Чем отличается цифровой рубль от криптовалюты
Перейти к содержимому

Чем отличается цифровой рубль от криптовалюты

  • автор:

Набиуллина рассказала о разнице между цифровым рублем и биткойном

МОСКВА, 4 ноября. /ТАСС/. Использование криптовалют, в отличие от цифрового рубля, несет за собой риски, в том числе из-за отсутствия ответственности со стороны тех, кто выпускает такие цифровые валюты. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на марафоне общества «Знание» в рамках выставки-форума «Россия».

Читайте также
История всероссийских выставок

«Нет, не похож», — сказала она, отвечая на вопрос участников марафона общества «Знание» о том, похож ли цифровой рубль на криптовалюты вроде биткойна и эфириума.

«Дело в том, что за цифровой рубль отвечает Центральный банк, как сейчас мы отвечаем за наличные рубли, за безналичные, чтобы они не обесценивались. А криптовалюта — за нее практически никто не отвечает, никому нельзя претензии высказать. Это тяжело даже назвать валютой», — пояснила она.

Глава ЦБ РФ также отметила, что регулятор обеспокоен рисками, связанными с криптовалютой. «Они (криптовалюты) очень волатильны. Вы знаете, сколько случаев было и мошенничества, и так далее. И реально нет эмитента этой валюты», — добавила Набиуллина.

Вместе с тем, по ее словам, цифровой рубль такой же технологичный и удобный для использования.

Ранее в интервью «Известиям» директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин заявил, что количество операций с криптовалютой за девять месяцев 2023 года превысило 185 тыс., в прошлом году за аналогичный период их зафиксировано 60 тыс.

Вопрос криптовалюты в России

Легализация крипторынка в России обсуждается уже не первый год. Однако дискуссия приобрела новый виток после введения жестких антироссийских санкций в 2022 году, в том числе затрагивающих международные расчеты. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, Минфин и ЦБ сошлись во мнении, что в текущих условиях без трансграничных расчетов в криптовалюте обойтись не получится. Позднее в Банке России подтвердили дискуссии, подчеркнув, что регулятор выступает против легализации криптобирж, обменников и расчетов в криптовалюте внутри России.

Цифровой рубль

Банк России и группа банков 15 августа начали тестировать операции с цифровым рублем. На первом этапе будут тестироваться активные операции — открытие кошельков в цифровых рублях банкам, клиентам (физическим и юридическим лицам), переводы в цифровых рублях между клиентами и оплата в торгово-сервисных предприятиях.

Как сообщали ранее в ЦБ, в тестировании будут участвовать порядка 600 физических и 30 юридических лиц в 11 городах России. Согласно планам Банка России, массовое внедрение цифрового рубля может начаться с 2025 года.

О выставке-форуме

Международная выставка-форум «Россия» пройдет с 4 ноября 2023 по 12 апреля 2024 года на ВДНХ в Москве. Ее организуют для демонстрации важнейших достижений страны в разных отраслях экономики, свои экспозиции представят все 89 российских регионов.

ТАСС — генеральное информационное агентство форума.

Что такое цифровой рубль и как будет работать новая валюта

Баннер новости Мобильный баннер новости

С 1 августа 2023 года в России появился новый вид денег — цифровой рубль. Пока что он работает не в полную силу — заработали только основные нормы закона о цифровом рубле. Но чуть позже запустится настоящее пилотирование новых денег фокусной группой в 13-ти банках.

После комплексного пилотирования новый цифровой рубль будут внедряться в финансовым сектором и как говорится, пойдет в массы. И Банк России говорит, что это будет выгодно: люди смогут быстро и безопасно переводить деньги, а компании — экономить на эквайринговых комиссиях и платить всего 0,3% с каждого платежа. Рассказываем в статье, что такое цифровой рубль, как он работает и в чём его преимущества.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это безналичная цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России будет эмитировать в дополнение к существующим формам денег.

Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты) и безналичные (деньги на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится третья безналичная цифровая форма. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Как будет работать цифровой рубль

По сути, это будет полный аналог безналичного рубля. Только храниться деньги будут не на пластиковых картах, а на цифровых счетах граждан и компаний. Стать обладателем цифрового счета на платформе цифрового рубля Банка России всем помогут Банки-финансовые посредники. Через финансовых посредников мы и будем пользоваться цифровым рублями, используя мобильные или WEB приложения банков.

Чтобы воспользоваться цифровым счетом, человеку нужно будет зарегистрироваться в государственной Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и иметь простую электронную подпись. А затем — идентифицироваться через портал «Госуслуги». После этого человек сможет открыть цифровой счет, используя мобильное или WEB-приложения Банка-финансового посредника.

А чтобы потом пополнить такой цифровой счет, нужно будет купить за безналичные рубли со счёта в своем банке цифровые рубли. Самое главное, что цифровой счёт всегда только один и пополнять его можно, используя любой свой Банк в статусе финансового посредника платформы цифрового рубля. Снимать деньги нужно в обратном порядке: перевести с цифрового счета на свой классический безналичный счет в банке, чтобы затем снять наличку привычными способами.

Ирина Кузьмина, директор Делобанка Благодаря цифровому рублю у бизнеса в ближайшем будущем появятся новые уникальные возможности предлагать оплату товаров и услуг без постоянного доступа к сети Интернет, что очень актуально для нашей большой страны. Клиенты, в свою очередь, получат новый уникальный сервис взаимодействовать с компанией, что сделает цифровой рубль наравне с наличными рублями привычным средством быстрой и простой оплаты.

Сам принцип работы цифрового рубля не будет отличаться от работы безнала:

  • для перевода цифрового рубля нужно будет привычно найти контакт, выбрать номер телефона или ввести номер нужного человека в приложении банка на мобильном, ввести сумму и подтвердить перевод. Главное надо помнить, что перевод С ЦИФРОВОГО СЧЁТА мгновенно придет так же НА ЦИФРОВОЙ СЧЁТ!
  • Для оплаты покупок цифровыми рублями достаточно будет привычно считать QR-код мобильным приложение Банка финансового посредника и подтвердить платеж.

Комиссии за использование цифрового рубля

Физлица смогут переводить деньги без комиссии. А юрлицам придётся платить за каждый платёж и перевод с 1 января 2025 года. До этого момента установлен льготный период, когда все операции с цифровыми рублями будут проводиться бесплатно. Подробнее обо всех комиссиях можно прочитать по ссылке , здесь перечислим основные:

  • Комиссия за перевод между юрлицами составит 15 руб.
  • Тарифы за платежи с помощью цифровых рублей составят 0,3%, но не более 1,5 тыс. руб. Тарифы за оплату жилищно-коммунальных услуг установлены на уровне 0,2%, но не более 10 руб. Оплачивать комиссии должны платить магазины и сервисные предприятия.

За открытие, пополнение и снятие цифровых рублей комиссий не будет. А ежемесячный лимит для пополнения цифрового счета равен 300 тыс. руб.

Чем цифровой рубль отличается от безналичных денег и криптовалюты

Главное отличие цифрового рубля от безналичных денег — в месте хранения. Безналичные рубли хранятся на счетах коммерческих банков, а цифровые — на платформе цифрового рубля банка России. Кроме того, безналичные рубли можно брать в кредит, по ним могут начисляться проценты на остаток. У цифрового рубля таких функций не предусмотрено.

Также ЦБ РФ заявляет, что расчеты с цифровым рублем будут работать офлайн без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны. Для покупки цифрового рубля придётся заходить в мобильное приложение финансового посредника, но возможно “холодный” перевод между “физическими кошельками” будет доступен в будущем.

От криптовалюты цифровой рубль отличается тем, что у него есть эмитент — Банк России. Он же отвечает за безопасность и сохранность денег пользователей. А в случае с криптовалютой все риски всегда лежат на пользователях.

Еще одно отличие — в волатильности. Криптовалюта ничем не подкреплена и часто ее курс зависит только от интереса к ней со стороны покупателей. В случае с цифровым рублем его курс всегда фиксирован и равен курсу национальной валюты. Все дело в том, что цифровой рубль, как и все остальные деньги, выпущенные Центральным банком, обеспечена золотовалютными резервами и прочими активами государства.

Преимущества цифрового рубля для граждан

Преимуществ несколько. В концепции цифрового рубля российский ЦБ указывает, что новая форма денег сделает платежи проще, безопаснее и быстрее. Объясняем подробнее.

Платежи станут проще. Цифровым рублем можно будет платить почти как через СБП. Для перевода будет достаточно указать номер телефона получателя или считать QR-код и подтвердить платеж.

Также появится еще одна полезная функция — смарт-контракты. Смарт-контракты — это цифровая форма юридически значимого договора, которая позволяет полностью автоматизировать практически любые сделки. Выполнение договора контролирует платформа с помощью машинных алгоритмов и искусственного интеллекта. Все взаиморасчеты происходят автоматически, без прямого участия человека.

Например, если человек решит продавать товары через интернет — начнет создавать под сделки смарт-контракты. Покупатели будут подписывать эти смарт-контракты и привязывать к ним свои счета. И как только покупатель получит товар, смарт-контракт исполнится и автоматически переводит деньги со счёта покупателя на счет продавца.

Платежи станут быстрее и безопаснее. Потому что будут проходить круглосуточно внутри закрытой платформы цифрового рубля, построенной на архитектуре распределенного реестра (приватный блокчейн). Блокчейн — это современный подход к хранению информации в виде цепочки связанных между собой цифровых ячеек. Технология блокчейна сохраняет информация неизменной и безопасной, а саму сеть устойчивой к атакам. Все операции между финансовыми посредниками и платформой будут защищены надежной криптографией — специальным алгоритмом, который невозможно расшифровать и взломать.

Кроме простых, быстрых и безопасных платежей есть ещё одно преимущество — ваши цифровые рубли будут доступны в любом банке. При условии, что этот банк будет подключен к платформе. И даже, если вы откроете цифровой счет в одном банке и банк закроется — вы не потеряете доступ к своим цифрорублям. Вы сможете использовать свой цифровой счёт через любые банки-финансовые посредники, услугами которых пользуетесь.

Преимущества цифрового рубля для бизнеса

Для бизнеса преимущества будут такие же, как и для граждан: быстрые, безопасные и удобные платежи. Компании смогут быстро рассчитываться с контрагентами и запускать смарт-контракты для оплаты услуг поставщиков и т. д.

Но есть и дополнительный бонус, которого нет у традиционных финансов — низкие комиссии за эквайринг. За обработку каждого платежа нужно будет платить 0,3%, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже комиссий в СБП — там компании платят от 0,4 до 0,7% за каждый платёж.

Ирина Кузьмина, директор Делобанка Сейчас оплата в С2B-сегменте работает по принципу СБП: деньги также моментально отправляются со счёта на счёт. Только при переводах в цифровом рубле комиссии ниже — они не превышают 0,3% за транзакцию. Вероятно, по похожему сценарию будут происходит оплаты и в B2B-сегменте. Но как оплаты будут реализованы технически, станет известно позже. Оплаты в сфере B2B — следующий этап развития цифрового рубля.

Когда в России заработает цифровой рубль

24 июля 2023 года президент РФ принял закон, необходимый для внедрения цифрового рубля. С 1 августа 2023 года закон вступил в силу, а уже с 15 августа 2023 года цифровой рубль начнется закрытое пилотирование, в котором примут участие 13 банков, фокусная группа из физических и юридических лиц.

Запуск пилотирования цифрового рубля позволит постепенно открыть доступ к цифровому рублю остальным кредитным организациям . Решение о распространении цифрового рубля будет принято ЦБ РФ позже, по результатам пилотирования и развития платформы цифрового рубля. Возможно, это будет уже в 2024 году.

А по стратегии развития финансового рынка , от ЦБ и Минфина полное внедрение цифрового рубля должно произойти до 2030 года. Но ЦБ может ускорить этот процесс и внедрить цифровой рубль раньше.

Какие функции планируют добавить в цифровой рубль в будущем

ЦБ рассчитывает, что с помощью цифрового рубля получится делать инновационные трансграничные платёжные сервисы, новый закон позволяет открытие цифровых счетов не только для Банков РФ, но и предусмотрена возможность иностранным банкам открывать счета на платформе ЦБ. Но для этого придётся выстроить новую глобальную финансовую систему с центральными банками других стран, разрабатывающих свои цифровые валюты. Такую модель взаимодействия разрабатывают уже с этого года .

Все эти инновации позволят проводить кросс-платежи между цифровыми валютами центральных банков разных стран аналогично тому, как это делается сейчас через корреспондентские счета. В целом, ЦБ настроен оптимистично и считает, что уже к 2028 году международные расчеты могут перейти на цифру.

Коротко о главном

  • С 1 августа 2023 года в России появился новый вид денег — цифровой рубль.
  • Цифровой рубль — полный аналог безналичного рубля, только храниться деньги будут не на пластиковых картах, а на цифровых счетах граждан и компаний.
  • У цифрового рубля много преимуществ для граждан: платежи станут быстрее, проще и безопаснее.
  • Есть свои плюсы и для компании: платежи тоже станут быстрее, проще и безопаснее. А ещё — и дешевле, комиссия за эквайринг не будет выше 0,3%.
  • Широкое распространение цифрового рубля начнется не раньше 2024 года
  • В будущем ЦБ рассчитывает, что с помощью цифрового рубля получится делать новые трансграничные сервисы.

Экономист объяснил отличие цифрового рубля от криптовалюты

В преддверии запуска пилотного проекта по операциям с цифровым рублем экономист Дмитрий Потапенко объяснил, чем такая валюта отличается от физических денег, а также криптовалюты. Об этом сообщает «Радио 1».

«Различие цифрового рубля от криптовалюты в том, что в крипте нет информации о центре, где проходит производство денег. Когда вы привязаны к Центральному банку, то это не цифровая валюта, а платежное средство в рамках какой-то системы», – сказал Потапенко.

Кроме того, он заметил, что, в отличие от обычных безналичных расчетов, использование цифрового рубля позволит отследить полный путь денег: от их выпуска до выхода из обращения.

Также экономист объяснил, что такой рубль будет представлять из себя третью форму денег, которая выпускается в виде кода и хранится на электронных кошельках Центробанка.

Потапенко при этом сомневается, что цифровой рубль приобретет популярность за пределами России. По его словам, основным цифровым активом в мире остается биткоин, который в РФ не признается.

Ранее стало известно, что с 1 апреля текущего года Банк России запустит пилотный проект по реальным операциям с цифровым рублем. В нем примут участие 13 банков.

Банк России с апреля начнет тестировать цифровой рубль с реальными клиентами

  • Стоимость биткоина поднялась выше 24 тысяч долларов
  • Силуанов оценил последствия внедрения цифрового рубля

Ещё больше новостей — в телеграм-канале Москва 24 Подписывайтесь!

Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.

Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» создано при финансовой поддержке Департамента средств массовой информации и рекламы г. Москвы. © АО «Москва Медиа».

Учредитель и редакция — АО «Москва Медиа». Главный редактор И.Л. Шестаков. Адрес редакции: 125124, РФ, г. Москва, ул. Правды, д. 24, стр. 2. Почта: mosmed@m24.ru. Тел.: +7 (495) 009-12-89

Информация о погоде предоставлена Центром «ФОБОС». Информация о курсах валют предоставлена Центральным банком Российской Федерации. Информация о пробках предоставлена ООО «Яндекс.Пробки».

В сетевом издании могут быть использованы материалы интернет-ресурсов Facebook и Instagram, владельцем которых является компания Meta Platforms Inc., запрещённая на территории Российской Федерации как экстремистская.

Цифровой рубль: сущность, отличия от криптовалюты и «классических» безналичных денег

Цифровой рубль: сущность, отличия от криптовалюты и «классических» безналичных денег

1 августа 2023 года в силу вступили нормы, внедряющие в законодательство понятие и регулирование цифрового рубля как новой формы средства платежа. Центральный Банк РФ заявляет, что цифровой рубль станет третьей формой национальной валюты, однако с точки зрения права ситуация несколько сложнее. В изложенном ниже материале мы разберем: как цифровой рубль описан в законодательстве, какова его юридическая природа и чем он отличается от криптовалют и безналичных денежных средств на банковских счетах, а также преимущества и недостатки новой формы средства платежа.

Согласно заявлению Банка России цифровой рубль – это новая, третья форма выпуска и хождения национальной валюты России, дополняющая наличную и безналичную формы. Описание концепции и особенностей цифрового рубля долгое время проводится Центробанком, и вкупе с нормативным регулированием нововведенной формы рубля уже сегодня возможно выстроить картину, дающую представление о сущности, видимых преимуществах и недостатках цифрового рубля.

Наиболее важные признаки цифрового рубля:

1. Цифровой рубль – это объект имущественных прав, определяемый законом как подвид безналичных денежных средств (ст. 128 ГК РФ);

2. Его обращение (пополнение, переводы и др.) происходит только через платформу цифрового рубля Центрального Банка РФ, на которой для хранения и перевода цифровых рублей необходимо создать счет (п. 4 ст. 861 ГК РФ);

3. Цифровые рубли не могут привлекаться на вклады и депозиты (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), а также, как поясняет ЦБ РФ, являются исключительно средством платежа, в силу чего не могут быть предметом заемных обязательств (включая кредитные), на них не начисляются проценты и кешбэк;

4. Согласно Концепции цифрового рубля цифровые рубли представляют собой уникальные цифровые коды (токены), находящиеся в цифровых кошельках пользователей платформы цифрового рубля.

Отличия от традиционных безналичных денег

На первый взгляд цифровые рубли как «записи на счете» крайне схожи с классической формой безналичных денежных средств – правом требования клиента по договору банковского счета к коммерческому банку. На данном основании, очевидно, они и были отнесены к безналичным денежным средствам при внесении изменений в Гражданский кодекс – для простоты понимания. Однако формально цифровой рубль также имеет от прежней формы безналичных денег ряд отличий, в силу которых даже ЦБ РФ открыто их разделяет.

Прежде всего, несмотря на указание в Концепции цифрового рубля на то, что он является обязательством Центробанка РФ, важно отметить, что данное указание содержит сноску – указывается, что ««обязательство Банка России» используется в экономическом контексте». Кроме того, юридически обязательства Центробанка так же нельзя приравнять к обязательствам банков перед держателями счетов, поскольку безусловными обязательствами Банка России в силу ст. 30 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» являются также любые наличные денежные средства, которые, в свою очередь, не дают их обладателю право требовать от Центробанка совершения каких-либо действий. Следуя взгляду ученых, в данном случае со стороны ЦБ РФ усматривается разве что публично-правовое обязательство по поддержке оборотоспособности рубля как валюты и средства платежа.

В случае с безналичными деньгами на счете в коммерческом банке все значительно проще – на стороне банка присутствует прежде всего обязанность выдать наличные деньги того же номинала, который содержится в качестве записи на счете клиента. Банк России, в свою очередь, не несет обязанности выдать наличные деньги взамен цифровых рублей на специальном кошельке, при этом поясняется, что для получения наличных цифровые рубли должны быть переведены на счет в коммерческом банке.

Таким образом, объединение цифровых рублей и существовавших прежде форм безналичных денежных средств в одну группу в законе следует воспринимать с осторожностью. Несмотря на то, что буквально это безналичная форма денежных средств с тем же номиналом, юридически цифровой рубль сам по себе в настоящем не гарантирует возможность получения наличных денег как реального имущества без посреднических операций.

Отличия от криптовалют

Во многих случаях цифровой рубль небезосновательно сравнивается с криптовалютой, поскольку так же реализуется с помощью децентрализованной системы цифровых кодов (токенов). Тем не менее, юридически они относятся к совершенно разным группам объектов гражданских прав и обладают существенными отличиями в части эмиссии и контроля.

В первую очередь, на что неизменно обращается внимание, цифровой рубль, как и наличные деньги, имеет эмитента – Банк России. Именно это обстоятельство позволяет ему существовать как форме национальной валюты.

Второе из основных отличий – цифровой рубль является средством платежа, коим криптовалюта на сегодняшний день быть не может. Напомним, что российский правопорядок склонен считать криптовалюту (или, следуя терминологии отдельных законов, «цифровую валюту») имуществом, но не денежными средствами и тем более не законным средством платежа. «Цифровая валюта» прямо признается имуществом для целей законодательства о банкротстве, об исполнительном производстве и о противодействии коррупции, при этом формально отсутствуют препятствия и для более широкого признания, поскольку ст. 128 ГК РФ указывает на то, что перечень имущества, не имеющего вещественной формы, не является закрытым.

Преимущества и недостатки в сравнении с традиционной формой безналичных денег

Цифровой рубль в силу своих особенностей имеет несколько преимуществ перед устоявшимися формами безналичных расчетов. К ним относятся:

1. Независимость от стабильности отдельных коммерческих банков. Хранение цифровых рублей и все операции с ними происходят через платформу под контролем Банка России, что минимизирует риски надежности отдельных банков. В этом же, однако, и недостаток – возможность использования цифровых рублей зависит от стабильности только одной платформы;

2. Комиссия за операции с цифровыми рублями предполагается ниже банковской комиссии за эквайринг. Центробанк планирует установить комиссию за прием бизнесом платежей в цифровых рублях на уровне 0,3% от суммы платежа, что существенно ниже среднего уровня комиссии за прием банками платежей в безналичной форме, которая, по различным оценкам, составляет от 0,4% до 2,5% в Москве и становится все выше по мере удаления от столицы. Отток выручки за эквайринг, вероятно, скажется на стоимости иных услуг банков, однако для бизнеса низкие комиссии как правило будут благом;

3. Реализация через токены позволит использовать преимущества такой системы: в частности, станут более доступны «смарт-контракты», которые заключаются и исполняются в полуавтоматическом режиме, улучшатся возможности доказывания проведения платежей, станет удобнее проведение платежей между отдаленными частями страны.

Сохраняются и недостатки. Так, как уже было отмечено, любая операция с цифровыми рублями доступна только через платформу ЦБ РФ, а на случай неполадок резервные варианты на сегодняшний день не предусмотрены. Кроме того, в сравнении с безналичными деньгами отсутствует выгода для держателя, которую коммерческие банки предоставляют в виде процентов по вкладам и на остаток по счету, кешбэка.

Немаловажным для многих также остается то, что цифровой рубль – формат, при использовании которого невозможны «теневые» расчеты, в которых, по оценкам экономистов, кроется крайне существенная часть российского бизнеса. Банк России как эмитент в таком случае имеет возможности для контроля за движением денежных средств, от которого номинально защищает банковская тайна, в последние годы существенно ослабленная в пользу государственных институтов.

Общее мнение

На сегодняшний день цифровой рубль является проектом, к которому остается достаточно много вопросов как у граждан и бизнеса, так и у самого Банка России. Удобство, надежность, выгодность и, конечно же, ясность правового регулирования новой формы средства платежа еще предстоит установить и проверить, в связи с чем полноценные выводы делать рано. Тем не менее, технический прогресс остановить невозможно, в связи с чем внедрения такой системы с ее очевидными плюсами и минусами, вероятнее всего, было не избежать.

С точки зрения права при введении цифрового рубля глобально появилось не столь много нового, но в большинстве случаев очевидно, что прежнее регулирование, которое потенциально применимо к цифровому рублю, потребует дополнительной проработки, в том числе со стороны судебной практики. Во многом данный факт связан с тем, что ранее ЦБ РФ практически не контактировал столь близко с гражданами и бизнесом, оставляя эту задачу банкам. Теперь же дальнейшая судьба цифрового рубля во многом зависит от удовлетворенности им как эмитента, так и пользователей системы, и об этом нам еще многое предстоит узнать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *