Когда берешь займ приходит смс
Перейти к содержимому

Когда берешь займ приходит смс

  • автор:

ВС запретил выдавать кредит по СМС

Клиентка банка сообщила мошенникам код, который пришел по СМС. Используя эти цифры, злоумышленники оформили крупный кредит на ее имя. Потерпевшая обратилась в финорганизацию, чтобы аннулировать договор о займе, но получила отказ. С таким решением согласились и три инстанции. Дело дошло до ВС, который отметил, что кредит по СМС нарушает порядок выдачи займов, определенный законом.

В мае 2019 года Наталья Бехтерева* взяла 41 420 руб. в кредит в «Хоум Кредит энд Финанс Банке». Стороны договорились о дистанционном обслуживании и что любой СМС-код, который финорганизация направляет клиенту на указанный номер телефона, считается простой электронной подписью. Подписанные с помощью кода документы имеют юридическую силу.

В марте 2020 года Бехтеревой позвонил мошенник, который представился сотрудником банка. Во время разговора ей по СМС пришел четырехзначный код с сообщением на латинице. Бехтерева сообщила собеседнику полученные цифры. После звонка клиентка обратилась в финорганизацию и выяснила, что с помощью переданного кода мошенники взяли на нее 550 000 руб. в кредит на 60 месяцев под 18,9% годовых. А затем отправили их на счет незнакомого человека в другом банке. Потерпевшая попросила «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признать кредитный договор недействительным, но получила отказ.

В тот же день Бехтерева написала заявление в полицию, где возбудили уголовное дело о мошенничестве в крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК). Судьба этого дела неизвестна. Следом потерпевшая подала иск в суд.

Подозрительный кредит

В Обнинском горсуде Калужской области истец пыталась признать договор займа недействительным и настаивала, что кредит взят обманным путем (дело № 2-136/2021). Но три инстанции отказались удовлетворить требования: Бехтерева подписала кредитный договор с помощью уникального СМС-кода, который пришел на ее телефон. Она сообщила его собеседнику и тем самым нарушила конфиденциальность. Банк не знал о мошенничестве и действовал законно. То, что полиция возбудила уголовное дело, не доказывает необоснованность действий финорганизации.

Бехтерева не согласилась с такими выводами и написала жалобу в Верховный суд (дело № 85-КГ23-1-К1). Тройка судей под председательством Сергея Асташова отметила: мошенники взяли кредит и перевели деньги в другой банк при помощи одного действия — введения уникального кода, который сопровождался сообщением на латинице , а это нарушает п. 2 ст. 8 закона «О защите прав потребителей» о предоставлении информации на русском языке.

Деньги взяли в кредит и тут же перевели на другой счет — это подозрительное действие, и в таких случаях банк должен принимать повышенные меры предосторожности (определение КС № 2669-О). Финорганизации следовало разобраться, кому в действительности направляются средства, подчеркнул ВС. Упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, который устанавливает закон «О потребительском кредите», и не обеспечивает гарантии прав потребителя финансовых услуг. По закону договор нужно составлять письменно, в нем в виде таблицы указывают индивидуальные условия и отмечают полную стоимость кредита. Получается, что СМС-код заменяет подробный кредитный договор, который должны составлять клиент и банк.

Упрощенный порядок согласования займа по СМС противоречит закону о потребительском кредите. Договор надо заключать письменно, в нем указывают индивидуальные условия и отмечают полную стоимость кредита.

Посчитав, что кредит взяла Бехтерева, суды не учли, что она в тот же день обратилась в полицию, где возбудили уголовное дело. Исходя из этого, ВС направил дело на новое рассмотрение в Обнинский горсуд Калужской области (дело № 2-1737/2023). Дату судебного заседания пока не назначили.

Юрист Ялилов и Партнеры Ялилов и Партнеры Региональный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Банкротство группа Недвижимость, земля, строительство группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры: mid market) × Диана Халитова отмечает, что подобные споры очень распространены, но обычно мошенники берут в кредит не больше 50 000 руб. Причем клиент банка может не знать, что на его имя оформили заем до тех пор, пока долг не спишет пристав или на имущество не наложат арест. Так, в деле № 2-509/2023 на клиента банка без его ведома оформили кредит в размере 14 000 руб. Потерпевший узнал о займе только после списания с его счета денег по исполнительному производству. Суд не нашел доказательств, что клиент финорганизации фактически получил взятые в кредит деньги, поэтому в этом споре встал на его сторону.

В рамках судебного разбирательства суды часто ссылаются на формальное заключение договора и основываются на данных, которые предоставляет банк, в том числе на соглашении о дистанционном обслуживании, отмечает эксперт.

Это не единственный случай, когда ВС защитил клиента банка от мошенников. В деле № 5-КГ22-121-К2 преступники взяли 205 904 руб. в кредит, использовав чужие данные. В этом споре суд тоже обратил внимание, что не были согласованы индивидуальные условия соглашения о займе. К тому же потерпевший получил сообщение на латинице, что противоречит закону (подробнее — «ВС защитил клиентку банка, у которой украли деньги через СМС»). В деле № 5-КГ22-127-К2 ВС указал, что банки обязаны учитывать поведение клиента после взятия кредита: например, обращался ли он в службу техподдержки (подробнее — в статье «ВС защитил жертву телефонного мошенника»). Рассматривая спор № 5-КГ22-127-К2, ВС подчеркнул: когда кредит берут дистанционно и если деньги сразу же переводят на другой счет, банкам следует принять повышенные меры предосторожности.

Чтобы больше узнать о том, какие способы мошенничества используют преступники и как им можно противодействовать, читайте статью «Похищенный» номер и списанные деньги: как защититься от телефонных мошенников». Юристы предупреждают, что привлечь к ответственности злоумышленников удается очень редко.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Когда берешь займ приходит смс

как запретить смс от МФО, мошенники ли это?

Возможно, вы столкнулись с мошенниками и от вас были отправлены заявки на займ в МФО.

Проверить заявки на займы с сайта Банки.ру вы можете в своем личном кабинете в разделе «Заявки».

Для отмены заявок и для отказа от рассылки необходимо напрямую обратиться в МФО.

Эксперт

Наша команда экспертов доступна в рабочие дни с 10 утра до 7 вечера
Последние вопросы к эксперту
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
Эксперты и администраторы сайта опять занимаются самочинием
Перепроверьте, пожалуйста, отзывы
Что нужно сделать, чтобы мой отзыв от 15.12.2023 был зачтен?
ХОУМ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ
Не успела совершить оборот 5/10 по халве
На счет оставленного отзыва в альфа банк
Хочу в Росбанке открыть вклад
Долг по кредитной карте
Не по посту7пает СМС сообщегие??
Последние вопросы по теме
Что нужно сделать, чтобы мой отзыв от 15.12.2023 был зачтен?
На счет оставленного отзыва в альфа банк
Долг по кредитной карте
Как можно посмотреть мой отзыв? В профиле нет никакого раздела.
Эксперты и администраторы сайта опять занимаются самочинием
Хочу в Росбанке открыть вклад
Перепроверьте, пожалуйста, отзывы
Не успела совершить оборот 5/10 по халве
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
ХОУМ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ
Последние вопросы организациям
Заблокировали дебетовую карту и доступ в онлайн.банк

Как правильно оформить упрощенный вычет, при том что недавно подал в ЛК ФНС на обычный 3хмесячный вычет с инвестиций?

Как снизить процентную ставку по кредитной карте?
Возможность отключения повторных входов в ИБ по номеру карты (после установки пароля)
Отказали в оформлении дебетовой карты.
заявка на кридит узнать решение?
Дважды списали бонусы спасибо за один и тот же заказ на Мегамаркете
Обман в начислений Кешбека
Как сделать, чтобы сделка состоялась?
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Эксперты предупредили о новой схеме мошенничества с МФО и СМС-бомберами

Мошенники начали использовать СМС-бомберы для оформления микрозаймов. Номер жертвы регистрируется на десятках ресурсов, в том числе в МФО, затем на телефон приходит множество сообщений с кодами, которые и выманивают злоумышленники

Фото: Aly Song / Reuters

Фото: Aly Song / Reuters

Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.

Как работает схема

  • Мошенники берут телефон жертвы и ее паспортные данные из слитой базы персональных данных.
  • Номер телефона пытаются зарегистрировать на 30–40 различных ресурсах, по несколько раз на каждом. Регистрация не проходит, но на телефон жертвы в течение 10–15 минут падает около 200 СМС с кодами о регистрации.
  • Параллельно с разными ресурсами мошенники пытаются зарегистрироваться с помощью номера жертвы на сайтах микрофинансовых организаций, которые поддерживают подтверждение аккаунта с помощью кода из СМС.
  • Затем злоумышленники связываются с жертвой в мессенджерах Telegram или WhatsApp, входят в доверие и уговаривают прислать скриншот экрана с входящими СМС якобы для того, чтобы помочь разобраться в ситуации (проверочные коды отображаются в предпросмотре СМС).

Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.

«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.

Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.

«В старой схеме, когда жертву убеждали, что «с вашего счета переводят деньги, на вас оформляют кредит», разумный человек шел в интернет-банк, не видел таких операций и задавал вопрос: «А почему не приходят уведомления?» Мошенники же не очень ловко объясняли причины», — рассуждает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. В текущей схеме все выглядит более реалистично: все входящие сообщения легитимны, наверняка можно позвонить и проверить попытку регистрации на таких ресурсах, и там их подтвердят, отмечает эксперт.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.

2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.

Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.

Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т.д., поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб.) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».

Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».

По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.

На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».

Когда берешь займ приходит смс

После регистрации на banki.ru. Мошенники пытаются взять кредит в микрофинансофых организациях от моего имени. Приходят СМС с одобрением кредита от Zaim2Day.ru. Почему мои персональные данные попали к ним? Примите меры.

Мы внимательно следим за случаями использования наших сервисов в сомнительных целях и стараемся делать их максимально безопасными. Для проверки ситуации рекомендуем написать по форме обратной связи — https://www.banki.ru/info/contacts/feedback/

Эксперт

Наша команда экспертов доступна в рабочие дни с 10 утра до 7 вечера
Последние вопросы к эксперту
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
Эксперты и администраторы сайта опять занимаются самочинием
Перепроверьте, пожалуйста, отзывы
Что нужно сделать, чтобы мой отзыв от 15.12.2023 был зачтен?
ХОУМ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ
Не успела совершить оборот 5/10 по халве
На счет оставленного отзыва в альфа банк
Хочу в Росбанке открыть вклад
Долг по кредитной карте
Не по посту7пает СМС сообщегие??
Последние вопросы по теме
Что нужно сделать, чтобы мой отзыв от 15.12.2023 был зачтен?
На счет оставленного отзыва в альфа банк
Долг по кредитной карте
Как можно посмотреть мой отзыв? В профиле нет никакого раздела.
Эксперты и администраторы сайта опять занимаются самочинием
Хочу в Росбанке открыть вклад
Перепроверьте, пожалуйста, отзывы
Не успела совершить оборот 5/10 по халве
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
ХОУМ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ
Последние вопросы организациям
Заблокировали дебетовую карту и доступ в онлайн.банк

Как правильно оформить упрощенный вычет, при том что недавно подал в ЛК ФНС на обычный 3хмесячный вычет с инвестиций?

Как снизить процентную ставку по кредитной карте?
Возможность отключения повторных входов в ИБ по номеру карты (после установки пароля)
Отказали в оформлении дебетовой карты.
заявка на кридит узнать решение?
Дважды списали бонусы спасибо за один и тот же заказ на Мегамаркете
Обман в начислений Кешбека
Как сделать, чтобы сделка состоялась?
19% через 3 мес. О каком продукте идёт речь?
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *