Что будет если сбербанк обанкротится
Перейти к содержимому

Что будет если сбербанк обанкротится

  • автор:

Что делать с кредитом, если банк обанкротился или был ликвидирован?

Надо ли платить кредит, если банк перестал работать? А если продолжать погашать долг все же необходимо, то куда переводить деньги? В статье дадим ответы на эти и другие вопросы.

Команда Райффайзен Банка

Можно ли не платить кредит?

Банк может прекратить свое существование по разным причинам, но это не освобождает заемщика от взятых на себя долговых обязательств. В таких ситуациях кредиты переходят из обанкротившейся или ликвидированной организации третьим лицам: другому банку, государству, агентству по страхованию вкладов (АСВ). Важно продолжать вносить платежи по графику, так как условия договора кредитования остаются в силе, в том числе и санкции за просрочки.
Клиент может узнать о закрытии банка из следующих источников:

  • на сайте банка или ЦБ РФ;
  • на сайте Федресурс;
  • из издания «Вестника Банка России»;
  • по смс-рассылке от банка.

Если сервисы банка уже не работают, заемщик может обратиться в интернет-приемную ЦБ РФ. Консультант Центробанка расскажет, что делать дальше.

Причины прекращения работы банка

Любой банк — это кредитная организация, прекратить деятельность которой может только надзорный орган, в России это Центральный банк. Есть три ситуации, в которых такое может произойти.

  • Добровольная ликвидация организации. К закрытию банка в таких ситуациях приводит решение его совета директоров. Например, добровольная ликвидация может стать следствием высокой конкуренции. В Центробанк подается заявление о прекращении деятельности, после чего начинается проверка. Перед полным закрытием банк передаст свои требования по выданным кредитам другим организациям. Обычно при добровольной ликвидации меняются реквизиты только по ипотечным платежам, в остальных случаях они остаются прежними.
  • Принудительная ликвидация организации. Центробанк прибегает к этому варианту ликвидации при обнаружении нарушений со стороны кредитной организации (например, при подделке финансовой отчетности). Центральный банк в таких ситуациях сначала отзывает лицензию, после чего подает заявление в суд о ликвидации банка. После отзыва лицензии представители банка и другие заинтересованные лица (кредиторы, налоговая) имеют право обратиться в суд с заявлением о признании организации банкротом вместо принудительной ликвидации.
  • Ликвидация через банкротство. Если кредитная организация не способна рассчитаться со своими кредиторами по имеющимся обязательствам, она имеет право заявить о банкротстве. Уведомление о банкроте появляется в официальных СМИ, а все документы, полномочия и права организации передаются временной администрации, которую назначает арбитражный суд. После этого имущество банка-банкрота продается на торгах, чтобы обеспечить выплату долгов кредиторам.

Для клиентов банка не имеет значения, по какой причине перестала существовать организация: взятый кредит все равно придется погасить, иначе правопреемник будет в праве применить к неплательщику предусмотренные договором пени и штрафы.

Когда, как и кому платить кредит, если банк перестал существовать?

В большинстве случаев сразу после признания банка банкротом или его ликвидации реквизиты для погашения долга остаются прежними. Продолжайте осуществлять платежи, как делали это раньше. Вы не сможете платить по старым реквизитам после блокировки корреспондентского счета и БИКа банка — обычно это происходит после окончания процесса отзыва лицензии. При вашей попытке перечислить деньги, платеж будет отклонен, а деньги вернутся на ваш счет. Порядок действий в таком случае будет зависеть от того, кто является правопреемником.

  • Правопреемником назначен другой банк — посетите его офис и уточните, изменились ли реквизиты для внесения ежемесячных платежей.
  • Функции временной администрации или конкурсного управляющего выполняет агентство по страхованию вкладов (АСВ) — на сайте организации найдите инструкцию для заемщиков, обычно в ней указываются реквизиты. Также вы можете обратиться по контактному телефону АСВ, чтобы уточнить необходимый порядок действий.
  • Правопреемник неизвестен, но в обанкротившемся банке есть временная администрация — отправьте в нее запрос на уточнение реквизитов для внесения дальнейших платежей.
  • Правопреемник неизвестен, временной администрации нет, а срок внесения платежа приближается — обратитесь к нотариусу и предоставьте ему кредитный договор с графиком платежей. У вас будет возможность внести деньги на так называемый «депозит нотариуса» в счет погашения кредита. Таким образом вы сможете своевременно выполнить свои долговые обязательства по договору, и для вас будет уже не важно, кто и когда востребует эти средства. Воспользоваться депозитом нотариуса можно только в ситуациях, когда кредитор не может принять исполнение ваших обязательств или у вас нет возможности узнать реквизиты для перевода средств.

Обратите внимание! Реквизиты, выданные временной администрацией, редко остаются актуальными более 2 месяцев. После полной ликвидации банка его обязательства перейдут к новой организации, в которой и нужно будет выяснить актуальные реквизиты.

Могут ли измениться условия по кредиту?

После банкротства или ликвидации банка кредит остается прежним: правопреемник обязан соблюдать все условия, указанные в кредитном договоре. Это значит, что график платежей, сумма долга, размер ежемесячных платежей и прочие особенности должны остаться такими же, как и раньше. Правопреемник банка имеет право предложить заемщику изменить условия кредитования, но соглашаться на них или нет — личное решение клиента.
При выборе банка для взятия кредита старайтесь обращать внимание на рейтинг надежности организации и время ее существования. Райффайзен Банк ведет свою деятельность в России с 1996 года и входит в топ-3 надежных российских банков 2022 года по версии Forbes. На сайте Райффайзен Банка вы можете подать заявку на потребительский кредит, оформить кредитную карту, узнать условия по ипотечным программам и многое другое.

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Банковской картой в России пользуются восемь человек из десяти. Получают зарплату, оформляют вклады, ведут предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством по страхованию вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Баннер

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.

Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Кроме того, агентство выступает временным управляющим при предупреждении банкротства банка или конкурсным управляющим, если дело дошло до банкротства. В процессе через торги продается имущество кредитной организации с целью удовлетворить требования кредиторов.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги клиентов банка независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.
  7. Счета юрлиц из числа малых и микропредприятий.
  8. Счета некоммерческих организаций, сведения о которых есть в ЕГРЮЛ, за исключением организаций-иноагентов.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы деньги на эскроу — специальных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации. Подробнее об этом — в отдельной главе.

Обложка статьи

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. деньги размещены на номинальных, залоговых, субординированных и публичных депозитных счетах.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился или остался без лицензии

Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился или остался без лицензии

Ипотека или кредит есть у каждого второго россиянина. О долговых обязательствах в 2023 году сообщили 46% опрошенных ВЦИОМ жителей страны. По данным Аналитического центра Банки.ру, в среднем россияне берут потребкредит на 5 лет, кредит на покупку дома или дачи — на 8 лет, а на рефинансирование ипотеки — на 10 лет. За это время банк может, например, попасть под банкротство или потерять лицензию. Рассказываем, что в таком случае будет с долгами его клиентов.

Причины, по которым банк может прекратить работу

Разберемся, в каком случае у банка могут возникнуть проблемы, которые отразятся на клиентах.

1. Добровольная ликвидация

Банк может не дожидаться, когда начнутся проблемы, и сам инициировать ликвидацию. Совет директоров принимает такое решение и обращается в Банк России. Регулятор проверяет, нет ли оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, и если все в порядке, аннулирует ее. Затем создается ликвидационная комиссия. Банк при этом должен будет рассчитаться со своими кредиторами и закрыть все остальные обязательства.

2. Принудительная ликвидация

Если проблемы с финансовой деятельностью все же есть, Центробанк как регулятор сам отзывает лицензию. После этого происходит принудительная ликвидация организации. При этом ко дню отзыва лицензии у банка должны отсутствовать признаки банкротства. К ним относится неплатежеспособность (невозможность в течение 14 дней закрыть обязательства перед кредиторами). При принудительной ликвидации Банк России обращается в Арбитражный суд, который назначает ликвидатора. Если банк не может удовлетворить требования кредиторов, Арбитражный суд открывает процедуру банкротства.

3. Реорганизация

Банк может прекратить существование в результате реорганизации, например, присоединиться к другой организации. В этом случае происходит ликвидация одного или нескольких банков либо создание нового. Банк, который проходит реорганизацию, обязан уведомить клиентов о таком решении в течение 30 дней после его принятия.

4. Отзыв лицензии

  • предоставление недостоверной отчетности Центробанку;
  • нарушение сроков предоставления отчетности Центробанку;
  • нарушение закона о противодействии отмыванию доходов и финансировании терроризма;
  • проведение сомнительных валютных операций;
  • занижение резервов или завышение показателей достаточности капитала.

После отзыва лицензии Арбитражный суд решает, ликвидировать банк или признать банкротом. Первый вариант применяется, когда у организации достаточно капитала, чтобы рассчитаться с кредиторами, второй — если недостаточно.

5. Банкротство

Банкротство означает, что банк больше не может выполнять обязательства перед кредиторами или вносить обязательные платежи. Арбитражный суд принимает заявление о банкротстве банка после отзыва у него лицензии. Обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве могут:

  • администрация банка;
  • конкурсные кредиторы, включая вкладчиков;
  • Банк России, если он сам не входит в число кредиторов;
  • сотрудники, в том числе бывшие, которым не платят зарплату или выходные пособия (127-ФЗ).

В результате банкротства банк может быть ликвидирован, его активы продаются, а обязательства выплачиваются в порядке очередности, которую определяет закон.

«Отличие заключается в том, что банкротство банка и принудительная ликвидация являются процедурами, которые могут быть применены в случае неплатежеспособности или чрезмерных системных рисков. В то время как добровольная ликвидация является решением самого банка. Отзыв лицензии, с другой стороны, является мерой, которую применяет регулирующий орган», — пояснил управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

По данным регулятора на 1 сентября 2023 года, 319 российских банков находятся в стадии ликвидации. Из них 299 — в процедуре банкротства, 14 — в принудительной ликвидации, 6 — в добровольной.

Как заемщику узнать, что у банка отозвали лицензию

Чем быстрее клиент узнает о проблемах, тем скорее сориентируется, как дальше гасить займ и не допустить просрочек.

Узнать об отзыве лицензии можно на сайте Банка России. Он в обязательном порядке публикует информацию в тот же день в разделе «Новости». Список всех прекративших существование финансовых организаций обновляется на Банки.ру.

Еженедельно информация об отзыве размещается в издании «Вестник Банка России». Также данные появятся на сайте самого банка и в Едином федеральном реестре «Банкротство».

28.09.2023 11:00

Как оплачивать кредит и ипотеку, если банк закрылся

Для заемщика не принципиально, по какой процедуре ликвидируется банк. Отзыв лицензии уже говорит о том, что работать как прежде организация не будет. Но выплачивать кредит в любом случае придется.

При отзыве лицензии

Если клиент узнал, что у банка отозвали лицензию, лучше проявить инициативу и постараться выяснить, не изменились ли реквизиты для внесения платежей. Такая информация размещается на сайте самого банка и на сайте ЦБ в разделе «Объявления временных администраций».

После отзыва лицензии в банке назначается временная администрация. Пока она работает, деньги на погашение можно вносить в отделения, которые указаны в объявлениях временной администрации на сайте банка, или по размещенным там же реквизитам.

Когда не удалось узнать достоверно, изменились ли реквизиты, а дата платежа наступила, нужно внести деньги на старый счет и обязательно сохранить документы об оплате.

«Оснований требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, нет. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон», — отмечают в Банке России.

При принудительной ликвидации

Если была проведена принудительная ликвидация, долги заемщиков могут быть выставлены на электронные торги вместе с имуществом и другими активами банка. Купить их вправе другое финансовое учреждение. Кредит по договору уступки перейдет новому кредитору, об этом заемщика должен уведомить этот кредитор или Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Важно, что условия договора остаются прежними и могут измениться только по соглашению обеих сторон — заемщика и нового кредитора.

При добровольной ликвидации

Если банк инициировал добровольную ликвидацию или процесс реорганизации, он сам уведомит клиентов о новых реквизитах и о том, в какой банк теперь нужно нести деньги. Такая информация также будет размещена на сайте организации.

Что делать, если банк обанкротился

Если открывается процедура банкротства, суд назначает конкурсного управляющего, для банков это Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно запускает процесс продажи имущества, чтобы удовлетворить требования кредиторов. На этой стадии заемщик может узнать, по каким реквизитам вносить платежи, на сайте АСВ в разделе «Ликвидация и конкурсное производство».

Если по каким-то причинам узнать новые реквизиты не удалось, а день платежа прошел, нужно связаться с АСВ и уточнить, как действовать дальше. Отзыв лицензии не освобождает от обязательств и не спасет от начисления штрафов, предусмотренных договором.

Итак, при отзыве лицензии у банка и/или дальнейшей ликвидации или банкротстве необходимо перед каждым платежом сверять информацию на сайтах самого банка, Банка России и Агентства по страхованию вкладов. Также можно решить вопрос с проблемным кредитом через рефинансирование, такой сервис есть у АСВ.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился

Баннер

Если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, непонятно, как быть дальше. Возникает вопрос: а нужно ли продолжать платить по кредиту. Кому перечислять деньги? А если условия изменятся? Отвечаем на эти вопросы и не только в нашей статье.

  • Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
  • Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
    • Как клиенту узнать о закрытии

    Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?

    Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами. Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.

    Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем. Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом.

    Почему банк может перестать работать и где об этом узнать

    Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны.

    Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.

    • Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
    • Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.

    В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами.

    • Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.

    После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.

    Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *