Как будут работать банки без свифта
Перейти к содержимому

Как будут работать банки без свифта

  • автор:

Банки с 1 октября не могут использовать SWIFT для переводов внутри России

Москва. 1 октября. INTERFAX.RU — Банки с 1 октября 2023 года не смогут использовать SWIFT для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России, они будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру.

Согласно требованию ЦБ, банки должны передавать информацию о переводах внутри страны только через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), а также через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, обеспечивающих передачу и хранение информации по финансовым сообщениям только на территории РФ.

При этом данное требование не распространяется на трансграничные переводы, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.

Система передачи финансовых сообщений появилась в ответ на первую волну антироссийских санкций в 2014 году, под которую подпал в том числе ряд банков. СПФС — это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами. СПФС по данным за первое полугодие 2023 года насчитывает 514 участников, в том числе более 130 нерезидентов, сообщала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это система передачи финансовых сообщений (платежных поручений, поручений на перевод ЦБ, справочной информации) для выполнения транзакций на рынке платежей, ценных бумаг, производных финансовых инструментов. Система объединяет более 11 тыс. финансовых учреждений в более чем 200 странах. Ряд российских банков, которые подпали под блокирующие санкции, уже отключены от SWIFT.

ЦБ запретил банкам с 1 октября использовать SWIFT в России

Банки с 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру — таким образом под запрет попала международная система передачи финансовых сообщений SWIFT.

«Информацию по таким операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также Систему передачи финансовых сообщений Банка России», — отмечается в сообщении ЦБ.

В пресс-службе Банка России пояснили «РГ», что в настоящее время для обмена финансовыми сообщениями для внутрироссийских операций банки преимущественно используют собственные системы передачи, системы дистанционного банковского обслуживания, СПФС Банка России.

«Вместе с тем ряд банков используют для внутрироссийских операций также и SWIFT. Для защиты информации внутри России, снижения зависимости от услуг внешних провайдеров по таким операциям с 1 октября 2023 года его нельзя будет использовать при внутрироссийском обмене финансовыми сообщениями», — отметили в Центробанке.

Такой срок установлен специально, чтобы дать банкам, которые еще не перешли на альтернативные каналы обмена, возможность провести настройку своих внутренних процессов (при необходимости) для бесшовного перехода на новые правила, указал регулятор.

«Во-первых, «дочки» западных банков, например, Райффайзенбанк или Юникредит Банк, а также Газпромбанк продолжают пользоваться SWIFT, ведь они не отключены от него», — пояснил глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

По словам собеседника газеты, даже для внутрироссийских операций ряду банков, не отключенных от SWIFT, удобнее проводить платежи через эту систему, чтобы не держать внутрироссийскую платформу СПФС. При этом он отметил, что других реально работающих сервисов на сегодняшний день нет.

На сегодняшний день 13 российских банков отключены от SWIFT. СПФС была создана Банком России в ответ на первую волну санкций в 2014 году. По данным ЦБ на февраль, к ней подключено почти 470 участников, из которых 115 — нерезиденты.

Какие банки не отключили от SWIFT

Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.

Поделиться
В закладки
20 мая 2023 г.

  • Технологии
  • Финансы
  • Банки

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система для денежных переводов, которая характеризуется высоким уровнем безопасности и удобством транзакции. Россия подключилась к системе SWIFT в 1989 году, и на момент начала введения санкций ее использовали все крупнейшие отечественные банки для отправки платежей за рубеж.

Банки, которые не попали под санкции в России

Первые отключения банков от международной платформы для переводов начались в марте 2022 года и поэтапно продолжаются до сих пор. Спустя год, по состоянию на апрель 2023 года, под санкции НЕ попали следующие российские банки:

  • “Локо-Банк”;
  • “Газпромбанк”;
  • “Райффайзенбанк”;
  • “Росбанк”;
  • “ЮниКредит Банк”;
  • Банк “Санкт-Петербург”;
  • “МТС Банк”;
  • “Русский Стандарт”;
  • Банк “Зенит”;
  • “ОТП Банк”;
  • “Экспобанк”;
  • “Тинькофф”;
  • “БКС”;
  • “Кредит Европа Банк”;
  • Банк “Авангард”;
  • “Хоум Кредит Банк”;
  • “Ренессанс Кредит”;
  • “Абсолют Банк”;
  • “Интеза”;
  • “Почта Банк”.

Банки из этого списка сейчас работают в привычном режиме и переводят платежи физическим лицам за границу. Но в условиях санкций это все равно непросто, поэтому банки нуждаются в альтернативных решениях.

Некоторые банки, которых не отключили от SWIFT, все равно не могут осуществлять переводы в валюте, так как они попали в черный список США – SDN-лист (specially designated nationals).

Кроме того, западные санкции негативно отражаются на всей банковской системе России. Даже те банки, которые пока переводят деньги через SWIFT, вынуждены ограничить валютные переводы или вовсе убрать такую услугу. Дело в том, что зарубежные банки зачастую отключают счета российских кредитных организаций либо существенно повышают размер тарифа за перевод. Многие российские банки склоняются сами отключить SWIFT, не дожидаясь санкционных мер, так как деньги клиентов могут быть заблокированы в любой момент.

Особенности SWIFT-перевода

У валютных транзакций через SWIFT в 2023 году имеется ряд проблемных моментов, которые необходимо учитывать, если вы хотите сделать перевод:

  • Деньги идут дольше обычного. Теперь иностранные банки более тщательно проверяют отправителя и получателя перевода.
  • Зачастую переводы поступают обратно в российский банк.
  • Иногда деньги вообще зависают в середине пути, так как одна из промежуточных финансовых организаций посчитала перевод за рубеж подозрительным и заморозила его.

В текущих условиях банкам сложнее осуществлять зарубежные переводы – приходится постоянно искать новые банки-корреспонденты, так как американские и европейские отказываются работать с Россией. Срочно перевести деньги в другую страну через SWIFT в 2023 году точно не получится, так как средний срок перевода – от двух недель до шести месяцев.

Аналоги SWIFT-системы

Другие страны мира в прошлом уже были отключены от зарубежных переводов через SWIFT, и местные банки смогли успешно адаптироваться к новым условиям. Например, банки Ирана, Венесуэлы, Кубы и других стран давно подключены к другой платежной платформе и не испытывают затруднений.

Еще в марте прошлого года глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что отечественные банки никак не пострадают от отключения от SWIFT. Устойчивость банковской системы будет обеспечена за счет СПФС – отечественной системы передачи финансовых сообщений. Кроме того, сейчас регулятор занимается разработкой возможности осуществлять иностранные переводы через СБП – Систему быстрых платежей.

Также некоторые российские банки уже начали или планируют в ближайшее время подключиться к китайской системе CIPS, которая позволяет переводить деньги за границу в юанях. Впрочем, эксперты считают, что полноценной заменой SWIFT китайская CIPS пока что не станет.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

ЦБ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России

Российские банки с 1 октября должны использовать лишь отечественные сервисы для передачи финансовых сообщений. SWIFT допустим для международных операций. Это еще один шаг на изоляцию внутренних операций от иностранных контрагентов

Вид на здание ЦБ РФ

Вид на здание ЦБ РФ (Фото: Андрей Любимов / РБК)

Банк России запретил кредитным организациям использовать международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT с 1 октября при проведении денежных переводов на территории России, следует из решения совета директоров ЦБ. «С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру. Это позволит обеспечить надежность, бесперебойность и безопасность обмена данными при проведении внутрироссийских операций», — говорится в сообщении регулятора. Информацию по таким операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. СПФС была создана Банком России в 2014 году. Она может выступать заменой SWIFT на внутреннем рынке, однако за рубежом ее применение ограничено. Как сообщала в феврале 2023 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, к системе подключены 115 нерезидентов. Всего ее участниками являются более 400 пользователей. Для сравнения: участниками SWIFT являются около 11 тыс. организаций, в том числе банков, сообщается на официальной странице системы.

Фото:Мария Девахина / РИА Новости

Требование ЦБ не распространяется на трансграничные денежные переводы, а также на передачу информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа, говорится в документе. В настоящее время от SWIFT напрямую отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, «Россия», Совкомбанк, госкорпорация ВЭБ.РФ и МКБ. Сложности при пользовании системой также могут возникнуть у банков, находящихся под блокирующими санкциями западных стран. Например, это Тинькофф Банк, Альфа-банк, МТС-банк, «Уралсиб» и другие.

Кто продолжает использовать SWIFT

Согласно данным ЦБ, по итогам 2021 года доля трафика СПФС во внутрироссийском трафике SWIFT составила почти 30%. Комиссии СПФС, как правило, ниже, чем у SWIFT, что было сделано для продвижения системы, они составляют от 0,8 до 1 руб. за сообщение, говорит глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. По его словам, сейчас подавляющая часть внутрироссийского трафика информации по переводам проходит именно через СПФС (официальных данных по этой теме от ЦБ пока нет).

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Возможность использовать SWIFT осталась у российских банков, которые не находятся под санкциями. Но, например, Абсолют Банк и Почта Банк при переводах средств внутри России уже используют СПФС, сказали РБК их представители. По словам управляющего директора Абсолют Банка Екатерины Гольяновой, в настоящее время почти все банки-партнеры используют СПФС, и этот сервис уже стал общим стандартом. Другие банки не ответили на запрос РБК. Для внутрироссийских операций SWIFT используют практически только «дочки» зарубежных банков, говорит Прохоров. Также SWIFT могут продолжать использовать те банки, которые не особо активны в платежном бизнесе. Так как сейчас переводы через SWIFT могли стать медленнее и менее надежными, однако для них это не столь критично, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. РБК направил запрос в ЦБ.

Почему ЦБ обязал использовать только российские сервисы

Решение ЦБ в первую очередь связано с контролем за бесперебойностью платежной системы, говорит Кривошея: «Ровно как и перевод обработки платежей на НСПК в 2014 году, это решение отвязывает критические процессы, связанные с финансовым рынком, от иностранных организаций. Так Банк России может обеспечить бесперебойность проведения любых платежей внутри России и снизить вероятность передачи данных о внутриэкономических процессах за пределы страны». Это же позволяет и легче масштабировать инновации, например цифровой рубль, без необходимости договариваться с другими организациями об интеграции, продолжает он. Использование и СПФС, и SWIFT может «задваивать» процессы и усложнять автоматизацию в банках, но сейчас они будут вынуждены автоматически выбирать СПФС для внутристрановых платежей и оставлять SWIFT для ВЭД с теми странами и банками, которые не подключены к СПФС, рассуждает Кривошея.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *