Какую сумму можно перевести с карты на карту
Перейти к содержимому

Какую сумму можно перевести с карты на карту

  • автор:

Перевод денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.

Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.

В России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.

Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.

Важно, что комиссии нет только на дебетовых картах. Переводы с кредиток облагаются по тарифу банка.

Что может измениться в переводе денег

Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.

Также с 2021 года повысился минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки разрешили переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.

Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.

То есть банки не будут в массовом порядке сообщать о движениях денежных средств клиентов в налоговую.

Когда с перевода денег нужно платить налог

По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».

Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.

Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.

Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк

Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.

Сергей Михеев

Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).

В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.

За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.

Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.

Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.

0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц

Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.

В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).

Сколько денег можно перевести между своими счетами и как это сделать максимально выгодно

Сколько денег можно перевести между своими счетами и как это сделать максимально выгодно

Как перевести деньги с карты на карту: все способы

Через банкомат

Рассмотрим этот способ на примере карты Сбербанка . Вставьте карту в картоприемник (или приложите ее к считывателю, если банкомат поддерживает технологию бесконтактного обслуживания — такие устройства отмечены значком с изображением радиоволн). Введите ПИН-код, затем перейдите в «Платежи и переводы», выберите раздел «Переводы». Если перевод осуществляется на другую карту Сбербанка, необходимо нажать на «Перевод между своими счетами», ввести сумму и подтвердить операцию. Перевести деньги на карту другого банка через банкомат Сбербанка не получится — в 2022 году финансовая организация отключила такую опцию. Механизм действий при переводе денег между своими счетами в банкомате другого банка примерно схожий. При переводе с карты одного кредитного учреждения на карту другого в разделе «Платежи» (или «Переводы») необходимо ввести номер карты или счета, привязанного к ней. За переводы через банкомат между своими счетами внутри банка комиссия обычно не взимается, а вот отправка денег в другую финансовую организацию (пусть и на свой собственный счет) будет платной — в среднем 1–3% от суммы.

В отделении банка

Потребуется паспорт, а при переводе на карту другой финансовой организации еще и дополнительные данные: БИК, корреспондентский счет, ИНН. Для перевода денег таким образом необходимо предъявить сотруднику банка документ и назвать сумму перевода, получить квитанцию. Внутрибанковские переводы бесплатны, за перевод денег в другой банк взимается комиссия. Например, в Сбербанке она составляет 1,5% (минимум 30 рублей, максимум 5 000 рублей).

В онлайн-банке

Есть несколько способов перевести деньги онлайн. Рассмотрим их на примере приложения «Тинькофф».

Внутри банка

Авторизуйтесь в приложении, на главном экране нажмите на карту, которую необходимо пополнить. Затем нажмите на кнопку «Пополнить» → «С моего счета «Тинькофф»» → выберите счет, с которого будут списаны деньги, введите сумму и подтвердите операцию. Комиссия не взимается.

В другой банк
  • По телефону. Перевод осуществляется через Систему быстрых платежей . В списке контактов нажмите на «Себе» (или введите свой номер телефона вручную), выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем банк, на карту которого они будут зачислены, введите сумму перевода и подтвердите операцию.
    Обычно переводы через СБП до 100 тысяч рублей в месяц бесплатные. При исчерпании лимита банки взимают комиссию, но не более 0,5% от суммы операции и не более 1 500 рублей. С 1 мая 2024 года переводы до 30 млн рублей через СБП между своими счетами не будут облагаться комиссией (в «Тинькофф» переводы через СБП самому себе уже бесплатные). Ограничений на количество операций нет.

26.07.2023 14:20

  • По номеру карты. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, затем выберите счет, с которого будут списаны деньги. Введите номер карты, на которую деньги будут отправлены. Укажите сумму перевода и подтвердите операцию. Деньги обычно зачисляются моментально, но возможны задержки до одного дня.
    За переводы по номеру карты может взиматься комиссия — в среднем 1–1,5% от суммы. «Тинькофф» позволяет бесплатно переводить до 20 тысяч рублей в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro — до 50 тысяч рублей в месяц.
  • По реквизитам. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем введите реквизиты — БИК и счет получателя, и укажите сумму. Подтвердите операцию. Срок зачисления такого перевода — до трех дней. Комиссия за переводы по реквизитам не взимается.
  • Через «стягивание». В мобильном приложении «Тинькофф» можно переводить деньги со своего счета в другом банке. Вот как это можно сделать: на главной выберите счет, который необходимо пополнить. Нажмите на «Пополнить», затем на «С моего счета в другом банке». Выберите банк, введите сумму и подтвердите операцию. Обратите внимание! Не все финансовые организации позволяют «стягивать». Кроме того, банк, с карты которого списываются деньги, может брать комиссию. К примеру, в Сбербанке она составляет 1,25% от суммы операции.

Сколько денег разрешено переводить между своими счетами

Зависит от банка и способа перевода. Как правило, ограничений нет на переводы между своими счетами в рамках одного банка, а также на переводы в отделении банка.

А вот на онлайн-платежи из одной финансовой организации в другую зачастую действуют лимиты. Так, через Систему быстрых платежей за один раз можно перевести не более 1 млн рублей и не более 10 млн рублей в месяц. А с карты Сбербанка на карту другого банка по номеру телефона или номеру карты онлайн можно перевести не более 1 млн рублей в сутки.

Также банки устанавливают ограничения по сумме одной операции и месячные лимиты. В Альфа-Банке они такие: до 600 тысяч и до 3 млн рублей соответственно.

Более высокие лимиты действуют на онлайн-переводы по реквизитам. Например, в «Тинькофф» таким образом можно перевести до 200 млн рублей. При этом банк допускает возможность увеличения этой суммы при обращении в службу поддержки.

Топ 3 кредитных карт

Информация о комиссиях и лимитах актуальна 15.02.2024.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Суточный лимит перевода денег в Сбербанке онлайн

Суточный лимит перевода денег в Сбербанке онлайн

Перевод денег – это удобная и быстрая операция, позволяющая легко управлять своими средствами. Вместо того, чтобы снимать деньги со счета и передавать их другому человеку, достаточно совершить простую операцию через Интернет или банковский терминал, и деньги сами появятся на нужной карте. Чтобы не столкнуться с неожиданным запретом на перевод и оперативно разбираться со своими картами и переводом денег на карты знакомых лучше заранее уточнить суточный лимит перевода денег в Cбербанк онлайн.

Суточный лимит перевода денег в Сбербанке онлайн

Суточный лимит перевода денег Сбербанк Онлайн

Точного лимита, который действовал бы во всех случаях, не существует. Пользователь может столкнуться с невозможностью перевести даже относительного небольшую сумму денег при помощи одного способа, но, скорее всего, эта проблема решится, стоит ему перейти к другому способу. В зависимости от того, каким способом перевода денег решает воспользоваться владелец карты, лимит может быть совсем небольшим, а может вовсе отсутствовать. Возможные варианты:

  • Если необходимо перевести крупную сумму денег, можно воспользоваться помощью отделения Сбербанка. В этом случае никаких ограничений по размеру перевода не будет, в течение суток можно перевести любое количество денег. Под сутками подразумевается полный отрезок времени от 00:00 и до 24:00;
  • Банкомат может пригодиться не только для того, чтобы обналичивать деньги, с его помощью можно переводить деньги суммой до 300 000 рублей в сутки. Эта же цифра действует и для любых других устройств самообслуживания, в том числе для терминалов приема платежей;
  • Мобильный банк подойдет для небольших переводов, не более 30 000 рублей, совершать операции с более крупными суммами не позволяет установленный лимит;
  • Еще один удобный способ перевести деньги – это воспользоваться услугами Сбербанка онлайн. Лимит перевода денег через Сбербанк онлайн составляет 1 000 000 рублей.

Лимит на перевод денег в СберБанк Онлайн

Один важный момент для тех, кто использует несколько банковских карт одновременно. Оформленные на одно имя карты разделяют лимит на переводы денег за сутки между собой. Это значит, что если по одной карте был совершен перевод, исчерпавший при этом суточный лимит, то по остальным картам совершать подобные операции можно будет только по наступлении следующих суток.

Перевести деньги в Сбербанке онлайн

Лимиты на операции в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Вид операции Лимит, руб.
Перевод на счета других клиентов, перевод со счетов карт клиента на счета банковских карт Сбербанк других клиентов 1 000 000
Оплата мобильных телефонов, оплата электронных кошельков 100 000
Перевод со счета или вклада на свою социальную карту или СберКарту Мир 10 000 000
Перевод в разных валютах (конверсионные операции) 25 (минимальная сумма операции)
Перевод с карт Сбербанк на карты клиентов других банков по номеру карты, включая банки-партнеры 500 000 (3 000 000 в месяц)
Перевод в банки-партнеры по номеру телефона 300 000
Перевод на карты клиентов других банков через Систему Быстрых Платежей 150 000
Перевод на карты, открытые в зарубежных банках 150 000 на одну операцию (600 000 в месяц)
Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в Таджикистан, Узбекистан 50 000 (600 000 в месяц)
Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в Беларусь 50 000 (1 500 000 в месяц)
Перевод в иностранный банк на карту/счет по номеру телефона в другие страны 150 000 (1 500 000 в месяц)
Пополнение брокерских счетов 999 999 999

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *