Чем отличается кредит от займа
Перейти к содержимому

Чем отличается кредит от займа

  • автор:

Отличие кредита от займа

Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие кредита от займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Показать все
  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Показать все
  • Заем:
  • Беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами
  • Беспроцентный займ между юридическими лицами
  • Беспроцентный займ на приобретение жилья
  • Беспроцентный займ от учредителя
  • Беспроцентный займ сотруднику
  • Показать все

Судебная практика

Перечень позиций высших судов к ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» 1.1.1. Проценты за пользование чужими денежными средствами по своей природе отличаются от процентов, уплачиваемых за пользование займом (кредитом, в том числе коммерческим) (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 4 «Способы взаимодействия с должником» Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» «В этой связи заключение соглашения о частоте взаимодействия с заемщиком одновременно с заключением договора займа (кредита), то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Законом N 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу, и являются способом обхода Закона N 230-ФЗ с противоправной целью.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Правовое регулирование заемного финансирования развития
(Кузнецов С.В.)
(«Банковское право», 2022, N 1) Кредит в отличие от займа предоставляется субъектом предпринимательской деятельности со специальным правовым статусом кредитной организации. В частности, банковский кредит выдается исключительно банками в рамках совокупности банковских операций по привлечению денежных средств во вклады и выдачи таких средств в форме кредита, тогда как предоставление заемных средств независимо от систематичности и размера таких средств банковской операцией не является . Банковская операция считается основой банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» , она подчинена особому публично-правовому режиму . Особенностью банковского кредитования является его осуществление за счет привлеченных во вклады, а не собственных средств банка (информационное письмо ВАС РФ от 10 августа 1994 г. N С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» ).

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Чем займ отличается от кредита?

    Понятия «займ» и «кредит» часто воспринимаются как синонимы, которые обозначают заимствование средств на условиях возврата долга. Однако, с юридической точки зрения, эти понятия нужно разделять. Расскажем, чем займ отличается от кредита с точки зрения финансовых организаций и потребителей.

    Команда Райффайзен Банка

    Что такое займ

    Займ — это сделка по передаче денег или материальных ценностей от займодавца к заемщику. Заемщик получает право распоряжаться полученным имуществом в рамках договора, но обязуется вернуть активы через определенное время. В договоре займа указывают сроки, условия, форму выплаты долга.
    Объектом отношений между сторонами чаще всего являются деньги. Договор займа оформляют также на товары и вещи, ценность которых можно выразить в денежном эквиваленте. Сторонами сделки имеют право выступать физические лица, юридические лица, государство.

    Особенности займов

    Рассмотрим, чем займ отличается от кредита:

    • Возможность предоставления под простую расписку или на основе устной договоренности между сторонами.
    • Короткий срок погашения. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы на 30 дней.
    • Различные варианты возвращения: одним платежом или несколькими долями.
    • Гибкая процентная ставка, которая может быть нулевой.
    • Различные способы получения заемных средств: на банковскую карту, наличными деньгами, на электронный кошелек.
    • Обязательства по сделке несет только заемщик.

    Преимущества и недостатки займов

    Минимальный пакет документов

    Короткий срок возврата

    Оформление без подтверждения источника доходов

    Процентная ставка может достигать 1% в день

    Рассмотрение заявки за несколько минут

    Система штрафов и пени за просрочку платежа

    Возможность дистанционного оформления займа без визита в офис

    Небольшая сумма заемных средств

    Получение средств возможно даже с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом

    Что такое кредит

    Кредит — это предоставление денег в долг на условиях, указанных в договоре. В качестве кредитора выступает банк, заемщиком может быть физическое или юридическое лицо. Отличие кредита от займа в более четких условиях предоставления. Заемщик обязуется вернуть деньги в срок, погашая долг равными платежами в течение всего срока действия договора. Банк имеет право взыскать сумму задолженности с недобросовестного плательщика через суд или путем реализации залогового имущества.
    Итак, для кредита свойственны: возвратность, обеспеченность, более долгий срок возврата, наличие платы за обслуживание (процентов).

    Особенности кредитов

    Рассмотрим, чем кредит отличается от займа:

    • Выдавать кредит может только банк или иная кредитно-финансовая организация, имеющая официальное разрешение.
    • Предметом договора могут быть только денежные средства.
    • Сделка между сторонами оформляется документально, договор имеет юридическую силу.
    • Кредит не бывает с нулевой процентной ставкой, заемщик всегда платит за пользование заемными средствами.
    • Для оформления договора требуется пакет документов, в том числе подтверждение дохода.
    • Заявки на кредит рассматриваются в банке от нескольких часов до нескольких дней.
    • Кредитная политика банков должна соответствовать российскому законодательству и требованиям Центробанка.
    • Обязательства несут обе стороны сделки: банк обязуется предоставить сумму кредита, а заемщик — вернуть ее на условиях, указанных в договоре.

    Преимущества и недостатки кредитов

    Минимальный риск попасть на недобросовестного кредитора

    Необходимость сбора справок и других персональных данных

    Четкие условия договора с возможностью добавления пунктов

    Риск получить отказ из-за плохой кредитной истории

    Лояльность банков к должникам: предоставление кредитных каникул, реструктуризация долгов и т. д.

    Необходимость обеспечения по большим кредитам: наличие у заемщика недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества, которое выступает в качестве залога

    Возможность взять в кредит крупную сумму

    Дополнительные расходы на страхование долга, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества

    Прозрачный расчет ежемесячных платежей и четкий график погашения

    Сравним займ и потребительский кредит по основным пунктам

    Физические и юридические лица, предприниматели

    Кредитор — только банк, заемщик — неограниченный круг лиц

    Обязательства по договору

    Только у заемщика

    У кредитора и заемщика

    Письменное или устное

    Деньги или материальные ценности

    Обычно до 100 тыс. рублей

    До 5 млн рублей и больше

    Не ограничена: от 0 до 100% годовых и выше

    Зависит от ставки Центробанка

    Паспорт, СНИЛС, подтверждение платежеспособности и регистрации по месту жительства

    Требования к заемщикам

    Совершеннолетний возраст, наличие легального источника дохода и другие требования на усмотрение банка

    Способ возврата долга

    Несколькими платежами или одной суммой

    Регулярные выплаты по графику

    Санкции за неуплату

    Крупные штрафы, передача долга коллекторам, возможно принудительное взыскание

    Штрафы по договору, обращение в суд, реализация залогового имущества

    Что выгоднее брать: займ или кредит

    Займ выгоднее, если брать деньги у знакомых в долг под расписку. Проценты обычно не начисляются, но есть риск испортить дружеские отношения в случае просрочки или невыплаты.
    Если нужна крупная сумма, лучше всего обращаться в банк и оформлять кредитный договор. Официальный документ — это защита для обеих сторон сделки. Понятные условия, прозрачные расчеты, четкий график позволяют спокойно погашать долг и не опасаться, что кредитор внезапно потребует назад всю сумму или решит изменить условия соглашения.
    Райффайзен Банк предлагает оформить потребительский кредит быстро и с минимальным пакетом документов. Оставьте заявку на нашем сайте, и менеджер перезвонит вам для уточнения условий. Мы выдаем кредиты наличными на любые цели, проводим реструктуризацию долгов, оформляем рефинансирование. Узнать больше о кредитовании можно по телефону 8 800 700-91-00.

    Internal Server Error

    The server encountered an internal error or misconfiguration and was unable to complete your request.

    Please contact the server administrator at webmaster@dvicru.dvicru46.cp.regruhosting.ru to inform them of the time this error occurred, and the actions you performed just before this error.

    More information about this error may be available in the server error log.

    Additionally, a 500 Internal Server Error error was encountered while trying to use an ErrorDocument to handle the request.

    Чем отличается займ от кредита

    Кредит нередко называют займом и наоборот. Но равнозначны ли эти понятия? Оказывается, нет. Разбираемся в сути терминов, изучаем особенности и различия кредита и займа вместе с МТС Банком.

    И займ, и кредит подразумевают предоставление материальных ценностей во временное пользование на определённых условиях. Различие между терминами заключается в типе этих ценностей, а также условиях сделки: кто, кому и в обмен на что их предоставляет. Одно из ключевых условий, по которому вы безошибочно отличите кредит от займа, заключается в том, что выдавать кредит могут только банки или финансовые структуры, имеющие лицензию на право осуществления кредитной деятельности. Это требование закреплено ст. 42 Гражданского кодекса РФ.

    Но разница не только в этом.

    Что такое кредит

    Кредит – это всегда деньги. В кредит нельзя взять вещи – драгоценности, квартиру или автомобиль. Когда мы говорим «машина в кредит», это означает, что мы получаем деньги в банке и покупаем на них машину, а не берём готовый автомобиль у кого-то в пользование. Такой формат сделок тоже есть, но он называется арендой или лизингом в зависимости от формы договора.

    Кроме этого, кредит:

    • Всегда выдаётся на определённый срок и под установленный процент. Беспроцентных кредитов не бывает.
    • Оформляется документально. Получить кредит на основании устной договоренности нельзя. Договор составляется по форме банка.

    Выдаётся с подтверждением платёжеспособности. Вы не можете взять кредит под честное слово. Необходимо предоставить документы, подтверждающие личность и доход.

    • Возвращается по графику. Погасить кредит досрочно можно, а вот пропускать регулярные платежи – нельзя. Как и нельзя погасить весь кредит целиком в конце срока договора одним платежом, не уплачивая ежемесячные.
    • Может иметь ограничения по расходованию средств. Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредит, нельзя потратить на другие цели. Хотите купить телефон, оплатить отпуск и вообще не отчитываться, куда потрачены деньги – берите простой кредит наличными – в МТС Банке такой есть, и получить его можно на счёт, карту или в отделении Банка.

    Что такое займ

    Займ может выдаваться не только деньгами. Оформить договор займа можно на всё, для чего можно определить количество или объём и назначить цену. Например, взаймы можно взять оборудование или ценные бумаги.

    Также займ отличается от кредита тем, что:

    • Займ может выдать не только банк, но и коммерческая организация, физлицо или даже государство при условии, что право собственности на передаваемое по договору займа имущество принадлежит именно ему.
    • Договор может быть оформлен на словах или на бумаге в произвольной форме.
    • Требований к установлению срока и порядка возврата займа нет. Стороны могут договориться о любом порядке возврата – частями или в конце, а также оформить бессрочный займ.
    • Займ может быть безвозмездным. То есть без назначения платы за пользование ценностями.

    Надо отметить, что займ может выдаваться деньгами и на тех же самых условиях, что и кредит: с заключением договора по установленной форме, на определённый срок и под процент. Именно такие займы выдают МФО – микрофинансовые организации – подконтрольные ЦБ РФ некоммерческие и коммерческие структуры, получившие лицензию на работу с физическими и юридическими лицами.

    Чем займ в МФО отличается от кредита

    С юридической точки зрения, займ в МФО и кредит в банке – равнозначны. Заёмщик подписывает договор, получает деньги и принимает на себя обязательство своевременно погашать задолженность по установленному графику.

    Но есть и различия:

    • Сумма, которую можно получить в МФО, ограничена законом: не более 1 млн рублей для физлиц и до 5 млн рублей для компаний.
    • Займ в МФО можно взять на срок от 1 месяца. Максимальный срок по закону не ограничен, но на практике при заключении договора дата его окончания всегда есть. Большинство договоров заключаются на несколько месяцев. Срок кредитного договора с банком зависит от типа продукта: потребительский кредит можно взять на срок до 5 лет, ипотеку – на 30, кредит под залог – на 10-15 лет.
    • МФО не выдают займы под залог недвижимости. Даже если вам очень нужно, и вы готовы поручиться имуществом, чтобы получить необходимую сумму, это сделать не получится: работать с таким залогом МФО запрещено законом.
    • Получить одобрение проще. Небольшие суммы в виде «займа до зарплаты» в размере 10-30 тысяч рублей часто можно оформить даже онлайн, просто предоставив паспортные данные.
    • Ставка выше. Лояльные условия и возможность получить деньги здесь и сейчас покрываются высокой ставкой. Законодательно её размер ограничен – не более 1% в день, но это целых 365% годовых! Безусловно, не всегда в МФО такие высокие ставки, но и низких, как по кредитам в банках, тоже нет.

    Что выгоднее

    Чтобы вы могли принять взвешенное решение, вот ещё несколько важных моментов о кредитах и займах, которые необходимо знать.

    1. Кредит можно получить только по паспорту и за один день. Такая опция доступна в МТС Банке для тех, кто уже является клиентом – достаточно оформить заявку в мобильном приложении или на сайте и после одобрения получить сумму на свой счёт в МТС Банке. Более того, получить быстрый кредит могут и новые клиенты – заполните заявку на сайте и дождитесь звонка курьера: он привезёт вам дебетовую карту, подтвердит вашу личность, и после этого одобренная сумма поступит на доставленную курьером карту.
    2. Банки предоставляют низкие ставки за счёт господдержки. Социально значимые виды кредитов, такие как ипотека, субсидируются государством, что позволяет молодым семьям, семьям с детьми, а также жителям определённых регионов брать кредит по минимальной ставке.
    3. МФО могут выдать займ на что угодно, в том числе и на жильё, но вот зачесть социальные льготы для погашения задолженности не могут. Погасить займ субсидией для многодетных или маткапиталом нельзя.
    4. Банки предлагают рефинансирование кредитов с уменьшением ставки. Но снизить переплату по займу в МФО так не получится: банки не работают с этими договорами и не рефинансируют займы в МФО. Если ситуация патовая, выдавшая займ МФО может предложить реструктуризацию долга, а банк с такими задолженностями не работает.

    На самом деле микрозайм в МФО и кредит в банке – достаточно разные продукты, которые сложно сравнить. Их условия сильно различаются в части сумм, сроков и ставок, но однозначно рекомендовать что-то одно нельзя. Выбор зависит от ситуации. МФО действительно позволяют получить небольшую сумму быстро, и если вас устраивают условия, то почему бы и нет. Длительное кредитование по выгодной ставке доступно только в банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *