Справка об остатке ссудной задолженности что это
Перейти к содержимому

Справка об остатке ссудной задолженности что это

  • автор:

Справка о ссудной задолженности

Система «Ваш Банк Онлайн» предоставляет возможность создания справки о ссудной задолженности.

Справки о ссудной задолженности предназначены для получения подтвержденной Банком информации по ссудной задолженности в Банке и предоставления по месту требования. Комиссия за обработку запроса справки о ссудной задолженности взимается согласно действующим тарифам Банка.

Spravka_o_sud_zadol_1

Для отправки запроса о формировании справки необходимо в дереве документов нажать на ссылку Справка о ссудной задолженности.

Откроется окно со списком справок, созданных за текущий день (при первом запуске список будет пуст). В полях таблицы будут отображены основные параметры запросов на справки:

Spravka_o_sud_zadol_2

Создание новой справки о ссудной задолженности осуществляется кнопкой ( ) на панели групповых операций. Управление созданной справкой производится кнопками на панели операций (групповых операций). С справкой о ссудной задолженности в системе могут быть произведены следующие операции :

• создание справки о ссудной задолженности описано в пункте создание;

• копирование справки о ссудной задолженности проходит аналогично копированию справки;

• просмотр справки о ссудной задолженности проходит аналогично просмотру справки;

• редактирование справки о ссудной задолженности проходит аналогично редактированию справки;

• отправка\отказ и наложение ЭЦП на справку о ссудной задолженности проходит аналогично отправки\отказу и наложению ЭЦП справки;

• удаление неотправленной справки о ссудной задолженности проходит аналогично удалению справки;

• экспорт справки о ссудной задолженности в текстовые форматы проходит аналогично экспорту справки.

Ссудная задолженность: что это такое и из чего она складывается

Просрочка по автокредиту: последствия и что будет с автомобилем Что будет, если просрочил автокредит. Способы досудебного и судебного взыскания задолженности по автокредиту. Может ли банк забрать машину при просрочке по автокредиту. Порядок изъятия и реализации заложенного автомобиля.

Простыми словами, ссудная задолженность по кредиту — это сумма, которую нужно вернуть банку.

Само «тело кредита» плюс проценты за право пользования деньгам и плюс пени и штрафы, если по кредиту возникла просрочка.

Погашение долга может осуществляться в плановом режиме (по графику и договору), либо по итогам взыскания.

Закон разделяет такие понятия, как ссуда и кредит, поскольку это разные виды гражданских сделок.

При ссуде имущество передается безвозмездно, т.е. за пользование им не нужно платить какое-либо вознаграждение.

По кредиту, напротив, за пользование деньгами всегда начисляются проценты, что увеличивает общую сумму долга. Кредитованием вправе заниматься только банки, получившие лицензию ЦБ РФ. Ссудодателем может быть любое лицо.

В кредитных правоотношениях тоже условно применяется определение «ссудная задолженность». Она представляет собой общую сумму долга заемщика, с учетом процентов и дополнительных начислений.

Правильно ли сказать, что имущество,
переданное в счет ссуды, это аналог
залога по кредиту?

Ссуда и кредит: в чем отличие

Кредит и ссуда являются самостоятельными видами гражданских сделок. Они отличаются по составу сторон, по видам обязательств и условиям их исполнения, по ответственности за нарушение договора. При ссуде в безвозмездное пользование передается какая-либо вещь, тогда как кредитование предусматривает выдачу определенной суммы денежных средств.

Имущество, полученное по ссуде, нужно вернуть в том же состоянии, если иное не предусмотрено договором. По кредиту заемщик обязан вернуть не только полученную сумму, но и вознаграждение за пользование деньгами.

Задолженность по кредиту может включать сумму основного долга, проценты, неустойку, дополнительные платежи, комиссии и сборы

Сумму текущей задолженности по кредиту можно увидеть в графике платежей, в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте банка. Просроченную задолженность могут взыскивать в досудебном и судебном порядке, через привлечение коллекторов и приставов. Штрафные санкции при взыскании можно начислять на весь период просрочки.

Банки не занимаются выдачей ссуд. В перечень основных видов деятельности кредитных организаций входит:

  • совершение различных операций с денежными средствами, ценными бумагами и другими финансовыми активами;
  • привлечение денег во вклады;
  • выдача разных видов кредитов, а также кредитных карт с одобренным лимитом.

Банк может являться собственником какого-либо имущества (например, здания или транспорта для обеспечения своих нужд). Но кредитные организации не занимаются передачей вещей и предметов другим лицам по ссуде. Это не является профильной деятельностью банка.

Задолженность по кредиту часто именуют ссудной. В кредитных договорах с банками такое понятие обычно не упоминается. В некоторых случаях банки обязаны открывать ссудные счета.

Например, согласно Положению ЦБ РФ № 579-П, банк обязан открыть ссудный счет для учета задолженности по возврату кредита. Это техническая обязанность банка для ведения бухучета, отражения кредитного долга в бухгалтерских балансах и отчетах. Заемщику по кредиту открывается не ссудный, а расчетный (текущий) счет.

Правильно ли говорить о долге
перед МФО, что это тоже ссудная
задолженность?

Чем отличается ссудная и кредитная задолженность

Задолженность по ссуде — это обязательство вернуть ранее полученную вещь. Порядок возврата и требования к состоянию имущества определяются договором. Задолженность по кредиту представляет собой общую сумму обязательств заемщика. В процессе пользования кредитом она может увеличиваться:

  • за счет начисленных процентов по ставке, предусмотренной договором;
  • за счет единовременных штрафов, неустойки за нарушение обязательств;
  • за счет платежей, комиссий и сборов по дополнительным услугам, предоставленным заемщику (например, за обслуживание счета, за перевыпуск карты).

Кредитная задолженность, указанная в договоре, может стать меньше. Например, если заемщик досрочно вернет кредит, банк пересчитает проценты за период фактического пользования деньгами. Также допускается снижение ставки, если заемщик по кредиту оформит добровольную страховку.

Что входит в состав ссудной задолженности по кредиту

Узнать, какие суммы включает в себя ссудная задолженность по кредиту, можно:

  • из общих правил кредитования банка;
  • из правил обслуживания кредитной карты;
  • из общих тарифов банка по отдельным видам услуг, которые доступны заемщикам;
  • из содержания кредитного договора.

Материал по теме

Рефинансирование или реструктуризация кредита: что лучше? Увы, в 2022 году нам «светит» только реструктуризация В чем суть рефинансирования и реструктуризации кредита в банке физическому лицу. Отличия реструктуризации и рефинансирования. Какие преимущества можно получить при рефинансировании и реструктуризации кредитов.

У каждого банка есть несколько разных кредитных программ.

Например, заемщик может получить обычный потребительский кредит или ипотеку, оформить кредитную карточку с определенным лимитом.

Структура и сумма ссудной задолженности по кредиту может измениться после реструктуризации, получения кредитных каникул.

При рефинансировании через другой банк у заемщика возникнут новые обязательства.

По рефинансированному кредиту общая сумма долга может стать больше или меньше размера первоначальных обязательств.

Совокупная задолженность по кредиту может увеличиться в ходе взыскания. Банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки, т.е. до возврата суммы долга.

Соответственно, пока идет рассмотрение иска, кредитор вправе пересчитать задолженность и заявить в суде уточненные требования.

Что будет дешевле для заемщика —
рефинансирование или
реструктуризация?

Основной долг (тело кредита)

Кредит — это определенная сумма денег, которую банк дает в долг заемщику. Основной долг всегда указывается в договоре и графике. Также увидеть тело кредита и отслеживать погашение задолженности можно через сервисы в личном кабинете на сайте банка, в мобильных приложениях. В сумму основного долга могут включить дополнительные платежи (например, взносы по страховке).

За счет выплат заемщика тело кредита будет постепенно погашаться (уменьшаться). В графике по кредитному договору всегда видно, какая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. По долгосрочным кредитам на большие суммы (например, ипотека) в первые годы почти вся сумма ежемесячной выплаты идет на возмещение банку процентов.

Проценты за пользование деньгами

Кредит является возмездной сделкой. За пользование деньгами банка заемщик всегда платит проценты. Общая процентная ставка или порядок ее определения указывается в программе кредитования. При рассмотрении заявки и оформлении договора ставка может уточняться в индивидуальном порядке.

На ее размер может влиять:

  • срок кредитования;
  • сумма денежных средств, которую получает заемщик;
  • наличие или отсутствие обеспечения (например, при оформлении залога ставку могут снизить, так как у банка меньше рисков);
  • согласие заемщика на подключение дополнительных услуг (например, страховка).

Расчет по начисленным процентам можно посмотреть в кредитном графике. Если заемщик вносит платежи с опережением графика (досрочно), то суммы процентов пересчитываются. Если добросовестно исполнять все обязательства по договору, процентная ставка по кредиту не увеличится.

За счет начисления процентов банк получает доход. ЦБ РФ влияет на предельные размеры ставок по разным видам кредитных продуктов. По ссылке можно посмотреть показатели среднерыночных значений стоимости кредитов (займов), которые рассчитывает Банк России. На основе этих показателей разрабатываются требования или рекомендации по предельно допустимым ставкам для физ. лиц.

Что такое формула расчета процентов
по кредиту и предельная ставка
по кредиту?

Штрафные санкции

Материал по теме

Как узнать, есть ли просрочки по кредитам: 5 способов проверки долгов Где посмотреть данные по просрочкам по кредитам. Как узнать сумму просрочки через банк, в суде, в кредитной истории, через ФССП и коллекторов. Что делать если не согласен с основанием возникновения и суммой просрочки.

Если заемщик нарушает обязательства по договору, ему придется платить штрафные санкции.

Например, это может быть неустойка, т.е. проценты в повышенном размере на весь период просрочки.

Также за каждое нарушение сроков погашения кредита может предусматриваться начисление единовременного штрафа.

Посмотреть, какие штрафные санкции грозят за неоплату кредита, можно в договоре или в общих правилах кредитования банка.

Неустойка рассчитывается только на сумму просроченных платежей.

Например, если заемщик 2 месяца подряд не вносил выплаты по ипотеке, банк применит штрафные санкции только к самой просрочке. По следующим платежам из графика сроки оплаты еще не нарушены, поэтому и штрафная неустойка по ним не начисляется.

При постоянных нарушениях со стороны заемщика банк может потребовать возврата всего остатка по кредиту. В требовании будет указана дата, до которой нужно вернуть задолженность. Если не исполнить требование, то вся сумма остатка по кредиту будет считаться просрочкой. Банк сможет начислять на нее неустойку по ставке, предусмотренной договором или общими правилами кредитной программы.

Обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте

Владельцы кредитных карточек обязаны вносить ежемесячный платеж, если пользовались лимитом, одобренным банком. Сумма выплаты распределяется на погашение основного долга и процентов за пользование деньгами. Расчет ежемесячного платежа осуществляется исходя из размера лимита, потраченного заемщиком. Если вообще не пользоваться кредитной карточкой, платеж не начисляется.

Дополнительные комиссии, сборы и платежи

Кроме чистой суммы долга по кредиту и процентов клиенту банка могут начислять платежи за дополнительные услуги. Например, в совокупную сумму задолженности допускается включать взносы по страховке, на которую согласился заемщик.

К дополнительным начислениям может относиться плата за обслуживание кредитного счета, за выпуск или перевыпуск карт.

Имеет ли банк право в ходе
пользования кредитом изменить
процентную ставку?

Виды ссудной задолженности по кредиту

Заемщик обязан возвращать сумму кредита по частям. Для внесения каждой части в графике указана определенная дата. Чем выше сумма кредита и дольше срок действия договора, тем больше будет общее количество ежемесячных платежей.

Просрочка возникает при нарушении дат внесения каждого платежа из графика. Принудительное взыскание задолженности обычно начинается при неоднократном нарушении обязательств (например, при просрочке за 2-3 месяца).

Текущая задолженность

Если заемщик не допускает просрочек, у него образуется только текущая задолженность по кредиту. При заключении договора банк обязан:

  • раскрыть клиенту полную стоимость кредита, т.е. указать сумму основной задолженности и процентов, размер переплаты;
  • указать обязательные данные о стоимости кредита на первой странице договора;
  • сформировать график с датами и суммами ежемесячных платежей.

До оформления кредита заемщик может сам рассчитать сумму переплаты, оценить размер ежемесячных выплат. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах банков.

Однако отметим, что расчет по калькуляторам не всегда можно считать объективным. В формулах указаны общие условия кредитования, которые могут не учитывать индивидуальные данные о заемщике. Когда банк выдаст договор и график, вы можете сравнить их с цифрами, рассчитанными через онлайн-калькуляторы.

Итоговая сумма переплаты и реальная ставка наверняка окажутся выше.

Просроченная задолженность

Просрочка возникает при нарушении обязательств по договору. Банк может использовать досудебные методы взыскания просроченного долга, обращаться с исками и заявлениями на судебные приказы. Если просрочку взыщет суд, то исполнительный документ банк направит в ФССП.

Допускается продажа (уступка) просроченной задолженности коллекторам. Это повлечет переход прав кредитора от банка к коллекторскому агентству.

Исходя из периода просрочки, условий договора и решения банка, просроченная задолженность для взыскания может включать:

  • отдельные ежемесячные платежи, которые не были внесены в даты по графику;
  • весь остаток ссудной задолженности по ипотеке или потребительскому кредиту;
  • штрафные санкции на просрочку.

Сведения о текущей и просроченной задолженности передаются в кредитную историю. Чем больше период и сумма просрочки, тем хуже будет состояние кредитной истории. Это обязательно скажется на рассмотрении заявок по новым кредитам и займам.

Какие кредиторы при вынесении
решения о займе не проверяют
кредитную историю?

Погашение и списание ссудной задолженности

При добросовестном пользовании кредитом заемщик постепенно уменьшает общую задолженность. При досрочном погашении (полностью или частично) можно сэкономить на переплате. Также заемщик может уменьшить общий размер обязательств, если откажется от страховки.

Например, если подать такое заявление в первые 14 дней (период охлаждения), то банк будет обязан убрать все страховые взносы из расчета переплаты.

У банка есть право простить заемщику кредитный долг, списать задолженность. Естественно, рассчитывать на такую льготу не приходится, так как ни одна кредитная организация не захочет терять доход. Законное списание задолженности возможно после прохождения банкротства.

Если заемщик успешно пройдет эту процедуру и спишет долг по кредиту, банк утратит право на взыскание.

Вы можете проконсультироваться у наших юристов о правилах расчета кредитной задолженности, основаниях для ее взыскания и списания. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Справка о задолженности по кредиту: где получить, сколько хранить и для чего она нужна

Когда клиент банка полностью закрывает свои обязательства по кредитному договору перед финансовой организацией, банк выдает гражданину справку об отсутствии задолженности по кредиту перед ним.

Да и в любой момент жизни кредита заемщику может потребоваться справка о задолженности по кредиту, в которой будет указано, сколько человек брал денег в долг, под какой процент, сколько уже выплатил и сколько вернуть кредитному учреждению еще предстоит. Рассказываем об этих справках, их формах, условиях получения и возможных неожиданных претензиях банков и МФО в этой заметке.

Сотрудник банка отлынивает
от выдачи справки об отсутствии
долга, что можно сделать?

Как узнать задолженность по кредиту

Есть несколько способов узнать, сколько вы еще остаетесь должны банку по кредиту. Это:

  • позвонить в колл-центр банка;
  • зайти в отделение банка и задать свой вопрос. При этом не обязательно идти именно в то отделение, в котором вы брали кредит – у банка имеется централизованная база всех данных о клиентах, так называемая CRM;
  • заказать справку о сумме текущей задолженности по кредиту любым способом: лично или через Интернет;
  • посмотреть сумму в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении;
  • послать запрос в бюро кредитных историй и состоянии своего кредитного досье.

В обычной жизни, когда заемщик аккуратно вносит платежи по своему кредиту и не выбивается из графика, который ему составит специалист банка при подписании договора, справка об остатке долга не нужна. Такой документ может понадобиться при развитии конфликтной ситуации с кредитной организацией или МФО.

Конфликт может приключиться вследствие следующих действий заемщика:

  • Клиент просрочил какой-то из платежей, и банк успел насчитать ему штрафные санкции или неустойку.
  • Клиент досрочно внес платеж (или несколько), а банк эту сумму не зачел или зачел задним числом.
  • Банк не учел перечисленный платеж, просто его потерял.
  • Банк ввел за просрочку те штрафные санкции, которые не были указаны в договоре.
  • Банк подключил клиенту платные услуги, о которых не предупредил в договоре и теперь хочет получить за них плату.
  • Клиент хочет погасить кредит досрочно, а банк этому сопротивляется (например, пытается ввести дополнительные комиссии, хотя это запрещено законом «О потребительском кредите»).
  • Банк подал в суд на клиента, который не платил, а заемщик не согласен с суммой долга, которую насчитал банк.
  • Банк продал долг коллекторам, и тут тоже клиент не согласен с начисленной суммой.

Материал по теме

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход Когда банк подаст иск в суд к должнику, который не возвращает кредит. Какая ответственность грозит такому должнику, как с ним будут работать судебные приставы и какого имущества может лишиться такое лицо, если будет игнорировать требования.

Возможны и иные ситуации. Но чаще всего справка о сумме долга нужна заемщику именно для участия в судебных заседаниях. Как правило, суды идут навстречу физическим лицам и довольно сильно срезают размеры штрафных санкций за просрочку.

В конфликтной ситуации мы рекомендуем написать в банк заявление о детализации подсчетов по вашим обязательствам. Банк обязан подробно расписать возникновение каждой цифры в сумме вашего долга.

Например — что это такое — плата за выпуск карты? Как правило, сейчас люди уже не вносят средства по кредиту через кассы банков, так как услуга общения с живым кассиром во многих банках стала платной.

Поэтому банк при выдаче кредита выдает клиенту дебетовую пластиковую карту, с помощью зачисления средств на счет которой (и дальнейшем переводе денег на ссудный счет) клиент и вносит платежи по графику погашения долга. Так вот, выпуск и перевыпуск такой карты (в случае ее утраты) может быть бесплатным, но банк может и взимать за эти операции дополнительные деньги.

Банк при выдаче кредита может удерживать из платежей средства за многие другие свои услуги. За смс-информирование или за оформление отсрочки платежей. Если вы считаете, что банк взимает плату незаконно — обратитесь за консультацией к юристу по кредитным долгам.

Справки о состоянии долга и о полном его закрытии нужны, в первую очередь, самому клиенту кредитной организации

Такие документы чаще всего могут потребоваться клиенту банка или микрофинансовой компании при развитии спора, когда кредитор насчитал что-то лишнее в платежах или считает, что заемщик ему не доплатил некоторую сумму по долгу. Чаще всего «бумажная» справка о состоянии долга или о его полном закрытии требуется при решении спорной ситуации в суде.

Что такое справка о полном погашении кредита

Материал по теме

Банк продал долг коллекторам: как избежать неприятностей? Как себя вести, если банк продал долг коллекторам. Имеет ли банк такое право? Как банк должен известить должника о продаже и платить ли коллекторам. Обязан ли клиент платить после продажи долга коллекторам.

Выписка о погашении задолженности защищает интересы самого заемщика. Бывают случаи, когда потом у банка возникает сбой в системе и он теряет данные о вашей оплате, или после расчета с клиентом система непроизвольно насчитает еще какие-то долги.

В этом случае организация может решить взыскивать несуществующий долг. Справка даст вам возможность урегулировать вопрос мирным путем.

Например, вам звонит специалист отдела досудебного взыскания банка, в котором у вас был потребительский кредит, и говорит, что у вас есть долг по этому самому кредиту, мол, вы недоплатили.

В этом случае человек предъявляет в банк (лучше в то самое отделение, где он брал кредит, а потом получал и саму справку об отсутствии ссудной задолженности) свой документ об отсутствии долговых обязательств. И на этом конфликт становится исчерпанным. Вам не грозит ни обращение банка в суд за принудительным взысканием, ни продажа долга коллекторам.

Сухой итог — справку об отсутствии просроченной задолженности лучше иметь «на всякий конфликтный случай». В день полного расчета с банком ее надо запросить у сотрудника кредитной организации. Если вам скажут, что за справкой надо зайти через три дня и стоить она будет 200 рублей, то имеет смысл зайти через три дня и выдачу такого документа оплатить. Поверьте, справка спасет вас от головной боли в будущем.

Вправе ли банк брать плату
за выдачу справки об отсутствии
долга по кредиту?

Как должна выглядеть справка об отсутствии долга перед банком

Справка о полном погашении кредита — это официальный финансовый документ, который подтверждает отсутствие у клиента задолженности по ссуде. Она выдается банком (или микрофинансовой организацией, если вы брали займ в МФО). Справка должна содержать:

  • исходящий номер;
  • дату выдачи;
  • печать кредитной организации;
  • подпись кредитного менеджера с расшифровкой его должности, уполномоченного подписывать такие документы;
  • сумму кредита;
  • данные заемщика (включая сведения паспорта);
  • дату полного погашения долга;
  • дату выдачи справки.

Финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Это его законодательный долг, а не добросердечное желание.

В принципе, платежные поручения и кассовые ордера, если человек гасит кредит через кассу банка, также являются доказательством полного погашения задолженности.

Или же таким свидетельством выступают уведомления в мобильном банке о переводе средств на кредитный счет на всю сумму кредита и процентов, установленную договором. А справка — лишь еще одно, финальное, доказательство того, что вы чисты перед банком.

Поэтому если сотрудник банка уже месяц под различными предлогами не выдает вам справку о закрытии долга — жалуйтесь. Сначала пишите жалобу руководству отделения банка (или офиса МФО), потом — всей кредитной организации. Далее можно пожаловаться в Центробанк России через приемную на сайте ЦБ или финансовому омбудсмену через его сайт.

Но вот устанавливать срок и стоимость выдачи справки банк и МФО может по своему усмотрению. Например, в банке «Восточный», который на данный момент входит в состав Совкомбанка, стоимость такой справки достигала 2 тыс. рублей.

Единого бланка или образца справки о закрытии долга не существует. Каждый кредитор пишет такую справку на листе формата А4 по собственному усмотрению. Но не признать банк свою справку права не имеет.

Справка о полном погашении долга перед банком

Справка о полном погашении долга перед банком

Причем клиент имеет право потребовать выдать справку об отсутствии долга в любое время, а не только в день погашения займа. Но каким образом банки должны формировать справки (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.

Может ли поручитель получить справку о закрытии долга, если он платил по чужому кредиту

Материал по теме

Если созаемщик по ипотеке не платит кредит — что будет с квартирой? Принимая на себя статус созаемщика, человек далеко не всегда понимает, чем это для него может обернуться. В этой статье рассказываем, что такое созайм, отвечаем на вопрос «обязан ли созаемщик платить за ипотеку?».

По сложившейся практике кредитные организации выдают справку о долге или его отсутствии только по запросу самого клиента. Иногда — по запросу поручителя, если именно ему пришлось выплачивать кредит за того человека, за которого он ручался.

В этом случае банк уже знает, что поручитель — не посторонний человек для погашенного кредита, раз уж сам заемщик выплаты «не потянул» и банк вынужден был прибегнуть к привлечению к оплате поручителя, вписанного в договор.

Поэтому никаких документов для такой справки, кроме паспорта поручителя, банк обычно не просит.

Самому поручителю такая справка чаще всего бывает необходима для того, чтобы далее получить возмещение своих выплат с первоначального заемщика: добровольно или через подачу иска в суд.

Для получения справки бывший заемщик (или поручитель) должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление, или же попросить справку в устной форме. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через колл-центр (телефон горячей линии) или мобильное приложение.

Какие-то банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения, другие устанавливают срок выдачи в несколько дней. Срок действия любой справки из банка совпадает со сроком исковой давности по ГК РФ и составляет три года.

Как получить справку
об остатке долга по кредиту
созаемщику? Спросите юриста

Справка об отсутствии задолженности по кредитной карте

Материал по теме

Как закрыть кредитную карту раз и навсегда? Лучше для этого встать с дивана и посетить офис банка Снова стать должником, после того как все деньги на кредитку вернул — очень неприятно. Как погасить кредитную карту правильно, чтобы больше никогда о ней не вспоминать — рассказываем в этой статье.

При закрытии кредитной линии, которая выдавалась клиенту банка на кредитную карту, справка выдается немного дольше, чем при закрытии обычного кредита.

Это связано с тем, что карта — это платежный инструмент, и остатки расчетов в день, когда человек полностью погасил долг по карте и хочет ее закрыть, могут еще быть неизвестны банку-эмитенту карты.

Эта практика тянется с досанкционных времен, когда большинство карт российскими банками выпускались в рамках международных платежных систем и наши банки хранили денежные депозиты в Visa и Mastercard. Эти системы отводят 40 дней на окончание расчетов по карточкам (даже по дебетовым).

Сейчас большинство карт российскими банками выпускается в рамках отечественной платежной системы «Мир», которая проводит взаиморасчеты банков, выпустивших карты, с банками, которые обслуживают операции в платежных точках (банки-эквайеры), в течение 10 дней.

Поэтому банк может при закрытии карты попросить вас зайти за справкой об отсутствии задолженности через недели 2 (ну или на 11 день после подачи вашего заявления на закрытие карты).

Напоминаем — без возврата полной суммы долга по кредитке (с процентами и штрафными санкциями — при их начислении) кредитную карту не закрыть и справку об отсутствии долга не получить.

Как сформировать справку онлайн на примере Сбербанка

Во многих банках получить выписку об остатке долга по кредиту можно без личного посещения офиса. Для этого достаточно заказать ее через онлайн-приложение или веб-сайт банка — если, конечно, банк поддерживает такую возможность. Расскажем, как это сделать на примере Сбербанка. По юридической силе такая справка приравнена к документу в бумажном виде.

В частности, через Сбер-онлайн можно заказать:

  • выписку по дебетовой и по кредитной карте;
  • справку об остатке долга по ипотеке в Сбербанке (или об отсутствии долга по ипотеке);
  • справку о закрытом кредите и о закрытой кредитной карте;
  • выписку об отсутствии просроченной задолженности;
  • документа об арестах, наложенных банком по требованию судебных приставов.

В личном кабинете все эти документы оформляются в разделе «Выписки и справки» (найти его можно через внутренний поисковик сайта). После нужно выбрать тип справки, кредитный продукт и нажать на кнопку «Заказать справку».

Если вы оформляете электронный документ в мобильном приложении, перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки» и откройте раздел «Выписки и справки». Далее все сделайте по аналогии проведения операций в личном кабинете.

После полного закрытия суммы кредита, строчка, в которой указан долг, должна содержать сведения о том, что с такого-то числа задолженность — ноль. В мобильных версиях других банков появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах и в мобильных приложениях обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик всегда видит самые свежие данные о своих долгах (или об отсутствии оных).

Вы полностью погасили долг,
а банк с вас требует еще какие-то
деньги? Закажите совет юриста

В каких случаях еще может понадобиться справка о погашении кредита

Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.

Сведения в кредитных бюро обновляются не онлайн при окончательном погашении вами кредита. Новая запись в кредитном досье может появиться даже через несколько недель после финального расчета с кредитором. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия незакрытого кредита перед сторонним банком.

Справка о долгах по ипотеке и автокредиту

Материал по теме

Машина в залоге у банка: чего опасаться, как снизить риски при покупке авто Что значит авто в залоге у банка. Какие ограничения и запреты действуют на период залога. Стоит ли покупать автомобиль под залогом. Как проверить отсутствие залога. Что значит добросовестность покупателя при залоге

Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимость с привлечением заемных средств у банка — через ипотеку.

Если заемщик соберется продать такое жилье после полного погашения долга, ему необходимо будет снять обременение с квартиры (дома).

Информация обо всем жилье в России (квартиры, частные дома, апартаменты) содержится в Росреестре. Там же есть данные о владельцах недвижимости. И если долг по ипотеке не выплачен, то владельцем квартиры или дома будет указан банк.

А после выплаты ипотечного кредита — физическое лицо, купившее с помощью кредита банка это жилье. Процесс смены собственника и называется снятием обременения.

Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы ее впоследствии можно было бы продать, обменять, подарить, необходимо:

  1. Полностью выплатить жилищный кредит.
  2. Взять справку об отсутствии долга перед банком по ипотеке.
  3. Снять обременение в Росреестре.

Справка об отсутствии долга по ипотечному кредиту

Справка об отсутствии долга по ипотечному кредиту

Без аналогичного документа также не получится снять с учета автомобиль, купленный за счет средств автокредита. Чтобы продать машину, понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.

Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.

Вы запутались в своих долгах? Вы считаете, что все вернули банку до копейки, а банк полагает, что вы не доплатили и грозит подать на вас в суд за просрочку? Обращайтесь к нашим юристам, мы поможем вам даже в самой сложной ситуации.

На нет и ссуды нет. Что такое ссудная задолженность по кредиту

Баннер

У многих на слуху термин «ссудная задолженность». Возможно, вы обращали внимание на это словосочетание в кредитных договорах. Чем примечательна такая задолженность, и чем она отличается от обычного долга — расставим все точки над «i».

  • Разбираемся с терминологией
    • Чистая ссудная задолженность
    • По способу выдачи
    • По способу погашения
    • По способу погашения ссудных процентов
    • По обеспеченности
    • По статусу погашения
    • По вероятности погашения

    Разбираемся с терминологией

    Для начала рассмотрим слово «ссуда». Статья 689 ГК РФ утверждает, что в классическом понимании речь идет о безвозмездной передаче материальных ценностей другому лицу во временное пользование. Другими словами, человек или организация получают доступ к некоему ресурсу бесплатно.

    Однако в банковской среде понятие «ссудная задолженность» (СЗ) включает как сам долг, так и начисленные проценты — то есть в том числе плату за пользование заемными средствами. А значит о безвозмездной ссуде говорить не приходится.

    Объясним на примере.

    Александр взял кредит на сумму 100 000 рублей на один год под 10% годовых. Это значит, что молодой человек готов заплатить банку определенную часть собственного заработка за возможность пользоваться чужими деньгами в долг.

    График погашения кредита — дифференцированный. Это значит, что размер платежа каждый месяц уменьшается. Основной долг (по-другому — тело кредита) гасится равными частями, а начисленные проценты ежемесячно сокращаются.

    Первое время Александр расплачивался с долгом по графику. Через 6 месяцев размер его ссудной задолженности составил 52 500 рублей. Из них 50 000 рублей — основной долг, а 2500 рублей — общая сумма начисленных процентов, которую осталось выплатить, если строго придерживаться графика.

    Аннуитетные и дифференцированные платежи: в чем разница

    Если основной долг — величина обязательная, то второе число (сумма процентов) может изменяться в зависимости от того, в каком режиме заемщик будет продолжать погашать заем.

    При досрочном погашении (неважно частичном или полном) проценты снизятся. В случае просрочки платежа к общей сумме СЗ банк добавит пени или штрафы.

    После полугода своевременного исполнения обязательств по кредиту у Александра возникли финансовые трудности — он внезапно потерял работу. Молодой человек не внес вовремя седьмой платеж, и через неделю банк прислал уведомление, что ему начислили пени в размере 0,1% от суммы оставшегося долга, то есть 50 рублей.

    В связи с бездействием Александра его СЗ перед банком выросла и теперь составляет 52 550 рублей. Если он не предпримет меры, долг будет только расти.

    Таким образом, ссудная задолженность — это не фиксированная величина. Она отражает лишь ориентировочный размер долга. Каким он будет в реальности, зависит от заемщика.

    Вы тоже попали в подобную неприятную ситуацию и испортили кредитную историю? Совкомбанк может помочь.

    «Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

    Чистая ссудная задолженность

    Этот термин популярен среди финансистов. По сути речь о размере основного долга, то есть остатке тела кредита.

    Чистая СЗ — величина постоянная для каждого платежного периода.

    Классификации ссудной задолженности

    СЗ классифицируют по нескольким признакам — в зависимости от условий кредитного договора или обстоятельств. Разберем основные классификации.

    По способу выдачи

    Кредитные организации могут выдавать деньги единым разовым платежом (на банковский счет или наличными) или несколькими денежными траншами в виде кредитной линии.

    По способу погашения

    Чаще всего ссудную задолженность погашают равными (при аннуитетном графике) или неравными (при дифференцированном) платежами через определенные промежутки времени. На таких условиях банки выдают потребительские кредиты, автозаймы и ипотеку физлицам, а также большинство кредитов для бизнеса.

    Иногда финансовые организации выдают займы, при которых СЗ выплачивают одним платежом в конце срока или разными суммами через неравные промежутки времени. В основном такие гибкие условиях предоставляют юридическим лицам.

    В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

    Другой факт

    По способу погашения ссудных процентов

    Помимо распространенных схем — аннуитетной и дифференцированной — банк может позволить заемщику погасить проценты отдельно от чистой СЗ. Например, одним платежом в начале или в конце срока кредитования. В особых случаях кредитная организация может предоставить беспроцентную ссуду.

    Совкомбанк тоже дает своим клиентам возможность получить «беспроцентную ссуду» в виде рассрочки на очень выгодных условиях в огромном числе магазинов-партнеров.

    Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

    По обеспеченности

    Обеспеченными называют ссуды, по которым заемщик предоставил какую-либо ценность в качестве залога, либо у него есть поручитель.

    Соответственно необеспеченные — это займы без залога. Как правило, условия по ним хуже для заемщика (меньше максимальная сумма, выше процентная ставка или короче срок кредитования), поскольку риски для кредитора выше.

    По статусу погашения

    Эту классификацию уже не определяют условия кредитного договора. В соответствии с ней ссудная задолженность может быть:

    • срочной (текущей) — которую погашают вовремя или досрочно;
    • просроченной — та, по которой заемщик не вносит платежи своевременно;
    • переоформленной — если на остаток СЗ распространяются кредитные каникулы.

    По вероятности погашения

    Эта классификация относится только к просроченным кредитам. В зависимости от финансового состояния заемщика СЗ бывает:

    • ожидаемой — срок просрочки до 30 суток, при этом у заемщика будут ресурсы для погашения в ближайшее время (например, бизнесмен ожидает поступления средств на счет по «дебиторке»);
    • сомнительной — просрочка от 1 до 6 месяцев, должник собирается подавать заявление на банкротство;
    • безнадежной — заемщика признали банкротом (в судебном или во внесудебном порядке), его долги перед кредитором аннулированы.

    Последняя форма СЗ означает, что банк потерял шанс на возврат ссудной задолженности. На случай таких неприятных ситуаций каждая кредитная организация имеет резервный денежный фонд.

    Однако, это не означает, что банк так просто откажется от положенных ему денег. До тех пор, пока должника не признают банкротом, организация будет пытаться решить этот вопрос. Например, предлагать заемщику рефинансировать кредит или взять отсрочку.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *