Куда можно вложить кредитные деньги чтобы заработать
Перейти к содержимому

Куда можно вложить кредитные деньги чтобы заработать

  • автор:

Как выжать максимум из своей кредитной карты?

Занять денег у банка – самая очевидная цель использования кредиток. Но далеко не единственная. С ее помощью можно копить деньги, баллы, а также получать скидки, путешествовать. Главное – правильно использовать все возможности и избегать распространенных ошибок.

С помощью кредитки можно копить деньги, баллы, а также получать скидки, путешествовать.

С помощью кредитки можно копить деньги, баллы, а также получать скидки, путешествовать.

КРЕДИТ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Самая популярная претензия к кредитам – очень высокие проценты. Но эту проблему решили и сделали для владельцев кредиток специальный период, когда проценты за пользование заемными средствами платить не надо. Льготный период (или грейс-период) действует в разных банках от 50 до 200 дней.

Что нужно знать? Обычно существует два типа льготного периода. В первом случае он стартует сразу после первой покупки и действует оговоренное в договоре количество дней. Во втором случае у вас есть расчетный период, когда вы совершаете покупки, и платежный период, в который нужно возвращать деньги назад банку. Второй вариант удобнее, если кредитными деньгами вы пользуетесь не единожды в месяц.

Чтобы эта система работала, нужно соблюдать несколько простых правил. Задолженность нужно погашать строго до окончания даты льготного периода. Если забыть, банк штрафует вас – начинает помимо процентов за кредит начислять еще проценты за просрочку платежа.

Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный финансовый продукт. При грамотном подходе занимать средства у банков можно бесплатно. Но, единственно, необходимым условием его использования является финансовая дисциплина.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз».

Анна Игнатова — руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз».

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Современный человек всё больше покупок делает с помощью пластиковой карты, что избавляет его от необходимости носить с собой наличные деньги, а заодно и экономит место в кошельке и время на поиск мелочи на кассе магазина. Даже если у вас украли карту, то это не значит, что у вас украли деньги на карте. Карту можно оперативно заблокировать, позвонив по бесплатному телефону в банк 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Однако карта карте рознь, выбирая банк, обязательно ознакомьтесь с правилами обслуживания банковских карт и лучше выбирать те банки, у которых есть дополнительные средства защиты. Например, невозможно даже зная реквизиты карты без дополнительного акцепта держателя совершить операцию. Такой сервис называется 3D Secure. Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимости вступать в контакт с представителями банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Хотя выгоднее покупки оплачивать картой. Если вас не заботит количество наличности в кошельке, то вы просто расплачиваетесь своей кредиткой в пределах доступного лимита по карте. А можете вообще не пользоваться кредитной картой, но держать ее в «на черный день». Процентов за ее содержание платить не нужно, хотя могут быть обязательные расходы на годовое обслуживание.

ЧУЖИЕ – ТРАТИМ, СВОИ — КОПИМ

Доходная карта, по которой банк начисляет проценты на остаток по счету, может быть и кредитной. Процент начисляют на остаток собственных средств. Можно договориться с банком и оформить заявление на перечисление денег с зарплатной карты на доходную. И ваша карта будет работать как вклад. По доходности он не всегда может с ним тягаться. В среднем, 7-8% годовых. Но все лучше, чем хранить деньги в «замороженном» виде.

Процент варьируется в зависимости от щедрости банка и суммы на счету. Чем больше вы храните на карте денег, тем больше заработаете. Причем деньги на счету, также как и средства на вкладе, застрахованы государством. То есть, если с банком что-то случится, вам вернут сумму до 1,4 млн рублей.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Одним из самых востребованных на отечественном рынке на сегодняшний день видов банковских карт являются так называемые доходные карты. Выполняя все функции платежного средства, такие карточки могут давать держателю еще и доход за счет процентов, который можно сопоставить с прибылью от банковских вкладов. Если деньги, которые находятся на депозитном счете, практически невозможно моментально вывести без соответствующих договору потерь, то средствами на доходной карте можно свободно и без ограничений пользоваться. Фактически, это вклад, который доступен для снятия в любой момент. Сейчас становится все больше интересных банковских пакетов, которые также могут включать дополнительные программы лояльности.

Процент начисляют на остаток собственных средств.

Процент начисляют на остаток от собственных средств.

ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ НАЗАД

Кэшбэк (от англ. Cash Back) — самая приятная функция кредитных карт. Не только вы платите банку, но и банк платит вам. Точнее, возвращает на счет часть потраченных денег. Деньги приходят в конце месяца на карту в рублях. Потратить их можно где угодно, в том числе снять в банкомате. Сумма возврата варьируется от 0,5 до 5% от каждой совершенной покупки.

Кэшбэк бывает разный. Например, «линейный» — когда банк за любые покупки начисляет одинаковое вознаграждение. Как правило, небольшое – около 1%. Есть и «точечный» — когда процент возврата зависит от места, где была совершена покупка. Банк оговаривает магазины или учреждения, где бонусы будут выше, чем обычно — до 5%. Как правило, в акциях участвуют различные АЗС, кафе, рестораны, магазины электроники, одежды и обуви.

Вознаграждение никогда не выплачивается при снятии наличных в банкомате, пополнении электронных кошельков или платежах в пользу финансовых организаций. Кроме того, далеко не все банки возвращают деньги с покупок, сделанных в интернете. При наличии просроченных платежей по кредитной карте про кэшбэк тоже придется забыть.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Банковские карты уже заняли привычное место в нашей повседневной жизни, и теперь клиенты выбирают не просто «электронный кошелек», а банковский продукт, который даст им дополнительные возможности и набор сервисов, позволяя получить дополнительную выгоду от обычных транзакций. Программа лояльности кэшбэк ориентирована на тех, кто любит тратить, не забывая о собственной выгоде. Таким клиентам банк дает возможность заработать, возвращая до 3% от суммы любой покупки по карте.

Каждый может выбрать себе карту по потребностям.

Каждый может выбрать себе карту по потребностям.

Еще одно преимущество кредитных карт – доступ к различным бонусным программам, предлагаемых банками. Например, скидки на товары или услуги у магазинов-партнеров. Или конвертация потраченных средств в авиамили. Для этого создаются, так называемые, кобрендовые карты. Список партнеров сейчас настолько разнообразен, что каждый может выбрать себе карту по потребностям.

Самые популярные кобренды — с авиаперевозчиками. Логика у всех одинаковая: расплачиваешься картой — с каждой покупки получаешь мили. Когда набегает достаточно миль, оплачиваешь ими авиабилет. Правда, у каждого банка своя математика: в одном банке одну милю дают за каждые 60 рублей, в другом — за 30. К тому же, карта привязана к конкретному перевозчику. Бонусные мили имеют свойство «сгорать» раз в два года.

Редко летаете, но любите шопинг? У банков есть совместные карты с магазинами, супермаркетами и универмагами. Работают по такому же принципу, как и с милями. При оплате товаров и услуг на карте накапливаются бонусы, которые можно обменять на скидки или покупки в определенных торговых точках.

Некоторые банки предлагают бонусные программы широкого профиля. Они объединяют в себе несколько партнеров: и рестораны, и магазины, и сервисы по бронированию билетов и отелей. Карты-консолидаторы оставляют клиентам уже знакомые бонусы, но возвращают свободу выбора по трате заработанных бонусов.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Как выбрать кобрендовую карту? Рекомендую сначала проанализировать структуру своих расходов и ожидаемые выгоды. Если накопление миль — не очевидная перспектива, то лучше склониться к программе кэшбэк. Потом выберите банк. Удобнее обратиться в тот банк, в котором вы уже получаете зарплату. Можете рассчитывать на дополнительные льготные условия выпуска или обслуживания карты. Определитесь с целью получения такой карты, ознакомьтесь с тарифами на ее содержание. Не стоит брать карту, предоставляющую преимущества и скидки, но дорогую в обслуживании. Ознакомьтесь со списком компаний-партнеров и условиями получения скидок или бонусов. Нет смысла приобретать карту, которая используется лишь в одном магазине.

ОСОБЫЙ СТАТУС — ОСОБЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

Бесплатный доступ к сервисам банка: СМС-оповещения, интернет- и мобильный банкинг и прочие услуги.

Бесплатный доступ к сервисам банка: СМС-оповещения, интернет- и мобильный банкинг и прочие услуги.

Кому не нравится чувствовать себя персоной, пользующейся особым расположением? Если за рубежом ВИП-клиентами становятся в основном предприниматели и владельцы корпораций, то в России ставка сделана на более широкую аудиторию. ВИП-обслуживание можно получить при ежемесячном доходе от 2 тысяч долларов в месяц.

Владельцы «золотых» и «платиновых» карт могут рассчитывать на куда более щедрые привилегии. Зачастую стоимость обслуживания быстро окупается.

Во-первых, владельцам «драгоценных» кредиток устанавливают более высокие кредитные лимиты. Его размер зависит от финансового состояния держателя карты, и устанавливается в индивидуальном порядке. Иногда можно рассчитывать на суммы до 2 млн рублей. Оформление кредита не потребует ни финансового поручителя, ни длинного списка документов. Кроме того, тут тоже действует льготный беспроцентный период.

Зачастую к карте прилагается бесплатное медицинское страхование, в том числе при поездках за рубеж. Также карта может быть застрахована от мошеннических операций. Кроме того, по привилегированным картам большие скидки на покупки в магазинах, при бронировании гостиниц и авиабилетов, комплименты от отелей и салонов красоты.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»: зачем становиться ВИП-клиентом? Современный человек в любом случае пойдет в банк. Например, желая сберечь деньги от воров или поедания инфляцией. Сделав вклад на определенную сумму, клиент банка получает ВИП-статус. Статус гарантирует ряд преимущество. Например, чтобы уладить свои вопросы по кредитованию или вложениям, больше не придется стоять в очереди. Достаточно просто позвонить в банк и сообщить о желаемом времени посещения, чтобы к указанному часу ожидал персональный менеджер. Кроме того, платиновые карты предоставляют гораздо более выгодные условия, бесплатный доступ к сервисам банка: СМС-оповещения, интернет- и мобильный банкинг и прочие услуги. Большинство банков в качестве особых привилегий открывает своим клиентам двери в залы бизнес-класса аэропортов и вокзалов, предоставляет услуги персонального помощника (консьерж-сервис) или страхование и медицинские услуги. Кроме того, клиент подключается к программе платежной системы и получает скидки на покупку товаров и услуг. Статус привилегированного клиента всегда привлекателен и расширением перспектив в области дальнейших вложений, инвестирования и кредитования.

Куда вложить деньги, чтобы заработать: выбираем правильное инвестирование

Хранить свободные средства под матрасом в наш век бессмысленно и опасно: при таком подходе очередной кризис грозит оставить ни с чем. Деньги должны работать и приносить доход — сегодня это ясно даже людям с минимальным уровнем финансовой грамотности. Вопрос в том, во что вкладывать, ведь привычный банковский депозит — давно уже не единственный и, сразу скажем, не самый оптимальный способ сохранения и приумножения капитала. Инвестиции бывают разными: есть надежные, но не слишком высокодоходные, а есть потенциально очень прибыльные, но рискованные. Рассказываем, куда можно вложить деньги для дохода.

Консервативно и надежно

Тот, кто ценит спокойствие и не любит рисковать, предпочитает консервативное инвестирование. У таких способов вложения есть плюсы и минусы. Положительный момент, как мы уже сказали, в отсутствии риска: вероятность потерять деньги очень мала. С другой стороны, и доходы при таком инвестировании не будут расти в геометрической прогрессии. Если ваша цель — получить прибыль в короткий срок, придется рассмотреть другие способы. Но, если вы задумываетесь, куда вложить деньги с целью их сохранения, консервативное инвестирование — то, что нужно.

Консервативные виды инвестирования

Вклады

Положить деньги на депозитный счет в банке — первое, что приходит в голову, когда появляются накопления. Система проста: клиент доверяет свои средства кредитной организации на определенный срок и получает фиксированный процент прибыли. Какой именно — зависит от банка и от конкретного вклада, но редко больше 5,5% годовых.

Бесспорный плюс депозитных счетов — даже если банк обанкротится или лишится лицензии, государство обязано вернуть деньги и накопленные проценты. Правда, лишь в том случае, если на счету не больше 1,4 млн рублей. Более крупную сумму для надежности придется разместить на депозитах в нескольких банках.

В плане доходности депозит явно проигрывает, причем низкие процентные ставки — это еще не самая большая проблема. Главная беда — инфляция, которая часто опережает доходы по вкладам. В лучшем случае через год покупательная способность ваших денег останется на прежнем уровне, в худшем — снизится на несколько процентов, в самом худшем (при экономическом кризисе и девальвации) — упадет до минимума. Еще один весомый минус — невозможность снять деньги со вклада раньше срока, не потеряв прибыль. А кроме того, депозиты теперь облагаются налогом.

Недвижимость

Распространенный совет, куда вложить деньги, — купить квартиру. Ее можно перепродать, когда цены на жилье повысятся, или сдавать в аренду. Также возможный вариант — инвестировать в строительство. Когда объект будет завершен и вокруг него появится развитая сеть инфраструктуры, стоимость квартиры значительно вырастет. Таким образом, покупка недвижимости теоретически способна принести неплохой доход.

На практике же не обходится без подводных камней. Во-первых, недвижимость не самый ликвидный актив: с ее продажей могут возникнуть сложности. Во-вторых, стоимость жилья иногда не растет, а понижается — на уровень цен влияют многие факторы. В-третьих, чтобы действительно выгодно инвестировать в недвижимость, нужно досконально изучить рынок и всегда быть в курсе любых изменений. И наконец, это просто дорого: не у каждого есть возможность купить «лишнюю» квартиру.

Вывод такой: покупка недвижимости, безусловно, поможет защитить деньги от обесценивания. Но удачный ли это способ инвестирования с целью получения прибыли — вопрос спорный.

Облигации

Суть инвестиций этого рода в следующем. Эмитент, выпустивший облигации ради привлечения средств в свой бюджет, обязуется по истечении определенного срока выплатить владельцу этих ценных бумаг их стоимость с процентами. С точки зрения вкладчика, схема инвестирования напоминает банковский депозит, но есть отличия.

К сведению

Надежность облигаций зависит от эмитента. В качестве последнего может выступать не только какая-либо компания, но и само государство. Именно облигации федерального займа считаются самыми надежными. Если компания (даже очень крупная) может обанкротиться, то, доверяя деньги государству, как правило, можно рассчитывать на их возврат.

Облигации имеют более высокую доходность, чем депозиты, и в этом их плюс. Но есть и минусы. Например, для того, чтобы купить ценные бумаги, нужно заплатить комиссию брокеру. Государственные облигации, как и депозиты, не защищены от инфляции.

Доходно, но рискованно

Если вопрос состоит в том, куда вложить деньги под высокий процент, можно обратить внимание на инструменты другого типа. При операциях с ними всегда велик риск, зато есть и обратная сторона — шанс получить большую прибыль.

Агрессивные виды инвестирования

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают право их владельца (акционера) на определенную долю дохода компании или ее имущества (в случае ликвидации). Акции приносят два типа прибыли. Первый — дивиденды, то есть собственно часть дохода АО. Они могут быть выше, чем ставки по банковским депозитам. Если акции ликвидные, дивидендная доходность по ним в среднем составляет 5–6%. Но еще интереснее второй тип прибыли — заработок на перепродаже ценных бумаг. Если купить высоколиквидные акции по низкой цене и реализовать их, когда рыночная стоимость вырастет, можно получить очень большой доход.

Но цены на фондовом рынке меняются непредсказуемо, поэтому владелец акций всегда рискует. Частично спасает ситуацию диверсификация портфеля — приобретение ценных бумаг разных компаний. Однако на 100% обезопасить капитал невозможно даже в этом случае.

Опытные трейдеры зарабатывают на перепродаже акций очень хорошо (хотя и они не застрахованы от потери больших сумм). Им помогают анализ рынка и знание всех тонкостей торговли на фондовой бирже. Начинающие инвесторы, у которых пока недостаточно опыта, могут прибегнуть к помощи профессиональных брокеров — это безопаснее, чем полагаться на собственные силы. И, конечно, необязательно начинать сразу с крупных сумм.

К сведению

Дополнительную возможность заработать на акциях предоставляет индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС — налоговые льготы: владелец счета может получить налоговый вычет либо на доходы от фондовых операций, либо на взносы на ИИС в размере 13% от инвестируемой суммы (но не более 52 000 рублей).

Фьючерсы

Это не сами ценные бумаги, а контракт на их покупку/продажу в установленный срок по заранее оговоренной цене. К моменту исполнения условий договора стоимость актива может подняться или упасть. В первом случае выгоду получит покупатель, во втором — продавец.

Кроме поставочных фьючерсов (когда стороны договариваются о поставке реального актива), бывают расчетные. В этом случае в установленную контрактом дату происходит просто перерасчет стоимости: либо начисление, либо списание средств.

Комиссии на фьючерсном рынке ниже, чем при торговле акциями. Еще один плюс этого инструмента заключается в том, что при малом размере депозита можно открыть позиции на большую сумму, что, впрочем, повышает риск. Фьючерсы подходят только для краткосрочных инвестиций.

Доверительное управление

Тем, кто решает, куда вложить деньги для пассивного дохода, можно посоветовать доверить свой капитал профессиональному управляющему — специальной компании или частному трейдеру с лицензией. Вы предоставляете ему в распоряжение свои активы, а он совершает с ними сделки. Прибыльная торговля выгодна обеим сторонам: инвестор приумножает свой капитал, а управляющий получает вознаграждение — процент от успешных операций.

Доверительное управление — хороший вариант для тех, у кого недостаточно опыта в инвестировании. От вкладчика не требуется никаких знаний — средствами полностью распоряжается управляющий. С другой стороны, и свободы действий никакой: во всем приходится полагаться на опыт, профессионализм и честность трейдера. В случае убытков управляющий не понесет никакой ответственности.

Валюта

«Если не знаете, куда лучше вложить деньги, покупайте валюту», — так рассуждают очень многие обыватели. А что говорят по этому поводу специалисты?

У инвестиций в валюту, как и у других способов вложения средств, есть плюсы и минусы. Преимущество очевидно — стабильность. При всех экономических потрясениях цена доллара и евро остается относительно постоянной. Переведя капитал в иностранную валюту, можно защитить его от обесценивания. Но простое хранение денег в долларах или евро не приносит прибыли, а значит, не является инвестицией. И даже валютный депозит имеет низкую доходность.

Когда мы говорим о валюте как об инструменте для получения прибыли, то имеем в виду заработок на разнице курсов. И прежде всего это торговля на рынке Forex, относительно которой у многих недаром существуют предубеждения. Главная проблема — этот рынок внебиржевой, а следовательно, нерегулируемый. Помимо обычных рисков, связанных с торговлей, здесь высока вероятность столкнуться с недобросовестными посредниками. Поэтому начинающим инвесторам следует внимательно и ответственно относиться к выбору брокера и доверять только проверенным компаниям с большим стажем работы. В целом же торговля на рынке Forex имеет много преимуществ: доступность, высокая ликвидность валюты, возможность открывать сделки с минимальным начальным капиталом.

Еще один вариант инвестиций в валюте — покупка еврооблигаций. Доходность по ним определенно выше, чем по валютным депозитам.

Наконец, многих инвесторов в последнее время привлекает такой инструмент, как ETF. Это акции биржевого фонда, которые представляют собой портфель из разных ценных бумаг, составленный профессионалами. Приобретая одну акцию, инвестор вкладывает деньги сразу в несколько компаний. ETF — это тоже валютный актив. Он прост в управлении, доступен благодаря низкому порогу входа и достаточно надежен.

Экзотично

Кроме традиционных инструментов инвестирования, есть ряд не совсем обычных способов увеличения дохода. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, помимо ценных бумаг и валюты.

Драгметаллы

Как бы ни менялась экономическая ситуация в стране и мире, золото, серебро, платина и палладий всегда будут в цене. В кризисные времена их стоимость только растет, причем в долларах. С этой точки зрения покупка драгметаллов представляется надежным способом сохранения капитала. Привлекательно и то, что это высоколиквидный актив — его в любой момент можно продать.

К сведению

Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, у каждого есть плюсы и минусы. Классический вариант — приобретение слитков. Они хранятся в банке в специальных ячейках, при идеальных условиях. За это нужно платить; кроме того, при продаже слитков взимается НДС. Еще можно открыть в банке обезличенный металлический счет — купить «виртуальные» драгметаллы. В этом случае нет расходов на хранение, но есть банковская наценка.

Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы — это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку. Правда, далеко не все брокеры предоставляют доступ к рынку драгметаллов.

Стартапы

Когда у начинающего бизнесмена есть новаторская идея, но нет денег на ее воплощение, он может запустить стартап — привлечь средства инвесторов, пообещав им прибыль в случае успешной реализации проекта. Это интересный, но в той же мере и рискованный вид вложений. Удачный стартап принесет хороший доход, но, если проект «прогорит», инвестор потеряет свои деньги.

Антиквариат и предметы коллекционирования

Этот способ вложения не слишком популярен из-за низкой ликвидности актива и сложности рынка. Чтобы заработать на предметах искусства, нужно разбираться в этой теме на уровне эксперта. Можно, конечно, приобрести коллекцию картин или антикварных объектов с целью сохранения сбережений, но это не инвестирование, ведь отсутствует его главный компонент — прибыль.

Мы рассмотрели разные варианты, куда вложить деньги в 2021 году. Как видно, каждый из способов инвестирования несет свои риски. Чтобы минимизировать их, при любом виде вложений стоит заручиться поддержкой профессионалов.

* Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться, с какими рисками они связаны.

  • 1 https://www.moex.com/ru/markets/currency/members-rating.aspx?rid=6&month=12&year=2020

Как зарабатывать на кредитных картах?

Выдача кредитных карт за 5 лет увеличилась на 92%. Для пользователей этой банковской услуги карта — способ воспользоваться деньгами банка без процентов или получить деньги на совершение покупки. Редко люди воспринимают этот продукт как способ заработка. При помощи пластиковой карты можно получить кэшбэк, участвовать в бонусных программах и пассивно зарабатывать.

Команда Райффайзен Банка

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

Компания Frank RG провела исследование и выяснила, что у каждого пятого жителя России есть кредитная карта. При этом такие пользователи держат не одну, а 2–3 карты, и, как правило, оформляют их у одного эмитента. Кредитные карты один из востребованных продуктов банка.

Достаточная финансовая грамотность, знание стратегии и пары нюансов позволит заработать на кредитке любому потребителю.

Выбрать кредитку, учитывая свои потребности

Но для начала выберем оптимальную кредитку.

5 моментов, на которые следует обратить внимание перед оформлением банковского продукта.

  • Денежный (кредитный) лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при оформлении кредитной карты.
  • Беспроцентный период — время, в течение которого на деньги банка не начисляются проценты. У разных банков льготный период достигает 31–180 дней. При желании можно найти продукт с грейс-периодом до года. Необходимо помнить о расчетной дате — это дата, с которой и начинается отсчет льготного периода.
  • Годовое обслуживание. Выбирайте карту с бесплатным годовым обслуживанием.
  • Комиссия за перевод денежных средств. При выборе карты изучите условия снятия, перевода денежных средств. В ряде банков за перевод денежных средств взимается комиссия. А есть банки, где можно снять наличность без комиссии в беспроцентный период.
  • Бонусные программы и кэшбэк.

Оформляя кредитную карту для других целей, обращайте внимание на процентную ставку, условия, сроки погашения и требования, предъявляемые к потребителю в случае просрочки платежа. Карту выбирайте по комбинации факторов, которые удобны для вас.

Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход

Простой и безопасный метод заработать — вложить денежные средства в депозитные вклады или воспользоваться накопительным счетом.

Первым делом подбираем кредитную карту с минимальной стоимостью обслуживания, желательно без смс-оповещении и льготным периодом как минимум 50 дней.

Затем выбираем выгодный вклад, с повышенной процентной ставкой, с функцией пополнения и досрочного снятия. Как вариант можно воспользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток.

Схема пассивного заработка: кредитная карта + зарплата + депозит

Для реализации схемы пассивного заработка используются следующие инструменты: накопительный счет, кредитная карта и заработная плата. Полученную заработную плату выкладываем на накопительный счет под проценты. А кредитной картой оплачиваем текущие затраты. За потраченные деньги начисляться бонусы или/и кэшбэк. За счет следующей полученной заработной платы гасим задолженность. Главное — уложиться в льготный период. Если после выплат остаются денежные средства, их вносим на депозит.

При реализации данной схемы существуют нюансы, требующие внимания:

  • Не выходите за беспроцентный период. Банки начинают начислять проценты, если вовремя не положить использованные средства на расчетный счет. Выбирайте карту с максимальным льготным периодом.
  • Внимательно изучите договоры, пункты, касающиеся сроков, комиссии за обслуживание.

Кэшбэк, накопленный за период, можно использовать для закрытия задолженности или пополнения вклада. Также небольшая накопленная сумма кэшбэк за месяц может стать «стартовым капиталом» для инвестиции.

Данная схема позволяет не потратить лишнее, накопить бонусы или кэшбэк, заработать на собственных средствах и начать инвестировать.

Пользуйтесь кэшбэком

Банки для привлечения и поощрения клиентов ежегодно улучшают систему кэшбэка. Кэшбэк (cashback) — компенсации расходов, предполагающая возврат части использованных денег в виде бонусов/баллов либо реальных денег. Заемщик, пользуясь услугой банка, становится участником программы лояльности и возвращает часть понесенных расходов.

Кэшбэк можно получить в случае оплаты товара или услуги картой. Процент возврата или количество бонусов зависит от категории товара, суммы, и магазина, где приобретается вещь. Если магазин — партнер банка, кэшбэк будет выше. Размер кэшбэка варьируется от 1% до 30%.

Сокращаем расходы за счет партнерских бонусов

Банки расширяют услуги для привлечения клиентов, привлекают корпорации к сотрудничеству. Потребитель при этом получает доступ к услугам партнеров банка со скидками. Ранний доступ к билетам на мероприятия, страхование при доставке и поломке товаров, авиабилеты, бесплатные мили — далеко не полный перечень плюшек, которые получает клиент.

Партнерские программы — рабочий способ сэкономить. Можно бесплатно слетать в мини-путешествие, сэкономив, например, на авиабилетах, за счет собранных бесплатных миль.

За бонусные баллы на счете можно попить кофе, съесть мороженое или купить продукты, сводить домашнего любимца на прием к ветеринару со скидкой. На первый взгляд суммы небольшие, но годовая экономия составит 5000–10000₽.

Становимся участником программы лояльности

Привлечь новых клиентов банкам сложнее и дороже, чем работать с постоянными пользователями. Программы лояльности — маркетинговая стратегия, направленная на увеличение среднего чека, клиентской базы, мотивирующая клиентов пользоваться услугами банка чаще.
Рассмотрим виды программы лояльности:

Геймифицированные программы — для клиентов разрабатывают несложные игры, за участие в которых дают подарки, начисляются бонусы и спецпредложения.

Партнерские программы — при оформлении своего продукта, банк выдает скидочные карты компании партнеров. Многоуровневая программа — приобретая продукты банка, потребитель как бы продвигается по лестнице из среднестатистического клиента становится серебряным и золотым, и получает услуги банка с выгодными условиями. Чем выше статус карты, тем больше доходность, проценты кешбэк и больше процентов начисляются на остаток.

Кобрендинговая программа — это система созданная несколькими компаниями со схожими философиями ведениями бизнеса.
После приобретения оговоренных категории товаров у партнеров последующая покупка будет со скидкой.

Как не дать банку заработать на вашей кредитке

Давайте разберемся, почему банки любят кредитные карты, и как на этом продукте зарабатывают. Эти условия и станут пунктами, на которые следует обратить внимание при заключении договора.

1. Комиссия за снятия/перевод денежных средств — статья дохода банка. Комиссионные могут быть фиксированной суммой, либо в виде процента. Также банк может использовать комбинированную систему: процент от суммы плюс фиксированная наличность.
2. Проценты за пользование денежными средствами после истечения льготного периода, пении за просрочку платежа.

Советы

Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по следующим параметрам: грейс-периоду, кэшбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта.

Условия кредитования, предложенные банками, позволяют людям воспользоваться кредитными картами с отличными условиями и заработать.

Но одно правило, должно стать золотым — «Вовремя пополнять кредитные карты» — в противном случае схемы получения прибыли «съедят» проценты по кредиту.

Оформить карту с выгодными условиями в Райффайзен Банке можно онлайн.

Куда вложить кредитные деньги

Деньги, взятые в кредит, придется отдавать, однако можно попробовать заработать на них, используя как средство для инвестирования. Насколько это правильное решение и будет ли оно выгодным? Рассказываем, куда вложить кредитные деньги, чтобы заработать, и как выбрать способ инвестирования.

Куда вложить небольшую сумму

Получить прибыль, оформив кредит на небольшую сумму, можно несколькими способами:

  • Открытие индивидуального инвестиционного счета. Если вкладывать с его помощью деньги в российские ценные бумаги, можно получить налоговый вычет 13%. Правда, для этого необходимо, чтобы ИИС существовал не менее 3 лет. Если внести на счет деньги в последний год, можно получить доход от ценных бумаг и налоговый вычет.
  • Кредитные карты с процентом на остаток. Можно рассчитываться картой в течение льготного периода, одновременно получая кэшбэк. Главное – погасить долг до окончания беспроцентного периода, чтобы не переплачивать.
  • Инвестировать кредитные деньги в покупку акций. Первый способ получения дохода – купить акции по низкой цене и продать, когда их стоимость вырастет. Второй вариант – покупать акции компаний, которые выплачивают дивиденды. При этом важно знать время выплат и делать покупку накануне – иначе во время ожидания выплаты вся возможная выгода «сгорит» в виде процентов, платить которые придется ежемесячно.
  • Покупка валюты. Чтобы этот способ работал, важно очень хорошо знать ситуацию на рынке и понимать, как внешние факторы влияют на стоимость валюты. Только в этом случае с ее перепродажи можно получить прибыль.
  • Покупка облигаций, процентные ставки по которым зависят от политики Центробанка. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по кредитам, но и доходность облигаций больше. Выгодным в этом случае будет положение заемщиков, которые уже имеют займ: ставка по нему останется неизменной, тогда как доходность облигаций вырастет.

Доходность от заемных средств

Главный источник выгоды для инвестора – разница в процентах: если удастся взять деньги под низкий процент и вложить их под высокий, эта разница и станет источником дохода. Однако в данном случае важно сделать очень точные расчеты и учесть следующие факторы:

  • Проценты, под которые банки дают кредиты. Необходимо изучить несколько вариантов, воспользовавшись кредитным калькулятором. Получить займ с минимальными процентами можно в зарплатном банке, под залог, при использовании других продуктов этой финансовой организации или при оформлении страховок.
  • Прибыль, которую принесут вложения. Важно, чтобы она была выше, чем выплаты по кредиту – только в этом случае подобное инвестирование будет оправданным.

Стандартные способы не принесут прибыли: процент по кредиту всегда будет выше, чем прибыль, которую могут принести инвестиции. Чтобы это решение было оправданным, необходимо тщательно анализировать все варианты инвестирования, выбирать сроки для использования каждого из них, учитывая внешние экономические обстоятельства, способные повлиять на доходность инвестиций.

Чем может грозить вложение кредитных средств

Практически любые инвестиции сопровождаются определенным риском.

  • Варианты, которые способны принести максимальный доход в короткий срок (например, покупка акций), могут не оправдать себя, поскольку для того, чтобы уметь предсказать ситуацию на фондовом рынке, необходимо хорошо ориентироваться в его трендах.
  • Более надежные способы инвестирования (например, в недвижимость или в банковские вклады) предполагают долгий срок окупаемости. Так, максимальные ставки банки предлагают по срочным вкладам – в течение определенного срока для сохранения процентов с такого счета нельзя будет снять деньги. Это значит, что все это время придется гасить проценты, и выгоды в таком решении нет.

Главный же риск – вероятность не вернуть кредит, если ошибиться с инструментом инвестирования или выбором стратегии. Поэтому перед тем как решать, куда инвестировать кредитные деньги, важно убедиться в наличии «подушки безопасности». Под ней понимается определенный запас финансов, которые помогут выплачивать долг без просрочек даже в том случае, если вложение окажется неудачным.

Куда вложиться с минимальными рисками

Куда вложить кредитные деньги с минимальными рисками? Самый надежный способ инвестирования в кредит – покупка недвижимости. Вариантов получения прибыли может быть несколько:

  • Покупка с последующей перепродажей. Получить прибыль можно, если купить квартиру дешевле, затем продать дороже. Для этого можно сделать ремонт (как в старой квартире, так и в новом доме, жилье в котором сдается с черновой отделкой) либо приобрести недвижимость на стадии строительства. Сразу после продажи объекта по более высокой цене можно вернуть ипотечный кредит полностью. При этом нужно помнить, что немало денег уйдет на ремонт и подготовку объекта к продаже.
  • Сдача в аренду. При длительной аренде ее стоимость будет чуть выше ежемесячного платежа по кредиту, и прибыль в этом случае минимальна. Более выгодное решение – посуточная сдача квартиры, прибыль от которой заметно перекроет ежемесячный платеж по кредиту и сможет стать стабильным источником дохода.

В обоих случаях важно правильно выбрать объект для покупки, оценив его расположение, состояние, инфраструктуру в районе и прочие факторы, влияющие на ликвидность.

Выбирая способ инвестирования, не стоит забывать и о колебаниях курса рубля, а также об инфляции, которая в итоге может перекрыть всю прибыль. А самое важное правило – никогда не вкладывать последние деньги и инвестировать только в том случае, если есть уверенность, что будет возможность вернуть кредит без просрочек.

Стоит ли сейчас покупать акции компаний

Как сохранить деньги

Куда инвестировать 100 000 рублей

Куда инвестировать небольшие суммы денег

В чем разница ПИФ и ETF

  • Главная
  • Пресс-центр
  • Отчёты
  • Аналитика
  • Сотрудничество с Рентавед
  • Инвестиционное партнерство
  • Юридическое сопровождение

1. МФК «Match Point».
121096 Москва, ул Василисы
Кожиной, д 13, офис 1033

2. Jl. Uluwatu Square Raya Uluwatu
Jimbaran, Kec. Kuta Sel.,
Kabupaten Badung, Bali 80361

Запрещается использование товарного знака «Рентавед» и любой информации размещенной
на данном без письменного согласия правообладателя

Информация размещенная на данном веб-ресурсе
не является публичной офертой

Администрация сайта с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей нашего Сайта. Данная страница содержит сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принимать осознанные решения в отношении предоставляемой нам личной информации.

Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и на информацию, собираемую этим сайтом и через его посредство. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, с которых могут делаться ссылки на Сайт.

Сбор информации

Когда Вы посещаете Сайт, мы определяем имя домена Вашего провайдера и страну (например, “aol.com”) и выбранные переходы с одной страницы на другую (так называемую «активность потока переходов»).

Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом, включая, но не ограничиваясь: — организация Сайта наиболее удобным для пользователей способом — предоставление возможности подписаться на почтовую рассылку по специальным предложениям и темам, если Вы хотите получать такие уведомления

Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие «личная информация» включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты. Тогда как просматривать содержание Сайта можно без прохождения процедуры регистрации, Вам потребуется зарегистрироваться, чтобы воспользоваться некоторыми функциями, например, оставить свой комментарий к статье.

Сайт применяет технологию «cookies» («куки») для создания статистической отчетности. «Куки» представляет собой небольшой объем данных, отсылаемый веб-сайтом, который браузер Вашего компьютера сохраняет на жестком диске Вашего же компьютера. В «cookies» содержится информация, которая может быть необходимой для Сайта, — для сохранения Ваших установок вариантов просмотра и сбора статистической информации по Сайту, т.е. какие страницы Вы посетили, что было загружено, имя домена интернет-провайдера и страна посетителя, а также адреса сторонних веб-сайтов, с которых совершен переход на Сайт и далее. Однако вся эта информация никак не связана с Вами как с личностью. «Cookies» не записывают Ваш адрес электронной почты и какие-либо личные сведения относительно Вас. Также данную технологию на Сайте использует установленный счетчик компании Spylog/LiveInternet/и т.п.

Кроме того, мы используем стандартные журналы учета веб-сервера для подсчета количества посетителей и оценки технических возможностей нашего Сайта. Мы используем эту информацию для того, чтобы определить, сколько человек посещает Сайт и организовать страницы наиболее удобным для пользователей способом, обеспечить соответствие Сайта используемым браузерам, и сделать содержание наших страниц максимально полезным для наших посетителей. Мы записываем сведения по перемещениям на Сайте, но не об отдельных посетителях Сайта, так что никакая конкретная информация относительно Вас лично не будет сохраняться или использоваться Администрацией Сайта без Вашего согласия.

Чтобы просматривать материал без «cookies», Вы можете настроить свой браузер таким образом, чтобы она не принимала «cookies» либо уведомляла Вас об их посылке (различны, поэтому советуем Вам справиться в разделе «Помощь» и выяснить, как изменить установки машины по «cookies»).

Совместное использование информации.

Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не отдает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством.

Отказ от ответственности

Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайте есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Декларация о рисках

ООО «Рентавед» на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Содержание сайта https://rentaved.com и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ООО «Рентавед» о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ООО «Рентавед» предоставить услуги инвестиционного советника. ООО «Рентавед» не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ООО «Рентавед» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативноправовым актам или обязывала бы ООО «Рентавед» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. ООО «Рентавед» предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ООО «Рентавед» не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

ООО «Рентавед» не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

ООО «Рентавед» прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ООО «Рентавед» не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какойлибо сделки, в том числе потенциальной.

ООО «Рентавед» не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Существует вероятность полной потери изначально инвестированной суммы. Данные о доходности или иных результатах, отраженные на сайте, не учитывают комиссии, налоговые сборы и иные расходы.

ООО «Рентавед» не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ООО «Рентавед» и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ООО «Рентавед» не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ООО «Рентавед» был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ООО «Рентавед» имеет перед своими контрагентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства.

Спасибо!
Заявка отправлена

Инвестиционный менеджер свяжется
с вами для уточнения деталей

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *