Как взять ипотеку матери одиночке
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку матери одиночке

  • автор:

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • Семейная ипотека по льготной процентной ставке доступна для матерей, у которых ребенок родился после 1 января 2018 года.
  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Семейная ипотека

Матери-одиночки могут брать льготную ипотеку, если ребенок родился после 1 сентября 2018 года. Подробнее о данной программе смотрите нашу видеоинструкцию:

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2024 году

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — это возможность улучшить жилищные условия с привлечением дотаций из бюджета. Для оформления субсидии необходимо соответствовать базовым требованиям, установленным как государством, так и банком.

Льготы для одинокой мамы для получения жилищного кредита зависят от официального статуса неполной семьи. Именно данный факт и определяет, куда обращаться девушке за выплатами: в муниципалитет, органы соцзащиты или непосредственно в банк.

Государство позволяет использовать материнский капитал при оформлении льготного займа. Следовательно, ипотечный кредит одиноким женщинам с детьми легче погасить.

  • 1 Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита
    • 1.1 Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком
    • 1.2 Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми
    • 3.1 Этапы оформления ипотечного кредита
    • 3.2 Пакет документов для оформления ипотеки
    • 5.1 Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • 6.1 Программа «Молодая семья» для одиноких матерей
    • 6.2 Ипотека плюс материнский капитал
    • 6.3 Минусы социального жилья
    • 10.1 Есть ли беспроцентная ипотека для одиноких мам

    Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита

    Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

    В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

    Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

    Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

    Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

    Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

    • величины первоначального взноса;
    • платежеспособности клиента;
    • кредитной истории и суммы займа.

    ипотека разведенной женщине

    Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми

    Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки. При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

    Требования Сбербанка к одинокой маме

    При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

    1. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
    2. Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
    3. Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
    4. У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
    5. Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ . По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

    Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

    Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

    Как взять ипотечный кредит одинокой матери

    Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

    Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

    Этапы оформления ипотечного кредита

    Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

    1. Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
    2. Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
    3. Получение решения по заявке.
    4. Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
    5. Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
    6. Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
    7. Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

    оформления ипотечного кредита

    Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.

    Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.

    Пакет документов для оформления ипотеки

    Для подачи заявки необходимо предоставить:

    1. Паспорт.
    2. Заявление на ипотеку.
    3. Документы, подтверждающие доходы. На подготовительном этапе необходимо собрать все справки, которые отражают реальный доход заемщика: 2-НДФЛ, договор на сдачу недвижимости в аренду, на получение процентов по вкладам или ценным бумагам, на получение алиментов.
    4. Копия трудовой книжки.

    При оформлении социальной ипотеки или с обеспечением, потребуются дополнительные документы:

    1. Удостоверение матери-одиночки.
    2. Сертификат на получение материнского капитала.
    3. Справка, подтверждающая необходимость срочного улучшения жилищных условий.
    4. Свидетельство о рождении ребенка .
    5. Справка о составе семьи.
    6. Бумаги на недвижимость в собственности.

    Ипотечные программы для одиноких мам от Сбербанка

    Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

    1. «Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
    2. «Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
    3. «Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
    4. «Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

    оформления ипотечного кредита

    Участие в любой программе возможно только, если заемщик попадает в льготную категорию, в ином случае, ипотека оформляется на стандартных условиях.

    Ипотека с государственной поддержкой для матери с детьми

    Ипотека со ставкой 6% для матерей-одиночек — это субсидированная программа с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми.

    1. В программе участвуют только жители регионов РФ, у которых второй или третий малыш родился в 2024 году.
    2. Максимальная сумма кредита в крупных городах составляет 8 млн. рублей, в остальных — 3 млн.
    3. Купить жилье можно только от застройщика, т.е. сделка заключается с юридическими лицами.
    4. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.
    5. Льготная ипотека для матери-одиночки обязывает оформить договор страхования жизни и здоровья. Его необходимо пролонгировать на весь период долговых обязательств.
    6. Если в 2024 году родился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать только 3 года, если третий — 5 лет. При появлении третьего малыша в момент трехлетней выплаты, срок действия договора с пониженной ставкой увеличивают еще на 5 лет.
    7. Возвращение к базовой ставке происходит по окончании льготного периода.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    ​Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – предполагает оформление займа под залог недвижимости без подтверждения цели кредитования.

    нецелевой кредит под залог недвижимости

    Основные условия и требования:

    • минимальная сумма займа — 0,5 млн. рублей;
    • максимальная, не должна быть более 10 млн. или превышать 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
    • срок договора — до 20 лет;
    • страхование жизни — на добровольной основе;
    • ставка — от 13%;
    • если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка, к процентной ставке добавляется 0,5%;
    • при отказе от услуг страхования жизни, процент повышается на 1%.

    Без первого взноса оформить кредит практически невозможно.

    Программы помощи государства в погашении ипотечного кредита одинокой матери

    Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

    Программа «Молодая семья» для одиноких матерей

    Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

    • на семью из двух человек приходится 42 м 2 , а на трех — по 18 м 2 на каждого;
    • жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
    • семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
    • на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

    Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

    Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

    документы на ипотеку

    Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

    1. Заявление установленного образца.
    2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
    3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
    4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
    5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

    Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

    Минусы социального жилья

    Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

    • заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
    • по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
    • ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
    • приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

    Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

    Как рассчитать сумму ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

    Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

    Как уменьшить процентную ставку по жилищному кредиту в Сбербанке

    Варианты снижения процентной ставки:

    1. Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
    2. Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
    3. Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
    4. Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
    5. Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
    6. Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
    7. Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

    Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

    Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

    1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
    2. Внести максимальный первый взнос.
    3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
    4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
    5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
    6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

    Можно ли взять ипотечный кредит одинокой матери без первоначального взноса

    Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «Металлинвестбанке», но под ставку 14% годовых (без страхования жизни и здоровья — 15%). Но в данном случае, ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода семьи. Также можете получить кредит на недвижимость без ПВ в следующих банках:

    • СМП (от 12,5%);
    • Возрождение (от 12,95%);
    • Промсвязьбанк (от 13,3%).

    ипотека без первоначального взноса

    Льготники имеют право получить субсидию из бюджета на частичное погашение ипотеки.

    Есть ли беспроцентная ипотека для одиноких мам

    Оформить ипотеку без процентов можно при соблюдении некоторых требований:

    1. Статус «Многодетная семья» и «Нуждающиеся в поддержке», официально подтверждены справками.
    2. Доход соответствует требованиям банка.
    3. Оформляемая квартира — первая, покупаемая в собственность, недвижимость. Если условия жизни не соответствуют требованиям санитарно-технических норм, данный пункт не учитывается.

    Оформление осуществляется в местных органах муниципальной власти. В случае одобрения, «тело» кредита оплачивается заемщиком, а все проценты — государством.

    Ипотека от Сбера для матерей в декрете

    Особых предложений и требований к женщине находящейся в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные требования и нормы описанные в этой статье.

    Мнение эксперта
    Ирина Богданова
    Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

    Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

    А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

    Есть ли социальная программа именно от Сбербанка

    Социальной программой от Сбербанка можно считать ипотеку, нацеленную на помощь работникам бюджетной сферы и нуждающимся в улучшении имеющихся условий жилья. Но даже в данном случае субсидирование поступает из государственного бюджета.

    Выводы

    Мать-одиночка вправе претендовать на льготную ипотеку с субсидиями при подтверждении статуса «Многодетная семья» или «Нуждающиеся в поддержке». Государство позволяет направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий в качестве первоначального взноса по ипотеке или на оплату начисленных процентов.

    При несоответствии требованиям, семья вправе оформить ипотечный кредит на общих условиях.

    Часто задаваемые вопросы

    Материнский капитал идет на погашение основного долга или сокращение ежемесячных выплат?

    Материнский капитал покрывает сумму начисленных процентов и основного долга, сокращая ежемесячный платеж.

    Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом?

    Чтобы внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка необходимо отправить официальный запрос в Пенсионный фонд РФ и приложить к нему справку об остатке ссудной задолженности. После рассмотрения и одобрения заявки, субсидия будет перечислена в счет погашения процентов и основного долга. За счет средств мат. капитала оплатить штрафные начисления и неустойки по ипотеке не получится.

    После зачисления средств на счет, график платежей будет изменен, перерасчет коснется только суммы ежемесячных взносов. Общий срок ипотечного займа не изменится.

    Как оформить в Сбербанке ипотеку под материнский капитал?

    Материнский сертификат можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

    Минимальная сумма по ссуде – 300 тыс. рублей, ставка от 6,5 %. Действуют надбавки:

    • +1% — при расторжении договора страхования;
    • +0,3% — если зарплатный проект не в Сбербанке;
    • +0,1% — при оформлении не через сервис электронной регистрации;
    • +0,3% — в случае отказа от подтверждения дохода.

    Согласно законодательству, недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность супругов и их детей.

    Для оформления необходимо предоставить:

    1. Паспорт РФ.
    2. Второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт.
    3. Военный билет – для мужчин от 27 лет.
    4. Свидетельство о заключении брака.
    5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
    6. Справку по форме банка или 2-НДФЛ.
    7. Сертификат на мат. капитал.

    Заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или на официальном портале DomClick. В первом случае потребуется явиться в ближайший офис с полным пакетом документов и ответить на вопросы специалиста. Во втором – самостоятельно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

    При получении первичного одобрения необходимо посетить отделение банка для проверки документов. После выбранную недвижимость отправить на оценку. Подписать ипотечный договор, зарегистрировать сделку и направить в ПФР справку из банка о получении займа и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

    • Ипотечные программы Сбербанка
    • Льготы на ипотеку в Сбербанке

    Ипотека для матерей одиночек

    Если женщина имеет подтвержденный статус матери-одиночки, то она может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Размер льгот устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью такой ипотеки, нужно подыскать в своем городе подходящую социальную программу. Разумеется, вам придется собрать кучу бумаг, побегать по инстанциям, но результат того стоит: вы сможете переехать в просторное жилье, взятое в кредит на особых условиях: с пониженной процентной ставкой, без первоначального взноса или с перерасчетом ежемесячного платежа в меньшую сторону.

    Ипотека матери одиночке с одним ребенком

    Ипотека матери-одиночки с одним ребенком возможна на следующих условиях: если женщина с ребенком остро нуждается в улучшении жилищных условий, а именно, на нее и на ребенка приходится меньше 12 квадратных метров жилой площади. Государство заботится о таких слоях населения и предлагает различные социальные программы, в том числе и льготное ипотечное кредитование. Если у матери с одним ребенком недостаточно средств на обычную ипотеку, то государство поможет сделать первоначальный взнос за счет денег из бюджета. Если есть средства на первоначальный взнос по кредиту, но банк не предоставляет его в связи с низким ежемесячным доходом, то государство поможет перерассчитать сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону.

    Социальная ипотека для матерей одиночек

    Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование. Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.

    Как взять ипотеку матери одиночке

    Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку. Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Ипотека для матерей-одиночек Сбербанка

    Чтобы стать участницей программы льготного кредитования для оформления ипотеки для матерей-одиночек в Сбербанке необходимо получить официальный статус в органах социальной опеки. В противном случае займ предоставляется на общих условиях.

    Как выбрать подходящую программу кредитования

    • величину процентной ставки, а также возможность ее снижения;
    • нарушения, которые могут привести к наложению штрафных санкций;
    • длительность периода кредитования; дополнительные комиссии и условия сотрудничества;
    • возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или одного из крупных платежей;
    • необходимость предоставления первоначального взноса и его минимальный размер; привлечение поручителей или созаемщиков;
    • необходимый перечень документов.

    В том случае, если самостоятельно разобраться с сайтом не удается, то вы можете связаться с нашими консультантами по телефонам, указанным на сайте. Опытные менеджеры помогут подобрать оптимальный вариант из всех актуальных программ.

    Перечень документов и требования

    Чтобы оформить кредит на жилье, необходимо собрать следующие документы:

    • справку из социальной службы, удостоверяющую статус одного родителя;
    • выписку из ЕГРН;
    • паспорт гражданина РФ;
    • договор купли-продажи на выбранное жилье;
    • справку о доходах с места работы;
    • свидетельство от продавца о право собственности жилья (при наличии);
    • бумаги из соцзащиты, удостоверяющие ваше участие в программе льготного ипотечного кредитования (при наличии).

    Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации возрастом не младше 21 года. На момент внесения последнего платежа возраст не должен превышать 75 лет. Важно иметь постоянное место работы со стабильной и высокой заработной платой. Общий рабочий стаж — не менее одного года.

    Публикация: 11/8/21
    Изменено: 10/20/22

    Ипотечные кредиты в городах
    Каталоги
    • Самая выгодная
    • На комнату
    • На нежилое помещение
    • На строительство жилья
    • Без первоначального взноса
    • Для учителей
    • На гараж
    • Военная
    • На дачу
    • Новинки
    • Ипотека для молодой семьи
    • Онлайн-заявка
    • ВТБ Ипотека
    • Ипотека Сбербанк
    • На земельный участок
    • Многодетным семьям
    • На вторичном рынке
    • Ипотека ДомКлик
    • Ипотека Молодая семья
    • Рефинансирование военной ипотеки
    • С господдержкой для семей с детьми
    • Для пенсионеров
    • Займ на карту
    • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
    • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
    • Калькулятор рефинансирования ипотеки
    • Калькулятор сельской ипотеки
    • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
    • Калькулятор льготной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки ДомКлик
    • Калькулятор новой ипотеки
    • Калькулятор военной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки
    • Ипотека для IT-специалистов
    • Ипотечное меню
    • Ипотека от застройщика
    • Калькулятор ипотеки молодая семья
    • Калькулятор семейной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки на строительство дома
    • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
    • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
    • Дальневосточная ипотека
    • С первоначальным взносом 10 процентов
    • Под 2 процента
    • Молодежная ипотека
    • На машиноместо
    • Для сотрудников МВД
    • На ремонт
    • Социальная ипотека для бюджетников
    • Ипотека безработным
    • Под 3 процента
    • Под 1 процент
    • На 30 лет
    • Без прописки
    • На 3 года
    • На 2 миллиона рублей
    • На 25 лет
    • На 3000000 рублей
    • На 10 лет
    • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
    • На 20 лет
    • На деревянный дом
    • Под залог земельного участка
    • На 1000000 рублей
    • Рефинансирование ипотеки молодая семья
    • Под залог имеющейся недвижимости
    • Для врачей
    Дополнительно
    • Кредитный калькулятор
    • Самая выгодная
    • На комнату
    • На нежилое помещение
    • На строительство жилья
    • Без первоначального взноса
    • Для учителей
    • На гараж
    • Военная
    • На дачу
    • Новинки
    • Ипотека для молодой семьи
    • Онлайн-заявка
    • ВТБ Ипотека
    • Ипотека Сбербанк
    • На земельный участок
    • Многодетным семьям
    • На вторичном рынке
    • Ипотека ДомКлик
    • Ипотека Молодая семья
    • Рефинансирование военной ипотеки
    • С господдержкой для семей с детьми
    • Для пенсионеров
    • Займ на карту
    • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
    • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
    • Калькулятор рефинансирования ипотеки
    • Калькулятор сельской ипотеки
    • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
    • Калькулятор льготной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки ДомКлик
    • Калькулятор новой ипотеки
    • Калькулятор военной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки
    • Ипотека для IT-специалистов
    • Ипотечное меню
    • Ипотека от застройщика
    • Калькулятор ипотеки молодая семья
    • Калькулятор семейной ипотеки
    • Калькулятор ипотеки на строительство дома
    • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
    • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
    • Дальневосточная ипотека
    • С первоначальным взносом 10 процентов
    • Под 2 процента
    • Молодежная ипотека
    • На машиноместо
    • Для сотрудников МВД
    • На ремонт
    • Социальная ипотека для бюджетников
    • Ипотека безработным
    • Под 3 процента
    • Под 1 процент
    • На 30 лет
    • Без прописки
    • На 3 года
    • На 2 миллиона рублей
    • На 25 лет
    • На 3000000 рублей
    • На 10 лет
    • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
    • На 20 лет
    • На деревянный дом
    • Под залог земельного участка
    • На 1000000 рублей
    • Рефинансирование ипотеки молодая семья
    • Под залог имеющейся недвижимости
    • Для врачей

    Эксперты направления ипотечных кредитов

    10978018

    Ирина Ковынёва
    главный редактор отдела анализа банковских услуг Банки.ру

    9582726

    Инна Солдатенкова
    аналитик Банки.ру

    10963541

    Надежда Низамова
    специалист по кредитному контенту Банки.ру

    Задать вопрос об ипотеке

    Эксперт Банки.ру

    Инна Солдатенкова

    ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру, к. э. н.
    Читать ответы Задать вопрос

    Все продукты Банки.ру

    Калькуляторы
    Вклады и инвестиции
    Кредиты и займы
    Ещё
    Страхование
    Карты
    Ипотека
    РКО

    Показать еще
    Самый большой финансовый маркетплейс в России*
    Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
    и в мобильном приложении
    app store google play app gallery

    Установка приложения Банки.ру

    Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

    ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

    ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
    Ключевой функционал сервиса:
    — точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
    — проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
    — мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
    — автоматизация совершения сделки.
    ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
    ИНН: 7727468531;
    ОГРН: 1217700311883;
    Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
    ОКВЭД: 62.01

    © 2005—2024 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

    Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

    *На основе исследований ООО «Тибурон», август 2023 г. и АО «ИОМ Анкетолог», август 2023 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *