Чем отличается кредитная карта от дебетовой
Перейти к содержимому

Чем отличается кредитная карта от дебетовой

  • автор:

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Дебетовые и кредитные карты

Особенности дебетовых карт

Главные функции дебетовой карты:

  • хранение собственных средств клиента;
  • оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая и кредитная карта может быть привязана как к рублевому, так и к валютному счету.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Карта «Халва» онлайн

Карта «Халва» онлайн Совкомбанк, Лиц. № 963
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Особенности кредитных карт

Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
до 1 000 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.

Кредитная карта

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?

Visa, MasterCard, Мир

Visa, MasterCard, Мир

6-39%; возможен вариант без процентов, если действует льготный период

15-20% за овердрафт

стоимость годового обслуживания

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

кредитный лимит – до 3 000 000 рублей

овердрафт – сумма ограничивается несколькими заработными платами

возраст держателя карты

с 18 лет, но некоторые банки России устанавливают более высокую планку – 21-23

с 14 лет, но до этого возраста можно получить детскую карту, оформленную на родителей

минимальный набор – заявка и паспорт, может быть запрошена справка о зарплате или второй документ к паспорту для идентификации личности

заявка и паспорт

онлайн, в отделении

онлайн, в отделении

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней на любые покупки онлайн»

Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней на любые покупки онлайн» МТС Банк, Лиц. № 2268
до 1 000 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Из таблице отличий мы видим, что у дебетовой и кредитной карты много похожего:

  • внешне кредитку и дебетовую карту отличить сложно. Но некоторые банки на карте делают пометки debit/credit;
  • платежная система никак не зависит от вида карты;
  • не зависит от вида карты также стоимость годового обслуживания, максимальный срок действия, бонусные системы.

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной и одновременно преимущество состоит в том, что подтверждать доход для дебетовой карты никогда не нужно. Ведь речь идет о собственных средствах, а овердрафт, чаще всего, предоставляется только зарплатным клиентам. Зато лимит кредитки гораздо больше, чем овердрафт дебетовой карты.

Какую карту оформить? Ответ можно получить только исходя из цели оформления продукта – получение кредита или получение удобного управления собственными деньгами.

Как перевести деньги с дебетовой на кредитную карту?

Перевод средств с кредитки на дебетовую карту может быть запрещен банком. Но некоторые финансовые организации разрешают операцию, взимая комиссию. Точно не смогут совершить перевод владельцы карт Альфа-Банка и Сбербанка.

Кредитная и дебетовая карты: в чем разница и какую выбрать

Сложно найти человека, который ни разу не пользовался банковской картой. Сегодня это невероятно популярный и удобный финансовый инструмент. Карты делятся на два вида: дебетовые и кредитные. В чем между ними разница и какие преимущества каждой из них, рассказываем далее.

Дебетовая карта

img

Этот вид карт напоминает кошелек. То есть ты не можешь потратить больше, чем имеешь на счету. Держатели хранят на ней собственные средства, получают на эту карту зарплату, пенсию или социальные выплаты. С ее помощью удобно оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах без комиссии, совершать внутренние переводы или на карты других банков и так далее.

Sportbank предлагает своим клиентам удобную дебетовую карту sport біла, на которую можно получать выплаты по депозиту, зарплату и удобно разделять свои собственные и кредитные средства.

Также некоторые банки предлагают получать кешбэк или процент на остаток собственных средств. Такой себе «депозит в кармане». Например, клиенты sportbank могут накапливать средства на сберегательном счёте «Рюкзак» под 10% годовых. Но в отличие от классического депозита, деньги можно снять в любое время без потери процентов. Выплата процентов клиентам осуществляется еженедельно в пятницу.

img

Однако при оформлении дебетовой карты стоит ознакомиться с тарифами за ее обслуживание. Это может быть плата за выпуск, комиссия за месячное или годовое пользование картой, другие платежи. Так ты сможешь избежать переплат и выбрать максимально удобный вариант для себя. К слову, в sportbank это всё бесплатно.

Кредитная карта

img

Кредитка имеет практически все преимущества дебетовой карты: удобные расчеты в магазине, пополнение мобильного, переводы средств и прочее. Однако благодаря наличию кредитного лимита она дает клиенту больше финансовой свободы. То есть вместо того, чтобы несколько месяцев накапливать, можно приобрести желаемое и пользоваться уже сегодня. А деньги вернуть в течение грейс-периода без уплаты процентов.

Так в sportbank льготный период — до 62 дней. То есть в случае крупных покупок, путешествий или непредвиденных расходов можно воспользоваться кредитными средствами и вернуть их до окончания льготного периода без переплат.

Кредитный лимит является возобновляемым. Как только ты гасишь задолженность, лимит снова доступен на карте. Еще одно важное отличие: на кредитную карту нельзя получать зарплату или социальные выплаты.

Также кредитная и дебетовая карты отличаются тарифами. Например, за снятие кредитных средств в банкомате можно заплатить немалую комиссию. В то же время за регулярное использование кредитной карты банк дарит щедрые бонусы. В частности sportbank предлагает повышенный кешбэк на покупку товаров из определенных категорий за кредитные средства.

Кстати, сберегательный счёт «Рюкзак» от sportbank доступен и для держателей кредитных карт. Можно накапливать или хранить на нем собственные средства под процент, а пользоваться кредитными и получать бонусы.

А теперь о минусах. Оформить кредитную карту может не каждый. Ключевыми факторами в этом вопросе являются кредитная история клиента, ежемесячный доход и возрастные ограничения. Но всегда решение по каждому клиенту принимается банком индивидуально.

Что выбрать?

Все зависит от твоих целей. Целесообразно иметь в кошельке обе карты: дебетовую — для выплат и хранения средств, кредитную — для выгодных покупок и приятных бонусов. Как видишь, разные карты закрывают разные потребности. Поэтому советуем проанализировать тарифы украинских банков, а затем выбрать наиболее привлекательные для тебя варианты.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Команда Райффайзен Банка

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовая карта — это пластиковый носитель, с помощью которого вы можете распоряжаться находящимися на вашем счете деньгами. Размеры стандартные: 85,6 * 53,98 мм. Дизайн определяется банком и передает концепцию бренда, принадлежность к выбранному пакету услуг, платежной системе. На пластике нанесена платежная информация: номер, фамилия и имя держателя, срок действия, код безопасности. Держатель отвечает за сохранность носителя и неполучение платежной информации третьими лицами. При утере, краже или компрометации данных необходимо заблокировать карту в личном кабинете или через обращение по телефону горячей линии банка.

Как пользоваться дебетовой картой?

Для использования дебетовой карты достаточно регулярно пополнять счет, к которому она привязана. Чтобы оплачивать покупки в офлайн-магазине достаточно ввести карту в платежный терминал и набрать пин-код.

Расплачиваться с помощью дебетовой карты можно и бесконтактным способом. В этом случае она должна быть оснащена технологией бесконтактных платежей и иметь соответствующий значок.

Если такой значок указан на карте, достаточно коснуться ею платежного терминала, чтобы оплатить покупку. Введение пин-кода необходимо в том случае, когда сумма покупки превышает определенную сумму.

Вы можете подключить «пластик» к приложениям Mir Pay или СБПэй и оплачивать покупки одним касанием смартфона, не пользуясь физической дебетовой картой.

Также вы можете рассчитываться по QR-коду. Для этого необходимо отсканировать предложенный в месте продажи код, сверить платежные данные продавца, ввести указанную сумму и подтвердить транзакцию.

Расчеты картой онлайн

Оплатить покупки с помощью карты можно не только в реальных магазинах, но и через интернет. Для этого необходимо заполнить свои платежные данные в предложенных полях и выполнить транзакцию, получив код подтверждения на свой номер телефона и введя его на сайте или в мобильном приложении магазина.

Будьте внимательны, платите только на тех ресурсах, в надежности которых вы уверены. Не переходите по ссылкам для оплаты из сообщений в социальных сетях, мессенджерах или вашей электронной почте. Для защиты данных снимайте флажок «запомнить данные», если пользуетесь чужим компьютером или телефоном для оплаты.

Внесение наличных

Самостоятельно пополнить счет карты можно через банкоматы вашего банка. Внесение на собственный лицевой счет бесплатное, но вы заплатите комиссию, если пополняете счет третьего лица или пользуетесь оборудованием другого банка.

Снятие наличных

Обналичить средства дебетовой карты вы можете:

  • через банкоматы банка, выпустившего карту — без комиссии;
  • с помощью банкоматов партнеров банка-эмитента — возможно без комиссии или с невысокой комиссией;
  • через банкоматы и кассы сторонних банков — всегда взимается комиссия.

В зависимости от категории карты, она имеет лимит на снятие наличных. Минимальный порог зависит и от банка и составляет 30–50 тыс. рублей в сутки. В пакетах премиального банковского сервиса можно снимать от 150 тыс. до 1 млн рублей в сутки. При этом месячный лимит не равен сумме дневных, обычно он ограничен 10-кратным размером ежедневного лимита.

Суммы в пределах лимита на снятие не облагают комиссиями. Некоторые банки допускают превышение установленных ограничений при условии оплаты комиссии и дополнительного подтверждения транзакции по звонку в колл-центр.

Дополнительные ограничения на снятие наличных есть по типам операций — на операции через банкоматы и кассы банка. Узнать о существующих лимитах можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты

Плата за ежегодное обслуживание

Банк-эмитент устанавливает стоимость обслуживания, цена зависит от пакета предоставляемых услуг, вида карты и привилегий.

С платой за обслуживание

Стоимость годового обслуживания (комиссия) включает расходы банка: ее изготовление, персонификацию, доставку и дальнейшее обслуживание клиента (суммируются расходы на обслуживание через колцентр, поддержку приложения).

Дебетовые карты с оплатой за обслуживание имеют определенные привилегии для клиентов. Например, скидки в магазинах по всей стране, скидки на авиабилеты, проживание в отелях, покупки в Duty Free, аренду автомобилей, экскурсии, развлечения и многое другое.

Обратите внимание на график списания ежегодной комиссии, чтобы для вас это не было сюрпризом.

Обслуживание 0 ₽

Карты, выпускаемые в рамках зарплатного проекта, а также для социальных и пенсионных выплат имеют бесплатное обслуживание для клиентов. Однако смс-уведомления об операциях часто не входят в бесплатный пакет. И если необходима такая услуга, ее нужно подключать дополнительно.

Часто пишут — чем больше возможностей дает карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Это неверно, такой корреляции нет. При выполнении определенных условий клиент не платит за обслуживание и пакет услуг предоставляется бесплатно.

У дебетовой Кэшбэк-карты Райффайзен Банка бесплатное обслуживание без условий и ограничений.

В частности, некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования картой. Это может быть:

  • Остаток на счете определенной суммы на конец месяца (в инвестиционных продуктах и/или на рублевых счетах).
  • Траты по картам в месяц на сумму, не менее той, что указана в условиях.
  • Карта оформляется как зарплатная, на нее клиент получает перевод заработной платы (от юридического лица) не менее указанной суммы.

Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание на весь срок пользования картой без дополнительных условий.

Какие возможности у дебетовой карты?

Сегодня дебетовая карта — это уже не просто «виртуальный кошелек» для хранения и использования личных средств, а многофункциональный инструмент.

С развитием и эволюцией банковских продуктов дебетовая карта получила больше возможностей, помимо базовых.

  • хранить, расходовать средства безналичным способом, снимать наличные;
  • получать кэшбэк с покупок, бонусы, скидки на товары;
  • накапливать сбережения при зачислении процентов на остаток;
  • оплачивать без комиссии мобильную связь, интернет, ЖКУ и другие услуги;
  • выгодно застраховать жизнь, финансы, недвижимость;
  • получать инвестиционное и брокерское обслуживание;
  • снимать наличные по всему миру;
  • другие предложения, которые формируют банки и партнеры.

Набор возможностей зависит предложений конкретного банка, где для каждого продукта и тарифа определены условия использования и пакет услуг.

Кэшбэк

Кэшбэк — это возврат банком части средств, потраченных на покупку, оплаченную картой. Возврат может осуществляться в денежном эквиваленте, но не только.

Банки предлагают разные варианты кэшбэка за различные виды покупок. Например, возврат средств за оплату топлива на АЗС или начисление полетных миль за оплату в магазинах. Выбор кэшбэка зависит от того, что для вас в приоритете. В Райффайзен Банке вы можете оформить карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, вне зависимости от категории.

Существуют банковские карты с кэшбэком в баллах, которые можно конвертировать в рубли, мили авиакомпаний, поездки на такси, взносы в благотворительные фонды и другое.

Балловую систему выбирают те, кто предпочитает несколько вариантов и любит менять вид кэшбэка в зависимости от текущих приоритетов. Некоторые клиенты накапливают баллы, чтобы позже конвертировать по выгодному курсу в рубли.

Процент на остаток

Процент на остаток — зачисление средств в зависимости от суммы на вашем счете. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Некоторые банки предлагают выгодные условия пополнения и снятия денег без потери процентов.

Скидки и бонусы

Банки предоставляют программы скидок для приобретения товаров и услуг в компаниях-партнерах. Порой можно получить внушительные скидки у партнеров банка.

Страхование

Имея на руках дебетовую карту банка, вы можете оформить страховку на дом или финансы, застраховать себя от несчастного случая и участвовать в других программах страхования на выгодных условиях.

Привилегии

Под привилегиями понимают доступ к специальным сервисам и услугам для владельцев карт с премиальным пакетом услуг. Для того, чтобы пользоваться ими, необходимо оформить премиум-пакет, в зависимости от банка и платежной системы.

Привилегии могут включать бесплатное страхование в путешествиях, повышенные скидки на оплату услуг и товаров, дисконт при обмене валют через счета банка, услуги персонального брокера при обслуживании индивидуального инвестиционного счета и другие опции.
Нередко привилегированные карты имеют высокую плату за обслуживание, которая обнуляется при выполнении условий по обороту или остаткам на счетах.

Отличие от кредитной карты

Основное отличие — принадлежность средств. Если карта кредитная — деньги на ней принадлежат банку и за пользование ими необходимо платить процент:

  • 0% при погашении задолженности в льготном периоде, который длится до 110 дней в зависимости от карты;
  • по основной ставке договора, если вы не успели погасить долг в беспроцентном периоде;
  • по специальной ставке при снятии денег в банкоматах, переводе на карту физлиц или квази-кэш операциях.

Будьте внимательны, ваша дебетовая карта может иметь овердрафт — допустимый лимит расчета «в минус». Овердрафт может иметь беспроцентный период, оговоренный процент за пользование деньгами банка, санкции за нарушение сроков. Не всегда держатель знает, что у карты есть возможность перерасхода, что приводит к пеням. Узнать, есть ли у вашей карты овердрафт можно в мобильном приложении или на сайте банка в разделе информации о карте. Вынужденный овердрафт, возникающий при списании суммы годового обслуживания или мобильного банка при отсутствии средств на счету дебетовой карты, тоже может облагаться пеней, что зависит от банка.

Виды дебетовых карт

Банковские карты отличаются по такому важному параметру как платежная система (ПС) — сервис, который обеспечивает безопасные и бесперебойные процессы передачи денежных средств. От выбора платежной системы зависит спектр возможностей карты.

Как узнать номер счета дебетовой карты?

Посмотрите номер счета в личном онлайн-кабинете или мобильном приложении.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту.

К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. Некоторые банки выдают дебетовые карты и нерезидентам.

По дебетовой карте банком может быть предусмотрен овердрафт. По заявлению клиента банк перечисляет на счет карты сумму кредита на условиях, оговоренных в тарифах. И вот тут уже можно сравнить дебетовую карту с овердрафтом и кредитную.

Целью оформления обеих карт может являться получение займа. Общим для карт также являются:

• одинаковый перечень допустимых операций – зачисление/снятие наличных, оплата покупок, перевод средств и др.;

• возможность открытия картсчета в рублях и иностранной валюте;

• возможность выпуска дополнительных карт;

• наличие дополнительных услуг – интернет-банка, мобильного банка, СМС-информирования о совершенных операциях;

• возможность участия в бонусных программах, получения cash back или начисления процентов на остаток собственных средств.

Технические характеристики пластика – наличие чипа, технологии бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D Secure – также никак не зависят от вида карты.

Данные, указанные на самом пластике, – номер карты, срок ее действия, имя держателя, логотип платежной системы, CVC- и CVV-коды – содержат и дебетовые, и кредитные карты. Разница в картах для обычного пользователя может быть не видна, но все же отличия существуют.

По кредитным картам не предполагается хранение на счете собственных денежных средств, в то время как по дебетовой карте с овердрафтом при отсутствии долга перед банком это допускается. Остальные различия можно считать весьма условными, так как банки используют оба вида карт для кредитования заемщика, а схема предоставления и обслуживания займа определяется исключительно внутренней политикой банка.

Если у банка в линейке карт представлены и кредитные карты, и дебетовые с овердрафтом, то разница между ними может заключаться в следующем:

• величине кредитного лимита;

• возможности возобновления лимита.

По картам с овердрафтом, как правило, ограничен срок погашения займа (1–2 месяца) и сумма лимита меньше, чем у кредиток. Они часто используются при кредитовании зарплатных клиентов, когда размер займа не превышает нескольких окладов держателя карты и не предусматривает его возобновление после погашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *