Что делать с валютой на счете
Перейти к содержимому

Что делать с валютой на счете

  • автор:

ЦБ объяснил, что делать с долларами и евро на счетах

«Доллары в банке: что делать?» — так называется памятка Центробанка. Вопрос не праздный, но ответ неутешительный.

Оставим эмоции в стороне и разберем все возможные ситуации, призывает регулятор. Их четыре.

Русский доллар

Вы хотите хранить деньги в долларах в российском банке. Здесь проблема в том, что банки либо перестали работать с долларами и евро, либо ввели высокую комиссию за обслуживание счета. Так они пытаются избавиться от валютных вкладчиков. Обе валюты стали для наших банков токсичными: разместить эти средства невозможно, зато есть риск, что их заблокируют. Банки взяли курс на дедолларизацию, и ЦБ их в этом всячески поддерживает. И ничего с этим не поделать. «Что можно сделать, если вы хотите продолжать хранить деньги в конкретном банке: открыть счет в валюте страны, которая не ввела санкции против России, или в рублях, — пишет ЦБ. — Взвесьте, что для вас выгоднее — сохранить средства в долларах, но платить комиссии, рассчитывая на более выгодный курс в будущем, или поменять на рубли, но избежать комиссий».

Непереводимый доллар

Вы хотите перевести деньги в валюте из одного российского банка в другой. Тут проблема тоже в комиссии. Банки ограничивают переводы с помощью комиссий и лимитов потому, что их банки-корреспонденты ужесточают условия обслуживания, например, сокращая разрешенное количество переводов в месяц через SWIFT, объясняет регулятор поведение своих подопечных: «У банков нет возможности повлиять на своих партнеров, и нет другого способа переводов в иностранной валюте: они всегда проходят через корреспондентский счет в банке той страны, которая эту валюту эмитирует». И даже если кто-то еще не ввел комиссии, то введет — системно проблему не решит, предупреждает ЦБ: «К сожалению, скорее всего постепенно условия ужесточатся и будут примерно похожими у всех банков». Выход (если его можно так назвать) — открыть валютный счет и делать переводы между своими российскими счетами в валютах стран, которые не ввели санкции. Или в рублях.

Заграничный доллар

Вы хотите перевести валюту на счет в банке другой страны (свой или счет другого человека). С этим проблем нет, считает ЦБ: «Эта опция доступна во всех банках, которые не находятся под жесткими санкциями». Оптимизму ЦБ можно позавидовать: валютные платежи из России проходят со скрипом. Можно перевести до $1 млн в месяц (или эквивалент в другой валюте). «Ну то есть, очень, очень много», — пишет ЦБ.

Наличный доллар

Вы хотели бы снять со счета наличную валюту. Это можно, но не более $10 000 в течение года (до 9 марта 2023 г.). Еще нюанс: снять можно только те деньги, которые уже были на счете до 9 марта 2022 г. наличной валюты в стране не хватает: ее поставки запрещены санкциями. Можно попробовать купить валюту в кассе банка. «Не все банки могут предлагать большие суммы, но в целом валюту так приобрести можно», — отмечает ЦБ.

С валютой на выход

После введения санкций средства в долларах внутри России больше не являются таким надежным способом сбережений, которым многие их считали, резюмирует ЦБ. Санкции могут ужесточаться, и ни банки, ни ЦБ не смогут на это повлиять, предупреждает он. Все это относится и к евро.

Тем, кто хранит деньги в России, лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы, напутствует ЦБ. Тем же, кому «по каким-то причинам важно держать часть средств именно в валютах стран, которые ввели санкции (например, у вас там есть постоянные расходы)», он прямо рекомендует «изучить возможность открытия счета за рубежом».

Сделать это сейчас непросто: в «недружественных» странах «русским» деньгам не рады. Европейские санкции, например, ограничили размер депозитов россиян 100 000 евро и перевести туда миллион вряд ли получится. Многие банки, наоборот, закрывают счета клиентам из России, даже тем, кто обслуживается там много лет. Недавний пример — так поступила черногорская дочка австрийской Erste Group.

В остальных странах россиянам не без проблем, но открывают счета. Только в банках стран СНГ после войны осели миллиарды долларов из России.

Хранить или тратить: как не потерять деньги, если они в «недружественной» валюте

Александр Демьянчук/ ТАСС

Испортившиеся из-за Украины отношения с коллективным Западом привели, в частности, к резкому ограничению объема валютных операций в России. Ограничения коснулись и граждан. Сначала на государственном уровне были урезаны возможности по снятию и переводу иностранных денежных средств, а затем уже коммерческие банки стали вводить заградительные комиссии за обслуживание валютных счетов. Более того, наши власти дали понять , что не считают доллар, евро, а также британский фунт, швейцарский франк и японскую иену надежными валютами. Это значит, что использовать их в качестве инструмента сбережения средств становится еще менее выгодно.

О том, что сегодня граждане могут сделать с имеющейся на их счетах валютой, чтобы минимизировать свои потери, рассказываем в наших карточках.

Обналичить

1

Закрыть валютный счет и хранить деньги наличными — самое простое, что приходит в голову. Но сделать это можно, только если речь идет о достаточно небольшой сумме — до $10 тыс., или ее эквиваленте в евро. При этом снять можно только ту валюту, которая уже находилась на счете к 9 марта 2022 года. Напомним, что еще весной Центральный банк ввел такое ограничение, а затем продлил его до 9 марта 2023 года. Сделал это регулятор из-за того, что США и Евросоюзом в РФ был запрещен ввоз наличных долларов и евро. Поэтому внутри страны сегодня ходят только те запасы наличной валюты, которые успели накопиться до введения санкций. Валюту, поступившую на счет после 9 марта, можно получить только в рублях по текущему курсу.

Если у вас валютные счета в нескольких банках, получить по $10 тыс. можно в каждом из них. А если несколько валютных счетов в одном, то эта сумма — максимум для всех счетов. Впрочем, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, в нынешний лимит укладываются 90% валютных вкладов россиян.

Перевести в другой банк

2

Открыть валютный счет в банке, который на данный момент не находится под санкциями, и перевести туда «недружественные» валюты можно, но невыгодно. Даже если в нем пока не введена комиссия за обслуживание. Во-первых, банки начали устанавливать лимиты по сумме, причем минимальный перевод может начинаться от нескольких тысяч долларов. Во-вторых — брать за переводы очень серьезные комиссии. Это следствие все тех же санкций, только не против конкретных кредитных организаций, а против всего отечественного финансового сектора. Мировые правила денежных межбанковских транзакций таковы, что переводы валюты той или иной страны обязательно проходят через корреспондентские счета банка этой страны. Это значит, что перевод долларов из одного российского банка в другой все равно пройдет через американские банки-корреспонденты. А в нынешних реалиях этот процесс может оказаться совершенно непредсказуемым. Кроме того, часть банков не переводит валюту в кредитные организации, находящиеся под самыми жесткими санкциями и отключенные от SWIFT.

Оставить на счетах

3

Хранить деньги в «недружественной» валюте не запрещено. Однако коммерческие банки все чаще вводят очень серьезные комиссии за обслуживание таких счетов. Хотя пока ЦБ официально разрешил вводить отрицательные ставки по валютным вкладам только в отношении юридических лиц, не исключено, что рано или поздно эта мера коснется и вкладчиков.

Почему это происходит? Потому что возможности банков по операциям с валютой сегодня тоже весьма невелики: даже у тех банков, которые не находятся под санкциями, переводы проходят с задержкой до нескольких дней; кредиты в валюте сейчас тоже никому не одобряются. Получается, что валюта оседает на счетах банка и никак не помогает вести бизнес. Это банкам невыгодно, к тому же существует риск, что санкции распространят и на те банки, которые сейчас под ними не находятся, а это значит, что валютные средства заблокируют. Поэтому банки подталкивают клиентов расставаться с валютными запасами.

Но есть и хорошая новость — пока банки в основном вводят комиссии на обслуживание счетов, где хранится более $5–10 тыс.

Если вы хотите остаться клиентом конкретного банка (причины для этого могут быть самые разные), то остается или платить комиссию за хранение денег в валюте, или перевести их в рубли.

Конвертировать

4

Перевести средства можно не только в рубли, но и в валюту других стран, которые не признаны недружественными. Некоторые банки открывают физлицам текущие счета в белорусских рублях, казахских тенге, киргизских сомах, армянских драмах. Кроме валют стран ОДКБ, все чаще банки предлагают открыть счета в юанях, турецких лирах и дирхамах ОАЭ. Конвертация проходит по курсу банка на дату операции. Однако есть нюанс: открыть и внести на счет деньги в этих валютах можно, а получить наличными обратно (за исключением юаней) намного проблематичнее.

Отправить за границу

5

Если у вас имеется счет в иностранном банке, вы можете перевести валюту за границу. Сделать это можно через любой банк, кроме тех, на которые наложены самые жесткие санкции. В остальных случаях можно переводить до $1 млн (или эквивалента) в месяц. Помимо своего заграничного счета, перевод на такую же сумму ежемесячно можно делать и в пользу другого человека. Однако и эта операция не бесплатная, комиссии банков составляют порядка 2–3% от перевода, хотя могут доходить до 5–6%.

Переложить в другой финансовый инструмент

6

Валюту можно перевести на брокерский счет, а затем вывести за границу. Однако в данный момент этот способ выглядит устаревшим. Пользоваться им было выгодно несколько месяцев назад, до того, как ЦБ увеличил сумму, которую граждане могут переводить за границу, а брокеры не вводили комиссию за обслуживание и переводы. Теперь же ситуация изменилась, и специально открывать брокерский счет для таких операций смысла нет.

Евгений Мазин

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

ЦБ рассказал, что делать с долларами, застрявшими в банках

ЦБ рассказал, что делать с долларами, застрявшими в банках

Доллары больше не являются таким надежным способом сбережений, как считалось раньше, и тем, кому важно держать часть средств в валютах стран, которые ввели санкции против России, стоит изучить возможность открытия счета за рубежом, рассказали специалисты образовательного проекта Банка России «Финансовая культура» в официальном Telegram-канале.

Комиссии в банках

Эксперты перечислили несколько вариантов того, что делать, если в банке застряли доллары. Например, сейчас многие столкнулись с тем, что банки ввели высокую комиссию за обслуживание счета.

«Почему банк так поступил: для российских банков из-за санкций практически невозможно нигде разместить эти деньги, а банк должен зарабатывать на размещенных средствах. Обездвиженные средства приносят убытки. К тому же всегда есть вероятность, что санкции будут ужесточены, и возможности банков управлять этими средствами, даже просто перевести их в другой банк, станут еще меньше», — рассказали эксперты.

Банки пытаются минимизировать остатки на валютных счетах своих клиентов, вводя такие комиссии, объяснили специалисты.

«Что можно сделать, если вы хотите продолжать хранить деньги в конкретном банке: или открыть счет в валюте страны, которая не ввела санкции против России, или в рублях. Взвесьте, что будет для вас выгоднее — сохранить средства в долларах, но платить комиссии, рассчитывая на более выгодный курс в будущем, или поменять на рубли при текущем курсе, но избежать комиссий», — посоветовали эксперты.

Перевод в валюте

Другая ситуация — когда клиент хочет перевести деньги в валюте со счета в одном российском банке на свой счет в другом российском банке, но комиссия за перевод выглядит очень высокой.

«Банки ограничивают переводы с помощью комиссий и лимитов потому, что их банки-корреспонденты в других странах ужесточают условия обслуживания, например, сокращая разрешенное количество переводов в месяц через SWIFT. У банков нет возможности повлиять на своих партнеров, нет другого способа переводов в иностранной валюте: они всегда проходят через корреспондентский счет в банке той страны, которая эту валюту эмитирует. Даже если вы хотите отправить доллары из одного банка в России в другой банк в России», — объяснили в проекте.

Все банки так или иначе находятся под влиянием санкций и не могут обеспечивать прежние условия обслуживания для своих клиентов, говорится в инструкции. Скорее всего, постепенно условия ужесточатся и будут примерно похожими у всех банков.

«Выход — открыть валютный счет и делать переводы между своими российскими счетами в валютах стран, которые не ввели санкции. Или в рублях», — заключили эксперты.

Перевод в другую страну

Клиент может перевести валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны.

«Эта опция доступна во всех банках, которые не находятся под жесткими санкциями. Максимум можно перевести 1 миллион долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте). Ну то есть очень-очень много», — напомнили эксперты.

Снять деньги

Некоторые хотят снять средства со своего валютного счета в наличной валюте. При этом в банках предупреждают, что лимит выдачи средств со счета составляет 10 тыс. долларов США и возможен только для тех денег, которые были размещены в банке до 9 марта.

«Банк России действительно ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию теперь запрещены. То есть купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен. Чтобы дать возможность людям получить деньги в той валюте, в какой они их хранили длительное время, и ввели эти ограничения. Также валюту можно купить в кассе банка за рубли. Это те деньги, которые банки получили уже после введения ограничений (например, люди продали доллары, когда решили воспользоваться своими сбережениями, вернулись из отпуска и поменяли валюту и так далее). Не все банки могут предлагать большие суммы, но в целом валюту так приобрести можно», — объяснили специалисты.

После введения санкций средства в долларах внутри России больше не являются таким надежным способом сбережений, которым многие их считали, подвели итог представители проекта.

«Санкции могут ужесточаться, и ни банки, ни ЦБ не смогут на это повлиять. Если для вас по каким-то причинам важно держать часть средств именно в валютах стран, которые ввели санкции (например, у вас там есть постоянные расходы), то стоит изучить возможность открытия счета за рубежом. Если для вас важно хранить деньги в России, то лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы», — заключили в «Финансовой грамотности».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Эксперт назвал способ вывести замороженные на счетах россиян доллары

В ситуации фактической «заморозки» валюты в российской банковской системе у клиентов банков есть ряд вариантов действий, но самое простое — обмен валюты на рубли и размещение их в депозитах или ценных бумагах фондового рынка. РФ. Об этом заявил «Известиям» основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский в пятницу, 5 августа.

Комиссионные расходы: россиян заставили платить за хранение валюты
Комиссию за размещение долларов и евро на счетах ввели около десяти крупных банков

По его словам, при фактической «заморозке» валюты россиян, с одной стороны, особых сомнений в надежности российских финансовых институтов быть не должно — за спиной у каждого из них стоит государство — либо в качестве акционера, либо в качестве регулятора, которое имеет широкий арсенал средств защиты интересов вкладчика. Однако в ситуации неизвестности, когда деньги разморозят, прямой угрозы их потери нет. С другой стороны, деньги есть, но доступа к ним нет. «Не стоит забывать и о том, что инфляция как доллара, так и евро находится на максимальных уровнях за последние полвека, поэтому любые невложенные деньги будут таять год от года», — предупредил Тараповский.

Вариантов действий у владельца валюты в российском банке немного, заявил специалист. «При обмене валюты на рубли и размещении их в депозитах или ценных бумагах фондового рынка вкладчику придется преодолеть психологический барьер в виде традиционного недоверия к российской нацвалюте. Но сбережения начнут «работать» и как минимум отыгрывать инфляцию, а как максимум — и приносить доход, а не лежать на счете «мертвым грузом», — рассказал эксперт. Еще один вариант — оставить всё как есть и смириться с обесцениванием сбережений примерно на 10% в год — в конце концов, инфляция рубля всё равно выше. Также можно через российского брокера приобрести зарубежные ценные бумаги на СПБ-бирже. Также сохраняется вполне законная возможность открытия инвестиционного счета за рубежом, ведь счета для россиян сейчас открывают и некоторые зарубежные компании и банки и международные дочки российских брокеров. Однако вывести валюту на такие счета можно только из несанкционной кредитной организации, подчеркнул основатель Anderida Financial Group. Накануне в Банке России пообещали содействовать ускорению девалютизации в России и вводить дополнительные меры для сокращения операций кредитных организаций в долларах и евро. В регуляторе заявили о необходимости создания условий для перехода к использованию нацвалют, в том числе российского рубля, в трансграничных расчетах. ЦБ в марте ограничил банкам право продажи наличной валюты россиянам. Позже он ослабил ограничения. С 20 мая банки могут свободно продавать физлицам наличную иностранную валюту. Исключение составили евро и доллары США: до 9 сентября 2022 года граждане могут купить только те доллары и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля. Ранее эти ограничения распространялись на все виды наличной валюты.

В конце мая первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева заявила, что для юрлиц могут ввести отрицательные ставки по валютным депозитам. В конце июня РБК со ссылкой на представителя ЦБ писал, что Минэкономразвития подготовило законопроект, разрешающий банкам применять отрицательные ставки к валютным депозитам юрлиц. Сумма вознаграждения может превышать величину процентов, начисленных по депозиту. Были рассмотрены изменения в ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности». В случае принятия они вступят в силу через 10 дней после официального опубликования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *