Что такое ставка на сумму пополнения
Перейти к содержимому

Что такое ставка на сумму пополнения

  • автор:

Как рассчитать проценты по вкладу

Накопления можно хранить наличными, а можно открыть вклад: банк будет начислять проценты, а сумма — расти. Рассказываем, как рассчитать доход по вкладу и чем простой процент отличается от сложного.

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Есть два типа процентов: простые и сложные.

Простые проценты начисляются на изначальную сумму вашего вклада. Их выплачивают либо после окончания действия договора, либо за определенный период по выбору вкладчика, например, раз в месяц или год. Этот вариант подходит для коротких сроков вложения, например до полугода.

Сложные проценты, или капитализация — это регулярное добавление начисленных процентов к вашим деньгам на вкладе. Например, в первый месяц банк рассчитает процент и добавит к первоначальной сумме вклада, а во второй — уже на ту сумму, которая получилась после первого месяца, с учетом выплаченных процентов. Проценты по вкладу могут выплачивать каждый месяц, квартал, полугодие или год. Например, по вкладам «Копить» и «Управлять» в Газпромбанке проценты начисляют ежемесячно.

Что влияет на проценты

У вкладов есть два параметра, которые влияют на начисление процентов: это капитализация и возможность пополнять счет и совершать расходные операции по счету. Про капитализацию мы сказали выше — это так называемые сложные проценты, которые регулярно добавляются к вашим деньгам на вкладе и на которые тоже начисляются проценты.

Кроме этого, вклады бывают пополняемыми и непополняемыми, с расходными операциями и без. Пополнение вклада и частичное снятие со вклада также влияют на рост процентов. Если на вклад регулярно вносить деньги, сумма начисленных процентов тоже будет увеличиваться. Возможность управления денежными средствами есть на вкладе «Управлять» от Газпромбанка.

Вот как это работает. Допустим, вы открыли вклад на год и положили 100 000 ₽ со ставкой 3,4%. Каждый месяц вы вносите еще по 5000 ₽, а банк начисляет проценты на всю сумму вклада и выплачивает их в конце срока. Таким образом, вы накопите на вкладе 159 335 ₽, из которых чистый доход — 4335 ₽. Если бы вы просто положили 100 000 ₽ и ничего не вносили дополнительно, то заработали бы 3414 ₽.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу

Формула расчета простого процента

Проценты = (Сумма вклада × (Ставка/100)/365 × Срок)

Например, если вы положили 100 000 ₽ под 5% годовых, то проценты, начисленные за год, будут рассчитываться так:

Проценты = 100000 × (5%/100)/365 × 367 = 5027,40 ₽

Расчет по сложной формуле — для вкладов с капитализацией

Чтобы посчитать, сколько вы заработаете на вкладе, надо рассчитать отдельно проценты за каждый период начисления.

Например, капитализация ежемесячная, а срок вклада — 1 год. Считать будем по формуле:

Прибыль за месяц = Сумма вклада × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.

Рассмотрим на примере вклада «Копить» — для простоты расчетов возьмем ставку 8%.

Прибыль за месяц = 100 000 ₽ × (8 / 100) / 365 × 30 = 658 ₽. Через месяц после открытия вклада банк добавит к вашей сумме 658 ₽.

Чтобы посчитать доход за несколько месяцев, надо прибавить к сумме вклада уже начисленные проценты. В нашем примере к началу второго месяца сумма вклада равна 100 658 ₽. Тогда:

Прибыль за второй месяц = Сумма вклада после первого месяца × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.

Прибыль за второй месяц: 100 658 ₽ × (8 / 100) / 365 × 31 = 684 ₽.

Сумма вклада за третий месяц: 100 658 ₽ + 684 ₽ = 101 342 ₽.

Прибыль за третий месяц = 101 342 × (8 / 100) / 365 × 30 = 666 ₽.

Итого, прибыль за три месяца составит: 658 ₽ + 684 ₽ + 666 ₽= 2008 ₽.

Расчет для пополняемых вкладов с капитализацией

Допустим, вы открыли вклад на год, сразу внесли 100 000 ₽ и затем пополняете каждый месяц на 5000 ₽. Проценты на сумму пополнения начисляют со следующего дня после поступления денег. Представим, что вы всегда пополняете вклад в последний день месяца. На вкладах Газпромбанка есть ежемесячная капитализация, поэтому учитываем ее в формуле:

Прибыль за месяц = (Сумма вклада + Сумма пополнения + Проценты за предыдущий месяц) × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.

Рассмотрим на примере вклада «Управлять»:

Прибыль за первый месяц = 100 000 ₽ × (3,4 / 100) / 365 × 30 = 279 ₽.

Прибыль за второй месяц = (100 000 ₽ + 5000 ₽ + 279 ₽) × (3,4 / 100) / 365 × 31 = 304 ₽.

С пополнением и капитализацией сумма вклада на второй месяц будет равна 105 583 ₽.

Расчет вклада с частичным снятием

Некоторые банки позволяют снимать часть денег со счета с сохранением процента. Частичное снятие может повлиять на размер процентов по депозиту: как именно — прописано в договоре с банком. Но если вывести часть денег, на остаток все равно продолжат начислять проценты. Точный расчет зависит от частоты начисления и оставшегося срока вклада.

Например, у вас вклад на сумму 100 000 рублей с годовой ставкой 5%, Срок вклада — 1 год, ставка начисляется ежемесячно. Через полгода вы снимаете 50 000 рублей.

На оставшуюся сумму продолжают начислять проценты. Рассчитаем прибыль по формуле. Прибыль за месяц = (Сумма вклада × (Годовая ставка/100) / 365 дней × Период снятия суммы) + (Сумма снятия × (5%/100)/365 дней × период снятия суммы).

(100 000 × (5%/100) / 365 × 181) + (50 000 × (5%/100)/365 × 181) = 3719,18 ₽.

Сумма процентов без капитализации за год составит 3719,18 ₽.

Расчеты дохода по реальному вкладу — «Копить» Газпромбанка

Допустим, вы собираетесь вложить 100 000 рублей. Чем выше срок вклада — тем выше процентная ставка.

При сроке 6 месяцев максимальная ставка — 7,6% годовых. За полгода на счете будет 103 769 ₽. *

Если открыть вклад на 3 года, максимальная ставка увеличится до 8,29%, и ваш доход составит 124 870 ₽. *

Рассчитать доход с учетом разных параметров можно в калькуляторе на странице вклада.

* Расчеты предварительные. Действуют для зарплатных, премиальных, новых клиентов и клиентов, которые получают пенсию из ПФ Газпромбанка.

Что будет с процентами, если закрыть вклад досрочно

Проценты выплатят, но по другой ставке и только за то время, когда вклад был открыт: со следующего дня после внесения денег и до момента досрочного закрытия. В этом случае действует ставка «До востребования»: все проценты, которые банк причислил к сумме вклада раньше, пересчитывают по ставке 0,01% и без капитализации.

Например, если открыть вклад «Копить» на год со ставкой 8% и с капитализацией, и внести 100 000 ₽, к концу шестого месяца на счете будет 104 033 ₽. Но если не закрыть вклад досрочно через полгода, после пересчета по ставке «До востребования» на счете останется 100 005 ₽.

Обновлено: 21 июля 2023

Похожие статьи раздела

7297905

Как начисляются проценты по накопительному счету

7122887

Сложный процент: рассказываем простыми словами

7295419

Накопительный счет и вклад — в чем разница

Как банки устанавливают ставки по вкладам и почему они снижаются или растут

Когда мы выбираем, где разместить вклад, ориентируемся прежде всего на ставку. Чем выше процент по вкладу, тем больше доход. Но как понять, что ставка завышена, что может говорить о ненадежности банка? И стоит ли забирать деньги, если банк снижает процент по вкладам?

Поделиться

Что такое ставка

Это процент от суммы вклада, который банк начисляет клиенту раз в год, квартал или месяц. Она может быть фиксированной или расти вместе со суммой на счете.

Почему банки платят проценты по вкладам?

Депозиты позволяют банку получить средства, которые он затем вкладывает в высокодоходные инструменты — например, покупает акции или инвестирует в растущий бизнес. Эти же средства банк выдает другим клиентам в виде кредитов. Все это приносит прибыль, которой банк делится со своими вкладчиками.

Что влияет на ставки по вкладам

1. Ключевая ставка ЦБ

Ее устанавливает Центральный банк России (ЦБ). Это минимальный процент, под который банки могут брать кредиты и размещать деньги на депозитах в ЦБ. Когда она снижается, банки снижают и ставки по вкладам: ведь прибыль банков от выдачи кредитов тоже сокращается. И наоборот: когда ключевая ставка повышается, ставки по вкладам растут.

2. Уровень инфляции

Этот фактор напрямую связан с предыдущим: принимая решение об изменении ключевой ставки, ЦБ опирается на экономическую ситуацию в стране. Инфляция — один из главных ее показателей.

В конце октября 2021 года ЦБ повысил ставку на 0,75 процентного пункта — до 7,5% годовых. Это связано с тем, что инфляционные ожидания населения выросли вслед за реальной инфляцией. Уровень инфляционных ожиданий регулярно замеряет Фонд общественного мнения по заказу ЦБ РФ с помощью опросов. Этот показатель отражает, какого роста цен ожидают потребители. Например, вот такими были результаты за октябрь 2021-го.

Обычно средняя доходность по вкладам примерно соответствует уровню инфляции, но часто не успевает за ней — особенно если цены растут слишком быстро.

3. Максимальная ставка по оценке ЦБ

Каждый месяц ЦБ мониторит 10 крупнейших банков (по размеру активов): ВТБ, «СберБанк», «Альфа-банк», «Газпромбанк», «Тинькофф», МКБ, «Райффайзен», «Совкомбанк», «Россельхозбанк», «ФК Открытие». На основе этих данных он выводит максимальную ставку по вкладам. ЦБ рекомендует всем остальным банкам выдавать вклады под процент, который не превышает максимальную ставку, +2 процентных пункта.

Например, в октябре 2021 года годовую инфляцию оценили в 8,13%, а максимальную ставку по рублевым вкладам на конец месяца — в 6,7%.

4. Ситуация в экономике и банковском секторе

Банки рассчитывают ставки по вкладам так, чтобы они позволили им выполнить финансовые планы на текущий период. Для этого важно учесть как можно больше факторов. Среди них — темпы роста ВВП и кредитно-денежная политика государства. От этого напрямую зависит, сколько денег будет у населения, а значит, способность выплачивать кредиты. Также важно, будет ли государство поддерживать деньгами социально незащищенных граждан, малый бизнес и банковский сектор.

5. Доступность кредитных средств

Помимо вкладов клиентов, банки привлекают средства в виде кредитов от ЦБ, российских и международных инвесторов. Если экономическая или политическая ситуация в стране нестабильная, этих средств становится гораздо меньше, а стоят они дороже. Особенно это касается займов в иностранной валюте. Тогда банки вынуждены снижать проценты по вкладам, чтобы точно выполнить свои обязательства перед вкладчиками.

6. Инвестиционный и кредитный портфели банка

Банки могут корректировать процент по вкладам в зависимости от того, какую прибыль они получают от инвестиций и какие кредиты выдают. Чем выше проценты по кредитам и доходность от активов, в которые вкладывает банк, тем выше и проценты по вкладам. И наоборот.

7. Условия конкретного вклада

У каждого вклада есть условия: срок размещения, валюта, минимальная сумма, возможность снятия и пополнения. Все это влияет на процентную ставку. Самые высокие ставки — у срочных вкладов в рублях с большой минимальной суммой и без возможности досрочного снятия или пополнения.

Может ли банк менять ставку в одностороннем порядке?

Банки меняют процент по вкладам вслед за изменением ключевой ставки или других факторов не сразу, а примерно в течение месяца. Это не затронет уже размещенные вклады, но отразится на новых и срочных вкладах, по которым на тот момент нужно будет продлить договор. Такая возможность закреплена в ст. 421 ГК о свободе договора. Если банк вдруг решил снизить вам ставку по действующему вкладу, ссылаясь на условия договора, это незаконно — есть специальное решение Конституционного суда на этот счет и ст. 838 ГК о процентах на вклад.

Всегда ли высокая ставка по вкладу — это хорошо?

Короткий ответ — не всегда и не для всех. И вот почему:

1. Условия по вкладам с высокой доходностью, как правило, строже, чем с низким.

Допустим, вы выбираете между двумя вкладами — под 6 и 4%, располагая суммой в 100 000 рублей (при этом планируете каждый месяц откладывать еще какую-то сумму). Первый вклад можно разместить только на один год, в течение которого нельзя снимать и пополнять вклад, а второй — бессрочный и пополняемый. К тому же второй вклад — с капитализацией: то есть проценты начисляются на весь остаток на конец периода (например, на конец года), а на первом проценты не суммируются с деньгами на депозите, а начисляются отдельно на изначальную сумму вклада.

  1. Вклад под 6% через один год принесет вам 6000 рублей прибыли.
  2. Вклад под 4% вы можете пополнять — например, на 10 000 рублей в месяц. Тогда в конце года его доходность будет 6307 рублей.

Это значит, что в долгосрочной перспективе второй вклад будет выгоднее, даже несмотря на низкую ставку — при условии, что вы будете только добавлять, а не снимать деньги.

2. Иногда высокие ставки — признак ненадежности банка.

Если доходность вклада сильно превышает рекомендованную максимальную ставку ЦБ (подробнее о ней мы писали выше), это может быть тревожным признаком. Например, при максимальной ставке в 6,5% процент по вкладу в 9,5% выглядит подозрительно. Так бывает, если у банка низкий рейтинг, и он не может привлекать средства другими способами — в том числе через кредиты от ЦБ. Есть риск, что банк соберет средства и закроется, так как не сможет платить проценты по вкладам. Если решите размещать такой вклад, проверьте всю информацию о рейтинге и активах банка, а главное — входит ли банк в систему страхования вкладов.

Также важно помнить, что, начиная с определенного уровня, доходы по вкладам облагаются налогом.

С 2021 года, если ваш доход по вкладу выше определенного лимита, придется заплатить 13% НДФЛ. Этот лимит равен 1 млн рублей, умноженному на ключевую ставку ЦБ на 1 января года размещения вклада.

Рассчитаем на примере.

Допустим, ключевая ставка ЦБ на 1 января равна 7%. Тогда необлагаемая налогом сумма будет равна: 1 млн х 7% = 70 000 рублей.

Если вы разместили вклад на сумму 3 млн рублей под 7%, то ваша ежегодная прибыль составит 210 000 рублей.

210 000 — 70 000 = 140 000 рублей. С этой суммы вам нужно заплатить 13% НДФЛ — то есть 18 200 рублей.

На что еще обратить внимание при выборе вклада

Помимо процента, важны и другие параметры вкладов:

  • Срок размещения: срочный (то есть на определенный срок) или бессрочный вклад (до востребования);
  • Валюта: при стабильном курсе рубля выгоднее вклады в рублях, при падающем — в валюте;
  • Возможность пополнения и снятия: так вы сможете больше откладывать и больше зарабатывать (см. расчет выше);
  • Наличие прогрессивной ставки: то есть с возможностью ее повышения, если сумма на вкладе растет;
  • Капитализация (она же — сложный процент): когда проценты начисляются на весь остаток, а не только на начальную сумму вклада. Раз в месяц, квартал или год (зависит от условий конкретного вклада) вы будете получать процент на всю сумму, которая на тот момент будет на счете. Затем — снова на всю сумму вместе с ранее начисленными процентами и так далее;
  • Дополнительные бонусы: например, карта с кешбэком и бесплатным обслуживанием или беспроцентное пополнение удобными способами.

Сравнить условия по вкладам и выбрать самый выгодный можно здесь.

  • Что такое ставка
  • Может ли банк менять ставку в одностороннем порядке?
  • Всегда ли высокая ставка по вкладу — это хорошо?
  • На что еще обратить внимание при выборе вклада

Как формируются ставки по вкладам

От чего зависят процентные ставки по вкладам? Какие факторы влияют на их изменение?

Ставки по вкладам в банках постоянно меняются, и за этими колебаниями можно наблюдать. Банк России отслеживает изменения максимальной процентной ставки десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Так, в начале марта 2022 года максимальные ставки по вкладам, согласно статистике регулятора, достигали 20,5% годовых, а спустя год значения опустились до 7,7%. Почему так происходит, что влияет на изменение процентов по вкладу, и как это может помочь в выборе вклада?

Динамика максимальной процентной ставки

Как ключевая ставка влияет на проценты по вкладам?

Определяя ставки по своим вкладам, банки ориентируются, в первую очередь, на ключевую ставку Банка России. На момент публикации она составляет 7,5% годовых и держится на этом уровне уже несколько месяцев (с сентября 2022 года). Центробанк регулярно ее пересматривает: график решений по ключевой ставке публикуется на год вперед. Но бывают и внеплановые заседания: например, 28 февраля регулятор оперативно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20% на внеочередном собрании.

Ключевая ставка — это процент, под который Банк России выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам и в то же время принимает от них деньги на краткосрочные депозиты. С помощью ключевой ставки Центробанк регулирует уровень инфляции в стране. Работает это так. При повышении ключевой ставки растут ставки как по вкладам, так и по кредитам для физлиц и компаний. То есть предприятиям и гражданам становится менее выгодно брать кредиты, и более выгодно — сберегать деньги на депозитах. Экономические субъекты меньше тратят деньги и инвестируют, денег в обороте становится меньше, спрос на товары и услуг снижается, а значит темпы инфляции замедляются.

При понижении ключевой ставки все в точности наоборот: люди и компании активнее берут кредиты, тратят и инвестируют, спрос на товары и услуги увеличивается, инфляция растет.

Центробанк на постоянной основе следит за изменениями цен, инфляционными ожиданиями и экономической ситуацией. На основе математической модели регулятор может прогнозировать изменения темпов роста цен в будущем. Если прогноз говорит об отклонении инфляции от целевых значений, Банк России может скорректировать ключевую ставку.

Банки тоже внимательно следят за решениями Центробанка, вербальными сигналами регулятора и основными индикаторами и в случае изменения ключевой ставки сразу же принимают решения о пересмотре ставок по вкладам, а иногда даже действуют проактивно, заранее повышая или снижая ставки по своим продуктам в соответствии с ожиданиями рынка.

Какие еще факторы влияют на размеры ставок по вкладам?

Изменение ключевой ставки задает тренд всему рынку банковских вкладов. Но есть и другие факторы, которые банки учитывают при определении ставок по собственным вкладам.

  1. Экономическая ситуация. В процветающих экономиках ставки по вкладам, как правило, ниже, чем в странах, переживающих турбулентный период.
  2. Состояние банковского сектора и доверие вкладчиков к банкам. Если банки стабильны и население доверяет банковской системе в целом, то ставки по вкладам могут быть не такими высокими.
  3. Состояние банка и потребность в привлечении новых средств. Банки устанавливают ставки в зависимости от своей потребности в привлечении денег. Важно остерегаться банков с неоправданно высокими (значительно выше всех игроков на рынке) ставками по вкладами. Разумеется, все вклады в пределах 1,4 млн рублей (и до 10 млн рублей в отдельных случаях) застрахованы Агентством страхования вкладов, но лучше всегда внимательно относиться к выбору банка и изучать информацию о нем.

Какие условия предлагают банки при формировании размера ставки по вкладам?

Помимо внешних рыночных условий величина процентов по каждому конкретному вкладу зависит от таких факторов, как:

  1. Срок размещения средств. Как правило, более высокие ставки банки предлагают на длинных сроках. Но бывают и исключения. Например, в марте 2022 года после резкого увеличения ключевой ставки банки предлагали вклады под 20% годовых, но на короткие сроки – как правило, на 3 месяца. Дело в том, что банки понимали, что период высоких ставок временный, и за ним последует снижение ставок в экономике. Так и произошло: уже через полгода ключевая ставка опустилась до 7,5% годовых.
  2. Тип вклада. На ставку по вкладу влияют его условия: минимальная сумма вклада, условия пополнения, возможность частичного или полного досрочного снятия средств, наличие минимального остатка, способ и периодичность начисления процентов (проценты могут начисляться на счет вклада или на отдельный счет, раз в месяц/квартал/единовременно в начале или конце срока действия вклада).
  3. Наличие капитализации. Капитализация – это присоединение процентов к «телу» вклада. Таким образом, в каждую последующую дату выплаты процентов сумма, на которую они начисляется, увеличивается, а значит растет и итоговая доходность. Разумеется, при условии, что вы не снимаете причисленные к вкладу проценты. О том, как правильно рассчитать доход по вкладу с учетом капитализации, читайте в этом материале.

Ставки по вкладам довольно сильно отличаются в различных банках. Дело в том, что у каждого банка свои потребности в привлечении средств. Регулируя ставку относительно среднерыночных показателей, банк может увеличивать или, наоборот, снижать приток новых средств вкладчиков.

В то же время банки ориентируются на общерыночные тренды. Каждый банк следит за ситуацией на рынке и принимает решение о пересмотре собственных ставок на основании нескольких факторов: изменения ключевой ставки, тенденциях в экономике, инфляционных ожиданий населения, изменение ставок по вкладам у банков-конкурентов и т.д.

Зная о том, на основании каких факторов банки принимают решения об изменении ставок по вкладам, можно выбрать правильный момент для открытия вклада или выбрать предложение с максимально выгодными условиями. Подробнее о том, как правильно сравнивать и выбирать вклада, мы рассказывали в этой статье.

Вам также может быть интересно

Вклад или накопительный счет: что выбрать?

Разнообразие банковских продуктов порой поражает даже самого искушенного клиента. Куда положить свои сбережения?

Как правильно рассчитать доход по вкладу

Как самостоятельно посчитать, какой доход принесет вклад в банке? Разбираем несложную формулу на примерах.

Как сравнить доходность вкладов в банках?

Вы решили положить деньги в банк – казалось, бы что тут сложного? На самом деле, это довольно ответственное занятие, если вы решили подойти к выбору вклада серьезно. В какой из сотен кредитных организаций отнести свои сбережения? Как выбрать из многочисленных банковских продуктов тот, что принесет вам лучшую доходность?

Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998

Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры

Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.

Команда Райффайзен Банка

Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.

Простые проценты

Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.

Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.

Сложные проценты или капитализация

В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.

Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.

Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.

Расчет простых процентов

Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.

Простые проценты начисляются по следующей формуле:

S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.

Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *