Как взять займ на чужой паспорт онлайн
Перейти к содержимому

Как взять займ на чужой паспорт онлайн

  • автор:

Микрозайм по чужому паспорту: как стать заемщиком и не узнать об этом

О мошенничестве с микрозаймами наслышан каждый пользователь сайтов о кредитовании. Возьмем среднестатистического офисного работника. У него на работе хорошая репутация, он в целом очень хороший и ответственный человек.

Материал по теме

Черные коллекторы: как их отличить от легальных и куда на них жаловаться Кто такие черные коллекторы. По каким признакам можно понять, что долг взыскивают нелегальные коллекторы. Методы работы черных коллекторов. Куда жаловаться на взыскание долга нелегальными коллекторами.

Кредитами он пользовался осторожно: брал только большой потребительский кредит на ремонт дачи и ипотеку, которую успешно погасил еще в 2016 году. И вот, однажды человеку звонят из МФО и в хамском тоне спрашивают, думает ли он вообще возвращать микрозайм.

Если вам интересно узнать, кто и как может взять на вас кредит или микрозайм без вашего ведома, то спешим вас огорчить — это легко сделать через онлайн сервисы.

Такую сделку реально «провернуть» в том случае, если у постороннего человека есть данные ваших документов.

Представим: у вашего соседа по коммуналке или например, безработного племянника, вхожего в ваше жилье, оказываются в руках данные вашего паспорта. Значит, такие люди могут взять в Интернете на вас микрозайм. А если еще и номера ИНН и СНИЛС, то и кредит тысяч на сто рублей.

А потом звонят еще и коллекторы по другому микрозайму. Сделав выписку из бюро кредитных историй, человек узнает, что помимо его прошлых закрытых долговых обязательств, на него оформлены еще около 10 микрокредитов.

Причём часть из них возвращена, остальные — с просрочками. В одной из МФО от его имени сначала заключили три договора на маленькие суммы, вернули их, а потом добились выдачи около двадцати тысяч и исчезли.

Что это, жестокий розыгрыш или глупая шутка? Откуда долги, если гражданин в микрофинансовые организации вообще никогда не обращался? Вместо того, чтобы паниковать, разберемся.

Как можно взять займ на другого человека?

На самом деле это не так сложно, как кажется обывателям. Микрофинансовые организации преимущественно выдают микрозаймы в онлайн-виде. Работает это следующим образом:

  • человек заполняет данные о себе в личном кабинете;
  • далее оформляется заявка на микрозайм;
  • решение по заявке выдается в течение часа;
  • затем клиент вводит СМС с кодом в поле на сайте МФО;
  • далее еще в течение 5-10 минут деньги перечисляются на карту или на электронный кошелек заемщика.

Вся процедура оформления и выдачи средств происходит без личного контакта с сотрудниками. Никаких сложностей, никакого затягивания — все быстро и четко, а главное — с минимальным набором документов. Поэтому в сфере займов так распространено мошенничество — слишком легко обмануть МФО.

Но откуда мошенники берут чужие паспортные данные? Здесь тоже есть ответ: они закупают это сведения целыми базами. Закупки происходят либо у посредников, либо у тех, кто работает с чужими паспортными данными напрямую. Например:

  • у служащих государственных организаций;
  • у бывших и действующих работников банков;
  • у сотрудников крупных частных компаний, сканирующих паспорта своих клиентов (например, фитнес-клубы).

Более того, это целый бизнес. Есть телеграм-каналы и форумы, где мошенники предлагают заработок людям, имеющим доступ к чужим паспортным данным. Поэтому многие соглашаются, в особенности те сотрудники, которые находятся в конфликте с подставным лицом. Почему бы не подзаработать без лишних усилий?

Что делать, если вы узнали об утечке вашей
личной информации из компании-работодателя?
Спросите юриста

Также получить чужие паспортные данные можно через взлом:

  • электронной почты: если вы отправляли свои сканы другим лицам, мошенники при взломе увидят эти снимки и воспользуются ими;
  • аккаунта на Госуслугах: здесь используется фишинг и программы для перебора паролей.

Получив доступ к чужим данным, мошенники попытаются оформить на этот паспорт деньги и вывести их на свои кошельки. Кстати, для этого часто используется криптовалюта — с электронного кошелька деньги попадают на аккаунт биржи Binance (или другой криптовалютной площадки, изредка — прямо на криптокошелек), затем обмениваются и расходятся по различным кошелькам. Найти концы потом трудно.

Нередко люди, особенно пожилые, сами раздают свои персональные данные (вплоть до адресов своих родственников) посторонним, не задумываясь о последствиях.

Получить консультацию по законодательству
о персональных данных

Почему МФО выдают микрозаймы по чужому паспорту и как пытаются это предотвратить?

Онлайн-система оформления микрозаймов в МФО создает большие риски. Потенциальному клиенту не нужно посещать офис микрофинансовой организации, писать вручную заявление, предоставлять оригиналы документов.

Соответственно, упрощенный подход упрощает и работу мошенникам. Рискует и подставленный человек, и кредитор, который столкнется с невозвратом займа.

Чтобы этого избежать, МФО в последние годы принимают следующие меры:

  1. Они требуют, чтобы клиенты предоставляли для перечисления средств только именные банковские карты или зарегистрированные и верифицированные электронные кошельки. Соответственно, в такой МФО уже сложно взять подставной микрозайм, потому что мошеннику нельзя будет получить деньги сразу в свое распоряжение. Альтернатива — оформить на подставленного человека еще и карту или кошелек. А сделать это почти нереально.
  2. Они запрашивают селфи с паспортом. Разумеется, если по паспорту кредит запрашивает хрупкая блондинка 23 лет от роду, а на селфи изображен бородатый мужчина явно не славянской наружности, в займе будет отказано.
  3. Звонят на телефонный номер, указанный клиентом в анкете. Сотрудники задают уточняющие вопросы, чтобы понять, тот ли это человек, который им писал.

Также на сайтах используются различные скоринговые и скрининговые программы.

Отметим, что не все МФО стремятся к защите своих клиентов и к уменьшению случаев мошенничества. По-прежнему можно найти организации, которые с легкостью выдают микрозаймы непроверенным личностям. Поэтому, пока ситуация не исправится, мы будем сталкиваться с мошенничеством в области микрокредитования.

По статистике, преимущественно договоры оформляются на людей среднего возраста — в районе 30-40 лет. Примерно половина обманных микрозаймов была оформлена на них. Такой выбор легко объяснить: кредиторы расценивают людей в этом возрасте как наиболее благоприятных заемщиков.

Что делать, если взяли онлайн-заем на мой паспорт?

Итак, представим себе: в один прекрасный день вам пришло письмо о том, что вы должны, скажем, 10 тыс. рублей. Или вам позвонили и сообщили об этом. Через месяц вам начинают звонить и писать постоянно. Но и это не все!

  1. МФО каждый день начисляет проценты.
  2. Вас будут пугать коллекторами. Никакие ваши заверения о том, что это — «скам» (то есть афера) и заем был оформлен по чужим документам третьим лицом, не работают. И коллекторы действительно начинают принимать меры через некоторое время.
  3. Звонки начинают поступать не только вам, но и вашим близким, родственникам, соседям и даже коллегам.
  4. Далее, если ничего не делать, МФО или перекупившая долг организация обращается в суд и просуживает задолженность. А потом идет к судебным приставам и у вас начинают снимать деньги, арестовывать имущество и проводить другие неприятные процедуры.

Не надейтесь, что займ, взятый чужими людьми на ваше имя, испарится сам собой

То, что посетителями банковских форумов называется «лохотрон и развод», не должно оставаться без внимания правоохранительных органов. С этим можно и нужно бороться. Если вы «отпустите ситуацию», вы будете должны вечно.

Что делать, как доказать, что не брал микрозайм? Придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Сначала обращаемся в полицию и сообщаем о факте мошенничества.
  2. Пишем заявление в микрофинансовую организацию о мошенничестве, подтвердив документально, что уже обратились в ОВД (как говорят пострадавшие, многие МФО требуют сделать это в первую очередь).
  3. В дальнейшем вы можете просить МФО, чтобы они удалили порочащие записи из кредитной истории.
  4. Если МФО отказывается признать, что займ брали не вы и продолжает требовать возврата денег, то обращаемся в суд по юридическому адресу компании. И требуем в иске освободить вас от чужого долга и внести исправление в кредитную историю.

Материал по теме

Как узнать все свои микрозаймы: проще всего через МФО, но можно и через запрос в БКИ Как узнать о своих займах через МФО, кредитную историю, онлайн-сервисы, сайт ФССП. Какие сведения и документы может получить должник по микрозайму. Что нужно для получения отчета по кредитной истории, документов от МФО.

Помните, даже сам факт обращения сразу в несколько финансовых организаций уже бьет по кредитной истории. А уж отказы — еще больше. Поэтому подобные записи в КИ вам ни к чему, в особенности — если они появились без вашего ведома.

Если вы узнали, что мошенники пытались оформить займ онлайн на чужой паспорт несколько раз, вам потребуется разослать заявления во все МФО, где были совершены попытки этого оформления.

В заявлении нужно указать: «обращение за микрозаймами происходило без моего ведома», а также приложить к нему документы о заведении уголовного дела.

Его можно получить в полиции. Обязательно попросите микрофинансовые организации провести проверку и удалить записи из кредитной истории.

Далее ожидайте ответа. Если последует отказ, отправьте письмо и в БКИ, в котором содержится ваша кредитная история.

Если досудебные меры ни к чему не привели, вам поможет суд. Здесь все по стандарту: пишем заявление и прикладываем документы, которые имеют отношение к делу.

Получить помощь при обращении
в суд на МФО

Как обезопасить себя от оформления микрозаймов по «левым» паспортам?

Паспорт и другие документы всегда можно украсть. Если у вас пропал документ, удостоверяющий личность, немедленно идите в полицию с заявлением. Ваш паспорт будет помечен в базе данных как недействительный. В случае, если мошенники уже успеют оформить микрозайм, у вас будет на руках справка о потере паспорта — то есть доказательство, что на тот момент вы им уже пользоваться не могли. Это позволит защитить себя от претензий со стороны МФО.

Вам нужна более подробная информация или срочная помощь юристов? Обращайтесь, мы консультируем клиентов онлайн.

Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?

Человек может стать должником, даже не догадываясь об этом, ведь мошенники активно оформляют кредиты по чужим паспортам. По данным за 2021 год, более 15 000 преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования [1] Судебная практика РФ 2021. URL: https://stat.xn—-7sbqk8achja.xn--p1ai/ . Как уберечь себя от подобных махинаций? Попробуем разобраться в этой статье.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Перед тем как одобрить кредит, банк должен удостовериться в платежеспособности клиента, ведь он заинтересован в том, чтобы заем вернулся в полном объеме со всеми начисленными процентами. При личном обращении в отделение банка или в микрофинансовую организацию (МФО) заемщику предстоит пройти идентификацию. В большинстве случаев для этого необходим только паспорт.

Как проверяют заемщика в крупном банке?

Рассмотрение заявки потенциальных заемщиков проходит в несколько этапов. В надежном банке получить кредит по чужому паспорту маловероятно. Такой кредитор обязан проверить не только личность клиента, но и уровень его доходов. Для этого запрашивается справка 2НДФЛ с данными о заработной плате. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также оценена надежность работодателя заемщика. Банковскому сотруднику приходится изучать кредитную историю, анализируя все прошлые заявки клиента на получение кредита и текущие (а также завершенные) долговые обязательства. Принимая решение, кредитор может руководствоваться набранным баллом в скоринговом рейтинге, который позволяет оценить уровень кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Еще один этап — проверка правонарушений. Кредитор учитывает, есть ли у заемщика неуплаченные налоги или алименты, наличие административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. Только результат такой глубокой проверки позволяет банку принять решение об одобрении кредита определенному человеку. Однако далеко не все организации проводят подобную детальную проверку, из-за чего риск мошеннических действий возрастает.

Если требования к заемщикам не слишком жесткие, у преступников появляется лазейка. Для оформления кредита мошенники могут предоставить в кредитную организацию утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию. Гораздо проще злоумышленники получают желаемое при оформлении онлайн-заявки на кредит.

Алгоритм проверки потенциального заемщика банком

Условия, на которых можно взять кредит в МФО

Некоторые кредитные организации не требуют личного присутствия заемщика. Возможность оформить заем онлайн развязала руки мошенникам, потому что процедура идентификации в этом случае практически упразднена. Упрощенная идентификация личности подразумевает собой предоставление клиентом скана паспорта или выборочных данных из него. В некоторых случаях кредитор может запросить фотографию заемщика с паспортом в руках. Подделать личность в таких условиях довольно просто, поэтому преступник получает возможность оформить кредит на другое лицо.

При обращении человека за займом в микрофинансовую организацию МФО имеет право запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк [2] Федеральный закон N271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 2019. URL: https://docs.cntd.ru/ . Для подтверждения личности сотрудник банка сверяет данные по заявке из МФО с информацией на портале госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС, контактный номер телефона. Но это право, а не обязанность кредитной организации — чаще она ограничивается процедурой упрощенной идентификации.

Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам. Заемщик с паспортом встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Аналогичную схему используют многие российские банки при выдаче кредитных карт.

Схемы преступников: как мошенники оформляют кредиты на других людей

В обход процедуры идентификации и проверок клиента мошенники вывели собственные схемы оформления кредитов на других людей. Наиболее часто встречаются следующие махинации:

  1. Получение кредита на утерянный паспорт. Нет ничего проще, чем воспользоваться чьим-то документом для дистанционного оформления займа в организации с упрощенной системой проверки личности заявителя. Ведь при личном посещении отделения мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.
  2. Оформление без владельца — по ксерокопии. Так как ксерокопия не имеет юридической силы, при оформлении кредита она бесполезна. Но мошенники с помощью нее могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, тоже поддельной. В любом случае копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые мошенники могут использовать ради своей выгоды.
  3. Получение данных через звонок владельцу паспорта от лица банковского служащего. Телефонные мошенники придумывают самые разные сценарии, вынуждая человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Заполучив эту информацию, злоумышленники могут оформить заем в онлайн-банке. Особое доверие у клиентов вызывают роботизированные обзвоны и имитация голосового меню банка, которые также выуживают персональные данные [3] Телефонное мошенничество. 2022. URL: https://www.tadviser.ru/ . Важно помнить: настоящие сотрудники финансовой организации не будут спрашивать конфиденциальную информацию.
  1. Получение доступа к различным базам данных. Получить персональные данные мошенники могут благодаря утечкам информации из банковских систем. Даже надежные кредиторы не застрахованы от утечки данных клиентов по вине недобросовестных сотрудников или в результате фишинговой атаки — кражи информации через удаленный доступ. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.
  2. Получение данных с помощью вируса. Кибератаки, фишинговые письма от важных для человека отправителей с предложением выполнить действие на стороннем сайте позволяют мошенникам заразить компьютер жертвы и завладеть персональными данными. Вирус дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если обнаружилось, что на вас оформлен кредит, первым делом следует обратиться к кредитору, который одобрил заем. Ваша задача выяснить, когда и как была оформлена заявка и как преступникам удалось взять кредит на другого человека. Заявление организация должна рассмотреть в течение 10 рабочих дней [4] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ . В таких случаях важно разобраться, как мошенники завладели данными заемщика — был ли паспорт утерян или жертва самостоятельно предоставила информацию злоумышленникам. Человеку, на имя которого был взят кредит, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора.

Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории. Если она отказалась это делать, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде. Ссылаться в данном случае нужно на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ) [5] УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/ . Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.

Параллельно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ). При этом БКИ будет проводить дополнительную проверку и со своей стороны запросит информацию у организации, выдавшей кредит. На рассмотрение заявки от заемщика отводится 20 рабочих дней [6] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ .

Судебная практика по кредитам на чужие паспорта

Потерпевший, на чье имя был взят кредит по чужому паспорту, вправе обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора. Чтобы оценить свои шансы на успех в суде, человек должен понимать, какие аргументы имеются в его защиту. Если в ответ на запрос жертвы преступления банк предоставил подписанный договор, можно провести почерковедческую экспертизу — это позволит доказать, что подпись подделана злоумышленником. Экспертиза поможет установить и наличие поддельных документов. Если же паспорт был утерян и в дальнейшем использован мошенниками, в суд нужно предоставить заявление в полицию об утере документа.

Доказать свою невиновность сложно, но возможно. Так, в 2021 году Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью. Для оформления кредита злоумышленник представился по телефону сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. В ходе разбирательства было доказано, что договор потребительского кредита в дистанционном формате был заключен с нарушением закона, что делает его недействительным. Ответственность с жертвы мошенников была снята [7] Адвокат добился признания недействительным кредитного договора, заключенного с помощью СМС. 2021. URL: https://www.advgazeta.ru/ .

Мошеннические действия для получения денежных средств путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются нарушением статьи 159 УК РФ [8] Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. URL: https://sudact.ru/ . Наказание за такое преступление зависит:

  • от размера кражи: свыше 1,5 млн рублей — кража в крупном размере, свыше 6 млн рублей — в особо крупном;
  • от того, кто совершил преступление: один человек, группа лиц или сотрудник, использовавший служебное положение.

Наказание за получение кредита по чужому паспорту

Если злоумышленник использовал поддельный документ, то, помимо статьи 159.1 УК РФ, он будет обвинен в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов [9] УК РФ Статья 327. Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков. URL: http://www.consultant.ru/ . К примеру, в 2012 году в Москве мошенница была осуждена по трем статьям. Женщина похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам [10] Судебная практика рассмотрения уголовных дел о мошенничестве в сфере кредитования. URL: http://zheleznodorozhny.alt.sudrf.ru/ .

Как можно защитить себя от оформления кредита на свое имя

Для того чтобы минимизировать риск мошеннических действий со своими документами, нужно заранее позаботиться о собственной финансовой безопасности.

  • Никогда не предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете.
  • Вводить свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных.
  • Не вести диалог с мошенниками — если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений нельзя — эта информация строго конфиденциальна и позволяет злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.
  • При потере или краже паспорта нужно сразу обратиться с заявлением в полицию. Все действия с паспортом, произошедшие после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если потерялась банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда какая-либо организация, к примеру пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Во-первых, изъятие паспорта в залог является административным правонарушением (часть 2 статьи 19.17 КоАП РФ) [11] КоАП РФ Статья 19.17. Незаконное изъятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), или принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог. URL: http://www.consultant.ru/ . Во-вторых, это отличная возможность для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката нужно либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.

Для того чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Сделать это можно с помощью регулярной ручной проверки или оформления подписки. Клиенту, оформившему подписку, незамедлительно поступает уведомление, если происходят изменения в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Чтобы не оказаться в числе жертв мошенников, получающих кредиты по чужим документам, нужно максимально внимательно следить за своими персональными данными. Множество схем позволяют злоумышленникам взять кредит на чужой паспорт. Оспаривать договор, оформленный на честного заемщика без его ведома, придется через суд. Регулярные проверки своей кредитной истории помогают избежать сюрпризов в виде новых долговых обязательств.

  • 1 Судебная практика РФ 2021. URL: https://stat.xn—-7sbqk8achja.xn--p1ai/stats/ug/t/14/s/17
  • 2 Федеральный закон N271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 2019. URL: https://docs.cntd.ru/document/560855153
  • 3 Телефонное мошенничество. 2022. URL: https://clck.ru/RvXRv
  • 4,6 Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ckki/faq_ckki/
  • 5 УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/823429f3a37857573b519d0b17fd14f96a99bca4/
  • 7 Адвокат добился признания недействительным кредитного договора, заключенного с помощью СМС. 2021. URL: https://www.advgazeta.ru/novosti/advokat-dobilsya-priznaniya-nedeystvitelnym-kreditnogo-dogovora-zaklyuchennogo-s-pomoshchyu-sms/
  • 8 Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. URL: https://sudact.ru/law/uk-rf/osobennaia-chast/razdel-viii/glava-21/statia-159.1/
  • 9 УК РФ Статья 327. Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/eb1160e707f86680589d651351beda77dbbde1f5/
  • 10 Судебная практика рассмотрения уголовных дел о мошенничестве в сфере кредитования. URL: http://zheleznodorozhny.alt.sudrf.ru/modules.php?name=docum_sud&id=857
  • 11 КоАП РФ Статья 19.17. Незаконное изъятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), или принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/25b5e8aec0ab19ce7465d3b1502673ba68cdf78c/

Как оформить займ на чужой паспорт

При оформлении займов онлайн нередко возникают ситуации, что мошенники получают деньги по чужому паспорту. Это связано с минимальной проверкой заемщика — достаточно передать паспортные данные или воспользоваться ксерокопией документа, чтобы взять взаймы. Разбираемся, что будет, если оформить микрозайм на другого человека. Какими схемами могут воспользоваться мошенники и как защитить личные данные.

Обновлено: 07 сентября 2023

Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту

Если заем оформлен без согласия владельца документов, он считается нелегальным. Это уголовное преступление. Зачастую злоумышленники действуют на сайтах микрофинансовой организации, где можно получить микрозайм за 15 минут по копиям документов. Если это сумма до 10 000 рублей, многие МФО выдают займы даже без фото паспорта. Мошенники указывают чужие паспортные данные в анкете и пользуются своим телефоном для подтверждения операций.

В банковской организации такие ситуации происходят редко, так как в большинстве случаев требуется личное присутствие клиента в офисе и предоставление кроме удостоверения личности СНИЛС, справок, ИНН. При этом копии справок или других документов не принимаются или должны быть заверены должным образом, например, на копии трудового договора стоит штамп, дата и подпись кадрового работника.

Но мошенники могут воспользоваться поддельным паспортом или быть в сговоре с сотрудниками банка. В определенных обстоятельствах это позволит оформить займ или кредит на чужое имя.

Никто не застрахован от неприятной перспективы стать должником поневоле. Поэтому нужно регулярно контролировать кредитную историю, осторожно относится к передаче документов и персональных данных третьим лицам.

Как оформить займ по чужому паспорту легально

Взять микрозайм на чужой паспорт на законных основаниях возможно, если заемщик оформил нотариальную доверенность на другое лицо на совершение таких действий. Простое письменное распоряжение не подойдет. Нотариус должен удостоверить добровольное согласие человека предоставить право другому заключать договор займа от его имени.

После этого с доверенностью и двумя паспортами доверенное лицо может обратиться в МФО и оформить заявку на микрокредит. Требуется личный визит, в онлайн-сервисе такие нестандартные ситуации не предусмотрены.

Все остальные варианты оформления микрозайма без ведома владельца паспорта считаются нелегальными. Даже если это родственники или близкие друзья, а жизненные обстоятельства не позволяют человеку лично подать заявку в МФК или МКК.

Наказание за такие действия классифицируются по статье 159 УК РФ. В зависимости от тяжести преступления и нанесенного ущерба злоумышленника ждет денежный штраф, принудительные или исправительные работы, лишение свободы на срок до двух лет.

Как мошенники оформляют займы по чужим паспортам

Часто возникает вопрос, могут ли мошенники оформить микрозайм без моего ведома. К сожалению, ответ утвердительный. Для получения денег разрабатываются разные схемы, который постоянно совершенствуются. Рассмотрим самые известные из них:

  • Использование чужих паспортных данных. Злоумышленники сами получают нужные сведения или покупают готовую базу, а затем по чужому документу берут микрозаймы в онлайн-сервисах. Здесь не требуется личный визит, а деньги можно вывести на электронный кошелек. Мошенники массово рассылают заявки в разные компании в поисках тех, кто не будет тщательно проверять заемщика
  • Превышение полномочий сотрудниками МФО или банка. Работники могут без труда узнать все необходимые данные и потом продать их или самостоятельно заняться мошенничеством
  • Утеря паспорта. Если человек потерял паспорт, и он попал в руки к злоумышленнику, вклеивается другая фотография или находится похожий на жертву человек. Таким способом преступники пытаются оформить займ онлайн или в офисе МФО
  • Подделка ксерокопии чужого паспорта. При помощи графических программ накладываются нужные данные и фото, чтобы взять микрозайм
  • Несанкционированный доступ к телефону и компьютеру. Если человек уже пользуется услугами МФО, он уже зарегистрирован на сайте или в приложении, прошел все проверки. Мошенник, у которого есть физический доступ к устройству и паролям, может получить повторный займ, используя чужой аккаунт

Как МФО борются с мошенниками

Мошенничество наносит ущерб не только заемщикам, но и кредиторам. В большинстве случаев сделка признается недействительной, так как клиент фактически не получал деньги и не ставил подпись на договоре. МФО приходится списывать долг за свой счет. Поэтому компании заинтересованы в сокращении таких ситуаций и стараются обеспечить безопасность при оказании услуг.

Помогает комплексная проверка клиента по нескольким направлениям. При получении займа онлайн личность подтверждается не только паспортом, для идентификации рассматривают банковскую карту, сим-карту, фото или видео человека с документами в руках. А при личном визите в офис запрашиваются оригиналы документов.

Проверка SIM-карты

Через мобильный телефон не только происходит связь с заемщиком. Код из SMS — это аналог электронной подписи, который используется при оформлении договора и подтверждении других операций. Поэтому кредитор проверяет, на чье имя выдан телефонный номер.

Проверка карты банка

Из всех доступных способов получения микрокредита банковская карточка считается самым популярным. Кроме скорости и удобства получения денег это дополнительный метод идентификации клиента. Поэтому МФО просят именную карту, выпущенную на ФИО заемщика. Чужой карточкой воспользоваться нельзя.

Проверка происходит на этапе добавления карты в личный кабинет заемщика. Кредитор удерживает, а затем возвращает небольшую сумму. Это позволяет определить, что карта принадлежит указанному человеку и соответствует обязательным требованиям. Иногда заемщика просят предоставить фото лицевой стороны, на которой видно его имя, срок действия и последние четыре цифры 16-значного номера карты.

Фотография человека с паспортом в руках

Фото или видео идентификация позволяет убедиться, что займ оформляет владелец документов по собственному желанию. Кроме того, так не получится предоставить копию паспорта, нужен только оригинал в руках. Фотографии должны быть хорошего качества, чтобы ваши паспортные данные были отчетливо видны.

Плюс запрещено использовать специальные программы для редактирования. В выдаче займа будет автоматически отказано.

Мошенничество со стороны родственников

Такие ситуации встречаются нередко. Близкий человек может получить доступ ко всем документам и телефону заемщика, чтобы выдать себя за него. При этом много времени на это не потребуется, человек ничего не заметит. Поэтому задачей кредитора становится предусмотреть такой вариант и убедиться, что получение микрозайма происходит без обмана.

Как не стать жертвой мошенников

Полностью обезопасить себя от мошеннических действий сложно. Но если соблюдать некоторые правила, можно минимизировать риски и последствия:

  • Отказаться от использования персональных данных на сомнительных сайтах. Информацию легко украсть и применить в преступных целях. Это же касается передачи сканов паспорта в разные организации. Доверять можно крупным официальным и государственным учреждениям
  • Немедленно заявить о потере паспорта в полицию. Нужно получить справку, в которой зафиксирована дата обращения. Это подтверждает, что все действия с вашим паспортом после будут незаконными
  • Регулярно проверять кредитную историю. Этот позволит сразу обнаружить противоправные действия и быстро отреагировать
  • Не оставлять документы в общем доступе. Хранить паспорт и другие важные бумаги нужно не на виду

Если неприятность все же произошла, не нужно паниковать. Жертве мошенников нужно обратиться в МФО с сообщением о незаконном микрозайме, подать заявление в полицию, собрать доказательства для суда. Оплачивать долг, если вы не брали займ, не нужно. Но и полностью игнорировать проблему нельзя, так как сама по себе она не исчезнет.

Важно не только избавиться от обязательств перед микрофинансовой организацией, но и найти мошенников, чтобы они не смогли повторно взять займ на ваш паспорт. Поэтому стоит активно сотрудничать с правоохранительными органами.

Вопросы и ответы

Можно ли взять микрозайм по копии паспорта?

Да, это возможно, если оформить займ на сайте или в мобильном приложении МФО на небольшую сумму. Для оформления анкеты достаточно копии паспорта.

Рекомендовано для вас

  • ТОП-10 лучших займов за 2024 год
  • Расторжение договора займа
  • Как получить займ на работе

Против мифов: Можно ли взять микрозайм на чужой паспорт?

Против мифов: Можно ли взять микрозайм на чужой паспорт?

В современном мире любые технологии развиваются быстрым темпом. Не обошло стороной это быстрое развитие и онлайн-кредитование. Оно обеспечивает возможность получения кредита для граждан с отсутствием самого заемщика. Популярность оно получило за счёт простоты и быстроты выполнения процесса.

Однако, конечно, есть минусы: чересчур лёгкий и автоматизированный процесс вызывает страх у плохо разбирающихся в данной сфере людей, которые начинают переживать за свою личную информацию – что жулики смогут воспользоваться их личными данными для займов денег.

Это всего лишь нашумевший стереотип, в статье рассмотрены причины, по которым в 99% случаев никто не сможет подать онлайн-заявку на займ, используя чужие данные.

Финансовый эксперт Юником24 Анна Хмылова рассказывает о причинах, из-за которых никто не сможет воспользоваться личными данными постороннего человека для онлайн-кредитования

Фотография человека с паспортом в руках

Практически все компании, которые предоставляют кредитование в интернете, требуют обязательной отправки фотографии человека, который держит в руках паспорт со своей фотографией. Причём одно из главных условий – паспорт и всё записанное в нём должно быть видно отчётливо. Запрещено обрабатывать снимок. Если будет замечена обработка сторонними программами, в займе будет автоматически отказано.

Проверка SIM-карты

Благодаря мобильному телефону может быть осуществлена связь с заемщиком. Также дополнительную безопасность обеспечивает то, что МФО имеет постоянные данные о месте, где находится телефон, историю SIM-карт, все даты регистраций и т.д.

Проверка через банковскую карточку

При использовании кредитования по интернету необходимо, чтобы личная информация гражданина с банковской карты полностью совпадала с таковой в паспорте. Для проверки на карточке определённая сумма денег блокируется. Затем блок снимается, и ваши данные подтверждаются.

В случае каких-либо подозрений микрофинансовая организация запросит фото банковской карточки гражданина, где должны быть отчётливо видны его данные. За счёт этого создаются дополнительные трудности нечистым на руку людям.

Мошенничество со стороны родственников

Если вдруг обманщиком будет являться родственник, он потерпит разочарование. Даже если у него окажутся все необходимые документы, это ему всё равно никак не поможет. Сотрудники компании будут задавать такие вопросы, на которые ответить сможет только сам владелец этих документов!

Вся система хорошо продумана, самое главное – это соблюдать правила ее использования, ответственно относиться к безопасности своих данных, никому и никогда не отправлять свои фотографии с паспортом, карточкой, остерегаться мошенников и пользоваться простой системой онлайн-кредитования!

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *