Почему курс на покупку и продажу разный
Перейти к содержимому

Почему курс на покупку и продажу разный

  • автор:

Что означает «покупка/продажа» при обмене валют?

Все просто. К примеру, если вы хотите поменять в банке доллары на рубли, то смотрите на курс покупки, а если думаете менять рубли на доллары, то на курс продажи. Так что когда вы будете выбирать банк для более выгодного обмена, то если вы покупаете доллары, ищите самый низкий курс, а если продаете — самый высокий.

Вопрос-ответ

К примеру, цифры 63,14 р. («покупка») и 63,91 р. («продажа») и будут означать, что продав доллары банку (со стороны банка это будет как раз «покупка») и обменяв их на рубли, вы получите за купюру 100 долларов 6 314 руб., а если вы за рубли хотите купить доллары (для банка — «продажа»), то 100 долларов вам нужно будет банку заплатить 6 391 руб.

Некоторые банки возьмут еще и комиссию в размере 150 рублей за обмен иностранной валюты в кассе банка на сумму не более 300 долларов или евро по курсу банка.

Между курсом покупки и продажи валюты всегда есть разница, или другими словами спред. Ее банк устанавливает для того, чтобы получить прибыль. В условиях повышенного спроса на валюту банк может завышать цену покупки, и тогда разница между ценой покупки валюты и ценой ее продажи будет расти. Но в любом случае курс покупки валюты всегда будет ниже, чем курс продажи.

«Если сегодня установленный Центробанком курс, к примеру, составляет десять рублей, то при покупке валюты банк продаст ее вам за 12 рублей. Разница в два рубля составит прибыль банка. Если вы хотите наоборот хотите продать валюту, то банк купит ее у вас 8 рублей, и при этом также получит прибыль в два рубля», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Смотрите также:

  • В Ассоциации банков РФ нехватку наличной валюты объяснили паникой →
  • Курсовую разницу в обменниках предлагают ограничить →
  • Как найти банк с самым выгодным курсом валюты? →

Что такое конвертация валют

Баннер

У каждого государства своя валюта. Неудивительно: у всех стран собственная денежно-кредитная политика. Есть, правда, один нюанс: для расчетов приходится менять деньги. Рассказываем про конвертацию валют.

  • Что такое конвертация валют
    • Курс обмена валют
    • Конвертация валюты с помощью электронного кошелька

    Что такое конвертация валют

    Слово «конвертация» пришло к нам из латыни, где оно означало изменение или превращение. В русском языке наиболее близким переводом будет «преобразование». Собственно, в этом суть конвертации валюты и заключается — преобразовывать валюту одного государства в другую.

    Как правило, конвертация требуется, когда государства или компании из разных стран ведут торговлю. Физические лица тоже могут обменять валюту, воспользовавшись предложениями банка или других учреждений. Например, для зарубежных поездок, а также оплаты услуг и товаров.

    В России конвертация проводится двумя способами: наличным и безналичным. Наличные обменивают в отделениях банка, обменных пунктах и некоторых банкоматах. Безналичный способ доступен в личном профиле на сайте банка или с помощью электронного кошелька.

    Можно ли купить валюту без паспорта

    Курс обмена валют

    В РФ могут использоваться два курса:

    • коммерческий, для конвертации между счетами одного банка;
    • официальный , установленный Центробанком. Используется в первую очередь банками, чтобы проводить валютные операции.

    Курсы покупки и продажи всегда отличаются: банк покупает валюту по одной стоимости, а продает по другой, более высокой. Разница между покупкой и продажей учитывается в качестве дохода учреждения.

    Курс меняется практически каждый день, а то и по несколько раз в сутки — следовательно, на этом можно заработать. Но если вложения небольшие, то крупный доход получить вряд ли удастся. Кроме того, потерять на скачках курса тоже проще простого.

    Приумножить средства можно без риска — открыть вклад в Совкомбанке. Гибкие условия и разные тарифы помогут подобрать максимально выгодный вклад с возможностью управлять им, не выходя из дома.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Что такое конвертируемость

    Конвертируемость — способность валюты обмениваться на денежные средства другой страны.

    • свободно конвертируемой (СКВ). Ее легко поменять на денежные средства другой страны, минуя промежуточные перерасчеты в другие валюты. При этом государство не устанавливает никаких ограничений по владению или операциям.
      Наиболее известные свободно конвертируемые валюты — доллар США и евро. Также к СКВ относятся британский фунт, датская крона, японская иена и т. д.
    • частично конвертируемой (ЧКВ). В большинстве стран установлено ограничение на валютные операции. К тому же ЧКВ нельзя напрямую конвертировать в деньги другой страны. Самый близкий нам пример — российский рубль.
      Например, чтобы поменять наш родной рубль на бразильский реал, нужно сперва его конвертировать в доллар, а потом уже обменять на бразильские деньги.
    • замкнутой (неконвертируемой) . Такую валюту нельзя обменять на деньги других стран, поэтому они используются только в пределах одного государства. Как правило, это так называемые страны-изгои, на которых наложено множество санкций.
      Примером можно государств с неконвертируемой валютой можно назвать Сирию, Северную Корею, Иран и т. д.

    К получению статуса СКВ для своей валюты стремятся все страны. Дело в том, что государство с такими деньгами будет более привлекательным для инвесторов, улучшится международная торговля и ускорятся расчеты между странами.

    Однако для этого необходимо, чтобы государство отвечало определенным требованиям. К ним относят политическую стабильность, относительно низкую инфляцию, большие золотовалютные резервы и т. д.

    Нужно ли платить за конвертацию

    Чаще всего пункты обмена берут определенную комиссию за обмен валюты. Ее размер будет зависеть от множества факторов, включая тип обмена (наличный или безналичный), самого учреждения, которое проводить обмен и т. д.

    Но размер комиссии можно снизить. Например, на безналичный обмен валют многие учреждения устанавливают минимальную комиссию. А в некоторых случаях операцию можно провести вообще бесплатно.

    Например, при проведении безналичной конвертации на счетах одного банка. Конечно, не у всех эта процедура проводится бесплатно, но все больше банков либо берут минимальную комиссию, либо делают процедуру бесплатной.

    Практически у каждого банка имеется сайт, на котором можно посмотреть все предложения, чтобы подобрать максимально выгодное.

    Учитывайте, что на сайте указана стоимость на текущее время. Она может отличаться от цены на валюту в момент проведения операции.

    Собрались на отдых в Европу, но не хватает средств на покупку валюты? Выход — кредит наличными от Совкомбанка. Достаточно выбрать с помощью онлайн-калькулятора комфортную сумму платежа и оставить онлайн-заявку.

    Хотите, чтобы ваш отдых прошел потрясающе? Возьмите кредит на отпуск с долгим сроком погашения. Подайте заявку онлайн, а деньги получите сразу на банковскую карту.

    Конвертация валюты с помощью электронного кошелька

    Обменять деньги можно и в электронном кошельке. В этом случае курс обмена будет установлен банком, который проводит операцию. Но это все равно довольно удобный способ конвертировать валюту. Достаточно выбрать сумму, желаемую валюту и указать счет, на который следует зачислить средства.

    За проведение конвертации комиссии может и не быть. В этом случае компания зарабатывает на разнице стоимости между покупкой и продажей, а также на выведении средств.

    Бывает и фиксированная комиссия. Например, 50 рублей за операцию.

    Кроме того, встречается и «процент» за обмен. Как правило, он небольшой: от 1% до 5%. Но больше всего электронные кошельки любят устанавливать комбинированную комиссию — фиксированную плату + проценты.

    Размеры комиссий у кошельков разные — у одного более выгодные, а у другого немного выше, но операция проводится быстрее. Найти оптимальный кошелек можно, проверив предложения различных учреждений.

    Важно: можно наткнуться на мошенников, которые могут не только похитить реквизиты карты и личные данные, но и лишить вас средств. Как правило, у них подозрительно «выгодные» курсы обмена.

    До XVIII века деньги в России чеканили только из привозного серебра — европейских монет, которыми иностран­цы расплачивались за русские товары.

    Другой факт

    Как обменять валюту в банке

    Банки до сих пор остаются одними из самых надежных и выгодных учреждений для конвертации валюты. Особенно если требуются относительно небольшие суммы. Например, для зарубежного путешествия.

    Если вам нужно до 3000 евро или долларов, то проблем, как правило, не возникает. Но все же лучше приходить за валютой пораньше — это повысит шансы на получение нужной суммы.

    В банке может не быть банкнот нужного номинала. Например, вам нужно 300 евро, а в кассе есть только купюры по 500. В этом случае придется покупать имеющийся номинал или искать удачи в других учреждениях.

    Стоит учесть, что в 2023 году могут возникнуть проблемы с выдачей наличных долларов или евро. Но при этом можно завести валютный счет в банке и конвертировать с его помощью практически любую сумму. Правда, обналичить их в России вряд ли получится.

    Но снять валюту можно будет уже на месте — там, куда вы собираетесь ехать. Например, воспользовавшись местной картой или переводом.

    В некоторых банках может потребоваться паспорт. Еще относительно недавно удостоверение личности нужно было для операций только для крупных сумм — например, свыше 50 000 рублей.

    Но сегодня документ могут потребовать и при покупке пары десятков долларов. Поэтому лучше заранее позвонить в банк и узнать, в каких случаях потребуется паспорт. Кроме того, можно заранее выяснить количество валюты в кассе и какие номиналы есть в наличии.

    В настоящее время, чтобы купить наличную валюту, может потребоваться обзвонить немало точек. Но и это не гарантирует покупку, так как уже через несколько минут после звонка может прийти другой покупатель. Поэтому после звонка лучше сразу отправиться в банк.

    Что значит покупка-продажа валюты в банках?

    Рассказываем, как купить или продать валюту через банк и какие способы выгоднее, пока действуют ограничения в финансовом секторе.

    Команда Райффайзен Банка

    В банке можно купить евро или доллары двумя способами: наличными в операционной кассе и в безналичной форме с зачислением на валютный счет. Также физлица вправе участвовать в валютных торгах на бирже: в таком случае банк выступает в качестве посредника, открывает вам брокерский счет и дает инструменты для участия в торгах. Но валюту вы покупаете не у банка, а напрямую у участников рынка.

    С 9 марта 2022 года Центробанк ввел ряд ограничений. В частности, гражданам нельзя было покупать евро и доллары наличными. В апреле требования к наличному обороту смягчили, и сейчас банки вправе продавать валюту физлицам в пределах сумм, поступивших на банковские счета после 9 апреля 2022 года.

    Продать наличную валюту физлицо вправе любому банку и в любом количестве.

    В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

    Курс валют
    в отделениях

    в интернет-банке
    в отделениях
    в банкоматах

    Как найти выгодный курс

    Важно различать биржевой, официальный и коммерческий курс.

    • Биржевой формируется по результатам торгов и напрямую зависит от соотношения спроса и предложения на выбранную валюту.
    • Официальный — это курс ЦБ РФ, он формируется на основе биржевого. Его используют при оценке стоимости валютных обязательств.
    • Коммерческий используют банки. Он формируется с учетом комиссий банка за операции и с учетом собственной финансовой политики.

    Финансово-кредитные учреждения устанавливают для евро и доллара три варианта коммерческого курса:

    • для покупки — цена, по которой банк купит у вас единицу валюты;
    • для продажи — цена, по которой вы можете купить у банка доллар или евро;
    • конверсионный или кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют, установленное на основе курса каждой из них по отношению к третьей валюте. Например, курс японской йены к рублю рассчитывается как отношение стоимости йены к доллару, а затем доллара к рублю. Этот курс применяется при расчете картой за границей или денежных переводах, если участвуют две нестандартные валюты. Если вы расплачиваетесь в Японии долларовой картой, это будет обычная конвертация доллара в йену. А если карта рублевая, рубль сначала будет переведен в доллар, а затем доллары — списаны в иенах по кросс-курсу.

    Спред — разница между стоимостью покупки и продажи — остается на усмотрение банка. Чем выше спрос на конкретную валюту, тем больше будет спред и разница официального и коммерческого курса. В любом случае, цена продажи всегда будет выше, чем цена покупки. Выбирая банк, имеет смысл сравнивать их условия именно для той операции, которая вас интересует. Если покупаете доллары или евро, ищите самый низкий курс, а если продаете — соответственно, высокий. Актуальные условия обмена кредитные учреждения публикуют на своих официальных сайтах. Учитывайте, что стоимость покупки доллара или евро иногда отличается даже между головным офисом банка и его же филиалами. Официальный курс можно найти на официальной странице Центробанка.

    Конверсионный курс применяется при безналичных расчетах за границей. Банк может установить свой внутренний курс, использовать официальный или придерживаться формулы «курс ЦБ+%». При покупке или продаже валюты в России этот показатель вам не пригодится.

    Как купить или продать наличную валюту

    До 9 сентября 2022 года финансово-кредитным учреждениям запрещено взимать комиссию за обмен. Но разницу между ценой покупки и продажи банки устанавливают на свое усмотрение. Центробанк ее не регулирует, исключение сделано только для компаний-импортеров: при покупке валюты для расчетов по международным контрактам спред не может быть больше 2 рублей от биржевого курса.

    При обмене рублей на доллары или евро в кассе банка физлица не ограничены по сумме операции. Если вам нужна крупная сумма, лучше заранее уточнить наличие валюты в отделении, и если ее недостаточно — оставить заявку, которая будет выполнена в течение нескольких дней. Для покупки валюты нужен паспорт.

    Как приобрести евро и доллары на счет

    Купить доллары и евро можно онлайн в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте или в отделении. Для этого необходим валютный счет — его также можно открыть онлайн. Каждая валюта хранится на собственном счету, использовать один и тот же счет для долларов и евро, а также любых других валют нельзя. Счет открывается бесплатно. Для получения дополнительного дохода можно открыть вклад, сберегательный или накопительный счет с процентом на сумму накоплений.

    Для безналичной покупки нет никаких ограничений — вы вправе приобрести любую сумму, но обналичить в евро или долларах получится только те средства, которые были размещены в банке до 9 марта. Остальную часть можно снять в рублях, либо хранить в нужной валюте до снятия ограничений.

    Стоимость безналичного обмена банк посчитает по своему внутреннему курсу, а не по официальному. Как правило, для онлайн-банкинга цена валюты выгоднее, чем при обмене наличных в отделении. Правда, за безналичные операции может начисляться дополнительная комиссия. Вы можете уточнить условия в момент проведения операции — все сведения отображаются в окне предварительного одобрения транзакции.

    Как обменять безналичную валюту на рубли

    Продать евро или доллары со своего счета также можно через приложение: конвертировать со своего валютного счета на рублевый по курсу банка и с учетом его комиссии. Но если у вас есть валютный вклад, открытый до 9 марта 2022 года, а сейчас нужны рубли, есть еще одна возможность обналичить сбережения по курсу ЦБ РФ.

    Напомним, до 9 сентября наличными со своего вклада можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или евро. Средства сверх этого лимита вы вправе без ограничений снимать в рублях, по курсу не ниже курса Центробанка на день операции.

    Как купить или продать валюту на бирже

    Многие банки предлагают инвестиционные продукты, в том числе — завязанные на валютных торгах. Продавать и покупать валюту на бирже обычно выгоднее: не нужно оплачивать наценки кредитных учреждений, только брокерскую комиссию, которая обычно ниже.

    Для участия в торгах нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать специальное приложение. Брокер не имеет права выдавать наличные: с баланса деньги придется сначала выводить на банковский счет в нужной валюте. Полученные на торгах доллары и евро получится обналичить не раньше 9 сентября 2022 года, но в остальном ими можно распоряжаться на свое усмотрение.

    В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

    Почему в банке нельзя купить валюту по курсу Центробанка

    header-image

    Валютный курс — это стоимость одной денежной единицы (базовой), выраженная в другой (котируемой). Обозначают это соотношение в виде валютной пары.

    Например, USD/RUB = 90 означает, что один доллар стоит 90 рублей.

    Валютный курс бывает фиксированным и плавающим.

    1. Фиксированный устанавливается административно и не меняется в зависимости от рыночных условий.

    2. Плавающий курс, напротив, устанавливается под влиянием свободного рынка и поэтому может постоянно меняться.

    В России установлен плавающий курс валют. Но это не значит, что государство совсем никак на него не влияет. Относительная стабильность курса нужна и бюджету, и бизнесу, и обычным людям. Резкие колебания курса могут разогнать инфляцию и не позволяют компаниям полноценно планировать расходы. Поэтому монетарные власти могут опосредованно влиять на курс — например, изменяя ключевую ставку или уровень продажи валютной выручки экспортёрами.

    Одновременно могут существовать несколько разных валютных курсов, и определяют их разные инстанции.

    Вот основные виды курсов
    1. Официальный (курс Центробанка)
    2. Биржевой
    3. Банковский

    Любой из этих курсов определяется соотношением спроса и предложения. А это соотношение, в свою очередь, зависит от разных факторов: количества валюты в стране, её популярности и перспективы, состояния торгового баланса, действий Центробанка, разных форс-мажоров. В первую очередь это отражают котировки валют на бирже.

    Если все виды курсов в России определяются биржевыми котировками, то почему же тогда в банке курс один, на бирже — другой, а купить валюту по официальному курсу и вовсе практически невозможно? Давайте разбираться.

    Официальный курс

    Устанавливает Центробанк. Делает он это ежедневно — каждый рабочий день. Центробанк не определяет курс, а лишь выводит его на основе биржевых котировок прошедшего дня и доводит до общего сведения. Такая обязанность установлена законом. На официальном сайте Центробанка можно посмотреть как курс на конкретную дату, так и динамику курса в виде таблицы или графика.

    Верным курсом: как ЦБ рассчитывает соотношение рубля к иностранным валютам

    Официальный курс используют в бухгалтерских расчётах, для определения таможенных пошлин, банковских комиссий, планирования государственного бюджета и др. При этом купить или продать валюту по официальному курсу не получится. Центробанк не покупает и не продаёт валюту клиентам, сделки с валютой доступны через коммерческие банки или биржи, а там свои курсы.

    Так выглядит динамика изменения официального курса доллар/рубль. Мы видим, что курс меняется раз в сутки. Источник: сайт Центробанка.
    Биржевой курс

    Есть только в тех странах, где действует валютная биржа. Когда спрос на валюту на торгах больше предложения, курс растёт, а когда наоборот — падает.

    Именно по этому курсу можно купить/продать валюту на бирже. И на этот курс ориентируются коммерческие банки, когда устанавливают свой курс.

    Если официальный курс устанавливается на весь день, то биржевой меняется практически ежесекундно — на него постоянно влияют валютные сделки на бирже. Поэтому следить за таким курсом стоит в режиме реального времени. Можно делать это в разделе «Ход торгов» на сайте Мосбиржи. Также курс отображается в торговых терминалах и приложениях брокеров.

    Чтобы купить или продать валюту на бирже, нужно открыть брокерский счёт в уполномоченном банке и ознакомиться с условиями обмена валюты. Это требует определённого времени, но зато биржевой курс обычно довольно выгодный.

    Так выглядит динамика биржевого курса доллар/рубль. На графике видно, что курс постоянно меняется. Источник: РБК.

    Однако сейчас валюту, купленную на бирже, не получится перевести на банковский счёт и снять с него наличными — таковы ограничения Центробанка РФ.

    Как курс рубля может влиять на фондовый рынок

    Банковский курс

    Курс, который устанавливают коммерческие банки на основе биржевого курса и текущей ситуации. По нему мы покупаем валюту в банке. Курс может быть разным для наличного и безналичного обмена валюты. Поговорим о нём подробнее.

    Каждый банк определяет свои курсы валют самостоятельно, поэтому они так отличаются в разных банках.

    Вот факторы, которые учитывает банк.
    • Биржевой курс. Это самый рыночный, «справедливый» показатель текущей ситуации. Официальный курс может за день устареть, а биржевой работает в реальном времени.
    • Курс Центробанка. Обычно это лишь один из нескольких факторов. Банки не будут опираться только на него.
    • Курс у конкурентов. Как в любой конкурентной среде, приходится учитывать, по какой цене меняют валюту другие банки. Этот фактор не даст продешевить, но и не позволит выставить слишком невыгодный для клиентов курс, ведь тогда они пойдут в другой банк.
    • Текущая ситуация, внешние факторы. Например, если валюта по каким-то причинам становится неинтересна массам , банк может снизить курс. А если, наоборот, наблюдается повышенный ажиотаж, банковский курс может сильно оторваться от официального.

    Банковский курс обычно выше, чем на бирже. Это легко объяснить. Во-первых, значимая часть валюты поступает в банк через торги на бирже — чтобы участвовать в них, он вкладывает свои средства и несёт риски потерь на курсовой разнице. А ещё финансовая организация несёт затраты на организацию процесса обмена валюты. Чтобы компенсировать затраты и риски, а также получить прибыль, банк действует следующим образом:

    • продаёт валюту дороже, чем купил ;
    • некоторые банки устанавливают комиссию за валютные операции . Обмен валют в Сбере работает без комиссии.

    Сейчас есть возможность сравнивать на различных сайтах-агрегаторах в режиме онлайн курсы в банках, выбирая для себя самый выгодный. Например, в отделении на окраине города или за городом курс валют может быть ниже, чем в центре. Правда, сайты-агрегаторы не всегда успевают обновлять информацию.

    Узнать курсы валют в офисах СберБанка и количество валюты в офисе можно на специальной интерактивной карте — там всегда актуальная информация.

    Картинка блока

    Зачем хранить средства в иностранной валюте

    Кроме курсов покупки и продажи валюты, банки определяют курс для конвертации по картам. Такой курс используется, например, если клиент расплачивается за границей российской банковской картой. При этом стоимость товара указана в местной валюте, а при оплате банк автоматически пересчитает цену в рублях по курсу конвертации. Отдельный курс используется при отправке валютного перевода. Банк берёт у клиента рубли и переводит их в валюту по этому курсу.
    Иногда требуется двойная конвертация: расчёт суммы через другую валюту. Это называется кросс-курс.

    Стоит ли менять валюту в банке

    Если курс на бирже более выгодный, то зачем идти за валютой в банк? Дело в том, что у покупки валюты в банке есть ряд заметных преимуществ:

    • скорость. Валюту можно обменять быстро без открытия инвестиционного счёта, который необходим для обмена на бирже. Для небольших сумм часто не нужен даже паспорт;
    • возможность купить наличную валюту. Напоминаем, что валюту со счёта из-за ограничений Центробанка в большинстве случаев снять нельзя. А если собираетесь в поездку, наличные — лучший вариант;
    • в банке можно открыть вклад в валюте и получать по нему доход;
    • можно переводить некоторые валюты внутри страны или за границу.

    Нули с палочками: 5 самых дешёвых валют мира

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *