Как начать экономить и копить деньги
Перейти к содержимому

Как начать экономить и копить деньги

  • автор:

Как начать копить деньги и экономить правильно

Прежде чем начать копить, распишите все статьи расходов в порядке убывания.

Виктория Дербенченко
Автор статьи
24 февраля 2022 в 18:17

Кризис из-за пандемии коронавируса внушил людям экономический пессимизм. Доходы населения упали, и финансовое будущее вызывает опасения. Но даже в такое непростое время копить деньги реально. Мы вспомнили обо всех возможных способах сбережения и экономии средств и делимся финансовыми лайфхаками.

Почему людям сложно распоряжаться деньгами

Несмотря на доступность информации, уровень финансовой грамотности россиян до сих пор оставляет желать лучшего. По данным Института фонда «Общественное мнение» (ФОМ), общий показатель финансовой грамотности растет незначительно: с 11,8 балла в 2017 году до 12,4 балла в 2020 году.

Старшее поколение выросло во времена стабильности, когда за материальное благосостояние граждан отвечало государство. Им трудно привыкнуть к переменам, взять ответственность на себя. Плюс еще свежа память о финансовых пирамидах и прочих махинациях 90-х годов. Отсюда — недоверие к банкам и страх перед инвестициями.

С молодым поколением дело обстоит иначе. Доступность кредитов, активная реклама «красивой жизни» — всё это учит тратить, но не копить деньги. У молодежи развивается склонность к жизни не по средствам.

Для чего нужно вести учет расходов и доходов

Представим: мы получили аванс, закупили продукты на неделю, оплатили коммунальные услуги. Приобрели вещь, о которой давно мечтали. Сходили в кино и в кафе. И внезапно обнаружили, что денег почти не осталось. Приходится занимать, чтобы дожить до зарплаты.

Таких ситуаций в жизни не будет, если научиться вести учет доходов и расходов — управлять личными финансами. Тогда сразу станет понятно, куда и сколько уходит денег, какие траты обязательны, а на чем можно сэкономить.

В компаниях таким учетом занимаются аналитики. Они собирают данные обо всех расходах, изучают их и формулируют гипотезы, которые могли бы оптимизировать траты. Так помогают бизнесу находить дополнительные ресурсы, привлекать инвестиции и развиваться. Получить эту профессию можно на курсе Skypro «Аналитик данных». За несколько месяцев научитесь собирать, обрабатывать и анализировать финансовые, маркетинговые и другие показатели работы компании. А еще визуализировать результаты анализа, чтобы представить их руководству и коллегам из смежных отделов.

На каких счетах можно копить деньги

Главное правило сбережения и накопления — деньги должны работать. Если они будут лежать мертвым грузом, их неизбежно «съест» инфляция. Самый простой и очевидный способ заставить деньги приносить доход — положить их на счет в банке.

Банковский депозит

Суть любого депозита: клиент размещает деньги на счете в банке и получает за это проценты. Условия вклада прописывают в договоре.

Различают депозиты сберегательные и накопительные.

��Сберегательный депозит открывается на определенный срок, в среднем от 1 месяца до 3 лет. В течение этого времени вкладчик не пользуется средствами. Срочный вклад удобен, когда вы точно знаете, что деньги вам в ближайшее время не понадобятся, — положили и забыли.

Бывают бессрочные депозиты («до востребования»), когда клиент может снять деньги со счета в любой момент. В каждом банке своя ставка по таким вкладам — обычно намного ниже, чем по срочным.

Особенность сберегательного депозита в том, что он не пополняемый. Это значит, что вносить дополнительные средства на счет нельзя.

��Накопительный депозит отличается от сберегательного возможностью пополнения. Он работает как копилка, в которую вы периодически кладете свободные деньги. Таким счетом удобнее управлять. По мере пополнения увеличиваются и проценты на остаток.

Преимущество депозита — надежность. Если банк обанкротится, потери вкладчика возместит государство. Но много заработать на банковских вкладах не получится: слишком низкая процентная ставка. У депозита другая функция — сохранить деньги и защитить их от инфляции.

Пластиковые карты с начислением процентов

Кроме обычных дебетовых карт, которыми мы привыкли оплачивать, есть особые — с начислением процентов на остаток. Проценты банк платит в качестве вознаграждения за то, что клиент пользуется его услугами.

Проценты начисляют на минимальный или средний остаток за месяц. Ставки разные, в среднем от 5% до 10%. В одном и том же банке размер ставки меняется в зависимости от суммы на счете, от количества покупок в месяц.

Карты с начислением процентов часто поддерживают кешбэк и бонусные программы. Например, клиент накапливает мили в путешествиях и расплачивается ими за покупки.

Металлические счета

Вклады делают не только в деньгах, но и в драгметаллах. Серебро, золото, платина и палладий, в отличие от национальной и даже иностранной валюты, стабильны в цене. Они никогда не обесценятся. Наоборот, их стоимость будет только расти.

Представим клиента, который купил реальные слитки и положил их на хранение в банковскую ячейку. Процентов банк начислять не будет, а владельцу придется заплатить НДС и комиссию за хранение. Прибыль формируется за счет курсовой разницы: когда рыночная цена на драгметаллы повысится, их продают и на этом зарабатывают. Но такой способ накопления не выгодный.

Намного популярнее обезличенные металлические счета (ОМС). Никаких слитков покупать не нужно — клиент становится владельцем виртуальных драгметаллов. Деньги на его счету банк переводит в металлический (золотой, платиновый и др.) эквивалент по текущей цене покупки. В остальном вклад не отличается от депозита: он тоже может быть срочным и до востребования, с пополнением и без. По срочным счетам банк начисляет проценты, так что владелец ОМС зарабатывает не только на разнице котировок.

Динамика цены на золото

Минус ОМС — государство не страхует этот вид вкладов. Если банк обанкротится, владелец счета потеряет свои сбережения.

Индивидуальный инвестиционный счет

Владельцы ИИС вкладывают деньги в ценные бумаги, валюту, другие активы и зарабатывают на бирже. Это похоже на брокерский счет с той разницей, что владелец ИИС вправе получить налоговый вычет. Ему вернут 13% от вложенной суммы либо освободят от уплаты НДФЛ.

Есть два типа ИИС: с самостоятельным и доверительным управлением. В первом инвестор получает доступ к бирже через брокера и сам принимает решение о сделках. Это выгодно, но сложно. Доверительное управление выбирают те, кто плохо разбирается в инвестировании. Покупкой и продажей активов занимается управляющая компания за комиссию. Причем взимать ее будет даже за убыточные сделки.

ИИС не относится к банковским вкладам. Государство не страхует деньги инвестора, но если брокер или УК закроются, сбережения перейдут в другую организацию.

moex.com

Как копить деньги

Для накопления денег недостаточно знать финансовые инструменты. Часто приходится работать с собственной мотивацией, особенно если доходы невелики. Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут безболезненно удерживать деньги даже из скромного бюджета.

Округлять сумму оставшихся средств

Проверьте баланс текущего счета — наверняка число окажется не круглым. Идея в том, чтобы регулярно откладывать «мелочь» в копилку и оставлять на карте красивую ровную сумму. Например, к концу дня у вас 22 589 рублей. Переведите 89 рублей на накопительный счет. На следующий день снова округлите остаток, и так регулярно. Разницы вы не почувствуете, зато в конце месяца с удовольствием обнаружите, что на накопительном счете образовалась вполне ощутимая сумма.

Округлять сумму дохода

Принцип тот же, только округлять нужно не остаток, а поступления. Допустим, вы получили 36 434 рубля. Сразу переведите на накопительный счет 434 рубля или 1 434 рубля. Округляйте каждое поступление — зарплату, возврат долга, доходы из других источников.

Откладывать определенный процент от заработка

Посчитайте, какую часть дохода вы смогли бы ежемесячно удерживать без ущерба для бюджета. Возьмите за правило перечислять на накопительный счет процент от каждой зарплаты. Если с зарплаты в 55 000 рублей решили откладывать 10%, за год на счете наберется 66 000 — это больше месячной зарплаты.

Откладывать определенный процент от трат

У некоторых банков есть сервисы, которые автоматически списывают определенный процент с каждой траты и переводят на специальный счет. Например, вы расплатились картой за покупки стоимостью 500 рублей, 10% от этой суммы — 50 рублей — сервис автоматически переводит на накопительный счет. Способ помогает не только копить, но и экономить. Если с карты уходят большие суммы, это стимул тратить меньше.

Откладывать определенную сумму для своевременного достижения цели

Копить проще, когда есть конкретная цель и дата ее достижения. Допустим, путешествие. Если сейчас январь, а отпуск у вас в июле, до заветной даты остается полгода. Разделите целевую сумму на 6 месяцев и узнаете, сколько нужно откладывать с каждой зарплаты. Старайтесь не отступать от плана. Если в этом месяце не получилось выделить необходимую сумму, в следующем отложите больше.

Откладывать сэкономленные деньги

Проверьте, есть ли в вашем бюджете необязательные статьи расходов. Может быть, вы привыкли заказывать еду на дом или часто добираетесь до работы на такси. Попробуйте готовить самостоятельно и просыпаться раньше, чтобы пользоваться общественным транспортом, а в конце месяца посчитайте, сколько удалось сэкономить. Положите эти деньги в «копилку» и делайте так регулярно.

Покупать ценные бумаги

Тем, кто плохо разбирается в инвестировании, не обязательно торговать на фондовом рынке акциями. Есть вариант без риска. Например, купить облигации государственного займа. Со временем они принесут небольшой, зато гарантированный доход.

Покупать валюту

Еще один вариант накоплений — хранить деньги в валюте. Доллар и евро стабильнее рубля. Поэтому вкладчики зарабатывают на их покупке/продаже. С другой стороны, неизвестно, что дальше будет с курсом. Если рубль укрепится, цена доллара и евро упадет. Прежде чем покупать валюту, изучите прогнозы экспертов.

Покупать недвижимость

Купите квартиру и откладывайте ежемесячный доход от сдачи в аренду. А если купить квартиру в строящемся доме — по мере реализации проекта цена будет расти, и получится продать ее подороже.

Использовать копилку на банковском счету

Мы уже упоминали о банковских сервисах для автоматического списания процентов от расходов. С их же помощью перечисляют фиксированную сумму на накопительный счет.

Придумать челлендж по накоплению

Превратите процесс накопления в увлекательную игру — это поможет поддерживать мотивацию. Поставьте себе цель. Например, накопить ту или иную сумму к определенному дню. Чем сложнее задача, тем интереснее, но она не должна быть невыполнимой.

Расскажите о челлендже друзьям или подписчикам в соцсети — так больше шансов дойти до финала.

С чего начать экономить

С планирования бюджета. Только поначалу кажется, что учитывать доходы и расходы утомительно и сложно. Есть множество приложений для автоматизации этого учета. Подойдет и таблица в Excel, главное не забывать ежедневно вносить данные о поступлениях и тратах. Со временем это войдет в привычку.

Профессиональные аналитики ведут учет бюджета огромных компаний, ловко разбираются с тратами на производство, рекламу, доставку. Они работают с большими данными, но видят за ними перерасход, возможности для экономии и точки роста бизнеса. Освоить эту профессию можно за несколько месяцев на курсе Skypro «Аналитик данных». Опытные преподаватели и наставники помогут разобраться даже в самых сложных темах, освоить профессиональные инструменты и попрактиковаться на реальных данных.

Расставьте финансовые приоритеты. Распишите все статьи расходов и расположите их в порядке убывания значимости. Например, оплата коммунальных услуг, ежемесячные платежи по кредитам — обязательные траты. Их нужно закрывать в первую очередь. Без продуктов тоже не обойтись, но на них можно экономить — чуть ниже расскажем, как. Посещение клубов и ресторанов, покупка одежды и гаджетов, путешествия — расходы из категории «удовольствия» — без них тяжело обходиться, но реально. Поставьте эти статьи в конец списка и закрывайте по остаточному принципу.

Как экономить на разных статьях расходов

Даже расходы из категории обязательных можно сократить. Не говоря уже о дополнительных тратах. Это не значит, что нужно во всем себе отказывать. Главное — научиться рациональному потреблению во всех сферах жизни.

На продуктах

��Составляйте список перед посещением магазина. Тогда не будет соблазна купить ненужное. Чтобы список не получился совсем унылым, внесите в него особый пункт и выделите сумму, которую потратите на что-то приятное.

��Закупайте продукты впрок. Еженедельная поездка в гипермаркет сэкономит время и убережет от необдуманных трат. Каждый день имеет смысл покупать только хлеб, молоко и другие скоропортящиеся продукты.

��Обедайте перед поездкой в магазин. Как бы нелепо это ни звучало, голод часто заставляет нас покупать лишнее.

��Откажитесь от готовой еды. Если не хватает времени, готовьте на несколько дней вперед.

��Отслеживайте скидки и акции в мобильных приложениях или на сайтах любимых магазинов.

На коммунальных услугах

��Установите многотарифный счетчик — в ночное время будете платить за электроэнергию меньше.

��Оплачивайте услуги без комиссии — например, с помощью мобильного приложения банка.

��Установите энергосберегающую бытовую технику — разовые затраты окупятся в долговременной перспективе.

��Расходуйте ресурсы экономно. Отремонтируйте протекающий кран, утеплите окна, выключайте электроприборы и свет, когда не пользуетесь ими.

На привычках

��Попытайтесь отказаться от сигарет и алкоголя — это и вредно, и дорого.

��Не переплачивайте за одежду — вещи из предыдущих коллекций не хуже.

��Освойте сервисы обмена и сообщества вроде «Отдам даром», чтобы иногда получать нужную вещь бесплатно. Но остерегайтесь мошенников.

��Берегите вещи — правильно ухаживайте за верхней одеждой, обувью, бытовой техникой. Так они прослужат дольше.

��Замените посещение спортзала или фитнес-клуба домашними тренировками и пробежками в парке — за них не надо платить, и в качестве временной альтернативы такие занятия вполне подойдут.

На отдыхе и в путешествии

��Планируйте поездку за несколько месяцев. Если покупать авиабилеты заблаговременно, они обойдутся дешевле.

��Пользуйтесь услугами лоукостеров и старайтесь уместить вещи в ручную кладь — так вы сэкономите на багаже больше половины цены билета.

��По возможности покупайте билеты на будние дни — они дешевле.

��Подпишитесь на сайты продажи билетов и получайте рассылку об изменениях цен.

��Отслеживайте акции и распродажи в группах авиакомпаний в соцсетях.

На чем экономить не надо

При всем желании сократить расходы есть вещи, на которых экономить не стоит:

��Медицинские услуги. Обращайтесь к врачам вовремя: нельзя пренебрегать проблемами со здоровьем.

��Качество продуктов. Экономить — не значит питаться дешевыми полуфабрикатами и просрочкой.

��Безопасность. Покупайте качественные шины и вовремя проводите техобслуживание автомобиля.

��Отдых. Хотя бы раз в год нужна «перезагрузка». Не обязательно проводить отпуск за границей — отдохните на даче. Не лишайте себя выходных, полноценного сна, общения с семьей и друзьями.

��Обучение и саморазвитие. Это не роскошь, а инвестиции в будущее.

Коротко о главном

  • Копить деньги всегда возможно, даже если кажется, что доходы не позволяют откладывать.
  • Одни из доступных инструментов для накопления — депозит в банке, валюта и ценные бумаги, карта с кешбэком и процентами.
  • Прежде чем начать копить и экономить, нужно разработать план учета бюджета. Для этого есть специальные программы и сервисы: например, Money Lover, CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани.
  • Чтобы найти источник экономии, достаточно изменить некоторые привычки.

Как научиться экономить и копить при маленькой зарплате

Как научиться экономить и копить при маленькой зарплате

У меня не всегда получается правильно распоряжаться деньгами, а еще я ленивый и нетерпеливый. Например, могу сорваться и на все накопления сходить в кино или в бар.

Аватар автора

прочитал все статьи про экономию в Т⁠—⁠Ж

Лень и нетерпение проявляются и в другом: я не готовлю дома — тусуюсь по кафешкам. Я опаздываю на общественный транспорт, когда возвращаюсь с тусовок домой, поэтому трачу деньги на такси или беру в аренду электросамокат. Люблю спать с включенным светом.

Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.

Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Для этого я прочитал книги и статьи по финансовому благополучию и материалы об экономии из Т⁠—⁠Ж.

Тема широкая, а статья не резиновая

На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары. Вместить все ответы в одну статью невозможно. Здесь только обзор материалов по вопросам экономии и накоплений.

Почему люди не умеют распоряжаться деньгами

Если верить статье «TED: Принцип “Копи больше завтра”», то люди не умеют копить из-за страха, что это лишит их многого в настоящий момент. Поэтому автор рекомендует начинать копить деньги постепенно и только с прибавки в доходах — тогда главная причина страха отпадет сама собой.

Кроме проблем с накоплением мы сталкиваемся с проблемой импульсивных трат. Когда, например, получаем зарплату, идем в магазин электроники и покупаем крутой телефон. В статье «Как перестать спускать деньги на ненужное» Ольга перечисляет пять причин, почему так происходит:

  1. Делать неразумные покупки нас заставляет дофамин — вещество, которое вырабатывает мозг.
  2. Существуют триггеры — ситуации, которые запускают привычку покупать. Например, неудачи на работе.
  3. Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии. Чаще всего это усталость, голод, опьянение, болезнь или стресс.
  4. За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому. Импульсивные траты — неправильное средство достижения правильной цели. Например, чтобы получать больше удовольствия от жизни, необязательно что-нибудь покупать.
  5. Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку: «Потерплю в другой раз», «Я сегодня сделал кое-что полезное, поэтому сейчас могу расслабиться» или «Все равно сорвался недавно, чего уж теперь».

Обложка статьи

УЧЕБНИК Т—Ж
Бесплатный курс о семейном бюджете
Разбираемся, кто платит за коммуналку, а кто за зубную пасту. И как не ссориться из-за денег

Баннер

С чего начать экономить

Лучше начать с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Об этом говорит автор книг о личных финансах Бодо Шефер в работе «Путь к финансовой свободе», а его слова подтверждают достижения читателей Т⁠—⁠Ж.

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Вести бюджет правильно — значит в начале месяца записать доходы, запланировать расходы и накопления и тратить заработанные деньги только в следующем месяце. Подробно об этом рассказывает Юлия, которая раньше тоже была транжирой.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, а можно взять готовую из этой статьи. Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет — ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести через приложения для управления личными финансами. Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Отказ от кредитов. Кредит — это сделка, в которой вы заведомо переплачиваете. Если уже взяли кредиты, Никита рассказал, как вернуть их и переплатить по минимуму.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася предлагает такие принципы оптимизации:

  1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
  2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
  3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
  4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы таблица в экселе и аналитика.

Как экономить деньги в семье

Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Нет никакого правильного способа вести совместный бюджет. Т⁠—⁠Ж много рассказывал об успехах и ошибках семей в различных ситуациях:

  • Как жить вдвоем на 40 тысяч рублей и при этом копить
  • Как вести раздельный семейный бюджет
  • Как вести семейный бюджет, когда жена зарабатывает больше мужа
  • Как вести семейный бюджет, если у вас нестабильный доход и ипотека
  • Как вести семейный бюджет перед свадьбой
  • Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну

Дети и деньги. Меня никогда не учили экономить, и в детстве у меня никогда не было накоплений. В то время я спускал все, что перепадало, на пластмассовые винтовки, петарды и мороженое.

Обложка статьи

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие научить ребенка копить:

  1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
  2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
  3. Помочь составить наглядный финансовый план.
  4. Не покупать самим — предложить накопить.
  5. Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
  6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям самостоятельно распоряжаться своим бюджетом.

Как экономить на продуктах

Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т⁠—⁠Ж.

Я изучил подходы Светланы, которая экономит 50 тысяч на продуктах, Виктора, который с женой тратит на продукты 10 тысяч в месяц, и Лены, которая прожила на 5000 ₽, и выделил общие рекомендации.

Обложка статьи

Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.

Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая — записали в заметки: «Чай».

Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.

Обложка статьи

Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек — рассудительный человек.

Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.

Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.

Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.

Готовьте кофе дома. Капучино в кофейне стоит 100—300 рублей . В цену входит зарплата бариста, стоимость аренды места и оборудования. Я долго работал бариста и считаю, что такой же кофе дома можно сделать за 10 рублей.

Обложка статьи

Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если целенаправленно охотиться за скидками в магазинах. Таких людей называют черри-пикерами.

Другой отдельный метод — покупать продукты на оптовых базах и по объявлениям. Еще один способ экономить — сбивать цену. Почитайте, как правильно торговаться.

Как сэкономить деньги на тарифах

Чтобы экономить на тарифах ЖКХ, тоже существует несколько принципов.

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.

Ищите способы снизить комиссии. Среди способов оплаты коммунальных услуг ищите те, что без комиссии. Например, ее не будет при оплате через личный кабинет поставщика услуг или мобильные приложения банков.

Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.

Установите счетчики. Счетчики на воду поставите за 4—6 тысяч рублей, а сэкономите на этом до 50% платежа. Общедомовой счетчик на тепло позволяет экономить до 30%.

Обложка статьи

Научитесь разумному расходу. В Т⁠—⁠Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:

  1. Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
  2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
  3. Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
  4. Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Если вы часто забываете выключать свет в общих помещениях, сэкономить помогут датчики движения.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же , а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5—6 кг белья.

Обложка статьи

Как экономить на привычках

Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. Ирина рассказала, во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. В другой статье Юлия объяснила, что экономить на спорте — это реально.

Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.

Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.

Откажитесь от вредных привычек. Отказ от вредных привычек — для большинства людей дело нелегкое и требует постепенности. Например, трудно сразу бросить курить, хотя все понимают, что это убивает. Но у Антона получилось — попробуйте и вы.

Обложка статьи

Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику — вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и экономит 34 тысячи рублей в год.

Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих шести правилах ухода за ботинками. Благодаря этому они прослужили ему девять лет.

Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.

Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.

Дарите подарки, сделанные своими руками, если вы умеете что-то ими делать. Например, вязаный шарф на заказ — это дороже, чем купить в магазине. Если свяжете его сами, потратитесь только на пряжу. Выглядит такой подарок душевно.

Обложка статьи

Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.

Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии

Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям в другой город на «Блаблакаре» и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.

Цены на билеты в определенные дни дешевле. Иногда авиакомпании устраивают акции и дарят подарки. Чтобы быть в курсе событий, можно подписаться на страницу авиакомпании, например, в Телеграме.

Обложка статьи

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

Не стоит экономить на своем здоровье, здоровье окружающих и на качестве жизни. Не стоит мазать рану зубной пастой вместо антисептика, экономить на средстве от комаров и отправлять девушку домой пешком, а не на такси.

Обложка статьи

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, — истории об этом рассказал Максим. Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах, лучше заплатить мастеру.

Как копить деньги грамотно и по-крупному

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Меньше тратьте на развлечения. Многие развлечения бесплатны: общение, прогулки или песни у костра в лесу. Почитайте, как студенты в Москве тратили на развлечения 500—5000 ₽ в месяц. Дело было давно, и цены сейчас совсем другие, но опыт героев статьи полезно изучить и сегодня.

Обсудите ближайшие расходы с родными. Родные не дадут неразумных советов, но смогут отговорить от безрассудных трат или навести на новые мысли. В любом случае обсудить с близким проблему никогда не лишне.

Обложка статьи

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции — это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет курс для начинающих от Т⁠—⁠Ж.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций.

Обложка статьи

Как пройдете курс, почитайте побольше о том, куда вложить деньги.

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им удалось накопить крупные суммы, когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось накопить на машину при небольшой зарплате. Сейчас, когда автомобили стали сильно дороже, сделать это уже гораздо сложнее. Но советы не потеряли актуальности:

  1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
  2. Ведите бюджет.
  3. Оптимизируйте расходы.
  4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц — это главное условие.
  5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто накопил на квартиру, есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент — снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

Если такой путь вас не устраивает, почитайте подробную инструкцию, как заработать на квартиру в пределах Мкада, имея зарплату 100—200 тысяч рублей.

Обложка статьи

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию сходить к психотерапевту. Это кажется мне лишним, но все же для начала важно разобраться в своих мотивах. Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. Вычислить вредные траты поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно — постарайтесь повысить себе зарплату. А когда появятся свободные деньги, сделайте заначку или инвестируйте их.

Артур Кубов
Как вам такие советы? Какие из них вы используете?

Загрузка

Мм, обучающая статья от теоретика.
Это как слушать советы алкоголика о том, как бросить пить.
Или ходить на лекции по бизнесу к оратору, никогда не занимавшемуся бизнесом..)

Эрнест ✈️, статья собраная из других статей потому что лениво писать свое, но 10000 хочется?)) Чтоб потратить потом их на такси и спать со светом)))

Эрнест ✈️, или слушать рекомендации от толстого диетолога/прыщавого дерматолога.

Andreas, а что, бывают другие?

все почему-то думают, что хэндмэйд это дешевле. Серьезно? Вы давно были в магазинах тканей и все для рукоделия. когда я пытаюсь представить, сколько стоит платье в магазине и сколько я отдам за его пошив — то не вижу особой разницы, к тому же пошив стоит дороже. Я умею шить, но и у мемня уйдет много времени и денег, чтобы пошить себе платье. Шарфы и шапки стоят минимум тысячу. столько же уйдет на покупку вами пряжи, спиц с учетом затраченного времени.
Так что, пора признать — хэндмэйд это дороже, чем сетевые магазины. А в наше время алиэкспрессов и прочих недорогих стоков, где можно затариться недорогим приятным декром для дома или одеждой, хэндмэйд уже и вовсе не актуален.
Кстати, по поводу подарков — пора уже как в анекдотах — дарить подарочные карты в аптеки, платные клиники и ты.ды.

Как начать экономить и копить деньги

При оплаті замовлення банківською картою, обробка платежу (включаючи введення номера карти) відбувається на захищеній сторінці процессинговой системи. Це означає, що ваші конфіденційні дані (реквізити карти, реєстраційні дані та ін.) Не надходять до нас, їх обробка повністю захищена і ніхто не може отримати персональні і банківські дані клієнта.

При роботі з картковими даними застосовується стандарт захисту інформації, розроблений міжнародними платіжними системами Visa та MasterCard — Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), що забезпечує безпечну обробку реквізитів Банківської карти Власника. Застосовувана технологія передачі даних гарантує безпеку по операціях з банківськими картами шляхом використання протоколів Secure Sockets Layer (SSL).

Особливості професії акушера-гінеколога: що найважче у професії

Читать дальше

Если не чувствуешь уважения к женщине — тебе не место в этой специальности. Акушер-гинеколог об особенностях профессии

Які професії може замінити штучний інтелект у майбутньому: перелік

Читать дальше

Мы станем ненужны? Какие профессии скоро может заменить искусственный интеллект, а кому не следует этого бояться

Ми використовуємо cookies, щоб проаналізувати та покращити роботу нашого сайту, персоналізувати рекламу. Продовжуючи відвідування сайту, ви надаєте згоду на використання cookies та погоджуєтесь з Політикою конфіденційності.

Как правильно экономить деньги

Наверняка каждый из нас хоть раз, но пробовал копить деньги. Обычно мы делаем это, чтобы осуществить какую-либо мечту или собираем их просто «чтобы были». Не всем удаётся сохранить накопленную сумму и не потратить все деньги сразу на новую, и возможно даже ненужную вещь. Порой мы и не замечаем, как быстро от нашей зарплаты остаётся самая малая часть. Казалось бы: один раз сходил в продуктовый магазин, почти «ничего» не купил и денег как не бывало. Сегодня мы научимся экономить деньги правильно.

Редакция

8 минут чтения

1. Задайте цель.

Для начала вам следует чётко установить цель, к которой вы идёте. Благодаря этому у вас появится мотивация не тратить, а отложить лишнюю копеечку. Например, если вы всегда мечтали о крутой машине, то почему бы не начать копить на неё прямо сейчас? Или же ваша душа жаждет объехать полмира и посмотреть на различные страны, получить новые эмоции, отдохнуть, и всё это хорошо было бы организовать в самых лучших условиях, чтобы поездка была незабываемой? Ваша мечта—это ваш стимул принести радость в свою жизнь. Поэтому очень важно чётко определиться с тем, чего вам хочется.

2. Не ходите по магазинам на пустой желудок.

Это очень стандартная и заезженная схема о том, как быстро и легко можно потратить деньги впустую. Порой, когда мы заходим в магазин за покупками, мы делаем это после тяжёлого рабочего дня, когда не хочется ничего готовить, предпочитая закупиться готовой продукцией, которая часто состоит из углеводов, ведь это вкусно, удобно и не отнимает лишнее время и силы. Однако, лишняя порция чипсов или сэндвичей может ударить не только по желудку, а также и по кошельку. Когда мы приходим в магазин голодными, нам кажется, что хочется съесть целого слона. А на деле, стандартной порции еды вполне хватит на оставшуюся часть дня. Очень хорошо нас подталкивают к таким покупкам запахи свежих булочек. Исходя из этого, мы часто приобретаем абсолютно ненужную еду, что уж точно не приносит пользу кошельку, ведь в состоянии голода мы можем даже не задумываться, сколько денег потратим за раз. Поэтому, если вы хотите экономно и более рационально относиться к своему бюджету, то лучше всего приходить в магазин сытым.

3. Откажитесь от вредных привычек.

Да, наверняка, вам из-под каждой трубы кричат о том, что вредные привычки—это плохо для здоровья и лучше всего избавляться от этого как можно скорее. Это верное рассуждение, ведь курение и употребление алкоголя в самом деле усугубляет наше физическое здравие, однако вы когда-нибудь задумывались о том, сколько денег могли бы сэкономить, если бы те лишние «копейки» не потратили тогда на пачку сигарет или бутылочку пива? В следующий раз, когда вам захочется купить что-то вредное, лучше отложите эти деньги куда-нибудь в дальний ящик. Если делать это регулярно, то через год или несколько лет вы скажите себе «спасибо», ведь лишняя денежка никогда не помешает, да и здоровье окрепнет, а это всегда важнее всего.

4. Откажитесь от частых походов в кафе.

В перерывах между работой мы порой посещаем какие-нибудь кофейни, которые находятся поблизости, чтобы выпить чашечку кофе вместе со вкусным десертом, но не стоит забывать, что в кафе еда гораздо дороже, чем в самом обычном магазине. Поэтому лучше уж брать еду с собой или в крайнем случае, сходить в магазин.

5. Пользуйтесь скидками.

Сейчас делать покупки в интернете—это быстро, удобно и не отнимает много сил, как раньше. Просто полистал сайт, заказал и пользуйся вещью на здоровье. Тем более, на многих сайтах цена товара может быть намного ниже, чем в обычном магазине. Да и к тому же, в большинстве случаев покупки доставляют прямо поблизости от вашего дома. На сегодняшний день в интернете можно использовать множество различных плюшек, которых нет в магазине, и которые помогут вам сэкономить деньги, проследить статистику цен на товары и найти самую достойную цену продукции. Благодаря этому вы не будете переплачивать за пустоту. Также, многие блогеры создают свои собственные промокоды, которые предоставляют скидку в определенных интернет-магазинах.

6. Всегда составляйте список покупок.

Мы часто переплачиваем за ненужную продукцию не только потому, что приходим в магазин голодными, а также и тогда, когда не знаем чётко, чего мы хотим. Продумать о том, какие товары нам необходимы для дома лучше всего перед походом в магазин. Следует записать всё это, чтобы не нахвататься лишнего в магазине от незнания о том, без чего в хозяйстве не обойтись, а что может подождать до следующего месяца. Приходя в универмаг, лучше всего сразу решить, что именно вам необходимо, а что будет пустой тратой денег. Определитесь, принесёт ли вам пользу лишняя шоколадочка.

7. Закупайтесь в оптовых магазинах.

Оптовые магазины—это не такое уж и редкое явление. В них в самом деле можно недорого купить все нужные продукты на целый месяц вперёд и больше не париться о том, что же необходимо купить в магазине сегодня.

8. Используйте скидочные карты.

Если вы часто посещаете одни и те же магазины, то не будет лишним приобрести скидочные карты, которые уберегут хоть и небольшой, но всё же, хоть какой-то процент ваших денег. Тем более, на некоторые из них можно копить бонусы и покупать вещи за полцены.

9. Следите за расходами ЖКХ.

Беречь электричество и воду нас учат с малых лет. Не забывайте выключать свет, уходя из комнаты и плотно закручивать кран. Это значительно сократит ваши расходы на жилищно-коммунальные услуги.

10. Приобретите интересную копилку.

Порой, всё, чего нам не хватает—это добавления чего-то интересного и вдохновляющего. Если вы находите особую эстетику в собирании бумажных денег или монет, и вам нравится складывать это не в простую коробочку, а в копилку, в таком случае приобретите какую-нибудь необычную, и может даже забавную копилку, которая будет вызывать у вас ассоциации с мечтой, или же просто поднимать настроение. Это может быть какая-нибудь забавная свинка или копилка в виде чемодана, телевизора и так далее. В общем, главное правило такой копилки: она должна радовать глаз и тогда в неё точно захочется закинуть лишнюю монету.

11. Покупайте только качественные вещи.

Порой нам так сильно хочется приобрести очень хорошую и нужную вещь, но цена так кусается. Вместо одной, но хорошей, мы часто покупаем какой-нибудь не совсем качественный аналог, который потом приходится частенько заменять и опять тратить деньги на новый. Как бы ни кусалась цена, но лучше заплатить один раз и за качественную вещь, не зря же существует поговорка: «скупой платит дважды».

12. Продайте старые ненужные вещи.

Если вы из тех людей, которые любят собирать всякую «всячину» и ненужный хлам, который жалко выкинуть, то начните задумываться о том, как заработать, хоть и не большую, но от этого не менее нужную сумму денег. Если у вас есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь, и они до сих пор в хорошем состоянии, то почему бы не продать их? Таким образом вы не только получите денежку, а также прочистите вашу квартиру и освободите большое пространство, которое можно заполнить более важными вещами.

13. Четко следите за тратами и правильно распределяйте деньги.

Лучше всего начать с распределения бюджета на еду, жилищно-коммунальные услуги, проезд и вещи первой необходимости. Все счета лучше оплачивать сразу и выделять «лишнюю» сумму денег, которую можно потратить на себя. Не забывайте и о денежке, которую можно положить в копилку и даже если вы не потратите её по назначению, то когда-нибудь она вам точно пригодится. Таким же образом можно раскидать мелочь по всем карманам курток, сумок, рюкзаков и так далее, особенно если холодные времена года уже закончились и отпала необходимость носить куртку. Скорее всего, об этой мелочи вы быстро забудете и спустя несколько месяцев будет приятно найти в кармашке «маленький бонус».

Копить деньги не так уж и сложно, как кажется на первый взгляд. Мы часто переплачиваем в магазинах, или когда ленимся выключить свет в комнате.

Да и питаться можно вкусно и полезно, если закупаться в оптовых магазинах, ведь там часто действуют акции, как: «два по цене одного» и т. д. А зарабатывать сейчас можно на всём: на продаже старых вещей, творчестве, хобби и так далее. Главное, чётко знать, для чего вы это делаете и тогда ваша мечта очень скоро осуществится.

Чтобы деньги всегда работали

Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *