Npl что это такое в банке
Перейти к содержимому

Npl что это такое в банке

  • автор:

Npl что это такое в банке

NPL (non performing loans — просроченные кредиты) — объем кредитов в кредитном портфеле банка, по которым не выполняются условия кредитного договора. Как правило кредиты попадают в NPL после того, как просрочка платежей по ним превышает определенный срок, обычно 90 дней.

Связанные статьи:

  • 4 +2 22/02 баланс банка
  • 6 +2 22/06 банк
  • 29/07 базельский комитет по банковскому надзору
  • 01/10 банковский депозит
  • 25/10 Банковский рейс
  • 03/01 банк-кастодиан
  • 25/06 Банк международных расчётов
  • 27/07 базель
  • 28/11 Инвестиционный банк
  • +3 26/11 чистый процентный доход банка
  • 26/11 комиссионные доходы банка
  • 26/11 доходы по ценным бумагам банка
  • +4 26/11 чистая процентная маржа
  • 3 21/12 P/B
  • 16/05 кредитный портфель банка
  • 22/03 Обязательные нормативы ЦБ
  • +4 23/11 Loan to deposit ratio

Логотип Кузнецкий банк

Кузнецкий банк

19:07 • Роман Коваленко

Alexandr Nevskij, если бы ЦБ завтра забрал у Кузнецкого лицензию как у Киви мы бы увидели не 0,015, а 0,00015. Что стоит банк без лицензии? это пустое место

Логотип натуральный газ

натуральный газ

19:07 • nsk54
Здесь все, в том числе и Дюша Метёлкин.

Логотип Полиметалл

Полиметалл

19:06 • Веня Прохоров
Jipers Kripers, Смотри как бы в другую сторону не поехали, это акция стала слишком спекулятивной!

Логотип Башнефть

Башнефть

19:05 • znak

гражданин планеты Земля, ты главное будь более вежлив и все у тебя сойдется а я покажу пример как логично рассуждать == три дня было понятно что рынок всех акций будут утапьыаать поскол.

Логотип ЭлектроПрибор-п

ЭлектроПрибор-п

19:03 • Марэк

Электроприбор — Прибыль 2023г: 2,996 млрд руб (+82% г/г). Электроприбор / «Тамбовский завод „Электроприбор“ Номинал 1 руб. 101 471 обыкновенных акций = 4,262 млрд руб 25 469 привилегиро.

Логотип Посторонним В.

Посторонним В.

19:02 • Chef

Харьковчане просят Путина о гарантиях и берут власть в свои руки. Проводят референдум и хотят его результаты донести в ООН. — Начало положено! Жители скандируют:- «Путин приди — порядок наведи.

Логотип ЦИАН

ЦИАН

Скальпил квартирами ЦИАН 5мин 21.02.2024На открытии отсутствовал. Догонять нигде не стал. Пособирал опять ЦИАН. Отлично ходит! Вялое стекание в шорт и последующий отскок. Работал роботос 27/55. С.

Логотип ХК Финанс

ХК Финанс

19:01 • Валерий Потапов

Pall Nikolaff, Т.к. ХКфинанс — это не ХКБанк, я лично от Б1Р8 избавлюсь, надеюсь Совком не открестится от вторичной конторы. Иначе будет швах, у меня ещё Б1Р7 зависли до погашения…

Логотип Мечел

Мечел

19:00 • Абросимов Павел

#MTLR #MTLRP ��Мечел: МСФО 2023 Выручка 405.9 млрд руб (-6% г/г) EBITDA 86.3 млрд рублей (-25% г/г) Прибыль 24.25 млрд руб (-62% г/г) Разбор: отчет вышел прям очень слабым, особенно ЧП.

Логотип ГМК Норникель

ГМК Норникель

18:57 • Козлов Юрий

ГМК Норникель: причины падения и риски для инвесторов �� С момента нашего последнего разбора Норникеля всего несколько дней, а котировки акций компании с тех пор упали ещё на -4%, обновив 9-месячные м.

Npl что это такое в банке

Доля проблемных кредитов банков продолжает расти

Фото: Евгений Сорочин / «Газета.uz»

На 1 мая доля проблемных кредитов (NPL) в портфеле банков Узбекистана достигла 4,4%, хотя месяцем ранее она составляла 3,6%. Показатель NPL продолжает расти, особенно резко — в НБУ, «Агробанке», Народном банке, «Кишлок курилиш банке», «Асакабанке» и других. Ранее президент возложил персональную ответственность на вице-премьеров и хокимов за возврат кредитов.

3 июня 2021, 13:28 Экономика

Доля проблемных кредитов банков Узбекистана по состоянию на 1 мая достигла до 4,4% от общей суммы выданных кредитов, следует из данных Центрального банка.

Для справки: Проблемные кредиты (NPL, Non-performing loan, неработающие кредиты) включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые как неудовлетворительные, сомнительные и безнадежные.

Если банковская система завершила 2020 год с долей проблемных кредитов на уровне 2,1%, то на 1 февраля показатель вырос уже до 2,7%, а на 1 марта — до 2,8%, или 7,8 трлн сумов (всего в кредитном портфеле — 280,2 трлн сумов), на 1 апреля показатель вырос до 3,6%, или 10,1 трлн сумов (283,4 трлн сумов).

На 1 мая показатель вырос до 4,4%, или 12,9 трлн сумов (292 трлн сумов), то есть за месяц объём NPL вырос на 27%.

Доля проблемных кредитов выросла в 10 из 13 банках с государственной долей. В частности, у Узнацбанка (НБУ) показатель NLP увеличился с 1,9 трлн до 2,6 трлн сумов (на 36%), банка «Асака» — с 1,5 трлн до 1,7 трлн сумов, «Агробанка» — с 486 млрд сумов до 1,1 трлн сумов (в 2,3 раза), Народного банка — с 813 млрд до 1,1 трлн сумов (45,7%), «Кишлок курилиш банка» — с 379 млрд до 716 млрд сумов (на 88,8%) «Микрокредитбанка» — с 173 до 331 млрд сумов (91,3%), «Алокабанка» — с 8 млрд до 256 млрд сумов (в 300 раз) и других.

В свою очередь, NPL снизился в «Узпромстройбанке», «Пойтахт банке» и «Узагроэкспортбанке».

Качество кредитного портфеля среди частных банков практически не изменилось (рост NPL на 0,4%), но остаётся сложной ситуация в банке «Туркистон», Hi-Tech Bank и Madad Invest Bank.

С чем связан рост проблемных кредитов

Вначале июля стресс-тесты Центрального банка показали, что доля проблемных кредитов может увеличиться в несколько раз, что представляет серьёзный вызов для банковской системы. Прогнозировалось, что ряд предприятий не сможет обслуживать свои кредиты после 1 октября.

Директор Департамента методологии регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ Санжар Носиров отмечал, что из-за пандемии коронавируса деловая активность в стране резко снизилась, а предприятия и население испытывают сложности в погашении задолженности перед банками из-за карантинных ограничений.

В апреле заместитель председателя ЦБ Аброрхужа Турдалиев сообщал, что показатель NPL в кредитном портфеле банков продолжит расти.

«Мы ожидаем, что этот уровень будет всё-таки поэтапно расти, поскольку пандемия своё влияние оказывает. Есть переменные, которые влияют на ситуацию. Эта цифра будет расти, но мы считаем, что она останется однозначной. На самом деле этот уровень достаточно приемлемый, поскольку на сегодняшний день уровень капитала и ожидаемой прибыли будет покрывать», — заявил он.

Замглавы ЦБ подчеркнул, что предстоящий рост доли проблемных кредитов «существенно не повлияет на устойчивость банковской системы».

Реакция президента

На ситуацию с проблемными кредитами также обратил внимание президент Шавкат Мирзиёев. На видеоселекторном совещании 12 мая он сообщил, что в сфере промышленности сформировались NPL на 3 трлн сумов, услуг и торговли — 2,1 трлн сумов, сельского хозяйства — 1,8 трлн сумов, строительства — 978 млрд сумов, транспорта и коммуникаций — 547 млрд сумов. В разрезе регионов этот показатель в Самаркандской, Сурхандарьинской и Ташкентской областях составляет по 1 трлн сумов.

Президент подчеркнул, что заместители премьер-министра, хокимы областей, районов и городов, руководители секторов и банков будут персонально отвечать за возврат этих кредитов.

«Мы выделяем беспрецедентные средства. Если мы будем выдавать их всем и никто не будет отвечать за возврат средств, кто будет вести учёт в государстве? Каждый хоким должен отчитаться о погашении кредитов в своём регионе», — сказал он.

Первый вице-премьер Ачилбай Раматов и другие вице-премьеры Джамшид Кучкаров, Сардор Умурзаков, Шухрат Ганиев, Бехзод Мусаев и Азиз Абдухакимов вместе с хокимами областей должны были провести полную инвентаризацию проблемных долгов предприятий, входящих в их комплекс, а затем утвердить график возвращения средств. До конца второго квартала поручено обеспечить возврат не менее 25% средств, а к концу года — все 100%.

Как понять, что у банка плохи дела

Я отчетливо помню рекламные щиты с улыбающимся Брюсом Уиллисом: билборды висели повсюду, бренд был на слуху. В конце 2014 года выяснилось, что в капитале «Траста» дыра размером в 68 млрд рублей — как оказалось, менеджмент долгое время подделывал отчетность, скрывая убытки.

Слухи о проблемах банка появились в сентябре 2014 года, а уже в декабре ЦБ принял решение о его санации — то есть финансовом оздоровлении. Как видим, ситуация развивалась стремительно, но рядовой инвестор мог заметить трудности «Траста» задолго до случившегося. Чтобы показать это, я проведу в статье краткий анализ отчетности банка.

Оценка финансового состояния

Отчетность по МСФО банка «Траст» доступна с 2003 года — на эти данные мы и будем ориентироваться. Несмотря на то что некоторые сведения оказались фальсифицированными, даже они говорят о серьезных структурных проблемах.

Итак, при анализе финансового состояния кредитной организации инвестору стоит обратить особое внимание на следующие моменты:

  1. Показатели выручки.
  2. Рентабельность.
  3. Фондовая капитализация прибыли.
  4. Норматив достаточности капитала.
  5. Покрытие просроченных ссуд.
  6. Наличие крупных заемщиков.
  7. Разница между активами и обязательствами по срокам.

Рассмотрим каждый из пунктов.

А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Баннер

Показатели выручки

В таблице ниже я привел данные по прибыли «Траста» в 2004—2013 годах за исключением 2008 года: информации по нему нет. Эти суммы говорят нам о том, что банк почти не приносил прибыли. Несмотря на это, организация продолжала активно заниматься кредитованием: на конец 2013 года кредиты составляли 73% от всех активов банка, при этом доля розничных кредитов — 50%.

Основные направления розничного кредитования «Траста»: кредиты наличными, потребительские кредиты и кредитные карты. В сложившейся ситуации настораживало то, что 99% всех розничных кредитов были необеспеченными — без залога имущества, например автомобиля или квартиры. Такие кредиты выдают под более высокий процент, ведь если клиент по каким-либо причинам объявляет дефолт, то с должника нечего взыскать и банк терпит убыток.

«Траст» вел деятельность на рискованном, но высокомаржинальном рынке потребительского кредитования. Основную часть времени это должно приносить прибыль, но ее у «Траста» практически не было. В 2009, 2010 и 2012 годах банк показал крупный убыток — более 3 миллиардов рублей.

Источник: финансовые отчеты «Траста»

Рентабельность

Чтобы оценить рентабельность банка «Траст», обратимся к следующим коэффициентам:

  1. ROA, или return on assets, — возврат на вложенные активы. Это отношение чистой прибыли организации к ее общим активам. ROA показывает, насколько эффективно менеджмент использует ресурсы компании.
  2. ROE, или return on equity, — рентабельность собственного капитала. В отличие от ROA, этот параметр не берет в расчет долговое бремя компании и показывает эффективность управления капиталом.

В период с 2004 по 2008 год финансовый сектор был на подъеме — об этом говорят высокие ROA и ROE банков. В то же время у «Траста» эти показатели падали. Если в 2004 году рентабельность «Траста» находилась на уровне среднего значения по отрасли, то с 2005 наблюдалась негативная динамика: ROA c 2,88% в 2004 году опустился до 0,3% в 2013, а ROE за тот же период упал c 24,11 до 4,8%.

Как результат, к 2014 году банк сильно сдал позиции, уступая прямым конкурентам. Например, «Совкомбанк» показал в 2013 году ROA 3,56% — против 0,3% у «Траста».

Обложка статьи

Я считаю, что проблемы «Траста» главным образом связаны с кредитованием слабых компаний, которые не возвращали долги, а также с высокой стоимостью привлечения новых инвестиций: открытие депозитов, получение займов от других банков и выпуск облигаций. Подробнее о причинах плохих результатов банка можно прочитать в расследовании «Ведомостей» 2016 года.

Источник: финансовые отчеты «Траста», данные ЦБ

Источник: финансовые отчеты «Траста», данные ЦБ

Источник: годовой отчет «Траста» и «Совкомбанка»

Источник: годовой отчет «Траста» и «Совкомбанка»

Фондовая капитализация прибыли

Показатель фондовой капитализации прибыли отражает отношение капитала банка к его уставному фонду — акционерному капиталу. Иными словами: хватает ли организации собственных ресурсов или требуются вливания со стороны учредителей. Чем выше этот показатель, тем лучше.

У «Траста» этот коэффициент в 2013 году составил 0,79. Значение ниже единицы говорит о том, что банк функционировал за счет привлечения дополнительных средств со стороны его владельцев.

Обложка статьи

Источник: годовой отчет «Траста», «Совкомбанка» и Тинькофф

Источник: годовой отчет «Траста», «Совкомбанка» и Тинькофф

Норматив достаточности капитала

Чтобы контролировать состоятельность банков, ЦБ РФ устанавливает требования к минимальному капиталу, необходимому финансовым организациям для покрытия кредитного и рыночного рисков. Если банк нарушает эти нормативы, то может лишиться лицензии.

Рассмотрим два обязательных требования со стороны ЦБ:

  1. Н1.0 — норматив достаточности собственных средств, то есть капитала банка. Это основной норматив, характеризующий способность банка компенсировать возможные убытки за счет собственных средств без ущерба для клиентов. В период с 2004 по 2016 год установленное ЦБ минимальное значение Н1.0 равнялось 10%.
  2. Н1.1 — норматив достаточности базового капитала. Показывает отношение базового капитала к суммарным кредитным и рыночным рискам. Это дополнительный норматив в рамках стандарта «Базель III». Более подробно рассмотреть методики расчета нормативов можно в положении ЦБ РФ № 395-П. В рассматриваемый нами период установленная минимальная планка Н1.1 составляла 5,5%.

С 2011 года «Траст» с трудом выполнял требование Н1.0. По состоянию на 1 января 2014 года его показатель — всего 10,7%. Для сравнения, показатель Тинькофф в то же время — 15,8%.

Кроме того, с февраля 2014 года ЦБ РФ неоднократно фиксировал нарушения со стороны «Траста»: значения его показателей опускались ниже установленных нормативом Н1.1. Это означало фундаментальные проблемы: перебор с рисковыми активами и недостаточный капитал для их обеспечения.

Покрытие просроченных ссуд

Неработающие ссуды, или NPL, non performing loans, — это кредиты, по которым не выплачивались проценты более 90 дней.

По состоянию на 2013 год сумма просроченных ссуд сроком свыше 90 дней у банка «Траст» составила 20,5 млрд рублей. При этом резервов под NPL у банка было на 12,7 млрд рублей. Таким образом, покрытие было недостаточным: всего 62%, тогда как в нормальной ситуации должно быть не менее 100%.

Аналогичная ситуация была и в 2012 году, когда уровень покрытия резервами неработающих ссуд NPL составил 63%. Получается, что данная проблема год от года повторялась.

Другие банки тоже не блистали по этому показателю, но их положение было лучше, чем у «Траста». Вероятно, их более крепкое финансовое здоровье на тот момент позволило пренебречь этим риском — как показало время, все эти банки сейчас нормально себя чувствуют.

Источник: годовой отчет «Траста», «ОТП-банка», «Совкомбанка» и «Хоум-кредита»

Источник: годовой отчет «Траста», «ОТП-банка», «Совкомбанка» и «Хоум-кредита»

Наличие крупных заемщиков

Крупным заемщиком считается клиент, сумма кредитов которого превышает 5% от капитала банка. Основный риск здесь заключается в том, что если у крупного заемщика начнутся проблемы, то это сильно повлияет на финансовую устойчивость кредитной организации.

В банке «Траст» в 2013 году значилось 12 крупных заемщиков. Каждый из них получил кредит на сумму, превышающую 10% собственного капитала банка, то есть свыше 1,2 млрд рублей. Всего крупные заемщики получили кредитов на сумму 40,5 млрд рублей при собственном капитале «Траста» 12 млрд руб. Таким образом, каждая компания получила слишком крупные займы — в среднем по 28% от капитала банка.

Согласно нормативу Н6, ЦБ РФ регламентирует максимальный размер выданного кредита на одного заемщика — 25%. То есть «Траст» заведомо пренебрег лимитом, установленным регулятором.

Если посмотреть данные за 2012 год, норматив Н6 также нарушался: на 11 заемщиков пришлось в среднем по 27% от капитала банка. Несмотря на это, «Траст» продолжал наращивать кредитование.

Разница между активами и обязательствами по срокам

В 2013 году у «Траста» наблюдался дисбаланс: размер обязательств, по которым банк должен был расплатиться в течение года, составлял 163,65 млрд рублей, а поступление денег от активов за тот же период оценивалось в 74,66 млрд рублей. Разница между поступлениями и выплатами получилась отрицательной и составила 89 млрд рублей. Эту разницу еще называют совокупной позицией ликвидности.

Отрицательное значение этого показателя влечет кассовый разрыв: организация может оказаться неспособной вернуть деньги по своим краткосрочным обязательствам, что повлечет банкротство. Например, банк не сможет вернуть вкладчику деньги, когда тот их потребует.

Рассмотрим гипотетическую ситуацию: банк принимает вклады на миллион рублей на месяц, а выдает кредиты на миллион рублей на полгода. Несмотря на то что в абсолютном выражении есть паритет активов и обязательств, разница в сроках их исполнения создает разрыв ликвидности: между поступлениями по активам и выплатами по обязательствам сроком до месяца он составит почти миллион рублей.

Возвращаясь к «Трасту»: в период с 2009 по 2013 год мы наблюдаем негативную динамику совокупной позиции ликвидности.

Источник: годовые отчеты «Траста»

Резюме

Как я отмечал выше, первые слухи о серьезных проблемах «Траста» появились в сентябре 2014 года, когда совет директоров банка закрыл 11 операционных офисов в Москве и регионах. Но инвестор, который изучал отчетность, мог заметить неполадки в бизнесе «Траста» еще годом ранее — в конце 2013. Анализ отчетности мог оградить инвестора от потенциальных убытков.

В случае с «Трастом» я считаю, что любой из перечисленных ниже факторов служил веским поводом отказаться от идеи инвестировать в него:

  1. Банк терпел постоянные убытки. Если рассматривать период с 2004 по 2013 год, совокупный результат банка в убыточные годы составил −3,23 млрд рублей. В то же время прибыльные годы принесли организации 1,93 млрд рублей. Получается, по итогам указанного периода банк понес чистый убыток в размере 1,3 млрд рублей.
  2. Рентабельность банка, то есть показатели ROA и ROE, с 2005 года была в 2—6 раз хуже средней по банковской отрасли.
  3. Показатель фондовой капитализации прибыли ниже единицы — это свидетельствует о неспособности банка приносить достаточную прибыль для поддержания собственной деятельности. Владельцы вынуждены были подпитывать его своими деньгами, например внося их в акционерный капитал в обмен на акции.
  4. Неоднократное нарушение норматива Н1.1 — «Траст» находился под надзором ЦБ РФ, а его лицензию на ведение финансовой деятельности могли отозвать в любой момент.
  5. Просроченные ссуды сроком свыше 90 дней не имели достаточного покрытия — показатель ниже 100%.
  6. 12 крупных заемщиков получили кредиты, в среднем превышающие 28% от капитала банка, тогда как максимальный лимит, установленный ЦБ РФ, — 25%.
  7. Отрицательная совокупная позиция ликвидности, значения которой ухудшались с 2009 года. В 2013 году отношение совокупной позиции ликвидности к обязательствам составило 54%, в то время как в идеале должно стремиться к нулю — поступающие активы полностью покрывают обязательства по срокам.

Загрузка

а если это так лежит на поверхности какой смысл в существовании надзорных органов и почему никто не присел по итогам?

Автор статьи

Антон, ЦБ РФ не имеет права комментировать публично действующие банки и выказывать своё мнение относительно их работы)

Отредактировано

Макс, а к чему нам знать «мнение» ЦБ? Вообще-то разве лицензию у банка не должны были отозвать?

Автор статьи

Karl, да, должны были отобрать. Но руководство Центробанка посчитало, что лучше начать процесс финансового оздоровления банка.

Автор статьи

Karl, информацию не проверял, но, в Фонде АСВ на тот момент было гораздо меньше ден.средств, чем депозитов населения у Траста. Так что решение о санации вполне верное..

Макс, ЦБ придумал себе дурацкое правило чтобы ни за что не отвечать.
Кроме banki.ru где можно правдивую инфу почитать?

Автор статьи

Sergei, к сожалению, но даже Форбс искажает и даёт неверную информацию..
Поэтому не готов ответить на вопрос..

Комментарий удален пользователем

Автор статьи

Николай, советую сперва прочитать статью)

С точки зрения клиента, который успел вывести деньги из трех банков перед их банкротством (Айманибанк, Рублёв и какой-то Инвест) ещё в те времена, когда депозиты были под нормальные проценты, могу поделиться бытовыми признаками грозящих банку проблем. 1. Банк привлекает вклады под процент чуть выше или существенно выше рынка 2. Банк ведёт активную рекламную компанию, дарит какие-то подарки за открытие вкладов 3. Банк вводит хитрые комиссионные платежи за вывод/перевод средств и пополнение депозитов 4. Банк рассказывает сказки про грядущее объединение с более крупным банком 5. Банк резко сокращает число отделений 6. У банка есть крупные кредиторы, и он с ними все время договаривается о реструктуризации, но никак не договорится 😉 Ну и так далее 😉 Правда, сейчас это все не так актуально, депозиты все равно так подешевели, что держать в банке крупные деньги длительное время смысла нет.

Доля проблемных кредитов в банках за месяц выросла более чем на 1 трлн сумов

В апреле доля проблемных кредитов банков Узбекистана выросла на 0,4% — до 5,3% от общей суммы выданных кредитов, следует из данных Центрального банка.

Для справки: Проблемные кредиты (NPL, Non-performing loan, неработающие кредиты) включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые как неудовлетворительные, сомнительные и безнадёжные.

Показатель NPL превысил 18 трлн сумов, увеличившись за месяц на 1,25 трлн сумов. При этом кредитный портфель банков практически не изменился, сократившись всего лишь на 4 млрд сумов.

Доля проблемных кредитов выросла в 5 из 12 банков с государственной долей (в сумме на 6,4% или 953,8 млрд сумов — до 15,9 трлн сумов). В частности, у «Узпромстройбанка» рост NPL составил 1,01 трлн сумов (+61,7%) — до 2,65 трлн сумов. Это 80,7% общего прироста просроченных займов в банковской системе.

Кредитный портфель также ухудшился у «Кишлок курилиш банка» — на 68,1 млрд сумов (+7,5%, «Микрокредитбанка» — на 50 млрд сумов (+7,5%), «Агробанка» — на 27,8 млрд сумов и «Алокабанка» — на 2,3 млрд сумов (+0,7%).

Народный банк, на который приходится большая часть проблемных кредитов, уменьшил NPL на 80 млрд сумов — до 3,44 трлн сумов, то есть с 19% до 18,6%.

Объём просроченных займов также сократился в Узнацбанке, банке «Асака», «Ипотека-банке», «Туронбанке», «Пойтахтбанке».

Качество кредитного портфеля среди частных банков ухудшилось на 0,5% или на 299,5 млрд сумов — 4,2%. Сложной остаётся ситуация в банке «Туркистон» (68,8% проблемных кредитов), Hi-Tech Bank (92,2%) и Ravnaq-bank (51,9%).

Прирост проблемных кредитов в апреле пришёлся в основном на два банка. В Ravnaq-bank показатель NPL вырос сразу на 142 млрд сумов — с 22,3% до 51,9%. В Tenge Bank просроченных займов стало больше на 113 млрд сумов — доля выросла с 2,5% до 8,9%.

В банке «Ипак Йули» также вырос этот показатель на 51 млрд сумов — с 3,2% до 3,9%.

«Ориент финанс банк» избавился от 11,8 млрд сумов просроченных займов, Madad Invest Bank — от 7,9 млрд сумов, «Туркистон» — от 7 млрд сумов, Hi-Tech Bank — на 5,3 млрд сумов.

В апреле наибольшую активность на кредитном рынке среди госбанков продемонстрировал «Агробанк» (+391 млрд сумов), а среди частных — «Капиталбанк» (+473,8 млрд сумов).

В марте председатель Центрального банка Мамаризо Нурмуратов допустил рост проблемных кредитов (NPL) из-за сокращения переводов и снижения доходов населения.

«Газета.uz» также сообщала, что в правительстве обсуждают возможность погашения проблемных кредитов, выделенных в рамках госпрограмм семейного предпринимательства за последние пять лет, за счёт денег налогоплательщиков. Только в 2021 году проблемными оказались кредиты на 2,8 трлн сумов ($245,7 млн). Глава ЦБ ранее предупреждал, что «там, где есть льготные кредиты, есть склонность к нецелевому использованию и коррупционные элементы».

«Газета.uz» 4 154

  • # npl
  • # проблемные кредиты
  • # центральный банк

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *