Куда лучше инвестировать в тинькофф инвестиции 2023
Перейти к содержимому

Куда лучше инвестировать в тинькофф инвестиции 2023

  • автор:

А как инвестировать

Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции компании, потому что она у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.

Об этом и будут наши уроки. Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.

Этот курс — минимальная база знаний об инвестициях. Ее достаточно, чтобы сделать первый шаг

Программа курса

Девять текстовых уроков от самого большого и честного журнала про ваши деньги. Проверенные инвесторы вместе с редакцией Т—Ж расскажут человеческим языком, как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.

Где хранить деньги в 2024 году

Где хранить деньги в 2024 году

29 сентября 2023 года Тинькофф Журнал провел свою первую онлайн-конференцию «Деньги-2023». Мы говорили о курсе рубля, психологии инвестиций, ведении бюджета и налоговых вычетах.

О том, где можно хранить деньги, какие существуют самые распространенные мифы об инвестициях и какие есть инструменты инвестирования для тех, у кого нет времени и желания изучать, как устроен фондовый рынок, рассказывает главный инвестиционный эксперт Тинькофф Инвестиций, квалифицированный инвестор Анна Маркевич.

Мы записали конспект ее выступления.

Как можно хранить деньги

По итогам 2023 года инфляция прогнозируется на уровне 7,5%. В среднем инфляция за 2022 год по отношению к 2021 составила 13,8% — это инфляция, которую подсчитал Росстат, используя стандартную корзину товаров. Но есть также непосредственная инфляция — и, возможно, для отдельного взятого человека она окажется выше.

Например, сейчас билет из Москвы в Нью-Йорк стоит в три раза дороже, чем год назад. Это гораздо выше, чем официальные числа инфляции.

Инфляция — это вполне естественный процесс, но она сжигает ваши деньги. Поэтому нужно уметь с ней работать. Вот несколько доступных способов, которые помогут сохранить накопления.

Оставить деньги под матрасом

. Это не тот вариант, на который стоит ориентироваться. Потому что в этом случае инфляция попросту сжигает ваши деньги.

Банковские продукты. Депозиты и накопительные счета — наиболее популярный способ хранить деньги. Важно понимать, что проценты по таким инструментам обычно не обгоняют [официальную] инфляцию. Кроме того, с 2023 года надо платить налог на этот тип инвестиций.

Покупка иностранной валюты. Не стоит забывать, что инфляция характерна не только для России, она есть и в других странах, и просто покупка валюты не обеспечит защиту от нее.

Более того, в прошлом году банки вводили комиссию за хранение иностранной валюты на счетах — и в некоторых случаях она сохраняется до сих пор.

Покупка недвижимости. Из минусов — минимальный порог входа довольно существенный. В Москве купить квартиру за миллион рублей просто невозможно.

При этом недвижимость не очень ликвидный актив: если захотите получить свои деньги от такой инвестиции назад, придется ждать, когда квартира продастся. А доходность от аренды составляет порядка 4%.

Купить бизнес. Подойдет тем, кто по психотипу предприниматель и кому нравится развивать свое дело. Но поступления от бизнеса тоже надо как-то сохранять.

Инвестиции в фондовый рынок. По факту этот вариант включает в себя все перечисленные выше. Через фонды денежного рынка можно инвестировать в аналоги накопительных счетов и депозитов, купить валюту дешевле, чем в банке или обменнике, при этом ее проинвестировать и получить дополнительный доход. Можно вложиться в недвижимость через определенные фонды и приобрести бизнес, просто покупая акции.

Стоит ли инвестировать в 2023 году и какие инструменты выбирать. Отвечают эксперты

Стоит ли инвестировать в 2023 году и какие инструменты выбирать. Отвечают эксперты

Что ждать на фондовом рынке в 2023 году? Какие инструменты выглядят наиболее привлекательными для инвестирования? Как выбирать между облигациями, акциями, ПИФами и валютой? В каких пропорциях наполнять портфель? Стоит ли активно инвестировать и какой стратегии придерживаться российским инвесторам в 2023 году? Разбираемся вместе с экспертами.

Инвестиции в 2023 году: да или нет

«Инвестировать средства в 2023 году, конечно же, стоит. Это поможет, если не полностью скомпенсировать влияние инфляции на сбережения, то частично его нивелировать», — говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. При этом, учитывая повышенную неопределенность, в новом году лучше придерживаться консервативного подхода к инвестированию, считает он.

Инвестировать, естественно, стоит, но к выбору активов, как и всегда, нужно подходить вдумчиво, говорит руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций» Кирилл Комаров.

«Эпоха низких процентных ставок и растущих рынков акций позади. Акции США выглядят сейчас непривлекательно из-за рисков падения на фоне рецессии и инфраструктурных нюансов. Но зато 2023 год на фоне разворота в денежно-кредитной политике США и вероятной рецессии может стать сильным для таких классов активов, как валютные облигации и золото», — говорит он.

Также Комаров видит потенциал у акций Гонконга, облигаций в юанях и рублевых акций компаний, которые фокусируются на бизнесе внутри страны. Но, по его словам, эти инструменты подойдут для готовых к риску инвесторов.

Облигации

Большую часть портфеля лучше направить на инструменты с фиксированной доходностью, такие как облигации, полагает Зварич. «Они несут меньше рисков, чем акции. При создании диверсифицированного портфеля можно достичь еще большей минимизации рисков и получить доходность выше депозитов», — замечает он.

С ним согласен аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев. «Текущие доходности находятся на двузначном уровне, что перекрывает инфляцию, а с учетом ожидаемого снижения ключевой ставки и, как следствие, снижения доходностей рублевые облигации способны принести реальную положительную доходность», — говорит он.

21.11.2023 14:00

2022 год хорошо показал необходимость наличия облигаций в портфеле инвесторов, подтверждает руководитель инвестиционной стратегии и аналитики Экспобанка Полина Хвойницкая. По ее словам, рублевые облигации с хорошим кредитным качеством успешно прошли период турбулентности.

«В 2023 году стоит придерживаться наличия облигаций в портфеле», — уверена она. Некоторые из них предлагают доходность на уровне 13%, годовых к погашению, добавляет эксперт.

По ее мнению, среди рублевых облигаций нужно отдавать предпочтение облигациям с погашением до 3 лет с рейтингами от рейтинговых агентств не ниже A-(RU) от АКРА и ruA- от «Эксперт РА». «В 2023 году вероятно повышение доходностей и снижение цены по рублевым облигациям с длинным сроком погашения от 5 лет и выше, что будет создавать негативную переоценку цены для инвесторов», — объясняет она.

Также можно обратить внимание на замещающие облигации, которые предлагают доходности в диапазоне 4,5–8,5% годовых в долларах, но выплата купонов и погашение облигации происходит в рублях по официальному курсу ЦБ.

Акции

Акции считаются более прибыльными, чем облигации, однако в текущий момент на них лучше выделять небольшую долю в портфеле, считает Зварич. При выборе акций стоит опираться на компании, которые готовы делиться прибылью с акционерами через дивиденды, уточняет он.

Российский рынок акций выглядит привлекательно, так как слишком недооценен в текущий момент, говорит Джиоев. «Однако данный класс активов выглядит очень рискованно в связи с полной неопределенностью по будущим дивидендным выплатам, изменениям налогового режима и общему новостному фону», — уточняет он.

09.12.2022 19:31

Пока российский рынок акций переживает не лучшие времена, считает Хвойницкая. Однако на фоне ослабления курса рубля можно обратить внимание на акции экспортеров, в особенности компаний с большой долей экспортных поставок в КНР. «Из наиболее устойчивых компаний мы выделяем НЛМК, ГМК «Норникель» и «Полюс». Также стоит обратить внимание на сегмент IT-компаний. В частности, на акции компании Positive Technologies», — говорит она.

По ее словам, интересной идеей, но с повышенным уровнем риска могут выступить депозитарные расписки VK Company Limited. Среди сильно скорректировавшихся в 2022 году компаний выделяются бумаги АФК «Системы», лесопромышленного холдинга «Сегежа» и акции алмазодобывающей компании «Алроса», говорит Хвойницкая. «Это компании представляют собой сильные бизнес-структуры, которые при восстановлении макроэкономической ситуации смогут показать хорошие финансовые результаты, что в конечном итоге может привести к росту котировок их акций», — считает эксперт.

Здесь вы можете узнать актуальные инвестиционные идеи по покупке акций, здесь — почитать рыночную аналитику, тут — подобрать брокера.

ПИФы

Также отличным решением в 2023 году будет инвестирование в формате паевых фондов (ПИФов) акций, считает директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. ПИФ — это готовый диверсифицированный портфель ценных бумаг под управлением профессионалов, напоминает он.

«Ожидаемое нами восстановление дивидендных выплат и нормализация оценки российского рынка акций могут привести к кратному росту котировок на горизонте трех лет», — считает он.

Стратегия российского инвестора в 2023 году

Стратегия для российских инвесторов в 2023 году остается такой, как и всегда — это диверсификация, говорит Джиоев. Портфель нужно диверсифицировать как по классам активов, так и по валютам и географической экспозиции, уточняет он.

В первую очередь стоит отталкиваться от толерантности инвестора к риску и от желания усреднять позиции по акциям при их просадке, говорит Хвойницкая. «Если инвестор предпочитает фиксированную доходность, лучше увеличивать долю облигаций. При снижении уровня геополитической напряженности можно увеличивать долю акций», — считает она.

08.12.2022 19:00

Однако до появления информации о снижении уровня геополитической напряженности стоит держать существенную долю облигаций в портфеле (рублевые облигации, замещающие облигации и облигации в юанях с недлинным сроком погашения), полагает аналитик.

Тактика, как и стратегия, должны определяться не ожиданиями изменения цен на финансовые активы по итогам того или иного периода, а личной финансовой ситуацией инвестора, говорит директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. Стратегия поведения зависит от инвестиционных целей инвестора, горизонта инвестирования и способности и желания брать на себя риск. «Нет ничего страшного в том, чтобы закончить год в минусе, если фундаментальные параметры ваших объектов для инвестирования остаются хорошими», — отмечает он.

Главное в стратегии на 2023 год — это минимизировать инфраструктурные риски, то есть заморозки и блокировки активов из-за санкций, и не бояться продолжать инвестировать, согласен Комаров. «Очень часто именно инвестиции, совершенные в трудные для рынков времена, приносят наибольший доход на долгосрочном горизонте», — говорит аналитик.

Убытки-2022: стоит ли «отбивать» потери

Нужно понимать, что фондовый рынок не может приносить положительную доходность каждый год, поэтому разочаровываться и уходить с рынка точно не стоит, считает Джиоев. Если смотреть на более длинный горизонт, то исторически вложения в фондовый рынок позволяют сохранить сбережения от инфляции и обогнать ее, говорит он.

При этом пытаться «отбивать» потери — плохая цель, так как она заставляет инвесторов брать на себя чрезмерные риски и совершать плохо обдуманные сделки, говорит Комаров. «Тем, у кого есть крупные убытки, имеет смысл их зафиксировать до конца года, чтобы снизить налоговую базу в 2022 году, или зачесть эти убытки позже через налоговую уже в 2023-м, чтобы платить меньше налогов на прибыль», — считает он.

Тем не менее по итогам такой оптимизации имеет смысл все же вернуться на рынок и продолжать инвестировать, уверен аналитик. «Так как многие активы сейчас дешевы и вознаградят терпеливого инвестора», — заключает он.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

«Тинькофф Инвестиции» назвали самые популярные у россиян акции

Фото: Максим Блинов / РИА Новости

Брокер «Тинькофф Инвестиции » составил рейтинг самых популярных у российских инвесторов бумаг. Лидирующим по объему активом в портфелях инвесторов стали российские акции — на них пришлось 45% от общего объема активов. На втором месте по популярности облигации с долей 28%, а на ETF пришлось 7,2%. Наиболее популярными по отраслям стали бумаги финансового сектора, потребительских товаров, энергетики, IT и сырьевой промышленности. Об этом говорится в декабрьском исследовании брокера, в ходе которого «Тинькофф Инвестиции» проанализировали инвестиционные предпочтения инвесторов в разных регионах России в период с сентября 2022-го по сентябрь 2023 года.

Топ-10 акций-фаворитов российских инвесторов

Среди отдельных инструментов в портфелях россиян лидируют обыкновенные акции Сбербанка — на них приходится 4,9% от общего объема частных инвестиций, а также акции «Газпрома» с долей 3,8%. Третье место по объему в портфелях российских инвесторов занимают бумаги «Яндекса» — на них пришлось 2,6%. На четвертом находятся акции нефтяной компании ЛУКОЙЛ с долей 2%, а на пятом — привилегированные бумаги Сбербанка с долей 2%. В портфель также вошли бумаги технологической компании «Группы Позитив» (1,3%), онлайн-ретейлера Alibaba (1,2%), горнодобывающей компании «Норникель» (1,2%), золотодобытчика «Полиметалл» (0,8%) и ретейлера Ozon (0,8%).

Топ-10 инвестиционных инструментов по объему в портфелях инвесторов России

Топ-10 инвестиционных инструментов по объему в портфелях инвесторов России (Фото: «Тинькофф Инвестиции»)

Портрет инвестора составлен на основе исследования клиентов, совершивших минимум одну сделку в период с сентября 2022-го по сентябрь 2023 года или имевших активы на брокерском счете в «Тинькофф Инвестициях» или других брокерских компаниях в этот период.

Какие секторы предпочитают инвесторы

В фаворитах у российских инвесторов несколько секторов экономики, однако в разных регионах предпочтения различаются. Так, в Москве и Подмосковье на первом месте финансовый сектор, который в среднем занимает 14,5% от портфеля инвесторов в регионе, на втором — потребтовары с долей 13,6%, на третьем — технологический сектор с долей 11,9%. В портфелях инвесторов в Петербурге и Ленобласти на первом месте находится сектор потребительских товаров, который в среднем занимает 13,5% от портфеля инвесторов, на втором — финансы (13,1%), на третьем — энергетика (12,9%). В Татарстане и Башкортостане наибольшую долю в портфелях, 16% и 17%, занимают бумаги энергетического сектора. Наименьшей популярностью бумаги ИТ-сектора пользуются в Красноярском крае, там предпочитают сырьевую промышленность, ее доля в портфелях беспрецедентно высока — 20%. Челябинская область стала единственным регионом, где в топ попали акции Магнитогорского металлургического комбината (ММК).

Топ-10 отраслей, в которые инвестировали клиенты из топ-10 регионов России в 2023 году

Топ-10 отраслей, в которые инвестировали клиенты из топ-10 регионов России в 2023 году (Фото: «Тинькофф Инвестиции»)

Аналитик «Тинькофф Инвестиций» Кирилл Комаров отметил, что региональные различия могут быть обусловлены близостью инвесторов к тем или иным компаниям и большим знанием жителей этих регионов о компании, производстве и бренде. По этой причине в Краснодаре могут больше инвестировать в акции ретейлера «Магнит», в Татарстане и Башкортостане — в ценные бумаги региональных нефтяных компаний, таких как «Татнефть» и «Башнефть», а в Красноярском крае — в компании сырьевого сектора — «Русал» и «Норникель».

Где больше всего инвесторов

По доле инвесторов среди жителей России лидируют Санкт-Петербург и Ленинградская область — там инвестирует каждый десятый, показало исследование. В Москве и Московской области, Татарстане и Башкортостане инвестициями занимаются по 9% жителей. Некоторые из россиян проживают за пределами страны или временно находятся за границей и инвестируют оттуда. В топ-10 стран с наибольшим количеством российских инвесторов вошли Казахстан, Беларусь, Армения, Турция, Германия, Грузия, Таиланд, Индонезия, ОАЭ и Чехия, свидетельствуют данные исследования. В сравнении с 2021 годом в топ-10 стран в 2022 году не вошли США и Израиль. Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *