Какие банки могут открыть счет с
Перейти к содержимому

Какие банки могут открыть счет с

  • автор:

Как открыть счет в иностранном банке в 2024 году. Инструкция

Фото: Shutterstock

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. По данным на октябрь 2023 года, количество счетов, открытых российскими резидентами за рубежом, выросло на 30% по сравнению с 2020 годом, заявила замглавы ФНС Юлия Шепелева в рамках Налогового форума ТПП.

Согласно данным Банка России, по состоянию на конец третьего квартала 2023 года на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽6,97 трлн. За девять месяцев 2023 года показатель вырос в 1,6 раза, на ₽2,58 трлн, а по сравнению с январем 2022 года — в три раза, на ₽4,7 трлн.

Фото:Shutterstock

Несмотря на санкции, россияне могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта 2022 года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

В начале 2024 года некоторые банки в Турции начали закрывать счета российским компаниям и ужесточили требования к физлицам из России, которые хотят завести банковскую карту.

Вводить ограничения на предоставление финансирования российским клиентам начали и госбанки Китая. Требования ужесточились после указа президента США Джо Байдена от 22 декабря 2023 года. Он позволяет американскому Минфину вводить меры против иностранных банков, которые помогают проводить сделки подсанкционным лицам из России или содействуют поставкам определенных материалов и оборудования российскому военно-промышленному комплексу.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Фото:Shutterstock

Как можно открыть счет за границей

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам не придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавила независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же открыть счета еще можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». Так, еще в декабре 2022 года россияне массово жаловались на закрытие счетов в Bank of Georgia. По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Банки Белоруссии не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в десяти странах. В Белоруссии карты принимают все платежные устройства страны.

Чтобы открыть счет, в большинстве белорусских банков потребуют номер телефона от местной сим-карты и российский паспорт. Однако клиентам нужно быть готовыми к выполнению и дополнительных условий. Например, при оформлении карты в Приорбанке клиент должен внести страховой депозит, сумма которого варьируется в зависимости от валюты открываемого счета.

В Белоруссии нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов российский паспорт, загранпаспорт и один из следующих документов: адрес регистрации в Армении, трудовой договор или справку с места работы в Армении, договор аренды квартиры или дома в Армении, свидетельство о наличии недвижимости в Армении, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Есть возможность получить мультивалютный счет для карты. Для дистанционного открытия нужно позвонить по указанным на сайте телефонам.

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

  • вида на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
  • страниц загранпаспорта с фотографией, а также страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
  • справки НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенных контрактов с партнерами для самозанятых;
  • выписки из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычного (армяно-русского либо армяно-английского) трудового договора с работодателем в Армении.

В Ararat Bank для открытия первого счета нужно посетить офис банка и заполнить анкету, сообщили в службе поддержки корреспонденту «РБК Инвестиций». Банк рассматривает заявку и выдает одобрение или запрет на открытие счета или карты. После получения положительного ответа потребуется только загранпаспорт. Во второй раз и все последующие можно открывать счета дистанционно во всех валютах, кроме долларов США. Во время личного визита счет открывается в любых валютах — в долларах США, евро, драмах, дирхамах, фунтах стерлингов, российских рублях. Годовое обслуживание счета — 5 тыс. драмов, карты Visa, Mastercard — 25 тыс. драмов.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН), раньше подать заявление на его выпуск можно было в посольстве страны в России. С 1 января 2024 года эта услуга не предоставляется, сообщили «РБК Инвестициям» по телефону горячей линии посольства.

С 24 февраля 2024 года вступают в силу новые правила, по которым оформить ИИН в Казахстане можно только при личном обращении.

ИИН можно оформить в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Фото:Shutterstock

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справку о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность).

В Jusan Bank можно открыть счет для карты Visa и Mastercard лично или через доверенное лицо. Во втором случае потребуется оформление доверенности, заверенной у нотариуса. При подаче лично нужно предоставить следующие документы: заграничный паспорт, ИИН, миграционную карту и анкету, которая заполняется в отделении банка. Платежная карта открывается в трех валютах: долларах США, евро, тенге. В мобильном приложении можно добавить российский рубль для проведения конвертации.

Для открытия счета или карты в Bereke Bank потребуется заграничный паспорт и ИИН, сообщили в службе поддержки клиентов. При открытии нужно выбрать одну из предложенных валют ведения счета: тенге, российские рубли, доллары США или евро. Карта выдается сразу же при личном обращении клиента в отделение банка.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Фото:Shutterstock

Киргизия

Стандартный набор документов для открытия счета в Киргизии включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.

В банке «Компаньон» для открытия счета или карты необходимо обратиться в любое отделение лично, сообщили в службе поддержке клиентов. При себе необходимо иметь паспорт гражданина Российской Федерации и регистрационный талон. Но счет и карта выдаются только в одной валюте — киргизский сом.

В Бакай Банке потребуются внутренний или заграничный паспорт, отметка о пересечении границы, регистрационный талон. Срок изготовления в городе Бишкеке — пять рабочих дней, в регионах — 13 рабочих дней. Срочный выпуск — два рабочих дня в Бишкеке, стоимость услуги 1 тыс. сом/$12.

Для открытия счета в DemirBank гражданам Российской Федерации при себе необходимо иметь паспорт (внутренний или заграничный) и регистрационный талон, сообщили в службе поддержки банка. Открыть счет или карту можно в любом филиале банка, стоимость услуги — 306 сом, дополнительные счета открываются бесплатно.

В Финка Банке счет или карту можно открыть дистанционно через доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверенной, а доверенное лицо должно иметь оригинал доверенности, копию паспорта клиента и иметь свой паспорт. Также у доверенного лица должен быть номер телефона, зарегистрированный в Киргизии, для получения SMS. Дополнительно понадобятся информация о работодателе и занимаемой должности, номер WhatsApp и электронная почта. Если доверенное лицо нерезидент, понадобятся паспорт, ИИН и регистрационный талон. При личном обращении потребуются только загранпаспорт и талон.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Грузия

До 2022 года открыть счет гражданину другой страны было довольно просто, сам процесс занимал не более одного рабочего дня. Но с наплывом релокантов и введением антироссийских санкций участились случаи отказов, а сами условия в банках постоянно меняются.

В Bank of Georgia сообщили, что для открытия счета или карты клиенту нужно заполнить электронную заявку на сайте банка и загрузить скан-копии следующих документов:

  • загранпаспорта;
  • выписки с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке или другого документа, подтверждающего источник и размер дохода;
  • документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность (например, сертификата или трудового договора, подписанного с работодателем, подрядчиком).

В случае успешного завершения установленного процесса верификации и идентификации клиент получит уведомление об открытии учетной записи на электронную почту, зарегистрированную по адресу: kyc.bog.ge.

В банке Credo открыть счет или карту можно только в отделении банка в Грузии, сообщили в службе поддержки кредитной организации. Для этой процедуры понадобится только паспорт. Счет доступен в лари, долларах США, евро и российских рублях.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Узбекистан

Чаще всего для открытия счета в банке Узбекистана требуются загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которую можно оформить по адресу отеля. Также может потребоваться местная сим-карта, реже — справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, трудовой договор. Также большинство банков просят предоставить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Кроме того, получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно — только с личных счетов.

В Капиталбанке для открытия счета необходимо предоставить стандартный пакет документов: заграничный паспорт (по которому был въезд в Республику Узбекистан), временную регистрацию и ПИНФЛ.

В Asia Alliance Bank потребуются заявление об открытии банковского счета, паспорт, документ, удостоверяющий пребывание (проживание) в Республике Узбекистан, а также персональный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ).

Банк «Ипак Йули» открывает счета и выпускает пластиковые карты для нерезидентов только в филиале при головном офисе.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

  • через налоговую инспекцию;
  • по почте с уведомлением о вручении;
  • онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Фото:Shutterstock

После открытия счета необходимо не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте.

Власти выбрали 25 стран, где иностранцы смогут открыть российские счета

Правительство России определило страны, банки и финансовые организации которых смогут проводить идентификацию клиентов для открытия счетов в российских банках и осуществления операций на российском финансовом рынке

Фото: Артем Соболев / news.ru / Global Look Press

Фото: Артем Соболев / news.ru / Global Look Press

Правительство России утвердило перечень стран, банки которых могут удаленно идентифицировать иностранных клиентов для открытия им карт и счетов в российских кредитных организациях. Об этом говорится в постановлении кабмина (есть в распоряжении РБК). В список входят 25 стран: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан. Кроме открытия счетов финансовые организации этих стран также смогут проводить идентификацию граждан и компаний для осуществления операций на российском финансовом рынке. В июне 2023 года были приняты поправки в законодательство (115-ФЗ), согласно которым российским банкам разрешено в удаленном формате открывать счета иностранным компаниям и гражданам и выдавать тем карты. Для этого российскому банку необходимо заключить договор с иностранной кредитной или иной финансовой организацией и делегировать ей функцию проверки личности клиента или его представителя. После прохождения процедуры идентификации в своей стране иностранный клиент сможет удаленно открыть электронный счет в российском банке, а по прибытии в Россию получить банковскую карту.

Фото:Рамиль Ситдиков / РИА Новости

Крупнейший российский банк — Сбербанк — в сентябре 2023 года сообщал, что работает над возможностью выпуска своих карт для иностранных туристов. По словам главы Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимира Комлева, сразу несколько российских банков сейчас прорабатывают варианты выпуска карт для иностранцев. «Это востребованный сервис, который нужно раскатывать. Один из вариантов решения — это, действительно, выдавать здесь карту «Мир», и самое важное, чтобы эту карту можно было в онлайне пополнять со счетов в той стране, откуда приехал человек», — считает он.

Зачем иностранцам российские карты

Весной 2022 года из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard. Их карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей, а эмитированные иностранными кредитными организациями — в России. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что из-за прекращения деятельности в России Visa и Mastercard иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических и деловых целях, а также для медицинского обслуживания, оказались отрезаны от российской банковской инфраструктуры и не имеют возможности оплачивать товары и услуги своими картами.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Услуга по открытию счетов может быть востребована иностранными туристами, а также гражданами, приезжающими в Россию в деловых и медицинских целях, говорит соруководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Кира Винокурова. При этом воспользоваться банками из этих стран сможет любой иностранный клиент, не только гражданин, объясняет она. По мнению руководителя направления исследований лаборатории блокчейна и финтеха Школы управления «Сколково» Екатерины Семериковой, с помощью открытия счета в российском банке можно обойти некоторые ограничения при трансграничных переводах и напрямую получать средства. Такая услуга может быть востребована среди тех иностранцев, которые получают деньги от россиян или, наоборот, переводят им средства. Это могут быть иностранные компании или предприниматели, у которых есть российские клиенты. Также возможностью удаленного открытия счета в российском банке могут воспользоваться родственники трудовых мигрантов, чтобы получать от них денежные средства с помощью переводов внутри одного банка, считает эксперт. Еще одна категория — это компании, которые имеют фантомное присутствие в России. «То есть те, кто ушел, но не до конца, и сохраняет отдельные возможности контроля активов через опционы и иные инструменты. С помощью таких счетов они потенциально могут совершать необходимые транзакции», — объясняет Семерикова.

Есть ли риски

При идентификации клиентов через банки этих стран могут возникнуть повышенные риски в силу того, что государства могут иметь иные стандарты оценки угроз отмывания денег и финансирования терроризма, предупреждает Винокурова: «Например, Турция и ОАЭ включены в список повышенного контроля FATF в силу недостатков в их подходах к борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма. Такие государства, как Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Египет и другие, не являются членами FATF, с учетом рекомендаций которой разрабатывалось законодательство в сфере борьбы с отмыванием доходов в России». Еще один риск — это развитость технологии идентификации клиентов в том или ином финансовом учреждении, так как уровень проверки личности может варьироваться от продвинутого до базового в разных финансовых институтах в разных странах, добавляет Семерикова. Также при оценке риска клиента в российских банках учитываются национальные перечни и базы данных. Например, перечень организаций и людей, причастных к экстремистской или террористической деятельности. «Представляется, что это будет учтено в рамках взаимодействия между финансовыми организациями, так как последние будут нести ответственность за соответствие идентификации клиента иностранным банком требованиям, установленным в России», — говорит Кира Винокурова.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке в 2024 году?

В 2024 году по прежнему сохраняется спрос на открытие банковских карт за рубежом. После массовой волны в 2022 году требования от зарубежных банков стали ужесточаться, возможности перевода средств из/в РФ снижаться.

Наибольший интерес по-прежнему занимают банки стран бывшего соцлагеря, прежде всего из-за относительно широкого спектра возможностей пополнения, и, отдельно, банки Турции. В большинстве случаев пакет документов и необходимых действий при открытии счета за границей примерно схож, есть некоторые особенности, которые зависят как от страны, так и от конкретного банка. Как правило, набор необходимых действий и документов выглядит примерно так:

  1. Приехать в страну открытия счета. В большинстве случаев лучше пересечь границу по загранпаспорту. Также необходимо иметь при себе внутренний паспорт РФ и свидетельство ИНН.
  2. Приобрести сим-карту местного сотового оператора.
  3. Подтвердить адреса местожительства в стране. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания для открытия счета в банке. Делается она в местных миграционных органах. Также в некоторых странах требуют договор аренды на срок минимум 4-6 месяцев или свидетельство о собственности на недвижимость.
  4. Оформить местный налоговый номер, аналог российского ИНН. Этим занимаются центры по работе с населением, аналоги российских МФЦ.
  5. Подтвердить доход за прошедший год (2НДФЛ, выписка из банка о движении счетов за 6-12 месяцев, трудовой договор и т. п.). Требуется чаще всего при открытии счета в Армении и Грузии.
  6. Подготовить сумму для оплаты комиссии за выпуск карты, а также внесения депозита, например, в турецком банке.
  7. Ждать решения и получить карту. Не все банки сразу открывают счет, часто время ожидания одобрения от банка может достигать 2-х недель (Армения, Грузия).

В некоторых странах открытие счета возможно удаленно, по доверенности. Однако условия постоянно усложняются и количество вариантов дистанционного открытия счет снижается.

Стоит напомнить, что граждане РФ обязаны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков законодательством предусмотрен штраф в размере 1-1,5 тыс руб. Если обладатель счета не уведомил налоговую инспекцию, то штраф составит от 4 до 5тыс.руб.

Банки Турции

В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:

DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.

Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.

VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.

Подробнее по турецким банкам тут.

Банки Армении

Армения стала одной из наиболее популярных стран для открытия счетов и карт россиянами. Еще осенью прошлого года, была возможность открыть счет, предъявив лишь паспорт, однако в последнее время требования ужесточились. Безусловными плюсами открытия карты в Армении — возможность общения с поддержкой на русском языке, а также простота переводов с РФ. К минусам стоит отнести строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт на рынке.

Большинство банков подключены к системе СПФС, поэтому проблем с переводами в РФ нет. Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. На днях многие банки Армении и других стран СНГ приостановили работу с системой Unistream. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями.

Unibank (Юнибанк ) — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день. Можно также получить урезанный счет с возможностью свифт переводов исключительно из/в РФ.

Ardshinbank (Ардшинбанк) крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно средним интернет-банкингом. В 2024 году собирается приобрести HSBC — Армения.

Converse Bank — банк открывает счета в RUB, USD, EUR и армянских драмах. Для открытия счета нужен армянский социальный номер (карта), 2НДФЛ и договор аренды в Армении от 3-х месяцев. Свифт переводы из РФ доступны только в рублях. Есть возможность сделать цифровую Visa virtual

Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки. По состоянию на январь 2024 года банк стал требовать нотариально заверенный договор аренды, в банке отдельные тарифы для резидентов и нерезидентов и доступ к определенным цифровым услугам дается исключительно при наличии гражданства Армении.

Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, периодически прекращает открывать счета гражданам РФ и РБ и возобновляет открытие. Пакет документов стандартный, договор аренды, и социальная карта, однако по срокам открытия счета банк превосходит все остальные.

ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. По состоянию на Февраль 2024 года открывает счета всем клиентам. Доступны счета в USD, EUR, RUB, CHF, GBP. Нерезидентам запрещено снятие наличных в валютах кроме AMD (в том числе через кассу банка). Банк выпускает карты системы UnionPay.

Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней.

Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода.

AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян. Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank.

Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь.

Банки Грузии

Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.

Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.

TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.

Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.

SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.

Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.

Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.

В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.

Банки Киргизии

Довольно популярная юрисдикция для открытия счетов и оформления банковских карт. Во многих банках можно привязать российский номер для СМС-оповещения и регистрации в приложении. Обслуживание и поддержки всех на русском языке, поэтому проблемы с взаимопониманием отсутствуют. При открытии счетов нет необходимости подтверждать доход, однако регистрацию сейчас требуют практически все банки.

Переводить денежные средства на счет в некоторых банках Кыргызстана можно через банковские приложение российских банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и другие. Просто находите вкладку «переводы зарубеж» или подобную и оформляете перевод по номеру телефона. Также перевод можно осуществить через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт.

Айыл Банк — открывает россиянам карты Masterсard Standard в долларах США или в Евро. Еще вначале этого года банк предоставлял возможность открытия счета по доверенности но в настоящий момент дистанционно в Киргизии открыть счет невозможно. С комиссиями и условиями обслуживания можно ознакомится на сайте банка.

KICB или Кыргызский Инвестиционно‑Кредитный Банк — в ассортименте банковских продуктов присутствуют карты VISA и MasterCard, как правило мультивалютные. Отличительной особенностью является возможность открытия счета в китайских юанях. Есть возможность привязать российский номер телефона, однако отсутствует мобильное приложение.

Bakai Bank — популярный киргизский банк, обслуживающий большинство обязательных социальных платежей местного населения, а также зарплатных проектов. Открывает карты в сомах и долларах США. Банк имеет неплохое приложение БАКАЙ24, которое позволяет управлять счетом самостоятельно. Также возможно пополнение из РФ по номеру телефона. Отличается банк требованием внесения депозита в 100 долларов США, который возвращается после закрытия счета.

Demir Bank — банк из Турции, который работает в Киргизии. Открывает счета россиянам, обычно оформляют Visa Classic сроком действия три года.

Банки Казахстана

Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.

Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.

Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:

Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.

Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.

JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.

Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.

Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.

Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.

Банки Узбекистана

Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.

В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.

Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.

Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.

Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.

КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.

Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:

В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.

  • открыть счет за границей
  • открыть карту за рубежом

Банки для спецсчетов

Спецсчет — это специальный банковский счет, который необходимо открыть поставщику для участия в госзакупках. На него участник торгов перечисляет денежные средства для обеспечения заявки, которые блокируются на время проведения торговой процедуры. По 44-ФЗ только уполномоченные банки могут открывать такие счета.

Спецсчет — важные моменты:

  • необходим только для обеспечения заявок по 44-ФЗ и закупок у субъектов МСП по 223-ФЗ;
  • не используется для обеспечения контракта;
  • действует на всех ЭТП по госзакупкам, т.е. одним счетом можно работать на всех площадках;
  • приносит доход, т.к. банк начислит % на заблокированные средства (зависит от тарифов банка);
  • можно открыть только после регистрации в ЕИС;
  • можно использовать его для оплаты вознаграждений в случае победы, когда площадки выставляют счет после заключения контрактов/договоров.

Перечень банков для открытия спецсчетов

Список банков, в которых участники госзакупок могут открывать спецсчета для обеспечения заявок, определен Распоряжением Правительства РФ от 13 июля 2018 г. №1451-р. Распоряжение периодически изменяется, какие-то банки из него удаляют, какие-то добавляют. В настоящее время перечень банков для спецсчетов выглядит так:

  1. Сбербанк sberbank.ru
  2. ВТБ vtb.ru
  3. Газпромбанк gazprombank.ru
  4. Россельхозбанк rshb.ru
  5. Альфа-Банк alfabank.ru
  6. Московский кредитный банк mkb.ru
  7. Открытые open.ru
  8. Райффайзенбанк raiffeisen.ru
  9. Росбанк rosbank.ru
  10. Всероссийский банк развития регионов vbrr.ru
  11. Промсвязьбанк psbank.ru
  12. Банк Россия abr.ru
  13. Банк Санкт-Петербург bspb.ru
  14. Совкомбанк sovcombank.ru
  15. РНКБ rncb.ru
  16. ОТП Банк otpbank.ru
  17. ЮниКредит Банк unicreditbank.ru
  18. Тинькофф Банк tinkoff.ru
  19. АК Барс akbars.ru
  20. Новикомбанк novikom.ru
  21. Дом.РФ domrfbank.ru
  22. Российский экспортно-импортный банк eximbank.ru
  23. МТС-Банк mtsbank.ru

(Последенее изменение по составу банков было внесено Распоряжением от 27 декабря 2023 г. N 3954-р).

Хотите оформлять гарантии экономно?

только в уполномоченном банке, за 2 часа

Как работает спецсчет

Требования к договору специального счета и порядку его использования перечислены в Постановлении Правительства Российской Федерации от 30.05.2018 № 626.

Алгоритм работы со спецсчетами следующий:

  1. Открыть спецсчет в одном из уполномоченных банков;
  2. Внести сумму обеспечения на этот счет;
  3. Подать заявку на участие в закупке;
  4. Площадка при получении заявки на участие отправляет в банк запрос о наличии денег на специальном счете данного поставщика. Если деньги есть — банк блокирует нужную сумму на время торгов.Если денег нет или недостаточно — банк отвечает площадке, что нужной суммы нет, и заявка возвращается поставщику.
  5. Когда тендер завершается, сумма на спецсчете разблокируется, и участник может вернуть её на расчетный счет или оставить на спецсчете для дальнейшего использования в качестве обеспечения участия.

Банком начисляются проценты за пользование денежными средствами поставщика, находящимися на специальном счете. Размер таких процентов определяется договором, заключенным с участником закупки.

Минфин обращает внимание, что уже имеющийся расчетный счет в одном из банков для спецсчетов может стать специальным, путем заключения дополнительного соглашения между участником закупки и банком

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

  • #Независимая гарантия
  • #Спецсчет
  • #Обеспечение
  • Банковская (независимая) гарантия по 44-ФЗ
  • Тендерное сопровождение
  • Обеспечение заявки на участие по 44-ФЗ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *