Как получить низкий процент по ипотеке
Перейти к содержимому

Как получить низкий процент по ипотеке

  • автор:

Низкая ставка по ипотеке: как получить и сохранить выгодные условия на 3 месяца

Из-за роста ключевой ставки Центробанка и стоимости облигаций федерального займа (ОФЗ) банки могут повышать ставки по ипотеке. Немногие знают, что ипотеку в Сбере можно взять на прежних условиях, даже если ставка по выбранной программе вырастет.

Рассказываем, как это сделать.

Для граждан основная причина изменения ипотечных ставок — это изменение ключевой ставки Центробанка.

Для банков стоимость ОФЗ с точки зрения экономики важнее. Если и ОФЗ растет, — банки вынуждены поднимать ставки.

Если вы всё обдумали и вот-вот готовы взять ипотеку, но беспокоитесь из-за новостей о повышении ставок — действуйте. Подайте заявку на ипотеку до того, как банк изменит условия по программе. Чтобы понять, какая программа ипотеки вам подходит, рассчитать первый взнос и предварительный платеж по ипотеке — воспользуйтесь ипотечным калькулятором на Домклик .

Подача заявки на ипотеку Сбера на Домклик займет всего несколько минут . Банк принимает решение в среднем в течение 5 минут.

Подача заявки и даже одобрение банка вас ни к чему не обязывают

Это не значит, что вы должны тут же перейти к оформлению ипотеки. У вас есть 90 дней — целых 3 месяца — на обдумывание и поиск подходящей недвижимости.

Когда вы решитесь, и поиск недвижимости завершится успехом, вы сможете перейти к согласованию её с банком и, наконец, к оформлению сделки. До этого, если ваши планы поменяются, вы можете просто отменить заявку в личном кабинете на Домклик. Или ничего не делать, и по завершении 3 месяцев заявка закроется автоматически.

Все 3 месяца после одобрения заявки банком ваша ставка будет фиксированной

И даже если условия по программе за это время изменятся, ставка по вашей заявке всё равно останется прежней, и вы сможете взять ипотеку именно на этих условиях.

Не волнуйтесь о кредитной истории

Факт одобрения ипотеки банком и ваш отказ от неё никак не отразится в вашей кредитной истории.

Используйте другие возможности снижения ставки

Помимо того, что вы можете «заморозить» свою ставку, вы можете дополнительно её снизить. Используя сервисы Домклик, вы получаете:

  • скидку 1% на ставку при страховании жизни и здоровья
  • скидку до 1% для зарплатных клиентов СберБанка или 0,3% при подтверждении дохода выпиской СФР
  • скидки 0,3% или 0,7% при выборе недвижимости на Домклик
  • скидку 0,3% при электронной регистрации недвижимости

Скидки суммируются между собой. Максимально ставку можно снизить на дополнительные 3%.

Как платить за ипотеку меньше: лайфхаки и рекомендации

Фото: fizkes/shutterstock

Благодаря господдержке ипотека в России подешевела до рекордно низкого уровня. Кроме того, многие девелоперы представили программы, в которых предлагают выплачивать проценты по кредитам за покупателей жилья на определенный срок. Однако до минимальных и отрицательных европейских ставок, о которых мечтает каждый заемщик, в России еще далеко. Рассказываем, как россиянам платить за ипотеку меньше.

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Выберите правильный банк

Прежде всего стоит определиться с выбором кредитной организации. Клиенту следует обратиться в банк, зарплатным клиентом которого является его работодатель. К примеру, если потенциальный заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, то он может рассчитывать в этом же банке на скидку к процентной ставке по ипотеке. «Минимальная ставка по базовой программе в Сбербанке составляет 7,9% для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта. В других случаях размер ставки будет на 0,5 п.п. выше — 8,4% годовых. Отмечу также, что некоторые банки, в которых действует ипотека с господдержкой, дополнительно субсидируют ставку (максимум — до 5,85% годовых)», — пояснила Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

Не забывайте про льготы

Стоит также не забывать, что некоторым категориям граждан положены льготы по ипотечным кредитам. Необходимо уточнить в банке, не является ли клиент льготником какой-либо категории, претендующей на сниженные ставки. Семьи с двумя и более детьми могут получить кредит на жилье по ставке от 4,5% (например, в Промсвязьбанке и банке «Возрождение») до 6%. Также льготы могут получить военные, молодые люди до 35 лет и другие категории граждан. Условия кредитования зависят от выбранного банка.

Найдите лучший способ погашения кредита

Следует заранее рассмотреть все возможные схемы погашения кредита. Сейчас самыми распространенными схемами погашения кредитной задолженности являются дифференцированная и аннуитетная. «У каждой есть как свои плюсы, так и свои минусы. В одном случае сумма долга делится на равные части, а проценты по ипотеке начисляются на остаток суммы задолженности. Во втором случае размер ежемесячных выплат по кредиту будет всегда осуществляться в равном размере независимо от срока: только взяли кредит или совершаете последние платежи. Делая выбор, необходимо хорошо оценить свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе. В первом случае финансовая нагрузка будет больше, особенно в начале, а во втором в итоге больше получится размер переплаты процентов», — объяснила Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль».

Подберите подходящий объект

Заемщику необходимо правильно определиться с выбором объекта недвижимости. На жилье от застройщика сейчас можно получить ипотеку под более низкий процент, чем на вторичку. Кроме того, не стоит забывать, что льготная ипотека под 6,5% распространяется только на первичный рынок жилья.

«Более того, сегодня многие крупные девелоперы (ГК «ПИК», ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК и другие) дополнительно субсидируют ставку до 0,1–1% годовых на определенный срок (до конца года, на шесть, восемь или десять месяцев). То есть девелопер берет на себя часть кредитной нагрузки на клиента и выплачивает проценты по ипотеке вместо него», — отметила Литинецкая.

Однако стоит понимать, что программы девелоперов не подразумевают субсидирования ставок на весь срок кредитования и не всегда речь идет о нулевой ставке на льготный период.

Выберите оптимальный срок кредита

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита в России сегодня составляет 30 лет. «При выборе ипотеки на 20 лет ежемесячный платеж будет меньше, его легче будет платить, но размер переплаты банку будет больше. При этом если вы вносите сумму большую, чем ежемесячный платеж, то есть погашаете досрочно, то размер переплаты уменьшается», — комментирует Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья».

Увеличьте первоначальный взнос

Сократить расходы на ипотеку поможет и существенный первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту. Банк рассматривает единовременное внесение большой суммы как подтверждение финансовой благонадежности заемщика, пояснила юрист «S&K Вертикаль». По ее словам, также можно уменьшить свои расходы по ипотеке и внесением суммы материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита. Однако данной формой государственной поддержки могут воспользоваться лишь те семьи, в которых появился второй ребенок, резюмировала эксперт.

Оформите страховку самостоятельно

При оформлении ипотечного кредита дополнительно заключается договор страхования. В банке, в котором берется ипотека, стоимость страховки может быть в несколько раз выше, чем в страховой компании, одобренной банком, уточнил Косьмин. По его словам, зачастую заемщикам бывает выгоднее сделать страховой полис самостоятельно и принести в кредитную организацию.

Внесите досрочный платеж

Если ипотека уже выдана, один из способов снизить ипотечный платеж — это досрочно погасить кредит. Прежде чем вносить досрочный платеж, перечитайте кредитный договор: бывает так, что банк разрешает сократить ежемесячный платеж, только если сумма досрочного взноса выше определенного порога (например, от 50 тыс. руб.), советует Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Внести досрочный платеж можно в любое время, но списывается он, как правило, в дату вашего ежемесячного платежа по графику. Надо обеспечить, чтобы на счете был и сам ежемесячный платеж, и та сумма, которую вы внесли и обозначили в заявлении на досрочку. Допустим, у вас ежемесячный платеж 18 тыс. руб., а вы хотите внести еще 300 тыс. руб., таким образом, на счет нужно внести 318 тыс. руб. В заявлении обязательно укажите, что хотите сократить ежемесячный платеж, а не срок кредита», — советует Доброхотова. Вся сумма досрочного платежа идет на сокращение основного тела кредита, а не процентов, именно поэтому выгодно гасить ипотеку крупными траншами досрочно.

Сдайте квартиру в аренду

Еще один способ уменьшить ипотечные платежи — сдать ипотечную квартиру в аренду. В этом случае арендные взносы будут частично или полностью погашать ежемесячный платеж. Конечно, если квартира у вас одна, этот вариант, скорее всего, не слишком подходящий, уточняет Доброхотова. «Есть еще один существенный нюанс: сдавать недвижимость, обремененную ипотекой, можно только с согласия залогодержателя, то есть банка. Так, обычно пункт о возможности (или запрете) сдачи ипотечной недвижимости содержится в ипотечном договоре. В случае если в договоре отдельно не оговаривается этот момент, а есть желание сдать имущество в аренду, то во избежание проблем в будущем следует обратиться в банк за получением официального письменного разрешения на сдачу имущества в аренду», — пояснила Орешкина.

Рефинансируйте кредит

Другой вариант снижения ипотечных платежей — это рефинансирование. Однако такая схема работает, если осталось платить более 2 млн руб. и если заемщик выплатил меньше половины долга, а также в том случае, если ставка после рефинансирования снизится не менее чем на 2 п.п. «Так, если вместо 11,2% будет оформлен новый кредит под 6,5% годовых — игра стоит свеч, но только если, как говорилось выше, сумма долга еще довольно велика», — поясняет председатель «Бест-Новострой».

Не забудьте про компенсацию

Одним из способов сэкономить для ипотечного заемщика является оформление имущественного налогового вычета. Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки, советует юрист. Она подчеркнула, что полученную сумму можно будет потратить по своему усмотрению — например, направить на погашение кредита, что станет ощутимой финансовой помощью заемщику. Оформляется налоговый вычет по заявлению, поданному в налоговый орган. Следует отметить, что законом установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год, и то при условии, что вы ранее не обращались за получением вычета при покупке предыдущей недвижимости.

Как снизить ставку по ипотеке: 9 способов

Как снизить ставку по ипотеке: 9 способов

Обычно кредиторы требуют внести 15–20% от общей стоимости жилья. Если вы увеличите размер первоначального взноса, банк может пойти на снижение ставки по ипотечному кредиту.

Быстро выйти на сделку

От подачи заявки на кредит до выхода на сделку проходит 3–4 месяца. Но если вы нашли жилье и готовы быстро купить его с использованием ипотеки (в течение двух недель, например), банк может снизить ставку.

Подтвердить доход

Некоторые банки не требуют подтверждения дохода, чтобы быстрее выйти на сделку. Если вы подтверждаете доход или его часть выпиской из ПФР, кредитор может снизить ставку по ипотеке. «В среднем разница в ставке при подтверждении дохода и кредитовании по двум документам в настоящее время составляет от 0,5 до 1 процентного пункта, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — При этом за подтверждение дохода выпиской из ПФР некоторые банки действительно могут предложить дисконт. Но, как правило, сейчас это происходит в комбинации с другими опциями — например, если заемщик одновременно является медработником или ученым. В то время как на этапе запуска в РФ цифровой ипотеки такие дисконты наблюдались в тарифах многих банков и предполагали дисконт для всех категорий заемщиков».

Оформить страховку

  • Жизни и здоровья заемщика.
  • Титульное — страхование права собственности. Защищает, если заемщик пострадал от мошенников или внезапно появившихся наследников и теряет свое право собственности на приобретенный объект.

В случае отказа от добровольных видов страхования банк может увеличить ставку на 1–4 процентных пункта.

Оплатить единовременную комиссию

Банк может предложить вам внести единовременный платеж — 1%, 2,5% или 4% от суммы ипотеки. За это он снижает процент по кредиту.

Использовать цифровые сервисы

При оформлении ипотеки можно использовать цифровые сервисы: подать заявку и документы онлайн, провести электронную регистрацию сделки.

Сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре. Раньше для этого нужно было идти в офис МФЦ или подразделение Росреестра, сейчас все можно сделать дистанционно. Главное условие — наличие усиленной квалифицированной электронной подписи, она оформляется в аккредитованных удостоверяющих центрах через банк.

21.12.2022 17:45

При использовании цифровых сервисов некоторые банки сохраняют минимальную ипотечную ставку.

Рефинансировать ипотеку

Вы можете взять вторую ипотеку на более выгодных условиях, закрыть с помощью нее первую, а остаток выплачивать по меньшей ставке. Это называется рефинансированием. Условия, которые предоставляют российские банки, можно изучить по ссылке. Также после рождения ребенка можно пройти рефинансирование на семейную ипотеку.

Выбрать льготную программу

Ипотеку можно взять по ставке ниже рыночной, если воспользоваться одной из программ с господдержкой. Вот какие есть сейчас:

  • Семейная ипотека: ставка до 6% годовых для семей с детьми. Можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся жилье, готовый частный дом с участком.
  • Дальневосточная ипотека: ставка до 2% годовых. Можно купить жилье в ДФО: квартиру в новостройке или строящемся доме, частный дом или квартиру на вторичном рынке в сельской местности.
  • Льготная ипотека на новостройки: ставка до 8% годовых. Распространяется только на новостройки, купить недвижимость на вторичном рынке не получится.
  • Ипотека для IT-специалистов: ставка до 5% годовых. Можно купить квартиру или дом у застройщика, построить дом или купить участок.

Существуют еще и программы ипотеки для отдельных категорий граждан: военных, учителей, медработников. Они также получают кредит по ставке ниже рыночной.

Стать зарплатным клиентом банка

Банки лояльнее относятся к зарплатным клиентам и предлагают им более выгодные условия по кредитам, кредитным картам, ипотеке. Некоторые банки дают преференции даже тем, кто после выдачи ипотеки переведет свою зарплату в этот банк, необязательно делать это заранее.

Также кредиторы иногда проводят акции — например, снижают процентную ставку при подаче заявки на ипотеку через партнера.

Как снизить ставку по ипотеке: кратко

Чтобы снизить ставку, можно воспользоваться одним или несколькими лайфхаками:

  1. Увеличить размер первоначального взноса.
  2. Постараться быстрее выйти на сделку.
  3. Подтвердить свой доход, в том числе дополнительный. Например, от сдачи недвижимости в аренду.
  4. Оформить страховку.
  5. Оплатить единовременную комиссию.
  6. Использовать цифровые сервисы для электронной регистрации сделки.
  7. Найти программу для рефинансирования ипотеки.
  8. Выбрать одну из льготных программ ипотеки. Но, скорее всего, жилье получится купить только на первичном рынке.
  9. Стать зарплатным клиентом банка.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как взять ипотеку по низкой ставке: 6 льгот от государства

Ипотечное кредитование набирает большую популярность в России. За 2020 год было выдано рекордное количество займов. Рост спроса на ипотеку обусловлен выгодными предложениями от банков, а также льготными программами от государства.

В данной статье расскажем, как взять ипотеку под низкий процент и какие для этого подойдут банки.

В каком банке самые выгодные проценты по ипотеке в 2021 году

При выборе банка для ипотеки рекомендуется отдавать предпочтение крупным организациям. Ведь в таком деле важна стабильность и платежеспособность банка. Поэтому в первую очередь необходимо обратить внимание на известные банки, которые представлены в вашем месте проживания.

Но стоит обратить внимание и на небольшие организации. Поскольку малоизвестные банки не обладают большой клиентской базой, они могут предлагать более выгодные условия для привлечения новых заемщиков.

Общие ипотечные программы

Существует два вида ипотечных программ: общие и с господдержкой. По первым банк сам устанавливает ставку. Во втором случае предоставляются субсидии от государства и ставки в таком случае ниже.

По общей программе самые минимальные ставки в 2020 году отмечены в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, ЮниКредит Банке.

В рамках общей программы выгоднее будет брать ипотеку там, где у клиента есть зарплатная карта. Также банки могут снизить ставку по своим программам, если квартира покупается у застройщика партнера банка. Еще скидка предоставляется за страхование жизни и титула.

Ипотечные программы с господдержкой

Оформить ипотеку по самой низкой ставке можно с помощью специальных программ с поддержкой от государства.

Есть несколько доступных программ, с помощью которых можно оформить кредит по низкой ставке. Самой распространенной является ипотека для семей. Она доступна для заемщиков, у которых есть 2 и более детей. По такой программе можно получить ипотеку под 6%. Далее расскажем о других программах.

Информация о самых выгодных процентных ставках по ипотеке взята с сайта banki.ru.

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

Льготные программы по ипотеке

Семейная ипотека под 6%

семейная ипотека под 6% в Сбербанке условия

Оформить ипотеку по такой программе могут семьи, в которых есть 2 и более детей. Второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 2018-22 годы. Этот кредит выдается только на покупку квартиры в новостройке.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Также по сумме кредита установлены рамки. Жители Москвы и Санкт-Петербурга и областей могут рассчитывать на 12 млн. рублей. Жители других регионов страны не более 6 млн. рублей.

Чтобы взять ипотеку по такой программе, необходимо будет собрать соответствующие документы. Это свидетельства детей, документы на квартиру и т.д. Точный список предоставит ваш банк, так как перечень бумаг может отличаться.

Льготы для молодых семей

Также есть специальные субсидии до 35% для молодых семей. Это значит, что государство может оплатить до 35% стоимости жилья. Разрешена покупка новостройки и вторички.

По данной ипотеке необходимо соответствие определенным критериям:

— Могут участвовать супруги не старше 35 лет, либо одинокий родитель такого же возрастного ограничения;

— Жилплощадь на человека должна быть меньше нормы, установленной в районе вашего проживания;

— У семьи должен быть статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;

— Также заемщики должны подтвердить свою платежеспособность.

Субсидии от государства до 450 тыс. рублей

Данный вариант ипотечных льгот рассчитан для тех, у кого уже есть ипотека. В программе могут участвовать семьи, в которых был рожден или усыновлен 3 и последующий ребенок.

Для этого также нужно будет подтвердить наличие детей и их гражданства. Если вам одобрят заявление (оно рассматривается 2-3 недели), то сумму переведут на ваш банковский счет.

Использование материнского капитала

С начала 2020 были внесены изменения в выплаты материнского капитала. Сейчас деньги выдают и на первого ребенка. За первого ребенка государство выплатит более 460 тыс. рублей.

Эти средства можно использовать для покупки и строительства жилья. Также деньги МК можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Для этого необходимо будет обратиться в Пенсионный Фонд. Деньги будут переведены напрямую в банк.

Налоговый вычет

Все, кто платит налог 13%, может рассчитывать на данную субсидию. Есть два способа налогового вычета:

— 13% от стоимости жилья, при этом не более 260 тыс.

— 13% из ипотечных выплат, но не больше 390 тыс.

Военная ипотека

военная ипотека в Сбербанке условия

Военную ипотеку могут взять военнослужащие, которые участвуют в системе ипотечного накопления. Государство ежегодно выплачивает по такой системе до 280 тыс. в год.

Если накопившейся суммы за годы участия в НИС не хватает, заемщик должен выплатить оставшуюся сумму сам. Также военную ипотеку необходимо погасить до момента исполнения заемщику 45 лет.

Страхование ипотеки

как оформить страхование ипотеки онлайн

При оформлении любой ипотеки, будь то обычная программа, или льготная, заемщик должен купить ипотечную страховку.

В наших статьях мы подробно рассказываем о том, какие виды страхования ипотеки существуют. А также даем рекомендации, как можно сэкономить на страховке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *