Что говорить банкам перед процедурой банкротства
Перейти к содержимому

Что говорить банкам перед процедурой банкротства

  • автор:

Звонят банки во время банкротства – что отвечать?

Собираю документы на банкротство, что говорить МФО и банкам, если будут звонить? Звонят из банка по поводу задолженности – что делать во время банкротства? Как быть, если из банка и МФО звонят во время процедуры списания долга? Да, звонки возможны, но ничего страшного в них нет, бояться их не стоит – подробности и советы эксперта читайте ниже.

Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц

С каждым годом большее количество граждан обращается к законному списанию долгов. Согласно официальной статистике российские суды в 2022 году признали несостоятельными 278.137 россиян. Согласно нормам ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, находящийся в тяжелом финансовом положении, вправе 1 раз в 5 лет освободить себя от непосильных задолженностей.

Списание долгов через процедуру банкротства является оптимальным решением проблем должника, но вместе с тем в ходе процедуры у граждан нередко появляются недопонимания и вопросы. Итак, звонят банки во время банкротства – что отвечать?

Важно напомнить, что в период подачи заявления о банкротстве и его рассмотрении вносить платежи по кредитам и займам не нужно, в суде это будет являться лишним доказательством неплатежеспособности (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). При это вполне вероятны звонки и SMS от представителей кредиторов. Зачастую, банки и МФО беспокоят граждан с целью напомнить о наличии задолженности и требуют ее погашения.

Фото: Dink101 / Depositphotos
Что делать, если звонят кредиторы, когда вы подаете на банкротство?

Вариант № 1. Сообщить звонящим о подготовке к процедуре банкротства

Как правило, количество и частота звонков значительно сокращается, когда кредиторы узнают о том, что гражданин начинает процедуру банкротства. Должник вправе говорить кредиторам то, что в настоящее время собирает документы и подает на свое банкротство.

Тем более не стоит бояться звонков, если весь пакет документов уже подан в арбитражный суд. Должник может объяснить, что не может исполнить свои обязательства по погашению долга и все требования банк может предъявить в рамках дела о банкротстве. Также стоит сообщить номер дела, если он уже присвоен.

Номер вашего дела вы можете узнать у закрепленного за вами специалиста отдела сопровождения или на сайте https://kad.arbitr.ru (поиск осуществляется по вашим Ф.И.О.). Это картотека дел Арбитражного суда РФ, официальный государственный интернет-ресурс. На данном сайте отображается вся информация по движению дела, включая решения суда: когда было подано заявление в суд; когда и какая процедура было введена и на какой срок; когда суд вынес решение о списание долгов.

Фото: Jirsak / Depositphotos

Вариант № 2. Игнорировать звонки, заблокировать незнакомые номера телефонов

Бывает, что представители банков МФО или коллекторы стараются напугать, оказать какое-то давление на должника, пытаются отговорить лицо от банкротства, приводя различные недостоверные доводы и аргументы. Не стоит бояться этих угроз, можно спокойно благодарить за напоминание о наличии задолженности и обещать погасить её, как только будет финансовая возможность.

Более того должник вправе не отвечать на звонки, добавлять телефонные номера кредиторов в «черный список», а при необходимости и сменить номер телефона. Согласно законодательству, окончательно звонки должны прекратиться в момент признания банкротом (ст. 7 Закона № 230-ФЗ), далее любое взаимодействие коллекторов и представителей банков и МФО с гражданином будет являться незаконным. Это касается звонков, визитов и прочих требований.

В случае, если звонки кредиторов и коллекторов продолжаются, должник может обратиться с жалобой в ФССП (ст. 14.57 КоАП РФ).

Фото: belchonock / Depositphotos

Что же делать, если звонят кредиторы, когда вы подаете на банкротство? Не бояться звонков и давления кредиторов – сейчас не 90-е годы, все спорные вопросы решаются в суде, и как вы помните – только в 2022 году более 278 тысяч россиян списали свои долги.

Кроме того, первый шаг, который делают юристы после заключения договора – это отзыв у кредиторов разрешения на обработку ваших персональных данных, которое они получают, как правило, при выдаче должнику займа. Если простыми словами, то именно на основании этого разрешения кредиторы и звонят, а юристы забирают у них это право, что обычно значительно сокращает количество звонков.

Заключайте договор, собирайте вместе с юристами документы для банкротства и начинайте новую жизнь без долгов и звонков кредиторов!

Фото: Dmyrto_Z / Depositphotos

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Заключайте договор с «Алыми Парусами» — сделайте первый шаг к новой жизни без долгов!

Материал подготовил: Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса» (Москва)

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Вы: Не знаю.

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

Вы: Не знаю.

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Звонят банки во время банкротства – что отвечать?

С каждым годом большее количество граждан обращается к законному списанию долгов. Нормы Закона № 127-ФЗ дают возможность лицу, находящемуся в тяжелом финансовом положении освободить себя от задолженностей. Обращение к данной процедуре является оптимальным решением проблем должника, но вместе с тем, требует усиленного внимания и высокого уровня профессионализма. Поэтому в ходе процедуры у граждан нередко появляются вопросы и недопонимания. Достаточно актуальным остается вопрос о систематически беспокоящих кредиторах. Юристы центра https://pomogi-centr.ru/ сформировали базовые рекомендации на тему “Звонят банки во время банкротства – что отвечать?”.

Напомним, в период подачи заявления о банкротстве, его рассмотрении платить кредиты и иные долги не нужно (ст 213.4 Закона №127-ФЗ). Вследствие этого, вполне вероятны звонки и смс от представителей банка. Зачастую, они беспокоят гражданина с целью напомнить о наличии задолженности и необходимости ее погашения.

Что делать когда вам звонят в то время, когда вы подаете на банкротство?

Должник может говорить кредитору то, что в настоящее время подает на свое банкротство. Опасаться этого не стоит, в частности если необходимый пакет документов уже подан в арбитражный суд. Гражданин может объяснить то, что не обладает возможностью исполнить свои обязательства и поэтому руководствуясь нормой закона (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ; п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45), обращается к процедуре банкротства.

Целесообразно будет игнорирование попыток звонящих лиц, напугать или оказать какое-либо влияние на действия должника. Нередко банки предпринимают попытки отговорить лицо от обращения к процедуре банкротства, приводя разного рода недостоверные доводы. С конкретной статистикой, освобожденных от долгов граждан, путем банкротства, можно ознакомиться на портале ЕФРСБ.

Должник имеет законное право не брать трубку телефона, добавлять номера банков в черный список, а при необходимости сменить номер телефона (Закон №230-ФЗ). Гражданин вправе не контактировать со звонящими. Кроме того, перед подачей лицом заявления по делу о банкротстве, копия этого документа будет направлена кредиторам. Также финансовый управляющий, уведомит их о введении процедуры. В дальнейшем все требования будут предъявляться исключительно в рамках банкротства (ст. 71 Закона №127-ФЗ). В том случае, если кредитор не захочет заявляться в дело о банкротстве, лицо также в законном порядке будет освобождено от долгов перед ним.

По закону окончательно звонки должны прекратиться в момент введения в адрес гражданина одной из процедур — реструктуризации долгов или реализации имущества (ст. 7 Закона №230-ФЗ). Как только одна из названных процедур будет начата, взаимодействие коллекторов и представителей банка с гражданином будет незаконным. Это касается звонков, посещений и других требований.

В случае, если звонки продолжатся, гражданин имеет право обратиться с жалобой в ФССП . Статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за уклонение от норм закона № 230-ФЗ.

Суть процедуры банкротства состоит в списании всех, имеющихся у гражданина долгов, взыскание и требования кредиторами исполнения обязательств — запрещено!

Что говорить банкам при банкротстве

Нестабильная экономическая ситуация, скачки рубля и личные проблемы могут привести к росту задолженности. Если долги становятся непосильными, человек или компания прибегают к оформлению финансовой несостоятельности. Однако встает вопрос: что говорить банкам при банкротстве, и как выстраивать взаимоотношения. Разберемся ниже, какие пути развития ждут при процедуре и что делать, чтобы не возникло трудностей.

О банкротстве

Банкротство – антикризисная мера, позволяющая списать возникшие долги. Подобная процедура помогает рассчитаться с кредиторами цивилизованным путем и избежать атак коллекторов.

С сентября 2020 года в России ввели упрощенную версию финансовой несостоятельности, которую можно оформить бесплатно и без суда. Для этого достаточно подать заявление и список задолженностей в МФЦ. Подойдет для лиц, у которых:

  • Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей;
  • Судебные приставы проверили проверку и закрыли дела. На момент подачи открытых дел в ФССП быть не должно.

Узнать подходите ли Вы под упрощённое банкротство можно на специальной форме рассчёта.

Если вам не подходит подобный вариант, можете подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Иски о финансовой несостоятельности принимаются, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца.

Инициировать процесс может как должник, так и кредиторы. Лучше подать заявление самостоятельно, так появляется право выбрать финансового управляющего.

Три варианта развития событий

После рассмотрения заявления судом потенциального банкрота ждет три варианта развития событий: реструктуризация имеющихся задолженностей, мировое соглашение с кредиторами или погашение долгов через реализацию имущества.

Реструктуризация позволяет изменить условия выплат, учитывая ваше финансовое положение. Финансовый управляющий составляет график и сумму платежей, согласовывая план с кредиторами. Если должник не справляется с выплатами, назначается реализация имущества.

Имущество оценивается и продается на торгах. Полученные деньги идут на погашение задолженностей. Если средств оказывается недостаточно, остальные долги списываются.

Помимо этого на любой стадии банкротства кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению. Оно подписывается в письменной форме и содержит в себе положения выплаты задолженности.

Проведите переговоры

Контактировать с банком во время проведения банкротства не обязательно. Все процедуры будут проходить через суд с помощью финансового управляющего. Именно он будет устраивать заседания и согласовывать вопросы с кредиторами.

Но если вы только на стадии принятия решения: оформлять банкротство или нет, можете провести переговоры с банком. Придите в отделение и объясните сложившуюся ситуацию, причины возникновения долгов и просрочек.

Зачастую финансовые организации не хотят проходить через судебные заседания и ждать возвращения денег таким образом. Поэтому банк может предложить другие варианты оплаты: реструктуризацию без вмешательства суда, кредитные каникулы, рефинансирование или изменение кредитного договора.

Важно правильно выстроить диалог. Говорите спокойно и честно, не переходя на угрозы и шантаж. Конечно, банку не хочется, чтобы вы оформляли банкротство, ему выгоднее получить деньги напрямую от вас. Но и шантаж из ряда «Оформите мне реструктуризацию, иначе подам на банкротство» ничего хорошего не принесет.

Получите справки о задолженности

Что говорить банкам при банкротстве - справка

Справка Сбербанка о просроченной задолженности по кредиту

Для подачи иска о банкротстве требуется собрать пакет документов и подтвердить наличие задолженности. Многие люди запуганы коллекторами или испытывают стыд перед организациями за огромные долги, поэтому боятся обращаться в банк за справками.

Но вам нечего бояться, вы имеете законное право оформить финансовую несостоятельность и взять необходимые документы из кредитной организации. Многие крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие) выдают справки без каких-либо сложностей и вопросов. Здесь как правило даже не возникает вопрос, что говорить банкам при банкротстве.

Если не хотите сообщать о намерении стать банкротом, просто скажите, что скоро погасите задолженность, однако вам надо узнать точную сумму, поэтому требуется справка.

При возникновении долгов перед МФЦ отправьте туда официальный запрос по почте, так как в самих офисах не всегда выдают нужные документы. Воспользуйтесь на Почте РФ услугой «заказное письмо с уведомлением о вручении«.

Можно отправить доверенное лицо за справкой о задолженности, но это сильно затянет процесс. Банки не охотно выдают документы представителям, намного быстрее получить все самостоятельно.

Помните о своих правах

Если возникла большая задолженность, банк передаст дело коллекторам. Однако не все подобные организации добросовестны и часто применяют незаконные методы.

Помните, что коллекторы и сотрудники банка не имеют права угрожать, шантажировать, применять психологическое или физическое насилие, запугивать вас или ваших родственников. Если это случилось обращайтесь в правохранительные органы. Подробнее о том, на что имеют право коллекторы мы писали здесь.

Совсем пропадать и игнорировать звонки банка тоже не стоит. Лучше выйдите на связь и сообщите, что скоро погасите задолженность, и помните о ее наличии.

В итоге, что говорить банкам при банкротстве?

Банкротство – длительный процесс, помогающий избавиться от задолженностей. Многие боятся звонков от банков или коллекторов и не знают, как выстроить диалог.

Знайте, что вы можете сообщать или не сообщать о своем намерении стать банкротом. Это ваше право, на которое не могут повлиять финансовые и коллекторские организации. При проведении самой процедуры все коммуникации будут строиться через финансового управляющего, поэтому поддерживать связь не обязательно.

Что говорить банкам при банкротстве, если Вам нужна справка о задолженности, решайте сами. Если это крупный банк — проблем быть не должно. Если это небольшой банк, можете сказать, что просто хотите знать сколько всего должны. И это нужно для полной оплаты долга.

Если вы только задумываетесь о банкротстве, жмите «получить помощь» под этой статьёй. Мы проконсультируем бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *