Как выйти из кассового разрыва
Перейти к содержимому

Как выйти из кассового разрыва

  • автор:

Денис Тимошевский

У бизнеса присутствует много страхов и сложностей: кражи, штрафы, убытки, кассовые разрывы. Одно дело – когда проблемы у предпринимателя возникают из-за внешних факторов и мы не можем на них повлиять. Другое дело – когда трудности произошли по нашей вине. Предлагаю разобраться, почему это происходит?

«Бизнесу никто не учит в школе, хотя проблемы и задачи у всех одинаковые».

Самое простое – это наша неосведомленность. Откуда собственник бизнеса может знать то, чего он не знает и чему его не учили?
Бизнесу никто не учит в школе, хотя проблемы и задачи у всех одинаковые. MBA не всем по карману. Поэтому многие учатся на своих ошибках. Одна из самых распространенных проблем в бизнесе – это кассовый разрыв. Слышали что-то о нем? А может, вы через него проходили или находитесь в нем? Что такое «кассовый разрыв»? Если по-простому – это когда вам нужно заплатить кому-то, а суммы физически нет.

Из-за чего возникает кассовый разрыв ?

Из-за нашего ЭГО. Мы считаем, что все знаем и не обращаем внимания на знаки, говорящие о проблеме. (7 из 10 предпринимателей находятся в кассовом разрыве, они просто об этом еще не знают).

Нет системы управленческого учета или он ведется некорректно. Одной из задач управленки является помощь собственнику в эффективном управлении бизнесом.

Причина кассового разрыва заключается в том, что ваш клиент платит с отсрочкой, а поставщику вам нужно заплатить сегодня.

Собственник берет денег больше, чем заработал. (Таким образом, собственник съедает поступившие деньги, которые ему были необходимы для оплаты своих контрагентов).

«. в бизнесе высокий сезон.
Вы получаете деньги быстрее, чем их тратите. Однако обязательство у вас остается».

Кассовый разрыв бюджета – обычная хроническая болезнь в бизнесе. Многие не понимают, что у них кассовый разрыв. Почему именно так? Дело в том, что когда в бизнесе проходит высокий сезон, вы получаете деньги быстрее, чем их тратите. Однако обязательство у вас остается. Сегодня вы получили деньги от клиента, а завтра пришла сумма от нового контрагента. Каждый новый приход перекрывает текущие расходы. Именно поэтому вы не видите проблему. Стрессовая ситуация начинается, когда ваш сезон заканчивается. Деньги вы получили давно, но до сих пор не заплатили своим подрядчикам. Обязательства есть, а вот денег уже нет. Привет, кассовый разрыв! Знакома вам такая ситуация?

Как я попал в кассовый разрыв ?

Вкратце расскажу, как я попал в один из крупных кассовых разрывов.
Эта ситуация произошла в 2014 году, в тот период у нас был интернет-магазин zeta.by. Средний оборот в месяц составлял 1 млн.$. В конце года курс рубля начал падать. Наши поставщики пересмотрели условия работы и отменили отсрочку платежа. Таким образом, у нас начал появляться кассовый разрыв. Достигал он 500 тыс.$. Было очень неприятно и сложно с этим справиться. Стресс рос, не знали – куда бежать, в итоге нашли выход, оформив кредит в банке. Нам казалось, что кредит нас спасет. Однако это было не так. Мы не учли многих факторов: будущих платежей, отсутствия платежного календаря, который должен был помочь учесть будущий период. Важно планировать свои приходы и расходы.
Кредит в банке необходимо брать, когда вам не нужны деньги.

Но это другая история.
Вы скажете: «Денис, с этим все понятно, но что нам делать?»

Кассовый разрыв — причины и управление

Кассовый разрыв, представляет собой ситуацию, когда у компании, возникает недостаток средств, не соответствующий ожиданиям между поступлениями и расходами наличных средств. Причины возникновения этого разрыва могут быть разнообразными, а его масштабы варьироваться. Разрыв свидетельствует о том, что организация испытывает затруднения с обеспечением достаточной наличности для удовлетворения своих финансовых обязательств.

1. Что такое кассовый разрыв простыми словами

Кассовый разрыв (англ. «cash gap») — это ситуация, при которой организация, предприятие или банк сталкиваются с временным дефицитом наличных средств. При этом, сумма поступлений денег не соответствует сумме расходов. Это означает, что компания может иметь затруднения с обеспечением достаточной наличности для покрытия своих финансовых обязательств в определённый период времени.

Кассовые разрывы возникают по разным причинам, и их устранение требует разработки финансовых стратегий или временных заёмных средств. Такой разрыв нередко вызван различными факторами, такими как неожиданные расходы, задержки в поступлении денег от клиентов, сезонные колебания в бизнесе или долгосрочные финансовые проблемы.

Этот феномен имеет важное значение для финансового управления организации, поскольку его недостаток может привести к неспособности выполнения своих финансовых обязательств, включая выплату зарплаты сотрудникам, оплату поставщикам и урегулирование других долговых обязательств. Управление кассовыми потоками и разработка эффективных стратегий управления ликвидностью играют важную роль в предотвращении и устранении разрывов.

2. Причины

Кассовый разрыв может произойти на фоне многочисленных и разнообразных факторов. Это касается как крупных корпораций, так и малого бизнеса. Он представляет собой серьёзную финансовую проблему, и понимание его причин является ключом к его предотвращению и управлению. Основными причинами экономисты считают следующее:

  1. Неожиданные расходы . Например, ремонт оборудования, замена критических систем или урегулирование правовых штрафов, могут значительно увеличить расходы компании и вызвать кассовый разрыв.
  2. Задержки в поступлении платежей . Когда клиенты не оплачивают счета вовремя, это может привести к нехватке средств для текущих операций. Задержки возникают из-за финансовых трудностей клиентов, административных ошибок или других причин.
  3. Сезонные колебания . Некоторые бизнесы подвержены сезонным колебаниям в спросе и доходах. В периоды меньшего спроса, они сталкиваются с краткосрочными кассовыми разрывами, особенно если не сохранили достаточные резервы в периоды более высокого спроса.
  4. Управление запасами . Неправильное управление запасами может привести к тому, что средства будут заморожены в товарах или материалах, и не будут доступны для других финансовых потребностей.
  5. Рост бизнеса . Парадоксально, успешный рост бизнеса может также привести к кассовым разрывам, особенно если инвестиции в новое оборудование, найм персонала и другие расходы не учтены в соответствующем масштабе.
  6. Высокая задолженность . Отношения с кредиторами и банками могут существенно влиять на ситуацию. Высокий уровень долга или невыгодные условия кредитования увеличивают давление на кассовые потоки.

Для управления разрывом организации часто используют методы и стратегии, такие как бюджетирование, оптимизация управления запасами, улучшение систем взыскания задолженности и разработка резервов на случай неожиданных расходов. Понимание и прогнозирование причин кассового разрыва помогают бизнесам поддерживать свою финансовую стабильность и устойчивость.

3. Как выявить наличие кассового разрыва — признаки

Признаки кассового разрыва представляют собой сигналы или индикаторы того, что организация, предприятие или бизнес может столкнуться с недостатком наличности для обеспечения своих финансовых обязательств. Раннее распознавание этих признаков имеет важное значение для того, чтобы принять соответствующие меры и предотвратить серьёзные финансовые проблемы.

Выделяют несколько самых распространённых признаков кассового разрыва:

  • Увеличение задолженности. Если организация начинает накапливать задолженность перед поставщиками, кредиторами или налоговыми органами, это может свидетельствовать о том, что у неё возникают трудности с выплатами и управлением кассовыми потоками;
  • Ухудшение кредитных условий. Если компании становится сложнее получать новые кредиты или условия кредитования ухудшаются, это может быть признаком финансовых проблем и дефицита наличных средств;
  • Неоплаченные счета и задержки в платежах. Задержки в платежах со стороны клиентов, а также наличие невыплаченных счетов, нередко приводят к снижению поступлений наличных средств и вызывают кассовый разрыв;
  • Сокращение запасов. Если организация начинает сокращать запасы или откладывает закупки сырья и товаров, это можно воспринимать как признак экономии средств из-за кассовых трудностей;
  • Уменьшение наличности и банковских средств. Ускоренное уменьшение суммы наличных денег на банковском счёте часто свидетельствует о том, что предприятию не хватает денег для покрытия текущих расходов;
  • Невыплата зарплат и налогов. Неспособность выплатить зарплаты сотрудникам или уплатить налоги вовремя приводит к серьёзным юридическим и финансовым проблемам;
  • Постоянные затруднения с платежами. Если организация сталкивается с регулярными трудностями при выполнении своих финансовых обязательств, это может указывать на наличие кассового разрыва;
  • Снижение оборота и прибыльности. Если это происходит без явных объяснений экономического характера, существует вероятность возникновения проблем с денежными потоками.

Распознавание и мониторинг этих признаков являются важными шагами для того, чтобы предотвратить или устранить кассовые разрывы. Более тщательное управление финансами, разработка резервных фондов и своевременные корректирующие меры могут помочь предприятию избежать серьёзных финансовых затруднений.

4. Формула расчёта

Для своевременного выявления кассового разрыва, рекомендуется создать таблицу в Excel и регулярно обновлять все три значимых параметра, по крайней мере, один раз в месяц. Однако более простым и удобным способом может быть использование платежного календаря.

ДС + П — Р = ОДС

  • ДС — остаток денежных средств на начало периода (дня, недели, месяца);
  • П — поступления в течение периода;
  • Р — расходы;
  • ОДС — остаток денежных средств;

Если получен отрицательное значение, это можно воспринимать как повод к принятию срочных мер.

5. Как управление кассового разрыва

Управление кассовым разрывом представляет собой комплексный процесс, направленный на обеспечение финансовой устойчивости организации. Этот процесс включает в себя несколько ключевых аспектов. Первым из них является бюджетирование и прогнозирование. Разработка детальных бюджетов и прогнозов помогает планировать кассовые потоки и адекватно реагировать на изменения в финансовой ситуации.

Важным компонентом управления является эффективное управление запасами и кредитными условиями. Оптимизация уровня запасов и улучшение отношений с поставщиками способствует сглаживанию кассовых разрывов и обеспечению доступности наличности. Кроме того, создание резервных фондов и использование линий кредита предоставляют дополнительные источники наличности, которые можно активировать в случае неожиданных финансовых трудностей.

Важно также управлять сроками платежей и контролировать дебиторскую задолженность. Соблюдение сроков платежей от клиентов и эффективное взыскание долгов помогают поддерживать здоровые кассовые потоки. Активное взаимодействие с финансовыми институтами, такими как банки, может предоставить дополнительные финансовые ресурсы в случае необходимости.

6. Как выйти из кассового разрыва

Выход из разрыва — это важный этап в финансовом управлении организации, когда ситуация с ограниченной наличностью требует моментальных и действенных мер. Можно выделить несколько методов, которые помогут решить проблему:

  1. Оптимизация расходов. Первым шагом в решении кассового разрыва является рассмотрение возможных мер по сокращению расходов. Это может включать в себя отложение непринципиальных расходов, пересмотр условий контрактов с поставщиками, а также анализ эффективности текущих процессов и возможные сокращения.
  2. Увеличение поступлений. Стремление к повышению доходов может помочь уменьшить кассовый разрыв. Стоит рассмотреть возможность увеличения объёма продаж или внедрения акций, которые привлекут дополнительные средства. Возможно, стоит ввести предварительные платежи от клиентов или предоставления скидок за предоплату.
  3. Управление долгами. Активное управление задолженностью и долгами поможет в сборе денег, чтобы покрыть кассовый разрыв. Это включает в себя своевременное взыскание долгов от клиентов, пересмотр условий кредитования и рассмотрение возможности рефинансирования долговых обязательств.
  4. Создание резервных фондов. Для предотвращения будущих кассовых разрывов создание резервных фондов является важным шагом. Они используются в случае неожиданных финансовых трудностей и обеспечивают дополнительный источник наличности.
  5. Линии кредита. Поддержка со стороны банков в виде линий кредита будет весьма полезной. Это дополнительные финансовые ресурсы, доступные по необходимости, для покрытия краткосрочных дефицитов наличности.
  6. Планирование и прогнозирование. Разработка более эффективных методов бюджетирования, планирования и прогнозирования помогает организации более точно управлять потоками и предотвращать кассовые разрывы.
  7. Сотрудничество с финансовыми консультантами. Иногда ситуация очень сложна, и экспертное мнение финансовых консультантов может оказаться полезным. Они помогут разработать стратегии и план действий, наиболее подходящие для конкретной ситуации.

Выход из кассового разрыва требует комбинации активных действий и эффективного финансового планирования. Важно подходить к этой задаче систематично, применяя соответствующие методы, чтобы восстановить финансовую устойчивость и обеспечить бесперебойное функционирование организации.

Кассовый разрыв представляет собой ситуацию, когда организация сталкивается с недостатком наличных средств для покрытия своих финансовых обязательств. Это финансовое явление возникает из-за различных причин, и его управление требует системного подхода, включая бюджетирование, оптимизацию кредитных условий и другие стратегии, чтобы обеспечить финансовую стабильность и предотвратить серьёзные финансовые проблемы.

Что такое кассовый разрыв, как избежать и выйти из него

Бывает, надо заплатить за аренду помещения, а денег на счету нет. Клиенты оплатят заказ только через неделю, а пока — надо как-то выкручиваться. В бизнесе эту ситуацию называют кассовым разрывом. Рассказываю, как его избежать и чем поможет банк, если минус на счету всё же случится.

А как избежать упущенных клиентов и пропущенных обращений, знает OkoCRM. С этой системой ни одна заявка не потерятся, а клиенты гораздо чаще будут доходить до оплаты.

Попробуйте OkoCRM бесплатно

Мощная система для автоматизации продаж, ведения базы и общения с клиентами. В одном окне все каналы продаж, мессенджеры, чаты, клиентская база и сделки.

Определение кассового разрыва

Кассовый разрыв — ситуация, когда денег нет, но нужно платить по счетам: выдать зарплату, расплатиться с поставщиком или заплатить налоги. Компания не обанкротилась, а зарабатывает. Денег нет именно сейчас, будут чуть позже, хоть и нужны ещё вчера.

Давайте посмотрим, что такое кассовый разрыв, на примере.

Нужно ли принимать возврат товара без чека?

Допустим, у нас строительный магазин «Белая Шпакля». Сегодня привезут новую партию — поставщикам нужно отдать 3,5 млн ₽, а в кассе есть только 650 000 ₽. Крупные клиенты должны провести большие оплаты через неделю — ждём примерно 3 млн ₽. Но деньги нам нужны прямо сейчас — нам не хватает денег на текущие расходы — и это кассовый разрыв.

Расчёт кассового разрыва

Вот как посчитать кассовый разрыв по формуле.

ДС + П — Р = ОДС

ДС — сколько денег сейчас есть

П — поступления — сколько денег в этом периоде точно должно прийти

Р — расходы за период

ОДС — остаток денежных средств за период. Если значение отрицательное, оно показывает кассовый разрыв. Если положительное, значит разрыва нет.

Вот пример расчёта кассового разрыва

ДС — 1 000 000 ₽

П — 400 000 ₽

Р — 1 800 000 ₽ (оплата лизингового платежа – 700 000, 500 000 — оплата поставок, 120 000 — размер неустойки за просрочку поставки крупной партии стройматериалов предприятию, 480 000 — операционные расходы).

❌ ОДС отрицательный — минус 400 000 ₽

Причины возникновения кассового разрыва

Бывает, причины возникновения кассового разрыва, связаны с сезонностью бизнеса. Хорошо раскупают обои в основном зимой, а зарплаты продавцам, аренду и налоги надо платить круглый год. Ещё бывает, предприниматель берёт деньги из кассы, как только нужно поменять резину или купить мебель в дом.

Это всё частные причины, но есть и те, которые встречаются чаще всего.

5 причин автоматизировать продажи, известные с Древней Руси

Дебиторская задолженность

Если клиенты или партнёры платят за товар частями, есть риск получить из-за этого минус на счёте. Например, магазин продаёт технику в рассрочку, не все клиенты платят вовремя, из-за этого денег в кассе не хватает. Когда надо заплатить поставщику и арендодателю, нужной суммы нет.

Бывает по-другому: компания работает с крупными поставщиками и те часто задерживают оплату, в итоге из-за просроченных выплат появляется минус на счету.

Неверное планирование

Очень важно не просто вести учёт доходов и расходов, а планировать какие расходы будут в каждом месяце. Можно вести график, чтобы не забывать об обязательных платежах: аренда, зарплаты, налоги, закупки. А ещё прогнозировать спрос, опираясь на цифры продаж за прошлый месяц или сезон.

Если этого не делать, сложно понять, сколько денег есть сейчас и сколько будет послезавтра, сколько из них можно потратить, чтобы не было разрыва.

Допустим, мы сделали заказ у поставщика на 2 млн ₽, а когда пришло время платить — денег не хватает. Можно было разбить заказ на 2 части, сейчас заказать на 1 млн ₽ и через 2 недели ещё на 1 млн ₽. Но для этого нужно оценить ситуацию и вовремя понять — денег сейчас не хватает.

Непродуманное расходование предоплаты

Представьте: вы получили предоплату на изготовление мебели. Деньги тут же вложили в рекламу. А через 2 дня пишет заказчик и говорит, мол, срочно верните деньги, я передумал. Придётся скандалить и доказывать кто прав или возвращать из своего кармана. Вот такие ситуации, которые можно назвать кассовым разрывом, проще предотвратить, чем потом искать, где занимать деньги.

Контролируйте выручку в OkoCRM

В OkoCRM легко следить за финансами: фиксировать оплаты, наличный и безналичный расчёт клиентов, и даже расходы

Устранение кассового разрыва

Можно перекрывать расходы из своего кармана, но это самый плохой вариант. Лучше использовать 4 проверенных метода, которые советуют предприниматели.

Факторинг

Этот способ подходит тем, у кого кассовый разрыв появляется из-за задолженности партнёров или рассрочки для клиентов. Работает так: предприниматель идёт в банк, оформляет услугу факторинга. После этого он получает деньги от банка, как только клиент что-то покупает. А клиент может заплатить хоть через месяц, но уже банку.

Допустим, Коля покупает телефон за 50 000 ₽, должен заплатить двумя платежами по 25 000 ₽. Но магазин получает сразу 45 000 ₽ — от банка. 5000 ₽ денег забирает банк за свои услуги, все платежи Коля платит тоже банку. Именно банк разбирается с Колей, если тот задержит оплату. Магазин получает чуть меньше денег, зато всю сумму сразу и минуса на счету не будет.

Овердрафт

Овердрафт — кредит на короткий срок, который используют для устранения кассового разрыва. Компания занимает деньги у банка на небольшой срок — несколько дней или неделю. Как только деньги появляются, надо погасить долг и заплатить небольшой процент.

Какой эквайринг самый выгодный

Допустим, Ане нужно выплатить зарплату сотрудникам — 250 000 ₽. Сейчас денег нет, но через 5 дней придёт оплата за заказ — 300 000 ₽. Аня платит коллективу деньги, которые получила на свой счёт от банка, после оплаты заказа гасит долг. Пришлось заплатить проценты, зато сотрудникам ничего не задержали.

Отсрочка у поставщиков

Если компания никогда не подводила поставщиков, можно попросить войти в положение и немного сдвинуть сроки оплаты. А чтобы поставщик был уверен, что его не пытаются кинуть, можно подписать документы — когда ждать оплату и в каком размере.

Сокращение расходов

Если вести учёт, можно заранее просчитать кассовый разрыв и вовремя сократить расходы. Или перенести их. Допустим, вы посчитали по формуле, что в следующем месяце уйдёте в минус. Тогда нужно успеть сократить часть расходов. Например, закупить новое оборудование не в этом месяце, как планировали, а чуть позже.

Профилактика кассовых разрывов

Проще всего предотвратить минус на счету, когда есть финансовая подушка. С её помощью можно будет перекрывать кассовый разрыв без овердрафта или факторинга. Но есть ещё 3 варианта.

Управленческий учет

Идеально вести учёт в платёжном календаре. Его можно сделать в Экселе или в готовых сервисах, например, PayBoard. Такой календарь помогает увидеть по дням, когда денег не хватает. Можно пересмотреть траты или занять деньги у банка.

Платёжный календарь нужен не только для борьбы с кассовым разрывом. Это удобный инструмент для бизнеса, если нужно рассчитать расходы. С календарём получается планировать расходы на те дни, когда на счету есть деньги.

Планирование

Нужно составить список всех расходов и назначить за них ответственных. Например, маркетолог считает расходы на рекламу и все платежи на 3–6 месяцев, просчитывает риски, если вдруг не получается уложиться в нужную сумму.

Он передаёт данные о расходах бухгалтеру или руководителю, те вносят их в платёжный календарь. Если расходы превышают доходы, нужно вместе с маркетологом подумать, какие расходы лучше сократить.

Контроль дебиторки и оборотов

Если клиенты часто задерживают оплату, с этим нужно работать. Например, прописывать условия и неустойки в договоре. Когда клиент задерживает оплату больше 10 дней, нужно чтобы кто-то из сотрудников занимался его долгом. Можно подключать юриста, который напишет досудебную претензию.

Если товар долго лежит на складе и не продаётся — это не ок. Деньги, которые вложили в товар, не оборачиваются, хотя должны. Поэтому нужно следить, какой товар популярен и закупать его. Ещё смотреть на какой товар низкий спрос — его не закупать.

Если товар лежит на складе → нет выручки, нет денег на расходы → происходит кассовый разрыв. Анализировать популярные товары, продавать излишки, прогнозировать спрос помогают товароучётные программы.

Подытожим

  1. Кассовый разрыв – это простыми словами нехватка денег. Он возникает, когда у предприятия нет нужной суммы на счету, но нужно заплатить за аренду или выплатить зарплаты
  2. Есть 3 главных причины появления кассового разрыва: клиенты оттягивают с оплатами, не распланировали расходы и доходы, потратили предоплату, а покупатель просит её вернуть
  3. Если кассовый разрыв возникает из-за отсроченных платежей или рассрочки, можно использовать факторинг. Бизнес получает деньги тут же, а клиент рассчитывается с банком, правда, банку надо заплатить за услуги
  4. Можно взять кредит на короткий срок — овердрафт. И погасить его, когда появятся деньги. Другие варианты — сокращать расходы и просить отсрочку у поставщиков
  5. Для профилактики кассовых разрывов нужно вести платёжный календарь и планировать расходы на 3–6 месяцев вперёд

Управляйте бизнесом в OkoCRM

Аналитика воронки продаж, чаты и звонки клиентам, автоматизация рассылок, шаблоны документов и многое другое для вашего бизнеса в одной OkoCRM.

Как выйти из кассового
разрыва: 10 способов

В бизнесе возникают ситуации, когда не хватает денег платить по счетам. Вроде бы и обороты растут, и клиентов становится больше, но заплатить поставщикам или сотрудникам нечем. Знакомьтесь, это кассовый разрыв.

Причины разрыва могут быть разные. Например, получаем деньги от клиентов через месяц, а поставщикам платим сейчас. Или заказали много товара под грядущий рост спроса, а клиенты задержали оплату. Можно и нужно много рассуждать о том, почему так произошло, внедрять инструменты для предвидения кассовых разрывов, изменять бизнес-модель. Но все это долгосрочные меры, а что делать, если кассовый разрыв прямо сейчас упрямо висит над душой?

Если заклинание «У кошечки разрывай, у собачки разрывай, а у меня не разрывай» вам не помогло, то в этой статье давайте разберемся, как выбраться из кассового разрыва.

Определить приоритетность платежей

В самом начале нужно выдохнуть и понять, какие платежи все-таки важнее. Какие оплаты можно отложить, а по каким вас накажут, даже если просрочить всего на день. Это нужно для того, чтобы не задумываться каждый раз о важности платежа. Ведь решать, кому платить, а кто подождет, предстоит часто.

Разбейте платежи по группам:

1. Обязательные платежи с четкой датой и суммой — налоги, кредиты, аренда, принципиальные поставщики.

2. Обязательные платежи с плавающей датой, которые можно задержать на несколько дней — зарплаты, лояльные поставщики, интернет.

3. Необязательные платежи, без которых можно выжить — офисные расходы, обучение сотрудников, представительские расходы.

Это только пример. Приоритетность определите сами, вы лучше знаете, какие платежи для вас важнее.

Уже отправляем!

Вы уже забирали эту прелесть. Воспользуйтесь поиском по своей почте, найдете. Если не нашли, то попробуйте с другой почты или напишите на [email protected]

Платежный календарь
Шаблон таблицы для планирования денежного потока. Две версии с видеоинструкцией.

Отодвинуть оплаты

Если грядут крупные оплаты, постарайтесь их отодвинуть на потом. Позвоните поставщикам и договоритесь об отсрочке. Не стоит их бояться, вы для них клиенты все-таки. Вполне возможно, получится найти компромисс.

Определите, какие поставщики для вас жизненно необходимы. В период нехватки денег старайтесь платить понемногу, но часто. Так вы покажете, что несмотря на трудности, вы не забываете про партнеров.

Владелец цветочной лавки Михаил позвонил поставщику, которому должен заплатить через две недели. Переговорщик он не очень сильный, поэтому получилось отодвинуть оплату всего на несколько дней вперед. Да, не радужный результат, но из-за этого количество дней с кассовым разрывом сократилось. Хоть что-то. Волшебной таблетки в одно действие не будет.

Подвинуть ближе поступления или выбить долги

Проведите переговоры с клиентами. Возможно, получится получить деньги раньше, чем было запланировано.

Еще как вариант — выбить долги клиентов. Вспомните, кто из клиентов просрочил выплаты и на сколько. Подумайте, что будете делать с теми, у кого просрочка семь дней? А тридцать дней? Можно разослать письма с доказательствами существования долга, ежедневно обзванивать должников, остановить отгрузки, выслать письмо-претензию перед подачей иска в суд.

Виталий — директор фирмы по дизайн-проектам. Недавно его компания получила заказ от одной крупной фирмы. У Виталия кассовый разрыв, поэтому он попросил клиента заплатить пораньше. Клиент согласился, но с оговоркой, что на вторую часть платежа получит отсрочку в две недели.

Виталию надо платить сотрудникам, поэтому пришлось согласиться. В итоге, предоплата от клиента поступила на две недели раньше планируемой даты. Фух, теперь хотя бы есть, чем аванс выдать сотрудникам.

Однако, подобное решение может вызвать кассовый разрыв в будущем. Вот Виталий передвинул предоплату от клиента, но согласился на отсрочку по второй части платежа. Значит, через две недели денег поступит меньше, чем планировали изначально. А там как раз нужно платить аренду и бонусы сотрудникам.

Раздробить оплаты

Раздробив оплаты поставщикам, вы будете дольше с ними расплачиваться — а значит, и денег на счетах будет оставаться побольше. Это касается и клиентов. Договоритесь разбить платежи — часть денег получите пораньше.

Собственник строительной компании должен заплатить подрядчикам 250 000 ₽. Денег нет. Он созвонился с подрядчиками, оказалось, что у них тоже ситуация плачевная и хоть какие-то деньги нужны прямо сейчас. Сошлись на том, что 100 000 ₽. можно перенести на следующий месяц. В результате, отрицательный остаток на счетах компании висит в течении трех дней, а не пяти как раньше. И сама сумма кассового разрыва уменьшилась на 100 000 ₽.

Продать или сдать в аренду оборудование

Если у вас есть не до конца используемое оборудование или временно свободные площади — продайте их или сдайте в аренду, чтобы покрыть кассовый разрыв.

У производственной компании дорогой станок используется редко, только под специальные заказы. Стоит ли его продавать? Надо считать. Если его не будет, то при спецзаказах придется арендовать его у других. Тогда рентабельность таких заказов может упасть.

Директор учел дополнительные затраты, налоговые аспекты и риски — в итоге, решил сдавать станок в аренду. Так как спецзаказы приходят только от нескольких крупных клиентов, он согласовал с ними планы на ближайшее время. Теперь он представляет, в какие дни, и на какой период можно сдавать станок в аренду. А первая же арендная плата помогла частично покрыть кассовый разрыв.

Заранее просчитайте как продажу, так и сдачу в аренду. Учтите затраты и выгоды, связанные с владением активом, оцените реальный доход при сдаче в аренду, риски, налоговые выгоды или потери.

Рассчитаться не деньгами

Логика изящно проста: раз денег не хватает, предложите контрагенту какую-либо услугу или товар вместо денег.

Евгений владеет магазином гироскутеров. Помимо трудностей с оплатами счетов, сломался сайт. А это основной канал продаж. Кровь из носу нужно его починить, иначе кассовый разрыв только увеличится.

Евгений нашел компанию, которая восстановит сайт и дизайн еще улучшит за определенную цену. Но денег и так не хватает. Евгений встретился с Игорем, владельцем компании по разработке сайтов. Они поговорили как директор с директором. Игорь согласился восстановить сайт и улучшить дизайн за пять гироскутеров. У Евгения как раз были модели, не особо пользующиеся спросом. В итоге, и сайт восстановил без траты денег, и от неликвидного товара избавился.

Воспользоваться факторингом

Если вы предоставляете клиентам отсрочки, то есть риск зарыть в них всю прибыль — деньги вы как бы заработали, но на счетах их пока нет. Если из-за этого случился кассовый разрыв, то выйти из него поможет факторинг.

Как правило, в факторинге участвуют три лица: ваша компания, покупатель и компания-фактор (банк или специальная организация).

1. Отгрузили клиенту товар или оказали услуги. Теперь он нам должен денег. Заплатит он когда-то там, но деньги нужны сейчас.

2. Мы передаем акты фактору. Теперь клиент должен не нам, а этой компании.

3. Фактор перечисляет нам до 90% от суммы долга клиента прямо сейчас.

4. Клиент оплачивает свой долг фактору, а не нам.

5. Фактор перечисляет оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии.

В двух словах, мы продаем дебиторку и получаем сразу деньги, пусть и не все.

У Дмитрия транспортная компания по перевозке грузов. Сейчас октябрь, и компания в кассовом разрыве. Он решил провернуть факторинг. В начале ноября клиент должен выплатить свой долг. Дмитрий передает акты фактору. Тот ему перечисляет 60% от суммы долга клиента в середине октября.

К примеру, клиент должен был 200 000 ₽. 60% от этого — 120 000 ₽. Их Дмитрий получает сразу. В ноябре клиент наконец переводит оплату, и фактор отправляет Дмитрию еще 20% суммы. А оставшиеся 20% забирает себе в качестве комиссии.

Воспользоваться овердрафтом

Овердрафт — это кредитная карточка для компаний. Ваш расчетный счет может уходить в минус на установленный лимит. Отличие от кредита в том, что в погашение долга будут сразу списываться все поступления на счет компании. Это полезная подушка при кассовых разрывах, ведь деньги предоставляются быстро.

Стимулировать покупателей к предоплате

Георгий — директор оптового магазина запчастей. Он отправил партию товара клиентам по постоплате. Закупить товар и доставить его до клиента пришлось за свои деньги. Но когда товар пришел, клиенты от него отказались. В итоге, выручки нет, так еще и пришлось потратить деньги на обратную доставку. Получается, что деньги теперь заморожены в виде товара на складе. Из-за этого случился кассовый разрыв.

Чтобы не замораживать деньги лишний раз, стимулируйте покупателей к предоплате. Небольшие скидки, бесплатная доставка или подарки помогут их склонить заплатить всю сумму или часть денег пораньше. Да, мы что-то потеряем при таком стимулировании. Но лучше немного снизить маржу, чем рвать волосы на голове и сидеть в кассовом разрыве.

Взять кредит или заем

Настолько простой и очевидный вариант, что мы про него даже писать не будем подробно. Если не хватает своих, возьмем чужие деньги под определенный процент. Только вернуть не забудьте.

А на будущее — пользуйтесь платежным календарем. Это табличка, в которую вы вносите планируемые поступления и затраты. В итоге, в начале месяца вы уже видите, случится кассовый разрыв или нет. А в течение месяца можете оценить, не приведут ли к кассовому разрыву спонтанные траты. Воспользуйтесь нашим шаблоном, там всё просто и удобно. Он есть в барсетке.

Уже отправляем!

Вы уже забирали эту прелесть. Воспользуйтесь поиском по своей почте, найдете. Если не нашли, то попробуйте с другой почты или напишите на [email protected]

Барсетка шаблонов

15+ инструментов финансового учета для малого бизнеса. Шаблоны готовы к работе и сопровождаются инструкцией. Это бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *