Сбербанк сбалансированный пиф падение выручки что делать
Перейти к содержимому

Сбербанк сбалансированный пиф падение выручки что делать

  • автор:

Вклад или ПИФ: выбираем, куда вложить деньги, и считаем доход

Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы как инструменты извлечения дохода.

Поделиться

Особенности размещения денег в банковских вкладах

Банковский вклад – самый распространённый способ размещения свободных денежных средств населения. Его популярность объясняется доступными для понимания любого человека условиями и высоким уровнем защищённости. Если вы размещаете деньги на банковском вкладе, то:

  • получаете гарантированную доходность, которая выражается в процентах годовых;
  • в случае отзыва у кредитной организации лицензии система обязательного страхования вкладов обеспечивает возмещение в пределах 1,4 млн руб.

Вклады бывают срочные и до востребования, в рублях и инвалюте, с возможностью или невозможностью пополнения и снятия, с капитализацией процентов и без неё. Как правило, чем меньше у вкладчика свободы распоряжаться своими средствами, тем больший доход приносит их размещение.

Особенность вкладов в инвалюте заключается в том, что они, помимо гарантированного процентного дохода, могут приносить и негарантированный. Последний связан с колебаниями валютных курсов. Если валюта дорожает по отношению к рублю, то в рублёвом выражении средства вклада также растут. Правда, в обратном случае это оборачивается убытком.

Особенности инвестирования в ПИФы

ПИФ, он же паевой инвестиционный фонд – гораздо менее распространённый способ инвестирования денежных средств. Его основные особенности заключаются в следующем:

  • стоимость паёв ПИФов привязывается в соответствии с выбранными стратегиями управляющих компаний к биржевым индексам, акциям, облигациям, валютам, драгметаллам, нефти и другим активам;
  • доходность пая зависит от динамики стоимости актива;
  • инвестору не будут возмещать убытки от потери средств, если он сам не застрахует свои вложения.

ПИФы делятся открытые, закрытые и интервальные, а различие между ними заключается в степени свободы распоряжения вложенными средствами.

Доходность ПИФов определяется рыночной ситуацией и квалификацией сотрудников управляющих компаний, их способностями прогнозировать тенденции на рынке.

Поэтому такая инвестиция может приносить как доход, так и убыток.

Доходность вкладов и ПИФов

В 2017 году средняя доходность срочных рублёвых вкладов составила 8,76%, евровых (в пересчёте на рубли) – 7,64%, а 10-ти крупнейших ПИФов – 7,22%. В 2018 году самую высокую доходность показали вложения в доллары США. За год курс этой валюты по отношению к российскому рублю вырос на 20,6%, то есть доходность срочных долларовых вкладов в рублёвом выражении (с учётом процентов) превысила 24%. В том же году средняя доходность ПИФов акций составила 7,73%, облигаций – 9,2%.

Однако если от «средней температуры по больнице» перейти к конкретным финансовым инструментам, то картина по ПИФам окажется значительно пестрее. Так, ПИФ «ВТБ – Фонд нефтегазового сектора» в 2018 году показал доходность на уровне 40%, а ПИФ «Альфа-Капитал Торговля», напротив, потерял около 20%.

Но делать вывод о том, что и в будущем валютные вклады или ПИФ «ВТБ – Фонд нефтегазового сектора» будут показывать такую же доходность, не следует. Рыночная конъюнктура достаточно изменчива, и рост активов (инвалюты, акций и др.) может смениться падением.

На сегодняшний день самый стабильный инструмент, приносящий практически гарантированный доход – вклады в рублях. Если «очистить» их от предложений с НСЖ и ИСЖ, то максимальные процентные ставки по ним будут располагаться на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Считаем доход

Чтобы сравнить доходность на конкретных цифрах, посчитаем, какой доход получил бы вкладчик, он же инвестор, если бы 3 года назад вложил 100 тыс. руб. в рублёвый вклад и ПИФ. В качестве примера используем вклады Сбербанка и ПИФы управляющей компании «Сбербанк Управление Активами».

Напомним, что доходность в прошлом не определяет инвестиционный результат в будущем.

В таблице приведены показатели доходности за указанный период (дата открытия вклада, вложения в ПИФ – 27 марта 2016 года):
Продукт (вклад, ПИФ) Чистый доход, руб.
Вклады (размер ставки приведён на момент открытия вклада, доход рассчитан с учётом капитализации процентов)
Управляй, 6,56% годовых 20 999
Пополняй, 7,46% годовых 24 091
Сохраняй, 8,63% годовых 28 189
ПИФы (доход рассчитан с учётом комиссии при покупке паёв в размере 1%, при погашении паёв со сроком владения свыше 2-лет комиссия не взимается, указан в вариантах без учёта и с учётом НДФЛ 13%
Илья Муромец
(облигации, низкий уровень риска)
27 830 / 24 212
Сбалансированный
(облигации + акции, средний уровень риска)
32 300 / 28 101
Добрыня Никитич
(акции, высокий уровень риска)
38 120 / 33 164

Таким образом, доходность инвестиций в ПИФы УК «Сбербанк Управление Активами» (с учётом необходимости уплаты налога) превысила доходность вкладов Сбербанка почти на 20%.

Заключение

Выбор инструмента извлечения дохода зависит от приоритетов обладателя денежных знаков и его способности улавливать рыночные тенденции. Если на первом плане стоят сохранность и безопасность вложений, то следует предпочесть рублёвые вклады. Для тех, кто готов рисковать, интереснее будут валютные вклады и ПИФы.

  • Особенности размещения денег в банковских вкладах
  • Особенности инвестирования в ПИФы
  • Доходность вкладов и ПИФов
  • Считаем доход
  • Заключение

ПИФ без риска

Добрый день. Решил оставить отзыв о таком продукте как Паевой инвестиционный фонд под названием Сбалансированный а так же про сотрудников Сбербанка. Начну с того что являюсь давнишним клиентом Сбербанка и не раз пользовался их Ипотекой а также являюсь пользователем услуг Сбербанк премьер. И вот началось все с того что я собрал на своих вкладах «управляй онлайн» неплохую сумму денег (собирал на строительство загородного дома ) мне позвонила мой персональный менеджер по имени Ирина и предложила встретится для того чтобы сообщить очень интересную информацию , я долго не мог попасть в банк по причине занятости на работе , но все же приехал и начал слушать внимательно. Ирина мне рассказала о том что деньги на моих вкладах лежат мертвым грузом и могут заработать хорошие деньги и самое главное без ВСЯКИХ РИСКОВ. я несколько раз переспросил — точно без рисков? Ответ — да, не волнуйтесь. Так как не знал о чем идёт речь и будучи уверенным в том что в таком заведении люди не могут врать, я согласился вложить на ПИФ Сбалансированный и по причине того что был уверен в словах Ирины две недели не смотрел в онлайне за данным продуктом. Но так вышло что обратив внимание на ПИФ я обнаружил что имею убыток в 7 с небольшим тысяч рублей — я был в шоке и сразу же набрал по телефону Ирину с вопросом как такое может быть и что с этим нужно делать? Ответ — при оформлении продукта взымается комиссия 15 000₽ и этот минус это именно эти 15 тысяч и что продукт уже считай заработал мне 7 тысяч, пройдёт неделя другая и будет уже плюс . Я успокоился и решил не паниковать . Решил что человек знает что говорит. Прошло ещё пару дней и снова я решил проверить ситуацию в Сбербанке онлайн и что я вижу -29 000₽ так как был выходной день мой менеджер не ответила на звонок и я все выходные не мог успокоиться с мыслями что за ерунда. Я начал искать ответ в сети интернет и понял что никакой гарантии у таких продуктов как ПИФ нет и так далее я сильно огорчился и решил закрыть ПИФ пусть и с убытком но тенденция была такая что можно потерять и больше. И вот наступает понедельник я проверяю онлайн Сбербанк там позитивная информация минус уже 24 000₽ звоню Ирине спрашиваю как же так вы говорили что все исправится а уже приличный минус ? Так же спрашиваю может лучше закрыть ПИФ и не рисковать дальше? Ответ спокойный не переживайте так бывает но к концу недели все исправится и не забивайте себе голову даже . Ну вот как не поверить в то что можно не потерять деньги , решаю подождать до конца недели и вот результат — 80 тысяч рублей данная цифра уже совсем выбила меня из колеи , посчитал убытки и честно говоря в ужасе -15 000₽ комиссия за оформление -80 000₽ потери от удешевления стоимости паёв и судя по описанию ПИФ -30 000₽ за закрытие данного продукта ( хотя при оформлении было сказано что комиссия будет 15 000₽) итого имеем — 125 000₽ это совсем не маленькие деньги для меня рисковать которыми я совсем не планировал и не хотел . Хочу всем посоветовать , не верьте в слова сотрудников сбербанка которые обещают большие прибыли без рисков так как они либо сами не понимают о чем они говорят либо они нарочно вводят людей в заблуждение это очень обидно , хотелось бы верить что это просто мне не повезло с личным менеджером . Но так или иначе собираюсь прекратить сотрудничество со Сбербанком .

Сбербанк

2020-03-22T12:34:01+03:00

«БСПБ — Сбалансированный»

В декабре российский фондовый рынок завершил снижение, которое длилось с конца ноября.

По итогам декабря индекс МосБиржи(IMOEX) достиг уровня 3100 п. Рост по итогам 2023 года составил более 40%

Ключевыми факторами роста российского рынка в 2023 году стали ослабление рубля и высокая стоимость нефти.

На рынке облигаций преобладало боковое движение, доходности государственных облигаций незначительно снижались после объявления решения Центрального Банка о повышении ключевой ставки до 16% годовых.

Преимущества фонда
Авторская
стратегия
Высокий
потенциал
Налоговая
льгота
Долгосрочный
рост
Условия инвестирования
Минимальная сумма
первоначальных инвестиций
Минимальная сумма
последующих инвестиций
Комиссия за управление
(от среднегодовой СЧА)

Надбавки:
менее 1 млн руб. 1,25%
от 1 млн руб. до 5 млн руб. 1,0%
от 5 млн руб. и более 0,75%
Скидки:
менее или равный 365 дням 1,5%
более 365 дней, но менее или равный 730 дням 0,75%
более 730 дней 0%

Документация по фонду
Отчетность по фонду

  • Государственные облигации. ИИС
  • Корпоративные облигации. ИИС
  • Индивидуальная стратегия. Рубли
  • Индивидуальная стратегия. Валюта
  • Вопросы и ответы
  • «БСПБ — Сбалансированный»
  • «БСПБ — Сберегательный»
  • «БСПБ — Глобальный»
  • «А-Капитал Российские облигации с выплатой дохода»
  • Вопросы и ответы
  • Саморегулируемым организациям
  • Эндаумент-фонды
  • «БСПБ – Корпоративные облигации 1000»
  • «БСПБ — ОФЗ 1000»
  • «Заблокированные активы паевого инвестиционного фонда «БСПБ – Глобальный»»
  • «Заблокированные активы паевого инвестиционного фонда «БСПБ – Глобальный баланс»»
  • Американский рынок

8 (812) 677 77 20 Обратиться в УК Вход в личный кабинет Подписаться на рассылку
© 2024. Все права защищены

Общество с ограниченной ответственностью «УК «А-Капитал». Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00824 от 09.08.2011, без ограничения срока действия; Лицензия Банка России на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 040-14006-001000 от 13.01.2017, без ограничения срока действия.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления открытыми паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки при приобретении и скидки при погашении паев. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов.

Получить подробную информацию об открытых и биржевых паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондами, а также с иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу управляющей компании: 191119, г. Санкт-Петербург, вн.тер.г. Муниципальный округ Семеновский, пр-кт Загородный, д. 46, к. 2, литера Б, кабинет №125; по адресу обособленного подразделения управляющей компании: 195112, г. Санкт-Петербург, Малоохтинский проспект, дом 64, литер А, часть пом. №541 (кабинет №623); по телефонам: (812) 677 77 20 / (812) 320 53 70 / (812) 320 53 72 или в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.acapital-am.ru, а также в пунктах приема заявок агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов.

Под управлением ООО «УК «А-Капитал» находятся следующие паевые инвестиционные фонды:
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БСПБ — Сбалансированный» (Правила зарегистрированы ФКЦБ России 08.11.2000 за № 0047-18548678);
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БСПБ — Сберегательный» (Правила зарегистрированы ФСФР России 22.12.2005 за № 0450-75409623);
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БСПБ — Глобальный» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 12.05.2004 за №0211-58233714);
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «А-Капитал Российские облигации с выплатой дохода» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 26.10.2023 за № 5739);
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «А-Капитал Золото» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 25.01.2024 за №5989);
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «А-Капитал Акции» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 29.01.2024 за №5996);
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БСПБ — ОФЗ 1000» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 07.06.2021 за № 4448);
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БСПБ — Корпоративные облигации 1000» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 07.06.2021 за № 4449).
Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «Невский — Десятый фонд» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 17.09.2015 за № 3040, фонд для квалифицированных инвесторов);
Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «А-Капитал Второй фонд» (Правила доверительного управления согласованы ЗАО «ПРСД» 22.11.2021, информация внесена в реестр паевых инвестиционных фондов Банком России 22.11.2021 за № 4707-СД, фонд для квалифицированных инвесторов).
Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «А-Капитал Энергия» (Правила доверительного управления согласованы ЗАО «ПРСД» 05.07.2023, информация внесена в реестр паевых инвестиционных фондов Банком России 05.07.2023 за № 5468-СД, фонд для квалифицированных инвесторов).
Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «А-Капитал Магназора» (Правила доверительного управления согласованы ЗАО «ПРСД» 04.08.2023, информация внесена в реестр паевых инвестиционных фондов Банком России 04.08.2023 за № 5535-СД, фонд для квалифицированных инвесторов).
Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «Эрнест» (Правила доверительного управления согласованы ЗАО «ПРСД» 11.12.2023, информация внесена в реестр паевых инвестиционных фондов Банком России 11.12.2023 за № 5882-СД, фонд для квалифицированных инвесторов).
Закрытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Американский рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы Центральным Банком Российской Федерации 30.12.2020 № 4252);
Закрытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Заблокированные активы паевого инвестиционного фонда «БСПБ – Глобальный»» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.11.2023 за № 5840);
Закрытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Заблокированные активы паевого инвестиционного фонда «БСПБ – Глобальный баланс»» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.11.2023 за № 5841);

Любые инвестиции в ценные бумаги являются в определенной степени рискованными. Существует вероятность возникновения реального ущерба или упущенной выгоды при осуществлении ООО «УК «А-Капитал» (далее – Управляющий) доверительного управления. Результаты деятельности Управляющего в прошлом не определяют доходы в будущем. При подписании договора доверительного управления Управляющий обязан ознакомить учредителя управления с рисками осуществления деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг.

Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется Управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов, рассчитывается для цели определения стандартного инвестиционного профиля в соответствии с требованиями Положения Банка России от 03.08.2015 № 482-П «О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего»

Размещенная информация носит исключительно информативный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является офертой или предложением делать оферты, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «УК «А-Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Представленная информация (информационные материалы) не заменяют консультации специалиста в области инвестиций и финансов и не должны использоваться вместо неё.

Оказываемые ООО «УК «А-Капитал» финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления (в том числе, передаваемые в оплату инвестиционных паев), не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

ООО «УК «А-Капитал» сообщает о совмещении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами, деятельности по управлению ценными бумагами, деятельности по инвестиционному консультированию, а также о существовании риска конфликта интересов при совмещении вышеуказанных видов деятельности.
При урегулировании возникающих конфликтов интересов Управляющая компания прежде всего руководствуется интересами своих клиентов. Документы в отношении конфликта интересов раскрыты в разделе «Раскрытие информации в соответствии с законодательством» настоящего сайта.

Любая информация, представленная на сайте, действительна на дату ее размещения и может быть изменена и/или дополнена в любое время без предварительного уведомления со стороны ООО «УК «А-Капитал».

Бизнес-журнал, 2013/08 : Костромская область

«Бизнес-журнал» (www.b-mag. ru) – самое массовое всероссийское деловое издание, адресованное предпринимателям, управляющим собственникам и топ-менеджерам компаний. Выходит ежемесячно в более чем 20 регионах России общим тиражом около 100 тысяч экземпляров.

Журнал является открытой площадкой для обмена предпринимательским опытом, для распространения информации о лучших деловых практиках и популяризации современных управленческих, финансовых и маркетинговых инструментов. Основное внимание редакция уделяет публикациям, затрагивающим практические аспекты ведения бизнеса в России.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *