Что делать если не дают кредит
Перейти к содержимому

Что делать если не дают кредит

  • автор:

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Основные причины, почему банки отказывают в кредите, нужно знать. Это поможет при оформлении не допустить ошибок и увеличить вероятность положительного решения. Некоторые из них менее значимые, другие являются основополагающими и могут стать главной причиной отказа.

Поделиться

Непростая ситуация на финансовом рынке заставляет банки более требовательно относится к заемщикам. Они стали чаще отказывать в выдаче кредита, при этом они имеют право не объяснять почему. Причин этому может быть много. Основные — неудовлетворительная платежеспособность и кредитная история. Но существуют и другие нюансы, которые оказывают влияние на решение банка.

Платежеспособность

Чтобы получить кредит заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого он предоставляет определенный пакет документов. Чем меньше их будет, тем выше вероятность отказа. Иногда допускается оформление без документального подтверждения дохода и занятости. В таких случаях кредитный эксперт связывается с компанией-работодателем для подтверждения информации.

Кредитная история

При получении займов и их погашении формируется кредитная история, которая хранится в БКИ. Банки пользуются этой информацией при обращении заемщика. Если финансовая репутация испорчена, они откажут в выдаче займа. Хотя некоторые из них могут осознанно идти на риск, но в таком случае процентная ставка будет высокой. Также причиной, почему банки не дают займ, может быть отсутствие кредитной истории. С такой проблемой часто сталкиваются молодые люди в возрасте 18–21 год.

Ложные сведения

Некоторые заемщики считают, что если «приукрасить» информацию о себе, это поможет получить кредит. На самом деле это не верно. Банки тщательно проверяют анкетные данные и документацию, перед тем, как выдать деньги. Они звонят знакомым клиента, родственникам, работодателю. Все телефоны, адреса и другие данные должны быть актуальными. Практика показывает, что ложь быстро обнаруживается и это становится причиной, почему банки не дают кредит.

Такие действия не только влияют на решение банка, но и в целом на кредитную историю. Возможно, что после этого другие финансовые организации не захотят сотрудничать с таким клиентом.

Несоответствие требованиям банка

Банки выдвигают определенные требования к заемщикам. К ним относятся:

  • ограничения по возрасту;
  • ограничения по стажу;
  • требования к размеру доходов;
  • наличие обеспечения;
  • официальное подтверждение дохода и занятости;
  • требования к регистрации.

Другие стоп-факторы

Если клиент не подходит под одно из них, банк не сможет с ним сотрудничать. Но встречаются кредитные учреждения с более гибким подходом, где каждый заемщик рассматривается индивидуально. Поэтому в некоторых случаях возможно отклонение от установленных требований.

На решение банка могут оказывать влияние, как очевидные вещи, так и мелочи, на которые порой мало обращают внимание. Проблемы с законом — веское основание для банка отказать. Даже погашенная судимость может стать причиной этого, хотя финансовые организации утверждают, что это не так.

Наличие текущей просрочки по налогам, коммунальным или другим обязательным платежам указывает на недостаточную платежеспособность заемщика. В этом случае рассчитывать на одобрение займа не стоит.

Некоторые кредиты целевые. Они выдаются на определенные цели, если у банка появится информация, что деньги будут потрачены не по назначению, он откажет в выдаче. Это касается и потребительского кредита. Финансовые организации не выдают его на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. В противном случае выдачу не одобрят.

Опасная профессия является во многих случаях причиной отказа. Для банка это высокие риски, поэтому он не выдает кредит такой категории заемщиков или выдает, при оформлении страховки жизни и потери трудоспособности.

Если с информацией о заемщике все в порядке, на решение банка могут оказать влияние сведения о работодателе.

Предприятие может находиться в списке должников, в стадии банкротства или ликвидации. Это часто бывает причиной отказа.

Банки учитывают и другую информацию о заемщике:

  • пол;
  • семейное положение;
  • наличие детей;
  • наличие других обязательств;
  • наличие собственного жилья;
  • образование;
  • наличие дополнительного дохода;
  • владение ценными бумагами.

Все эти факторы учитывает система скоринга, которая в результате дает ответ, стоит выдавать кредит или нет. Каждый банк по-своему подходит к оценке заемщика, поэтому прогнозировать, какой фактор окажет большее влияние на решение, сложно.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Как минимизировать вероятность отказа

Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.

Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.

Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.

При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу.

Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.

Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.

Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.

Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.

Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.

Если есть возможность — разместить вклад или взять небольшой займ, который следует вернуть без нарушений. Таким образом можно заслужить лояльность банка и получить займ с низкой вероятностью отказа на более выгодных условиях.

  • Платежеспособность
  • Кредитная история
  • Ложные сведения
  • Несоответствие требованиям банка
  • Другие стоп-факторы
  • Как минимизировать вероятность отказа

Почему банки не одобряют кредит?

Даже самому надёжному и финансово обеспеченному заёмщику иногда приходится столкнуться с отказом по заявке на кредит. Почему так происходит? Причины могут быть самыми разными. Они не всегда зависят от кредитной истории или финансового положения клиента. В этой статье разберёмся, какие могут быть причины отказа в кредите и как можно увеличить свои шансы на его одобрение.

Основные причины, почему банки не одобряют кредит

Отсутствует кредитная история

Банки требуют доказательства финансовой устойчивости заёмщика. А если заёмщик никогда не брал кредитов раньше, то оценить его платёжеспособность объективно сложнее. Велика вероятность, что банк откажет в выдаче кредита тем, у кого нет кредитной истории. Это может означать, что у заёмщика нет опыта в управлении финансами и он не способен выплачивать кредит в будущем.

Отсутствие кредитной истории также может свидетельствовать о том, что заёмщик не имеет стабильного источника дохода или не имеет достаточного уровня дохода для погашения кредита.

Плохая кредитная история

Банки тщательно анализируют кредитную историю заёмщика. «Чистая» кредитная история или высокий кредитный рейтинг доказывают платёжеспособность и надёжность человека. А задержки и просрочки платежей в прошлом могут стать причиной отказа в кредите.

Перед тем как обратиться за новым кредитом, рекомендуется сделать проверку собственной кредитной истории. Это поможет понять, какие именно проблемы были в прошлом и как их можно решить. Если обнаружены ошибки или неточности в кредитной истории, следует обратиться в кредитное бюро и исправить их.

Неверные сведения о заёмщике

Банки стремятся работать с надёжными клиентами, поэтому обман или предоставление искажённой информации может повлиять на решение.

Неверные сведения о заёмщике могут быть представлены намеренно или по незнанию. В обоих случаях это создаёт проблемы для банков, которые оценивают риски и принимают решение о выдаче кредита.

Кроме того, предоставление недостоверных данных может повлиять на отношения с банками в будущем. Банки обмениваются информацией о клиентах и их кредитной истории через специализированные кредитные бюро. Если заёмщик будет обнаружен в предоставлении неверных сведений, его кредитная репутация будет серьёзно подорвана. Это может привести к отказу в выдаче кредита в будущем или предоставлению менее выгодных условий.

Низкая платёжеспособность

Когда банк рассматривает заявку на кредит, он проводит анализ финансового положения потенциального клиента. Основным фактором является соотношение доходов и расходов клиента. Банк производит подсчёты и анализирует, сколько у заёмщика остаётся средств после покрытия всех текущих обязательств. Если при таких расчётах становится ясно, что новая кредитная нагрузка будет проблематичной для заёмщика и может привести к финансовым трудностям, банк, скорее всего, отклонит заявку на кредит.

Большая финансовая нагрузка

У заёмщика уже могут быть большие финансовые обязательства — забота о пожилых родителях, маленьких детях, больных родственниках, наличие алиментов. Для банка — это значит, что на выплату кредита может просто не остаться средств.

Отказ в кредите из-за большой финансовой нагрузки — это мера предосторожности, которую банк принимает для защиты и себя, и клиента. Банк хочет быть уверенным, что заёмщик способен погасить новую задолженность в срок, не нарушив свои текущие финансовые обязательства.

Наличие других долгов и обязательств

Если месячные платежи по уже действующим кредитам и долгам превышают определённую процентную долю от общего дохода заёмщика, банк может сомневаться в его способности погасить новый кредит. В таких случаях риск того, что заёмщик не сможет выполнить свои обязательства по новому кредиту, считается высоким.

Ненадёжное место работы

Работа является источником дохода, а если она нестабильна или недостаточно надёжна, это может снизить шансы на одобрение кредита. Если вы работаете на временной или непостоянной должности, или у вас периодически возникают перерывы в занятости, банк может рассматривать это как потенциальный риск.

Например, если заёмщик работает на мелкое ИП, к тому имеет небольшой стаж на текущем месте, это может быть рассмотрено как негативный фактор. Потому что ИП часто подвержены финансовым рискам и нестабильности, особенно в ситуациях экономического спада или кризиса. Такой клиент, скорее всего, столкнётся с отказом или получит условия кредита, которые могут быть менее выгодными, чем у заёмщика с более стабильной карьерой.

Частые займы в микрофинансовых организациях (МФО)

Одной из причин, почему банки не одобряют заявки на кредит клиентам, которые часто обращаются в микрофинансовые организации, является недостаток достоверной информации о таких займах. Микрофинансовые организации не всегда передают полную информацию в кредитные бюро, которые являются источником информации для банков. В результате банк может рассматривать клиента как потенциального заёмщика с неопределёнными рисками и отказать в кредите.

К тому же частое обращение в микрофинансовые организации может также указывать на то, что клиент испытывает финансовые трудности и неуверенность в управлении своими финансами.

Заёмщик не соответствует требованиям

Каждый банк имеет свои критерии оценки потенциальных заёмщиков, и несоблюдение этих критериев может стать серьёзным препятствием для получения кредита.

Одним из факторов, которые могут не устроить банк, является недостаточное количество стажа работы у заёмщика. Банкам часто требуется уверенность в финансовой стабильности клиента, а меньший стаж работы может вызывать сомнения в его возможности выплатить кредит.

Кроме того, возраст тоже может иметь значение при одобрении кредита — некоторые банки устанавливают ограничения по возрасту, а заёмщики, не соответствующие этим ограничениям, могут быть отклонены.

Ещё одной важной причиной отказа в выдаче кредита является непредоставление заёмщиком необходимого пакета документов. Банкам требуются определённые документы, подтверждающие финансовую состоятельность и надёжность клиента. Например, справка о доходах, выписки из банковских счетов, подтверждение собственности и т.д. Если клиент не предоставит все требуемые документы, банк может отказать в предоставлении кредита.

Подозрение в мошенничестве

Банки бережно относятся к своей репутации и стараются избегать рисков, связанных с мошенническим поведением клиентов.

Банковские системы оснащены специальными программами, способными автоматически обнаруживать нетипичные действия или несоответствия в финансовых операциях. Например, если данные заявителя не совпадают с информацией, предоставленной им ранее, банк может подозревать, что это может быть попытка мошенничества.

Банки сотрудничают между собой и обмениваются информацией о потенциальных мошенниках. Если заёмщик ранее был связан с мошенническими схемами или имеет подозрительный финансовый профиль, это может послужить основанием для отказа в кредите.

Неадекватное поведение заёмщика

Агрессия, оскорбления, угрозы или нарушение правил общения с персоналом банка, может быть основанием для отказа в кредите. Банки стремятся сотрудничать с клиентами, которые обладают хорошими манерами и уважительным отношением.

Если клиент подаёт заявку на кредит в отделении банка и находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, его заявка будет отклонена. Аналогично, если заёмщик ведёт себя неадекватно или есть сомнения в его психическом здоровье, банк может отказать в выдаче кредита.

Косвенные причины, из-за которых не дают кредит в банке

Есть также косвенные причины, которые могут играть существенную роль в решении банком и влиять на возможность одобрения кредита. Хотя эти факторы не могут явно указывать на неплатёжеспособность заёмщика, они создают определённые риски для банка и могут привести к отказу в выдаче кредита.

Одной из косвенных причин для отказа является работа, связанная с повышенными рисками: спасатели, инструкторы по экстремальным видам спорта, военные, каскадёры.

Также небольшой стаж работы может быть причиной для банка отказать в выдаче кредита. Отсутствие длительного трудового стажа может указывать на нестабильность в работе и зарплате.

Наличие несовершеннолетних детей в семье также может повлечь за собой дополнительные расходы на содержание и воспитание детей, а значит, уменьшить финансовую способность заёмщика вернуть кредит.

Прошлые судимости, даже если они уже погашены, также могут негативно повлиять на решение банка. Он может считать, что наличие судимости указывает на непредсказуемость и повышенный риск невозврата кредита.

Кроме того, возраст заёмщика может сыграть определённую роль в решении банка. Слишком молодые могут быть неопытными и иметь менее стабильный доход, тогда как пожилой возраст может вызывать сомнения в их способности вернуть кредит, особенно если он уже на пенсии.

Одним из факторов, которые также учитываются при составлении скоринговой оценки, является уровень образования. Низкий уровень образования может вызвать сомнения у банка относительно финансовых знаний и навыков заёмщика.

Что делать, если не дают кредит

Как поступить, если банк отказывает в предоставлении ссуд? Бывает так, что заёмщик не может понять, почему он постоянно получает отказы. У него есть стабильная работа, безупречная кредитная история и нет задолженностей. Однако каждый раз, когда он обращается в банк за займом, ему отказывают.

В таком случае рекомендуется провести проверку своей кредитной истории. Согласно законодательству Российской Федерации, гражданин имеет право дважды в год бесплатно ознакомиться со своей КИ. Для этого следует через Госуслуги узнать, в каких кредитных бюро хранится ваша информация, а затем отправить им онлайн-запрос.

Не исключено, что в вашей кредитной истории содержится некорректная информация, которая препятствует получению кредита. Такие ситуации случаются. Необходимо обратиться в соответствующее кредитное бюро с просьбой удалить неправильные данные. Этот процесс может занять около месяца.

Как увеличить шансы на получение ссуды и как можно улучшить кредитную историю

  • Изучите условия займов и выберите подходящий для вас.
  • Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, такие как паспорт, ИНН, справка о доходах и т.д.
  • Не забывайте о том, что залог или поручительство могут увеличить ваши шансы на одобрение займа.
  • Проверьте свою кредитную историю. Если у вас есть проблемы с кредитами в прошлом, это может снизить ваши шансы на получение займа.
  • Самый быстрый способ улучшить свою кредитную историю после просрочек — взять кредитную карту и выполнять все договорённости.
  • Нравится 182
  • Поделиться

Почему банк отказывает в кредите и как его переубедить

Почему банк отказывает в кредите и как его переубедить

Получить кредит не всегда просто — банк может согласовать сумму меньше необходимой, установить высокий процент или вовсе отказать в выдаче денег. Разбираемся почему кредит могут не одобрить и как повысить свои шансы.

Что проверяют банки при оценке заемщика

Банк анализирует вас как потенциального заемщика, чтобы определить собственные риски. Оценивает вероятность того, вернете ли вы деньги и сделаете ли это вовремя. «В целом при принятии решения о выдаче кредита, банк оценивает несколько факторов. Среди них — кредитная история, то есть наличие задолженностей, просрочек в платежах и так далее», — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Еще банк оценивает кредитный рейтинг. На него влияют все прежние отношения с кредитными организациями: наличие, длительность и сумма просрочек, виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, а также другие факторы. Вы можете рассчитать свой рейтинг с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Наконец, банк учитывает и другие факторы, такие как место работы, возраст, срок кредита, цель кредитования и другие — у каждой организации свои критерии.

Что увеличивает шансы на одобрение кредита

Угадать все требования банка невозможно, однако ключевые критерии, на которые сотрудники кредитной организации обратят внимание, известны. Разберемся для начала, что станет вашим преимуществом.

Хорошая кредитная история

Кредитная история представляет собой хронологию того, как вы выплачивали предыдущие кредиты. История у каждого человека одна, но может храниться в разных бюро кредитных историй — туда данные поступают от всех банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, операторов инвестиционных платформ, лизинговых компаний. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каком именно БКИ она хранится. Сделать это можно через запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через кредитные организации, нотариуса или почтовое отделение с телеграфом. В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую. Бесплатно выписку дают в бумажном виде раз в год, в электронном — два раза в год. Платно (в среднем от 250 до 500 рублей) можно запрашивать выписку сколько угодно.

Предоставление информации о доходах

Кредитору нужно быть уверенным, что у вас есть стабильный доход. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, о доходах уже осведомлены и не требуют подтверждения. В другом банке вам достаточно подтвердить стабильную зарплату справкой 2-НДФЛ.

Залог

Владимир Кузнецов говорит, что наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога, также может положительно повлиять на решение банка. Это обеспечение гарантирует погашения долга в случае, если вы не сможете выплачивать кредит.

Справка о трудоустройстве по форме банка

Иногда вместо справки 2-НДФЛ или даже вместе с ней нужно предоставить справку о трудоустройстве по форме банка. Как правило, банки требуют, чтобы в ней содержались Ф. И. О. заемщика, его должность, стаж работы, срок действия трудового договора, средняя зарплата за последние несколько месяцев и зарплата за последний год с разбивкой по месяцам. Как правило, таким документом предлагают заменить справку 2-НДФЛ, если компания не всю зарплату выплачивает как официальный заработок. Но поскольку это является подтверждением использования «серой схемы» оплаты труда — не все работодатели такой документ готовы предоставить.

Что уменьшает шансы на одобрение кредита

Причину отказа банки обычно не называют. Но и тут есть критерии, которые играют ключевую роль.

Плохая кредитная история

Плохой кредитная история может стать не только из-за просрочек по кредиту. Поводом для отказа в займе могут стать даже долги по алиментам. В Бюро кредитных историй хранится информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, сведения об алиментах. Как ранее отмечали в Центробанке, часто банки отказывают в выдаче кредитных средств злостным неплательщикам за ЖКУ.

Низкая платежеспособность

Низкая платежеспособность — это не всегда маленький доход, чаще речь идет о высокой долговой нагрузке. В идеале ежемесячные платежи по всем кредитам и займам, включая тот, который вы надеетесь получить, не должны превышать трети вашего заработка. Если же долговая нагрузка больше половины вашего бюджета, то у банка есть основания сомневаться, что вы справитесь с платежами, если возникнут какие-то трудности.

Непогашенная или просроченная задолженность

Вы можете даже не знать о том, что у вас есть долги — если, например, кредит на ваше имя оформили мошенники. Мы о таких случаях рассказывали, вот один из них. Узнать о том, что отказали именно из-за действий мошенников, вы не сможете, пока не изучите свою кредитную историю. Если там найдется кредит, который вы не брали, сообщите об этом в банк, где он был оформлен, и напишите заявление в полицию. Подробную инструкцию почитайте здесь.

Банкротство в прошлом

В течение пяти лет после прохождения процедуры банкротства при оформлении новых кредитов или займов вы обязаны сообщать, что ранее становились банкротом. После этого банк, скорее всего, откажет в кредите — ведь однажды вы уже не справились с кредитной нагрузкой.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Повысить ваши шансы на получение кредита может хорошая кредитная история. «Перед обращением в банк следите за тем, чтобы своевременно выплачивать имеющиеся долги, избегайте просрочек и уменьшайте количество кредитных запросов, чтобы не ухудшать свой рейтинг», — советует Владимир Кузнецов. Если кредитная история испорчена, ее можно исправить. Правда, это не быстрый процесс. А если кто-то предлагает сделать это за деньги, знайте — вас пытаются обмануть мошенники. Единственный способ исправить свою кредитную историю — показать банкам, что вы как заемщик платежеспособны и добросовестны. Выплачивайте старые долги, а потом берите новые займы и аккуратно, в срок их погашайте. Эксперты рекомендуют предоставлять банкам полную информацию о своей финансовой и трудовой ситуации. Среди документов, подтверждающих платежеспособность, может быть не только справка 2-НДФЛ, но и иная налоговая документация — например, если вы получаете дополнительный доход от сдачи в аренду квартиры или зарегистрированы в качестве самозанятого. «Не стоит недооценивать обеспечение и первоначальный взнос, поскольку эти инструменты позволяют сгладить недостатки в виде, например, невысокого дохода. Так выше шанс, что банк примет положительное решение по кредитной заявке. Также вы можете привлечь созаемщика, что особенно актуально для супругов», — советует Владимир Кузнецов.

Портрет идеального заемщика

  • имеет стабильный доход и имущество;
  • ранее брал кредиты и не допускал просрочек по ним, то есть у него хорошая кредитная история.

Если вы никогда не брали кредиты, это тоже минус, как и высокая долговая нагрузка. Ведь банку сложно оценить, как вы выплачиваете долги. А вот наличие уже погашенных в срок кредитов, напротив, пойдет на пользу.

Владимир Кузнецов говорит, что банки также могут обращать внимание на возраст и семейное положение человека: по словам эксперта, идеальный заемщик — это человек средних лет, в браке, желательно с ребенком.

Сколько времени рассматривается анкета

Сроки рассмотрения заявки на кредит зависят от банка, размера кредита, его назначения и других индивидуальных особенностей. Как правило решение по потребительским кредитам и кредитным картам принимают в течение двух дней, заявку на ипотеку могут рассматривать дольше.

Что делать, если отказали

Для начала попробуйте выяснить, в чем причина отказа. Если банк не готов давать разъяснения, можно самостоятельно оценить, по каким критериям вы не прошли, и попробовать их исправить. В некоторых случаях достаточно обратиться в другой банк, у которого окажутся более лояльные требования к заемщикам.

Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который лучше знает подводные камни кредитных программ и помогает повысить шансы на одобрение. Как выбрать такого специалиста и не нарваться на мошенников, мы рассказывали в этом материале.

Еще один вариант — воспользоваться сервисом Банки.ру. Нужно заполнить анкету, указать основную информацию о себе и о том, какой кредит вам нужен. Сервис подберет предложения банков, которые с высокой вероятностью одобрят вам займ. Останется только сравнить условия и выбрать самое подходящее. Это бесплатно и займет около 10 минут.

Если деньги нужны срочно, а кредитная история плохая и банки отказывают, попробуйте оформить микрозайм. Для новых клиентов МФО предлагают ставку 0%. Подробнее об этой услуге можно почитать по ссылке.

Как увеличить шансы на одобрение кредита: памятка

  1. Не допускайте просрочки по платежам, если у вас возникли трудности — своевременно сообщите в банк, чтобы оформить кредитные каникулы или реструктуризацию.
  2. Выполняйте иные финансовые обязательства — оплачивайте счета вовремя.
  3. Проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя отследить возможные просрочки или взятые мошенниками кредиты.
  4. Перед обращением в банк подготовьте исчерпывающую информацию о своих доходах, если есть дополнительные источники дохода — подтвердите документами
  5. Найдите человека, который при необходимости сможет выступить созаемщиком или поручителем

Проконсультируйтесь с кредитным брокером или воспользуйтесь бесплатным сервисом по подбору кредита на Банки.ру.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что делать, если банки отказывают в кредите, и как увеличить шансы на одобрение

Что делать, если банки отказывают в кредите, и как увеличить шансы на одобрение

Как получить кредит, если везде отказывают, почему вообще могут не дать кредит, и можно ли увеличить шансы на одобрение — разбираемся вместе с экспертом отдела анализа банковских услуг Ольгой Жидковой.

Почему отказывают в кредите?

Банки могут отказать в выдаче кредита без объяснения причины, но глобально их три. Самая распространенная причина — это кредитная история. Если КИ плохая или нулевая, есть частые и длительные просрочки, сведения о процедуре банкротства, заемщику могут отказать в выдаче. Также банки не одобряют частое кредитование в микрофинансовых организациях. Информацию о кредитах можно узнать самостоятельно в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить. Второй фактор — кредитная нагрузка. С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации вычисляют показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Это соотношение платежей по всем кредитам к ежемесячным доходам клиента. Если ПДН более 50%, банк несет повышенный риск и отказывает заемщику. Чтобы уменьшить ПДН, нужно по максимуму погасить кредиты, закрыть кредитные карты, а также подтвердить свой доход, в том числе, например, от сдачи имущества в аренду.

Также в каждом банке своя кредитная политика — это те правила, которые учреждение применяет к заемщику. Может быть так, что клиент не соответствует одному критерию: например, по возрасту, уровню дохода, стажу работы, форме трудоустройства. «По закону банки не обязаны сообщать потенциальному заемщику причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года они обязаны отразить эти причины в кредитной истории заемщика. Сделав запрос отчета о кредитной истории, можно узнать, почему банк отказал в кредитовании, и попытаться исправить это», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова.

Что делать, если везде отказывают в выдаче кредита

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Что проверяют банки при одобрении кредита

Банк не ориентируется на какой-то один показатель, проверяя заемщика. Это всегда совокупность факторов. Уровень дохода. У каждого банка свои требования, они также могут различаться в зависимости от продукта. Например, уровень дохода заемщика может подойти для оформления кредитной карты, но не для кредита. Так, у «Открытия» в кредите «Наличными» минимальный среднемесячный доход заемщика — 15 тыс. рублей, а у Альфа-Банка в кредитной карте «Целый год без процентов» — 9 тыс. рублей. Кредитный рейтинг. Это система оценки заемщика, показатель его благонадежности. Рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Один из вариантов узнать свой кредитный рейтинг — воспользоваться сервисом Банки.ру. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита. Сервис проанализирует информацию, рассчитает кредитный рейтинг и предложит подходящие под него программы банков. Узнать свой кредитный рейтинг Кредитная история. Банк изучает погашенные и активные кредиты заемщика, оценивает показатель долговой нагрузки. Данные в анкете. Заемщик может ошибиться при заполнении или, например, предоставить неточные, недостоверные данные. Подтверждение дохода. Многие банки для оформления крупного и долгосрочного кредита просят заемщика подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита. Сейчас многие кредиторы все чаще просят согласие на поход в ПФР (Пенсионный фонд России), где получают данные об официальных доходах потенциального заемщика. Трудовой стаж. Требования по этому пункту зависят от банка и от конкретного продукта. Так, Совкомбанк при оформлении кредита «Стандартный Плюс» рассматривает заемщиков с общим стажем работы не менее одного года, а на последнем месте — не менее четырех месяцев. В Альфа-Банке при оформлении кредита «Наличными» условие по стажу одно — на последнем месте не менее трех месяцев. Возраст. Заемщик может не подойти по возрасту. У каждого банка свои требования. Одни в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 21 года, другие — от 18 лет. Но достижение восемнадцатилетия — еще не гарантия получения займа. «Пока вы молоды, вы импульсивны и непредсказуемы для банка. Кредитной истории либо нет, либо она малоинформативна», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. Кроме того, у банков зачастую есть ограничения по возрасту заемщика на момент погашения кредита. У ВТБ, например, до 75 лет. А у Газпромбанка — до 70 лет. С какого возраста дают кредит и ипотеку: реальные примеры в банках

03.06.2022 15:01

Регистрация. Если у заемщика нет регистрации на территории РФ, банк откажет в кредите. Кроме того, некоторые учреждения требуют наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. На решение банка могут повлиять также профессия заемщика и сфера деятельности, наличие или отсутствие собственности, которая могла бы стать обеспечением, поручители, наличие других кредитов.

Что способствует положительному решению
  • Является зарплатным клиентом банка.
  • Уже брал в этом банке кредит или оформлял кредитную карту, открывал вклад, накопительный счет или другой продукт.
  • Проходит по критериям: уровень дохода, стаж, возраст, кредитная история, место регистрации.
  • Запрашивает сумму, платежи по которой не превышают 50% от его ежемесячного дохода.
  • Имеет положительную кредитную историю.
  • Готов предоставить поручителей.
  • Поведение и внешний вид не вызывают подозрений.

Идеальный заемщик

Идеальный заемщик — гражданин РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия банка, получающий заработную плату более трех месяцев на карту банка, в котором планирует оформить кредитный продукт. Кроме того, он соответствует требованиям и кредитной политики банка, имеет хорошую кредитную историю и низкую платежную нагрузку.

Существуют ли организации, которые дают кредит всем

Финансовые организации не выдают займы случайным людям, без проверки. Но при небольших суммах получить одобрение проще — в таком случае перед оформлением банки проверяют клиентов на соответствие базовым требованиям (наличие официального места работы, регистрация на территории РФ). Посмотреть предложения можно в специальном разделе Банки.ру.

Также можно обратиться в МФО, где уровень проверки зачастую ниже, чем в банках. В микрофинансовых организациях тоже могут оценивать кредитную историю и возможности заемщика, при этом деньги обычно выдают за несколько минут, и для этого требуется только заполнить анкету на сайте и выслать по электронной почте свою фотографию с раскрытым паспортом.

«Прежде чем взять на себя кредитные обязательства, оцените самостоятельно эту необходимость, а также возможность своевременного и качественного обслуживания кредита. При грамотном подходе кредит никогда не станет «»каббалой»», — говорит Ольга Жидкова.

Надежда НИЗАМОВА, Ольга ЖИДКОВА для Банки.ру

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *