 11 января 2024 года выдача кредита по программе на покупку квартиры в новостройке проводится только с применением субсидирования от застройщиков–партнёров банка.

Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования, можно найти на витрине новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».

При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 69,9% от стоимости жилья и максимум 6 млн рублей.

Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре стоимостью 6 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 1,806 млн рублей.

А вот для квартиры стоимостью 3 млн вам потребуется больше — 903 тысячи рублей (30,1%), остальную сумму — 2 097 000 рублей (69,9%) можно получить в кредит от банка.

Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье . По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.

Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Зарплатным клиентам банка

При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.

Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.

Самозанятым

Необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).

Остальным клиентам

Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР.

Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки

Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет ипотечный калькулятор . Он же покажет график платежей.

В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.

Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.

В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

Кто имеет право на льготную ипотеку

В регионах, где многоквартирные дома совсем не строят, россиянам с детьми-инвалидами на руках целесообразно разрешить использовать семейную ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке. Вдобавок следует внести в условия программы «Льготная ипотека» норму о приостановлении на период участия заемщика в специальной военной операции срока, в который он обязан провести регистрацию жилого дома, если строит жилье своими силами. Проект постановления Правительства с такими нормами опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов 24 ноября. «Парламентская газета» выясняла, какие льготные ипотечные программы сегодня действуют в стране.

На вторичке тоже можно

Брать ипотеку на вторичку в большинстве своем россияне сегодня могут общим порядком, то есть под совсем не льготный процент. При определенных обстоятельствах Минфин хочет для отдельной категории граждан сделать исключение. Так, в рамках «Семейной ипотеки» ведомство считает правильным дать возможность приобретать жилье на вторичном рынке россиянам, воспитывающих детей-инвалидов, однако при условии, что в регионе отсутствует строительство многоквартирных домов. В то же время Минфин предлагает улучшить условия программы «Льготная ипотека», введя норму о приостановлении срока, в который заемщик обязан провести регистрацию жилого дома, если он строит жилье своими силами. Льгота предоставляется на период участия его в специальной военной операции или если он мобилизован. Ровно такое же условие вводится и в программу «Дальневосточная ипотека», только касается оно приостановления срока, в который заемщик должен зарегистрироваться по адресу жилого помещения, построенного или купленного в рамках кредита. Кроме того, проектом постановления предусмотрено распространение программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Льготная ипотека», «ИТ-ипотека» на россиян, приобретающих жилье у управляющих компаний закрытых паевых инвестиционных фондов. Такое расширение состава застройщиков и продавцов жилых помещений, участвующих в программах льготного ипотечного кредитования, по мнению авторов поправок, окажет существенное влияние на улучшение жилищных условий россиян «и позволит увеличить объемы ввода жилья в среднесрочной перспективе». Инициатива Минфина достойна поддержки парламентариев, но ведомству следует и дальше расширять категории участников льготных ипотечных программ, считает председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (ЛДПР). «Мысль нужно развивать и использовать маткапитал на приобретение вторичного жилья, оказывать всестороннюю поддержку семьям с детьми, тем самым поддерживая институт материнства и решая демографические вопросы», — пояснил депутат «Парламентской газете». Застройщикам пропишут таблетку от жадности Действующие ипотечные программы Льготная ипотека Ипотечная программа с льготной ставкой сначала под 6,5 процента, а после под 7 процентов действует для новостроек с 17 апреля 2020 года, срок окончания — 1 января 2023 года. Согласно программе, льготная ставка, которую банкам субсидирует государство, сохраняется на весь срок ипотеки. Также кредит по ставке семь процентов могут взять россияне, желающие купить или построить частный дом.

Дальневосточная ипотека

Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока заработала с декабря 2019 года. Она предполагает выдачу кредита под два процента годовых молодым семьям, в которых супругам не более 35 лет, а также неполным семьям с несовершеннолетними детьми на покупку жилья в ДФО или на строительство дома на дальневосточном гектаре. В последнем случае ограничений по возрасту нет. В рамках программы также можно купить и вторичное жилье. Правила были скорректированы постановлением Правительства, вступившим в силу 30 октября прошлого года. Важно, чтобы объекты располагались в моногородах в пределах Дальневосточного федерального округа. Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.

Сельская ипотека

Купить жилье в сельской местности сегодня можно по льготной ставке до трех процентов. Такая программа действует по всей стране. Первоначальный взнос должен составить не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Семейная ипотека

Программа действует по всей стране, предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилья по льготной ставке до 6 процентов на срок до 30 лет. Также кредиты можно получить на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Первоначальный взнос составит 15 процентов от стоимости участка и строительства дома.

Для военнослужащих

По данным Минобороны, уже более 590 тысяч военнослужащих стали участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), которая действует в стране с 2005 года. НИС дает военнослужащим возможность реализовать свое право на постоянное жилье через три года с момента включения в реестр участников системы. Участник НИС сохраняет право на служебное жилье, если квартира приобретается им не по месту прохождения службы, а также при переводе к новому месту службы. При этом наличие собственного жилья у военного или членов его семьи не препятствует для вхождения в систему. Каждый участник сам определяет место приобретения своей квартиры и ее характеристики. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Накопления формируются из взносов, которые выделяет федеральный бюджет, их размер устанавливается ежегодно. К примеру, в 2021 году он составлял 299 081,2 рубля.

ИТ-ипотека

В мае 2022 года Правительство утвердило параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Получить льготный кредит на покупку квартиры могут специалисты в возрасте от 22 до 45 лет. Льготная ставка для них составляет до пяти процентов годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее одного миллиона человек — 18 миллионов рублей, для остальных — 9 миллионов рублей. При этом зарплата заемщика должна быть не ниже 150 тысяч рублей в регионах, где свыше миллиона жителей, и не менее 100 тысяч рублей — в остальных субъектах.

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процедура регламентирована ЦБ, и процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков: если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах. Рассказываем, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.

Команда Райффайзен Банка

Определение ипотеки

Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдается банком под залог покупаемой недвижимости. Оформляя ипотеку, вы берете у банка деньги в долг, как при обычном кредите, а затем в течение оговоренного срока возвращаете их с процентами. Гарантией возврата денег в этом случае выступает купленный вами объект недвижимости, который остается в залоге у банка до полного погашения вами ипотечного кредита.

В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом.

Кто может получить ипотеку

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.

  • Возраст. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщику было не меньше 21 года, а на момент полного погашения долга — не более 65 лет. Однако в некоторых случаях верхняя граница по согласованию с банком может быть скорректирована — например, до 75 лет.
  • Стаж и стабильное место работы. Необходимо, чтобы на текущем месте работы заемщик проработал не менее 3–6 месяцев, а в некоторых случаях — не менее года.
  • Платежеспособность. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении, как минимум, нескольких лет, поэтому банку нужно убедиться, что у заемщика есть стабильный доход, который он может подтвердить документально. Для этого нужно будет предоставить справку с указанием источника дохода — это может быть зарплата, пенсия, доход от сдачи помещения в аренду и так далее.
  • Гражданство. Большинство российских банков не выдают ипотеку иностранцам, поэтому для ее оформления обязательно иметь российский паспорт.

Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 50% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик.

Этапы оформления ипотечного кредита

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

Оценить свои возможности

Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.

  • Рассчитайте ежемесячный платеж. Ипотека предполагает, что в течение нескольких лет вам придется ежемесячно вносить установленный платеж в банк. Поэтому прежде чем оформлять кредитный договор, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы определить размер кредита, рассчитать платеж, определить комфортную для вас сумму первоначального взноса и узнать предварительную стоимость кредита. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке составлял не больше половины от совокупного дохода вашей семьи.
  • Оцените первоначальный взнос. Без первоначального взноса оформить ипотеку можно, но по более высокой ставке. Поэтому стоит заранее накопить достаточную сумму для оплаты взноса. Минимальный размер взноса в 2021 году составляет 10–15% от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно внести и больше — это позволит уменьшить сумму кредита, снизить переплаты и даже получить более низкую ставку по ипотеке.
  • Подготовьтесь к дополнительным расходам. Покупка квартиры и заключение ипотечного договора влекут за собой и другие траты — например, страхование жизни заемщика, страхование объекта недвижимости, оплата дистанционного оформления сделки или регистрации права собственности без посещения МФЦ, если это вам нужно. При этом страхование жизни и здоровья основного заемщика необходимо каждый год, пока действует ипотека.
  • Создайте финансовую подушку безопасности. На случай потери работы или резкого уменьшения дохода лучше иметь неприкосновенный денежный запас в размере как минимум 3–6 месячных доходов семьи. Это позволит вовремя внести платеж по ипотеке и в целом поможет легче пережить непростой период.

Собрать документы

Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру:

В некоторых случаях вас также могут попросить предоставить дополнительный пакет документов, в который могут входить:

  • свидетельство о заключении или расторжении брака
  • свидетельства о рождении детей
  • документы об образовании
  • брачный контракт
  • военный билет
  • водительское удостоверение и т. д.

Если вы индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить в банк свидетельство ИНН и налоговую декларацию за последний отчетный период с отметкой вашего УФМС о приеме. Эти документы заменяют справку о доходах для физлиц.

Подать заявку в банк на рассмотрение

После того, как все документы собраны, можно подавать заявку в банк. Подать заявку на оформление ипотеки можно онлайн на сайте кредитной организации. Для этого нужно заполнить небольшую анкету и приложить собранные вами документы. Предварительное решение об одобрении заявки, сумме кредита и процентной ставке обычно можно получить в течение одной рабочей недели после подачи заявки.

Найти квартиру

Как только банк рассмотрит и одобрит вашу заявку, вы сможете приступить к поиску квартиры. На поиск и сбор необходимых документов по квартире обычно отводится до 90 дней — столько действует предварительно одобрение ипотеки, однако в некоторых случаях банк может увеличить этот срок по просьбе заемщика. Подойдите к этому этапу максимально внимательно — помните, что выбранная вами квартира должна не только нравиться вам, но также отвечать требованиям банка — не быть в залоге по другим кредитам и не фигурировать в незакрытых судебных производствах.

После того, как вы нашли объект и предварительно договорились о покупке с его владельцем, нужно будет подготовить документы по квартире. Банк обязательно потребует независимую оценку помещения, бумаги, устанавливающие право собственности, а также кадастровые и технические документы.

Если банк одобрил выбранный вами объект, то можно переходить к финальным этапам — заключению кредитного договора и оформлению права собственности на жилье.

Заключить договор

Оформление договора купли-продажи с продавцом, а затем и кредитного договора с банком — это основной этап оформления ипотечного кредита. На этом же этапе нужно будет заключить договор страхования недвижимости и страхования жизни и здоровья заемщика.

При подписании внимательно читайте кредитный договор, проверяйте все вписанные в него данные и обязательно просите разъяснить непонятные вам пункты или формулировки. Обратите особое внимание на размер платежей и их график, а также на условия досрочного погашения кредита.

После подписания нужно рассчитаться с продавцом — для этого покупатель вносит первоначальный платеж, а оставшуюся часть стоимости продавцу перечисляет банк. Далее нужно принять квартиру, получить ключи и подписать акт приема-передачи.

Оформить право собственности

Финальный этап приобретения квартиры — это оформление права собственности и официальная регистрация сделки в Росреестре. Это можно сделать в ближайшем МФЦ, обратившись туда с договором о приобретении недвижимости.

Как только сделка будет зарегистрирована, вы начнете считаться собственником жилья, однако на само помещение будут наложены некоторые ограничения. Несмотря на оформленное право собственности, без согласования с банком вы не сможете полностью распоряжаться этой квартирой — например, продать ее или даже просто сделать перепланировку. Эти ограничения продлятся до полного погашения ипотеки.

Какие проблемы и нюансы могут возникнуть при оформлении ипотеки

  • Если одобренной суммы кредита не хватает для покупки выбранной вами квартиры, эту сумму можно попробовать увеличить. Для этого вы можете привлечь от одного до трех человек в качестве созаемщиков, чей доход будет также учитываться банком. Созаемщиком может стать ваш супруг, родственник или любой другой человек, готовый разделить с вами ответственность по ипотеке.
  • После оформления ипотечного кредита вы имеете право оформить налоговый вычет, вернув себе часть стоимости квартиры в пределах 260 тысяч рублей от суммы основного долга и до 390 тысяч рублей от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Для его получения необходимо взять в личном кабинете налоговой справку о доходах за истекший отчетный период, но не раньше года, в котором получена ипотека, и подать декларацию на сайте ФНС также через сервис личного кабинета.

Райффайзен Банк предлагает выбор ипотечных программ для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, а также для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Узнать актуальные тарифы, и программы ипотечного кредитования, а также рассчитать стоимость каждой программы и оставить заявку можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка.

Льготная ипотека для медработников

Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.

Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.

Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:

  • возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
  • российское гражданство;
  • возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

  • вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
  • вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
  • став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • документ об образовании;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
  • выписка из БКИ;
  • выписки с банковских счетов.

После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

  • молодые специалисты-врачи;
  • молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
  • медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне. На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту. Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

Виды жилищных льгот для медработников

С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

  • сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
  • низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
  • частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
  • возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
  • длительный срок кредитования (до 30 лет);
  • приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

Банки, которые выдают ипотеку медработникам

Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

Зарплатный клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

  • Московский кредитный банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Возрождение;
  • Абсолют банк.

Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

Сколько медработнику будет стоить страховка

Как и для всех остальных заемщиков, для медработников действуют следующие виды страхования при оформлении льготной ипотеки:

  • страхование предмета залога (обязательно);
  • страхование на случай гибели заемщика (обязательно);
  • страхование здоровья собственника и профессиональных рисков (по желанию, но его отсутствие увеличивает ставку по ипотеке на 1% в год);
  • страхование титула (обязательно для вторичного жилья, не нужно для новостроек).

Если в случае с потребительским кредитом часто есть возможность вернуть хотя бы часть страховки в случае досрочного погашения кредита (если такой пункт прописан в договоре страхования), то для ипотечников эта опция недоступна. Если вдруг наступит страховой случай, помните, что нельзя пропустить срок подачи заявления на возмещение ущерба — 1 месяц. Иначе страховая компания откажется покрывать страховой случай.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

  • основной (от стоимости самой недвижимости);
  • вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

  • при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
  • вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
  • максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
  • заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
  • паспорт;
  • заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
  • ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
  • выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
  • акт приема-передачи;
  • платежные документы или их нотариально заверенные копии;
  • нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
  • платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

  • максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
  • получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
  • право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Ипотека для медработников с плохой КИ

Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

Плохая КИ может стать причиной отказа в кредитовании.

Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

  • берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
  • исправно погашаете ежемесячные платежи;
  • обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь». Специалисты «Ипотекаря» имеют партнерские отношения с банками и могут предложить вам не только гарантированное одобрение заявки в нескольких кредитных организациях, но и помогут сэкономить на процентной ставке. Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *