Что такое активный доход и пассивный доход
Перейти к содержимому

Что такое активный доход и пассивный доход

  • автор:

Что такое пассивный доход. Объясняем простыми словами

Пассивный доход — тот, что не требует активных действий для его получения.

Проще говоря, пассивными называют любые виды дохода, которые поступают с определённой периодичностью и их не нужно «зарабатывать». Антоним этого понятия — активный доход — заработная плата, прибыль от бизнеса и другие способы получить деньги, когда человеку ради них приходится трудиться.

Основных источников пассивного дохода два:

  • Инвестиционный, или рента, — дивиденды, купоны по облигациям, проценты по депозитам, выплаты НПФ, платежи от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества и т. д. Такой вид пассивного дохода требует изначального вложения денег.
  • Интеллектуальный — отчисления с авторских прав, плата за использование патентов, гонорары за переизданные книги и ряд других видов роялти.

В бытовом смысле источником пассивного дохода можно также назвать выплаты от государства, положенные по закону: пенсии, пособие по уходу за ребёнком или выплаты за потерю кормильца.

Пример употребления на «Секрете»

«Многие инвесторы формируют свой портфель только из акций компаний, которые платят дивиденды. Это позволяет либо получать относительно стабильный пассивный доход, либо реинвестировать выплаты в покупку новых активов».

(Руководитель управления аналитики финансовых рынков и премиального обслуживания сервиса «Газпромбанк инвестиции» Андрей Ванин — о последствиях экономических изменений в России для инвесторов).

Нюансы

Многие виды пассивного дохода могут облагать налогами. Какие конкретно — зависит от законодательства страны.

Налоговый кодекс РФ выделяет 12 категорий пассивного дохода, с которых нужно платить налоги. Среди них — дивиденды, проценты от любых долговых обязательств (в том числе купонный доход по облигациям), доходы от использования прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Ряд стран (например, США) не считает дивиденды, проценты по облигациям и другие инвестиционные доходы пассивными. Этот вид заработка они относят к особой категории — портфельному доходу (portfolio Income).

Факт

В последнее десятилетие в обществе зародилось отдельное социальное движение FIRE (англ. Financial Independence Retire Early). В него входят люди, которые стремятся прекратить работать в 35–40 лет, задолго до наступления пенсионного возраста. За время работы они стараются сделать как можно больше инвестиций для того, чтобы в дальнейшем спокойно жить на пассивные доходы.

Статью проверил:

Антон Тарасов, аналитик УК «Первая»

Пассивный доход: что это и как его получать

В фильме «Мой мальчик» Хью Грант играет богатого безработного баловня судьбы. Его отец когда-то написал популярную рождественскую песню, на авторские отчисления от которой герой и живет — получает пассивный доход как наследник, не работая. Но не всем так везет, поэтому рассмотрим другие варианты пассивного дохода.

passivny_dokhod_01.jpg

Когда вы работаете и получаете зарплату — это активный доход. Но если вдруг вы потеряете работу по какой-либо причине — сокращение, болезнь, не сошлись характером с начальником, — этот доход у вас пропадет. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьезно, ведь создается он, как правило, не за месяц и даже не за год. Для начала нужно решить: когда именно вам понадобятся дополнительные доходы — через три, пять или десять лет. Определите, сколько денег вам нужно, как долго и как часто вы хотите получать выплаты: раз в месяц до конца жизни, периодически — например, раз в пять лет, или по какому-то другому графику. Подумайте, как вы сможете откладывать — с каждой зарплаты понемногу, раз в год с премии или всего однажды, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Определившись с планами, можно подобрать наиболее подходящие инструменты.

Какие могут быть источники пассивного дохода?

Вклад в банке

Банковский вклад — знакомый всем способ создать пассивный доход. Если вы еще не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, — откройте вклад в банке.

Это самое простое. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты. И вы гарантированно и регулярно получаете доход. Но для того чтобы жить только на проценты, придется вложить крупную сумму денег.

Пример

Вы решили положить деньги в один из самых надежных банков. Такие банки обычно не балуют своих клиентов высокими процентами. Скорее всего, доходность по вкладу будет ненамного выше инфляции. Возьмем для расчета ставку 4% (это целевой уровень инфляции по расчету Банка России). Чтобы ежемесячно получать за счет процентов по вкладу, допустим, 30 тыс. рублей, сумма вклада должна быть около 9 млн рублей. Согласитесь, это приличная сумма, которую надо еще накопить.

Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, нужно замораживать на долгий срок большие суммы денег.

Негосударственная пенсия

Если вы хотите иметь пассивный доход не сейчас, а в будущем, когда выйдете на пенсию, у вас есть другой вариант. Можно заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Вы делаете в НПФ регулярные отчисления, а фонд инвестирует ваши средства, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале это поможет не просто защитить сбережения от инфляции, но и в разы увеличить их за несколько лет. Когда вы достигнете указанного в договоре возраста, то станете постепенно получать эти сбережения (ваши отчисления плюс инвестиционный доход) в виде пенсии.

Пример

За 30 лет до пенсии вы начали ежемесячно откладывать по 5 тыс. рублей в НПФ. Предположим, фонд инвестирует их с доходностью 9% годовых. Затем вы выходите на пенсию и рассчитываете получать дополнительные выплаты от НПФ в течение 25 лет. Ваша дополнительная пенсия будет больше 30 тыс. в месяц.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, ведь негосударственные пенсионные фонды могут вкладывать деньги в долгосрочные и в перспективе более доходные проекты.

Минусы: такие отчисления не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

Инвестиции в ценные бумаги

passivny_dokhod_02.jpg

Инвестиции на фондовом рынке вполне могут стать видом пассивного заработка. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Более рискованные инструменты — не для начинающих. Подробнее рассмотрим плюсы и минусы отдельных инвестиционных инструментов.

Купонные облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, их выпускает эмитент — государство или компания, которая планирует привлечь деньги. Покупая облигацию, вы одалживаете эмитенту свои сбережения на определенный срок. Взамен он обещает вам заранее известный доход. Этот доход вы можете получить в самом конце срока действия облигации — в момент ее погашения, а можете еще дополнительно получать так называемый купонный доход — периодические выплаты. Начинающим инвесторам лучше выбирать государственные облигации или купонные облигации надежных компаний.

Пример

Минфин предлагает специальные облигации федерального займа для частных инвесторов — ОФЗ-н. Вот параметры одного из выпусков 2018 года: номинал — 1000 рублей, срок облигации — 3 года. Выплаты купонного дохода — раз в полгода. Суммы выплат — от 32 до 42 рублей. Всего за три года будет выплачено около 220 рублей. Итоговая доходность — 7,3% годовых. Это выше, чем по депозитам большинства банков. А если воспользоваться налоговыми льготами, чистая доходность будет еще выше.

Плюсы: невысокий риск, а по гособлигациям — минимальный.

Минусы: доход по надежным облигациям небольшой, ненамного выше процентов по вкладу. При этом полностью исключить риск потери средств нельзя — любые инвестиции его предполагают. Даже очень надежные предприятия могут оказаться в сложной финансовой ситуации и не выполнить обязательства перед владельцами облигаций. В систему страхования вкладов инвестиции на фондовом рынке не попадают.

Привилегированные акции

Обыкновенные акции не гарантируют дохода своим владельцам. А по привилегированным акциям дивиденды, как правило, известны заранее. Это более предсказуемый вариант, который лучше подходит начинающим инвесторам. Если вы только начинаете работу на фондовом рынке, покупать стоит только «голубые фишки» — ценные бумаги самых надежных компаний. Акции других организаций могут быть более доходными, но они сопровождаются и более серьезными рисками.

Плюсы: возможность получить больший доход, чем по банковским вкладам и облигациям.

Минусы: более рискованный инструмент, подходит исключительно опытным инвесторам.

Паи инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируют уже готовые портфели ценных бумаг — только облигаций, только акций или разных ценных бумаг. И вы можете купить кусочек такого портфеля — пай ПИФа. Это тоже хороший вариант для новичка на рынке ценных бумаг: вы можете изучить инвестиционные декларации разных фондов и выбрать подходящий.

Деньгами ПИФа распоряжаются специальные управляющие компании (УК). И важно доверять свои сбережения только компаниям с самым высоким рейтингом надежности — в котором есть хотя бы одна буква «А». Так вы рискуете в меньшей степени. Выбрать подходящие УК можно на сайтах кредитных рейтинговых агентств. Тогда управлять вашими вложениями будут профессионалы, а вы — получать пассивный доход.

Плюсы: начать инвестирование в ПИФы можно практически с любой суммы, хоть с 1000 рублей, и прибыль может существенно превышать проценты по банковскому вкладу.

Минусы: традиционные для инвестиций — вложения не застрахованы государством, доходность не гарантирована. И не забывайте, что доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.

Вкладывать деньги в ценные бумаги или паи ПИФов лучше через индивидуальный инвестиционный счет. Он дает возможность получить налоговый вычет, то есть заплатить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход.

Практически все компании гарантируют, что полную сумму взносов вам вернут в любом случае, даже если инвестиции будут неудачными и страховщик получит не доход, а убыток. Иногда защита отчислений бывает не полной, а частичной — нужно внимательно читать договор.

Как правило, страховая компания может предложить вам несколько инвестиционных стратегий. Есть менее рискованные — страховщик будет вкладывать ваши деньги в самые надежные активы, например в те же облигации. Но и доходность в этом случае будет невысокой. Есть более рискованные — компания сможет инвестировать ваши деньги еще и в акции, в том числе иностранных компаний. Возможная доходность будет выше, но также вырастет вероятность не заработать ничего.

Плюс к этому полисы ИСЖ часто включают и страхование жизни от разных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов и инвестдоход, но и большую страховую выплату.

Плюсы: вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть приличным — выше, чем по банковским вкладам. При плохом раскладе вы просто получите назад деньги, которые внесли. Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту. Еще один бонус накопительного страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы: доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой. Государство не гарантирует сохранность страховых взносов. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Что еще может приносить пассивный доход?

passivny_dokhod_03.jpg

Недвижимость

Сдавать квартиру, а лучше несколько, собирать с арендаторов деньги и не ходить на работу — звучит как мечта. Но на поверку этот доход тоже сопровождают расходы и риски. Нужно учитывать издержки: квартплату, налог на недвижимость, налог от сдачи в аренду. Желательно оформить страховку квартиры на случай пожара, потопа и прочих неприятностей. Если район не очень престижный или в нем много предложений аренды квартир, найти подходящих жильцов может быть непросто. К тому же арендаторы могут не заплатить вовремя или испортить ваше имущество — и хорошо, если страховка покроет ремонт.

Плюсы: возможность получать неплохой пассивный доход. В отличие от ценных бумаг, недвижимость крайне редко может обесцениться до нуля — только в случае каких-то глобальных катаклизмов, но на это существует страховка.

Минусы: расходы на покупку и ремонт, налоги и коммунальные платежи могут существенно уменьшить возможные доходы.

Краудфандинг

Создать и вести свой бизнес под силу не каждому. Но можно вложиться в чужие проекты с целью заработать. Например, с помощью краудфандинга можно делать инвестиции в стартапы и быстрорастущие компании. Они могут «выстрелить» и принести огромный доход. Правда, могут и прогореть вместе с деньгами инвесторов. Не стоит вкладывать все сбережения в такие проекты. Но если вы уже создали себе несколько других, более надежных вариантов пассивного дохода, то небольшую часть свободных денег можно инвестировать и таким способом.

Плюсы: возможность получать существенную прибыль.

Минусы: очень высокие риски. Такие инструменты больше подходят профессиональным инвесторам, которые разбираются в том рынке, куда планируют инвестировать, и готовы рискнуть деньгами.

Создание интеллектуальной собственности

Создать хит, бестселлер, блокбастер или запатентовать гениальное приспособление для открывания пакетов с молоком — отличный способ начать получать пассивный доход. Можно получать за свое произведение или изобретение роялти до конца жизни. Еще и внукам достанется. Конечно, чтобы жить на авторские отчисления, нужно создать что-то очень востребованное и правильно оформить права на свое изобретение. Попробовать стоит — чем раньше начать, тем больше шансов устроить себе и детям жизнь, как у героя фильма с Хью Грантом.

Пассивный и активный доходы — разберемся подробнее

Одни люди работают на других, активно используя собственные знания и опыт. Третьи для заработка идут на определенный риск, открывая свое дело. Можно ли обеспечить себе и своей семье средства на существование без стабильной работы и собственного бизнеса? Да, если понять, как научиться получать пассивный доход. Это великолепный вариант для тех, кто не приемлет жестких графиков, дедлайнов и других ограничений, а также хочет подстраховаться на случай непредвиденных ситуаций. Сегодня можно комбинировать оба вида дохода, распределяя полученные средства на различные цели. Разберемся подробнее, что это такое. Что означает пассивный доход Прибыль, не требующая каких-либо действий от человека — это пассивный доход. Достаточно один раз сделать грамотную инвестицию, и затем регулярно получать финансовые поступления. При этом не нужно иметь диплом, квалификацию либо профессиональный опыт в определенной сфере, не нужно тратить массу времени. Красиво звучит в теории, но непросто на практике. Потребуются:

  • Определенные активы (сумма, которую Вы хотите вложить).
  • Знания и понимание ситуации на рынке.

Такая прибыль позволяет обрести полную финансовую независимость. Виды пассивного дохода В зависимости от источников пассивный заработок делят на несколько направлений:

  • Инвестиционный — стартовый капитал пускают на приобретение ценных бумаг или недвижимого имущества. Доход приносят проценты и дивиденды.
  • Интеллектуальный — авторские гонорары от написанных и изданных книг, прибыль от использования патентов и т.п.
  • Правовой — все, что причитается по закону (пенсии, соцвыплаты, разовая помощь и т.п.). Требует оформления определенных документов и подтверждения своего статуса.
  • Маркетинговый — прибыль от собственного сайта или блога, а также от бренда или сети.

Можно выбирать любые виды пассивного дохода на свое усмотрение, постепенно углубляя знания и наращивая обороты. Но эксперты рекомендуют начинать с тех сфер, которые Вам хорошо знакомы. Что означает активный доход? Активным называют доход, получаемый в ходе определенной деятельности. Для этого придется потратить определенные силы и время, задействуя свои знания и умения. Никакого стартового капитала не требуется, но срок получения средств будет зависеть исключительно от Вас: как только Вы прекратите работать (заниматься бизнесом), доход иссякнет. Увы, о получении финансовой независимости при этом остается только мечтать. Виды активного дохода Самыми распространенными формами получения активного заработка являются:

  • Прибыль от собственного бизнеса.
  • Заработную плату (ставку, комиссионные, премии и бонусы).

Кстати, открытие собственного дела позволяет постепенно трансформировать активный заработок в пассивный. Но для этого первые несколько лет придется как следует потрудиться. Наиболее популярные способы получения пассивного дохода Вас привлекает пассивный доход, идеи которого могут быть самыми разнообразными? Предлагаем самые безопасные способы его получения:

  • Поступление арендных платежей от жилой и коммерческой недвижимости. Требует солидных затрат на приобретение, ремонт и обустройство квартиры, дома, офиса и т.п. Зато и регулярная прибыль будет достаточно большой.
  • Аренда оборудования, машин и спецтехники.
  • Использование рекламных мест.
  • Получение процентов по банковскому депозиту.
  • Создание продуктов интеллектуального труда.
  • Инвестирование в новые идеи и «чужой» бизнес.

Порой можно обнаружить источники пассивного дохода совсем рядом. Например, созданный и позаброшенный когда-то блог, который можно реанимировать.

Пассивный доход и активный доход: Понимание ключевых различий для достижения финансовой свободы

Вы испытываете беспокойство при одной только мысли о потоках дохода, дивидендных акциях, инвестировании капитала и, в частности, о пассивном и активном доходах? Понимание ключевых различий между разными видами доходов очень важно, если вы хотите улучшить свои личные финансы и начать зарабатывать.

Активный доход — это деньги, которые вы получаете, работая на них и регулярно затрачивая время и усилия. Пассивный доход — это деньги, которые вы зарабатываете без вашего активного участия.

В этой статье мы подробно рассмотрим разницу между пассивным и

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *