Сколько времени действует одобрение ипотеки
Перейти к содержимому

Сколько времени действует одобрение ипотеки

  • автор:

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком при получении ипотеки

После одобрения заявки на ипотеку заёмщику необходимо в течение 3-4 месяцев подобрать жильё. Банк проверяет выбранную квартиру на предмет того, отвечает ли она требованиям кредитной организации. Какое время занимает эта процедура и можно ли её ускорить, расскажем в материале.

Поделиться

Этапы одобрения ипотеки

После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка. Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости. Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка). За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.

Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору. После этого банк должен одобрить выбранное жильё. Сначала проводится юридическая проверка объекта. Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Расчёт ликвидности ведётся профессиональными оценщиками. Учитывается масса факторов. Это скорость закрытия сделки, сопутствующие затраты, местоположение объекта, динамика рынка жилья, техническое состояние квартиры и т.д.

В частности, при оценке местоположения смотрят на то, есть ли рядом социальные учреждения, развита ли инфраструктура, какой криминогенный уровень в районе, где находится объект недвижимости. Анализируются характеристики жилья. Это класс (эконом продаётся лучше, чем бизнес), благоустроенность территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.

Также оценщик выезжает на объект, чтобы лично проверить его состояние и сделать фотографии. По итогу он составляет отчёт, к которому прилагает фото, имеющиеся документы, подробное описание жилья, и даёт комментарии – выносит окончательное решение о состоянии квартиры.

Оценку проводит аккредитованная банком компания, которую выбирает кредитор, но платит за процедуру заёмщик. Стоимость услуги зависит от региона и в Москве составляет от 5 тыс. руб.

На всю процедуру рассмотрения недвижимости банком может уйти 3-5 рабочих дней. Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены. Однако заёмщик в силах на них повлиять.

Что влияет на скорость проверки

Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости. Например, заёмщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, которая находится в собственности у продавца 10 лет. Квартира была оформлена по договору купли-продажи, верно составлены акт и расписка, нет перепланировок, прописан только собственник, все документы в порядке. По участникам сделки и по квартире всё понятно и прозрачно. Получить положительное решение о принятии такой квартиры в качестве залога по ипотеке можно в сжатые сроки. Самое долгое в данном случае, это проведение оценки, так как необходим фактический выезд фотографа и изготовление оценочного альбома».

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

  • отсутствие технических документов, которые необходимы для оценки (срок получения – до 10 дней, за 1 день можно заказать за 5-10 тыс. руб.);
  • собственник квартиры не взял вовремя справки о прописанных людях и о коммунальных платежах (бесплатно берутся собственником или третьим лицом по нотариальной доверенности в МФЦ, срок получения – по факту присутствия);
  • в квартире не один собственник или много прописанных – юридическая проверка может попасть на согласование от одного юриста к другому, что увеличит сроки заключения;
  • юридическая чистота квартиры в риске или под сомнением, если нет полного пакета документов (нет расписки или акта приема-передачи квартиры) или свежая правоустановка, например, месяц назад квартира перешла по договору дарения (это значительно увеличит сроки у юриста и в страховой компании);
  • в объекте есть перепланировки, которые нужно согласовать в БТИ (сроки до 3-х месяцев).

Как ускорить проверку

Способ 1

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, изначально подбирайте жильё под требования конкретного банка. Эти требования можно найти на сайте кредитной организации или запросить в офисе. Для примера разберём условия двух банков – ВТБ и Альфа-Банка.

По требованиям ВТБ, объект недвижимости должен соответствовать санитарно-техническим нормам, должны быть подключены отопление, электричество, водоснабжение, канализация. Также важно наличие кухни/кухонного блока и санузла.

Банк не предоставляет ипотеку на:

  • аварийное жильё;
  • дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением;
  • объекты с износом 65% и более, по отчёту об оценке;
  • бараки и дома с внешними деревянными стенами;
  • дома гостиничного типа и действующие общежития;
  • отдельные комнаты или доли в квартире.

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

  • объект недвижимости является отдельно стоящим жилым домом;
  • дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности;
  • площадь – не менее 60 кв. м.;
  • материал стен – кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен;
  • год постройки – не более 20 лет до даты проведения оценки;
  • установлены окна и входные двери;
  • жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен к электросети, к центральному отоплению (или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления), к всесезонному водопроводу или скважине, к канализационной сети или локальному очистному сооружению;
  • удалённость жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка – не более 30 км.

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

  • подключён к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;
  • обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
  • не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Способ 2

Если выбираете квартиру на первичном рынке, смотрите жильё у аккредитованных банком застройщиков. У кредитных учреждений есть база новостроек, которые прошли официальную аккредитацию. Если заёмщик выберет квартиру в доме из списка, дополнительных документов по объекту и времени на его проверку не потребуется.

Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру. По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры. Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние. Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты. Кредитная организация оценивает строительную готовность рассматриваемого объекта, темпы его возведения, строительную и земельную документацию. Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах.

Способ 3

Если заёмщик берёт ипотеку в Сбербанке, ускорить рассмотрение жилья можно с помощью сервиса ДомКлик. При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет. Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта. Далее пройти опрос по выбранной недвижимости. Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант. Кроме того, заполнить оба опроса за продавца и покупателя может риэлтор. В результате будет сформирован полный список необходимых по сделке документов. Каждый нужно загрузить в соответствующую папку.

В результате заёмщик не забудет ни одну важную бумагу и сразу предоставит банку всё необходимое. Заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке. Это ускорит процесс аккредитации.

  • Этапы одобрения ипотеки
  • Как банк проверяет квартиру при ипотеке
  • Что влияет на скорость проверки
  • Как ускорить проверку

Сколько действует одобрение ипотеки

Процедура получения ипотеки разбивается на несколько этапов: подача заявки, получение одобрения, выбор жилья, выход на сделку. На каждый этап отводится определенный срок.

У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.

Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.

С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.

О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.

Одобрение от Сбербанка

Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.

Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.

Полезное сотрудничество с банком ВТБ24

Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.

Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:

  • если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
  • когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
  • не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.

Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.

Сколько длится одобрение ипотеки: сроки, особенности процесса

Один из важных вопросов ипотечного кредитования – сроки одобрения заявки. Они важны тем, кто уже выбрал подходящую квартиру и хотел бы успеть приобрести жилье, пока его не перекупил другой покупатель. Негативный опыт, которым покупатели делятся в интернете, только усугубляет тревожность. Поэтому заемщики уточняют то, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку и сколько будет действовать одобренная заявка, если квартира еще не выбрана.

Сколько по времени одобряют ипотеку

Рекламные предложения банков указывают в качестве основного срока рассмотрения заявки – 1-2 дня. Точнее: «от 1-2 дней». На практике это могут быть 30 дней, меньше или больше. Конкретный срок зависит от политики банка, лимитов времени, установленного в нем на рассмотрение документов по ипотеке и конкретной программы, на которую подана заявка.

Ипотека – высокорисковый кредитный продукт. Чтобы уменьшить собственные риски, банк обязан проверить всю представленную потенциальным заемщиком информацию. Это касается, как сведений, которые указаны в заявке, так и информации по застройщику, объекту недвижимости и другим параметрам.

Но прежде, чем приступать к оценке недвижимости, банк начинает с простой проверки заявки. Чтобы ускорить процесс ее рассмотрения используется кредитный скоринг. Это специализированное программное обеспечение, которое сравнивает анкету с эталонной – своеобразным «идеальным заемщиком». Именно такое программное обеспечение позволяет указывать минимальный срок рассмотрения заявки – меньше 1 дня. Быстрое сравнение анкеты с эталоном позволяет вынести вердикт «разрешить ипотеку» или «отказать», а также определяет сумму, которую стоит дать заемщику и процентную ставку, под которую дают деньги.

Скоринг считается удобным для всех тех, кто близок к идеальному заемщику: молод, здоров, имеет высокий и стабильный доход, безупречную кредитную историю. Для остальных скоринг менее удобен, т.к. вы не сможете получить у менеджера банка разъяснение причин отказа и понять, что не понравилось банку, чтобы изменить это. Ведь банковские менеджеры не знают о причине отказа.

Поэтому ряд банков кроме скоринга проводит проверку анкет людьми для тех случаев, когда программное обеспечение не рекомендует давать ипотеку. К таким относятся заявители студенты, мамы в декрете и другие категории граждан, считающиеся менее надежными заемщиками. Для них то, как долго будут одобрять заявку, скорее положительный фактор, чем отрицательный. Там, где с анкетами работают люди, срок проверки увеличивается до нескольких недель. Главными пунктами проверки останутся:

  • возраст;
  • социальный статус;
  • платежеспособность;
  • кредитная история потенциального заемщика.

Как рассматривают заявку

Процесс рассмотрения состоит из нескольких этапов. Начинается с того, что потенциальный заемщик знакомится с требованиями банка к ипотечным документам и готовит их: берет справку в бухгалтерии о заработной плате, делает ксерокопии и т.д. Если ипотека берется вместе с созаемщиком, то такие же документы готовят и на второго заявителя.

Затем оформляется заявление. В большинстве банков есть возможность оформить заявку онлайн. На заполнение анкеты уйдет от получаса до часа времени с прикреплением всех подготовленных документов. Анкета автоматически попадает в базу данных банка. Ее обработка может начаться автоматически, тогда скоринг займет пару часов или после того, как ее поставит на рассмотрение менеджер в течение одного рабочего дня.

Главная часть проверки – обращение банковской системы в Бюро кредитных историй за данными о кредитной истории заемщика. Займет около 3-4 часов. Проверка персональных данных занимает еще около 5 часов. Проверяется регистрация, семейное положение и другие сведения, указанные в заявке. Если есть созаемщики, то общее время проверки составит 1-2 дня.

Затем система выдает результат о том, давать ли кредит, какого размера и под какие проценты. После чего решение утверждает кредитный комитет. Его заседания в банках проводятся 1-2 раза в неделю. Следовательно, максимальное количество дней, когда банк рассматривает заявку на ипотеку, составит 7-10 рабочих дней. Учитывая уровень автоматизации процессов, большее количество дней попросту нецелесообразно и говорит только о том, что в банке работают очень неспешно и не заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов.

Гораздо дольше будет длится проверка недвижимости, которую вы планируете приобрести. Этот период важен, так как люди волнуются о том, сколько времени будет действовать одобрение по ипотеке.

Минимальный срок рассмотрения и проверки документов – 2 недели. Конечный срок зависит от юридической чистоты и готовности документов. Быстрее всего проверяют жилье в строящихся новостройках. Здесь все зависит от рейтинга застройщика и его аккредитации банками. Больше времени уходит на проверку вторичного жилья. Поэтому банки неохотно соглашаются на ипотеку, залогом в которой выступит обжитая квартира с зарегистрированными людьми. В среднем срок проверки квартиры занимает до 1 месяца.

Какие факторы влияют на скорость одобрения

Чтобы не задумываться над тем, почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку, нужно учитывать критерии, которые упрощают процесс.

Быстрее всего рассматривают заявки тех граждан, которые подают их в банк, обслуживающий их зарплатную карту. Вся информация о потенциальном заемщике банку уже известна, поэтому моментов, требующих уточнения и дополнительной проверки не будет.

Медленнее рассматривают заявки с созаемщиками. В ипотеке созаемщиком выступает любой человек, имеющий равные с заявителем права и обязанности. Они вместе планируют обслуживать ипотеку, а их доходы учитываются как один доход при определении размеров ипотеки и процентной ставки. Созаемщиками часто выступают супруги, чтобы улучшить свою платежеспособность в глазах банка. Иногда созаемщиками выступают родители, которые берут ипотеку для ребенка-студента. Методика учета доходов созаемщиков разнится в разных банках, поэтому и сроки анализа представленной информации тоже будут разниться.

Особенности сроков государственной ипотеки

Заявки на государственные льготные программы ипотечного кредитования проверяются дольше, чем на те программы, которые предложены самими банком. Это связано с увеличением количества этапов проверки. Сколько дней одобряют государственную ипотеку? В среднем сроки занимают те же 10-14 дней, но никогда не меньше недели.

Срок действия одобрения ипотеки

Когда заявитель получит одобрение, становится актуальным вопрос о том, сколько действует заявка на ипотеку и бывает ли она бессрочной. После того, как гражданин получает одобрение банка, он может приступать к:

  • выбору подходящей квартиры;
  • оформлению договора на ипотеку;
  • страхованию недвижимости.

На все это отводится около 90 дней. Нельзя сказать, что это единственно правильный срок.

Государство не ограничивает банки в сроках, на которые выдают разрешения, но оно и не устанавливает максимальных критериев того, сколько дней будет действовать ипотека после одобрения. Поэтому некоторые банки не устанавливают ограничений. Заявка, одобренная банком ВТБ, не ограничивает клиента. В Сбербанке одобрение будет действительным в течение 90 дней. Есть те, кто устанавливает срок 120 дней.

Прочитать о том, сколько будет действовать одобренная заявка, можно в Правилах ипотечного кредитования конкретного банка. Их размещают на сайте в разделе «Ипотека» так, чтобы вы могли без труда найти нужную информацию. Если четкий срок не указан, то можно считать заявку бессрочной – и не спеша следовать своему плану действий.

Когда важны сроки

Сроки важны тогда, когда документы подаются на регистрацию права собственности в Росреестр. Например, большинство банковских учреждений пишет в условиях ипотеки, что после подписания договора купли-продажи недвижимости необходимо зарегистрировать право собственности в течение 60-90 дней. Но часть россиян приобретает жилье на стадии строительства, и оно не будет достроено за 60-90 дней. В такой ситуации заключается не договор купли-продажи, а договор долевого участия (ДДУ) и по его условиям срок, отведенный на регистрацию будет отсчитываться от даты сдачи дома в эксплуатацию.

Что делать, если срок одобрения заявки истек

Можно ли продлить срок действия одобренной заявки? Ответ на такой вопрос будет отрицательным. По заявке, в которой был указан срок, но ею не успели воспользоваться, нельзя оформить ипотеку. Банк аннулирует ее и заемщику придется писать новую заявку и снова получать одобрение. Именно поэтому некоторые банки выдают одобрения без срока действия. Но все же не стоит затягивать и лучше выбрать квартиру побыстрее, чтобы избежать возможного повышения стоимости выбранного жилья или того, что понравившуюся недвижимость купит кто-то другой за время возникшей у вас заминки.

Через сколько можно подавать повторную заявку в случае отказа

Если вам не одобрили ипотеку, то в том же банке рекомендуется подавать заявку через 3-4 месяца. Считается, что за это время ваши обстоятельства могли измениться, а с ними и условия кредитования. Если же заявка подается в другой банк, то это можно делать практически сразу. Условия ипотечного кредитования у каждого банка свои. Отказ в одном – не означает, что откажут в другом банке. Главное – это подавать заявки не одновременно в один день. Такую форму подачи автоматизированное программное обеспечение может счесть попыткой мошенничества и заблокировать все заявки вместе с заявителем.

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Приобретая жилье за счет кредитных средств, клиенты хотят знать, как долго оформляется ипотека в Сбербанке. Сделка включает в себя несколько этапов. Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке позволяют заемщикам определиться с выбором жилья и собрать документы для предоставления в банк.

  • 1 Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке
    • 1.1 Требования к заемщикам
    • 2.1 Подача заявки на ипотечный кредит
      • 2.1.1 Какие документы понадобятся для составления заявки?
      • 2.3.1 Что делать после рассмотрения заявки?
      • 2.4.1 Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
      • 2.4.2 Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
      • 2.4.3 Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке
      • 2.7.1 Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке

      В большей части случаев оформление ипотечного договора в Сбербанке регламентировано. По условиям банка, на первичный этап оформления ипотеки, рассмотрение заявки, отводится от 3 до 5 рабочих дней. Увеличение срока — индивидуальный случай, который зависит от многих факторов, например, ошибки в представленных документах или длительной проверки андеррайтерами кредитной истории заемщика.

      Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.

      Требования к заемщикам

      Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

      1. Регистрации клиента.
      2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
      3. Расположения объекта кредита.

      Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

      Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

      При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

      Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.

      Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам

      Этапы оформления целевого кредита на приобретение недвижимости в Сбербанке:

      • Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
      • Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
      • Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .

      Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.

      Подача заявки на ипотечный кредит

      Подача заявки онлайн на сайте ДомКлик занимает не более 10 минут. Для входа в систему можно использовать логин и пароль от Сбербанк Онлайн. Если заемщик желает узнать, под какой процент ему одобрит банк, он может подать заявку в отделении Сбербанка.

      При составлении заявки менеджер будет использовать ипотечный калькулятор .

      Если заявка подается через ДомКлик, то сразу после входа в систему клиент увидит рекомендации банка: как увеличить шансы на одобрение. Следует нажать на кнопку «Дальше» (3 раза), затем — «Перейти к заполнению анкеты«.

      В верхней части экрана будут отображаться условия покупки жилья. Для изменения параметров предусмотрен значок «Редактировать».

      Как только условия кредита скорректированы, нужно заполнить заявку.

      Лайфхак: если входить в ДомКлик через Сбербанк Онлайн, раздел «Документы» заполняется автоматически.

      В графе «Личные данные» нужно ввести:

      • ФИО.
      • Дату рождения.
      • Образование.
      • Наличие детей до 18 лет.
      • Семейное положение (если заемщик в браке, указывается наличие брачного договора).
      • Была ли смена ФИО, если да, то старые данные и причина изменения (брак, например).
      • Номер мобильного.

      Далее указываются сведения о доходе (способ подтверждения занятости, ежемесячная зарплата, номер карточки — для зарплатных клиентов) и информация с места работы.

      Раздел «Паспорт» заполняется автоматически после нажатия кнопки «Подтвердить» (если входить через Сбербанк Онлайн). Если в личной информации заемщик указал, что состоит в браке, то следующим этапом будет аналогичное заполнение данных на супругу(а).

      Если созаемщики не только супруги, следует нажать на «Добавить» в одноименном разделе и ввести данные еще одного клиента. Последним этапом является выбор офиса банка. Если не все данные заполнены, появится уведомление красным шрифтом внизу экрана.

      После заполнения всех разделов следует нажать «Отправить заявку в банк».

      Какие документы понадобятся для составления заявки?

      Документы для одобрения ипотеки отличаются в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на счет (карточку Сбербанка) или нет.

      Какие документы должны находиться с собой у клиента-участника зарплатного договора:

      1. Паспорт РФ.
      2. Личное фото. Его заемщик может сделать самостоятельно со своего мобильного.
      3. Номер зарплатной карты.

      Если заработная плата клиенту приходит на счет другого банка (или выдается лично), следует предоставить копию трудовой книжки. Она должна быть заверена отделом кадров, с подписью владельца.

      Мнение эксперта
      Ирина Богданова
      Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

      Сбор документов для тех, кто может подтвердить свою занятость, должен включать справку 2-НДФЛ за полгода. Документ следует подтвердить в бухгалтерии или отделе кадров. Ошибки в справке недопустимы. В качестве альтернативы документа о доходах клиент может предоставить справку по форме банка для заполнения, куда работодатель должен внести сведения о его заработке.

      Заемщикам, не имеющим возможность собрать пакет документов, допускается подать заявку при наличии:

      • Водительского удостоверения.
      • Военного билета (или удостоверения военнослужащего).
      • Загранпаспорта.
      • Удостоверения сотрудника органов федеральной власти.

      Какие бумаги необходимы при подаче заявки ИП, нотариусом, адвокатом:

      1. Декларация.
      2. Документ о регистрации деятельности.
      3. Лицензия (не всем).

      Если супруги подали документы на ипотеку, то они должны принести свидетельство о браке. При наличии в семье несовершеннолетних детей, следует взять документы о рождении на каждого ребенка.

      Особенности рассмотрения заявки на жилищный кредит

      Заявка по ипотеке рассматривается в течение 5 дней. На протяжении срока одобрения кредита заемщику остается ждать ответа Сбербанка, выдадут ли ему заемные средства.

      В порядке исключения заявка может рассматриваться более 5 рабочих дней. Причиной может служить сложный случай по кредиту или принятие решения об отказе. Почему Сбербанк отказывает в получении ипотеки:

      1. Испорченная кредитная история. Клиентам с неоднократными просрочками сроком более 5 дней получить ипотеку будет сложнее, чем добросовестным плательщикам. Узнать кредитную историю можно в интернет-банке Сбербанка или через БКИ.
      2. Недостаточная платежеспособность. Для получения ипотеки размер кредита не должен превышать более 50% от заработной платы.
      3. Наличие действующих обязательств. Непогашенные кредиты снижают платежеспособность клиента.
      4. Неактуальная информация в заявке. Ошибочно (или преднамеренно) неверно введенные данные банк расценивает как фальсификацию информации.

      Продление срока одобрения ипотеки происходит автоматически, без обязательного уведомления об этом клиента. Однако как правило Сбер уведомляет клиента о продлении когда заканчивается срок одобрения.

      Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит?

      Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 5 дней. Но получить решение по кредиту клиенты могут и раньше. Ипотечные менеджеры Сбербанка уверяют, что в большинстве случаев андеррайтеры принимают решение по заявке в день оформления.

      Сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит могут быть увеличены, если у андеррайтеров есть причины сомневаться в решении. Сколько времени им понадобится в таком случае, зависит от индивидуальных условий договора.

      Что делать после рассмотрения заявки?

      Как только рассмотрение заявки на ипотеку закончилось, андеррайтер выносит решение по кредиту. Заемщик узнает об окончании рассмотрения заявки по СМС. В сообщении будет указано, что банк принял положительное (или отрицательное) решение по кредитному договору.

      Одобрение жилищного кредита

      О том, что ему одобряют ипотеку в Сбербанке, заемщик узнает по СМС. Получить уведомление с положительным решением по заявке — это значит получить одобрение ипотеки. Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке — не более 5 дней. Но в большинстве случаев одобрение происходит в день подачи заявки на ипотеку.

      Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

      После рассмотрения кредитной заявки клиенту поступает уведомление на мобильный телефон от Сбербанка. В сообщении указывается решение андеррайтеров по ипотеке. О том, что одобрили ипотеку в Сбербанке, заемщик может узнать в личном кабинете на сайте ДомКлик. Проверять одобрение можно сразу после подачи кредита, не дожидаясь СМС-уведомления.

      Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

      Время действия одобрения кредита начинается с момента вынесения решения по заявке. Срок одобрения ипотеки составляет от 3 до 5 дней. По истечении указанного периода у заемщика есть время, чтобы решить вопросы с выбором собственности и предоставить документы в банк. Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца (90 календарных дней). Срок действия одобрения может быть продлен, если задержка произошла не по вине клиента.

      Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

      Как только банк одобрил ипотеку, начинается отсчет времени на поиск жилья и предоставления документов в банк. Дальнейшие действия покупателя недвижимости можно разделить на 3 этапа:

      1. Выбор жилья.
      2. Одобрение собственности банком.
      3. Получение ипотеки.

      Тем, кто уже присмотрел квартиру, стоит сразу перейти к одобрению ипотечного кредита. С момента получения СМС об одобрении ипотеки у клиента есть 90 дней на оформление сделки. Если после сообщения банка заемщик желает изменить условия договора, он должен обратиться к своему кредитному менеджеру.

      Даже если Сбербанк одобрил ипотеку, допускается корректировка договора до момента одобрения собственности. Клиент может не только запросить изменение суммы кредита, но и (по возможности) исправить тип договора: с приобретения новостройки до покупки жилья на вторичном рынке. Стоит иметь в виду, что после редактирования кредитной заявки процентная ставка может измениться.

      Оформление ипотечной сделки осуществляется на сайте ДомКлик с помощью «Конструктора сделки». Первое, что должен сделать клиент — осуществить вход в личный кабинет. Сразу после входа в систему клиент знакомится с уведомлением о том, что ему одобрен кредит Сбербанка.

      Выбор жилья.

      Для перехода к оформлению сделки — кнопка «Продолжить». На новой странице появятся все этапы оформления кредита.

      Выбор жилья.

      Стрелка в правом углу экрана показывает, какой этап сейчас проходит заемщик.

      Выбор жилья.

      В правой части экрана есть контакты менеджера банка: он проконсультирует, если возникли вопросы при заполнении. Рядом с контактами — история, где заемщик может ознакомиться с условиями сделки.

      Чтобы перейти на следующий этап, следует заполнить недостающие данные.

      Выбор жилья.

      Заполнять информацию заемщик может сам или с помощью остальных участников сделки (кнопка справа «Пригласить участника»). Сведения о кредитуемом объекте представлены в разделе «Недвижимость». Подбор квартиры можно сделать на сайте ДомКлик.

      Подбор квартиры

      Если жилье уже найдено, следует перейти на кнопку «Начать одобрение квартиры», далее — ввести адрес квартиры.

      Подбор квартиры

      Следующим этапом является прохождение опроса. Для продавца и покупателя вопросы различаются.

      Подбор квартиры

      Загрузка документов по сделке осуществляется с участием продавца. Можно прикрепить файлы несколькими способами:

      1. По отдельности. Загрузка документов
      2. В общую папку. Загрузка документов

      Банк проверит документы в течение 30 минут. После появится сообщение о согласовании

      Сообщение о согласовании

      или отказе в принятии файла.

      Сообщение о отказе

      Проверка объекта приобретения начнется после согласования всех документов. Об ее окончании можно узнать в разделе «Недвижимость».

      Сообщение

      Далее — ввод информации о покупателях. Он должен соответствовать данным кредитного договора. Если заемщиков несколько, используется кнопка «Добавить покупателя».

      Ввод информации о покупателях

      Ввод информации о покупателях

      Информация о продавцах заполняется в разделе «Кто продает», аналогичным способом можно добавить всех собственников.

      Кто продает

      Кто продает

      Продавцу поступит уведомление от Сбербанка, как только его данные будут внесены на Домклик. Он сможет видеть информацию о себе и других собственниках, но не о покупателе.

      Далее заполняется блок «Регистрация сделки и расчет».

      Регистрация сделки и расчет

      Регистрация сделки и расчет

      Информация о стоимости жилья, сумме аванса и зарегистрированных лицах — в разделе «Условия проведения сделки».

      Условия проведения сделки

      Способ регистрации зависит от выбора и удобства для обеих сторон,

      Способ регистрации

      как и выбор расчета между участниками сделки.

      Выбор расчета между участниками сделки

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца.

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца

      Последним действием для клиента является запись в Сбербанк.

      Запись в Сбербанк

      Запись в Сбербанк

      После выбора даты и времени встречи появятся:

      • Документы для оформления сделки.
      • ФИО ипотечного менеджера.
      • Список документов на подпись.

      Запись в Сбербанк

      Информация о стадии ипотечного договора будет отображаться в личном кабинете ДомКлика.

      Подбор объекта

      После одобрения ипотеки следует этап подбора жилья, если заемщик не сделал этого ранее. Для подбора оптимального варианта клиент может действовать самостоятельно или обратиться к аккредитованным риелторским агентствам на ДомКлике.

      ДомКлик позволяет найти собственность, учитывая:

      • Расположение объекта.
      • Тип жилья: квартира (вторичный рынок и новостройки), дом, часть дома, земельный участок, таунхаус, комната.
      • Цену.

      Можно ввести параметры самостоятельно или воспользоваться автоматической подборкой недвижимости.

      На сайте есть квартиры с фото и без. Любой вариант указан на карте после определения параметров.

      После выбора следует этап согласования варианта жилья.

      Оценка жилья

      Оценка жилья является одним из ключевых этапов оформления сделки. Доверить процесс следует только зарегистрированным оценщикам, рекомендованным Сбербанком.

      Подобрать оценщика можно на ДомКлике. Для составления оценки собственности покупатель должен предоставить:

      • Кадастровый паспорт.
      • Договор купли-продажи или долевого участия, либо свидетельство о регистрации объекта.
      • Паспортные данные.
      • План помещения.

      Найти кадастровый паспорт помещения можно с помощью карты:

      В некоторых случаях при оформлении сделки оценка жилья необязательна. Это возможно, если:

      1. Стоимость имущества не превышает 20 млн. рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, 10 млн. рублей — для крупных городов (например, Екатеринбурга, Краснодара) и 5 млн. рублей — для остальных регионов.
      2. Стены и перекрытия квартиры не из дерева, а дом имеет 3 этажа и более.
      3. На сайте есть минимум 1 фото объекта.
      4. Указаны точные сведения, совпадающие с информацией Росреестра.

      Окончательное решение о необходимости оценки квартиры принимает ипотечный менеджер Сбербанка.

      Сбор необходимых документов на жилье

      При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязанности продавца или его представителя (риелтора) входит предоставление документов на жилье. Что требуется для сделки:

      1. Справка об основании права собственности. Это может быть договор купли-продажи или дарения, документ о вступлении в наследство.
      2. Выписка из домовой книги или справка из ЖЭО о прописанных жильцах (или их отсутствии).
      3. Справка из Росреестра.
      4. Техпаспорт объекта.

      Из дополнительных документов могут быть представлены:

      • Согласие органов опеки, если один из продавцов младше 18 лет.
      • Нотариальное согласие одного из супругов, когда продавец состоит в браке, или свидетельство об отсутствии зарегистрированного брака.
      • Доверенность представителя.
      Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Как только документы на жилье собраны, их нужно отправить на одобрение. Загрузка документов производится на сайте ДомКлик. Данный процесс осуществляется через вкладку «Одобрение объекта».

      Одобрение объекта

      Для вторичного рынка указывается адрес собственности, для новостроек — наименование комплекса. Список документов для удобства клиентов представлен в полном объеме.

      После загрузки файлы поступают на проверку банка.

      Одобрение объекта

      Срок проверки — от 3 до 5 дней.

      Одобрение недвижимости

      Одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке доступно без посещения офиса — через сайт ДомКлик, функция «Одобрение online». До того, как ей воспользоваться, покупатель обязан позвонить продавцу. Разговор между сторонами должен быть продолжительностью более 15 секунд.

      Без совершения звонка активная строка «Отправить квартиру на одобрение» будет недоступна. Она появится спустя полчаса с момента разговора в личном кабинете клиента, позвонившего продавцу.

      Для проверки жилья онлайн нужно перейти в раздел «Отправить квартиру на одобрение», заполнить документы и нажать на кнопку «Отправить».

      Оформление страховки

      Страхование объекта недвижимости является обязательным по закону.

      Страховка жизни и здоровья в Сбербанке влияет на переплату: процентная ставка будет ниже на 1% при наличии полиса. Оформить полисы можно только в аккредитованных страховых компаниях — партнерах Сбербанка.

      Подписание кредитного договора

      После оформления заявки и одобрения ипотеки документы необходимо подписать в отделении Сбера.

      Регистрация сделки

      Заключение договора по передаче права собственности другому человеку невозможно без регистрации в Росреестре. Для оптимизации процесса купли-продажи в Сбербанке предусмотрена электронная регистрация сделки.

      В таком случае регистрация прав собственности происходит онлайн, без визита в Росреестр или МФЦ. Сделка с электронной регистрацией платная, ее стоимость варьируется от 7000 до 10000 рублей. Без онлайн-оформления клиент платит 2000 рублей за госпошлину.

      Внесение первоначального взноса

      Первоначальный взнос по ипотеке передается продавцу. Он перечисляется со счета покупателя или выдается в денежном выражении под расписку.

      Выдача кредита

      Заемные средства перечисляются покупателю после регистрации сделки и подписания бумаг. Менеджеры Сбербанка переводят сумму продавцу недвижимости со счета заемщика.

      Основные причины задержек на каждом этапе

      Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

      В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

      На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

      Часто задаваемые вопросы

      Что делать, если ипотечный кредит не одобрили?

      До получения решения банка нужно быть готовым к отказу: ипотеку одобряют не всем. После отказа повторно подать заявку можно спустя 60 календарных дней.

      Можно ли увеличить срок действия одобрения жилищного кредита?

      Увеличить максимальный срок ипотеки в Сбербанке нельзя. Менеджеры не увеличивают продолжительность ипотечного кредита, если заемщик опоздал с оформлением документов. Клиент может повторно подать заявку на ипотеку.

      Что такое отлагательное решение?

      Это синоним периода действия одобрения ипотеки. В рамках действующих правил в Сбербанке — 90 дней.

      Зависит ли время оформления жилищного кредита от выбранной программы?

      Время ожидания одобрения ипотеки в Сбербанке не зависит от программы покупки квартир в ипотечный кредит. При покупке строящегося жилья клиентам также может понравиться собственность на вторичном рынке. Повлиять на срок сделки может только изменение условий договора.

      Что делать, если прошло много времени, но ответ от Сбербанка не пришел?

      Время ожидания решения не превышает 5 дней. Проблем с длительным рассмотрением заявки практически не возникает. Но если рассмотрение кредита заняло более 5 дней, необходимо обратиться к специалисту Сбербанка.

      Что делать, если сделка затягивается?

      Сбербанк гарантирует, что максимальный срок ипотечной сделки составляет 10 дней. В исключительных случаях время может быть превышено, например, из-за технических проблем в процессе регистрации объекта.

      Можно ли ускорить рассмотрение заявки?

      Возможности повлиять на кредит в Сбербанке нет. У большинства клиентов рассматривается заявка на ипотеку в день оформления.

      • Операции с ипотекой в СберБанке
      • Оформление ипотеки в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *