Как посчитать переплату по кредиту калькулятор
Перейти к содержимому

Как посчитать переплату по кредиту калькулятор

  • автор:

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы сохранять больше расчетов и иметь доступ к ним с любого устройства, зарегистрируйтесь.

Поделиться

Поделиться расчетом

Вы делитесь ссылкой на ваш сохраненный расчет. Изменения, внесенные в расчет, будут автоматически доступны по ссылке.

Вы делитесь ссылкой на статичный расчет. При изменении вами расчета, изменения не будут транслироваться по ссылке.

  • Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
  • Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
  • Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

    Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На каждом очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации. Вот так ключевая ставка она менялась за последние годы:

График изменения ключевой ставки с 2013 по 2024 год

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Аннуитетный

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

График платежей - аннуитетный платеж

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

График платежей - дифференцированный платеж

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита банков) – для онлайн расчета суммы платежа, переплаты, реальной процентной ставки или полной стоимости кредита, которую должны раскрывать как СберБанк так и другие коммерческие банки. Так же вы сможете узнать, какая часть выплат идет на погашение основной кредитной суммы, а какая часть на погашение процентов по кредиту. Данный калькулятор кредитов дает возможность онлайн расчета по двум видам платежей: аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит банка и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков; дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто использует СберБанк. Кредитный калькулятор – применяется , для сравнения различных типов займов и получения нужной информации не прибегая к помощи банковских специалистов.

Сумма ежемесячного платежа:
Переплата по процентам за кредит:
Итоговая переплата за весь период:
Полная стоимость кредита, годовых:

[?] Cумма, которую заемщик переплатит за пользование кредитом, в нее включены сумма основного долга, переплаты по процентам, сумма страховки и другие платежи в пользу кредитора. Выражена в процентах годовых. Подробенне .

Кредитный калькулятор – формулы расчета

Кредитный калькулятор использует стандартные формулы, и взяв обычный калькулятор вы сможете легко проверить полученный результат, по приведенным ниже формулам. Кредитный калькулятор — помогает рассчитывать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, полную стоимость кредита по формуле Центрального Банка РФ.

ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи – это финансовая услуга, предоставляемая банками и другими кредитными организациями, которая позволяет молодым супругам или партнерам купить недвижимость и выплачивать её стоимость в рассрочку.

автокредит

В банке или в автосалоне, где лучше взять автокредит

При отсутствии достаточного количества денег на приобретение машины оформляют автокредит. Есть 2 варианта, как это сделать — обратиться в банк либо воспользоваться услугой автосалона. Общее

кредитный автомобиль

Можно ли продать кредитный автомобиль

Даже слабо владеющие финансовой терминологией знают, что приобретение автомашины по автокредиту делает её залоговой собственностью банка. Но означает ли это автоматически, что до полного закрытия

сумму по кредиту

Если банк одобрил сумму по кредиту меньше, чем нужно

Распространённая проблема Подав заявку на получение кредита на сумму 700 тысяч или пару миллионов рублей, можно столкнуться не только с полным отказом. Достаточно привычной практикой

процентная ставка

Полная стоимость кредита и процентная ставка

Недавно, чтобы защитить заёмщиков от мелкого шрифта и юридических увёрток, появилось законодательное требование обозначить полную стоимость кредита, причём показывать её в правом верхнем углу первой

При отказе от страховки банки не смогут поднимать ставку по ипотеке

Путин подписал законопроект, который предусматривает запрет на повышение ставки по ипотеке в случае, если заемщик отказывается от страхования. Это значит, что банки не смогут увеличивать

22 декабря 2023

Новые ограничения на денежные переводы

Новый законопроект, ограничивающий максимальную сумму разового денежного платежа, был одобрен комиссией при Правительстве РФ. По данным РБК, размер максимальной суммы для перевода денежного, без наличия

20 декабря 2023

Ещё один способ использования материнского капитала узаконен госдумой

Депутаты Государственной думы узаконили еще один вариант использования средств, выделяемых государством на поддержку семей при рождении детей: владельцы сертификатов, подтверждающих право на материнский капитал, теперь

15 декабря 2023

Предложение о снижении досрочного выхода на пенсию представленo в Госдуму

Предложение о снижении досрочного выхода на пенсию, представленное в Госдуму, вызывает разнонаправленные мнения в обществе. Согласно инициативе Сергея Миронова, снижение необходимого страхового стажа для досрочного

14 декабря 2023

Расчета кредита онлайн

  • размере ежемесячного платежа;
  • сумме начисляемых процентов;
  • графике выплаты помесячно.
  • полной стоимости кредита.

Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка — важнейший критерий, который следует оценивать перед взятием кредита. Единица измерения кредитной ставки — проценты годовых. Он демонстрирует количество начисляемых процентов на долг за один год. По факту, годовая ставка дробится на 365 дней и начисляется ежедневно. Каждый банк имеет свои принципы выдачи кредитов, а также ставки по процентам.

Факторы, которые влияют на формирование кредитной ставки:

Ключевая ставка ЦБ РФ. Банк выдает вам не свои деньги, а те, которые он сам взял в кредит у центрального банка по ключевой ставке. Чтобы заработать, банк прибавляет к ключевой ставке дополнительные проценты. Чем ниже ключевая ставка, тем выгоднее будет брать кредит, так как переплата будет меньше. Регулярно проводятся заседания ЦБ, в ходе которых корректируется ключевая ставка. Она может стать как больше, так и меньше — все зависит от экономического положения страны на мировой арене.

Тип кредита. Чем меньше банк уверен в надежности кредита, тем больше вам придется по нему переплатить. К примеру, у ипотеки кредитная ставка гораздо ниже, чем у потребительского кредита, так как в таком случае у банка в залоге остается приобретенная недвижимость. В других же случаях у банка мало гарантий того, что заемщик будет стабильно выплачивать кредит, поэтому и процентная ставка выше.

Характеристики заемщика. В первую очередь, это кредитная история и качество ваших взаимодействий с конкретным банком. Сотрудники банка гарантировано будут оценивать кредитную историю заемщика, чтобы на ее основе принять решение как о факте выдачи кредита, так и о процентной ставке. Чем лучше история, тем ниже будут проценты. У зарплатных клиентов банка есть возможность воспользоваться скидкой от 0.3 до 0.6 процента.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Аннуитетный

Фиксированная сумма ежемесячного платежа, распределенная на весь срок займа.

Расчет процентов по переплате и основной суммы долга рассчитываются для каждого месяца так, чтобы финальная сумма осталось той же самой.

Такие платежи пользуются большей востребованностью, так как их удобнее вносить. Клиентам банков проще планировать свой бюджет и запоминать сумму ежемесячного платежа, если она всегда одинаковая.

Однако, при таком виде платежа придется заплатить по процентам гораздо больше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Регулярное уменьшение суммы платежей по мере истечения срока выплат по кредиту

Основная сумма долга останется такой же, как и в начале, а вот проценты будут постепенно уменьшаться совместно с общей суммой долга.

Из-за того, что регулярные платежи при таком типе выплат выше, то и банк будет более пристально изучать характеристику каждого заемщика.

В общих чертах, такой тип платежа объективно выгоднее, так как процентная переплата будет меньше, чем при аннуитетном типа выплат.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — это вся сумма, которую заемщик заплатит банку, если говорить простыми словами. В нее включены непосредственно сумма основного долга, переплаты по процентам, а также платежи в пользу третьих лиц, если такие предусмотрены в соответствующих пунктах договора между заемщиком и банком.

Данный термин был введен в обращение 12.06.2008, ранее использовался термин «эффективная процентная ставка».

В европейских и западных странах имеется аналоговый термин —annual percentage rate of charge (APR).

Изначально в России не было практики того, что банки афишируют свои ссуды. Она появилась на фоне многочисленных конфликтов между займодателями и заемщиками. К примеру, человек видит кредитную ставку в 12% на 14 лет, и ему это кажется крайне выгодным. По факту же, переплаты достигают почти 20%, что практически в 2 раза больше первоначальной ставки. Могли ввести в заблуждение и дополнительные комиссии, с фиксированной суммой или исчисляемые в процентах, проценты же могли исчисляться от суммы остатка, или от первоначальной суммы кредита. Без каких-либо долгих и утомительных математических вычислений точно определить сумму полного платежа попросту невозможно. (Но можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, в нём предусмотрена возможность рассчитать такие комиссии.)

Заранее оговоренные условия выдачи кредита позволяют заблаговременно рассчитать сумму финальной выплаты еще до его оформления.

Полная стоимость кредита не может расширяться или сокращаться хаотично, по решению какой-либо из сторон сделки или же третьих лиц. Есть четкий список допустимых расходов, которые могут быть включены в ПСК.

В настоящее время все банки обязаны указывать на первой странице договора ПСК, благодаря закону принятым ЦБ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Если банк игнорирует это обязательство и не указывает на первой странице ПСК, то договор подлежит расторжению, а все средства, которые внес заемщик по переплате, возвращаются ему.

При определении выгодности кредита следует опираться, в первую очередь, на полную стоимость кредита, а не на процентную ставку. Оцените ПСК в разных банках, а уже потом принимайте решение о выборе финансового учреждения.

Расчет полной стоимости кредита включает:

  • сумма основного долга;
  • начисленные проценты на эту сумму;
  • другие платежи в пользу кредитора, указанные в договоре;
  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (пластиковой карты), с помощью которого будет погашаться кредит;
  • различные платежи в пользу третьих лиц (например, страховых компаний, застройщиков, нотариусов и т. д.);
  • сумма страховой премии;
  • сумма страховки, которая изменяет срок, процентную ставку и другие факторы займа.

Обязанности по выплатам данных платежей ложатся на заемщика.

В ПСК не включаются:

  • штрафы за несоблюдение условий договора;
  • обязательные виды страхования (КАСКО или страхование квартиры);
  • комиссии за валютные операции;
  • пени по договору;
  • комиссия за приостановление операций;
  • плата за безналичный перевод денег;
  • плата за получение (погашение) кредита наличными (расчетно-кассовое обслуживание);
  • комиссия за пользование онлайн- или мобильным банком, СМС-оповещение.

При расчете полной стоимости кредита используется формула сложных процентов и включает возможный доход заёмщика от инвестирования процентов по кредиту. Что на практике трудно осуществимо. В итоге ПСК может быть выше ставки по кредиту в договоре, даже если нет комиссий и прочих платежей. Так же возможен случай, когда ПСК немного меньше кредитной ставки, это при увеличении времени между окончанием процентного периода и датой выплаты процентов.

Потенциальные доходы заёмщика по процентам не считаются расходами по кредиту, но по существующей формуле включаются в расчёт и приводят к увеличению размера полной стоимости кредита.

Депозитный и кредитный калькуляторы

Интересуют проценты при размещении вклада в банке? Воспользуйтесь депозитным калькулятором: введите информацию в основные пункты и калькулятор сам рассчитает ежемесячные проценты по вкладу.

Обратите внимание! Расчеты калькулятора носят ознакомительный характер и могут отличаться от расчетов интересующего Вас банка.

Также вы можете ознакомиться с основными моментами при размещении депозита в разделе «Депозит»

Думаете взять кредит, но не знаете какую сумму надо будет погашать ежемесячно? С помощью кредитного калькулятора вы можете сравнить разные предложения кредитных учреждений. Достаточно заполнить нужные поля, и вы получите подробную информацию по ежемесячным платежам в удобном формате.

Обратите внимание! Расчеты калькулятора носят образовательный характер и могут отличаться от расчетов интересующего Вас банка.

Также вы можете ознакомиться с основными моментами при получении кредита в разделе «Кредит»

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

Для выполнения расчета введите в графы калькулятора кредита следующие сведения:

  • Сумма займа. Параметр представляет собой размер займа, который предполагается взять у банка без учета процентов, комиссий и страховых платежей.
  • Срок. Укажите планируемую продолжительность ссуды — точное количество лет или месяцев.
  • Ставка. Представляет собой вознаграждение банку за пользование средствами. Ставка по займам может быть фиксированной и плавающей. Первая остается неизменной весь срок действия кредитного договора. Вторая привязывается к определенным рыночным показателям. Средняя фиксированная ставка по потребительским и ипотечным ссудам составляет 9-13% годовых.
  • Тип платежей – аннуитетный или дифференцированный.

Далее нажмите кнопку «рассчитать».

При необходимости заемщик может увеличить полученное значение на сумму банковских комиссий либо узнать размер ежемесячного платежа при досрочном погашении суммы. При этом не нужно использовать формулы. Получить информацию о величине взноса с помощью калькулятора можно за несколько секунд.

Размер ежемесячного платежа – главное, что интересует заемщиков при оформлении ссуды. Он зависит от суммы, срока займа, процентной ставки и типа взноса. Перед подписанием кредитного договора важно знать сумму платежа, чтобы точно рассчитать кредитную нагрузку. Сделать это можно в отделении банка, заказав услугу у сотрудника, либо с помощью кредитного калькулятора онлайн. Подробный расчет с суммой комиссий банка можно сделать на нашем сайте.

Виды ежемесячных платежей

Платежи потребительских и ипотечных кредитов бывают двух видов: аннуитетные и дифференцированные. Именно от выбора типа взноса при равных сумме и ставке займа зависит размер ежемесячного платежа. В большинстве случаев банки предлагают той или иной вид взноса «по умолчанию». Но есть программы, позволяющие клиенту самому выбирать схему платежа. Рассмотрим, как рассчитать кредит по каждому из способов и подобрать наиболее выгодный, чтобы избежать переплаты.

Аннуитетный платеж

Наиболее распространенный тип взноса в сфере кредитования. Он предполагает погашение займа равной суммой на протяжении всего срока действия ссуды. В первой половине срока в ее составе больше процентов. Ближе к середине соотношение меняется в пользу основного долга.

При аннуитетной схеме платежей в первую очередь погашаются проценты по займу, поэтому закрывать его досрочно невыгодно. Однако, для банков такие взносы предпочтительнее. Они защищают кредитное учреждение от убытков, связанных с преждевременным погашением ссуды.

Преимущество аннуитетных взносов – в одинаковой ежемесячной сумме к уплате. Стабильный платеж освобождает заемщика от необходимости контролировать график выплат. Также он позволяет настроить автоматическое списание денег с карты. При выборе данного способа погашения займа банки лояльны и одобряют более крупные суммы.

Недостаток аннуитетного платежа – в значительном размере переплаты, особенно при длительном сроке займа.

Дифференцированный платеж

Особенность дифференцированного взноса заключается в постепенном уменьшении сумм ежемесячных выплат. В его составе часть, идущая на погашение основного долга, остается неизменной. А доля, направленная на выплату процентов, с каждой оплатой становится меньше.

При таком платеже сумма основного долга равномерно распределяется по всему сроку кредита. Заемщик ежемесячно делает разные по величине платежи, при этом наиболее внушительные выплаты приходятся на начало займа.

Главное достоинство дифференцированных взносов — в меньшей переплате по кредиту. Это связано с тем, что основной долг сокращается быстрее, а значит, и суммы процентов становятся ниже. Но, планируя такой тип платежей, клиент рискует получить меньшую сумму по займу. Первые дифференцированные взносы значительно выше аннуитетных, а значит, больше влияют на кредитную нагрузку заемщика.

Какой платеж выгоднее

Выбор типа взноса зависит от возможностей клиента. С точки зрения уменьшения переплаты по кредиту лучше выбрать дифференцированный платеж. А в случае досрочного погашения можно еще больше сэкономить на уплате процентов. Но если величины дохода недостаточно, чтобы выдержать высокие первые взносы, лучше выбрать менее обременительный для бюджета аннуитетный платеж.

Согласно российскому законодательству, заемщики имеют право погашать досрочно ипотечные, потребительские и автокредиты без согласия банка. Чтобы соблюсти закон, им нужно уведомить об этом учреждение за 30 дней до планируемого возврата средств.

Клиент может выбрать два типа досрочного погашения – с уменьшением суммы либо срока займа. Второй способ выгоднее – он позволит снизить размер переплаты по процентам. Наиболее целесообразно применять его при аннуитетных платежах, особенно в начале графика. В этом случае можно значительно уменьшить сумму процентов. Ранее частичное погашение ссуды при аннуитете сэкономит больше средств.

При дифференцированных платежах досрочное погашение выгодно даже в конце срока, причем, по обеим схемам.

При любом типе взносов целесообразно гасить займ небольшими суммами, на 1-5 тысяч рублей превышающими платеж по кредиту. Взносы уменьшат либо срок ссуды, либо размер ежемесячной оплаты. Мера поможет снизить переплату или кредитную нагрузку и избежать просрочек.

Кредитные брокеры «Третий Рим» помогут своим клиентам выбрать оптимальный вид займа и способ досрочного погашения. Специалисты, знающие банковскую специфику изнутри, изучат финансовое положение и примут к сведению пожелания заемщика. Вместе с сотрудниками компании можно подобрать выгодный тип оплаты и избежать убытков.

Как рассчитать платеж по кредиту

Расчет кредита с дифференцированным платежом достаточно прост. Определить сумму ежемесячного взноса можно по формуле:

e= t/m+t*V*d/D/100, где

e – ежемесячный платеж;

t – сумма основного долга на дату расчета процентов по следующему взносу;

V – величина процентной ставки;

d – число дней в расчетном периоде;

D – число дней в текущем году;

m – число оставшихся месяцев уплаты.

Расчет аннуитетных платежей сложнее в разы и вызовет затруднения у человека без подготовки. Этот процесс лучше доверить специалистам. Обратиться с просьбой о вычислении можно к экспертам «Третий Рим» или сотрудникам банка.

Более простой способ узнать примерный размер взноса по ссуде – воспользоваться кредитным калькулятором. Программа, составленная ведущими специалистами, поможет рассчитать досрочное погашение кредита, сумму ежемесячной оплаты, процентов и определить размер кредитной нагрузки.

Калькулятор платежей по кредиту, предложенный экспертами «Третий Рим», позволит:

  • узнать стоимость займа с учетом основного долга и процентов;
  • уточнить способ расчета платежа;
  • рассчитать ставку по кредиту;
  • подобрать оптимальные предложения исходя из введенных параметров.

Большинство калькуляторов не включают в вычисления вознаграждение финансовых учреждений за обслуживание клиентов. Расчет кредита онлайн на нашем сайте учитывает комиссии банка и показывает суммы, наиболее близкие к реальности.

Остались вопросы? Звоните!

Или закажите звонок и получите бесплатную консультацию наших специалистов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *