Куайринг чем отличается от эквайринга
Перейти к содержимому

Куайринг чем отличается от эквайринга

  • автор:

Куайринг — оплата по QR-коду

В России уже начали внедрять новый способ оплаты. Транзакции осуществляются через QR-коды. Принцип работы куайринга довольно прост. Покупатель сканирует код с помощью смартфона, после чего оплачивает товар через приложение банка. Естественно, возникает ряд вопросов: «Кому выгодно внедрение QR-кодов?», «Как работает система быстрых платежей?», «В чем преимущество куайринга перед банковскими картами?».

Для чего нужен новый способ оплаты

Размер комиссии на эквайринг – 1,5-1,7% (иногда 3%). Показатель намного выше, чем в Европе. Система безналичных платежей в европейских странах находится под контролем государства. Благодаря этому размер комиссии для населения не превышает 1%.

В РФ комиссионные по безналичным платежам находятся вне зоны контроля государства. Торговые сети крайне возмущены подобной ситуацией. Комиссия за эквайринг поглощает до 7% дохода. Им выгоднее проводить инкассацию, чем принимать безналичные платежи от населения.

Высокие комиссии за эквайринг выгодны только банкам. Однако они отрицают этот факт, ссылаясь на то, что комиссионные распределяется между тремя участниками. Сюда относится банк-эмитент, эквайер и процессинговый центр. Кроме того, они вложили большие деньги в развитие инфраструктуры платежной системы и установку терминалов.

Внедрение куайринга выгодно и государству. Банк России стремится легализовать получаемую прибыль субъектами малого бизнеса. Многие ИП принимают платежи в Sberbank Online. Однако сервис не предназначен для коммерческих операций. Центробанк намерен вывести малый бизнес из тени. Предпринимателям будет предоставлен удобный инструмент для безналичных платежей.

Принцип работы QR-кода

Различают два вида кода – статический и динамический. В России пока внедрили функционал для статических кодов. Сбербанк уже запустил проект «Плати QR». Принцип работы:

  1. Продавец размещает наклейку с кодом на кассе.
  2. Покупатель сканирует наклейку через приложение «Сбербанк онлайн». Для этого нужно выбрать функцию «Оплата по QR».
  3. Затем вводит сумму покупки и подтверждает операцию. Средства зачисляются на счет продавца мгновенно.
  4. Продавец получает извещение о проведенном платеже в сервисе «СберБизнес». Кассирам потребуется доступ к программе, чтобы отслеживать поступление денег на счет.

Данный способ уже используют некоторые интернет-магазины. Например, Wildberries. Транзакции осуществляются через систему быстрых платежей (СБП).

Кому выгоден куайринг

Размер комиссии по оплате через QR-коды в Сбербанке зависит от отрасли бизнеса. Например, тарифы для социальной сферы (госуслуги, пассажирские перевозки, аптеки) – 0,6%. При оформлении крупных покупок (квартира, машина) тариф составляет 1%, но не более 10 тыс. руб. за одну операцию. По другим отраслям (автомагазины, товары для дома, бары) ставка достигает 1,5%. Больше информации по тарифам можно найти тут. Пользователю достаточно указать вид деятельности.

Снизить издержки можно путем использования системы быстрых платежей (СБП). Ставки варьируются от 0,4% до 0,7%. Больше информации по тарифам на сайте ЦБ России. Разница в цифрах вызвана активным продвижением куайринга со стороны Сбербанка.

Для банков переход на оплату через QR-коды будет менее выгодным, чем для населения. Финансовые организации потеряют часть прибыли на комиссии за эквайринг. Дополнительные расходы возникнут в связи с доработкой мобильных приложений для проведения операций. Также клиенты могут начать отказываться от банковских карт. Такое развитие событий грозит потерей части прибыли (сборы за выпуск и обслуживание карт).

Читайте также: Закон: галочки как согласие с условиями договора теперь незаконны

Потребители также могут лишиться отдельных привилегий. Например, если банки откажутся от программ лояльности из-за сокращения прибыли.

Больше всего выигрывают от нововведений – субъекты малого бизнеса. На фоне снижения размера комиссионных значительно возрастут доходы ИП. Разница особенно заметна на больших оборотах. Однако для внедрения куайринга потребуется открыть РКО и подключить СПБ.

QR-коды могут привлечь внимание ИП, которые работают с наличными деньгами. Сюда относятся салоны красоты, ремонтные мастерские, цветочные магазины. Они смогут приобрести новых клиентов, которые предпочитают безналичные платежи. При этом субъектах бизнеса не придется устанавливать терминалы и подключаться к эквайрингу.

Куайринг и эквайринг: в чем отличие

Способы оплаты отличаются между собой устройством для проведения транзакций. В эквайринге используется POS-терминал. А в куайринге достаточно смартфона. Если магазин использует онлайн-кассу, то ее можно настроить на прием платежей по QR-коду.

Еще одним отличием является размер комиссии. Она составляет от 0,4% до 1,5% от суммы платежа. Конечная ставка зависит от выбранного банка. Однако разница уже очевидна. Предприниматели будут платить в 3-4 раза меньше.

Сборы за подключение и использование куайринга не предусмотрены.

На что должны обратить внимание потребители

Для потребителей пока нет заметных выгод от нововведений. Противники банковских карт могут использовать технологию беспроводной передачи данных (NFC). Покупатели, которые не хотят вводить пин-коды, могут оплачивать покупки бесконтактно. Для обеспечения большей безопасности можно заказать виртуальную карту.

Внедрение QR-кодов заинтересует любителей технологических новинок. На начальном этапе технология будет распространяться на «эффекте новизны».

Отсутствует кэшбэк

При оплате покупки через QR-код потребители не получают бонус и кэшбэк. Однако не исключено, что магазины будут внедрять программы лояльности или иными способами стимулировать покупателей.

Например, интернет-магазин Wildberries не требует вносить предоплату и позволяет клиентам оплачивать товар после примерки. Это стимулирует потребителей использовать систему быстрых платежей.

Нужно иметь смартфон

Платежи через QR-код возможны только при наличии смартфона. Обязательным условием является установка мобильного приложения. Оно должно поддерживать сканирование кода. Следовательно, владельцы кнопочных телефонов не смогут использовать куайринг.

Платить по QR-коду дольше

При оплате покупки нужно совершить четыре действия – сгенерировать и считать код, оплатить товар и проверить зачисление денег.

Из-за этого в больших магазинах может упасть скорость обслуживания. Этот недостаток пока не устранен. Однако в небольших магазинах или салонах красоты подобные проблемы могут не возникнуть.

Если вам понравился наш материал, вы можете оставить комментарий или поделиться статьей на странице социальной сети.

QR-эквайринг: инновационный способ безналичной оплаты через QR-код

QR-эквайринг: инновационный способ безналичной оплаты через QR-код

QR-эквайринг или куайринг — это относительно новый способ безналичной оплаты, популярность которого стремительно растет. Многие компании в России уже принимают переводы по QR-коду. В их число входят федеральные торговые сети и небольшие магазины «у дома». Мы расскажем, как работает оплата по QR, какие преимущества она дает и как ее использовать.

Лера

Валерия

Как принимать платежи по QR-коду в вашей торговой точке?

Проконсультируем и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!

Что такое куайринг

Возможность перевода денег по QR-коду обеспечивает Система быстрых платежей. Сервис был создан по инициативе Банка России в качестве альтернативы эквайрингу. Пользоваться СБП могут клиенты банков, подключенных к Системе. Переводы выполняются как внутри одного банка, так и между счетами разных организаций.

Специальный код содержит реквизиты юридического лица или ИП. Чтобы оплатить товар или услугу, необходимо распознать его смартфоном. Для отправки переводов можно использовать онлайн-банк или приложение «СБПэй». После сканирования в приложении появляется форма перевода. Смартфон автоматически проводит расшифровку и подставляет данные в ячейки.

Как проводится оплата в магазине:

  1. Оператор проводит товары через кассу, а затем закрывает чек.
  2. Кассир выбирает технологию для обработки платежа.
  3. Покупатель сканирует код с бумажной наклейки или подключенного дисплея.
  4. Клиент указывает карту, с которой будут списаны деньги. Если код статичный, покупатель прописывает сумму в приложении.
  5. После подтверждения транзакции деньги моментально зачисляются на счет магазина.
  6. Кассир проверяет статус операции. При успешной обработке перевода он выдает чек.

Кассовая программа генерирует чек автоматически. В шаблоне платежного документа есть номер телефона покупателя и номер транзакции. Эти данные используются, если через некоторое время потребуется оформить возврат. Идентификатор операции помогает найти сделку в базе данных. А номер телефона покупателя используется для возврата. Перевод денег на счет физического лица также обрабатывается за секунды.

куайринг — эквайринг без комиссии

Особенности оплаты по QR

Сравним, какие особенности есть при эквайринге, оплате по QR:

Переводы по QR Эквайринг
Ставка Фиксированная ставка 0.4% или 0.7%, но не более 1 500 руб. за транзакцию. Ставка зависит от банка и находится в интервале 1.2-2.5%.
Лимит Сумма перевода не может превышать 1 000 000 руб. Лимит устанавливает банк.
Режим работы Денежные средства мгновенно зачисляются на счет получателя. Платежная система работает в режиме 24/7. Обработка операций занимает до 7 банковских дней. Средства зачисляются на счет получателя только в рабочее время.
Техника у продавца Работать с QR можно без установки оборудования. Для эквайринга требуется купить или арендовать оборудование.
Техника у покупателя Требуется смартфон с приложением банка, а также подключением к интернету. Внести оплату можно без телефона, если у покупателя при себе пластиковая карточка.
Мнение покупателей Новая технология, непривычная для части аудитории. Привычная технология.
Доступность Сервис поддерживают почти все банки, но есть исключения. Эквайринг поддерживают все банки без исключений.

Преимущества куайринга

  1. Простота подключения. Чтобы принимать переводы, не нужно покупать или арендовать оборудование. Средняя цена терминала для эквайринга в 2023 году составляет от 15 000 до 20 000 руб. Это серьезная финансовая нагрузка для начинающих предпринимателей.
  2. Сокращение издержек. Комиссия при эквайринге и оплате по QR-коду иногда отличается в 4-5 раз. Пользователи сервиса платят фиксированную комиссию 0.4% или 0.7%. Внедрение QR технологии помогает сэкономить значительную сумму за год. Сэкономленные деньги можно направить на развитие компании.
  3. Высокая скорость обслуживания. Оплата покупок смартфоном занимает меньше всего времени. Покупателю не нужно доставать банковскую карточку и вводить PIN, не нужно отсчитывать наличные деньги. Чтобы внести оплату, достаточно нажать несколько кнопок на телефоне.
  4. Лояльность аудитории. Некоторые клиенты относятся к новым сервисам настороженно, а другие предпочитают оплачивать покупки смартфонами. Внедрение новой технологии дает возможность привлечь больше покупателей. В этом случае каждый из посетителей сможет выбрать удобный способ расчета, и прибыль компании будет расти.
  5. Мобильность. Использование QR дает возможность заключать сделки вне офиса. Сервис подходит для службы доставки и оказания услуг на дому. Чтобы получать деньги, можно использовать распечатанную наклейку или показывать QR на экране смартфона.

Недостатки куайринга

Главным недостатком оплаты по QR-коду является новизна технологии. Некоторые с трудом меняют привычки и осваивают новое. Часть пользователей эквайринга знают, что товары и услуги можно оплачивать с помощью QR, но предпочитают банковские карточки. Часть людей не знают о новом сервисе, а другие не умеют пользоваться смартфонами (это люди старшего поколения).

В 2023 году QR технологию пока еще поддерживают не все банки. Но большинство людей пользуются картами «СберБанка», «ВТБ» и «Тинькофф». Крупнейшие банки страны активно поддерживают новую технологию и занимаются ее продвижением. Популярность переводов по QR растет с каждым годом. Эксперты полагают, что со временем этот способ станет привычным, как эквайринг.

Виды платежных QR-кодов

Для приема платежей можно использовать две категории QR: статические и динамические. Они отличаются по объему зашифрованной информации и технологии работы.

Статический код является многоразовым, в нем содержатся только реквизиты организации. Для перевода денег покупатель должен указать сумму. При этом возникает риск допустить ошибку. Статические изображения подходят для организаций с небольшим потоком клиентов. Статический код генерирует банк при подключении компании. Он действует неограниченное время.

Динамические коды являются одноразовыми, их генерирует кассовая программа для конкретных транзакций. Основой для генерации является статический код. В динамических кодах содержатся не только реквизиты организации, но и сумма. Чтобы провести оплату, покупатель должен только проверить цифры и подтвердить списание средств. Динамические коды действуют ограниченное время. Для демонстрации меняющихся изображений требуется отдельный экран.

вывод динамического QR-кода на дисплей терминала СБП

Для кого подходит куайринг

Розничные магазины могут принимать переводы по QR-коду. Для удобства покупателей на кассе можно разместить наклейку или специальный дисплей. Информацию о доступном способе оплаты можно разместить на входе в магазин или в рекламных материалах.

Кафе и рестораны также могут получать оплату с помощью QR. Официанты или кассиры могут демонстрировать коды, используя смартфоны или специальные дисплеи. Для кафе с небольшим потоком клиентов подходят бумажные наклейки.

Службы доставки могут подключить новый сервис, чтобы сделать процесс оплаты удобнее. Если заказчик предпочитает QR, курьер может показать изображение на экране ТСД или смартфона.

Интернет-магазины могут подключать оплату по QR-коду как дополнение к эквайрингу. Переводы по коду не требуют интеграции с платежными сервисами и настройки обмена данными. Владелец сайта должен настроить прием переводов. Для внесения оплаты не нужны будут реквизиты карты. Оформление заказа в интернет-магазине будет занимать меньше времени у покупателя.

дисплей для опдаты черех систему быстрых платежей

Как интегрировать новый сервис

Чтобы принимать безналичные переводы, нужно установить онлайн-кассу для генерации чеков. Это требование прописано в ФЗ-54. Кассовое ПО должно поддерживать работу с QR. В 2023 году нужная функция интегрирована во все популярные кассовые программы.

Алгоритм подключения услуги:

  1. Открыть расчетный счет в банке, который поддерживает QR технологии. При работе можно использовать ранее открытый счет для эквайринга.
  2. Подать заявку на подключение сервиса, заключить договор с банком.
  3. Получить статический код, который требуется для настройки онлайн-кассы.
  4. Проверить функции кассовой программы. При необходимости обновить ПО или установить новый софт.
  5. Настроить кассовую программу для интеграции нового платежного сервиса. Инструкцию по настройке можно запросить у разработчика софта.

Подключение услуги является бесплатным. Процедура интеграции сервиса занимает до 15 минут. Чтобы работать с динамическими кодами, следует подключить к онлайн-кассе внешний экран.

интеграция qr-эквайринга в кассовое ПО

Как показывать QR покупателям

Для показа динамических кодов можно использовать смартфон или монитор, небольшой экран на терминале эквайринга. В некоторых магазинах кассиры печатают их на чеках. Но эти варианты являются недостаточно удобными для покупателей и сотрудников. Для работы с QR-кодами лучше использовать дисплей.

Терминалы оплаты MERTECH были разработаны специально для приема переводов по QR-коду. Внешнее устройство, которое подключается к онлайн-кассе делает процесс удобнее для кассиров с покупателями.

Терминал представляет собой QR-дисплей и NFC модуль, объединенные в одном корпусе. После закрытия кассового чека устройство шифрует ссылку на платежную форму двумя способами: как QR-код и NFC-метку. Чтобы провести оплату, покупатель может отсканировать код или поднести к экрану телефон. В приложении откроется форма перевода с реквизитами счета.

Преимущества терминалов MERTECH:

  • Процессор ARM Cortex A 4.
  • Большой дисплей с диагональю 2.4 дюйма.
  • Устойчивый ударопрочный корпус.
  • Современный дизайн лицевой панели.

Подключить внешнее устройство к онлайн-кассе можно по USB или Bluetooth. У моделей, которые поддерживают беспроводное подключение, есть встроенный аккумулятор на 2600 мАч. В линейку входят настольные и настенные модели.

Сервис SberPay QR

Платежный сервис SberPay QR выполняет те же функции, что и Система быстрых платежей. Этот инструмент предназначен для отправки или приема денег. Главное отличие от СБП заключается в том, что SberPay управляется «СберБанком», а не Банком России. Поэтому размер комиссии не является одинаковым для всех пользователей. Ставка зависит от сферы деятельности компании, оборота по счету, регионов присутствия.

Преимущества безналичных переводов по SberPay:

  1. Бесплатное подключение сервиса.
  2. Покупатели получают бонусы «СберСпасибо».
  3. Интеграция с 18 кассовыми вендорами по API.
  4. Интеграция с приложениями 6 других банков.

Подключиться к SberPay можно в интернет-банке «СберБизнес» или через клиентскую службу. Для начала приема переводов следует заполнить небольшую анкету. Сотрудник «СберБанка» поможет настроить онлайн-кассу, чтобы внедрить новую технологию.

Выводы

Лучшим решением для развития бизнеса будет сочетание эквайринга и оплаты по QR-коду. Таким образом получится учесть интересы всех групп покупателей. Активные пользователи смартфонов смогут оплачивать покупки с помощью QR. Поклонники эквайринга смогут вносить оплату по NFC, пользоваться кредитными и дебетовыми картами. Чтобы мотивировать посетителей выбирать QR, магазины могут предлагать бонусы за оплату. Со временем число людей, которые используют их, будет только расти. Вы можете подключить оплату по QR-коду сегодня, чтобы повысить уровень сервиса и сократить расходы на комиссию.

Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга

В общем понимании “торговый” и “интернет” эквайринг представляет собой определенную банковскую услугу, дающую возможность бизнесу прием и зачисление платежей за его услуги и товары с клиентов через их банковские карты, привязанные к банковским счетам.

Если клиент (покупатель или получатель услуг) оплачивает покупку или услуги в месте нахождения продавца, то этот вид эквайринга называют торговым, если онлайн – интернет-эквайрингом.Рассмотрим сегодня эти два вида эквайринга, в чем их сходства и отличия.

Система получения платежей с клиентов в офлайн точках продаж и стационарных магазинах, предлагаемая многими банками называется торговым эквайрингом. Сюда входят различные способы проведения платежей:

  • – через использование терминала оплаты банковскими картами (привычные многим терминалы, считывающие данные с пластиковой карточки);
  • – через использование оплаты QR-кодом (через камеру устройства получение доступа к интернет банкингу путем считывания комбинации символов кода);
  • – через технологичные способы оплаты носимыми устройствами, оснащенными соответствующими системами.

Однако жизнь показывает, что совершать покупки можно и без посещения торговых точек и мест расположения продавцов. Интернет-торговля набирает колоссальные обороты и там платежи с покупателей собираются также через подключение к эквайрингу. Такой вид проведения оплат называют интернет-эквайрингом.

Технологию проведения платежей удаленно при покупках товаров и услуг через интернет называют интернет-эквайрингом.

Некоторые выделяют еще в отдельную категорию – мобильный эквайринг, который дает возможность оплатить товар в случаях, когда продавец покупатель приходит к клиенту (различные виды доставки товаров на дом, оказание услуг в месте присутствия клиента и т.д.). Однако, скорее этот вид получения оплаты входит в категорию торговый эквайринг, поскольку продавцу здесь необходимо позаботиться о наличии оборудования для считывания информации для оплаты.

Отличия интернет-эквайринга от торгового эквайринга

Разберем основные отличия:

  • Несмотря на то, что и тот и другой способ проведения безналичной оплаты производятся через похожие технологии банковского обслуживания, отличия все же есть. Самое очевидное – в случае с торговым эквайрингом отправитель денежных средств присутствует в месте оказания ему услуг или передачи ему товаров, то есть находится на территории бизнесмена, а в случае с интернет эквайрингом покупатель может находиться где угодно, в том числе на собственном диване.
  • Второе отличие в процедуре доступа к банковскому счету клиента (покупателя). При торговом эквайринге часто необходимо дополнительное оборудование – pos-терминал, оснащенный системой печати чеков, для оплаты через qr-коды – специальные мониторы, экраны и другие технические средства. Покупателю необходимо иметь с собой смартфон с камерой, носимое устройство для бесконтактной оплаты через специальные системы, либо пластиковую карту.
  • Для оплаты услуг через интернет в процессе работы интернет эквайринга покупателю нужны только данные своей банковской карты (он, кстати, может запомнить их и наизусть) и смартфон для получения кода верификации.

Для покупателя же разница лишь в необходимости идти до магазина и доставать из кармана пластиковую карту или мобильный телефон. Ну, возможно, еще в получении бумажного чека от продавца, если он до магазина дошел (кстати, и бумажные чеки сейчас выдают не все продавцы).

Исходя из этих отличий, очевидно, что интернет-эквайринг выбирают компании, ведущие бизнес онлайн – интернет-магазины, интернет-сервисы, обучающие платформы, юридические лица, оказывающие консультационные и информационные услуги онлайн и т.д. Сбор оплат через интернет-эквайринг настраивают страховые организации, медицинские и т.д.

Торговый эквайринг актуален и незаменим в любых видах оффлайновых точек продаж – от маленького магазинчика шаговой доступности и рыночных палаток до супермаркетов.

Разница в работе

  • Интернет-эквайринг связывает плательщика с продавцом через страничку в интернете. Покупатель видит уже привычную многим форму, где необходимо заполнить данные своей банковской карты, ряд ее идентифицирующих признаков, сумму покупки и подтвердить транзакцию.Процесс оплаты тут интегрируется в сайт бизнеса. Настройки, как правило, производятся не дольше десятков минут, а соответствующая форма появляется там, где хочет ее видеть владелец бизнеса. Собственник сайта свободен в выборе видов платежей, которые он хочет принимать, а также в выборе вида и дизайна страницы оплаты. Ведь все должно быть красиво, привлекательно, в едином корпоративном стиле.Настройки производятся специализированными сервисами подключения, например, LIFE PAY. Компания предлагает честные и прозрачные тарифы, а также множество готовых решений для настроек интернет платежей. Есть и решения для сложных процессов и транзакций.Компании, предлагающие сервисы подключения, помогут рассчитать оптимальный тариф оплаты, выбрать подходящие способы, определиться с предложениями банков-эквайеров и т.д. С интернет эквайрингом банковский счет предпринимателя и клиент соединены буквально в один клик.
  • При торговом эквайринге покупатель использует свой личный кабинет банковского клиента, доступ в который открывается через сканирование кода или при считывании данных банковской карты. Иногда покупателю требуется ввести сумму покупки, иногда код включает в себя все детали предстоящего платежа, при использовании «пластика» от покупателя требуется только проверить сумму списания.Банковские транзакции проходят через специальные системы криптографического шифрования, списание и зачисление средств происходят практически моментально, а настройки можно произвести так, что чек поступит на электронную почту клиента.Встраивание торгового эквайринга в бизнес-процессы и интеграция в техническом плане происходит также быстро, особенно если пользоваться услугами профессионалов (например, подключить систему сбора платежей в компании LIFE PAY, которая и проконсультирует, и предоставит выбор оборудования, и обучит сотрудников и поддержит по любым вопросам).

Почему интернет-эквайринг дороже торгового

Сервисы, разумеется, не бесплатны. Но, согласитесь, и работа с наличностью требует определенных вложений предпринимателя на оснащение кассы, оборудования для проверки подлинности купюр, на инкассацию, охрану помещения, издержки при сдаче наличности в банк и т.д.

Решения для торгового эквайринга по уровню затрат гораздо оптимальнее. Настроенные электронные платежи через интернет не требуют постоянного обслуживания, но сама настройка и подключение, размеры комисси в интернет-эквайринге выше, а терминалы при подключении торгового эквайринга вообще можно взять в аренду у банков и компаний, работающих с системами сбора платежей. Поэтому, торговый эквайринг обходится дешевле интернет-эквайринга.

Стоимость пользования системой зависит от нескольких параметров – вида бизнеса, статуса владения оборудованием, количества проводимых транзакций и т.д. Например, LIFE PAY предлагает тариф торгового эквайринга от 1,2% (и скидки на оборудование), а стоимость интернет эквайринга – от 1,4%. Кроме того, на сайте реализована услуга предварительного расчета всех затрат без скрытых платежей под конкретный вид бизнеса и конкретные обороты с учетом всех нюансов. Удобно рассчитать все издержки и остановиться на наиболее выгодном варианте.

Плюсы мы уже описали – быстрота прохождения оплат, технологичность, репутация, охват всех категорий клиентов, более оптимальные издержки, 100%-ный контроль за движением денежных средств в режиме реального времени, отсутствие заморочек со сдачей и т.д.

Плюсом интернет-эквайринга является еще и круглосуточность получения денег от клиентов. Ваши покупатели могут находиться на другом конце мира, а их платежи отображаются у вас на электронном устройстве – ну, не сказка ли?

От чего зависит уровень расходов на эквайринг? Есть несколько факторов. Например:

  • чем выше оборот денежных средств, тем ниже тариф;
  • если банк обслуживает держателей своих карт, то расходы также могут быть меньше;
  • от факта, предоставляет ли банк оборудование для торгового эквайринга или нет, также зависит размер тарифа;
  • за разную стоимость банки обслуживают карты разных платежных систем.

Борясь за клиентов в условиях конкуренции, банки предлагают потенциальным клиентам разные «плюшки», которые также стоит учитывать при расчетах издержек бизнеса (различные предложения по скидкам, баллам и программам возврата для клиентов бизнеса, установку необходимых программ и оборудования за свой счет, круглосуточные сервисы поддержки, оплату расходных материалов и даже ведение интернет-бухгалтерии).

У обоих видов эквайринга есть общие недостатки. Из них три основных:

  • Возможные технические сбои. Для работы всей системы должен быть обеспечен стабильный интернет. Бизнесу придется позаботиться о надежной связи, выбрав соответствующего провайдера, и поддерживать работу соединений. Обидно, когда покупатель дает карту для оплаты, а транзакция «висит» из-за отсутствия связи с банком.
  • Кибермошенничество. Если при работе с наличностью купюры необходимо охранять физически, то при оплате в интернете есть свои «ходы» мошенников. При этом у бизнеса есть риск предъявления претензий клиентами и покупателями о хищении денежных средств и незаконных транзакциях. В некоторых случаях по закону предприятие торговли обязано возместить клиенту его ущерб от мошеннических действий третьих лиц, а вот получить компенсацию бизнесу в этих случаях гораздо сложнее. Кроме того, охрана цифровых денег компании также предполагает создание определенного уровня защиты и безопасности.
  • Для бизнеса с малыми оборотами и единичными клиентами могут стать ощутимыми затраты на приобретение, обслуживание и поддержание работы оборудования (терминалов, мониторов и т.д.).

Выводы

Торговый эквайринг отличается от интернет эквайринга, но несмотря на отличия, плюсы использования этой системы есть при любых ее видах. Для честного и прозрачного бизнеса банки-эквайеры и посредники готовы предложить оптимальные условия использования с быстрой и понятной системой подключения и юридического оформления отношений

Чем отличается эквайринг от интернет-эквайринга

shtrafi za otsutstvie onlayn kassi.jpg

Кто обязан иметь и использовать онлайн-кассу и какие санкции предусмотрены за нарушения, связанные с ее использованием.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг (англ. acquire — приобретать) представляет собой безналичную оплату товаров или услуг картой посредством платёжных терминалов. Оплата может происходить на кассе в торговой точке магазина или курьером по вашему адресу. Оплачивая заказ доставщику продуктов питания, вы совершаете акт эквайринга.

В отличие от приведённого примера интернет-экваринг – это способ оплаты товара или услугу картой, но в интернете, с использованием специальных интерфейсов, обеспечивающих конфиденциальность и сохранность персональных и платёжных данных. Для дополнительной защиты платёжный интернет-терминал может запросить код подтверждения, высылаемый в СМС. Это интернет-эквайринг.

Комиссия банка-эквайера (банка, который предоставляет услугу и оборудование) при интернет-эквайринга обычно выше, чем при обычном, и может составлять от 2 до 4%. Это объясняется дополнительной нагрузкой на процессинговый центр эквайера, который обеспечивает дополнительную защиту операции на основе систем безопасности и протоколов шифрования.

Отличия интернет-эквайринга от онлайн-кассы

Отличие эквайринга от онлайн-кассы заключается в том, что он позволяет провести оплату картой, но не фиксирует фискальные данные. А контрольно-кассовый аппарат фиксирует и передаёт данные обо всех платежах в налоговый орган.

Также стоит учитывать технические особенности и различия в работе оборудования для эквайринга и кассового аппарата. При интернет-эквайринге от момента платежа до поступления денежных средств на счёт продавца может проходить от 1 до 3 дней.

У кого должна быть онлайн-касса

Современная касса — это контрольно-кассовый аппарат (ККТ) с подключением к интернету и фискальным накопителем — устройством, которое шифрует и передает информацию о торговых операциях в налоговую инспекцию через операторов фискальных данных (ОФД). С ними юридические лица и ИП обязаны заключить договор.

Согласно 54-ФЗ установить онлайн-кассу должны все организации, принимающие безналичную оплату за товары и услуги от физических лиц. Требование распространяется на владельцев как классических торговых точек, так и онлайн-магазинов. Исключения есть, но их немного — например, компании, не работающие с физлицами.

Срок давности за нарушения, связанные с работой онлайн-касс, составляет один год (статья 4.5 КоАП). Размеры штрафов определяет статья 14.5 КоАП РФ.

Штраф за отсутствие онлайн-кассы или ее неприменение

ИП получит штраф от 25% до 50% суммы, которую покупатели оплатили без ККТ, но не менее 10 тыс. рублей. Для юрлиц полагается штраф от 75% до 100% уплаченной суммы (минимум 30 тыс. рублей). За повторное нарушение, если выручка превысила миллион рублей, грозит приостановка бизнеса на срок до 90 суток, руководителю фирмы могут запретить занимать свою должность в течение 1–2 лет.

Отсутствие онлайн-кассы доказать очень просто, кассовая техника привязывается к ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Во всех остальных случаях может поступить жалоба от клиентов или совершение контрольной закупки. При любых объемах продаж стоит задуматься о приобретении онлайн-кассы или воспользоваться услугой «Робочеки».

Штраф за устаревший тип кассы

Если организация продолжит работать со старым кассовым аппаратом — без фискального накопителя и подключения к интернету, то это будет приравниваться к работе без кассы и штрафы аналогичные

Данная ситуация банальна, но вполне возможна. В обязательном порядке следует перейти на онлайн-кассу.

Нарушение порядка регистрации кассового аппарата. Регистрация ККТ проводится при замене фискального накопителя. Делать это нужно раз в 13, 15 или 36 месяцев (зависит от типа устройства). За нарушение сроков регистрации можно получить штраф: от 1,5 тыс. до 3 тыс. рублей для ИП и от 5 тыс. до 10 тыс. рублей для юридических лиц. Но в обоих случаях регулятор может ограничиться предупреждением.

Фискальный накопитель — это ваше устройство цифровой подписи, которое позволяет взаимодействовать с оператором фискальных данных. Упустить конец срока регистрации накопителя сложно: на email приходит уведомление от надзорных органов, а в чеке печатаются предупреждение об окончании срока действия накопителя. Перерегистрация занимает около 10 минут, это можно сделать через сайт налоговой службы или через сайт ОФД. Замену накопителя и перерегистрацию можно выполнить самостоятельно.

Важно! Перерегистрация фискального накопителя осуществляется через перерегистрацию ККМ. Причиной перерегистрации необходимо указать «В связи с окончанием срока действия фискального накопителя». Предварительно, на старом фискальном накопителе необходимо напечатать «Отчет о закрытии фискального накопителя», а после установки нового накопителя сформировать отчет «Об изменении параметров регистрации (или фискализации)». Все инструкции можно найти на официальном сайте производителя.

Штраф за невыдачу чека

Нарушение чекового документооборота. За невыдачу чека покупателю предусмотрено предупреждение или штраф 2 тыс. рублей для ИП и 10 тыс. рублей для юрлица. Аналогичное наказание последует за ошибку в данных чека — если неверно указаны дата и время покупки, регистрационный номер кассовой техники или номер фискального накопителя. Предприниматели также несут ответственность в том случае, если чек не был передан в ОФД — например, из-за сбоя в ПО онлайн-кассы.
Непредоставление документов по запросу ФНС. Индивидуальный предприниматель получит предупреждение или штраф от 1,5 тыс. до 3 тыс. рублей. Юридические лица заплатят больше: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Это считается грубым нарушением торговли. Интернет-магазины должны отправлять чеки на email или номер телефона, тоже самое можно сделать и для посетителей офлайн точки. но проще выдавать бумажную версию.

Как избежать штрафов

Ответственности за неверное применение онлайн-кассы можно избежать, если в добровольном порядке направить в налоговую службу заявление о нарушении — там указать причины неприменения ККТ (например, отключение электричества в магазине). К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие, что нарушение было устранено — например, пробитые чеки коррекции. Эти же чеки послужат доказательной базой, если вас все же оштрафуют, так как любое решение регулятора можно обжаловать в суде (в случае, когда наказание действительно было несправедливым).

Самым простым для предпринимателей способом избежать штрафов, связанных с онлайн-кассой может стать использование бесплатного сервиса «Робочеки». Данный сервис доступен всем клиентам Robokassa, принимающим онлайн-оплату. Используя «Робочеки», предпринимателям не придётся следить за сроками обновления фискального накопителя, заключать договоры на обслуживание кассы, передачу данных в ОФД, контролировать корректность отправки чеков своим клиентам и так далее.

В конце концов, используя «Робочеки», вам не нужно приобретать собственную онлайн-кассу, а также платить за её техническое обслуживание — все операции проводятся через онлайн-кассу сервиса, и Robokassa берет на себя все процессы по передаче информации о транзакциях в налоговую службу и автоматически высылает электронные чеки на почту клиентам — как того требует 54-ФЗ.

Настройка занимает всего один день. Наши специалисты сделают все самостоятельно — достаточно записаться на консультацию.

Теги:
  • #Сервис онлайн оплаты на сайте
  • #Платежные системы для интернет магазина
  • #Онлайн касса в ok
  • #Прием оплаты картой

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *