Киви банк что это за банк
Перейти к содержимому

Киви банк что это за банк

  • автор:

ЦБ отозвал лицензию у QIWI банка. Что это значит простыми словами

Shutterstock

Банк России отозвал лицензию у QIWI банка, сообщается на сайте регулятора. QIWI банк нарушал федеральные законы о банковской деятельности и нормативные акты Банка России, говорится в сообщении. За последних 12 месяцев ЦБ пять раз применял к нему меры, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Решение вступает в силу с 21 февраля.

«Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — отметили в ЦБ.

Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики, добавил регулятор. Прекращение его работы «не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчеты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы».

Что такое QIWI

QIWI — группа компаний, которая предоставляет платежные и финансовые сервисы в России и в других странах. В нее входит QIWI банк — платежная система, которая позволяет хранить деньги с целью накопления, платежа, перевода и оплаты услуг и товаров, а также пополнять кошелек на криптобирже Binance.

Shutterstock

Фото: Shutterstock

Чтобы пользоваться QIWI Кошельком, необходимо скачать приложение на свой мобильный телефон или зарегистрироваться на официальном сайте. Затем предстоит процедура верификации — проверка личных данных пользователя, после чего ему предоставляют доступ к функциям кошелька.

Крипторынок

Старший аналитик агрегатора онлайн-обменников Bestchange.ru Никита Зуборев напротив считает, что для криптовалютного сегмента мало что изменится из-за ситуации с QIWI Банком. Он объяснил это довольно низкой популярностью этой платежной системы по сравнению с другими вариантами покупки и продажи криптовалют.

«Платежная система годами игнорировала тот факт, что ею пользуются мошенники в несопоставимо бoльших объемах, чем любыми другими», — заявил эксперт.

Аналитик напомнил ситуацию с платежной системой WebMoney. ЦБ лишил ее расчетный банк лицензии в рамках борьбы с онлайн-казино в феврале 2022 года. Тогда, по словам эксперта, «временные ограничения стали перманентными».

Shutterstock

Фото: Shutterstock

Ограничения

В июле 2023 года QIWI Банк ограничил физлицам вывод средств на банковские счета с кошельков, а также снятие наличных, говорится в пресс-релизе банка. На такие меры в организации пошли по требованию Центробанка, который выявил недочеты по итогам проверки.

«По итогам проверки Банком России были выявлены недочеты, типичные для крупных организаций уровня QIWI банка. Мы ввели временные частичные ограничения для физлиц по некоторым операциям по QIWI Кошельку. Сейчас мы находимся в диалоге с регулятором с целью уточнения всех деталей предписания и устранения выявленных недочетов», — пишут на сайте компании.

  • выводить деньги из кошелька через СБП (систему быстрых платежей);
  • снимать наличные с QIWI Карт, даже в офисах QIWI и партнеров;
  • делать перевод из QIWI Кошелька через Contact;
  • погасить кредит любого банка, кроме займов МФО (микрофинансовых организаций).

В декабре 2020 года Центробанк уже штрафовал QIWI Банк на 11 млн руб. и наложил ограничения на часть платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

В феврале этого года Роскомнадзор внес в реестр организаторов распространения информации сайт электронной платежной системы QIWI. Согласно закону, теперь QIWI обязан собирать, хранить и предоставлять по требованию спецслужб всю информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе.

Пополнение QIWI кошелька после отзыва лицензии у банка стало недоступно. Акции QIWI упали на 24,90% до ₽360,5 на открытии торгов в среду, свидетельствуют данные Мосбиржи на 10:01 мск.

Что известно о Киви-банке

Владимир Гердо/ ТАСС

ТАСС-ДОСЬЕ. 21 февраля 2024 года Банк России (ЦБ РФ) отозвал лицензию у Киви-банка, занимавшего 89-е место в России по величине активов.

ТАСС подготовил материал об этой кредитной организации и системе Qiwi.

История

Киви-банк был зарегистрирован ЦБ РФ 21 января 1993 года в Белгороде как АОЗТ «Белгородский акционерный социально-экономический банк» (Белэкономбанк). Первоначально он функционировал как опорный банк для выполнения платежей Пенсионного фонда РФ в Белгородской области. В рамках реформы пенсионной системы во второй половине 1990-х годов Белэкономбанк стал вести самостоятельную коммерческую деятельность. В 1997 году его контрольный пакет был куплен Внешторгбанком (ныне Банк ВТБ), который планировал преобразовать банк в свой филиал в Белгородской области. Однако впоследствии ВТБ продал свою долю. В 2000 году новые владельцы банка перерегистрировали его в Москве. В 2004 году произошла смена названия на АКБ «Русский инвестиционный клуб», тогда же банк стал участником Системы страхования вкладов. В 2006 году АКБ «РИБ» начал сотрудничать с системами моментальных платежей, став расчетным банком для компаний E-port и ОСМП.

Читайте также
Что известно об отзыве лицензии у Киви-банка

В 2007 году владельцы ОСМП и E-port Сергей Солонин, Андрей Романенко и Борис Ким объявили о слиянии бизнеса, создав компанию Qiwi. В июле 2008 года АКБ «РИК» был переименован в «1-й процессинговый банк», сосредоточившись на обслуживании работы платежной системы Qiwi. В 2011 году «1-й процессинговый банк» был выкуплен группой Qiwi и 9 марта 2011 года сменил название на ЗАО «Киви банк» (с 2015 — АО).

В 2017 году к банку было присоединено ООО «Небанковская кредитная организация «Рапида», которая обслуживала систему Contact, также купленную Qiwi.

В 2023 году Киви-банк стал одним из 13 банков, которые первые приняли участие в тестировании реальных операций с цифровым рублем.

Система Qiwi

После образования в 2007 году Qiwi стала владельцем крупнейшей сети платежных терминалов и киосков в России. Тогда же в терминалах был запущен сервис «личный кабинет», который впоследствии сменил название на Qiwi-кошелек. Он был доступен с терминалов, сайта и мобильного приложения, с его помощью можно было оплачивать различные услуги, погашать кредиты, а также осуществлять переводы на банковские карты.

Читайте также
Отзывы лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций

В 2013 году Qiwi произвела первичное размещение акций на бирже: ее IPO на нью-йоркской площадке NASDAQ привлекло тогда $212 млн, а бизнес совокупно был оценен в $884 млн.

В июле 2018 года Qiwi приобрела у банка «Открытие» бренд, программные и аппаратные средства банковских мобильных приложений «Точка» и Рокетбанк. В 2021 году проект Рокетбанк был закрыт.

По состоянию на начало 2024 года в системе Qiwi имелось 13,8 млн активных кошельков, свыше 30 тыс. платежных терминалов. Ежегодный общий объем платежей в 2022 году оценивался компанией в 1,9 трлн рублей.

Помимо платежных систем, Qiwi занималась развитием финансовых платформ для малого и среднего бизнеса и электронной коммерции.

В январе 2024 года было объявлено о реструктуризации бизнеса Qiwi в России. Все российские активы группа продала гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей нынешнему генеральному директору Qiwi Андрею Протопопову. Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей, она была закрыта 30 января 2024 года. До середины марта 2024 года Qiwi plc (бывшая главная структура компании, зарегистрированная на Кипре) планирует обратный выкуп американских депозитарных акций с биржи Nasdaq и Мосбиржи. Международный бизнес Qiwi в Казахстане, ОАЭ и других странах планируют развивать в рамках Qiwi plc.

Показатели, владельцы, руководство банка

По последней опубликованной отчетности за девять месяцев 2023 года, активы Киви-банка составляли 73,662 млрд рублей. В банке на тот момент хранилось 3,594 млрд рублей депозитов физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Эта сумма не учитывала средства на Qiwi-кошельках. Уставный капитал банка с 2021 года составлял 295 млн рублей. Чистая прибыль банка в 2023 году составила 9,189 млрд рублей (данные за 2022 год не публиковались).

Банк имел главный офис, дополнительный офис и один филиал в Москве, а также четыре дополнительных офиса в городах России: Санкт-Петербурге, Воронеже, Казани и Саратове.

Согласно последним данным, опубликованным в 2021 году, 99,99% акций Киви-банка принадлежали АО «Киви», 66,57% акций которого через кипрскую компанию Qiwi plc принадлежали Сергею Солонину.

Председателем правления банка была Татьяна Мареева.

Проблема банка

В декабре 2020 года ЦБ по итогам проверки ввел ограничения на некоторые платежи Киви-банка, в том числе в пользу иностранных торговых площадок. Через полгода эти ограничения были сняты.

Весной 2023 года кредитная организация подпала под санкции США, Евросоюза и Великобритании.

В июле 2023 года ЦБ выдал Киви-банку ограничительное предписание, в частности, временно запретил вывод средств физлицами с Qiwi-кошельков на банковские счета и снятие наличных.

Как следует из сообщения ЦБ от 21 февраля 2024 года, Киви-банк не принял мер для снижения рисков в своей деятельности после предписаний ЦБ, продолжил проведение высокорисковых операций. Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан. Банк также систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

КИВИ Банк (акционерное общество)

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией

Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-266 от 21.02.2024

Участие в системе страхования вкладов

Фирменное наименование на английском языке

QIWI Bank (joint-stock company) QIWI Bank (JSC)

Информационные сайты и страницы организации в социальных сетях

Информация о подразделениях
Филиалы всего: 1, все в Российской Федерации
Представительства всего: 1, все за рубежом
Дополнительные офисы 5

Киви-банк потерял лицензию

ЦБ впервые за полтора года отозвал лицензию у кредитной организации, причем из первой сотни крупнейших — Киви-банка. Банк играл заметную роль на платежном рынке, в том числе в трансграничных расчетах. Его самым массовым финансовым продуктом были электронные кошельки, средства на которых не подпадают под действие закона о страховании вкладов. Особенность этого отзыва в том, что в результате пострадали клиенты целого ряда других кредитных организаций, которые пользовались платежными сервисами Киви-банка.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ

Банк России впервые с августа 2022 года отозвал банковскую лицензию — у Киви-банка. Регулятор пояснил, что в течение последних 12 месяцев «неоднократно применял к кредитной организации меры надзорного характера», причем дважды вводились «ограничения на осуществление отдельных операций». По версии ЦБ, Киви-банк систематически допускал нарушения законодательства в области ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).

В рейтинге «Интерфакса» банк занимал 73-е место по активам на начало 2024 года. По данным ЦБ, на начало февраля банк занимал 89-е место по активам. За 2023 год банк получил прибыль в 9,9 млрд руб. по РСБУ. Киви-банк осуществлял функции оператора платежной системы Contact. Агентство «Эксперт РА» отмечало, что «флагманским продуктом является QIWI-кошелек». На начало 2023 года число активных пользователей кошельков оценивалось в 13,8 млн.

В ЦБ говорят, что работа Киви-банка «характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений». Регулятор утверждает, что установил «многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Широко известно только об одном предписании ЦБ в адрес банка за последние 12 месяцев: с 26 июля 2023 года в нем ограничили ряд операций и снятие наличных. Тогда гендиректор группы QIWI Андрей Протопопов подчеркивал, что она находится «в плотном диалоге» с ЦБ. Тогда же в QIWI отрицали возникшие на рынке слухи, что у Киви-банка могут отозвать лицензию.

Последствия отзыва лицензии у Киви-банка. Главное

Однако вопросы у регулятора возникали к Киви-банку и до этого. В декабре 2020 года были введены ограничения на осуществление платежей в пользу зарубежных торговых компаний и переводы на предоплаченные корпоративные карты. Одновременно на банк наложили штраф в размере 11 млн руб. Но в марте 2021 года компания сообщила, что банк устранил почти все выявленные нарушения: «В результате ЦБ разрешил нам возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных мерчантов и снял некоторые другие ограничения, введенные в декабре 2020 года».

Предварительно страховая ответственность АСВ в отношении Киви-банка, по данным на начало 2024 года, оценивается в 4,6 млрд руб., выплаты начнутся с 6 марта.

Вместе с тем, уточнили в АСВ, «средства на QIWI-кошельках являются электронными денежными средствами и, согласно закону «О страховании вкладов в банках РФ», не подлежат страхованию».

Вывести средств с кошельков с момента отзыва лицензии нельзя, говорят юристы. Как пояснили в ЦБ, требования по выплате средств с кошельков будут «удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества».

В группе QIWI заверили, что бизнес, не связанный с деятельностью Киви-банка, «работает в обычном режиме». ТАСС сообщил о приостановке работы платежных терминалов Киви-банка в Москве (на начало 2023 года их было более 74 тыс. шт.), а «Интерфакс» — о закрытии офисов банка в регионах.

Как ЦБ отзывал лицензии на осуществление банковской деятельности

Между тем отзыв лицензии Киви-банка вызвал каскад проблем в других финучреждениях, связанных с ним платежными сервисами. В частности, пострадали клиенты финтех-сервиса «Точка», которые занимались внешнеэкономической деятельностью через филиал Киви-банка. Теперь они не могут снять наличные, сделать перевод, обменять валюту или расплатиться картой, привязанной к счету в Киви-банке, пояснили в банке «Точка». В мобильных приложениях Райффайзенбанка и Металлинвестбанка стала недоступной оплата услуг мобильной связи и некоторых провайдеров других сервисов. «Это связано с отзывом лицензии Киви-банка, через сервисы которого производились оплаты услуг части компаний»,— пояснили в Райффайзенбанке. Во всех банках заверили, что проблемы временные, не уточнив сроков восстановления работы сервисов.

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская отмечает что Киви-банк может оспорить действия ЦБ, но на практике суд всегда встает на сторону регулятора. С момента отзыва лицензии органы управления банком (правление) отстраняется от работы и обязаны передать всю документацию временной администрации, в данном случае — АСВ. Если активов банка хватит для расчетов с кредиторами и будет возбуждена процедура принудительной ликвидации, а не банкротства, уточняет юрист, головную компанию и другие ее продукты (впрочем, в основном это финтех-сервисы, прямо связанные с банком) не затронет субсидиарная ответственность, и ее бизнес, скорее всего, не пострадает.

  • Ольга Шерункова подписаться отписаться
  • Бизнес Qiwi подписаться отписаться
  • Отзывы лицензий у банков подписаться отписаться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *